Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф?

Содержание

Tinkoff Black: условия, выгоды, отзывы

Статьи о кредитных картах

О милях

Кэшбэк, начисляемый в милях по карте All Airlines, в два раза выше возврата по Тинькофф Платинум. Владельцам карточки рекомендуют покупать товары и услуги в категориях с повышенным кэшбэком.

Накопленные мили можно использовать при покупках авиабилетов. Как это делается? Держатель выплачивает цену билета на самолет картой и в личном кабинете онлайн-банкинга выбирает функцию компенсации. Потраченные деньги банк возвращает на карточный счет.

Здесь есть небольшая тонкость – миль должно быть накоплено в рублевом эквиваленте больше, чем стоимость билета. Минимальная сумма накопленных миль – 6 тыс.

Если билет стоит меньше, при расчете списывается большая сумма миль на 3 тыс. Например, при стоимости билета 9,5 тыс. ₽ списывается 12 тыс. миль, а на счет возвращают потраченную сумму.

О дополнительных услугах

Оба банка предлагают дополнительные услуги по картам. Проведем сравнение их стоимости:

  • перевыпуск пластика по окончании срока действия в обоих банках производится бесплатно;
  • дистанционные каналы так же предоставляются без оплаты за использование;
  • ежемесячная стоимость услуги СМС-оповещения приблизительно одинаковая – 59 ₽ в Тинькофф и 60 ₽ в Сбербанке (первые 2 месяца бесплатно);
  • начисление процентов на остаток – до 4% суммы в банке Тинькофф при выполнении ряда условий. Сбербанк такой услуги не предоставляет;
  • если перевыпуск карты осуществляется по инициативе владельца, Тинькофф это делает бесплатно, Сбербанк взимает оплату 150 ₽;
  • проверка баланса в сторонних банкоматах у карты Тинькофф производится бесплатно, в карты Сбербанка она стоит 15 ₽;
  • в Тинькофф банке по желанию можно подключить услугу овердрафта. Сбербанк такой услуги не предоставляет.

Подборка лучших кредитных карт 2021 года: ТОП-12 предложений

100 дней без процентов (Альфа-Банк)

Отзывы: 11

Кредитный лимит 500000 ₽
Проценты (в год) от 9,9%
Льготный период до 100 дней
Обслуживание 0 руб. в год
Кэшбэк нет
Оформить заявку

Тинькофф Платинум

Отзывы: 11

Кредитный лимит 5000—700000 ₽
Проценты (в год) 12—29,9%
Льготный период до 55 дней
Обслуживание 590 руб. в год
Кэшбэк до 30%
Оформить заявку

Хочу больше УБРиР

Отзывы: 5

Кредитный лимит 30000—700000 ₽
Проценты (в год) 12—52,9%
Льготный период до 120 дней
Обслуживание 1188 руб. в год
Кэшбэк до
Оформить заявку

МТС Cashback

Отзывы: 6

Кредитный лимит 500000 ₽
Проценты (в год) от 11,9—25,9%
Льготный период до 111 дней
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк 1—25%
Оформить заявку

110 дней без % (Райффайзенбанк)

Отзывы: 5

Кредитный лимит 600000 ₽
Проценты (в год) от 19%
Льготный период до 110 дней
Обслуживание 150 руб. в месяц
Кэшбэк нет
Оформить заявку

120 дней без платежей (банк Открытие)

Отзывы: 6

Кредитный лимит 500000 ₽
Проценты (в год) 13,9—29,9%
Льготный период до 120 дней
Обслуживание 0 руб. в год
Кэшбэк нет
Оформить заявку

Tinkoff Drive

Отзывы: 9

Кредитный лимит 700000 ₽
Проценты (в год) 15—29,9%
Льготный период до 55 дней
Обслуживание 990 руб. в год
Кэшбэк 1—10%
Оформить заявку

365 Ренессанс Банк

Отзывы: 8

Кредитный лимит 300000 ₽
Проценты (в год) 23,9—45,9%
Льготный период до 55 дней
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк до 3%
Оформить заявку

