Коронавирус не повлиял на выплату кредитов в России

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).

Как это работает?

Получаете бесплатную консультацию у специалиста компании «Долгам.НЕТ» онлайн посредством видеосвязи (Skype, WhatsApp, Viber). За 60 минут отведенного на консультацию времени наш специалист детально проанализирует Вашу ситуацию и озвучит возможность или невозможность списания долгов через процедуру банкротства. В случае если у Вас нет серьезных противопоказаний к процедуре банкротства, Вам будет предоставлен полный расчет предстоящих затрат в процедуре банкротства.

Вы высылаете нам пакет документов в электронном виде. Вы высылаете в электронном виде все необходимые для процедуры банкротства документы. Оригиналы нам понадобятся лишь на первом судебном заседании (примерно через 1,5-2 месяца). Это могут быть как скан-копии, так и качественные фотографии, сделанные на смартфон.

Мы готовим заявление о Вашем банкротстве со всеми необходимыми приложениями и высылаем Вам на ознакомление. Вы должны быть в курсе того, какие документы от Вашего имени подаются в суд и рассылаются кредиторам.

Рассылаем заявления о банкротстве всем Вашим кредиторам по почте и подаем его в электронном виде в арбитражный суд через сервис «Мой арбитр». Для подачи заявления в электронном виде потребуется Ваша учетная запись на портале «Госуслуги», либо нотариальная доверенность на по нашей форме.

Суд принимает заявление к производству и назначает дату первого судебного заседания. Обычно судебное заседание назначается через 1-2 месяца после подачи заявления о банкротстве. В настоящее время в связи с «карантином» эти сроки могут увеличиться до 2-3 месяцев.

Представляем Ваши интересы в суде по нотариальной доверенности. Доверенность можно сделать у любого нотариуса (некоторые нотариусы оказывают услуги по оформлению доверенности на дому) по нашему образцу. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге не требуется Ваше личное участие на судебных заседаниях (за Вас присутствует наш юрист по доверенности). В других регионах может потребоваться одна личная явка с Вашей стороны. Не пугайтесь этого. Наш юрист также будет присутствовать с Вами на суде и предварительно проведет Вам детальный инструктаж о том, что и как говорить на судебном заседании.

Добиваемся полного освобождения Вас от долгов. Торжественно вручаем Вам определение суда о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов. При необходимости защищаем Ваши интересы в судах апелляционной и кассационный инстанции без взимания дополнительных плат.

C чего начать? Доверьте свое банкротство «Долгам.НЕТ»!

Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.

Я действующий арбитражный (финансовый) управляющий и генеральный директор компании «Долгам.НЕТ».

Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.

Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 (звонок бесплатный). Я и моя команда будем рады ответить на Ваши вопросы по банкротству физических лиц. Если же Вы решите воспользоваться нашими услугами, то я гарантирую, что:

У Вас не будет болеть голова о том, где найти финансового управляющего;
Вы заплатите ровно ту сумму, что прописана в договоре (никаких скрытых платежей);
Вместе «плечом к плечу» мы пройдем процедуру банкротства до логического конца – списания долгов, а если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги. Подробнее

Что еще за кредитные каникулы при коронавирусе: для кого это и как ими воспользоваться

А это такая мера помощи тем, кому сейчас особенно хреново. Да-да, вы прочитали все правильно. Если по мнению чиновников ваше текущее финансовое положение оказалось не фонтан (как будто у кого-то сейчас фонтан….), то вы можете попробовать воспользоваться кредитными каникулами. Попробовать воспользоваться…. Потому что именно эта формулировка сейчас важна.

Кстати, особенно ушлые работодатели умудряются временно избавляться от своих сотрудников на периоды “коронавирусных каникул”. Они отправляют их в неоплачиваемый отпуск. И на самом деле это незаконно и можно этого избежать.

Что еще за кредитные каникулы?

Это такой период, когда банки и иные финансовые организации дают вам возможность либо вообще не платить по кредиту, либо платить по нему в максимально мягких условиях. В этот период вам не могут начислять никакие пени и штрафы, а еще никто не может натравить на вас коллекторов. В это же время никто не может обратить меры взыскания на ваше имущество (в том числе то, которое является залоговым предметом). И кредиторы с требованиями о досрочном погашении долгов точно так же идут лесом в сторону калмыцких степей.

