Кредит под залог земельного участка пенсионерам

Кредит на потребительские нужды с залогом земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:• Процентная ставка по кредиту с залогом – 18,5% – 19,0%;• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями, от 10 000 минимально. • Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется на 1,75 процентного пункта;• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 55-60 лет (к дате погашения долга) от 21 года, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца.

Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, анкета, трудкнижка и военный билет или справка о предоставлении на законных основаниях отсрочки от службы. Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами, но заемщик может попросить рассчитать по аннуитетной схеме.

Как выбрать банк: советы юриста

Вот несколько советов, которые помогут заемщику выбрать банк правильно:

обратить внимание на стоимость обслуживания кредита — какие есть комиссии, скрытые платежи, стоимость справок и проч.;
посмотреть наличие льгот, например, для индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса или частных лиц. Особое внимание обратить на наличие льгот для начинающих предпринимателей;
почитать отзывы об обслуживании — насколько оперативно менеджеры реагируют на проблемы, быстро ли решаются вопросы, компетентность сотрудников и возможность получать актуальную информацию об услугах и изменениях условий обслуживания из первых рук;
оценить уровень сервиса с точки зрения технологий — современный банк, доступны ли ему современные инструменты для упрощения бизнеса, документооборота;
обратиться к ипотечному брокеру для получения профессиональной помощи.. В компании legko-zalog.com оказывают услуги по получению различных ссуд с залогом частной, новой, коммерческой недвижимости

Брокер поможет подготовить комплект документов к подаче, выбрать подходящий банк. Обратившись в компанию легко-залог.ком, заемщик получит более выгодный процент, чем при обращении напрямую в банк, поскольку брокер сотрудничает со многими банками и может предоставить скидку

В компании legko-zalog.com оказывают услуги по получению различных ссуд с залогом частной, новой, коммерческой недвижимости. Брокер поможет подготовить комплект документов к подаче, выбрать подходящий банк. Обратившись в компанию легко-залог.ком, заемщик получит более выгодный процент, чем при обращении напрямую в банк, поскольку брокер сотрудничает со многими банками и может предоставить скидку.

Условия кредита:

1. Размер ссуды до 100 млн р.
2. Человек получает до 90% от стоимости недвижимости.
3. Погашение до 30 лет.
4. Процентная ставка по акции от 7.5% годовых, базовая ставка 9% годовых.
5. Аванс до 60% от стоимости земли.
6. Есть перезалог и займ до продажи.

Ключевое условие — недвижимость должна располагаться на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области. Земельный участок не должна находится под арестом, обременением, участвовать в судебных тяжбах.

Обеспечением выступает только недвижимость, не нужно привлекать поручителей, подтверждать платежеспособность справкой 2-НДФЛ. Для оформления потребуются документы о собственности, паспорт заявителя и участников сделки.

Собственность остается в распоряжении клиента, но оформление производится полностью в соответствие с законом, с регистрацией сделки в Росреесте.

Для обращения за ссудой у заемщика должно быть российское гражданство, недвижимость должна находится в полной или частичной собственности. Возраст для подачи заявки минимум 18 лет, максимум 79 лет. Погасить займ нужно до наступления крайнего возраста.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог земельного участка

При заключении договора залога требования к заёмщику будут существенно снижены в сравнении с ситуацией, когда кредит предоставляется без обеспечения. Банк может позволить себе несколько снизить условия, так как подразумевается, что он может вернуть долг с лица за счёт реализации предмета залога.

Это не говорит о том, что залог всегда предоставляется без отказа, без справок и поручителей, что его может получить любой безработный. Однако шанс на одобрение кредита будет гораздо выше.

Некоторые минимальные требования будут обязательными, например, возраст заёмщика, наличие гражданства, но конкретные моменты отличаются в зависимости от банка.

Деньги в долг под залог жилья можно получить при соблюдении минимальных требований. Чаще всего это возраст от 18, иногда от 21 года, оформленное право собственности на участок и наличие гражданства, а также регистрации в регионе присутствия банка. Больше условий предъявляется к земельному участку, который планируется передать в залог.

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

• доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
• доходы созаёмщика;
• величина первоначального взноса.

К сведению! На цену участка и, соответственно, величину кредита влияют многие факторы: расположение земли и её площадь, назначение и прочие характеристики.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка

Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье – дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

• Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
• Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
• Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
• Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
• кадастровый план;
• межевой план;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

• итоговая ставка;
• сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
• ответственность сторон за нарушения договора;
• ваши права как собственника после оформления участка в залог;
• условия досрочного погашения;
• размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
• пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Базовые условия кредитования

Финучреждения предлагают разные условия обслуживания, устанавливая достаточно жесткие ограничения при выдаче займов под залог земли. Срок заимствования составляет 7-8 лет, а сумма займов не превышает 60-75% рыночной стоимости участка, направляемого в залог. Ставки зависят от конкретной программы, рейтинга заемщика, ликвидности земли и других факторов. Предмет залога должен быть застрахован. В отдельных банках может быть предложен льготный период погашения.

Основными требованиями при оформлении займа являются:

• отнесение участка к землям поселения или к категории земель сельскохозяйственного назначения;
• предназначение под жилищное и дачное строительство, ведение огородничества или садоводства, осуществление личного подсобного хозяйства.
• наличие кадастрового номера и плана с указанием границ;
• нахождение за пределами зон национальных парков, в водоохранной или резервной зон;
• отнесение участка к региону, где расположено финучреждение;
• принадлежность залогодателю по праву собственности в соответствии с выпиской из ЕГРП.