Opencard (Открытие)

Отзывы: 7

Кредитный лимит 500000 ₽
Проценты (в год) 13,90—29,90%
Льготный период до 55 дней
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк до 11%
Оформить заявку

Мультикарта ВТБ

Отзывы: 3

Кредитный лимит 1000000 ₽
Проценты (в год) от 26%
Льготный период до 101 дн.
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк нет
Подробнее

Кэшбэк (Восточный)

Отзывы: 8

Кредитный лимит 55000—400000 ₽
Проценты (в год) от 24%
Льготный период до 56 дней
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк до 15%
Оформить заявку

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Отзывы: 8

Кредитный лимит 350000 ₽
Проценты (в год) от 10%
Срок рассрочки до 18 мес.
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк до 6%
Оформить заявку

Как получить кредитную карту Тинькофф

Чтобы взять кредит в банке Тинькофф, не понадобится много времени. Оформление кредитки происходит онлайн и не отличается сложностью процедуры. Получить карточку tinkoff можно, если оставить заявку на оформление на сайте компании или по телефону 8 800 555-77-78, заполнив анкету с паспортными данными и средним уровнем дохода.

При одобрении заявки о положительном решении по телефону сообщит сотрудник банка и уточнит адрес, по которому будет доставлена кредитка, и удобно время. Получение продукта заказчиком происходит по паспорту, который он должен предъявить представителю банка и поставить подпись в договоре, который он доставит.

Если территория, где проживает клиент, не покрывается этой услугой, пластик будет отправлен по почте и доставлен в ближайшее отделение, где получатель сможет ее забрать.

Как заполнить анкету и подать заявку по интернету

Получение кредитной карты возможно после заполнения анкеты и подачи заявки. Чтобы заполнить анкету, необходимо зайти на сайт компании. В онлайн заявку необходимо внести:

  • личные сведения;
  • паспортные данные;
  • сведения о месте работы и доходе (со слов заемщика).

Кроме того, нужно указать номер действующего мобильного телефона и адрес электронной почты, а также желаемый кредитный лимит. От его размера зависит вероятность одобрения.

Паспортные данные необходимо подать без каких-либо изменений, в том числе – код подразделения, дата и место выдачи документа.

Сведения о месте жительства указываются с индексом. Если место регистрации и фактического проживания не совпадают, это должно быть отмечено в анкете.

Требования к заемщику для заказа карты Tinkoff

Выпустить кредитную карту можно только для совершеннолетнего гражданина Российской Федерации в возрасте до 70 лет, имеющий постоянную или временную прописку на территории страны.

Для повышения вероятности одобрения желательно указать место работы, если оно есть, официальный и/или дополнительный доход. Дополнительным плюсом будет предоставление справки 2-НДФЛ, хотя ее наличие не является обязательным требованием.

Обязательным документом, сведения из которого вносятся в заявку, является паспорт.

Потенциальному заемщику стоит помнить, что все сведения, внесенные в анкету, должны быть абсолютно достоверными. В противном случае, в оформлении кредитной карты будет отказано.

Компания Тинькофф лояльно относится к своим потенциальным клиентам, поэтому требования к оформлению карты просты и понятны, доступны практически всем. Главное требование – наличие постоянного источника дохода.

Получение и оформление

Сбербанк. Оформить карту можно онлайн. Для этого следует заполнить персональные данные на официальной странице банка:

Российскому гражданину понадобится только паспорт, либо военный билет. Лицу из другого государства нужно будет предоставить 3 документа:

  • Удостоверяющий личность.
  • Миграционную карту.
  • Подтверждение права пребывания в РФ.

Получать карту придется в офисе банка. Причем пластик, оформленный онлайн, не выдадут по доверенности, прийти нужно лично с паспортом.

Тинькофф. Здесь процедура оформления также проходит дистанционно через сайт банка – tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black.

В специальной форме нужно заполнить:

  • ФИО.
  • Номер телефона.
  • Электронный адрес.
  • Дату рождения.
  • Гражданство.
  • Валюту.
  • Кодовое слово.

