Кредит для бизнеса с нуля в Совкомбанке

Необходимое замечание

… Конечно, ваш покорный слуга несколько сгустил краски.

Если критически рассмотреть каждый подвох, получится, что не всё так страшно.

Например, правило «5 покупок на 10 000 в месяц» — чтобы не пропустить, достаточно раз в месяц создать напоминание в смартфоне с текстом «Проверь, выполнил ли условия». Или как тот парень из отзыва — писать в чат с банком, чтобы уже была 100% гарантия. Да и не такая уж это и сложная задача — в магазины все мы ходим регулярно.

Если вас смущает мой печальный опыт с «Халвой» — напомню, что требования к вам будут гораздо мягче. 5 покупок на 10 тысяч надо сделать не в магазинах-партнёрах, а в любых магазинах России. Учитываться будут даже платежи за ЖКХ через приложение. Правда, предварительно лучше уточнить в банке, учтут ли там платеж именно этой компании:

Тот факт, что ежемесячный платеж по кредиту под 0% будет выше — строго говоря, переплата будет «не смертельная». И опять же — при соблюдении условий проценты вернут.

Навязываемые услуги — от той же упомянутой выше платежной карты легко отказаться. Работники банка могут рассказывать что угодно на тему «ой, без неё никак». Если что — напомните им, что паспорте услуги ничего не говорится о каких-то там «золотых картах»:

Выдержка из паспорта акции с условиями участия

Оформление кредита для бизнеса в Совкомбанке

Банк оказывает услугу кредитования как фактическим клиентам, так и лицам, имеющим расчётный счёт в стороннем банке.

Заявителю не требуется в обязательном порядке предоставлять залоговое обеспечение. Выезд на место ведения коммерческой деятельности также не является обязательным условием рассмотрения заявки.

Вы планируете начать бизнес с нуля?

Кредит Совкомбанка позволит закупить необходимое оборудование и обеспечить исполнение контрактов. Вы уже имеете собственное дело? Банковский займ может быть использован для реализации бизнес-идей и закрепления позиции на российском рынке.

Под залог имущества

• процентная ставка – от 18,9%;
• сумма – от 200 тыс. (или не менее 10 % от оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог) до 30 млн рублей;
• срок – от 60 до 120 месяцев.

В качестве залогового объекта используются:

• квартира или комната в многоквартирном жилом доме;
• частный дом (иное жилое строение) с земельным участком;
• нежилое строение с земельным участком;
• нежилое строение без земельного участка.

Здание не должно находиться в аварийном состоянии, быть объектом под снос и т.д. Также оно не должно выступать объектом любого договора (дарственные, преддоговоры, т.д.).

Прием заявки на выдачу ссуды для малого бизнеса в Совкомбанк происходит с предъявлением паспорта, СНИЛС и бумаг, подтверждающих прибыль. Для ИП и участников малого бизнеса таковыми могут выступать:

• НДФЛ-3;
• декларация по единому налогу, по упрощенной системе;
• выписка по расчетному счету.

На недвижимость потребуется полный перечень бумаг:

• подтверждающие право на владение;
• регистрационное свидетельство;
• информация о прописанных жильцах (ЕЖД, Домовая книга).

От супруги(а) потребуется заверенное у нотариуса согласие на оформление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.

Условия кредитования наличными в Совкомбанке

Линейка кредитов наличными от Совкомбанка заслуженно считается одной из самых разнообразных и продуманных на финансовом рынке страны. Это объясняется наличием сразу 7 вариантов подобного займа, условия по каждому из которых весьма сильно различаются. Это позволяет каждому потенциальному клиенту подобрать такой вид кредитования, который наиболее точно отвечает его запросам и финансовым возможностям.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка по большинству кредитных продуктов Совкомбанка находится в пределах между 17,40% и 20,9%. Более низкий процент – 16,4% — предусматривает займ под названием «Пенсионный плюс». Минимальная величина ставки равняется 8,9%. Под такой процент выдается кредит с оригинальным названием «Мы сошли с ума».

Один из них предусматривает возможность подключения услуги под названием «Гарантия минимальной ставки», которая доступна и физлицам, и корпоративным клиентам. Она обходится примерно в 3,9%-6,9% дополнительной комиссии от суммы кредита и позволяет снизить ставку по нему до 10,9-11,9%.

