Кредиты для бизнеса в Совкомбанке

Какие кредиты для ИП есть в «Совкомбанке»

Банк предлагает разные программы для бизнеса,  которые помогут не только его развитию, но и позволят начать свое дело с нуля. Актуальные варианты предоставления ссуды следующие:

1. «Супер плюс» — программа кредитования наличными по ставке от 19% годовых. Максимальная сумма займа – 1 млн. рублей.
2. «Под залог автотранспорта» – получение наличных на любые цели, в том числе, предпринимательские. Минимальный объем ссуды 150 тыс. рублей, максимальный – 1 млн. рублей по ставке от 17% до 19%.
3. «Под залог недвижимости» – программа предоставления средств под залог недвижимости жилой/нежилой категории. По ней можно получить от 200 тыс. рублей до 30 млн. рублей по ставке 18,9%.

В банке доступно специальное предложение «Кредитный доктор» для клиентов с плохой кредитной историей. Данная программа позволяет ее улучшить при соблюдении условий банка (получение определенной суммы займа и погашение долга без нарушения сроков).

Условия получения кредита

Совкомбанк предлагает следующие условия кредитования для ИП:

• оформление ссуды осуществляется за 3–4 дня, что позволяет максимально быстро получить недостающие денежные средства;
• выдача осуществляется на период от 3 до 120 месяцев в зависимости от выбранной вами программы;
• не нужно платить за открытие расчетного счета;
• невысокая процентная ставка – от 14,9% годовых;
• присутствует возможность на добровольных началах застраховать себя от утраты трудоспособности;
• можно досрочно частично или полностью погасить оформленный заем.

Уплата процентов и тела кредита осуществляется через отделение банка или другие банки, путем внесения денежных средств через терминал, отправкой перевода Почтой России, или же пополнением счета посредством интернет-банкинга.

Овердрафты

При открытии расчётного счёта в Совкомбанке клиент получает возможность оформить овердрафт с определённым лимитом.

Проценты начисляются за фактический срок пользования заёмными средствами. При этом банк не удерживает комиссионный сбор за предоставление финансирования.

Овердрафт позволяет покрыть кассовые разрывы, рассчитаться с контрагентами и персоналом, использовать деньги для развития собственного дела.

Банк предлагает две разновидности данной услуги – «Доступный» и «Оптимальный». Приведённая ниже таблица поможет ознакомиться с условиями по кредиту для бизнеса от Совкомбанка.

Что предлагают конкуренты Совкомбанка

В настоящее время сразу несколько банков предлагают подобные кредиты на развитие бизнеса. Так, Сбербанк предлагает кредит «Доверие», который предоставляется малым предприятиям, ИП и собственникам бизнеса, чья годовая выручка составляет до 60 миллионов. При этом вам не потребуется подтверждать цель кредитования. Кредит будет перечислен на расчетный счет, если кредитуется ИП или ЮЛ, либо на счет по вкладу физического лица, если речь идет об собственнике бизнеса. Если же вы пользуетесь иными услугами банка, либо являетесь повторным заёмщиком, то вам положены скидки.

Так же свои услуги предлагает банк Райффайзенбанк. В данном банке предлагается кредит «Экспресс» для тех клиентов, чей годовой оборот достигает до 45 миллионов рублей.

Свои услуги предлагает и банк МТС-Банк. Кредит этого банка именуется как «В ритме бизнеса». Перед тем, как выдать кредит, данный банк обязательно открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляются средства.

Росбанком предлагается кредит «Профессионал», разработанный специально для тех, у кого годовая выручка составляет до 60 миллионов рублей. При этом собственникам бизнеса средства предлагаются на любые цели. А вот ИП и ЮЛ – только на приобретение основных средств, либо на пополнение оборотных средств, в том числе и инвестиций.

Банк «Агропромкредит» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнесмен». Однако средства будут выданы только при наличии у заемщика созаемщика. Кроме того, при одобрении нужно будет открыть расчетный счет, на который переведут средства.

Банк Агросоюз предлагает своим клиентам кредит «Доверие», получить который могут ИП. Для того, чтобы получить средства, нужно чтобы в банке был открыт расчетный счет. Точно такую же процентную ставку, равную 22%, можно получить и по кредиту «Развитие», в котором не требуется залога.