Доставка карты осуществляется в течение 1-2 дней курьером совершенно бесплатно на любой указанный адрес.

Вывод. Тинькофф & Сбербанк – счет 1:0. Бесплатная доставка на дом лучше, чем ожидание в очереди в отделении банка.

Условия обслуживания

Сбербанк. Стоимость годового обслуживания карты фиксированная и составляет:

  • 750 рублей – в первый год.
  • 450 рублей – второй год и последующие.

Тинькофф. Обслуживание дебетовой карты будет бесплатным в следующих случаях:

  • Если на счет выдан кредит, или на карте есть неснижаемый остаток 30 тысяч рублей.
  • Если у клиента открыт в банке рублевый вклад с суммой не менее 50 тысяч рублей.
  • Для счетов в иностранной валюте.
  • Оформлен тариф 6.2.

В остальных случаях стоимость годового обслуживания составит 1 188 рублей или 99 рублей в месяц.

Вывод. У Тинькофф более гибкая система взимания платы, и есть возможность бесплатного обслуживания. Но все же в большинстве случаев карта Сбербанка обойдется дешевле. Счет 1:1.

Лайфхак: Бесплатный тариф 6.2 у Тинькофф — как его подключить

По-умолчанию дебетовая карта Tinkoff Black открывается с тарифом 3.0. Но есть и некий 6.2, о котором не все знают.

Так вот, предназначен он зарплатников, но разрешается перейти на него и любому желающему. Он бесплатный, т.е. при переходе на него — обслуживание карты будет бесплатным.

Для перехода на тариф 6.2 нужно лишь обратиться в чат техподдержки в мобильном приложении или в личном кабинете. Вот так все просто.

Выберите кредитную карту

Посадка и уход

Несмотря на неприхотливость сорта, урожайность и здоровье виноградника в большой мере зависит от правильно выполненной посадки саженцев:

обедненный грунт на участке, запланированном под высадку винограда, следует обогатить за пару месяцев до копки посадочных ям калийной солью;
в качестве плодородной почвы следует использовать смесь на основе торфа, извести и навоза, которой можно дополнить садовый грунт;
за десять дней до высадки саженцы следует закаливать, а перед высадкой необходимо провести удаление лишних побегов;
дно посадочной ямы следует обустроить дренажом, а в центральной части нужно установить опору в виде колышка;
помещенный в яму саженец следует подвязать к опоре, что застрахует корневую систему от загибов и проседания;
засыпанные плодородной почвой корни саженца должны быть максимально распрямлены, а уплотнение почвы над корнями следует проводить очень осторожно.

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

  • выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

  • если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

  • Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

  • Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

  • Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

  • кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

  • 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

  • переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

  • туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Стоимость годового обслуживания карточек

Стоимость обслуживания в первый год классической дебетовой карты Сбербанка составляет 750 ₽.

В последующие годы обслуживание пластика составит 450 ₽ ежегодно. За дополнительную карточку нужно заплатить 450 ₽ в первый год и 300 ₽ ежегодно в последующие годы.

Стоимость обслуживания дебетовой карты Black в Тинькофф составит 99 ₽ ежемесячно или 1 188 ₽ за год.

При поддержании на балансе суммы от 30 тыс. ₽ или при наличии в банке депозита от 50 тыс. ₽, оплата за обслуживание не взимается.

Отсутствует оплата за обслуживание, если на карточку был выдан кредит, и он еще не погашен.

Дополнительные карточки Tinkoff выпускает бесплатно. Их может быть выдано клиенту не более пяти.

Дополнительные услуги и комиссии

Здесь я решил занести в сравнительную таблицу прочие условия обслуживания и использования дебетовых карт обоих банков.

Услуга Сбербанк Тинькофф
Смс-оповещения 60 рублей 59 рублей
Процент на остаток Отсутствует 6 % на сумму до 300 тысяч рублей при условии, что расходы за расчетный месяц составили не менее 3 000 рублей
Перевыпуск по окончании срока действия Без комиссии Без комиссии
Перевыпуск при утере или смене личных данных 150 рублей Без комиссии
Проверка баланса в банкоматах сторонних банков 15 рублей за один запрос Без комиссии
Овердрафт (краткосрочный кредит) Отсутствует Возможен на индивидуальных условиях

Как подключить кэшбэк на карту по номеру 900?

