Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Процедура оформления

Процедура оформления реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2021 году проходит в несколько этапов:

Необходимо предварительно ознакомиться с информацией о реструктурировании ипотечных займов банком. На данном этапе нужно оценить свои реальные шансы: имеется ли уважительная причина, отвечает ли заемщик основным требованиям, соблюдены ли все условия для реструктуризации и т.д.
Если шансы есть, нужно заполнить заявку-анкету, образец которой можно скачать здесь. Внимательно заполнив все поля анкеты, нужно ее проверить. После этого отправить файл с анкетой на адрес электронной почты Сбербанка (). Рассмотрением заявок занимается отдел по работе с проблемными кредитными задолженностями.
В процессе рассмотрения анкеты сотрудники банка выясняют всю информацию по данному кредитному договору (наличие просрочек, сумма задолженности, размер штрафов, пени и т.д.). После рассмотрения они связываются с клиентом, чтобы обсудить некоторые моменты, содержимое пакета документов и уточнить интересующую дополнительную информацию. Сотрудник банка озвучивает клиенту варианты реструктурирования кредита, которые ему может предложить кредитор.
Если клиент согласен с предложенными условиями, он подготавливает всю документацию для проведения реструктуризации и предоставляет их в банковское отделение.
Далее дело за банком: нужно ждать пока он проверит предоставленную информацию, изучит особенности дела и проанализирует сложившуюся ситуацию, чтобы принять окончательное решение. В случае одобрения, заемщик должен заполнить заявление о реструктуризации установленного образца, который ему любезно предоставит сотрудник кредитного отдела Сбербанка.
На завершающем этапе стороны обсуждают условия нового соглашения и подписывают договор реструктуризации.

Процедура реструктуризации

Алгоритм проведения процедуры реструктуризации:

Подача заявления в банк и предоставление пакета документов.
Ожидание решения кредитора. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с дня подачи. Уведомление клиент получает одним из способов: через личный кабинет, с помощью смс-сообщения или письмом на электронный почтовый ящик.
Внесение изменений в ипотечный договор. Заемщик и заимодавец подписывают документы и дополнительные соглашения. Сразу же формируется новый график выплат.

Если клиент переживает за судьбу своего заявления, он может обратиться в клиентскую службу Сбербанка по телефону горячей линии или пообщаться на сайте с чат-ботом.

Следует отметить, что процедура реструктуризации проводится один раз. Банк оставляет за собой право отказать клиенту, не указывая причины.

Есть варианты льготной реструктуризации долга с использованием программ господдержки. Если заемщик не может самостоятельно разобраться с тонкостями этой процедуры, а советы сотрудников банка вызывают у него сомнения, он может обратиться за помощью к ипотечному юристу.

Общая информация

Россельхозбанк — новые предложения для пенсионеров в 2020 году

Программы и условия реструктуризации ипотеки для клиентов Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам 2 варианта решения проблем с выплатой ипотеки – реструктуризацию и программу помощи от АИЖК (ДОМ.РФ).

Программа по реструктуризации включает три направления:

Изменение валюты кредита. Если ипотека была оформлена в долларах или евро, ее можно перевести в рубли.
Кредитные каникулы. Сбербанк временно снижает размер платежа по ипотеке за счет отсрочки по выплате процентов или основного долга.
Изменение срока кредита. Для снижения размера платежа банк может согласиться продлить ипотеку.

При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.

Что может стать поводом для реструктуризации

Для проведения реструктуризации необходимо наличие хотя бы одного из следующих оснований:

Существенное снижение доходов. Это может быть потеря работы, изменение условий труда (например, введение сокращенной рабочей недели). Если вы сами уволитесь – это не будет поводом для реструктуризации.
Утрата трудоспособности. Если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни, то страховая компания компенсирует банку часть основного долга.
Призыв на срочную военную службу. На период службы в армии Сбербанк может предоставить отсрочку.
Отпуск по уходу за ребенком. Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть предоставлена до момента, когда ему исполнится 1,5 или 3 года.