ВТБ 24 предлагает кредит «Коммерсант», который оформляется на компанию, либо на владельцев бизнеса.

Банк Росэнергобанк для этих целей создал кредитный продукт «Бизнес-Экспресс». При этом для получения средств вам так же придется открыть расчетный счет в банке.

Ну и нельзя не отметить кредитный продукт от банка Промсвязьбанк – «Упрощенный». Кредит доступен для ИП и ЮЛ лишь при сумме от полутора миллионов рублей. И конечно же для этого нужно будет открыть расчетный счет в банке.

Зарплатные проекты для предпринимателей от Совкомбанка

Зарплатные проекты от Совкомбанка доступны большинству предпринимателей Российской Федерации. Перечисление зарплаты на банковские карты Совкомбанка позволяет владельцу фирмы сэкономить расходы на содержание кассы и доставку денежных средств в организацию в день выдачи зарплаты.Для сотрудников получение зарплаты на пластиковые карты так же является очень удобным, ведь им не нужно стоять в очереди в кассу. Гораздо проще получить зарплату на карточку, независимо от того, в каком месте находится сотрудник.

Зарплатный проект от Совкомбанка имеет следующие преимущества:

• Стать участником зарплатного проекта можно, независимо от числа сотрудников компании;
• Карточки могут быть выданы в день подписания оговора;
• Карты пермиум-класса MC Gold для руководителей идут в комплекте;
• Снятие наличных средств для участников проекта «Классический» и «Доступный» осуществляется без комиссии в любых банкоматах;
• Быстрое зачисление денег на счёт;
• Для того, чтобы стать участником зарплатного проекта от Совкомбанка, предпринимателю потребуется предоставить минимальный пакет документов.

Предложения от банка для бизнеса

Юридические лица и предприниматели могут рассчитывать на получение в Совкомбанке таких займов:

• Овердрафт для бизнеса.
• Кредитование собственника организации.

Овердрафт – сумма средств, которая устанавливается банком на расчетный счет юр.лица и может использоваться им в случае нехватки оборотных средств.

Основные параметры овердрафта:

• устанавливается в размере до половина от среднемесячного оборота по счету либо счетам;
• сумма овердрафта – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок возвратности транша – 30 дней;
• действие возобновляемой кредитной линии – 1 год;
• устанавливается согласно заявке от клиента в течение 1 дня.

Несомненным плюсом овердрафта является:

1. Средства могут устанавливаться на расчетный счет с момента его открытия. Для этого в банке предусмотрена программа «Старт». Сумма средств изначально может быть небольшой, однако в дальнейшем, при своевременном погашении и активном ее использовании, банк может принять решение об увеличении суммы овердрафта.
2. Нет необходимости отслеживать сроки погашения. При каждом поступлении денег на расчетный счет банк самостоятельно удерживает нужную сумму.
3. Пакет «Бизнес» предполагает возможности установки крупной суммы овердрафта на счет даже, если обороты клиента находятся в другом банке. Для этого клиент может предоставить выписки о движении по счетам в других финансовых учреждениях.

Кредитование собственника бизнеса проходит по одной из 3-х программ:

• «Супер плюс» — возможность получения новым клиентом займа в размере до 1 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет.
• Под залог авто – выдается на срок до 5 лет при условии предоставления залога в виде автотранспорта. Сумма займа – до 1 миллиона рублей.
• Под залог недвижимости – возможность получить до 30 млн. руб. на 5-10 лет.

Преимуществами данной формы кредитования является отсутствие необходимости выезжать на место ведения бизнеса представителю банка, займ может быть оформлен без открытия счета в Совкомбанке, от момента подачи заявки до момента получения денег проходит не более 2-х часов.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Альтернативные виды кредитов

Самый начинающий предприниматель может обратиться к кредиту «Овердрафт», который принимает две отдельные формы:

• Доступный;
• Оптимальный.