Сделать это можно до 30 сентября. Дальше-то вас уже точно ждет светлое будущее и экономический рост. Сам же срок кредитных каникул составляет не более полугода.

Кстати, если в столь сложное для страны, общества и мира в целом время, у вас есть средства для досрочного погашения долговых обязательств, то вы можете сделать это даже в условиях нахождения на кредитных каникулах. Представляете как счастлив будет кредитор?

Кто может воспользоваться этой мерой:

Граждане (физические лица);
ИП;
Представители малого и среднего бизнеса.

Как воспользоваться кредитными каникулами на период коронавируса

Основным основанием для того, чтобы вообще иметь право на какие-либо каникулы, является факт падения ваших доходов на 30% и более в сравнении с 2019 годом. А для того, чтобы это доказать еще придется постараться.

Для физических лиц все более менее просто. Звоним или пишем в банк, объясняем ситуацию. Банк фиксирует заявку и обязан предоставить ответ на нее в течение 5 рабочих дней. Затем банк захочет от вас подтверждение того, что вы действительно имеете финансовые сложности. И что доходы реально сократились более, чем на 30%. В данном случае надо ему дать справку о доходах (ее можно взять у работодателя) или вручить документ о постановке вас в качестве безработного на соответствующий учет. Самое интересное, что вам сначала должны дать каникулы, а документы вы можете предоставить в течение 90 дней (+30 дней при наличии уважительных причин).

Порядок получения кредитных каникул для бизнеса и иных льгот и послаблений я опишу чуть позже в отдельной статье.

Ну и мое видео по теме:

Реструктуризация кредита: особенности программы, что предлагают банки, как оформить?

По мнению главы ЦБ РФ Э.С. Набиуллиной, озвученном на пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров 24 апреля 2020 г. «Реструктуризации кредитов помогут и людям, и бизнесу быстрее восстанавливать свою платежеспособность, кредитоспособность по мере открытия экономики, выхода экономики из режима ограничительных мер, и это в будущем может позволить поддержать и кредитование в целом в экономике.» (источник сайт ЦБ РФ)

Важно. Услуга кредитных каникул, согласно Постановлению Правительства доступна только тем заемщикам, которые могут подтвердить падение дохода (или потерю работы) официальными документами

Таким документом считается справка по форме 2-НДФЛ или выписка с лицевого счета ПФР. Также у клиента, претендующего на ее получение не должно быть ранее оформленных отсрочек по текущему кредитному договору.

Компенсации гражданам, заболевшим коронавирусом

При заражении на месте работы сотрудник обязан пойти на больничный. По больничному листу производятся выплаты, сумма которых не должна быть меньше уровня минимального размера оплаты труда (МРОТ), установленного в соответствующем регионе. Это прописано в Указе Президента РФ и действительно до конца 2020 года (в последующем возможно продление действия документа). Механизм выплат выглядит следующим образом:

при переходе в режим самоизоляции первая сумма за 7 дней нахождения на карантине выплачивается в первый рабочий день после открытия больничного листа;
если диагноз был подтвержден, остальные выплаты осуществляются стандартно, исключительно после закрытия больничного листа.

Расчет основываются на страховом стаже работника:

до 6 месяцев – больничный считается от МРОТ, установленного в регионе проживания;
от полугода до 5 лет – 60% от суммы среднего заработка;
от 5 до 8 лет – 80% от среднего заработка;
более 8 лет – 100% среднего заработка.

Для заразившихся работников оплата труда остается неизменной. Обязательная выплата дополнительной компенсации, если заболел коронавирусом на работе, не предусмотрена на законодательном уровне, поэтому все решения касательно этого вопроса принимаются исключительно работодателем.

К сожалению, многие заболевшие пренебрегают правилами и тем самым подвергают опасности других людей. Большинство подтвержденных случаев COVID у тех людей, которые, так или иначе, контактировали с зараженными.

Если заболевание передалось от конкретного человека, это повод обратиться в суд с требованием моральной компенсации заболевшим коронавирусом, но только нужно предварительно убедиться, есть ли доказательства вины. Для подтверждения виновности требуется:

установить лица, контактировавшие с зараженным;
сделать тест для подтверждения наличия болезни;
подать иск в суд;
ожидать решение суда, в котором будет указано предусмотренное наказание.