Сроки кредитования

Продолжительность действия кредитного договора зависит от вида займа и колеблется в пределах от 1 до 30 лет. Наиболее длительными, что вполне естественно, являются кредиты под залог недвижимости и ипотечные ссуды.

Доступные суммы

Величина займа также определяется его видом. Например, при оформлении кредита по программе «Экспресс плюс» максимальный размер получаемых клиентом заемных средств не превышает 40 тыс. руб.

В то же время, юридическое лицо при оформлении займа на приобретение недвижимости и предоставлении ликвидного и ценного залога по кредиту может рассчитывать на получение 100 млн. руб.

Валюта кредита

Стандартной валютой оформляемых Совкомбанком кредитов является российский рубль. Вместе с тем, финансовое учреждение продолжает обслуживать валютные карты, оформленные ранее «Современным коммерческим банком», присоединенным к Совкомбанку в конце 2014 года.

Прочие условия

В остальном условия кредитования, предлагаемые Совкомбанком, мало отличаются от сложившихся на отечественном финансовом рынке и считающихся стандартными.

Кредиты малому бизнесу в Совкомбанке

На развитие и открытие бизнеса ИП может оформить одни из четырех займов. В таблице ниже представлена краткая информация по каждому кредитованию.

Обратите внимание! Совкомбанк выдает кредиты выдается только малому бизнесу с максимально возможным лимитом в 30 млн рублей

«Супер плюс»

Тем, кто хочет развить собственное дело с помощью кредитных средств, данная программа подойдет, как нельзя лучше.

В этом случае Совкомбанк предлагает весьма выгодные условия и выдвигает минимум требований к заемщику, а именно:

1. Наличие российского гражданства, а также постоянно прописки.
2. Попадать в возрастные рамки, которые варьируются от 20 до 85 лет включительно.
3. Иметь уже полностью функционирующий бизнес, зарегистрированный в городе, где свою деятельность осуществляет хотя бы одно отделение Совкомбанка.
4. Иметь контактный стационарный телефон. Это может быть, как домашний, так и рабочий номер.

Данный потребительский кредит для ИП оформляется при предоставлении определенного пакета документов, в который входят:

• Паспорт РФ.
• Заявление на получение кредитных средств.
• Справка о доходах. Это может быть, как 3НДФЛ, так и отчет за шесть месяцев с общей суммой заработка.

Но здесь также следует помнить о том, что Совкомбанк имеет право расширить базовый пакет документов и потребовать предоставить прочие официальные бумаги.

Под залог авто

В Совкомбанке представители малого бизнеса также могут оформить кредит под залог транспортного средства.

Помните! Данное предложение актуально и для тех ИП, которые только планируют открыть свой бизнес с нуля и нуждаются в начальном капитале.

Требования к заемщикам выдвигаются такие же, как и в предыдущей кредитной программе.

А вот закладываемое имущество должно:

1. Полностью исправным в техническом плане.
2. Быть не старше 19 лет.
3. Не участвовать в других кредитных программах и не быть залогом в других финансовых компаниях.

Полезное видео:

Официальные бумаги, которые потребуется предоставить ИП при оформлении кредита под зало авто:

• Свидетельство о регистрации авто.
• Российский паспорт.
• Второй документ на выбор клиента, который подтверждает личность клиента.
• Техпаспорт авто.
• КАСКО или же ОСАГО.
• Справка о доходах, подойдет и 2НДФЛ, и по форме Совкомбанка.

Под залог недвижимости

Преимущество этой программы в том, что клиент имеет возможность получить увеличенный кредитный лимит.

Важно! Закладываемый объект недвижимости может входить, как в жилой, так и нежилой фонд. В качестве залога принимается:

В качестве залога принимается:

1. Квартира или же комната.
2. Частный дом с прилегающим участком или же без него.
3. Малоэтажный дом с отдельным входом.
4. Нежилое помещение без участка.
5. Нежилое здание с участком.