Рассмотрим каждый по отдельности. Кредит Доступный предоставляется на более лояльных условиях, поскольку не требует выписок по денежным оборотам. Следует выделить его главные особенности:

• Максимальный лимит денежных средств достигает 120 тысяч рублей;
• Действие транша – один месяц;
• Заявление на оформление кредита рассматривается в течение суток;
• Отсутствие комиссии;
• Пользовать обязан оплачивать процентные ставки только в дни пользования ссудой.

Кредит «Доступный» выдается под 12% с минимальной суммой денежных средств – 10 тысяч рублей, при этом срок обслуживания кредитования не должен превышать 12 месяцев. Кредит «Оптимальный» выдается под ту же процентную ставку, однако предполагает получение больших денежных сумм – до 3 миллионов. Разница приличная.

На какой заем можно рассчитывать?

Сумма займа, срок погашения и процентная ставка для корпоративных клиентов зависят от некоторых моментов. Основной из них – величина имеющегося бизнеса. Для крупных организаций доступны стандартный кредит, овердрафт расчетного счета, лимитирование задолженности, финансовая аренда и банковские гарантии. Выдаются денежные средства в трех валютах (RUB, USD, EUR), а в качестве обеспечения допускаются объекты недвижимости, сдающиеся в аренду помещения, автотранспорт, поручительство акционеров или других юридических лиц. Однако конкретных кредитных предложений с фиксированными годовыми и максимальными лимитами нет – все решается сугубо индивидуально.

Предоставление в Совкомбанке кредитов для небольшого бизнеса имеет более ощутимые границы. Специально для таких клиентов разработана программа «Супер плюс предприниматель», и подобраны подходящие займы с возможностью залога. Всего предлагаются четыре варианта финансовых продуктов.

1. Кредитная карта «Супер плюс». Рассчитана на максимальный лимит в 500000 рублей и имеет все преимущества стандартной кредитки. Отличается самым коротким периодом погашения в три года и высокой процентной ставкой в 24,9%.
2. Кредитная программа «Суперплюс». Предоставляет заемщику возможность получить сумму от 200 тыс. до 1 млн. рублей на срок в 18, 24, 36 и 60 месяцев. Окончательный процентный тариф зависит от предоставления справки 2-НДФЛ, целевого/нецелевого расходования средств, подключения гарантии минимальной ставки и варьируется от 11,9% до 22,9%.
3. Денежный кредит под залог автотранспорта. Заложив автомобиль, можно серьезно снизить ставку до 16,9% (при целевом использовании) или до 21.9% (при нецелевых тратах). При этом сумма предоставляемого займа варьируется от 150000 до 1000000 рублей, а срок – от 18 до 60 месяцев. Однако необходимо учитывать предъявляемые Совомбанком требования к транспортному средству. Их немного: «возраст» авто менее 19 лет, техническая исправность и отсутствие оформленного на него залога или автокредитования. Есть еще один нюанс – банк отставляет за собой право потребовать поручителя.
4. Денежный кредит под залог недвижимости. Иной вариант – взять заем под залог недвижимой собственности. Гаражи, дачи, сторожки и незаконченные постройки не подойдут. В виде подобного обеспечения по кредиту принимается комната, офис, квартира, частный дом с участком или без него, нежилое помещение, здание или другие «серьезные» сооружения. Главное, чтобы закладываемый объект соответствовал заему по стоимости, не находился в разрушенном состоянии, в очереди на снос и на момент заключения кредитного договора не участвовал в процессе дарения или продажи. Если имеются дольщики или несколько собственников – указанные лица становятся созаемщиками. При выполнении всех условий и требований банк предоставит до 30000000 на срок до 10 лет под ставку от 18,9%.

Повторимся, что для предпринимателей действуют особые условия. И если предлагаемые кредитные предложения, ставки и сроки не подходят – в большинстве случаев Совкомбанк предложит другие варианты обслуживания. Узнать подробности можно при личном визите в ближайший офис банка или по бесплатным круглосуточным телефонам 88001001020 (для малого и среднего бизнеса) и 84959889370 (для крупных компаний).

Требования

К людям, имеющим свой бизнес, предъявляются следующие требования:

• возраст соискателя 20–85 лет (при этом срок завершения кредита должен истечь до наступления 85-летия заемщика);
• иметь российское гражданство и свой бизнес, который зарегистрирован в регионе действия банка (не далее, чем 70 км от местоположения отделения);
• наличие стационарного телефона (рабочим или домашним);
• дело предпринимателя должно существовать хотя бы 4 месяца.