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку на реструктуризацию можно в отделении или на сайте Сбербанка. Для оформления анкеты в режиме онлайн потребуется выполнить следующие действия:

Зайти на сайт Сбербанка, ввести номер телефона и подтвердить его, указав код из СМС.
Заполнить заявление.
Загрузить копии паспорта и 2-НДФЛ.

Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.

Документы, необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки на реструктуризацию нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, 2-НДФЛ, а также страховой полис на недвижимость.

Подтвердить наличие уважительных причин для реструктуризации можно с помощью:

приказа об изменении условий труда, оплаты или об отпуске без сохранения заработной платы;
уведомления о предстоящем сокращении;
справки о постановке на учет в центре занятости с указанием размера пособия;
справки от других кредиторов о размерах задолженности.

Два вида вычетов по ипотеке

Говоря о налоговом вычете, важно понимать, что речь идет о снижении налоговой базы (всех совокупных доходов налогоплательщика, с которых взимается подоходный налог) или получении возврата излишне оплаченного НДФЛ из бюджета. Право на частичное возмещение оплаченного подоходного налога имеют российские граждане, официально трудоустроенные по гражданско-правовому или трудовому договору, и ежемесячно отчисляющие 13% в бюджет государства

В случае покупки квартиры или дома с помощью заемных средств заемщик может получить 2 налоговых вычета:

Основной налоговый вычет дает ипотечному заемщику право не уплачивать НДФЛ с установленной на законодательном уровне суммы. В частности, статья 220 Налогового кодекса РФ устанавливает, что предельной суммой налогового вычета при покупке дома, квартиры или земельного участка является 2 миллиона рублей (без учета сумм погашенных процентов по кредиту). То есть вернуть можно 13% от этой суммы – не более 260 тысяч рублей.

Основной вычет имеет следующие особенности:

получить право на возмещение затрат по покупке жилой недвижимости можно только после оформления права собственности или получения на руки акта приема-передачи жилья;
кредит обязательно должен иметь целевое назначение, что подтверждается заключением договора об ипотеке;
вычет может включать в себя как заемные, так и собственные средства заемщика, потраченные на приобретение жилья.

С начала 2014 года у российских граждан появилась возможность получить вычет по ипотечным процентам, уплаченным в соответствии с графиком платежей. Вычет по процентам также имеет некоторые нюансы. Среди них:

максимальная величина вычета составляет 3 миллиона рублей, что позволяет вернуть до 390 тысяч рублей;
вернуть можно только фактически выплаченные проценты по ипотеке за предыдущие годы;
в случае приобретения недвижимости до 01.01.2014 года вычет может быть получен со всей суммы издержек клиента на погашение процентов;
в случае покупки жилья после 01.01.2014 года к возвращению будет доступна только предельная сумма по законодательству (3 миллиона рублей);

Налоговый вычет по ипотечным процентам начинает оформляться после того, как будет получен основной – в тот год, когда были перечислены последние средства по основному вычету.

Существуют и дополнительные советы (рекомендации).

Основные условия для реструктуризации долга

Каждый человек, заинтересованный в предложении, должен ориентироваться на главные требования. Реструктуризация обычно проводится только в тех случаях, когда ипотечный договор оформлен в период менее 1-ого года тому назад. При этом шансы на успешное решение вопроса повышаются, если кредитная история является положительной. До этого выгодные условия оказываются доступными только для тех клиентов, которые допустили некоторую просрочку.

Заблаговременно позаботиться о предотвращении потенциальных проблем могут следующие категории граждан РФ:

инвалиды любой группы;
родители или попечители несовершеннолетних лиц;
участники боевых действий.

Если заемщики не попали в вышеперечисленные категории, они могут рассчитывать на реструктуризацию, если докажут отсутствие финансовой возможности для своевременного погашения предоставленного кредита. Для обращения в Сбербанк с соответствующей просьбой должна быть определенная причина, например, длительное лечение, увольнение, уменьшение размера заработной платы.

