Кредит на открытие бизнеса с нуля от государства

Какие виды льготных кредитов существуют

Видео: Осторожно! Хоум кредит банк! Кредиты

Полезные материалы

7 место. Доверие (Сбербанк)

7 место

Условия
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.

Удобство
Подать документы можно онлайн на сайте банка.

Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.

Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране.

Доступность
Для оформления кредита не нужно быть клиентом банка .

• Цель кредиталюбая
• Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
• Срок кредитадо 36 месяцев
• Процентная ставкаот 15,5% годовых
• Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев
• Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
• Наличие РКО в банкенеобходимо
• Обеспечениезалог (не обязателен)
• Способ оформлениячерез интернет-банк
• Сроки оформления3-5 дней

Преимущества

• Доступно для клиентов любых банков
• Быстрое оформление в режиме онлайн
• Доступные требования к заемщику
• Можно выбрать схему погашения долга

Недостатки

Длительное рассмотрение заявки

Подробнее

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия – наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

Когда можно начать использовать карту

Восточный — выдача кредитов без официальной работы и справок

Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей. Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.

Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.

Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

• информативный и структурированный бизнес-план;
• наличие ценного имущества для залога;
• счёт в банке;
• справка о доходах (если есть);
• безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.

Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.

Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить.

Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

Как скачать мобильное приложение

Активация карты МИР

Сроки вынесения решения по заявке на кредит

Каждую заявку банк одобряет в индивидуальном порядке. Сроки принятия решения могут составить от 3 до 5 дней. Они зависят во многом от выбранной клиентом программы:

• Экспресс-кредиты на небольшие суммы без документов о доходах обычно одобряют за 1-2 часа. В редких случаях на принятие решения по ним банку требуется 1-2 дня.
• Крупные кредиты с подтверждением дохода одобряются в течение 1 дня. Но банк имеет право увеличить срок рассмотрения заявки по ним, если требуется дополнительная проверка.
• Заявки на кредиты с залогом рассматриваются в срок до 5 дней. При этом, срок начинает отсчитываться с момента получения банком всех нужных документов.

Перед тем, как в Совкомбанк узнать решение по заявке, рекомендуем ознакомиться с официальными сроками ответа от банка. Он зависит от выбранной кредитной программы:

• По экспресс-займам срок ответа колеблется от 1 до 2 часов. В большинстве случаев ответ сообщают в СМС или телефонным звонком в течение 5-10 минут. Для кредита необходим только паспорт гражданина РФ, поэтому проверяют только кредитную историю. Если скоринговый балл высокий, вероятность одобрения — практически 100%. Чем лучше балл, тем выгоднее процентная ставка.
• Если заявка подаётся на потребительский кредит на стандартных условиях, проверка документов и платежеспособности займет 1-2 рабочих дня.
• При подаче заявки на целевой кредит: ипотеку или заём на покупку автомобиля, от заемщика требуются дополнительные данные: подтверждение трудоустройства и справка 2НДФЛ о доходах. Проверка данных о собственности, кредитной истории и доходах занимает до 5 рабочих дней. Вероятность одобрения при среднем уровне дохода и стаже работы на текущем рабочем месте от 3-х месяцев — около 90%.

Альтернативные способы получения кредита – ТОП-4 проверенных способов

Что делать, если в кредите на бизнес отказали?

Воспользоваться альтернативными вариантами!

Способ 1. Оформить кредитную карту

Если нужна относительно небольшая сумма на нужды бизнеса, закажите срочно кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Наиболее интересные предложения:

Средств карты, возможно, не хватит на открытие полноценного бизнеса, но сделать важные начальные шаги эти деньги определённо помогут.

Способ 2. Взять потребительский кредит

Получить потреб-кредит гораздо легче, особенно если вы имеете официальный доход.

Другое дело, что суммы, которую предложит вам банк в зависимости от вашего кредитного рейтинга, может и не хватить на открытие бизнеса. В таком случае недостающую часть средств придётся брать в другом месте.

Способ 3. Обратиться в центр поддержки малого бизнеса

Государство и муниципальные структуры поддерживают некоторые направления бизнеса. Если ваше будущее предприятие потенциально полезно для экономики страны, вам обязательно помогут Центры Предпринимательства, Бизнес-Инкубаторы и другие организации, поддерживающие малый бизнес.

Обращайтесь за помощью к государству — оно поддерживает экономически полезные для страны предприятия

Такие учреждения есть в каждом крупном городе. Они обеспечат поручительство перед банком, а если повезёт – даже возьмут на себя часть выплат по кредитам. Приоритетные для государства отрасли коммерции – сельское хозяйство, сфера услуг, строительство, транспорт, добыча и распределение ресурсов, связь.

Способ 4. Стать партнером крупной компании

Способ отличный, но не всегда выполнимый. Не у всех есть знакомства с крупными бизнесменами и не всегда успешным предпринимателям нужны молодые неопытные партнёры. Что ж, тогда вам нужно их заинтересовать и грамотно преподнести свою бизнес-идею.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли — сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

1. На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
2. В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором — преимущественно социально значимые.

В 2021 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Оплата картой Совесть не у партнеров

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка. После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора. После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

• нотариально заверенные учредительные документы;
• бланк регистрации налогоплательщика;
• карточку с образцами подписей и печатей;
• приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
• лицензии и патенты;
• бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
• справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
• выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

• при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
• при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
• при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
• при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.

Способы снятия наличных с карты без уплаты комиссии

Банк «Тинькофф» — это российская финансовая компания, работа которой направлена на предоставление услуг в дистанционном формате. Компания выпускает кредитные карты, но пользоваться ими разумнее в безналичных расчётах. Это связано с отсутствием касс и банкоматов. По этой причине, каждый, кто приобрёл продукт, так или иначе, желает понизить затраты на снятие наличных с кредитной карты тинькофф.
Так, чтобы понизить размер комиссии до минимума, клиенты могут воспользоваться несколькими способами:

• Пользоваться предложениями тех банков, которые предлагают свои услуги по более низким тарифам, что позволит понизить размер комиссии до минимума. Самым выгодным считается Росбанк, поскольку ни в одном банке нет таких маленьких процентов. Более выгодными являются тарифы банков ВТБ и Сбербанка;
• Привязать профиль кредитной карты к кошельку Webmoney. С точки зрения платёжной системы, подобная транзакция будет считаться как оплата в сети интернет. За вывод денег клиенту придётся уплатить до 0.8%, без дополнительной оплаты, при этом для перевода доступны карты всех видов. Так, удастся не только сэкономить 1,5%, но и увеличить льготный период пользования. Допустимый лимит снятия в этом случае составляет 20 тыс. рублей. Способ идеально подойдёт для тех, кто занимается регулярными покупками в интернете;
• Снимать только фиксированный размер, за который системы не требуют уплаты комиссионных;
• Вывести наличные на счёт мобильного телефона. Наиболее востребованные в нашей стране операторы сотовой связи предоставляют возможность вывода валюты на карты системы MasterСard и Visa. Транзакция проводится через официальный интернет-портал выбранного оператора, но некоторые из них могут требовать оплату комиссии, причём её размер может быть огромен. Желательно уточнить все тонкости операции ещё до осуществления перевода.

Требования к заемщику

Здесь речь пойдёт про максимальные требования, соблюдение которых, может повысить шансы на получение кредита вплоть до 90%.

У Сбербанка стандартные условия, любой другой банк заявит похожие требования:

• справка 2-НДФЛ;
• счета в других банках, наличие в собственности ценных бумаг и акций, которые могут выступить в роли залога;
• отличная кредитная история. Крайне важный момент, на который банки ориентируются как при работе с физическими лицами, так и ИП. Если есть текущий непогашенный долг, то это идёт в большой минус, т. к. обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами;
• созаёмщики или просто партнеры по бизнесу, уже доказавшие банку, что им можно доверять;
• наличие ценного имущества, оформленного на клиента, которое подойдёт в роли залога;
• отчеты о ежемесячных платежах (аренда, платежи по кредитам, коммуналка и прочее);
• бизнес-план. Основной пункт в этом списке, который стоит выполнить качественно. От него зависит – выдаст банк кредит или нет. Он должен быть объёмным и информативным.

Если говорить лично о человеке, который идёт подавать заявку:

• возраст от 27 и до 45 лет. Не раньше 27, т. к. есть вероятность, что клиент может попасть под военный призыв, что помешает ему выплачивать долг банку;
• никаких долгов по другим платежам;
• отсутствие судимостей уголовного характера (особенно за тяжкие преступления);
• справка о том, что заемщик не находится на учете в псих/нарко диспансере.

Россельхозбанк и его кредиты для малого бизнеса

В этом банковском учреждении доступные кредиты как для крупного, так и для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса могут выдавать на следующие цели:

• Приобретение техники;
• Выполнение инвестиций в определённые проекты;
• При покупке недвижимости;
• В случае если нужно ввести средства в оборот;
• Любые кредиты, оформленные в других банках, можно рефинансировать в этом;
• Если необходимо выполнить сезонные работы.

Условия по предоставлению займов:

• Временные рамки по кредитам до 3 лёт;
• Размер предоставляемых денежных средств от 50 000 руб. и до 100 000 000 руб.;
• Ставка по кредитам от 9 и до 20%.

Возможно оформление льготного периода (отсрочки по погашению кредита) вплоть до одного года. На официальном сайте банка можно выполнить предварительный расчет и сразу же подать заявку.

Подбор кредитки

Что может дать Альфа Банк?

Не обделил начинающих предпринимателей возможностью кредитования и Альфа Банк. ФКУ предлагает малому бизнесу три кредитные программы в виде возобновляемого лимита, овердрафта и стандартного займа. Рассмотрим условия подробнее по каждому предложению:

«Кредит на бизнес-цели». Оформляется для пополнения оборотных средств, текущего расходования или ремонта, закупки и реконструкции имеющихся производственных мощностей. Выделяется от 300 000 до 10 000 000 рублей под ставку от 14 до 17%. Деньги зачисляются на счет в Альфа-Банке сразу после подписания договора, а комиссии за сопровождение сделки, досрочное погашение и выдачу наличных отсутствуют.

• Овердрафт «Запасной кошелек». Программа позволяет уйти в «минус» на сумму от 300 000 до 15 000 000 руб. На взятые деньги начисляется процент в размере 13,5-16,5%, а при подключении накладывается одноразовая комиссия в 1% от лимита с минимумом в 10 000 руб. Действует линия в течение 12 месяцев, а льготный период составляет до 60 дней.
• Возобновляемая кредитная линия. Позволяет свободно распоряжаться суммой до 10 000 000 рублей, причем одобренный лимит «возвращается» после очередного погашения. Условия следующие: ставка – 18%, срок транша – до 6 месяцев, а период кредитования – 1 год.

Не стоит забывать, что Альфа-Банк, как и любое другое ФКУ, прописывает правила использования денег с бизнес-кредита. Они расходуются только на закупку товаров и оборудования, выплату зарплат и командировочных, оплату аренды, ЖКХ или налогов. Погашать сторонние кредиты, приобретать ценные бумаги, выплачивать дивиденды, переводить средства на карты или обналичивать счет запрещено.

Ищем инвестора

Инвестор — это тот, кто может дать вам деньги, ресурсы или оборудование на развитие бизнеса. Не путайте его с партнёром. Инвестор финансирует ваш проект за долю в бизнесе, при этом управлением он не занимается. По сути, выходить с вами на связь он будет только при делении прибыли. У инвестора есть доля в компании или прибыли, поэтому его нужно будет держать в курсе событий, советоваться с ним по важным управленческим решениям и стратегии развития.

Инвестором могут выступать венчурный фонд, частное лицо или государственный фонд. 

Чтобы убедить фонд или инвестора вам нужен бизнес-план и «горящие глаза». Если ваша идея заинтересует их, вы получите деньги.

Внимательно читайте условия сотрудничества с инвестором. Если делать это сквозь пальцы, то ваш бизнес очень быстро перестанет приносить вам доход и будет работать только на инвестора.

Краудфандинг

Деньги для ИП или ООО на развитие бизнес можно собрать через краудфандинг — сбор денег от небезразличных идей на специальной площадке в интернете. Например, вы хотите запустить фабрику по производству шоколада, работающую на солнечных батареях. Такой ЭКО-бизнес. Вы размещаете на интернет-площадке информацию о своём проекте и указываете необходимую сумму. Каждый заинтересовавшийся может пожертвовать вам любую сумму от копейки до рубля. 

Долю в бизнесе жертвователи не получают, но обычно бизнесмены дают им какие-то преимущества: скидки на продукцию или бесплатные образцы.

Площадок для краудфандинга очень много: Kickstarter (кстати, идея про шоколадную фабрику отсюда!), Boomstarter, Я.Соберу и так далее.

Прежде чем попробовать краудфандинг, проведите предварительные расчеты. Помните, что все собранные деньги вы не получите — площадки берут комиссии, бюджет собирает налоги, а самих спонсоров надо чем-то наградить.

Как получить кредит на бизнес с нуля в банке?

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с «рельсов»: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.

Доступные суммы займов

Чем раньше в срок с 1 июня по 1 ноября 2020 года компания обратится в банк за кредитом, тем большую сумму она сможет получить по льготной ставке 2%. Однако для займов с низким процентом установлены определенные лимиты.

Предельный размер кредита определяется как произведение числа работников организации, расчетного размера заработной платы и базового периода (количества полных месяцев), указанного в кредитном договоре.

Расчетный размер зарплаты при этом равняется величине МРОТ с учетом региональных коэффициентов, надбавок и 30-процентных страховых взносов.

За один раз предприятие-заемщик может получить ограниченную сумму денег. Лимит определяется удвоенным произведением численности сотрудников компании и расчетного размера заработной платы. Остальная сумма выплачивается ежемесячно и также не может превышать величину рассчитанной максимальной суммы.

Как снять арест с дебетовой или кредитной карты – пошаговая инструкция

Отменить блокировку счетов или банковских карт можно.

Следуйте такой инструкции:

Шаг 1. Обратитесь в контактный центр банковской организации. Попросите выдать вам выписку или справку, подтверждающую арест счета/счетов. В ней вы также найдете реквизиты, по которым можно оплатить долг, если средств не хватило для его полного погашения.

Шаг 2. Придите в службу судебных приставов и напишите заявление об отмене ареста счета.

Шаг 3. Оплатите задолженность, если арест был неошибочный, и имелись веские основания для блокировки счетов и карт.

Шаг 4. Обратитесь в отделение ФССП и предоставьте квитанцию об оплате задолженности.

Шаг 5. Дождитесь, когда арест будет отменен. Как правило, судебный пристав направляет в банк письмо, в котором сообщает, что задолженность была выплачена.

До того момента, пока вы не оплатите долг в полной мере, счета и карты будут заблокированы. Ежемесячно также и будут списываться средства.

Некоторые советуют обратиться напрямую к кредитору, если была заблокирована кредитная карта. Клиент может сообщить, что не может выплатить долг полностью, и внесет часть средств.

Иск об аресте счетов и карт может быть отменен в этом случае самим кредитором, если его получится уговорить.

Перечислим, куда можно обращаться, если судебные приставы и банк не пошли вам навстречу:

1. Суд. Еще один способ отменить арест – обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением. Так вы обойдете представителей банка и приставов ареста карты. Этот вариант могут использовать те, кто имеет разные источники дохода. Также через суд можно добиться справедливости и привлечь к ответственности должностных лиц, если с их стороны было совершено нарушение законных прав и интересов.
2. Прокуратура. В этот орган направляется жалоба. Главное, чтобы были доказательства нарушений со стороны должностных лиц, тогда работники правоохранительных органов смогут привлечь к ответственности их и заставят отменить арест. Представители прокуратуры могут направить сами заявление в суд.
3. Краевая служба судебных приставов. Ее работники контролируют все отделения ФССП, поэтому жалоба может быть направлена в территориальный отдел. Представители рассмотрят жалобу в течение 1 месяца и вышлют письменный ответ заявителю.

Все-таки юристы отмечают, что самым оптимальным вариантом решения проблемы является погашение задолженности

Только после оплаты долга приставы ареста карты направят документацию на отмену блокировки в банк – неважно, какая карта была заблокирована

При обращении в органы и службы предоставляйте всю документацию, которая у вас имеется на руках.

Привлекаем в бизнес партнеров

Подумайте, может у вас есть друзья, знакомые или просто единомышленники, которые тоже мечтают о собственном деле. Создать бизнес в складчину проще — каждый внесёт часть своих накоплений. К тому же партнёр — это не инвестор, а человек, который будет работать наравне с вами. Вам не придется регулярно отдавать деньги постороннему человеку, который не вложил в бизнес ничего, кроме денег для старта.

Чтобы упростить работу с партнёром, заранее обговорите все условия: как делить прибыль, кто общается с клиентами, кто занимается продвижением, кто производит товар и так далее. И сразу установите порядок дележа имущества после ликвидации бизнеса — на всякий случай. Лучшая форма для совместного бизнеса ООО или кооператив. 

Что нужно для получения кредита на открытие малого бизнеса – 4 главных условия

В банках отработанная процедура проверки каждого клиента. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. Придётся соответствовать всем условиям и требованиям кредитных организаций.

Рассмотрим главные из них.

Условие 1. Подробный бизнес-план

Если вы не в курсе, что такое бизнес-план, заниматься предпринимательством вам ещё рано. Этот документ нужен не только банкам, но и самому бизнесмену.

Без грамотного, профессионально составленного документа, определяющего финансовую и экономическую стратегию развития бизнеса, будет сложно обосновать и рассчитать свои затраты.

Бизнес-план покажет, каким образом средства банка будут пущены в дело. Подробный бизнес-план – это документ в несколько десятков страниц и даже более.

Но банковские сотрудники вряд ли найдут время читать манускрипт такого объёма, поэтому составьте для них сжатую, предельно конкретную и чёткую версию на 5-10 страниц.

Читайте на сайте отдельный материал о том, как составить грамотный бизнес-план.

Условие 2. Наличие обеспечения и поручителя

Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств. Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.

В залог берут:

• ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки;
• транспорт;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• другие ликвидные активы.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Условие 3. Чистая кредитная история

Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.

Что гарантирует высокий кредитный рейтинг:

• успешно закрытые кредиты;
• нет санкций за прошлые просрочки;
• действующих кредитов нет.

Если хотите исправить кредитную историю, понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Условие 4. Полный пакет документов

Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.

Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.

Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.