Пакет документов

Для оформления кредита необходимо иметь при себе:

• паспорт;
• справка по форме 3-НДФЛ (или декларация УСН, или же предъявить выписку по своим счетам за последние 6 месяцев);
• заявка на получение конкретного вида кредита;
• электронная почта.

В случае когда бизнесмен выбирает кредитование под залог, потребуются дополнительные документы, подтверждающие право собственности. При предоставлении недвижимости в залог, если вы обладаете объектом на правах долевого участия, потребуется разрешение совладельца.

Банки неохотно выдают крупную сумму, если в жилом помещении прописаны несовершеннолетние дети.

Особенности кредитования организаций

Все ООО и другие формы организации бизнеса имеют крупные масштабы, что сказывается и на условиях их кредитования в Совкомбанке. Более того, множество нюансов, различий и вариаций делает получение займа индивидуальным для каждого предпринимателя. Зато подход к обслуживанию юр лиц общий и имеет следующие особенности:

• отсутствует выездная проверка бизнеса (только для ООО);
• требуется минимальное количество документов;
• не предоставляются управленческие отчеты;

• не надо регистрировать расчетный счет для компании;
• досрочное погашение не облагается штрафами;
• кредит одобряется в течение трех дней;
• действует страховая программа, защищающая от мошенников и прочих рисков.

Особые условия и возможности помогают предпринимателям максимально упростить, обезопасить и ускорить процедуру оформления займа. Однако юридические лица не лишены и стандартных услуг. Так, не запрещено подключить «Гарантию минимальной ставки» и получить перерасчет по пониженной ставке от 11,9% годовых.

Как взять кредит малому бизнесу в Совкомбанке?

Подать запрос на подключение овердрафта можно одновременно с заявкой на открытие расчётного счёта в Совкомбанке либо в любой момент после этого.

В зависимости от разновидности программы кредитования клиенту предоставляется определённый лимит заёмных средств. Условия обслуживания устанавливаются в персональном порядке.

Запрос подаётся в банковском офисе. Как правило, клиенту достаточно подготовить свой паспорт и финансовую отчётность. Уточнить перечень запрашиваемой документации можно через call-центр и в офисе.

Если речь идёт об оформлении кредита до 30 млн. рублей, заявка подаётся одним из двух способов:

• через территориальное отделение;
• путём заполнения электронной формы на сайте.

Если клиент планирует получить займ под залог транспортного средства, отвечающего требованиям банка, менеджеру передаются следующие документы: ПТС, СТС, страховка, водительские права и паспорт заявителя.

Если в качестве залогового обеспечения используется жилой дом, в офис предоставляется выписка из ЕГРН, правоустанавливающий документ (например, договор купли-продажи), удостоверение личности клиента и выписка из домовой книги.

Оплатить мобильный телефон СберБанк через смс

Услуги для малого и среднего бизнеса

В Совкомбанке малый и средний бизнес могут рассчитывать на особые условия по:

• Получению кредитов. Представителям данной категории предпринимателей доступны четыре программы. В Совкомбанке кредит для бизнеса можно получить как под залог недвижимости или транспортных средств, так и без подобного обеспечения;
• Использованию овердрафта. Выделяют две программы использования средств – по тарифам «Оптимальный» и «Доступный»;
• Расчетно-кассовому обслуживанию. Включает в себя несколько тарифов, рассчитанных на разные потребности. При этом есть возможность использования бесплатного тарифа, который подразумевает просмотр личных и рабочих счетов на одном экране;
• Депозитам. Сумма может составлять от 100 000 до 30 000 000 рублей, клиент самостоятельно выбирает период выплаты процентов;
• Зарплатному сервису. Минимальное количество карт по данным сервисам составляет пять, максимальное число – не ограничено;
• Корпоративным картам. Используются для выдачи средств подотчетным лицам на командировочные расходы и для других нужд организации. Ежедневный лимит по ним может составлять до 100 000 рублей;
• Юридической поддержке. Помощь можно получить круглосуточно по любым вопросам, связанным с ведением предпринимательской деятельности, при этом учитываются все изменения в законодательстве.

