Документы для рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Порядок подачи заявки

Пользователю понадобится ввести такую информацию:

• фамилия, имя и отчество;
• контактный телефонный номер;
• электронный адрес почтового ящика;
• регион, где приобретена недвижимость по действующему ипотечному займу;
• далее даётся согласие на условия обслуживания и обработку персональных данных установкой галочки в соответствующее окошко;
• на следующем этапе понадобится кликнуть на окошко с надписью «Продолжить».

После перехода на следующую страницу пользователю в автоматическом режиме отправят сообщение с кодом. Его необходимо ввести в открывшееся окно для подтверждения выполняемых действий. После этого вводятся такие данные:

• размер доходов;
• паспортные данные.

После предварительного рассмотрения заявочной анкеты в течение одной минуты перед пользователем будет выведен результат. В случае одобрения заявки можно приступать к следующим шагам:

1. Заполняются данные о действующем ипотечном займе. При этом достаточно указать только дату его оформления.
2. Осуществляется загрузка требуемой документации в электронном виде.
3. После получения положительного решения следует ввести информацию об ипотечной недвижимости, загрузив необходимую документацию.
4. При оформлении рефинансирования ипотечного займа на недвижимость со вторичного рынка следует произвести её оценку. Для жилых помещений из новостройки данная операция не проводится. Оценку можно выполнить двумя способами. Первый предполагает вызов соответствующего специалиста. Второй способ оценки выполняется самостоятельно. При этом понадобится следовать инструкциям программы. Самостоятельная оценка заключается в фотографировании важных элементов недвижимости с дальнейшей загрузкой фотографий.
5. В дальнейшем понадобится заключить страховое соглашение и дождаться окончательного решения по предоставлению заёмных средств на основании оценки недвижимости.
6. При положительном решении от банковской компании останется дождаться телефонного звонка от сотрудника финансовой организации. Он согласует удобное время и дату для посещения офисного отделения Альфа-Банка, чтобы подписать все необходимые документы.

Что влияет на процентную ставку

Документы для рефинансирования

Как рефинансировать ипотеку в Альфа Банке пошагово

Альфа-Банк разработал электронные сервисы одобрения заявок, а также электронной регистрации ипотеки, поэтому заемщику понадобится только один визит в отделение – для подписания необходимых документов.

Пошаговая инструкция по рефинансированию ипотеки:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Потребуется приложить сканы документов.
2. Дождаться одобрения от 1 минуты до 3 дней. Одобрение предварительное и действует 3 месяца, в течение которых нужно заключить договор.
3. Подготовить отчеты оценщика и передать в Альфу для оформления договоров.
4. Подписать кредитный и ипотечный договоры в офисе Альфа-Банка. После этого Альфа переведет необходимую сумму на счет предыдущего кредитора и погасит первую ипотеку досрочно.
5. После погашения первой ипотеки нужно снять обременение в Росреестре с первоначального банка и зарегистрировать его на Альфа-Банк. На время перерегистрации ставка будет увеличена на 2%.

После регистрации ипотеки на Альфу в банк нужно передать новый страховой полис и начать погашение по новым правилам.

Документы для рефинансирования

Для подачи запроса на перекредитование ипотеки зарплатный клиент Альфа-Банка должен принести пакет, включающий 4 документа:

• Копию паспорта.
• СНИЛС.
• Выписку из банка о размере долга и состоянии кредита.
• Заполненную анкету.

Дополнительно человеку, который получает зарплату в другом банке, требуется принести копию трудовой книги и справку 2-НДФЛ или по банковской форме о состоянии ежемесячного заработка.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Условия в Альфа-Банке

Как и во многих других, в данном банке существует программа рефинансирования ипотеки, выданной другими банками. Рассмотрим подробнее, на каких условиях можно получить такую услугу в текущем году.

По отзывам клиентов, рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка позволит решить финансовые проблемы, связанные с выплатой долга

Параметры 2018 года

Рефинансированию подлежат только ипотечные кредиты, оформленные в национальной валюте. Минимальная сумма, которую можно запросить в Альфа-Банке — 600 тысяч рублей, максимальная ограничена суммой займа в другом банке, при этом, она не должна превышать 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Предусмотрено привлечение до 3 заемщиков — по отзывам, это существенно помогает увеличить шансы на получение необходимого размера суммы.

Альфа-Банк проводит рефинансирование только следующей недвижимости:

• Квартира на первичном или вторичном рынке;
• Комната или доля квартиры.

Срок погашения выданного займа может достигать 25 лет. По правилам ипотечного кредитования Альфа-Банк приобретает права залога на объект недвижимости. Погашение предусмотрено платежами по принципу аннуитета, досрочное (частично или полностью) – допускается, без дополнительных комиссий.