Обратите внимание! Требования выдвигаются стандартные

Также важно отметить тот факт, что Совкомбанк может потребовать предоставить созаемщиков

Также важно отметить тот факт, что Совкомбанк может потребовать предоставить созаемщиков.

Это происходит в следующих случаях:

• Недвижимое имущество находится в долевой или же общей собственности.
• Объект залога был получен в результате дарения, и даритель прописан на данной жилплощади.

Требования к недвижимости:

1. Не находится в аварийном состоянии и не стоит на учете на снос.
2. Не является объектом дарения или же отчуждения.
3. Не имеет никаких обременений.

Официальные документы, необходимые для оформления кредита под залог в 2021 году:

• Российский паспорт.
• Справка о доходах.
• Бумаг, подтверждающие право собственности.

Условия предоставления ссуды

В Совкомбанке существуют свои личные особенности, которые редко встречаются в других финансовых организациях. Главным образом отличаются условия выдачи ссуды для индивидуальных предпринимателей:

• Оформление кредита и получение денежных средств на руки занимает не более 4 дней, что позволяет буквально за одну неделю найти недостающие финансы;
• Срок обслуживания кредита варьируется от 3 месяцев до 120;
• У пользователя есть возможность открыть счет абсолютно бесплатно;
• Процентная ставка небольшая – от 12%;
• Есть возможность страхования денежных средств для обеспечения личной безопасности;
• Клиент может досрочно прекратить действие кредитного договора, выплатив ссуду раньше срока.

Дополнительный вариант

Также ИП могут оформить еще один кредит «Супер плюс», который доступен для всех россиян, имеющих постоянную прописку.

Особенность данной программы в том, что при предоставлении справки о доходах, годовой процентная ставка снижается на 0,5%. Помимо того, есть возможность подключить услугу «Гарантия ставки».

Это предложение позволяет пересчитать проценты по окончанию срока кредитования по более выгодной ставке, размер которой составит 14,9%. А вот разница будет возвращена клиенту на его банковский счет.

Воспользоваться услугой “Гарантия ставки” можно будет только при соблюдении ряда условий, а именно:

1. Внести оплату за услугу, которая составит 3,9% от общей суммы кредита.
2. Приготовить справку о доходах.
3. Оформить договор коллективной финансовой защиты.
4. Проводить обязательные ежемесячные платежи своевременно.

Условия

Требования к заемщику

К заемщику в банке предъявляются следующие требования:

• Гражданство РФ;
• Возраст, варьирующийся от 20 до 85 лет.
• Официальное трудоустройство, причем на последнем месте человек должен проработать не менее 4 месяцев.
• Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев.
• Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

Так, для автотранспорта актуальны следующие требования:

• Возраст машины не более девятнадцати лет (включительно).
• Исправное технически.
• Машина не должна находиться в залоге.
• Так же автомобиль не должен участвовать в программе автокредитования.
• Банк, при необходимости, имеет право запросить поручительство физических ли.

Что же до недвижимости, то в залог принимается следующее имущество:

• Комната либо квартира.
• Жилое строение, которое располагается на земельном участке, либо жилой дом.
• Жилые объекты недвижимости в формате малоэтажных домов, объединенные между собой общими стенками и имеющими отдельный вход, которые по документам могут называться как: — квартира — квартира-часть жилого дома — жилой дом блокированной застройки (как с земельным участком, так и без него).
• Помещение, у которого нет земельного участка, либо нежилое помещение.
• Нежилое строение, имеющее земельный участок, либо нежилое здание.

Так же здесь, на сайте, можно оформить заявку на кредит, заполнив анкету.

Необходимые документы

Для рассмотрения документов на кредит «Супер плюс» понадобятся следующие документы:

• Паспорт на заявителя.
• Второй документ может быть выборочным на ваше усмотрение – это свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справка о доходах по форме банка.

Если же документ подает ИП, то понадобятся следующие документы:

• Справка из налоговой по форме 3-НДФЛ.
• Декларация по УСН.
• Выписка по кассе или счету за последние пол года.

Для оформления кредита под залог машины дополнительно понадобятся следующие документы:

• Свидетельство о регистрации транспортного средства.
• Паспорт транспортного средства.
• ОСАГО.
• Согласие супруги или супруга на залог на авто.

