Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости

Можно ли потратить материнский капитал на ремонт квартиры в 2021 году?

Стоит ли обращаться в банк?

На первый взгляд все может показаться очень простым — физическое лицо несет в банк свои ценности и тем самым гарантирует возврат денежных средств. Однако в настоящее время ни одно банковское учреждение не предлагает программу выдачи кредита под золотые слитки и другие изделия из этого металла. Некоторые кредитно-финансовые организации допускают залог любого ликвидного имущества.

Теоретически попытаться получить денежные средства под залог золота в таких учреждениях возможно, но в каждом из них действуют свои правила. Банки не будут связываться с драгоценными украшениями и другими изделиями из металла. Они рассмотрят возможность передачи исключительно золотых слитков.

Характеристики заемщика

Точные требования к клиенту для оформления ссуды будут зависеть от конкретного банка. Но общие условия, которые можно наиболее часто встретить у кредиторов, следующие:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Прописка в России – постоянная или временная.
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Опыт работы на последнем месте от 3-х месяцев.
5. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет – от года.
6. Стабильный доход.
7. Положительная кредитная история.

Банк может потребовать наличие регистрации в регионе присутствия отделения банка. Если у заемщика временная прописка, то необязательно иметь ее в регионе присутствия банка, но должна быть при этом постоянная регистрация в РФ. Некоторые банки требуют наличие регистрации работодателя в регионе присутствия банка.

Возраст кредитования с 18 лет скорее исключение из правил. Большинство банков сегодня предпочитают выдавать ссуды более зрелым гражданам со стабильным доходом и постоянной трудовой занятостью.

Почти все компании предъявляют более низкие требования для зарплатных клиентов. Заемщик может иметь стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, а общий стаж работы – от полугода.

Где взять кредит на открытие бизнеса – обзор ТОП-3 популярных банков

Представляем обзор тройки лучших российских банков, в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» — финансирование потребностей малого и среднего бизнеса. Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых

Другие предложения:

• Кредит на пополнение оборотных средств;
• Экспресс-займ для бизнеса;
• Кредит на покупку транспорта и оборудования;
• Бизнес-актив;
• Бизнес-инвест;
• Лизинг;
• Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

2) ВТБ Банк Москвы

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей. Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс» (до 2 млн), «Овердрафт», «Классик» (до 4,5 млн). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

Таблица сравнения условий:

Способы оформления

Для получения такого кредита требуется составить заявку, причем это можно осуществлять разными способами:

• заполнение анкеты в отделении выбранного банка;
• оставление онлайн-заявки;
• подача заявки через телефон.

Заявка должна содержать сведения о названии организации или ФИО частного лица, претендующего на займ. Дополнительно оставляется информация о предпочитаемых свойствах займа, например, о его размере, сроках кредитования или способе перечисления средств

Важно указать цель получения заемных денег.

Список необходимых документов

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

• заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
• отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
• регистрационная документация;
• св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
• отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Ставки процента

По займам, предлагающимся представителям бизнеса, устанавливаются индивидуальные ставки процентов. Это обусловлено тем, что учитывается срок их работы, размер дохода и иные факторы.

Виды коммерческой недвижимости, смотрите в этом видео:

Анализируя имеющиеся предложения на рынке, можно утверждать, что процентная ставка в среднем варьируется от 14 до 25 процентов годовых.

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

• фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
• дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
• отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
• залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
• объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Какая выдается сумма

Лимиты средств зависят от самого банка и стоимости недвижимости, которая предлагается в залог. Стандартно минимальная сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная 50 млн. руб.

Рассчитывать на крупную сумму могут исключительно большие и давно функционирующие компании. Новые организации обычно даже при передаче дорогостоящего и ценного имущества не могут получить больше 10 млн. руб. за счет того, что банки пока не доверяют такому заемщику.

Стандартно выдаются средства под залог коммерческого помещения на срок от полугода до 60 месяцев. Некоторые банки увеличивают данный промежуток времени, поэтому нередко предлагается займ на срок до 120 месяцев.

Какой должна быть коммерческая недвижимость

В качестве обеспечения займа под залог коммерческой недвижимости выступает нежилое помещение, которое является источником дохода.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

Предметом обременения может быть:

• офисная недвижимость, например, бизнес-центры, различные кабинеты и офисы;
• индустриальная собственность — цеха и фабрики, склады и предметы хранения;
• розничная недвижимость — гостинцы, фитнес- и торговые центры, магазины и т.д.

