Кредит для индивидуальных предпринимателей в Промсвязьбанке

Кредиты на развитие малого бизнеса в 2020 году

Кредитная программа «Все в дело» — единственная из представленного списка, по которой зафиксирована процентная ставка 13,7% годовых. Тариф остальных продуктов рассчитывается индивидуально. Его величина зависит от:

• суммы займа;
• срока кредитования;
• экономических показателей бизнеса.

«Кредит на кредит» выдается индивидуальным предпринимателям для рефинансирования уже взятых обязательств на более выгодных условиях. Этими средствами вы сможете погасить не только основной долг перед другими банками, но и проценты, и остальные платежи по ссуде.

Кредитная программа «Кредит на кредит»

Сумма кредита

от 100 до 150 миллионов рублей

сроки кредита

до 36 месяцев

ставка кредита

рассчитывается индивидуально

* — сумму, оставшуюся после погашения долга, можно направить на развитие бизнеса

Обеспечением займа может выступить та же недвижимость, которая проходит в качестве залога в действующем кредите. Сумма заёма может быть больше долга перед другим банком. Остаток разрешается направить на развитие своего дела.

«Кредит-бизнес» выдается для закрытия текущих нужд (расчет с поставщиками, например), инвестирования средств в развитие, проведения рекламных кампаний. Кредитным продуктом предусмотрена отсрочка платежа на срок от 6 до 12 месяцев. Залогом может стать собственность компании или обеспечительный платеж, размещенный на счету «Промсвязьбанка».

Кредит «Упрощенный» выдается на любые нужды для бизнеса. Это один из необеспеченных займов, по которому не требуется поручительства и залога. Время рассмотрения заявки составляет 1 день при наличии полного пакета документов. В этой программе не предусмотрены никакие комиссии от банка. Заём выдается предпринимателям от 23 до 60 лет при условии, что предприятие работает не меньше 1 года.

Кредит «Упрощенный»

Сумма кредита

от 1 до 3 миллионов рублей

сроки кредита

от 23 до 60 лет

ставка кредита

рассчитывается индивидуально

* — выдается на любые нужды бизнеса, без поручительства и залога

Кредит «Онлайн» вы можете оформить в личном кабинете клиента «Промсвязьбанка». Для этого не нужно собирать документы – кредит уже одобрен по умолчанию. При подаче заявления вы сами выбираете оптимальные сумму и срок кредитования в рамках, установленных банком, и дату для внесения ежемесячного платежа. Средства поступают на счет сразу после онлайн оформления сделки.

Кредит «Все в дело» выдается на финансирование любых бизнес-целей. Для его оформления не нужно предоставлять документацию о прибылях и убытках предприятия. Залогом выступает квартира или дом, в том числе, единственный для проживания и с зарегистрированными в нем владельцами.

Кредитная программа «Все в дело»

Сумма кредита

до 5 миллионов рублей

сроки кредита

до 15 лет

ставка кредита

от 13,7% годовых

* — выдается под залог жилой недвижимости

«СуперОвердрафт» доступен для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Его удобство в том, что проценты начисляются только за время реального использования денежных средств банка, а лимит предоставляется сразу же после открытия расчетного счета.

Программа кредитования «12% плюс»

Как получить кредит в «Промсвязьбанке»

Для получения кредита необходимо предпринять несколько шагов. Для начала нужно обратиться в банк по телефону, подать онлайн заявку на официальном сайте или посетить отделение банка лично.

Посоветуйтесь с менеджером, разъясните бизнес-цели, на которые требуются средства. Специалист поможет подобрать оптимальную программу под ваши нужды и даст список необходимых документов для подачи заявки. Подготовьте все запрошенные сведения. После того, как пакет будет собран, пригласите менеджера по кредитованию на место ведения бизнеса для ознакомления.

Теперь осталось только передать всю документацию кредитному менеджеру банка и ожидать решения по заявке. После одобрения кредита вас пригласят в представительство финансовой организации для подписания договоров.

«Промсвязьбанк» нацелен на плотное сотрудничество с малым бизнесом. Здесь можно получить широкий выбор программ кредитования, ускоренное рассмотрение заявок, гибкие процентные ставки.

