Как взять кредит под залог земельного участка на строительство дома в Сбербанке

Порядок погашения кредита

Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

Что должен сделать плательщик:

1. Позвонить по номеру горячей линии + 8 (800) 555-55-50 и уточнить остаток ссудного обязательства.
2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу — как ее оформить

Ипотека Загородная недвижимость пользуется все большим спросом, одной з причин такой популярности является более доступная цена.

Но не все объекты можно купить в кредит, так как банки выставляют высокие требования к состоянию и ликвидности объекта, а многие и вовсе не берутся выдавать займ на покупку дачи. Ипотека на частный дом условия Сбербанк детально описаны в статье.Содержание Сбербанк разработал специальную программу «Загородная недвижимость», по которой, кроме жилого дома, можно приобрести в кредит дачу, садовой дом, земельный участок, а также профинансировать строительство дачи.Ипотека Сбербанк «Загородная недвижимость» условия программы:

• Погашать займ нужно равными ежемесячными платежами с первого месяца, в редких случаях возможно отсрочка по возврату тела кредита на 2 года (нужно доказать что стоимость объекта будет увеличиваться, то есть заемщик будет достраивать или делать ремонт);
• Сумма займа от 300 тыс. руб. и до 75% оценочной стоимости кредитуемого дома с земельным участком или другого объекта, что оформлен в обеспечение.
• Требование, что приобретаемый дом должен стать основным местом жительства для молодой семьи отсутствует.
• Максимальный срок кредитования 30лет, но фактически договор подписывается на меньший период;
• 25% минимальный первоначальный взнос (кредитование без первоначального взноса невозможно);
• В залог можно оформить приобретаемы объект или другую недвижимость, обязательно нужно все, кроме земли, застраховать;

Ставки по ипотеке на покупку загородного дома в 2020 году:

1. +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).
2. 9,5% — базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
3. 10,0% — начальная ставка для всех остальных;
4. +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
5. 9,0% — стартовая ставка для участников государственных льготных программ;

Никаких дополнительных платежей, кроме процентной ставки банк не взымает. Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение отсутствует.Рассчитать стоимость кредита, ежемесячный платеж и плановый график погашения можно с помощью онлайн калькулятора, который доступный на официальном сайте в разделе данной ипотечной программы.Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
• Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
• Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
• На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше

Список банков

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

Требования к заемщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны, с ними можно ознакомиться на сайтах банков, там же оформить заявку.

Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Есть ли кредит под залог земли в Россельхозбанке? Да, банк предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем об условиях кредитования по данной программе.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Инструкция по оформлению кредита с залогом в Сбере

Если объединить все шаги для получения кредита в Сбербанке, то схема будет следующей:

• отправить заявку;
• получить ответ банка;
• приступить к сбору документации на недвижимость;
• заключить сделку с компанией;
• получить средства;
• оплачивать займ.

Каждый шаг занимает от одного до нескольких рабочих дней. Всего оформление сделки может занять до 30-90 дней. Это зависит от нескольких факторов: как быстро заемщик соберет документы, проведет оценку недвижимости, какая загрузка у банка, насколько быстро он будет обрабатывать заявку и документы. Потом придется подождать регистрацию залога в Росреестре. В среднем это занимает неделю. Далее подробно о каждом шаге на пути получения средств.

Заявка

Первый шаг — заполнение заявки. Это доступно на официальном сайте онлайн и в ипотечном центре Сбербанка. Потребуется взять с собой паспорт при личном посещении.

Если у заемщика уже есть банковская карта, он может зайти в личный кабинет, используя Сбербанк ID и заполнить заявку там. При первичном заполнении анкеты потребуется ввести:

1. Личные данные — паспортные сведения, ФИО.
2. Информацию о желаемом кредите — сроки, сумма, тип залога.
3. Документы — сканы паспорта.
4. Выбрать ипотечный центр для обслуживания.

После останется подтвердить отправление заявки. На телефон придет сообщение с кодом, который нужно ввести на сайте. Если в сделке участвуют созаемщики, им будут отправлены сообщения для подтверждения участия.