Для получения кредита физическим лицом под залог нежилого помещения, недвижимость должна отвечать определенным требованиям, максимально снижающим финансовые риски кредитора.

Обязательные условия для принятия положительного решения по кредиту:

• отсутствие в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
• расположение в регионе присутствия кредитора (не всегда обязательно);
• прочный фундамент — из кирпича, железобетона или камня;
• наличие металлических ил железобетонных перекрытий;
• наличие всех коммуникаций в удовлетворительном состоянии;
• отсутствие незаконных перепланировок (если это офис);
• отсутствие временно снятых с регистрации жильцов.

Также недвижимое имущество, передаваемое в залог для получения кредита физ лицом не должно быть в процессе реконструкции либо капитального ремонта.

Особенности рынка коммерческой недвижимости

На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

Почему ИП отказывают в кредитовании

Основной причиной отказа по кредитным заявкам от ИП является высокий финансовый риск для банков: если заемщик возьмет деньги, но предпринимательство не будет приносить ему доходы, есть вероятность невозврата долга. Это невыгодно кредитору, даже если он сможет через суд изъять имущество должника в счет погашения займа.

Есть и другие причины для отказа:

• Невыгодная ниша в экономическом секторе. Например, если потенциальный заемщик занимается бизнесом, не пользующимся большим спросом, вероятность получения им большого или стабильного дохода ничтожно мала. Для банка это риск.
• Непрозрачность малого бизнеса. Некоторые предприниматели обналичивают целевые кредиты незаконными путями, что противоречит условиям программы.

Гарантированное одобрение кредитной заявки можно получить при условии предоставления недвижимости под залог. Положительный ответ возможен даже при неблагоприятной кредитной истории или высокой финансовой нагрузке заемщика.

Залоговое кредитование подразумевает наложение обременений на жилье. До полного погашения задолженности клиент не сможет подарить, продать или обменять его без письменного разрешения финансового учреждения.

Нюансы анализа кредитных предложений

Предложений немало, и, выбирая их, учитывайте следующие критерии:

Ставки

Причём стоит обращать внимание не только на их величины, но и на то, фиксированы ли размеры в течение всего периода выплат кредита, взятого под залог.

Сроки. Чем они больше, тем дольше будет выплачиваться кредит с залогом, но тем меньше ежемесячные выплаты по договору.

Максимальная сумма

Чем больше процентное соотношение размера кредита к цене залога, тем меньше будет первый взнос, если он предусматривается.
Возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса под залог. Если денег на него недостаточно, выбирайте из продуктов, не требующих внесения начальной суммы в счёт погашения кредита.

Санкции при просрочках. Это могут быть штрафы, налагаемые разово, или же пени, которые начисляются ежедневно за каждые сутки задержки очередного платежа по кредиту.

Сбербанк

В Сбербанке эта услуга существует дольше всех остальных банков – около 15 лет. Максимальный срок займа составляет 20 лет, а самая большая сумма – 10 000 000 рублей.

Условия кредитования:

1. На момент подачи заявки не менее 21 года.
2. На момент погашения не больше 65, если есть созаещик – не более 75.
3. Стаж работы на текущем месте работы не менее полугода и общий стаж не менее года за последние 5 лет.
4. Российское гражданство.
5. При привлечении созаемщика, к нему предъявляются те же требования.

Требования к недвижимости:

1. В дом проведена горячая и холодная вода.
2. Есть система отопления и канализация.
3. Сантехническое оборудование, двери, окна и крыша исправны.
4. Дом не признан аварийным и жителей из него не будут расселять.

На срок действия кредитного договора у заемщика должна быть страховка в пользу банка, которая исключает риска утраты или потери платежеспособности клиента, а также защищает на случай повреждений квартиры.