Финансовое учреждение в обязательном порядке ориентируется на установленные стандарты, если предполагается использование государственной помощи. Только нуждающиеся граждане вправе рассчитывать на помощь Сбербанка относительно погашения предоставленного кредита.

Уменьшение заработной платы способствует возможности проведения реструктуризации. Предварительно проводятся проверочные мероприятия с обязательным предоставлением установленных документов. Сумма общей прибыли должна уменьшиться примерно на треть.

Если клиент получает прежний доход, но по уважительной причине не в состоянии вносить кредит и выполнять свои обязательства, следует позаботиться о предъявлении определенных документов с целью доказать появившиеся трудности

Специалисты примут во внимание изменившиеся обстоятельства, благодаря чему после оплаты кредита в семье будет достаточно денежных средств для проживания

Реструктуризация ипотечного кредита в 2020 году с помощью государства

Проект реструктуризации ипотечных займов, принятый государством, предоставляет помощь некоторым категориям населения. Нужно учесть, что льгота предоставляется не всем гражданам. И перед принятием решения об обращении за помощью к государству нужно узнать, что банковское учреждение одобрит проведение процедуры рефинансирования.

Какие категории граждан могут получить финансовую поддержку от государства:

Семьи, в составе которых есть от двух детей младше 18 лет;
Лица, удостоившиеся звания ветерана боевых действий;
Инвалиды всех групп;
Родители, ухаживающие за детьми инвалидами либо их законные представители.

Основное требование для запроса государственной помощи является снижение среднего ежемесячного дохода семьи. Однако не каждое понижение является основанием для запроса субсидии. Весомым считается просьба пересмотра, когда финансовые поступления клиента уменьшились свыше 30% от дохода, имеющегося во время получения ипотечного займа. При оформлении ипотеки в валюте отличной от рубля, основанием для запроса может быть прирост ежемесячного платежа свыше 30%.

Уменьшение действующей процентной ставки, но не больше порога в 9,5% в год;
Снижение суммы основной задолженности на 10% от имеющегося остатка, если лимит не превышает более 600 рублей;
Реструктуризация валютного кредита путем конвертации на счет в рублях;
Приостановление выплат долга по ипотечному займу сроком до 1,5 лет.

Банковское учреждение несет некоторые потери предоставляя заемщика такие предложения, но все же идет навстречу клиентам. Это связано с тем что банком было принято согласие на участие в программе государственной поддержки. Конечно выполняют такую функцию лишь банки, принимающие участие в господдержке и включенные в партнерство АИЖК, поскольку именно эта компания обеспечивает такие уступки для клиентов.

Процедура следующая, после получения ипотеки банковское учреждение передает права по залогу компании АИЖК и она отдает банку кредитные деньги. Таким образом, заемщик имеет долговые обязательства не перед банком, а государственным предприятием. Кроме этого банк обязан обеспечить возврат долга. Поэтому он является посредником в этой процедуре. Если же образуется проблемная задолженность право на возврат обратно переходит к банку путем выкупа задолженности.

В итоге реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году предоставляется не каждому. Нужно учесть, что решение по предоставлению перерасчета завит исключительно от банка и не означает обязательность согласования. Таким образом это лишь временное действие, направленное на улучшение состояния заемщика чтобы дать возможность ему сохранить положительную кредитную историю и купленное жилье.

Плюсы и минусы перекредитования

Прежде чем обращаться в банк за перекредитованием, стоит взвесить все «за» и «против» данной сделки. Несмотря на безвыходность сложившегося положения, все не так категорично и есть другие способы уменьшения финансовой нагрузки – к примеру, рефинансирование, снижение ставки по заявлению, судебная тяжба. Но у реструктуризации есть неоспоримые «плюсы»:

сохранение владельцем жилплощади.
снижение годовых.
получение кредитных каникул с выплачиваем только процентов.
пролонгация ипотеки и уменьшение размера платежей.
отсутствие неустойки и просрочки.

Самое главное, должник получает время на решение возникших материальных трудностей. Давление на семью снижается, что помогает сохранить душевное равновесие и прийти в себя. Но есть и отрицательные моменты.