Ответ банка

Решение кредитора будет отображаться у заемщика в личном кабинете. Придет сообщение с одобрением или отказом.

Если какой-то документ будет загружен неверно, то в ЛК отразится уведомление с просьбой исправить ошибки и повторно выслать заявку. При положительном ответе клиент может приступать к сбору документов не недвижимость и поиску недвижимости, если объект еще не определен.

Сбор документов

Необходимо заказать оценку объекта недвижимости. При залоге земельного участка за чертой города придется заплатить больше, чем если бы заемщик приобретал квартиру в ипотеку.

При заказе комиссии для квартиры расценки варьируются от 1.6 тыс. р. до 5 тыс. р. Выезд за город обойдется в 15-25 тыс. р.

Нужно предоставить банку документы о праве на собственность, выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию объекта. Если есть дом на земельном участке, предоставляется технический план, кадастровый паспорт.

На сбор документов и подбор недвижимости клиенту дают 90 календарных дней. Документы можно загрузить через ДомКлик онлайн.

Заключение сделки

У Сбербанка доступна электронная регистрация сделки. Если сравнивать с регистрационной палатой, то сроки оформления примерно равны — 7-10 дней. При личном посещении заемщик может сам назначить удобную ему дату для подписания кредитного договора со Сбербанком.

В ходе регистрации в Росреестре права на недвижимость будут переданы банку. Как только заемщик погасит долг, права перейдут к нему.

Регистрация в Росреестре также предполагает дополнительные расходы, не включенные в стоимость кредита. Стоимость услуг составит около 20-30 тысяч рублей. Заемщик может обратиться для составления технического плана к частной или государственной фирме и передать готовую работу в Росреестр.

Получение денег по выбранной программе банка

Средства переведут на счет, открытый на имя заемщика в Сбербанке. Деньги поступят только после регистрации в Росреестре.

Заявку от заемщика рассматривают в среднем за 7-8 дней, не более. Чаще всего ответ Сбербанка приходит быстрее, за 2-3 рабочих дня.

Получить деньги можно двумя способами:

• единовременной выплатой (то есть вся сумма);
• частичными платежами.

Частично получать кредит под залог земельного участка в Сбербанке удобнее при договоре со строительной фирмой, когда вторая часть выплачивается компании после завершения работ.

Погашение долга

По всем программам предусмотрен единственный способ погашения — ежемесячными равными платежами весь период кредитования. Но у Сбербанка есть ипотечные каникулы и реструктуризация. Если воспользоваться одной из программ, то временно можно платить меньше либо изменить срок погашения.

Оплачивать кредит можно в платежных терминалах, через мобильное приложение, в кассах Сбербанка, на сайте в личном кабинете. Предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий. Для срочного платежа нужно написать заявление. В нем указать дату и сумму.

Компания не ставит ограничений на сумму платежа. При неисполнении обязательств по договору, например, неуплата ежемесячного взноса, предусмотрены неустойки. Она соответствует ключевой ставке ЦБ на день подписания договора. Применяется к сумме просроченного платежа.

Особенности ипотеки на дачу

Банкам не выгодно выдавать кредиты на дачи и участки, из-за того, что заложенное имущество (сама дача или участок) являются неликвидными (то есть банку трудно реализовать этот залог). Ипотечные программы для загородной недвижимости отличаются некоторыми нюансами:

1. Первоначальный взнос по такому кредиту – обязательное условие. Банки с большой неохотой идут на подобные сделки, поэтому завышают процент первоначального взноса. Ипотека на квартиру подразумевает первоначальный взнос не более 15% от стоимости, то при ипотеке на загородную недвижимость этот процент может быть от 20 до 40%.
2. Процентная ставка также завышена. Процент переплаты по кредиту может быть от 12 до 20%.
3. Оценка стоимости. Оценить рыночную стоимость дома и участка достаточно сложно. Оценка участка зависит от района и инфраструктуры, а стоимость самого дома не поддается типовой оценке. Из-за этого сумму кредита тяжело рассчитать.

Требования к объекту

Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

• наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
• капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
• близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

• близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
• наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
• местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
• в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Требования к заемщику

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2020 году, применяются стандартные требования банка.

Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.

Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

• выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
• лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
• трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
• рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

• супруги заключили брачный договор;
• жена или муж не является гражданином России.

Дополнительные возможности

Строительство дома иногда сопряжено с множеством дополнительных расходов и сложностей, которые приводят к невозможности своевременно выплачивать долг по кредиту. Поэтому руководство банка идет навстречу интересам заемщиков. Одна из услуг, предусмотренных в пакете, – пополнение с карты другого лица или банка.

Если строительство дома повлекло дополнительные затраты, заемщик подает соответствующие документы и получает отсрочку. Поднятие цен на стройматериалы, необходимость использовать спецтехнику там, где это не планировалось, другие непредвиденные обстоятельства увеличивают смету на строительство дома. Сбербанк поможет выйти из затруднительного положения.

Досрочное погашение помогает снизить объем переплаты по ипотеке на строительство частного дома. А возможность получить налоговый вычет позволяет сэкономить 13%. Правда, установлен лимит по сумме – 260 тыс. руб. Никаких требований к заемщикам при оформлении кредита на строительство дома не выдвигается. Льготы доступны всем категориям граждан, получившим кредит на строительство дома в Сбербанке.

Акция на строительство дома 2021 года

Подводные камни

Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.

Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.

Мне нравится2Не нравится

Требования к заемщику:

Акция на 2020 год

Сбербанк запускает акцию «Свой дом под ключ». Распространяется она на строительство индивидуального жилого дома на территории города Москвы и Московской области, а также Липецкой области силами подрядной организации «Зодчий». Они строят каркасные деревянные дома.

Условия данного предложения следующие:

• Процентная ставка 10,9%.
• Первоначальный взнос 20 %.
• Размер кредита для Липецкой области до 5 миллионов рублей, для Москвы и Московской области – до 8 миллионов рублей.
• Срок кредита до 30 лет.
• Залогом выступает земельный участок и строящийся объект.
• Земельный участок в собственности или долгосрочной аренде.

Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

Для тех, кто занимается личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает особую ссуду для рефинансирования. Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях: Процентная ставка по кредиту с залогом – 15%; Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней; Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями. Сроки по займу под залог земли – от 1 года и только до 5 лет; Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц; Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется до базового значения; Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 55-60 лет (к дате погашения долга) от 21 года, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца.

В данном банке существует несколько вариантов потребительских ссуд, однако не во всех случаях банк готов принять в качестве залога такое имущество, как участок земли.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования на постройку загородного дома в РСХБ

Преимущества ипотеки на ИЖС:

Россельхозбанк первым начал выдавать льготную «Сельскую ипотеку» (многие другие программы кредитования с господдержкой появляются сначала в РСХБ, а уже после — в других банках).

Недостатки ипотечных кредитов:

• высокая стоимость обслуживания долга;
• необходимость получать официальный доход;невозможность продать дом или распорядиться им другим образом до исполнения обязательств без согласия банка;
• риск потерять жилье (для пятой части должников через какое-то время выплаты по разным причинам становятся неподъемными);
• сложность заключения сделки.

Есть специфические негативные особенности, которые касаются «Сельской ипотеки»:

• выбор участков под строительство ограничен, т.к. в программе участвуют села, поселки городского типа, которые не входят в состав городских округов, и города с населением менее 30 тыс. человек;
• воспользоваться льготной ставкой можно только 1 раз;
• процент может быть пересмотрен в сторону увеличения в одностороннем порядке;
• заявки рассматриваются дольше, чем на стандартную ипотеку.

Оформление кредита на ИЖС происходит только в индивидуальном порядке. Многое зависит от стабильности доходов заемщика и перспектив дальнейшего роста личного благосостояния. Поэтому стоит тщательно взвесить все преимущества и недостатки ипотеки, прежде чем принять окончательное решение.

Особенности предоставления кредита на возведение дома

У ипотеки на строительство дома есть огромное количество особенностей. Основная заключается в том, что при таком формате кредитования существует большой риск для банковской организации. Банки боятся, что жилой объект не будет создан клиентом. По этой причине заемщику предстоит проделать большую работу для получения ссуды на постройку жилой недвижимости.

Во время принятия решения о выдаче ипотеки на строительство жилища, Сбербанком тщательным образом проверяется следующее:

• Платежеспособность заемщика;
• Кредитная история кредитополучателя;
• Готовый проект на строительство частного дома.

Также для того чтобы у банка были гарантии на возврат средств в ситуациях, когда возведение дома откладывается или прекращается, заемщику потребуется предоставить личное имущество в качестве залога, заручиться поддержкой поручителей, пригласить для подписания соглашения со Сбербанком созаемщиков.

Как обрезать юкку в домашних условиях

Подкаст дня

Приобретение жилого дома с земельным участком

Условия ипотечного кредитования

Условия оформления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке довольно выгодные:

1. Обязательное осуществление первоначального взноса по кредиту, который составляет не меньше 15% от суммы займа.
2. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно.
3. Заемщик не может быть старше 75 лет.
4. Кредит предоставляется исключительно в российской валюте.
5. Максимальный срок, на который выдается кредит, составляет 25 лет.
6. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей.
7. Погасить кредит раньше установленного в договоре срока не выйдет.
8. При оформлении кредита в Россельхозбанке отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи.
9. Размер процентной ставки будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости, срока действия кредитования и суммы первоначального взноса.

Пенсионеры могут использовать любую кредитную программу Россельхозбанка. В исключение попадают льготные кредиты для молодых семей и военная ипотека.

Доступные программы:

• ипотека по двум документам;
• ипотечное жилое кредитование;
• рефинансирование ипотеки;
• специальное предложение от застройщика;
• целевая ипотека.

Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство

ссылке

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

Какая программа выгоднее и почему?

Выгодней всего программа с самой низкой ставкой по кредиту. Например, «Загородная недвижимость» или «Строительство жилого дома», где ставка от 9,5% годовых на срок до 30 лет. Нецелевой кредит под залог недвижимости не только обходится дороже, но и срок выплаты у него до 20 лет.

С другой стороны при оформлении нецелевого кредита банк не контролирует выбор участка. Можно купить участок земли, который находится очень далеко от города, по более низкой цене.

Сегодня свой собственный земельный участок – это реально. Если вы решили взять ипотеку на землю за городом, то подойдите ответственно к выбору кредитной организации. Читайте статьи наших экспертов о том, как выбрать банк для оформления заема.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

1. сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
2. ставка – от 9,5% в год;
3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

• предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
• договор действует до 30 лет;
• первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
• выдаётся под залог приобретаемого участка;
• обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

• сумма – до 20 млн;
• срок действия договора – до 30 лет;
• ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
• клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
• первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
• приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
• недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

• люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
• сотрудники унитарных и казённых предприятий;
• военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
3. ставка – от 8,7% годовых;
4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

• срок пользования кредитом – до 30 лет;
• ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
• доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
• клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
• расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Как оформляется ипотека

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

Другие способы получить деньги

Ипотека на строительство собственного дома — доступный вариант получить деньги, но невыгодный, поскольку на оформление кредита требуется немало времени. Проектно-сметную документацию бесплатно сделать под силу лишь проектировщику, а в остальных случаях этот этап сопровождается дополнительными расходами.

Альтернатива жилищной ссуды на постройку дома — потребительский кредит. Здесь не понадобится предъявление проекта, сметы и отчетов.

Среди доступных вариантов:

1. Нецелевой заем, оформляемый в короткий срок. Ставка по процентам здесь выше, чем по ипотеке, а срок выплаты меньше (до 5 лет). Сумма ограничена, однако обеспечения не понадобится.
2. Потребительский либо жилищный кредит с предоставлением залога в виде имеющегося недвижимого объекта. Период возврата долга здесь достигает 20 лет.

Во втором случае лимит тоже ограничен 60% рыночной стоимости закладываемого имущества, но он больше допустимого размера потребительского займа без обеспечения. Ставка здесь выше той, что установлена по ссудам на строительство домов.