Быстрый интернет-кредит

Условия оформления этого кредита такие же, как и у Овердрафтного займа (например, нет обеспечения, не нужно собирать документы, можно оформить онлайн), только условия предоставления несколько отличаются. Например, он предоставляется на значительно более короткий срок: всего лишь от 3 месяцев до одного года.

1. Сумма, выдаваемая в кредит – 50 000-2 000 000 рублей.
2. Кредит выдается единожды перечислением средств на счёт заемщика, при этом последний платит 1,5% комиссии от переведенной суммы.
3. В отличие от Овердрафта (который выплачивается просто пополнением счёта) Онлайн-кредит погашается аннуитетными платежами. При просрочке начисляется 0,5% от суммы платежа ежедневно (не менее 500 рублей).

Однако минус данного кредита в том, что вы не можете погашать кредит досрочно постепенно. Придется либо делать это аннуитетными платежами согласно графику, либо погасить досрочно полностью. Для того чтобы оформить этот заем, нужно быть клиентом организации и иметь в ней расчётный счёт. Просто заполните заявление для предоставления кредита ИП через личный кабинет, приняв условия оферты. Далее вам на счёт перечислят средства, которые вы смело можете использовать.

Выгодно ли брать кредит в Промсвязьбанке?

Легко видеть, что в целом банк ориентирован на плотное сотрудничество с бизнесом, предлагая не только большой выбор программ, но и несколько интересных, в чем-то даже уникальных вариантов.

С другой стороны, большинству ИП и юридических лиц вряд ли стоит надеяться на лакомую ставку 10% годовых. Даже даже указанный как наиболее выгодный вариант (с государственным участием) предлагает заем минимум под 14,25%. Очевидно, что 10% в коммерческом банке светит только владельцам почти идеального бизнеса с великолепной кредитной историей. Так или иначе, предположение, что в РФ можно получить финансирование под 10% годовых на 10 лет – довольно наивно.

Как рассматриваются заявки

Срок рассмотрения заявки может быть разным, он зависит от вида и суммы кредитования, а также пакета предоставленных документов. В среднем он составляет от 3 до 7 дней. При оформлении ссуды по упрощенной схеме на вынесение решения отводится всего 1 день.

Как оценить вероятность одобрения

Перед подачей документов на получение ссуды в ПСБ, нужно знать, что вероятнее всего заявка будет одобрена, если заемщик отвечает требованиям, выдвигаемой к ИП и ЮЛ. Если заемщик до подачи заявки зарегистрирован и ведет деятельность на протяжении 12 месяцев и его бизнес зарегистрирован и расположен в регионе работы филиала, в который подается заявка.

Банк предоставляет кредит ИП, ООО, ЗАО, ОАО, АО, ПАО, владельцам и директорам малого бизнеса.

Если предоставлен полный пакет документов, требуемых банком, кредитная история заемщика идеальная, вероятность одобрения заявки довольно высокая.

Частые причины отказа

Банк может отказать в выдаче кредита, если его размер значительно превышает возможности его получателя, что может затруднить возврат предоставленных ему средств в банк.

Порядок действий в случае отказа

При отказе в выдаче кредита нужно выяснить причину, которая привела к отказу и в зависимости от этого нужно предпринять шаги по исправлению данной ситуации. Если, к примеру, была заявлена слишком большая сумма кредита, нужно ее уменьшить, Если небыли предоставлены все необходимые документы, собрать недостающие и повторно подать заявку на получение займа. Если к отказу привела плохая кредитная история, нужно ее исправлять.

Заем на развитие бизнеса

Этот кредит носит название «Кредит-Бизнес», он выдается предпринимателю на любые бизнес-цели, начиная от покупки необходимого оборудования и заканчивая инвестициями. Этот вид займа имеет более длительный срок кредитования: до 10 лет на пополнение оборотных средств инвестиционные цели и до 15 лет на приобретение недвижимости с минимальной суммой 3 000 000, а максимальной суммой – 250 000 000.

Очень интересным условием «Кредита-Бизнеса» является возможность отсрочить погашение основного долга: до полугода при взятии суммы на срок более года, и до 9 месяцев при взятии кредита на срок менее года. Отсрочка длиною в год может быть предоставлена, если клиент взял средства на покупку недвижимости.

