Кредит для юридических лиц в банке Открытие

Особенности кредитов для предпринимателей

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

какой залог требует банк для выдачи кредита;
какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
максимальная сумма кредита;
максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

процентная ставка по кредиту;
срок кредитования;
затраты на оформление залога;
затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы. Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Преимущества рассрочки перед кредитом

Кто-то может возразить, что в Совести нет необходимости, поскольку любая кредитная карта дает возможность совершать нужные покупки в долг. Однако карта от Qiwi имеет ряд отличий от кредиток, главное из которых — отсутствие процентов за пользование кредитом на протяжении срока, установленного продавцом. Вспомним, что обычно максимальный льготный период по кредитным картам составляет до 55 дней. В этом случае преимущества Совести, предлагающей иногда рассрочку на несколько месяцев, очевидны.

Еще одним важным отличием является , что особенно выгодно для тех, кто совершает не слишком дорогостоящие покупки.

Есть и еще один момент: по сравнению с кредиткой любого банка России, Совесть может предоставить клиенту достаточно высокий кредитный лимит — до трехсот тысяч рублей.

Недостатками карты считались отсутствие возможности снимать наличные и действие только в торговых точках, являющихся партнерами КИВИ Банка. С 1 июня 2018 года появились новые опции, которые устраняют эти недостатки. Дополнительные опции подключаются самостоятельно в личном кабинете или в мобильном приложении.

Держатели карты в своих отзывах среди несомненных плюсов называют простоту оформления — нужно только заполнить анкету-заявку на сайте. Вы сможете совершать покупки в рассрочку, не собирая для этого горы бумаг и не тратя свое время на походы по банкам.

Как узнать дату внесения платежа по займу?

Как открыть кредитную линию для юридического лица

Открыть кредитную линию не сложнее, чем получить кредит. Компании нужно выполнить пару шагов:

Поиск банка и анализ предложений. На практике для открытия банка требуется расчетный счет в банке-кредиторе. Да и получить одобрение проще в том банке, который видит все ваши денежные обороты.
Встреча с менеджером банка. Здесь не будет лишним попросить индивидуальные условия и скидки.
Сбор пакета документов и отправка его в банк. Для получения кредитной линии понадобятся:

учредительные документы — Устав, решение о назначении генерального директора, свидетельство о регистрации, выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП и т. д;
бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
справка о банковских счетах;
справка о состоянии расчетов с бюджетом;
декларации по налогам — УСН, НДС, налог на прибыль и так далее;
документы на имущество, передаваемое в залог;
копия паспорта генерального директора.

Это не закрытый перечень. В зависимости от банка, срока и суммы кредитования перечень документов может меняться.

По итогу анализа вашей ООО банк выдаст решение об отказе или одобрении кредитной линии.

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Кто может претендовать на заем?

Требования к потенциальным заемщикам в целом совпадают с условиями других банков. Есть ряд ограничений, присущий аналогичным программам. Разберем их подробнее.

Бизнес не должен быть запрещенным. Он не может относиться к следующим сферам: азартные игры, культура, производство фармпрепаратов, продажа недвижимости, посреднические услуги, производство алкоголя или табачных изделий, оружейный бизнес, банковские услуги, наука, ломбарды, сельское хозяйство, строительство жилых домов, добыча полезных ископаемых и т.д. Как видим, список запретных направлений достаточно велик, ознакомиться с ним можно на сайте банка или в его офисе.
Срок фактического ведения своего дела не может быть менее года.
Регистрация заемщика более 3 месяцев назад.

Клиентами, получающими кредит для юридических лиц, могут стать частные предприниматели, нотариусы, адвокаты, организации различной правовой формы. При необходимости банк имеет право предъявить требования, не входящие в данный перечень. Дело в том, что кредитные заявки от представителей малого бизнеса рассматриваются на индивидуальных условиях.

Преимущества банка

быстрая регистрация и номер банковского счета;
открытие счета в этот же день;
большое количество услуг для ведения бизнеса;
выезд сотрудника для заключения договора на счет;
кредиты на приятных условиях под низкую процентную ставку.

Малый бизнес при открытии и развитии требует финансовой помощи. Банк «Открытие» предоставляет кредиты и расчетные счета на заманчивых условиях. Предпринимателю нужно определиться с кредитом, тарифом и оставить заявку на сайте. Уже на следующий день заявитель имеет открытый счет, а в течение трех дней – кредит. Отзывы подтверждают, что банки «Открытие» – надежная и стабильная структура для бизнеса.

Что можно приобрести?

Условия и тарифы

Взять кредит для ИП в банке «Открытие» можно только при наличии обеспечения. В качестве последнего банк принимает:

Гарантии Корпорации или Банка МСП, поручительства других фондов поддержки малого бизнеса – при условии, что срок действия договора не превышает 36 месяцев, а сумма кредита 15 млн. рублей.
Права требования по залоговому счету, векселя и гарантийные депозиты могут гарантировать обязательства на тот же срок, но на сумму уже до 50 млн. рублей.
Недвижимость, оборудование, транспортные средства являются хорошим обеспечением по всех кредитах на сумму от 50 млн. рублей. Кстати, если срок действия договора превышает 5 лет, тогда ликвидность недвижимости должна быть выше среднего.

Банк «Открытие» активно принимает участие в различных программах поддержки малого предпринимательства:

Поддержка малого бизнеса Корпорацией МСП – предусматривает льготное кредитование на инвестиционные цели, а также на расходы, что сопровождают реализацию проекта в размере не менее 30% от суммы кредита. Если недостаточно своего обеспечения, заемщик получает возможность получить до 50% гарантий от суммы обязательств.
Гарантии МСП-Банка – предоставляются в объеме до 50% от обязательств в случае отсутствия у заемщика обеспечения. Если потенциальный клиент планирует участвовать в реализации госконтракта, тогда размер гарантии может быть увеличен до 70%.
Поручительства региональных гарантийных фондов – могут составлять до 70% от обязательств потенциального клиента.

Размеры процентных ставок и сроки кредитования по всем основным банковским продуктам указаны в таблице:

Название программы	ставка, %	Срок, мес.
Оборотный капитал	от 10	36
Инвестиционное финансирование	от 10	84
Инвестиционное финансирование в рамках программы Корпорации МСП	от 9,6	84
Рефинансирование	от 10	84
Контрактное финансирование	от 10	24
Овердрафт	от 10	12

Отдельно следует рассмотреть такой кредитный продукт, как экспресс-финансирование. Эта услуга предназначена для торговых точек, которые активно обслуживают клиентов через POS-терминалы: магазины, парикмахерские, аптеки, цветочные магазины, аптеки, кафе, фитнес-клубы и т.п.

Программа «Экспресс-финансирование»

Сумма кредита

от 38 тысяч рублей до 1 миллиона рублей

сроки кредита

от 4 до 12 месяцев

ставка кредита

от 10% годовых

* — кредит рассчитан на точки торговли и обслуживания, использующие POS-терминалы

Условия этого банковского продукта достаточно интересны:

Сумма финансирования – от 38 000 до 1 000 000 рублей.
Срок аванса – от 4 до 12 месяцев.
Погашение аванса за счет оборота эквайринга.
Обеспечение не нужно.
Ежедневное погашение аванса в сумме не менее 30% от эквайрингового оборота.

Виды финансирования

Банк «Открытие» осуществляет финансирование малого бизнеса по трем основным направлениям:

кредиты;
банковские гарантии;
овердрафт.

Кредиты предусматривают финансирование на пополнение оборотных средств, покупку основных средств. Банковские гарантии относятся к документарным операциям. Они используют обязательство банка заплатить бенефициару определенную сумму денег в случае невыполнения условий конкурса. Овердрафт – это одна из форм кредитования в виде открытого кредитного лимита, который привязывается к расчетному счету клиента. Это дает возможность заемщику осуществлять закупки необходимых материалов, сырья, товаров, не дожидаясь, пока с ним рассчитаются покупатели.

Подать предварительную заявку на кредит можно через сайт банка. Все, что нужно потенциальному заемщику, так это заполнить несколько полей в онлайн форме, а именно:

Выбрать тип кредита: кредит, кредитная линия, овердрафт.
Указать регион, где фактически ведется деятельность.
Написать наименование юридического лица.
Указать контактное лицо и контактный номер телефона.

После этого можно отправлять заявку. Сотрудник банка после ее обработки обязательно свяжется с клиентом и ответит на все интересующие вопросы, а также проконсультирует относительно условий кредитования.

Условия

Банк предоставляет возможность получить средства индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для следующих целей:

Покупка недвижимости, необходимой для ведения коммерческой деятельности. Деньги не могут быть потрачены на приобретение квартир, гаражей, недвижимости, являющейся частью уставного капитала юридических лиц.
Покупка оборудования для компании с последующим использованием его в хозяйственной деятельности.
Увеличение оборотных средств при укрупнении бизнеса и/или в связи с подъемом уровня сезонных продаж.
Финансирование производственного цикла.
Краткосрочное финансирование оборотных средств при условии активного управления ссудной задолженностью.
Финансирование текущих денежных обязательств при временных кассовых разрывах, появившихся в ходе коммерческой деятельности.
Покупка автотранспорта и спецтехники, необходимых для ведения хозяйственной деятельности.
Рефинансирование одного или нескольких займов, полученных в сторонних банках.

В качестве основных условий выдачи денег малому и среднему бизнесу можно назвать следующие:

погашение досрочно без выплаты комиссий.
использование покупаемой недвижимости как залог банку.
Возможность получить отсрочку на срок до 6 месяцев. Это зависит от выбранного тарифа (например, при инвестиционном займе этот срок – полгода, а при автокредите – до 3 месяцев).
В качестве поручителей могут выступать как физические лица (обязательно имеющие собственный бизнес), так и юридические.
Предоставление денежных средств одной или несколькими частями.
Первоначальный взнос не может быть менее 20 % от приобретаемого товара.
Решение о выдаче действительно от 2 до 3 месяцев с момента его принятия.
Погашение аннуитетными платежами или с помощью выплат, подобранных по индивидуальному графику.

В качестве залога может выступать:

Приобретаемый объект.
Коммерческая и жилая недвижимость.
Товары, находящиеся в обороте.
Оборудование, используемое в хозяйственной деятельности.
Автомобиль.
Допускается и объединение разных залогов.

Кредитные программы банка предусматривают необходимость страхования в ряде случаев:

В обязательном порядке страхуется залог, если общая сумма кредитных задолженностей превышает сумму 3 млн. рублей.
Страхованию подлежат товары, которые находятся в коммерческом обороте при условии, что срок займа составляет более 1 года, а также недвижимость вне зависимости от одобренной суммы. Если же залогом является земельный участок, на котором отсутствует недвижимость, то в страховании необходимости нет.
Требуется застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, если он является индивидуальным предпринимателем. Без страховки можно обойтись, если в качестве поручителей выступит кто-либо из близких родственников (дети или супруга).

Кредит для малого бизнеса, предлагаемый ЮниКредит Банком, имеет следующие преимущества:

Сотрудники не затягивают с решением о предоставлении займа.
Возможность погашать кредит по индивидуальному удобному графику.
Отсутствие необходимости внесения дополнительного залога.
Нет скрытых комиссий.
Возможность получить средства на открытие с нуля своего бизнеса при наличии хорошо продуманного бизнес-проекта.

Список бизнес кредитов «Открытия»

Для удобного поиска и наглядного подбора бизнес кредитов вы можете обратить внимание на нашу таблицу, которая расположена выше. Список всех действующих кредитных программ Открытия на сегодня:

Список всех действующих кредитных программ Открытия на сегодня:

«Для бизнеса»: ставка от 9% до 18%, сумма до 999 000 000 ₽, срок до 120 мес.

Дополнительная информация о бизнес кредитах «Открытия»

Для подробного изучения всех параметров бизнес кредита необходимо выбрать подходящий продукт и перейти на страницу с его детальным описанием. В детальном описании вы можете воспользоваться калькулятором ставок.

Дата обновления информации: 04.02.2021

Оформление бизнес кредита за 5 минут

Видео по теме:

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

8 (800) 700 95 53

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

запрещенная деятельность;
азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
производство фармацевтической продукции;
оптовый сбыт лома;
реализация недвижимости;
посредничество;
производство табачных и алкогольных изделий;
оружие и другие товары боевого назначения;
банковская деятельность;
научная деятельность;
ломбарды;
занятость в сельскохозяйственном секторе;
строительство жилых помещений;
атомная, космическая и оборонная промышленность
добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

ИП;
различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

Другие способы пополнить карту Сбербанка

Имея средства на электронном кошельке, можно вывести их на банковскую карту. Инструкция несколько отличается для каждого из них.

Webmoney

Чтобы пополнить карту Сбербанка через Webmoney, необходимо действовать в таком порядке:

Зайти в Перевод на любую карту.
Выбрать валюту карты соответственно кошельку.
Вписать данные: номер карточки, величину.
Подтвердить операцию паролем, полученным по СМС.

Комиссия за вывод на карту Сбербанка составляет 2%. Точный размер указывается перед подтверждением. Внесение средств занимает до 3 дней.

Webmoney позволяет выполнить привязку карты к кошельку с соответствующей валютой. Если это сделать, пополнить карту можно по ускоренной процедуре: выбрать карточный продукт, кликнуть на Пополнить с кошелька и записать сумму. В таком случае комиссия ниже, а зачисление происходит намного быстрее, обычно, онлайн.

Qiwi

Чтобы пополнить карту Сбербанка через Qiwi, необходимо зайти в Личный Кабинет, во вкладку Перевести. Из предложенных вариантов, назначить На банковскую карту. В следующем окне записать номер карточного продукта. После указать сведения о получателе, величину и комментарий. После происходит подтверждение.

В Qiwi также предлагают привязать карту Сбербанка к счету, чтобы отправлять на нее по упрощенной схеме.

Яндекс.Деньги

Чтобы пополнить карту Сбербанка через Яндекс.Деньги, требуется зайти в сервис через почту, после чего выбрать кнопку Снять. Из перечня возможностей, назначить Карта любого банка, после чего заполнить поручение:

Номер;
Сумма;
Размер снятия (отображается автоматически с учетом платы за пополнение);
E-mail получателя;
Комментарий, сообщение (по желанию).

При наличии карты Яндекс.Деньги, с нее можно перевести в Сбербанк обычным способом, используя сервис.

Со счета телефона

Еще одной возможностью, чтобы дополнить карту Сбербанка выступает отправка денег со счета телефона. Такой вариант не выгоден из-за необходимости платить большую комиссию, но востребован для ситуаций, когда на балансе собралась некоторая сумма, тратить которую нет возможности.

На сегодня все операторы предлагают функцию вывода денег с баланса телефона, причем не только на карту: МТС, Билайн, Мегафон, Теле2.

Чтобы пополнить карту, следует зайти на веб-сайт соответствующей компании в раздел “Денежные переводы”, после чего из перечня предложений по выводу, назначить “На банковскую карту”

Далее заполняются параметры: номер телефона, карты, размер. Следующий шаг подразумевает указание кода, присланного в СМС на записанный телефон.

Некоторые компании позволяют пополнить карту Сбербанка по СМС, для чего необходимо набрать такой текст:

Билайн (на 7878): наименование платежной системы на английском, номер карты, размер.
Мегафон (на 8900): card, номер, сумма.

Пример СМС для Мегафона

Заплатить за отправку денег потребуется:

Со счета МТС: 4,3% или 60 рублей;
Билайн: 5%;
Мегафон: 7,35% +95 рублей (+290 рублей, если сумма свыше 5000);
Теле2: 50-400 рублей, в зависимости от величины.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

прибыль;
ликвидность;
оборачиваемость;
соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
заёмщик является резидентом РФ;
отсутствие плохой кредитной истории;
нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
собирайте максимально полный пакет документов;
по возможности выбирайте целевые займы;
во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Кредит для юридических лиц в банке Открытие

Особенности кредитов для предпринимателей

Преимущества рассрочки перед кредитом

Как узнать дату внесения платежа по займу?

Как открыть кредитную линию для юридического лица

Виды кредитов для юридических лиц

Кто может претендовать на заем?

Преимущества банка

Что можно приобрести?

Условия и тарифы

Виды финансирования

Условия

Список бизнес кредитов «Открытия»

Дополнительная информация о бизнес кредитах «Открытия»

Последние новости

Банк Открытие представил клиентам возможность записаться в отделение онлайн

Группа «Открытие» увеличила прибыль в 19 раз

АКРА повысило рейтинг банка «Открытие» до уровня АА-(RU)

Банк «Открытие» предлагает эквайринг от 0,99 процентов

«Точка» запустила бесплатную регистрацию ИП и ООО

Кредиты для бизнеса в других организациях