За счет отсрочки, пролонгации и уменьшения платежей общая переплата увеличивается, так как «тело» кредита практически не выплачивается, а проценты начисляются на протяжении всего погашения. Кроме того, факт проведения реструктуризации фиксируется в кредитной истории и учитывается при оценке благонадежности при последующем кредитовании.

Нередко случается, что за ипотечные «каникулы» должники расслабляются и не исправляют свое финансовое положение. Что в итоге приводит к очередному кризису и сложностях с окончательным возвратом взятых денег.

Список необходимых документов

Увеличить свои шансы на получение более выгодных условий кредитного договора можно с помощью подготовки максимально полного комплекта документов. Пакет собирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Общие требования к списку документов:

заявление на имя кредитора с описанием проблемы. Главное — точно описать проблему и события, которые к ней привели;
документ, идентифицирующий личность;
справка о доходах от работодателя;
справка из пенсионного фонда;
копия трудовой книжки или выписка из нее.

Далее необходимо подготовить документы, подтверждающие необходимость и важность процедуры реструктуризации:

при изменении условий работы, которые привели к уменьшению зарплаты, потребуется копия приказа работодателя об изменении условий труда. Нужен документ о переводе на сокращённую трудовую неделю. Иногда требуется справка о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
при потере работы нужна копия приказа об увольнении или копия предупредительного письма работодателя о планируемом сокращении штатов;
справка из фонда занятости о постановке на учет и сумме предоставленного пособия по безработице;
в случае смерти заемщика (созаемщика) необходимо свидетельство о смерти;
в случае получения инвалидности нужны справки из социальных органов с указанием размера социальной пенсии, а также программа реабилитации;
в случае ухудшения состояния здоровья требуются медицинские обследования, листки нетрудоспособности, справки из стационара. Нужно предоставить рекомендации лечащего врача по поводу дальнейшего лечения, чеки из аптек на покупку лекарств;
в случае рождения ребенка потребуется свидетельство о рождении или справка об усыновлении.

Банк может потребовать дополнительную информацию, если решит, что представленных сведений от заемщика недостаточно.

Бланки не должны содержать поправок и подтирок. Документы должны быть заверены печатями учреждений, выдавших их, и подписаны должностными лицами. Не следует пытаться обмануть кредитора. Все данные будут проверены службой безопасности банка.

Более высокие шансы на получение одобрительного решения будут у заемщика, который не имел в прошлом просрочек по платежам.

Оформить заявку на кредит в Россельхозбанке

Пенсионный кредит в Россельхозбанке в 2021 году: калькулятор расчета

Какую сумму можно вернуть

Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Главными достоинствами участия в программе реструктуризации Сбербанка выступает сохранение жилья и возможность закрыть долги по ипотеке на более выгодных условиях

Это позволит клиенту оставаться с хорошей кредитной историей, что также крайне важно в современных условиях

Немаловажным плюсом является снижение финансовой нагрузки на заемщика, что положительно скажется на его материальном положении.

Единственным серьезным недостатком процедуры реструктуризации можно считать серьезные временные затраты на подготовку необходимых документов и ведение переговоров с сотрудниками банка

Важно понимать, что в случае отказа кредитной организации они окажутся попросту бесполезными

Помощь государства

Для некоторых категорий граждан решить возникшие материальные сложности можно не только за счет отсрочки или продления периода возврата долга по ипотеке. Реструктуризация с господдержкой предполагает, что частично ипотека погашается за счет средств из бюджета страны. Есть специальный орган, ответственный за предоставление льгот – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это посредник между заемщиком и банком в процедуре оформления реструктуризации.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства?

Чтобы стать участником госпрограммы достаточно быть:

Молодой многодетной семьей, имеющей несовершеннолетних детей.
Родителями, чей ребенок имеет статус инвалида.
Членом семьи, где проживает инвалид первой или второй группы.
Участником боевых действий (ветераны войты также входят в данную категорию).
Законным опекуном, усыновившим двух и более несовершеннолетних детей.
Инвалидом, не имеющим достаточно средства для покупки жилья, улучшения условий.
Лицом, на иждивении которого находится инвалид или студент в возрасте до 24 лет.