Обвиняемого может ожидать штраф за нарушение карантина размером:

от 500 000 до 1 000 000 рублей – если по неосторожности было заражено большое количество людей, также можно лишиться свободы на срок до 3 лет;
1 000 000 – 2 000 000 рублей – если умышленно вызвал вспышку заболевания среди контактировавших с ним людей, или по неосторожности заразил человека, из-за чего тот впоследствии умер. Стоит опасаться в данном случае попасть за решетку на 5 лет;
при смерти нескольких людей вследствие осложнений от COVID-19, переданного от обвиняемого, суд может приговорить к 7 годам лишения свободы.. После этого, вынесение судебного решения на его основании, заразившиеся от обвиняемого люди или родственники умерших имеют право самостоятельно обратиться в суд и потребовать выплаты

Конкретное значение суммы называет судья

После этого, вынесение судебного решения на его основании, заразившиеся от обвиняемого люди или родственники умерших имеют право самостоятельно обратиться в суд и потребовать выплаты. Конкретное значение суммы называет судья.

Аналогично возмещение морального и материального вреда можно потребовать у издания, бумажного или онлайн, опубликовавшего ложную информацию об эпидемии.

Как карантинные меры влияют на отрасль кредитования?

Карантин вследствие объявленной ВОЗ пандемии является форс-мажорной ситуацией. Крупные банки, как правило, включают подобного рода обстоятельства в перечень страховых случаев, которые связаны с кредитными рисками. Проще говоря, наличие страховки в идеале позволяет финансовым учреждения воспользоваться резервными фондами. Однако, на затяжной карантин экстренные меры, как правило, не рассчитаны. В свою очередь, финансовая подушка безопасности — это краткосрочное решение, которое позволит сторонам кредитной сделки продолжить сотрудничество без дополнительных убытков в течение 30-90 дней.

Во время карантина заемщики сталкиваются с тремя основными проблемами:

1. Снижение доходов или временная потеря доступа к основному источнику заработка.

Предприятия массово переходят на дистанционную работу, а сотрудники выполняют свои должностные обязанности на дому. Тем не менее, некоторых специалистов отправляют в неоплачиваемый отпуск. К тому же, возрастает риск потери работы. В итоге целые отрасли терпят огромные убытки.

Читайте: Оплата удаленной работы при карантине.

Вероятно, предприятия туристического бизнеса и сферы общественного питания столкнутся с волной массового банкротства по причине убыточности. В результате возрастет уровень безработицы, а платежеспособность населения существенно снизится.

2. Повышение расходов и возникновения непредвиденных убытков.

Самостоятельная или принудительная изоляция на дому в теории способствует экономному расходованию бюджета. Однако, на практике не все так просто. Связанная с закупкой продуктов питания, а также медикаментов финансовая нагрузка отрицательно сказывается на платежных возможностях граждан. Ситуация усугубляется на фоне частичной или полной потери дохода.

3. Сложности со внесением регулярных платежей.

Большинство отделений банков закрываются на время карантина. А вот, операции выполняются дистанционно с помощью мобильных приложений и сайтов. Однако, далеко не каждый заемщик имеет возможность осуществлять безналичные расчеты. Даже при наличии необходимых ресурсов должник не может осуществить регулярный платеж. Поскольку, сталкивается с отказом в обслуживании клиентов в местных отделениях финансового учреждения.

Читайте: Передается ли коронавирус через наличные деньги?

На выполнение обязательств по кредитам в условиях жестких карантинных мер могут влиять также иные факторы. В частности, никто не отменял неблагоприятное воздействие истерии среди населения и общие ужасающие тенденции финансового рынка, особенно на фоне колебания курсов валют.

Таким образом, для защиты прав потребителей в игру обязано вступить государство. Речь идет о принятии законов, нацеленных на временное снижение финансовой нагрузки, возникшей вследствие мероприятий, которые способствуют снижению вероятности ухудшения эпидемиологической обстановки по причине распространения вирусной инфекции. Что должно оказать положительное влияние на кредиты в связи с коронавирусом, процесс их погашение, а также положение должников.