Как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог

Коммерческая недвижимость  – лакомый кусочек для банков, однако и здесь они проявляют осторожность. Для успешного оформления кредита под обеспечение следует соответствовать следующим критериям:.  После покупки недвижимость должна находиться в собственности клиента

На ней не должно быть арестов, она не должна числиться в залоге другой организации. Не желательно, чтобы была вероятность отчуждения залога, к примеру, в случае развода;

 После покупки недвижимость должна находиться в собственности клиента. На ней не должно быть арестов, она не должна числиться в залоге другой организации. Не желательно, чтобы была вероятность отчуждения залога, к примеру, в случае развода;

 Клиент должен быть готов к страхованию жизни, здоровья, недвижимости на условиях банка;

 Стоимость залогового объекта должна превышать сумму кредита минимум на 20%;

 Если коммерция приобретается в распоряжении нескольких людей, то каждый владелец доли должен дать согласие на передачу в залог;

 Объект должен быть введен в эксплуатацию, находиться в хорошем районе и быть готовым к процессу продажи в случае форс-мажора;

 На каждую перепланировку здания должен иметься соответствующий документ.

Желая взять займ под обеспечение, клиент должен осознавать всю серьезность сделки. Любая мелочь способна повлиять на решение банка.

Документы, необходимые для получения кредита

Чтобы банк мог составить полную картину по финансовому положению, кредитной способности клиента и состоянию предоставляемой недвижимости, необходимо предоставить полный пакет документов. К стандартному набору, включающему в себя 2-НДФЛ либо декларацию о доходах физического лица, ксерокопии паспортов, трудовой книжки, данные о счетах в банке и т.п., добавляются документы по коммерции:

– документы по регистрации объекта в налоговом органе;

– справки, выписки из бухгалтерской, налоговой отчетности;

– выписки из пенсионного фонда о перечислении налогов;

– документы, подтверждающие имущественные права;

– кадастровый паспорт;

– оценочная документация объекта.

Каждый банк выдвигает свои требования, поэтому перечень документов может разниться. К примеру, некоторые кредитные организации, лояльные к клиентам, предлагают собрать сжатый пакет документов. Самый маленький набор документов предстоит собирать участникам зарплатного проекта.

Как оформить?

Процедуре оформления кредита стоит уделить особое внимание, поскольку в большей части от нее зависит, будет ли готов кредитор выдать заем под залог недвижимости

Заявка на получение средств

Поскольку выдача кредита под залог недвижимого имущества – решение не простое, заявку необходимо подавать в отделении заранее выбранного банка.

Перед тем как писать заявление на получение займа, необходимо представить сотруднику все необходимые документы. С полным списком бумаг стоит ознакомиться до похода в организацию, например, позвонив на горячую линию банка.

Какие документы нужны?

Список документов, необходимых для получения кредита под залог коммерческого недвижимого имущества, может меняться или дополняться в зависимости от конкретного банка.

1. Анкета заемщика.
2. Регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
3. Финансовая отчетность за фиксированный промежуток времени.
4. Паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
6. Документ, подтверждающий право на собственность залогового объекта недвижимости.
7. Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.
8. Лицензии, подтверждающие разрешение на деятельность организации.
9. Выписка с расчетного счета.

Сроки рассмотрения заявки

Ввиду того, что выдача кредита под залог коммерческой недвижимости на порядок сложнее, чем выдача обычного наличного кредита, срок рассмотрения заявки тоже чаще всего выше. Также период времени, за который банк примет решение по займу, будет зависеть от процентной ставки, от суммы кредита и от конкретного банка. Таким образом, срок может варьироваться от одной до четырех недель.

Разрешается ли пользоваться кредитным имуществом?

Как и на любое другое недвижимое имущество, на коммерческую недвижимость, находящуюся в залоге, накладываются следующие ограничения:

• Запрет на продажу либо обмен.
• Запрет на сдачу объекта в долгосрочную аренду.
• Необходимость согласовывать сделки, касающиеся залогового имущества, с третьим лицом.
• Запрет на использование недвижимости в случае длительного долга перед банком.
• Запрет на перепланировку.

Нужно ли оформлять страховку и на что именно?

Страхование залогового имущества – обязанность заемщика. Поскольку именно он обязан предотвратить повреждения или гибель недвижимости до полного погашения кредита. Узнать все нюансы процесса страхования недвижимого имущества можно здесь.

Могут ли отказать?