Каждая ситуация уникальна. О доступности реструктуризации на льготных условиях в вашем случае спрашивайте у консультантов.

На общих основаниях за реструктуризацией обращаются люди:

Доходы которых уменьшились на 30% или более.
Размер регулярного платежа увеличился на 30% или более ввиду изменений курса рубля (для валютной ипотеки).
Оставщийся после ипотечной выплаты заработок составил меньше 2-кратного прожиточного минимума, отведенному каждому члену семьи.

Эти обстоятельства достаточно, чтобы Сбербанк принял заявку на реструктуризацию.

Требования к ипотечной жилплощади

Чтобы оформить реструктуризацию, придется подтвердить, что в квартире, взятой в ипотеку есть все условия для проживания. Наличие неузаконенной перепланировки станет поводом для отказа

Важно, чтобы жилье имело должное техническое состояние. При необходимости сделайте косметический ремонт

Подобные требования распространяются на жилые загородные дома, купленные в ипотеку. Если нужно реструктурировать долю, заявка удовлетворяется, если у заявителя нет другого места жительства.

Алгоритм действий заемщика, рассчитывающего на государственную поддержку

Сначала подается заявка на реструктуризацию. При этом необходим обязательный пакет документации. Сбербанк рассматривает запрос в течение десяти дней и выносит решение. При одобрении остается лишь подписать договор на ипотеку с новыми условиями. Возможно потребуются и дополнительные документы. Общий перечень бумаг включает:

Паспорт: копия и оригинал, который необходим при оформлении соглашения о реструктуризации.
Документация, подтверждающая появление прав собственника на объект недвижимости, приобретенного в ипотеку.
Договор займа на покупку жилья, условия которого необходимо реструктурировать, если он подписан более года назад.
Банковскую выписку, указывающую на отсутствие просрочек в последние 12 месяцев (клиентам Сбера не требуется).
Справки об уровне официальных доходов за последние три месяца.
Доказательства статуса заемщика и соответствия предъявляемым требованиям.
Документы, доказывающие, что заемщик действительно имеет финансовые трудности.

Вся документация должна быть действительной и актуальной на момент подачи заявления, и характеризовать основания на участие в государственных программах, а также указывать на законное право пользоваться реструктуризацией.

Пошаговый алгоритм выглядит следующим образом:

Изучите условия реструктуризации, определите возможность участия в программах, предоставляющих льготы.
Подготовьте обязательные пакет документов (договор ипотеки, справки о заработке, прочие бумаги согласно списку).
Подайте заявление лично или в режиме онлайн. Заполните анкету, указывая достоверные данные, ссылаясь на факты и документы.
Дождитесь одобрения. На это уйдет до 10 суток с момента обращения. Контролируйте статус заявки лично, но не навязчиво.

При положительном решении подпишите договор о реструктуризации.

Как подать заявку на реструктуризацию онлайн

В октябре 2020 года банк реализовал возможность заполнения заявления на урегулирование задолженности по займу через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Ранее это можно было сделать через форму на официальном сайте учреждения. Причины, которые вынуждают заёмщиков прибегать к таких шагам могут быть разные и банки подходят к каждой ситуации индивидуально, изменяя процентные ставки, сроки кредитования и размеры ежемесячных выплат.

Чтобы найти шаблон для заполнения необходимо следовать по пути:

для старой версии: «Кредиты» — «Кредитные каникулы» — «Подать заявку».

В новой: «Кредиты» — «Детальная информация по кредиту» — «Взять кредитные каникулы» — «Подать заявку».

Клиенту необходимо заполнить все поля и загрузить копии указанных документов. Далее следует ожидать ответа, для удобства есть возможность онлайн отслеживать статус.

Возврат по истечению 5 дней

Виды реструктуризации

Получив от клиента заявление на реструктуризацию долга, банк подбирает наиболее оптимальное решение, которое будет выгодно и заемщику, и не в ущерб самому заемодателю.