Кроме того, Совкомбанк предлагает для малого бизнеса доступ к дистанционным сервисам контроля за состоянием счетов.

Как получить кредит в Совкомбанке без справок?

Совкомбанк предлагает несколько вариантов оформления займа без предоставления справок о величине получаемого дохода. В их число входят:

• «Экспресс плюс», который выдается по одному документу;
• «Пенсионный плюс». Для одобрения этого вида займа достаточно предоставить паспорт и пенсионное удостоверение;
• «Стандартный плюс». В данном случае необходимо подтвердить трудоустройство, но справка о размере заработной платы не требуется.

Что потребуется?

Нюансы выдачи займов без справок описаны выше. В остальном к заемщикам предъявляется стандартный набор требований.

Как оформить кредит?

Для оформления кредита требуется сначала выбрать подходящий вариант займа. Затем следует изучить условия его предоставления и подготовить необходимые документы. После этого заполняется онлайн-заявка, к которой и прикрепляется оформленная заранее дополнительная документация.

Пошаговые действия

Инструкция по оформлению кредита в Совкомбанке предусматривает выполнение заемщиком стандартных действий, в частности:

• выбор подходящего кредита;
• оформление онлайн-заявки;
• предоставление требуемых банком документов.

Затем необходимо дождаться решения банка, которое обычно принимается в течение 1-3 дней. Как правило, на большинство заявок ответ дается прямо в день их получения. При одобрении кредита остается оформить кредитный договор и получить необходимые средства.

Что такое собственные средства на карте Сбербанка?

Чтобы разобраться, что значит описываемое понятие, нужно понять, что представляет собой сбербанковская карточка. Это платёжный инструмент, который может быть дебетовым, то есть на него вы кладёте свои деньги, или кредитным, когда на пластик кладёт наличность финансовое учреждение.

Также есть такое понятие, как «доступные средства». В данном случае речь идёт о том, что вы можете снять со своей карточки в виде налички или использовать для безналичных расчётов.

В свете уже сказанного, можно определиться с тем, что означает словосочетание «собственные средства». Это то, что принадлежит вам, то есть ваши деньги. На дебетовых картах все средства рассматриваются как собственные, так как они принадлежат владельцу. С кредитными картами всё иначе. Здесь доступными могут быть как свои средства, так и деньги принадлежащие банку. Собственные средства – это то, что превышает кредитную сумму.

Требования и условия

Разберем, что именно нужно для того, чтобы индивидуальному предпринимателю взять кредит в Совкомбанке.

Необходимые документы

Индивидуальным предпринимателям, помимо стандартного пакета бумаг, нужно предоставить следующий пакет бумаг:

• справка в формате 3-НДФЛ;
• декларация по УСН;
• выписка по кассе или счету за последние пол года.

Можно ли взять кредит без поручителей?

Большинство кредитов предоставляется именно без поручителей, но если недвижимость покажется банку не слишком ликвидной, либо если доход будет недостаточным – банк вправе запросить поручителей.

Размеры займов

Размер займа будет зависеть от типа кредитования. Например, при обычном кредитовании максимальная сумма кредита может достигать 1 миллиона рублей.

А вот при предоставлении в качестве залога недвижимости размер кредита может увеличиться до 30 миллионов рублей.

Процентные ставки

По кредитным продуктам действуют следующие условия:

• При оформлении обычного кредитного продукта «Супер плюс» на классических условиях процентная ставка начинается от 18,4% годовых.
• При оформлении автомобиля поз залог авто процентная ставка варьируется от 17 до 19% годовых.
• Если же вы оформляете кредит под залог недвижимости, то процентная ставка может быть 20,4% годовых.

Страхование кредитов

Клиенту предлагается застраховать кредит с помощью сотрудников банка.