Блиц Займ отзывы

Что будет, если не платить кредит?

Итак, для вас будет важным: в банке вы брали кредит или это микрозайм в микрофинансовой организации. Потому что схемы их работы кардинально различаются.

Если не платить банку:

В банках начинается soft-collection — это когда вам мягко звонят несколько раз в неделю и напоминают о том, что вы не оплатили кредит, спрашивают вас, когда вы его будете оплачивать.
Дальше идет hard-collection — это когда более частые звонки, более требовательные просьбы, более категоричны они в своих суждениях, просят вас погасить кредит в более жестких выражениях. И это происходит чаще, чем при soft-collection.
Также начинают звонить вашим родственникам, которым вы разрешали звонить при подписании кредитного договора, начинают, может быть, писать вам в соцсетях. Говорят о том, что направят ваше дело в суд, далее передадут судебным приставам, объясняют вам законные последствия не оплаты кредита и пытаются таким образом вернуть долг.
Ну а далее идет legal-collection, так называемый, когда они передают ваше дело в юридическую службу, и юридическая служба вначале подает на выдаче судебного приказа. После того, если вы судебный приказ отмените, они падают в суд, проходят всю процедуру искового производства с судебными заседаниями, получают исполнительный лист и передают ваше дело приставам.

Если не платить МФО:

Ну а если вы брали займ в микрофинансовой организации, то тут, конечно же, может начаться беспредел. Мои клиенты очень часто жалуются на микрофинансовые организации и на коллекторов, на их незаконные методы работы. Потому что звонки уже начинаются не раз в день, не два раза в день, а много-много раз в день. Может быть, несколько десятков раз вам позвонят.
Начинают писать в соцсетях, создавать фейковые страницы, писать угрозы, звонить с незнакомых номеров и угрожать, угрожать прямо жизни и здоровью, вашему имуществу.
Какую микрофинансовую организацию они представляют, они, конечно же, не говорят. Если вы говорите, что вы согласны заплатить, то уже через пять минут, как раз, звонит та самая микрофинансовая организация, которую они представляли.
Ну а если вы все же не поддадитесь этому давлению и не будете оплачивать микрофинансовый займ, то микрофинансовая организация точно так же как и банк, подаст вначале на выдачу судебного приказа.
Если вы его отмените, то они точно так же подают в суд, и в порядке общеискового производства получают исполнительный лист. И уже по этому исполнительному листу по вашему делу работают судебные приставы.

Кому Путин предоставил кредитные каникулы из-за коронавируса, подробно рассказывается в этом видео:

Какие документы нужны для рассмотрения банком реструктуризации?

В зависимости от причины, повлекшей отсутствие возможности своевременного погашения кредита, клиентом могут быть предоставлены:

Документы, подтверждающие личность(паспорт, СНИЛС).
Документы, подтверждающие проблемы со здоровьем вследствие пандемии (больничный лист или медицинская справка).
Документально подтверждение снижение уровня доходов (справка по форме 2-НДФЛ или о сокращении).
Подтверждение потери работы из-за пандемии.
Документы, подтверждающие факт регистрации гражданина на бирже труда как безработного.
Документы, свидетельствующие о временных проблемах с трудоспособностью.

Заявление на предоставление льготных каникул, с документами, подтверждающими снижение дохода, могут подаваться клиентам как лично, так и через электронные каналы связи (что предпочтительнее). Срок рассмотрения до 5 рабочих дней. Документы, подтверждающие право клиента на льготные каникулы (по государственной программе) необходимо предоставить в течении 90 дней, если иное не предусмотрено банком по предлагаемой им собственной программе отсрочки.

Важно. Кредитные каникулы не предполагают снижение базовой процентной ставки по кредиту

Только отсрочку или снижение суммы ежемесячного платежа по кредитному договору. В период действия кредитных каникул банк продолжит начислять проценты на ссуде, просто выплатить их клиенту придется чуть позже. По окончанию отсрочки заемщик обязан будет вернуться к стандартному графику платежей. Переплата по кредиту скорее всего увеличится в конечном итоге.