Как оформляется ссуда

Для оформления кредита нажмите на кнопку ниже:

Чтобы оставить заявку на ссуду, вам необходимо заполнить анкету на сайте банка, где указать свои ФИО, ИНН, номера телефонов и электронную почту, а также выбрать регион расположения банка. Обязательно потребуется дать согласие на обработку ваших личных данных.

После того как будет проверена ваша кредитная история, финансовое учреждение установит максимально допустимую сумму кредитования и процент, под который может выдать деньги.

Вы подписываете договор кредитования и договор заставы, в случае если берете займ под залог авто или недвижимости. Выдача наличных осуществляется в кассе отделения банка.

Перевод через Сбербанк Онлайн

Чтобы осуществить перечисление денег через Сбербанк Онлайн, необходимо иметь логин и пароль для входа в личный кабинет.

Процедура перевода денег на телефон через Сбербанк Онлайн осуществляется по такому алгоритму:

1. Зайти в личный кабинет и найти в разделе «Быстрая оплата» свой номер телефона;
2. При нажатии на номер, осуществится автоматический переход к оплате;
3. Выбрать карту, с которой будут списаны деньги, если их несколько. Когда у пользователя всего одна карта, то права выбора при вроде в личный кабинет не предоставляется;
4. Ниже можно увидеть номер, на который будут перечислены деньги;
5. В последнюю строку необходимо ввести сумму для перечисления;
6. Далее нужно проверить указанные данные. Если информация введена правильно, нажать на кнопку «Подтвердить по смс»;
7. На указанный номер в течение одной-двух минут придет код. Его необходимо ввести и нажать «Подтвердить»;
8. Перечисление будет совершено мгновенно и деньги поступят на счет. При желании можно распечатать чек или сохранить платеж в шаблонах.

Финансовые продукты без обеспечения

Любой пользователь банка, как правило, знает, в чем отличие кредитования с обеспечением и кредитования без залога. Выбирайте то, что вам нравится больше. Если же вы хотите оформить кредитование в Совкомбанке без залога, то вам буду предоставлены следующие условия (услуга Суперплюс):

• Сумма предоставляемых вам средств составит от 200 тыс. до 1 млн. руб.
• Срок кредитования: 1 год, 2 года, 3 года и 5 лет.
• Ставка по процентам 18,9%, однако она будет повышена до 22,9%, если вы задействуете менее 80% денежных средств, ссуженных вам финансовой организацией.

Кроме того, Совкомбанк предоставляет такой продукт, как Гарантированная ставка. В случае действия этой услуги, банк перерассчитывает проценты по вашему кредиту после выплат (14,9% годовых). Если вы переплатили какую-то сумму, это выяснят и вернут вам обратно. Условия, при которых вы можете рассчитывать на Гарантированную ставку.

1. Вам нужно будет подтвердить официальными документами свои доходы.
2. Оплатить эту услугу (3,9% от суммы кредита).
3. Подписать договор коллективной финансовой защиты.
4. Платить по кредиту без задолженностей и задержек.

Что касается указанной выше карты с кредитным лимитом от Совкомбанка (до 500 тыс. как говорилось ранее), условия ее оформления абсолютно идентичны вышеперечисленным.

Почему именно Совкомбанк?

Финансовая организация старается создать максимально комфортные условия кредитования для тех, кто реализует малый или средний бизнес. Поэтому, оформляя заем здесь, вы получаете определенные преимущества.

1. Максимально сокращенный пакет документов, никакой управленческой отчетности и прочего.
2. Вам не нужно оформлять расчетный счёт именно в указанном банке, вы можете иметь его в любой другой организации.
3. Не осуществляется выезд на место, где вы осуществляете предпринимательскую деятельность.
4. Вы можете погасить заем досрочно без комиссии.
5. Банк принимает решение по кредиту максимально быстро: в течение 1-3 дней.

Мы настоятельно рекомендуем вам не торопиться с принятием такого серьезного решения, как взятие кредита для развития или создания бизнеса. Лучше изучить все предложения на рынке, прежде чем соглашаться на тот или иной договор. Главное, чтобы вы были уверены в завтрашнем дне и чувствовали себя максимально безопасно и комфортно.