Какие причины отказа? Как и в любом другом кредите, в займе под залог коммерческого недвижимого имущества существуют причины, по которым банк имеет право отказать заемщику в выдаче средств. Ими могут быть:

1. Неверно заполненные обязательные документы.
2. Отсутствие разрешение на использование земельного участка, на котором расположена недвижимость.
3. Наличие неотделимых от территории неликвидных объектов или объектов специального назначения.
4. Экономические причины.

Предлагаем вашему вниманию и другие полезные публикации наших экспертов, посвященные теме коммерческой недвижимости:

• Как и какие сделки с ней можно проводить?
• Налогообложение.
• Преимущества доверительного управления таким имуществом и основы инвестирования в него.

Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.

Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.

БЖФ банк

Здесь можно взять займ до 20 млн. рублей без подтверждения дохода (до 70% от стоимости залогового коммерческого объекта) под залог недвижимости, расположенной в Москве  и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для других городов, в которых имеется представительство банка, максимальная сумма кредита уменьшается до 10 млн. рублей.

Выдает кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полной выплаты долга. Наличие российского гражданства обязательно.

Россельхозбанк

Оформляет займы под залог нежилых помещений физическим лицам как отдельный вид ипотеки. На выданные в кредит денежные средства  можно приобрести:

• здание или сооружение нежилого типа, расположенное на участке, принадлежащем продавцу на праве собственности не менее 1-го года либо используемого по договору аренды, срок которой заканчивается не раньше, чем через 2 месяца после полной выплаты долга;
• нежилые помещения, расположенные в зданиях как жилого, так и нежилого фонда (требований к наличию права собственности на участок, на котором они расположены, не имеется).

Взять такой кредит можно только на 8 лет, но можно оформить дополнительные льготные условия на первый год выплат.

Максимальная сумма — 200 млн. рублей, не более 80% от рыночной стоимости объекта обременения.

Совкомбанк

Самый лояльный банк, в котором можно под залог коммерческой недвижимости быстро получить кредит без подтверждения дохода.

Выдает до 30 млн. рублей — не более 60% от рыночной стоимости объекта.

Срок кредита определяется возрастом заемщика, на момент полной выплаты ипотеки ему должно быть не более 85 лет (минимальный возрастной порог — 20 лет).

Главное преимущество — рассматривает заявки на кредит в 74-х регионах, что является максимальным показателем среди банков, выдающих займы под коммерческую недвижимость.

РКБ

Консалтинговая компания, сопровождающая сделку по оформлению кредита под залог нежилой недвижимости до момента получения физическим лицом требуемой суммы. Работает с крупнейшими банковскими учреждениями, в том числе, со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и т.д.

Принимает предварительное решение сразу в день обращения. Предоставляет возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, но если представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка, размер ставки уменьшиться на 2,5%.

Перед подачей заявки можно сделать предварительные расчеты сразу на сайте РКБ.

ЛионКредит

Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.

Требования к заемщику минимальные:

• возраст 2106 лет;
• наличие гражданства РФ;
• личный паспорт;
• наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.

Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.

Легко-Залог

Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.

В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.

Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.

Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.

Россельхозбанк

Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

• ставка – индивидуальная;
• сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
• срок – до 10 лет;
• первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
• комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
• возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.

Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

Особенности кредитования

Оформление займа под залог коммерческой недвижимости (в частности, для юридических лиц и предпринимателей) имеет свои нюансы, о которых необходимо знать до подачи заявки.

Способ получения

Средства могут быть выданы в формате:

• Стандартного кредита, зачисляемого на расчетный или специальный ссудный счет. Вся сумма сразу поступает в распоряжение заемщика. Уже со следующего месяца придется вносить платежи в соответствии с графиком вне зависимости от того, потрачены деньги или нет, запущено производство или нет.
• Не возобновляемая кредитная линия. Деньги зачисляются на особый счет. Для того чтобы произвести оплату за товары или иные ресурсы, в банк каждый раз пишется письмо-обоснование. Проценты начисляются только на уже израсходованную часть кредита. Погашение может производиться как ежемесячно, так и всей суммой в конце срока финансирования.
• Возобновляемая кредитная линия. От предыдущего варианта отличается тем, что деньги можно вернуть на ссудный счет и тратить заново в случае необходимости. Возобновляемые кредитные линии открываются на 5-10 лет и более. В основном предназначаются для финансирования крупных проектов.