Полный пакет документов обеспечит вам быстрое рассмотрение заявки и повышает шансы на положительное одобрение по кредиту

Минимальная процентная ставка, на которую может рассчитывать заемщик — 9,75%, по отзывам, это одна из самых невысоких ставок по топовым банкам в 2018 году. Такая процентная ставка требует не только подтверждения платежеспособности в достаточном размере, но и выполнения ряда условий:

• Подключение опции Ультра (из программы Назначь свою ставку);
• Взнос — не менее половины от стоимости жилья;
• Подтверждение дохода по форме НДФЛ;
• Комплексное страхование рисков;

Для клиентов, не получающих заработную плату в Альфа-Банке, исчисление процентной ставки начинается от значения в 10%.

Требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

• Занятость: постоянная, стаж не менее полугода, для зарплатных клиентов – от 3-х месяцев, допускается выдача займа ИП и учредителям/соучредителям предприятий;
• Доход: постоянный, размер дохода должен быть достаточным для погашения ежемесячного обязательного платежа;
• Гражданство — любое;
• Возраст: минимум 22 года, максимум 64 к моменту полного погашения займа.

Выгодные условия перекредитования предлагает Альфа-Банк. Отзывы о рефинансировании ипотеки в этом банке свидетельствуют о простоте процедуры. Получение нового займа позволит снизить процентную ставку, сократить ежемесячный платеж или срок действия договора.

Подключение к той или иной программе страхования позволит вам получить более низкую процентную ставку

Спецификация недвижимости

Недвижимость, которая служит предметом залога, должна соответствовать основным правилам. К ним относятся:

• Наличие отдельного санузла и кухни;
• Состояние дома: он не должен относиться к категории ветхого или аварийного. То есть, не стоять в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию, снос или расселение.

Напомним, что рефинансированию подлежат только кредиты, взятые на покупку квартиры/комнаты/доли в многоквартирном доме на первичном или вторичном рынке.

Что такое рефинансирование кредитов?

Чтобы оценить выгоду банковского предложения по рефинансированию, важно знать, что это такое. Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита для погашения старого

Рефинансирование не надо путать с реструктуризацией, которая означает переоформление кредитных условий изначальным банком-кредитодателем. Рефинансирование – это не изменение условий старого договора, а оформление нового!

Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита для погашения старого. Рефинансирование не надо путать с реструктуризацией, которая означает переоформление кредитных условий изначальным банком-кредитодателем. Рефинансирование – это не изменение условий старого договора, а оформление нового!

В чем состоит безусловная выгода рефинансирования? Приведем простой пример. Представим, что клиент оформил кредит с процентной ставкой 28%, что очень невыгодно. В других банках обнаруживаются предложения, где процентная ставка значительно ниже – 25%, 22%, 18% и даже 15%! Однако, другие банки не спешат выдавать деньги человеку, который имеет непогашенный заем, просроченные платежи и прочие факты, говорящие не в пользу заемщика. Нужен банк, который заведомо практикует услугу рефинансирования, то есть, идет на определенный финансовый риск. Таких банков в России немного, но они есть – это самые крупные банки РФ. Альфа-Банк уже давно предоставляет услугу по рефинансированию займов в разных областях – автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Альфа-Банк также рефинансирует физическим лицам кредитные карты.

Что говорит закон о рефинансировании?

Деятельность кредитных организаций по выдаче или рефинансировании кредитов четко регламентирована федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под номером 102. Согласно документу, повторное кредитование возможно, только если в предшествующем договоре предусмотрено такое право. В одной из статей установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Здесь также сказано о максимальном размере штрафов и пеней за неуплату ежемесячных платежей. В целом, к программе рефинансирования банки должны применять те же положения, что и при выдаче первичной ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотечных кредитов регулируется официальным государственным законопроектом и подразумевает возможности выкупа кредитного предложения другим банком с более выгодными условиями обслуживания для клиента.

Воспользовавшись такой услугой, вы получаете:

• сниженную процентную ставку, зависящую от используемого тарифного плана;
• увеличение срока выплата ипотечного кредита с сохранением возможности досрочного погашения;
• возможность изменения валюты при необходимости;
• совокупность всех вышеуказанных условий способствует снижению ежемесячного платежа.

Воспользоваться услугой Альфа-Банк рефинансирование ипотеки может любое физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет. Крайний возраст должен быть на момент совершения последнего платежа по кредиту.

Дополнительно применяется общая кредитная история заемщика, если вы ранее допускали просрочку платежей – банк может дать отказ при составлении заявления на рефинансирование ипотечного кредита.

Документы на рефинансирование должны быть поданы в ближайший офис клиентского обслуживания. Здесь же должна быть заполнена специальная заявка, выполненная по общей форме. В качестве документации должен быть подан не только базовый набор для ипотеки, но и выписка из используемого банка о действующем предложении, количестве внесенных средств и сроке действия. Полный список документации будет рассмотрен в отдельном разделе.

Условия рефинансирования ипотечного кредитования по базовому тарифному плану от Альфа-Банка следующие:

• минимальная сумма кредита – 600 тысяч российских рублей, в зависимости от стоимости приобретаемого имущества она может увеличиваться до 100 миллионов;
• общая сумма кредита не должна превышать 85% стоимости от приобретаемого имущества;
• в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость с возможностью подключения залога созаемщика, согласно условиям оформления ипотеки у прошлого банка;
• минимальная процентная ставка по рефинансированию – 9.75%, получить ее можно при наличии зарплатной карты Альфа-Банка;
• максимальный срок рассмотрения клиентской заявки – 2 недели и может варьироваться в зависимости от занятости банка.