Этот способ отлично подходит вам в том случае, если у вас уже зарегистрирован мобильный банк. Отправьте на номер «900» СМС с набранным текстом «Спасибо YYYY». YYYY – это крайние 4 цифры пластика.

Подключение бонусной программы через приложение «Спасибо от Сбербанка»

Присоединиться к бонусной программе можно через приложение на IOS или Андроид «Спасибо от Сбербанка».

Нижеприведённая инструкция поможет вам легко пройти регистрацию:

  1. Скачайте приложение в апп стор или гугл плей.
  2. Введите дату рождения и телефон.
  3. Затем нужно подтвердить регистрацию с помощью кода, отправленного вам в СМС-сообщении.
  4. Установите новый пин-код.

Халва и Тинькофф Платинум: особенности каждой карты

Тинькофф Платинум — главные условия

Перед тем как приступить к сравнению, посмотрим на главные особенности каждой карты. 

Кредитная карта Тинькофф Платинум — это относительно классическое предложение с массой интересных особенностей. Пластик позволяет вам пользоваться средствами банка в рамках кредитного лимита.

Важная особенность — беспроцентный период, в течение которого вы можете вернуть ровно ту сумму, которую потратили.

Беспроцентный период Тинькофф Платинум:

  • 55 дней на покупки в любых магазинах;
  • До 365 дней на покупки в магазинах-партнерах.

Например, вы купили смартфон за 10 000 р. в обычном магазине (не в партнерской сетке), и оплатили его Тинькофф Платинум. В этом случае беспроцентный период — 55 дней.

Это значит, что в течение этого срока вы можете вернуть 10 000 р. частями или полностью, ни копейки не переплачивая.

Если вы не погашаете задолженность во время действия льготного периода, будет начислена процентная ставка в размере от 12% до 29.9% годовых.

 Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

Важно! снятие наличныхпроцентная ставка в размере от 30 до 49,9% годовых. »» Рекомендуем также: Сравнение дебетовых и кредитных карт Альфа-Банка и Тинькофф

»» Рекомендуем также: Сравнение дебетовых и кредитных карт Альфа-Банка и Тинькофф.

Халва — главные условия

Карта рассрочки Халва — это сравнительно новый продукт на российском рынке. Как видно из названия, она позволяет приобретать товары и оплачивать услуги именно в рассрочку, а не в кредит.

То есть проценты с вас не берутся в любом случае, а период рассрочки может составлять до 36 месяцев.

Важно! в случае неуплаты минимального ежемесячного платежа, будет начислена процентная ставка в размере 19% годовых. 

Где можно рассчитаться Халвой и Тинькофф

Тинькофф Платинум работает во всех магазинах, торговых сетях и интернет-площадках. Через мобильное приложение или личный кабинет можно оплачивать услуги ЖКХ, интернет, телефон и так далее.

Карта рассрочки Халва работает несколько иначе. Оплачивать с её помощью покупки можно только в магазинах-партнёрах.

Недостатком это назвать сложно, ведь в партнерскую сеть Халвы входит уже более 150 000 магазинов. Кроме того, этот список постоянно пополняется.

Из этого мы можем сделать вывод, что Тинькофф лучше всего подойдёт для использования в качестве основной карты. А вот крупные запланированные покупки будет выгоднее оплачивать с помощью Халвы.