Выделяют несколько вариантов реструктуризации. Заемщику рекомендуется для начала обратиться к сотруднику финансовой организации за подробной консультацией, и затем уже вместе с ним подобрать наиболее подходящий вариант и подать заявление.

Рефинансирование

Ипотечный кредит можно рефинансировать в другом банке. Чаще всего заемщики обращаются за реструктуризацией в другие банки. Данный способ называется рефинансированием. Гражданам предлагают более лояльные условия кредитования – меньшую процентную ставку, и, тем самым, уменьшенный ежемесячный платеж. Однако, прежде чем соглашаться на рефинансирование, рекомендуется разобраться, в чём причина более выгодных условий.

Как правило, смягчение условий происходит за счет увеличения срока кредитного договора. Тем самым, сумма ежемесячного платежа становится меньше. Подумайте, хотите ли вы платить ипотеку на несколько месяцев или лет дольше? Если нет, то, может быть, стоит для начала рассмотреть другие варианты? Ну а если других подходящих именно вам способов нет, тогда рефинансирование вас отлично выручит в сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Для заемщиков, у которых временные финансовые трудности, отлично подойдет такая . Это полная или частичная отсрочка платежа. Предоставляется она на определенное время по заявлению заемщика. Одобрить или нет данную опцию, банк рассматривает в индивидуальном порядке.

В каждом финансовом учреждении существуют свои правила и условия предоставления кредитных каникул. Форматы кредитных каникул бывают следующего вида:

Полная отсрочка платежей.

На период полной отсрочки заемщик освобождается от уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Частичная отсрочка платежей.

Заемщик может не оплачивать основной долг, но, при этом, платить проценты обязан.

Банк также может прибегнуть к индивидуальным условиям, которые будут разработаны для конкретного заемщика, учитывая его ситуацию. Но такие случаи редки.

Первые месяцы после оформления заема услуга кредитных каникул, как правило, недоступна.

Каждый должен решать для себя сам, выгодно ли ему пользоваться данной допуслугой или нет. Но для начала следует узнать все нюансы, чтобы не получить потом «сюрпризов». Например, в некоторых финучреждениях предусмотрено увеличение процентной ставки по окончании периода кредитных каникул. К тому же, часто данная услуга не бесплатна, и за возможность воспользоваться «кредитными каникулами» придется доплатить определенную сумму.

Досрочное погашение

Досрочное погашение ипотечного кредита – тоже хороший вариант, чтобы уменьшить сумму процентов. Поэтому, если появляется такая возможность, многие пользуются ей и закрывают кредит раньше срока. Но стоит иметь в виду, что не все банки согласны на такое

Подписывая договор, всегда следует обращать внимание на пункт о досрочном погашении. Если по условиям оно не предусмотрено, то, возможно, стоит присмотреться к другим кредиторам

Пролонгация ипотеки

Пролонгация ипотеки предусматривает увеличение срока договора, и, вследствие этого, уменьшение ежемесячных платежей. Если вы согласны платить кредит дольше, то данный способ вам подойдет.

Изменение валюты

При значительных скачках курса валют, заемщик может написать заявление на замену той, в которой был взят кредит, на наиболее приемлемую. Не все кредитные организации на такое соглашаются, однако, попробовать стоит.

Продажа ипотечной квартиры для погашения долга

Если другие варианты не подошли, заемщик может попробовать договориться с банком о продаже ипотечной квартиры. При этом часть денег за реализацию недвижимости пойдет на оплату долга, а оставшаяся сумма на покупку другого, более дешевого жилья.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком.

Из средств федерального бюджета осуществляется поддержка определенных категорий заемщиков, к числу которых относятся:

Молодые многодетные семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
Семьи, в которых есть дети, признанные инвалидами;
Семьи, членами которых являются люди с ограниченными возможностями;
Участники боевых действий.

Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит.

Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.

Порядок рефинансирования

Далее подробно остановимся на каждом этапе процедуры перекредитования в Промсвязьбанке.