Факторы, влияющие на величину ссуды

Земельный участок в подобном кредитовании выступает в качестве предмета залога. Именно от оценочной стоимости этого имущества зависит размер ссуды, которую кредитор может выделить заемщику. На этот параметр оказывают влияние следующие факторы:

• регион, а также конкретный район расположения участка;
• основная и полезная площадь участка;
• местность, на которой расположен надел и характер рельефа;
• отсутствие или наличие подъездных путей к наделу;
• плодородность почвы или непригодность земли к растениеводству;
• выдвигаемые кредитором требования к залоговому участку.

В процессе оформления ссуды, проводится экспертная оценка стоимости земельного участка. По окончанию процесса, гражданину предоставляется официальная справка, в которой указан актуальный ценник.

Впоследствии, после проведения оценочной экспертизы, финансовое учреждение опирается именно на ту сумму, которая была выявлена в результате проведения процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

ВТБ 24

Отдельных программ по кредитованию под землю в банке не предусмотрено, но есть возможность взять нецелевой кредит с обеспечением. В качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Денежные средства можно получить на срок до 20 лет под 12% годовых. Это самая минимальная возможная ставка, в каждом случае процент устанавливается индивидуально. Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога, однако, поскольку вид недвижимости не конкретизирован, это условия относится к тем кредитам, обеспечением у которых является квартира. В случае с землей, надеяться можно не более, чем на 50% стоимости залога. Первоначальный взнос в ВТБ 24 не требуется.

Как избежать кредитного мошенничества – 4 полезных совета

Кредитование по определению денежная сфера, а недвижимость и особенно земля – актив, стоимость которого со временем только повышается. Заёмщик всегда рискует не только остаться без средств, но и лишиться залога.

Чтобы этого не произошло, следуйте нашим экспертным советам.

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Об этом я уже говорил – СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ. Или не подписываем, если договор вас не устраивает. Не только мошенники, но и работники «добропорядочных» банков не прочь разжиться на ошибках клиентов.

На сайте компании бывают одни условия кредитования, а в договоре – совсем другие. Вы воспринимаете за основу информацию на сайте и автоматически переносите её на договор, не читая оного. Не попадайтесь на эту уловку.

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

В сети предлагают свои услуги туча посредников, которые называют себя «брокерами», «юристами», «кредитными менеджерами». У таких фирм красочный сайт, выгодные предложения и психологически выверенная реклама.

Отличить мошенников от настоящих брокеров просто. Аферисты любят брать деньги за свои «услуги» заранее.

Вам звонят: «Мы договорились, кредит уже одобрен, кредитную историю мы исправили, никаких справок не надо. Но нам нужно оплатить посреднический процент, потому что…»

Стоит ли говорить, что после оплаты вы не увидите ни кредита, ни своих денег.

Как найти порядочного брокера? Проверить его репутацию и опыт по официальным каналам, посетить офис, собрать отзывы, проконсультироваться с независимым юристом.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Оригиналы документов, особенно паспорт, не оставляйте в залог никому, даже сотрудникам банков. Они тоже бывают мошенниками или наводчиками. Ваши документы в руках аферистов – это орудие помощнее отмычки. Вы же не хотите платить за кредит, который не брали?

Смотрите, что мошенники могут сделать с вашим паспортом:

Задания Диктанта оформлены в виде теста. Тест состоит из 30 вопросов:

Нюансы и порядок оформления

Сначала клиенту необходимо выбрать банк. Специально для наших читателей мы аккумулировали наиболее привлекательные и выгодные предложения в пункте ниже, так что с выбором проблем не будет.

После этого клиенту нужно подать первичную заявку. Подача документа возможно очно или заочно через интернет — выбирайте любой способ, так как разницы между ними нет: положительные решения принимаются одинаково часто и в том, и в другом случае. В заявке укажите ФИО, контактные данные, доход, характеристики участка и т.д.

Если заявка была предодобрена, начинайте сбор документов — на эту тему вас проконсультирует сотрудник банка. Понадобятся все бумаги из списка выше, кроме отчета об оценке. Передайте пакет бумаг сотруднику банка и ждите ответа. Спустя 3-5 суток выносится предварительное решение: если заемщик и участок полностью устраивают банк, он попросит оценить недвижимость.

Внимание: обращайтесь к тем оценщикам, что аккредитованы банком. Этот нюанс важен, т

к. при обращении к «чужим» специалистам банк может попросту не принимать готовый отчет, ссылаясь на неправильную форму документа.

Предоставьте готовый отчет и ждите изготовления кредитного договора. Подпишите его, а затем наложите на недвижимость обременение в Росреестре. После этого банк отправит вам деньги на специальный счет.

Требования, предъявляемые к залоговому участку

К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:

• участок должен быть оформлен в собственность на заёмщика. Допускается передача залога третьим лицом, но в таком случае это лицо и должно заключать договор залога с кредитором;
• участок должен быть оценён на сумму, соразмерную сумме договора. При этом речь идёт именно о рыночной стоимости, то есть потребуется проведение дополнительной оценки, которую часто проводит специалист банка, но может привлекаться и третье лицо;
• участок не должен быть предметом ещё одного залога, либо первоначальный кредитор должен дать согласие на последующий залог;
• участок должен быть рентабельным. Этот момент оценивается кредитором, в соответствии с рынком. Банк должен иметь возможность реализовать его в случае неисполнения должником своих обязательств.

Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

1. Залог земли с целью ее приобретения.
2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.