Разница в преимуществах карточек

Сравним преимущества дебетовых карточек обоих банков:

  1. Оформление. Тинькофф оформляет и выдает карточку дистанционно. Документы и сам продукт привозит клиенту на указанный адрес курьер. Заявку на карточку Сбербанка тоже можно подать онлайн, но за самой картой придется идти в офис банковской организации.
  2. Бонусы. Бонусной программы как таковой у карты Тинькофф банка не существует. Ее компенсирует повышенный кэшбэк и начисление процентов на остаток. К карте Сбербанка подключается программа бонусов «Спасибо», однако ее условия проигрывают карте Тинькофф Блэк.
  3. Обслуживание. О нем речь уже шла. При соблюдении ряда условий продукт Тинькофф банка может обслуживаться бесплатно, если остаток на карте составляет от 30 тыс. ₽, или держатель открыл в банке вклад на такую же сумму. В остальных случаях карточка будет стоить 99 ₽ в месяц. Карта Сбербанка стоит 750 ₽ за первый год и 450 ₽ за каждый последующий.
  4. Стоимость дополнительных услуг. Выписки по карте Тинькофф Блэк бесплатные. За дополнительную информацию в виде выписок в Сбербанке нужно заплатить: 15 ₽ за запрос проверки операций в своем и других банкоматах и 150 ₽ за перевыпуск карточки.
  5. Принадлежность к платежным системам. Карта Тинькофф банка принадлежит международной системе Мастер Кард, ее можно использовать в любой стране мира и на счете карты может содержаться помимо долларов и евро еще 27 валют. Карточка Сбербанка выпускается российской ПС МИР, и пластиком можно пользоваться только на территории страны. Счет карты, естественно, рублевый. Пользователи Tinkoff Black могут оплачивать покупки смартфоном. Держатели карты Сбербанка лишены такой возможности.
  6. Срок действия. Пластик банка Тинькофф действителен 5 лет с момента оформления, продукт Сбербанка – 4 года. И в этом параметре онлайн банк обошел главное государственное финансовой учреждение страны.После сравнения преимуществ продуктов, вопрос, где лучше оформить дебетовую карту – в Тинькофф или в Сбербанке, так же отпадает.

Рейтинги кредитных карт для заемщиков с 18 лет

Не смотря на то, что чуть выше мы дали достаточно полный обзор по имеющимся на данный момент предложениям, многие потенциальные заемщики сомневаются между несколькими примерно одинаковыми продуктами. Сделать правильный выбор может помочь сравнительная таблица с описанием важных для вас характеристик. Давайте рассмотрим несколько примеров более наглядно.

Безработным и студентам

Если вы не работаете официально, но доход у вас есть, и возможность оплачивать задолженность тоже, то вам нужно искать программы, где принесение справок с работы не является обязательным условием. При этом нужно понимать, что пакет документов для каждого клиента будет разным, и если у банка возникнут сомнения в вашем отношении, то он может запросить у вас дополнительные справки или выписки.

Куда можно обратиться в ситуации, когда нет возможности подтвердить платежеспособность:

Характеристики Свобода от Хоум кредит банка
Сумма кредита До 300.000 До 1.500.000
Проценты От 0% до 34,8% От 22,9% до 39,9%
Льготный период До 51 До 60
Действует ли он на снятие наличных Нет Нет
Комиссия за обналичивание Нет функции 4,9% + 390р.
Плата за обслуживание 1200

Как видите, у карты рассрочки более выгодные условия в плане переплаты – проценты ниже, обслуживание бесплатное, но здесь нельзя снимать наличные, такая функция в принципе не предусмотрена в карточке. А вот в Почта Банке проценты хоть и выше, но вы сможете пользоваться наличностью, за это берут ощутимую комиссию.

Моментальные

Часто бывают ситуации, когда деньги были нужны еще вчера. В этом случае заемщики ищут карточки с моментальной выдачей, т.е. такие, которые можно получить сразу в день обращения.

При этом нужно быть готовым к тому, что подобный пластик может иметь не самые выгодные тарифы. Кроме того, нередко бывает так, что получаете вы кредитку сегодня, а лимит по ней активируется только завтра, этот момент нужно уточнять заранее, чтобы не попасть впросак.

Большинство моментальных кредиток для студентов являются партнерскими, т.е. они выпущены банком в партнерстве с кем-то. Они приносят прибыль в виде бонусов за покупки, но расплачиваться ими можно не только в одной конкретной организации, а в любом магазине, где принимают безналичную оплату.