Шаг 1. Передача заявки кредитору

Первым этапом необходимо подать заявку и пакет документов по заемщику. Сделать это можно лично или по электронной почте. Но перед подачей банк всем заемщикам оказывает предварительную консультацию. Получить ее можно по телефону горячей линии 8-800-333-78-90 или в ближайшем офисе. После рассмотрения заявки банк информирует о результате и контактах персонального менеджера по телефону, СМС или электронной почте.

Шаг 2. Подготовка и передача документов по объекту залога

Сформировать пакет документов по квартире нужно после предварительного одобрения заявки по списку выше. Обязательно предоставить новый отчет об оценке:

Первый способ – заказать отчет дистанционно через сервис Промсвязьбанка. Электронный документ, заказанный таким способом, соответствует всем требованиям и после подготовки направляется напрямую кредитору и заказчику. Срок подготовки документа – сутки. Знакомьтесь с подробной инструкцией по работе с системой.
Второй способ – заказать оценку в специальной компании. Подготовленный отчет должен соответствовать требованиям банка.

Банк сообщит о своем решении по телефону, электронной почте или СМС. Узнать подробности можно через своего персонального менеджера.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитных документов

Процесс происходит в несколько этапов:

Согласование даты и времени проведения сделки с персональным менеджером.
Оформление страховки. Застраховать квартиру придется заново, даже если старый полис по действующей военной ипотеке все еще действует. Оформить страховку для ипотеки можно прямо на нашем портале с помощью формы ниже – электронный полис выдается СК Ингосстрах, аккредитованной Промсвязьбанком в качестве надежного партнера.

КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ ВСТАВИТЬ СЮДА (калькулятор ингосстраха)

Если заемщик состоит в браке, то на подписании должно быть предоставлено нотариально заверенное согласие второго члена семьи на сделку по специальной форме банка.
У первого ипотечного банка нужно получить справку об остатке задолженности и реквизиты для перечисления денег, после чего отправить справки в Промсвязьбанк. Обмен документами с ПСБ может производиться по электронной почте через персонального менеджера.
За день до сделки заемщику высылают проект договора для ознакомления.

Шаг 4. Перечисление денег предыдущему кредитору, досрочное погашение военной ипотеки

В день рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанк нужно взять подлинники всех документов. В офисе подписать бумаги:

на открытие счетов в ПСБ;
ипотечный и кредитный договоры;
документы для Росвоенипотеки.

Понадобится внести деньги на открытый счет для оплаты первого процентного периода.

После подписания документов в ПСБ:

Оформить заявление на досрочное погашение ипотеки в предыдущее банке. ПСБ перечислит деньги на счет, после чего нужно снять старый залог и оформить новый в пользу Промсвязьбанка.
Регистрация залогов происходит через МФЦ. Нужно уложиться в 30 дней после погашения военной ипотеки в первом банке.
Пока регистрируются залоги, нужно получить выписки по всем счетам у предыдущего кредитора. Это необходимо для контроля остатка средств. Если на счетах остались деньги, нужно их возвратить в Росвоенипотеку или ПСБ.

В завершение процедуры можно закрыть счета в предыдущем банке, если надобность в них отпала.

Общие расходы на перекредитование

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке потребует определенных материальных затрат, которые окупятся спустя некоторое время за счет более выгодных условий кредитования.

К обязательным расходам относятся:

Оценка стоимости квартиры – в зависимости от выбранной компании и региона стоимость варьируется от 2500 до 6000 рублей.
Покупка полиса финансовой защиты заемщика, объекта залога. Сумма зависит от множества факторов, для расчетов можно использовать стоимость текущего полиса.
Заверка документов у нотариуса при необходимости – стоимость таких услуг начинается от 1 500 рублей.
Пошлины за регистрацию. Оплачиваются совместно с банком, от каждой стороны потребуется 500 рублей.
Оплата подготовки технического паспорта в случае его отсутствия. Стоимость подготовки документа может составить около 2000 рублей.

Таким образом, на процесс потребуется примерно 15 000 рублей. Эта сумма окупится за несколько месяцев за счет снижения переплаты по полученной ссуде.

Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке