Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Рекомендуем Вам ознакомиться с условиями рефинансирования кредита в Сбербанке России.

При оформлении потребительских кредитов:

1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.

2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

3. Комиссии отсутствуют.

4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.

5. Процентные ставки различны и составляют:

Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)

Сумма кредита: от 500 000 ₽     Процентная ставка: 12,5%

Сумма кредита: до 500 000 ₽     Процентная ставка: 13,5%

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты
3. Кредитные карты
4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

• количество объединяемых займов – не более 5-ти;
• объединяемые кредиты – рублевые;
• срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
• полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
• отсутствие в настоящем просрочки;
• возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

• наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
• наименьшая – 30 тысяч рублей;
• минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
• максимальный – 5 лет;
• ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
• при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
• комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
• обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
3. Рабочий стаж:

• для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
• для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
• для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

• удостоверение личности с регистрационной отметкой;
• документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
• договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

• в банковском офисе по месту регистрации;
• в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

• осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
• предварительно уведомлять банк не нужно;
• минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
• необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
• комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Выберите кредит

Страховка

Как погашать кредит на рефинансирование?

Отзывы о кредитах в банке «ВТБ»

Зачем банку снижать чужую ставку?

Возможность рефинансирования есть практически в каждом банке. Но на деле некоторые организации предпочитают рефинансировать кредиты чужих банков, а не свои собственные. Почему так происходит?

При выдаче кредита банк рассчитывает, что получит с него определенную прибыль в виде начисленных процентов на основную сумму долга. Впоследствии, при улучшении экономической ситуации в стране и укреплении национальной валюты, банк может предоставлять тот же кредит, но уже на других, более выгодных для заимодавца условиях. Естественно, клиент, взявший кредит под больший процент, пожелает обратиться к банку с просьбой о перекредитовании. Но в этом случае самому банку крайне невыгодно такое рефинансирование. Полученная прибыль будет куда как меньше изначально ожидаемой.

Поэтому предложения банков о рефинансировании нацелено на другие компании. Суть в том, что если заем перекредитуют, его погашают досрочно в полном объеме. При этом нынешнее законодательство запрещает кредитным организациям начислять штрафные санкции за досрочное погашение ссуды. Это значит, что при рефинансировании погашается только чистая сумма задолженности первоначального кредита, без начисленных на него процентов. По сути,банковские организации при рефинансировании кредитов других банков просто переманивают клиентов, лишая прибыли конкурентов.

В этом свете вполне логично, что банку, предоставляющему рефинансирование, необходиморассчитать начисляемые на перекредитование проценты таким образом, чтобы не потерять свой доход при инфляции (обесценивании валюты) и одновременно снизить проценты на займах до того уровня, при котором заимодавец решится на рефинансирование. В данном случае проблема заключается в том, что перекредитование требует от заимодавца большого количества времени на его организацию: сбор необходимых документов, предоставление их банку, оформление дополнительных документов в самом банке и т.д. Не всякий человек согласится тратить кучу времени в погоне за выгодой всего в несколько тысяч рублей.

Кроме того, рефинансирование займа в другом банке требует от клиента дополнительных трат за перевод кредита, что может и вовсе свести на нет выгоду от разницы в процентной ставке. Поэтому, прежде чем рефинансировать кредит, клиенту стоит подсчитать все возможные убытки, определить получаемую выгоду и только тогда принимать решение о перекредитовании.

Как взять дополнительную сумму наличными

Предоставление дополнительных денег к процедуре рефинансирования — это не ограниченная, а доступная для всех опция. Максимальная цифра конкретизирована и составляет 150 тыс. руб. Чтобы реализовать такое право, будущий плательщик должен заявить об этом кредитодателю. На начальной ступени пользователь имеет возможность учесть такую услугу с помощью электронного калькулятора.

Какие документы необходимо подать в финансовое учреждение для того, сделать рефинансирование кредита:

1. Справка о доходах и налогообложении.
2. Копия трудовой книжки (выписка из нее / справка с информацией о должности и стаже работы/ копия трудового контракта).

Справка, указанная в первом пункте, должна отображать информацию за последние полгода. Она может быть замена справкой по форме банка или некоторых государственных предприятий-работодателей, а также органов Пенсионного фонда России (для пенсионеров). А если лицо заранее оформит карту для зарплатных клиентов, то для него данный пункт исключается.

Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?

Рефинансирование – это получение кредита в этом же или другом банке с целью закрыть предыдущий или объединить несколько в одном на более выгодных и удобных условиях. В юридическом понимании рефинансирование – это целевой займ, деньги выделяются непосредственно на конкретную цель.

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг, но набирающий все больший спрос из-за сложившегося экономического кризиса, переполнения рынка кредитами. Сбербанк – самый известная и надёжная кредитная организация в нашей стране, один из первых предложил этот продукт клиентам. В нем возможно соединить до 5 различных кредитов и при этом снизить процентную ставку. Это могут быть:

1. потребительские кредиты;
2. автокредиты;
3. задолженности по дебетовым картам с овердрафтом;
4. долги по кредитным карточкам;
5. ипотечные займы.

Рефинансируются и кредиты самого Сбербанка, но если присутствует хотя бы ещё одну ссуду сторонней организации. Прибегнув к реструктуризации, граждане смогут решить сразу же целый ряд задач:

• Снизить ежемесячный платёж по имеющимся кредитным продуктам.
• Соединить их из несколько в один общий и упростить время на управление: оплата происходит в одном месте, по графику. Не нужно помнить много дат для оплаты, тратить время на поездку в банки.
• Получить дополнительные денежные средства на необходимые цели.
• Снять обременение с автомобиля, который ранее был приобретён в займ.

Главными преимуществами являются:

• Выгодные процентные ставки.
• Отсутствие комиссий и дополнительных взносов.
• Длительные сроки кредитования, уменьшений финансовой нагрузки.
• Развитие своего дела, бизнеса с помощью надёжной кредитной организации.
• Не требуется согласие банка-кредитора на проведение данной операции.
• Индивидуальный подход к рассмотрению заявки.
• Возможность получить определенную сумму на личные нужды под привлекательный процент.

Процедура перекредитования

А вот подать заявку через интернет не получится — банк требует личного обращения в одно из отделений банка. С собой уже нужно иметь готовый пакет документов, а анкету-заявку можно заполнить уже на месте. После принятия документов банк рассматривает вашу кандидатуру в течение 2-5 рабочих дней. По итогам исследования принимается решение, если оно положительное, вас попросят явиться в отделение еще раз для подписания договора.

Как только вы подпишете новый кредитный договор, банк переведет вам обговоренную сумму на специально созданный вами счет. С него вы должны погасить все задолженности, указанные в договоре обслуживания Сбербанком. После погашения соберите у кредиторов соответствующие справки и отнесите их в отделение банка.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

1. Удостоверение личности (паспорт).
2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
3. Справки по рефинансируемым кредитам.
4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк предлагает физическим лицам рефинансировать кредит на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита должна составлять 300 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма не должна превышать трех миллионов.
3. Срок кредита должен находится в промежутке от трех до пяти лет.

При этом отсутствует комиссия за выдачу заемных средств, а также не требуется обеспечение по кредитованию.

Сбербанк готов рефинансировать следующие виды кредитов:

По каждому из видов Сбербанк предлагает различные условия, предъявляет определенные требования к заемщикам. Всё это следует уточнить заранее у менеджера филиала, составить примерный график выплат и рассчитать конечную выгоду.

Насколько выгодно?

Говорить однозначно, выгодно ли рефинансирование или нет нельзя, поскольку всё зависит от конкретного случая, следующих трех факторов:

1. Размер оставшегося долга.
2. Выбранная система оплаты: аннуитетная или дифференцированная (платежи начисляются одинаковыми платежами ежемесячно или сумма уменьшается с каждым последующим месяцем).
3. Первоначальный процент по займу.

Сказать однозначно можно только после консультации с менеджером. Даже онлайн-калькулятор не всегда отображает точную картину, поскольку зачастую Сбербанк предлагает различные условия для каждого клиента. Но в целом рефинансирование имеет следующие преимущества:

• уменьшение процентной ставки;
• снижение ежемесячных платежей;
• снятие обременения с имущества, переданного под залог;
• изменение валюты взятых заемных средств: рефинансирование предоставляется только в рублях;
• объединение всех имеющихся займов.

Но наравне с преимуществами следует учесть и недостатки. К ним относят: дополнительные затраты на комиссионные выплаты, оформление документов, заказ справок.

Потребительские кредиты Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам целевой и нецелевой потребительский займ. В первом случае денежные средства выдаются на приобретение определенных вещей, например, бытовой техники, строительных материалов и т.д. Во втором случае причины не оговариваются. Но вне зависимости от вида, условия по программе рефинансирования одинаковы. Клиентам предлагается единовременно закрыть до пяти кредитов, взятых в Сбербанке или других банках, при условии, что общая сумма не превышает трех миллионов.

Ипотечные кредиты Сбербанка

Сбербанк также готов помочь при решении ипотечного вопроса. Условия на 2019 год позволяют снизить процентную ставку до 9-10%, что позволит клиентам значительно сэкономить.

Сбербанк берется рефинансировать только ипотеку, взятую в других банках. Причем, для каждой организации выдвигаются свои, индивидуальные требования. Здесь всё зависит от оставшейся суммы, срока погашения, текущей процентной ставки по кредиту.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

В 2020 году Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц и представляет лучшие предложения рефинансирования 2020 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним. Так же, в 2020 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

1. Установите параметры вашего действующего кредита;
2. Установите параметры рефинансирования кредита;
3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.

Перечень рефинансируемых кредитов

• Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
• Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
• Рефинансирование Кредитной карты других банков;
• Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
• Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
• Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
• Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2020 ГОДА:

• Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
• Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
• Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
• Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Рефинансировать займ вправе физическое лицо, удовлетворяющее следующим требованиям:

• возраст клиента должен быть не менее 21 года;
• возраст клиента должен быть не более 65 лет на момент последнего платежа по графику кредитного договора;
• официальное трудоустройство: не менее шести месяцев на последнем месте работы;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная или временная прописка на территории, где расположен филиал.

Каждый пункт должен быть заверен определенным документом. Следует знать, что Сбербанк заботиться о своей репутации, поэтому тщательно проверяет каждую бумагу. Не стоит предъявлять фальшивые справки о доходах или фиктивный трудовой договор.

График выплат

Информация о действующем предложении

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке? Финансовая организация готова помочь как своим клиентам, так и сторонним заемщикам.

Действующие условия в 2018 году:

1. Разрешается реструктурировать долги по автокредиту и потребительским займам, оформленным в Сбербанке. Также договор заключается с клиентами других компаний, у которых в числе долгов числятся обычные потребительские и автокредиты, кредитные или дебетовые карты, к которым подключен овердрафт.
2. Заем реструктурируется на сумму только до 3 млн руб.
3. Процентная ставка снижается до 11,5%, если размер долга превышает полмиллиона рублей. Если он меньше, то минимальная ставка равна 12,5%.
4. Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, но при условии, что переоформляться будет не более 5 действующих займов. Аналогичное ограничение действует и для заемщиков из других банков.

Оформить кредит в Tinkoff Банке за 4 шага

Выгода от перекредитования: стоит ли овчинка выделки?

Чем отличается перекредитование от обычного предоставления займа? Перекредитование по умолчанию предусматривает более выгодные условия для заемщика. Это выгода может отражаться в:

• Удобстве платежей (если ранее кредитов было несколько, а теперь их все объединили в один);
• Более низком проценте годовой савки. Именно на этом в основном базируется система перекредитования. Заемщик настроен переоформлять свой кредит только в том случае, если это принесет ему финансовые дивиденды.
• Уменьшении ежемесячных выплат. Тот же Сбербанк предлагает снизить финансовую нагрузку и растянуть выплату кредита по рефинансированию на срок до пяти лет. Таким образом, клиент получает подъемную для него сумму ежемесячных платежей.

Чтобы подсчитать финансовую выгоду от кредитования по рефинансированию, заемщику следует учесть все факторы. Так, он должен учитывать, какова процентная ставка и сроки по первичному кредитованию и по рефинансированию, взимается ли дополнительная комиссия за погашение банком займа в другой кредитной организации, существует ли возможность досрочного погашения задолженности по перекредитованию и т.д.

Чтобы не ошибиться в подсчетах, следует использовать онлайн калькулятор для расчета оставшейся суммы выплат по первичному кредиту, а также кредитный калькулятор рефинансирования Сбербанка, чтобы подсчитать, какую сумму в итоге придется заплатить при перекредитовании. Далее, от получившейся разницы необходимо отнять величину комиссии за рефинансирование кредитов других банков. Но на данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам перекредитование без взимания комиссии.

По общему мнению, перекредитование имеет смысл в том случае, если с его помощью можно получить выгоду в 10 000 рублей и более. В ином случае, если между суммой к погашению первичного кредита и суммой к погашению рефинансирования не такая значительная разница, не стоит тратить свое время на перекредитование.

Если рассматривать всю систему перекредитования Сбербанка в целом, то выгоднее всего рефинансирование ипотечных кредитов. На сегодняшний день Сбербанк предлагает ставку по ипотеке всего в 9.5%. Но справедливости ради нужно заметить, на данный момент 9.5% – это средний уровень процентной ставки ипотечного кредитования в России. С другой стороны, если перекредитовывать займы, полученные несколько лет назад (а тогда процентные ставки были куда как выше), то выгода для клиента очевидна. Единственный недостаток – ограниченность суммы рефинансирования. Сбербанк перекредитует займы на общую сумму не более 3 миллионов рублей. В первую очередь такая ограниченность сумм вызвана пониманием, что клиент, ищущий выгоду от рефинансирования, явно не обладает большим запасом средств, а значит, предоставление ему займа – это определенный риск.

Кому Сбербанк предоставит рефинансирование

Что такое рефинансирование?

Под этим термином скрывается специальный кредит, целевое назначение которого – погасить задолженность перед другим банком за счет средств Сбербанка. Кредитный калькулятор, условия рефинансирования, перечень документов можно найти на официальном сайте и в личном кабинете, если вы уже являетесь клиентом. Но есть одна особенность, касающаяся выплаты займа.

После рефинансирования платить придется меньше. Сбербанк погасит долги перед кредитной организацией (другим банком), но процентная ставка будет ниже и, соответственно, ежемесячный платеж уменьшится, если сравнивать его с тем, который вы перечисляете сейчас. Услуга распространена, особенно среди пенсионеров, которые уже не работают, вследствие чего их доход резко уменьшился.

Заключить договор с продавцом

Условия рефинансирования

Для физических лиц в 2021 году действует ряд условий при рефинансировании кредита в Сбербанке:

• сумма до 300 тысяч рублей – годовая ставка от 12,9 до 16,8 процентов;
• сумма от 300 тысяч рублей до 1 миллиона рублей – годовая ставка 12,9 процентов;
• сумма от 1 миллиона рублей – годовая ставка 11,9 процентов.

Оформить перекредитование можно на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если у заемщика есть только временная регистрация, кредит может быть одобрен только на срок, который не превышает период действия временной регистрации. Под исключение попадают пенсионеры, получающие пособие на счет в Сбербанке, и сотрудники предприятий, имеющие аккредитацию.

Что требуется от претендентов на рефинансирование?

После того, как вы разобрались, что значит данное предложение, необходимо ознакомиться с требованиями Сбербанка, выдвигаемыми к потенциальным заемщикам, а также минимальным пакетом документом, предоставляемым клиентом для получения ссуды.

Итак, потенциальному кредитополучателю должно быть более 21 года, в то же время возраст заемщика на момент возврата задолженности не должен превышать 70 лет. Что касается стажа работы, то для зарплатников он должен быть не меньше 3 месяцев, лиц пенсионного возраста, пенсия которых откладывается на дебетовом счете в Сбербанке – аналогичным. В это же время общий трудовой стаж пенсионера за предшествующие 5 лет должен быть более полугода.

Что нужно для рефинансирования, или какие документы необходимо предоставить в Сбербанк?

1. Российский паспорт, имеющий отметку о месте регистрации физ.лица.
2. Справки, доказывающие трудовую занятость кредитополучателя.
3. Бумаги, характеризующие финансовое состояние и платежеспособность клиента.
4. Кредитные договоры и прочие документы по рефинансируемым займам.

Перед тем, как подать заявку на перекредитование, следует объективно оценить, насколько вы соответствуете требованиям финансово-кредитного учреждения. Если ваша кандидатура в качестве потенциально заемщика подходит по всем пунктам, смело обращайтесь в банк.