Информацию о кредите для бизнеса от Совкомбанка можно узнать из видеоролика:

https://youtube.com/watch?v=ON54cqv7odY

Сроки кредитования в Совкомбанке

Опять же срок кредитования зависит от выбранного вами кредитного продукта. Так, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 120 месяцев.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Еще один вариант обеспечить финансовое вливание в свое дело – получить заемные средства под залог объекта недвижимости.  В этом случае у заявителя есть возможность существенно увеличить объем предоставляемой ссуды. Закладываемая недвижимость может относиться как к жилому фонду, так и к нежилому в виде:

• отдельной квартиры или комнаты;
• жилого здания с участком, на котором оно расположено;
• малоэтажного дома с объединенными общими стенами, но имеющего отдельный вход для каждой семьи;
• нежилого помещения (без присоединения земли);
• нежилого строения вместе с землей, на которой оно возведено.

При данном виде кредита к заявителю предъявляются стандартные требования:

• возраст от 20 до 85 лет включительно (на момент окончания договора);
• наличие постоянного дохода;
• проживание и постоянная прописка на территории РФ;
• наличие мобильного телефона.

Созаемщики требуются, если:

• объект залога находится в общей или долевой собственности (требуется присутствие и согласие совладельцев);
• объект залога перешел к заявителю по договору дарения, и даритель прописан на данной жилплощади.

Кроме того, банк вправе потребовать привлечения созаемщика, если посчитает это необходимым.

Объект недвижимости, под залог которого выдается кредит, не должен:

• находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на снос либо проведение капитального ремонта/реконструкции;
• быть объектом договора отчуждения или дарения;
• иметь какие-либо обременения.

Документы, которые потребуются:

• личный паспорт;
• справка, подтверждающая доход (3-НДФЛ/декларация по УСН/выписка из счета за последние полгода, если заемщик действующий ИП и 2-НДФЛ, если будущий);
• документы на объект залога (свидетельство о регистрации права собственности и основание получения недвижимости);

Страхование заемщика является добровольным, а недвижимости – обязательным.

Кредитная карта «Супер плюс»

Клиент получает на банковскую карту MasterCard Gold до 500 000 рублей, срок действия карты неограничен. По срочной задолженности процентная ставка составляет 26,9 %.

Предусмотрена страховая программа, которая покроет финансовые риски, если по карте будет мошенничество.

Выгодно добавлять свои деньги, на них начисляются 5 % в год, и каждый месяц проводится их капитализация.

В течение первого месяца после открытия карты гарантированно возвращаются 10 % от всех безналичных операций, например, покупок в магазине. В особые праздничные дни – 31 декабря, ваш день рождения, 8 марта или 23 февраля (в зависимости от вашего пола) на карту возвращается 5 % от потраченной суммы.

3 % в виде бонусов возвращаются при оплате одной категории услуг, на выбор:

• при платежах в заведениях общепита;
• при расчете на автозаправках и мойках;
• при покупках аптечных препаратов или косметических средств;
• при покупке электроники.

Для всех других покупок бонус составляет 0,5 %.

«Инфо-поддержка» сообщает об акциях и скидках на продукты питания, вас поддерживают в транспортных вопросах, доступна программа «Бюро находок».

Полная информация по карте видна на официальном сайте банка круглосуточно.

Для получения кредита индивидуальный предприниматель предоставляет паспорт, электронную почту, сведения об обороте денежных средств в течение последних 6 месяцев и документы, которые в виде дополнения подтвердят его личное имущество.

Что из себя представляет

Суть понятия «льготный период» состоит в том, что клиенту предоставляется определенное количество дней бесплатного распоряжения заемными средствами. Если в пределах установленного промежутка времени деньги возвращаются на счет, то процент за их использование владелец карты платить не будет. В случае невыполнений условий (клиент не уложился в отведенный срок) проценты банку оплачиваются в полном размере.

Льготный беспроцентный срок (он же грейс-период) по кредиткам Сбербанка составляет 50 дней. Он складывается из 30 суток отчетного месяца, в течение которого клиент совершает покупки, и 20 дней платежного периода, за время которого нужно погасить долг, чтобы не платить проценты. Таким образом, для беспроцентного возврата денег у клиента есть от 20 (если он их потратил в последний день отчетного периода) до 50 дней (при условии, что то же самое произошло в его начале).