Информация об оформлении клиентом реструктуризации кредитов в обязательном порядке вносится в кредитную историю клиента. И следует учитывать, что причина, по которой была оформлена данная услуга, может повлиять на качество кредитной истории, в сторону ухудшения. Реструктуризация по причинам, не связанным с коронавирусом впоследствии может повлиять на решения других банков о предоставлении клиенту кредита. Любые оформленные клиентом изменения к кредитному договору, пролонгации и пр. воспринимаются сторонними банками как негативный фактор. Не раз становились причиной в отказе оформления нового кредита.Реструктуризация, оформленная в связи с пандемией коронавируса, не должна влиять на качество кредитной истории. С такими указаниями не раз выступал ЦБ РФ и внес соответствующей рекомендации. Не будет учитывать негативное влияние наличие оформленной реструктуризации при расчете кредитного рейтинга заемщика и одно из крупнейших кредитных бюро – ОКБ. «Пострадавшие из-за пандемии граждане в случае удовлетворения кредитной организацией заявления о реструктуризации кредита будут защищены со стороны бюро от негативного влияния на кредитную историю событий, связанных с реструктуризацией задолженности» – так сообщается в пресс-релизе на сайте ОКБ.

Кто может считаться безработным

По решению властей были повышены выплаты безработным до 12 тысяч рублей. А кто является безработным? Если рассуждать логически, то это те, у кого отсутствует постоянная занятость. Тогда под это определение подходят и подростки до 16 лет, и пенсионеры, а также люди с инвалидностью. Но рассчитывать на выплаты могут далеко не все, кто относят себя к таковым.

На всемирном уровне существует понятие Международной организации труда, по которой было введено глобальные понятие — граждане в возрастной категории от 16 до 72 могут являться безработными. В России этот вопрос прописан в законодательстве в статье 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».

Критерии, по которым гражданин может являться безработным:

отсутствие оформленной занятости и платы за нее;
оформление в органах трудоустройства;
готовность выйти на работу.

Имеются также исключения, выделяющие из этого списка отдельные категории граждан, которые не являются безработными:

военнослужащие;
дети до 16 лет;
пенсионеры;
занятость не по официальному договору;
осужденные по вердикту суда;
учащиеся на очном отделении.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

Заемщики с диагнозом COVID-19.
Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.
Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора. При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)
Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей. Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.
Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

Выплаты медикам, заболевшим коронавирусом в 2020 году

Если в силу сферы деятельности медицинский работник заболеет коронавирусом, имея при этом регулярный контакт с зараженными пациентами, ему положены дополнительные выплаты. Их размер устанавливается на региональном уровне.

В Башкирии зараженным медикам выплачивают компенсацию в размере 68 тысяч рублей. Если болезнь приводит к осложнениям и инвалидности, сумма варьируется от 600 тысяч до 2 миллионов рублей в зависимости от сложности ситуации. Семьям умерших от коронавируса медиков государство выплачивает компенсацию в размере 2,75 миллиона рублей.

Источник https://www.1rre.ru/489925-kakie-vyplaty-polozheny-rossiyanam-perebolevshim-koronavirusom.html

Как быть с ипотекой в условиях кризиса?

Что делать людям, которым нечем платить ипотеку из-за уменьшения заработка на фоне эпидемии коронавируса?

Аналогичная возможность заморозки платежей вводится не только в отношении потребительских кредитов и кредитов по кредитным картам, но и для ипотеки.

Главное условие — заработок в предшествующем месяце должен быть ниже, чем в 2019 году на 30 или более процентов.

Пример:

При обращении в банк в мае 2020 года для оформления ипотечных каникул нужно, чтобы заработок за апрель 2020 года был на треть меньше, чем средний заработок за 2019 год.

В предоставленный льготный период гражданин может либо не платить ипотечные платежи совсем, либо платить их в уменьшенном размере в зависимости от договоренностей с банком.

После завершения ипотечных каникул платежи по договору возобновляются на прежних условиях и платятся согласно имеющемуся графику.

Те платежи, которые человек должен быть заплатить по ипотеке в период ипотечных каникул, в полном объеме (включая проценты, которые начисляются по стандартной ставке согласно договору) переносятся на время после завершения оплаты основного долга.

Срок действия ипотечного договора продляется на время льготного периода.