Воспользовавшись данным предложением популярного российского банка, вы получаете доступ к расширенным возможностям работы с системой. Дебетовая карта может быть привязана к ипотечному кредиту с настройкой автоматического списания средств по ипотечному долгу. Также может быть произведено досрочное погашение ипотечного кредита.

Частные банковские организации славятся большим количеством различных партнерских соглашений со сторонними компаниями, что создает комфортные условия для использования дебетовых, накопительных и кредитных предложений Альфа-Банка.

Работа банка получила положительные отзывы, а финансовую выгоду от рефинансирования вы можете рассчитать в специальном кредитном калькуляторе собственной разработке. Заполните предложенные формы необходимыми данными, после чего на экран будут выведены расчеты по процентной переплате, общей сумме кредитования и ежемесячным платежам. Сравните полученную информацию с предложением от прошлого банка.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Главная особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит. Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения. Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Процедурные нюансы

Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Оформить заявку на рефинансирование можно тремя путями – на сайте финансового учреждения, в любом отделении банка или вызвав на дом выездного менеджера. Последний пункт – только для клиентов, получающих зарплату через карты Альфа-Банка.

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

• валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
• максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
• банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
• рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
• у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
• клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Документы

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

• свидетельство, подтверждающее право собственности на предоставляемое в качестве залога имущество;
• отказ первичного кредитодателя от перекредитования в письменной форме;
• паспорт;
• справка о доходах;
• ИНН;
• договор по кредиту с первичным кредитодателем;
• справка по долгам кредита;
• трудовая книжка или справка, удостоверяющая наличие постоянного места работы.

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа, размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Процедура рефинансирования

Прежде, чем приступить к процедуре рефинансирования ипотеки следует проверить наличие необходимых справок и свидетельств. В зависимости от социальной категории, возвратной группы, уровня материального положения требования к пакету документов потенциального клиента будут различными. Но, чаще всего, достаточно такого перечня:

• Анкета с информацией о заемщике и созаемщиках (образец заполнения можно найти на официальном сайте банка;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт – обязательно; пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права, СНИЛС и пр. – по запросу);
• Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• Предыдущий кредитный договор;
• Документы по объекту недвижимости.

Получить представление о том, насколько выгодно будет перекредитоваться в «Альфа-Банке», позволит личный визит в отделение или удаленное использование онлайн-калькулятора на официальном сайте банка на странице: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/refin/.

Последний метод пользуется огромной популярностью, т.к. предоставляет возможность, не выходя из дома, узнать о размере ежемесячных платежей и о действующей процентной ставке. Такая информация появляется после ввода данных о стоимости недвижимости, остатке долга и сроке ипотеки.

Обратите внимание на то, что программа рассчитывает приблизительные значения без учета ряда факторов. Поэтому узнать точные условия оформления займа удастся только в офисе кредитного учреждения

Если предварительные расчёты устраивают потенциального заемщика, можно переходить к процедуре рефинансирования. Вначале она происходит в онлайн режиме и включает в себя несколько этапов:

1. Подача заявки на перекредитование:
   • На официальном сайте банка находим раздел «Рефинансирование ипотеки».
   • В области с предварительными расчетами (рядом с онлайн калькулятором) нажимаем кнопку «Заполнить заявку». Форму можно также найти, пролистав страницу вниз.
   • Вносим информацию о персональных и контактных данных, а также выбираем регион недвижимости. После этого, подтвердив согласие на обработку данных установкой галочки, кликаем по кнопке «Продолжить».
   • На указанный номер должен прийти одноразовый код, его потребуется ввести в предназначенное для этого поле.
   • Отвечаем на вопросы анкеты о возрасте, трудоустройстве, стаже, совокупном ежемесячном доходе, типе недвижимости.
   • В самом верху будет информация о сумме и сроке кредита, чтобы внести в них коррективы, достаточно нажать на кнопку «Изменить».
   • Переносим паспортные данные в соответствующие строки анкеты. Для экономии времени можно загрузить фото первой страницы паспорта, система автоматически распознает необходимую информацию.
   • Проверяем правильность указанных сведений, кликаем на «Получить одобрение за 1 минуту».
2. Заполнение анкеты и предоставление документов. Если от банка получено положительное решение, приступаем к ответам на оставшиеся вопросы анкеты и перетаскиваем в свободное поле сканы документов.
3. Ожидание результатов. В течение одной рабочей недели проверяется достоверность информации из анкеты, анализируется платежеспособность заемщика и созаемщиков, а также оценивается объект недвижимости.
4. Визит в отделение банка. После одобрения заявки на рефинансирование ипотеки, происходит заключение нового договора, страхование жизни и жилища, выдача займа и погашение задолженности в другой финансовой организации. С этого момента ответственность за выплату кредита заемщик несет перед «Альфа-Банком».