Льготный срок действует только на покупки, оплаченные кредитной картой. Он не распространяется на наличные денежные операции, переводы в другие банки или электронные платежные системы, а также на оплату в играх, казино, тотализаторах, покупку валюты (в том числе крипто), дорожных чеков и лотерейных билетов. Кроме того, он не действует на сумму, превышающую кредитный лимит по карте.

Как вывести собственные деньги с карты Сбербанка?

Снять деньги, на которые распространяется описываемое понятие, с карточного баланса можно несколькими способами. Процесс зависит от используемого вами типа пластика.

Если счет дебетовый

Дебетовая карточка содержит только то, что принадлежит вам. Снимать с неё можно всё, что доступно. Чтобы не платить проценты с выводимой суммы, используйте один из 2-х способов:

• в кассе Сбербанка;
• в одном из банкоматов финансового учреждения.

Если воспользуетесь аппаратами самообслуживания или кассами иных банков, с вас будет взыскан определённый процент комиссии. Каждое финучреждение устанавливает свои тарифы.

Если счет кредитный

Чаще всего, чтобы разобраться с балансом кредитной карты, держателям приходится обращаться к специалистам Сбербанка. Операция получения информации состоит из таких этапов:

1. Узнаёте, какое количество доступных денег принадлежит банку, а какое подходит под понятие «собственные средства». Это можно делать не только в офисе, но и на сайте финучреждения в сервисе «Сбербанк Онлайн» и в аппарате самообслуживания. В обоих случаях нужно посетить раздел «Информация по карте».
2. Первая строчка после перехода во вкладку показывает средства, которые принадлежат пользователю, далее будут перечислены суммы, которые доступны для использования. Может оказаться, что собственных средств больше, нежели доступных для снятия. Таким образом финансовое учреждение обеспечивает себе защиту от неуплаты долга по кредиту.
3. То, что в разделе собственное является доступным, можно снять.

В отличии от дебетовых карт, кредитки не столь выгодны при выводе налички. Вам придётся заплатить 3% от снимаемого, но не меньше 390.00 рублей. Это делает кредитные карты нежелательным местом для хранения денег.

Готовые решения по кредитам в банке «Кубань Кредит»

Что такое зарплатная карта

По сути, зарплатная карта является дебетовой с рядом особенностей и нюансов.

Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Она выдается по инициативе работодателя, который подключился к зарплатному проекту. Все государственные организации и большинство частных компаний выплачивают зарплату через Сбер. Другие популярные банки для перевода зарплаты: ВТБ 24, Совкомбанк.

У работника есть право выбрать банк для получения зарплаты. Отказ в выплате денег через другую кредитную организацию является незаконным.

Работодатель может переводить:

• Аванс.
• Основную часть зарплаты.
• Премию.
• Командировочные выплаты.
• Отпускные выплаты.
• Социальные пособия.

Если расчетный счет работодателя блокируется, то автоматически блокируются и привязанные к нему карты. Причинами блокировки могут стать ошибки бухгалтерии и подозрительные переводы. Блокировка не снимается, пока банковское учреждение не проведет проверку компании.

Перевод на карту сбербанка через USSD запрос.

Третьим способом отправки денег через номер 900 является не СМС-сообщение, а набор специальной USSD команды. Однако, для ее ввода также потребуется номер телефона получателя.

Для перевода денег с помощью USSD запроса нужно ввести
следующую комбинацию:

*900*12*9123456789*8000#

Где:

• * — символ разделения;
• # — символ окончания команды;
• «900» — указание использования сервиса;
• «12» — внутренний код транзакции, обозначающий
  перевод;
• «9123456789» — номер телефона получателя;
• «8000» — сумма денежного отправления.

На видео представлен пример денежного перевода через СМС на номер 900:

Дополнительный вариант

Если вы – «мелкий» ИП, который только желает начать свою деятельность, вам будут предложены следующие продукты серии «Овердрафт»:

Особенности:

• транш предоставляется максимум – на 30 дней;
• максимальная сумма – 120 тыс. рублей;
• заявка рассматривается всего за один день;
• отсутствует комиссия за открытие линии овердрафта;
• банк изымает проценты только за фактическое количество дней пользования кредитом.