Еще одна деталь – вы можете получить средства по этому кредиту не только в российский рублях, но и в евро и долларах США. Обеспечение по этому кредиту такое же, как и по предыдущему. Это касается и поручительства, и залога (отношение к которому в Промсвязьбанке очень лояльное). Период рассмотрения заявки – 5-10 дней.

Кредитование для ИП

Для малого бизнеса данное финансовое учреждение предлагает: «Бизнес-Кредит», «Кредит на кредит», «Овердрафт онлайн». Условия отличаются, в зависимости от выбранной программы.

К примеру, «Кредит на кредит» – уникальный продукт, который поможет объединить несколько займов в один, тем самым существенно упрощая для заемщика все вопросы, связанные с оплатой, а также финансовым обременением. Программа позволяет получить от одного до 250 миллионов рублей на период до десяти лет. Время рассмотрения отправленной клиентом заявки составляет не более семи рабочих дней.

Возможны разные варианты формы погашения кредита в виде индивидуально составленного графика, аннуитетных платежей, а также равными долями основного долга каждый месяц. Благодаря активному сотрудничеству Промсвязьбанка с наиболее крупными финансовыми учреждениями страны, перекредитование становится доступным абсолютно всем предпринимателям.

Кредит для малого бизнеса в Промсвязьбанке – это уникальный шанс получить в заем до 250 миллионов рублей. Такую возможность предоставляет «Бизнес-Кредит», рассчитанный на срок до 120 (пополнение оборотных средств), или до 180 месяцев (инвестиционные цели). Аналогично прочим продуктам финансового учреждения для данной программы возможны различные варианты платежей, в том числе индивидуальный график.

Какие документы нужны

Отправить заявку на кредит можно онлайн. Для этого следует заполнить простую форму на официальном сайте банка, указав название компании или свои данные как ИП, ИНН, имя, контактный номер телефона, электронную почту, регион проживания. В ближайшее время с потенциальным заемщиком свяжется специалист Промсвязьбанка. Перечень документов будет отличаться в каждом, отдельно взятом, случае.

3 причины оформить Мультикарту в ВТБ-24

У карточки достаточно преимуществ, которые послужили отличными причинами для ее оформления:

1. Возможность выбрать и чередовать дополнительные опции по карте, которые сделают ее использование максимально выгодным для разных категорий клиентов. Появились дополнительные средства на короткий период? Можно подключить опцию с начислением процентов на остаток и получать до 10% годовых. Собираетесь в поездку по России на автомобиле? Подключите повышенный кэшбек в категории «Авто» и получайте до 10% на все траты данной категории, в том числе, на АЗС. Планируете большие покупки или ремонт? Добавьте опцию cash back на все операции и получайте до 2% от суммы любых трат.
2. Бесплатные межбанковские переводы за счет собственных средств. По Мультикарте можно отправлять деньги в любой банк за счет собственных средств без начисления комиссии.
3. Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ-24 подается разными способами и гарантирует бесплатное обслуживание премиальной карты.

Требования и условия

Чтобы получить кредит в ПСБ, необходимо предоставить банку требуемый пакет документов – учредительные и финансовые, характеризующие финансовое состояние предпринимателя.

Необходимые документы

В зависимости от программы, выбранной для получения займа, потребуются документы:

• заполненная заемщиком анкета;
• копия бухгалтерских отчетов;
• информация по движению денег по счетам;
• кредитная история, налоговые выплаты;
• документы на залоговое имущество;
• по требованию банка могут быть запрошены дополнительные документы.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке, и могу составить от 8,8% по кредиту «Плавающие ставки» до 31% при оформлении займа по упрощенной программе.

Условия кредитования

График погашения кредита определяется клиентом: выплачивать долг можно в любое удобное время в период действия договора, по графику или единовременно по истечении срока договора.

Время рассмотрения заявки зависит от кредита и составляет от одного до пяти рабочих дней, что является конкурентным преимуществом банка.

Обеспечение требуется не для всех кредитных продуктов, но список объектов, которые могут обеспечить сумму займа для организации достаточно стандартен. В него входят:

1. Основные средства предприятия.
2. Оборотные средства.
3. Ценные бумаги.
4. Гарантии банка.
5. Поручительство владельцев бизнеса.
6. Поручительство других предприятий.

Факторинг для бизнеса

Факторинг представляет собой целый комплекс услуг, которые объединяют информационное обслуживание, финансирование денежных требований под уступку, управление дебиторской задолженностью, принятие возможных рисков, связанных с несвоевременным платежем или неоплатой дебитором.

Условия

На рынке факторинга Промсвязьбанк работает с 2002 года. На сегодня программы финансового учреждения объединяют международный (экспортный, импортный) и внутренний (реверсивный или без него) факторинг.

Документы

Для факторинга требуется минимальный пакет документов. Следует подготовить:

• анкету поставщика (использовать специальную форму банка);
• документы для проведения юридической экспертизы;
• отчетность по бухгалтерии фирмы за 4 последние кварталы;
• оборотно-сальдовую ведомость;
• справку ИФНС (отсутствие задолженности);
• справку о присутствии или наличии картотеки по открытым счетам и просроченной задолженности;
• договор поставки с покупателем.

https://youtube.com/watch?v=0JaN8uj7C28

Кредиты среднему бизнесу

Кредиты для среднего бизнеса отличаются своими условиями предоставления. Банк предлагает бизнесменам 2 варианта кредитования:

1. Краткосрочное кредитование в лице кредитного продукта «СуперОвердрафт для крупных компаний».
2. Долгосрочное кредитование.

Краткосрочное кредитование

В том случае, если вы хотите пополнить оборотные средства вашей организации, приобрести оборудование или расширить производственные площади, то краткосрочное кредитование от Промсвязьбанка придется вам очень кстати.

Кредитные линии, в свою очередь, также представлены двумя вариантами: с лимитом задолженности и с лимитом выдачи. Кредитная линия с лимитом задолженности позволяет клиенту несколько раз получать денежные средства, благодаря своевременному погашению задолженности. Главное условие — не превышать сумму долга, установленного в договоре.

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает периодические выплаты до тех пор, пока сумма кредита не достигнет значения, обозначенного в договоре.

В рамках краткосрочного кредитования Промсвязьбанк предлагает продукт СуперОвердрафт. Кредит позволяет получить в долг до 60 000 000 рублей на срок до 5 лет без залога. При этом проценты по кредиту будут начисляться только в период пользования денежными средствами.

Погашение задолженности происходит автоматически из поступивших на расчетный счет средств или из остатка на конец дня. СуперОвердрафт могут получить предприятия с годовой прибылью не менее 540 млн рублей и не более 1,5 млрд рублей, зарегистрированные в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, а также организации с годовой прибылью от 360 млн рублей до 1,5 млрд рублей, расположенные в других регионах РФ.

Долгосрочное кредитование

Предназначено для осуществления инвестиций в бизнес, например: покупку оборудования, расширение производственных и торговых площадей, модернизацию, на развитие бизнеса. Кстати, в основном, кредитные продукты банка предоставляются именно на развитие, а не на открытие с нуля.

Как и краткосрочное кредитование, долгосрочный кредит поддерживает два вида выдачи средств: коммерческий кредит и кредитные линии. Процентная ставка зависит от продолжительности сотрудничества с клиентом, обеспечения кредита, периода кредитования. Выплачивать проценты пользователь может ежемесячно или ежеквартально.

Льготный кредит с государственной поддержкой

На данный момент в нашей стране поддерживается малый и средний бизнес. Промсвязьбанк придерживается данной тенденции и предлагает сниженную ставку для предпринимателей. Льготное кредитование обеспечивает федеральная корпорация, с которой сотрудничает банк.

Кредит предоставляется на самые разные цели: от пополнения оборотных средств до приобретения основных. Процентная ставка для малого бизнеса составляет 10,6%, а для среднего — 9,6%. Такие сниженные ставки предоставляются на срок до 3 лет, однако, кредит может предоставляться и на более продолжительный период. В этом случае, по истечении трех лет, заемщик будет переведен на повышенную процентную ставку.

Кроме того, ограничения наложены на:

• количество сотрудников, которых не может быть более 250 человек;
• выручку, которая не должна превышать 2 млрд рублей;
• максимальную долю участия государственных организаций и иностранных компаний, составляющую 25%.