Лимит

Лимит определяется типом объекта, передаваемого в залог, общей ситуацией на рынке недвижимости, платежеспособностью клиента и прочими факторами. Стандартно заемщику выдают в качестве займа не более 80% от оценочной стоимости обеспечения.Банки вынуждены страховать свои риски. Если на определенном этапе становится понятно, что заемщик неплатежеспособен, залог продается на аукционе. В очень редких случаях цена продажи соответствует рыночной. Чаще недвижимость реализуется за половину реальной стоимости. Этого едва хватит на то, чтобы покрыть задолженность.

Процентная ставка

На официальных сайтах банки анонсируют границы процентных ставок. На практике же переплата устанавливается индивидуально. Она зависит от:

• платежеспособности заемщика, оборотов по счетам за последние 6-12 месяцев;
• кредитной истории как заемщика – юридического лица, так и его учредителей и руководителя;
• типа залога. Меньше «ценятся» товары в обороте или на складах, больше — ликвидные торговые комплексы в центре города;
• взаимоотношений между кредитору и заемщиком. Постоянному клиенту ставку могут снизить, разовому установят по верхней планке.

Сложно рассчитывать на низкий процент тому, кто только начинает свой путь в большой бизнес. Если предприятие или ИП существует не более года-двух, ставка будет максимальной.

Оформление кредита

Изначально заемщик изучает действующие предложения от кредитных организаций. Можно обратиться в свой обслуживающий банк. В этом случае несколько упростится процедура. Не придется запрашивать справки об оборотах, наличии/отсутствии картотеки 2 и ссудной задолженности.

В кредитный отдел предоставляется налоговая отчетность и учредительные документы. Служба безопасности может сразу проверить право собственности на недвижимость. Стандартно срок рассмотрения — от 2 до 7 дней.

Если предварительный ответ положительный, можно переходить к следующим этапам:

1. Оценка залога. Оценщик может быть рекомендован кредитором либо выбран самим заемщиком из списка организаций, соответствующих требованиям банка. Оплачивает процедуру заемщик.
2. Инспектирование. Сотрудник кредитного отдела и/или службы безопасности выезжает на объект недвижимости, визуально проверяет его состояние. Дополнительно запрашивается информация в ЕГРН на предмет наличия арестов, иных запретов на совершение юридически значимых действий.
3. Подписание договоров (кредитного и ипотечного), регистрация в Росреестре, выдача денег.

В стандартном варианте все документы подписываются руководителем юридического лица. Если действует иной человек, обязательно наличие доверенности, заверенной надлежащим образом. Если третье лицо представляет интересы индивидуального предпринимателя, доверенность заверяется у нотариуса.

Какие документы требуются для оформления

В любом случае стоит подготовить (рассматривается вариант с юридическим лицом):

• заявка на выдачу займа;
• учредительные документы (устав, свидетельства ОГРН и ИНН), решение о создании общества и т. д.;
• паспорта руководителя (главного бухгалтера) или ИП;
• налоговая отчетность с отметками ИФНС;
• справки из обслуживающих банков об оборотах по счетам, наличии/отсутствии картотеки №2 и ссудной задолженности;
• бизнес-план, ТЭО, если деньги нужны на развитие бизнеса;
• свидетельства о праве собственности на объект коммерческой недвижимости и на землю под ним. Не стоит забывать и про технический и кадастровый паспорта.

Инструкция

За кредитом желательно обращаться в банки первой двадцатки по объему кредитования, поскольку ставки у них самые низкие. Кроме того кредиторы конкурируют друг с другом, предоставляя клиентам, кто более низкие требования к первоначальному взносу, а кто и кредитные каникулы на целый год.

Для оформления кредита необходимо:

1. Выбрать банк, кредитную программу и подсчитать размер ежемесячного кредитного платежа.
2. Если прибыли или иных заработков достаточно для погашения кредита можно подавать заявку в банк (лично или через интернет).
3. После подачи всех документов и получения одобрения банка, оформить кредитный договор.

Предпринимателям банки могут предоставить разовый кредит или открыть невозобновляемую кредитную линию (заем с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм). Этот вариант заранее оговаривается еще перед подписанием кредитного договора.

Если заемщик хочет использовать кредитные каникулы в первый год оплаты кредита, то это также должно быть указано в кредитной документации.

Что сегодня предлагают банки