2 вида Овердрафта в Совкомбанк

Для бизнесменов, которые уже имеют устойчивые обороты, можно открыть линию на сумму в 3 млн рублей, воспользовавшись пакетом овердрафта «Оптимальный».

Гасить кредит предпринимателю можно различными способами:

1. Интернет-банк.
2. Перевод через отделения Почты РФ.
3. Внесение наличных через терминалы оплаты и банкоматы.
4. Перечисления на счет Совкомбанка через кассы любых банков России.

Вы можете не опасаться «подводных камней» в договоре. Однако отнестись к заключению сделки в любом случае стоит крайне ответственно.

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история

Если плохая кредитная история, можно ли взять ипотеку? Можно, но шансы на получение будут снижены. Вероятность одобрения зависит не только от состояния КИ, но и от прочих параметров, описанных в предыдущей части статьи.

Рассмотрим основные ситуации, в которых шансы на оформление ипотеки уменьшаются:

• Отсутствие официального трудоустройства, работа по найму на индивидуального предпринимателя.
• Непродолжительный или нулевой стаж труда. Это указывает на то, что заемщик не работал совсем или трудился неофициально (с «серой» зарплатой).
• Частые смены мест работы, указывающие на непостоянство или недисциплинированность.
• Невысокий заработок. При маленькой зарплате трудно или невозможно вносить крупные платежи по ипотеке.
• Нестабильные доходы. Они способны приводить к просрочкам из-за периодической нехватки денег на внесение платежей.
• Иждивенцы (несовершеннолетние дети, недееспособные родственники). На них уходит большая часть бюджета, что уменьшает платежеспособность.
• Проблемы с законом в прошлом. Привлечение к уголовной ответственности характеризует клиента как недобропорядочного.
• Отсутствие имущества в собственности. В таком случае человек не сможет предложить залог.

При принятии решения о выдаче средств учитывается совокупность всех факторов. Поэтому если кредитная история испорчена, но другие параметры положительны, то ипотеку, скорее всего, дадут.

Особенности ипотеки при плохой кредитной истории

Какой может быть ипотека при плохой кредитной истории? Ее условия определяет конкретный кредитующий банк, но на них оказывает непосредственное влияние финансовая репутация заемщика. И если КИ испорченная, то принципы кредитования могут меняться не в лучшую для плательщика сторону.

Возможные условия, на которых дадут ипотечный кредит при негативной кредитной истории:

1. Крупный первоначальный взнос – от 40-50%. Если сразу погашается большая часть ипотеки, это доказывает платежеспособность и минимизирует риски убытков для банка.
2. Необходимость дополнительного обеспечения. Приобретаемое жилье в любом случае закладывается, но банк может потребовать дополнительный имущественный залог.
3. Обязательное документальное подтверждение дохода.
4. Привлечение платежеспособных созаемщиков или поручителей. Созаемщиком обязательно становится супруг. Поручителем может быть родственник, друг или знакомый, имеющий стабильный и высокий доход.
5. Высокие проценты. Увеличенные переплаты компенсируют возможные риски банка.
6. Небольшие суммы. Крупные кредиты недобросовестным клиентам не одобряют.
7. Ограниченные сроки. Кредитор будет стремиться быстрее вернуть деньги, поэтому не одобрит ипотеку на максимальный период. Но срок может и, наоборот, продлеваться для увеличения переплат.
8. Доступны не все программы. Так, в льготной военной ипотеке или в семейной могут отказать из-за плохой кредитной репутации, несмотря на то, что частично кредит погашается государством.

Окончательные условия будут зависеть от реального состояния кредитной истории, политики кредитора, а также от прочих факторов, которые способны повлиять на принципы кредитования.

Заключение

Грейс отсчитывается не с момента покупки, как принято думать, а с отчетной даты. Считается он так: нужно прибавить 20 дней к дате следующего отчетного дня. Из-за такого ограничения получается, что настоящий грейс-период едва ли превысит 47-48 дней, тогда как гораздо чаще он составляет 30-40 дней.

Но нужно заметить, что подобные меры — общемировая практика, а не явление, свойственное исключительно России. Просто к этой системе нужно немного привыкнуть. В конце концов, даже с такими правилами из льготного периода можно получать максимальную выгоду в виде бесплатной рассрочки.