Вот пара примеров:

Параметры Ikea Family на сайте Кредит Европа Банка 240 дней без процентов от Уральского Банка Реконструкции и Развития
Кредитный лимит, рубл. До 500.000 До 700.000
Ставка, годовых 26% От 17% до 55,9%
Беспроцентный срок, дней До 50 До 240
Стоимость обслуживания 300р. От 0 до 7188 р.
Комиссия за снятие наличных 3,9%, минимально 300р. 0% при запросе до 50 000 руб. в месс., а свыше — 5,99%, минимум 500 руб.
Есть ли бонусная программа Да, специальные цены и акции в магазинах Икеа Да, cash back до 10%

Здесь тоже все неоднозначно. С одной стороны, карта от УБРиР кажется выгоднее – у нее и кредит выше, и льготный срок дольше действует, и кэшбэк есть. Но при этом у нее очень высокая плата за пользование пластиком. А вот предложение от Кредит Европа Банка дает возможность совершать покупки в магазинах Икеа по спец.предложениям и в рассрочку.

По паспорту без справок

Как мы уже говорили ранее, кредитные карты действительно могут выдаваться без справок с места трудоустройства, но это означает, что вам одобрят очень маленькую сумму. Чаще всего, не более 50.000 рублей. А если вы захотите иметь в своем распоряжении больше, то надо будет обязательно принести справки от работодателя, либо попросить о возможности подтвердить уровень платежеспособности косвенным путем.

Сравнение Альфа-банк Тинькофф банк
Процентная ставка От 11,99% до 23,99% От 12% до 49,9%
Сумма лимита До 500.000 До 500.000 До 700.000
Сколько можно получить без справок До 200.000 До 700.000
Есть ли грейс-период До 100 До 55
Годовое обслуживание От 590 до 1490 590
Комиссия за получение наличных 5,9%, мин. 590р. 2,9% +290р.

И здесь также нельзя сразу сказать, какой продукт более выгоден, потому как у всех есть свои преимущества. Но если рассматривать карты именно с точки зрения оформления без дополнительной документации, то однозначно выигрывает Тинькофф банк.

Функциональность мобильного банка

Доступность мобильного приложения, интернет-банкинга, дополнительных опций информирования и контроля, не является приоритетным направлением при выборе, каждый клиент должен оценивать и данный показатель.

Сравнительный анализ дополнительных характеристик

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Опция Сбербанк Тинькофф
Доступность интернет банка Без проблем, бесплатно Бесплатно
Мобильное приложение Есть, бесплатно Есть, бесплатно
СМС-информирование Бесплатно Платно, составляет 59 рублей в месяц
Доставка кредитной карты Можно получить исключительно в отделении банка. Допускается предоставление через работодателя, являющегося корпоративным клиентом Есть опция бесплатной доставки на указанный адрес. Также доступно получение в отделении.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что принципиальных отличий для держателей карт нет. Для них предоставляется абсолютно бесплатно интернет-банкинг и есть индивидуальное разработанное мобильное приложение.

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк

Услуга

Сбербанк

Тинькофф банк

Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год

5,17%

7,22%

Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога

11,4–16,4%

12–25,9%

Бесплатная дебетовая карта

Momentum

Black (тариф 6.2)

Процент на остаток по дебетовой карте

3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту

6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black

Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам

0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)

1% рублями (по карте Black)

Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки

23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)

12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)

Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах

4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)

2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)

Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке

1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)

Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)

Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки

1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)

Бесплатно

Ипотека

Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%

Нет

Наличные под залог недвижимости

11,9–13,4%

9–22% (базовая ставка)

Оценка мобильного приложения

4,8 в App Store и 4,7 в Google Play

4,9 в App Store и 4,8 в Google Play

Изменение стоимости акций за последние 3 года

+60,38%

+188,30%

Плюсы и минусы карты Тинькофф Платинум

Плюсы и минусы

Максимально возможный лимит – 700 000 руб., минимальная сумма устанавливается в 50 000 руб
Кредитная карта оформляется онлайн.
Плата за годовое обслуживание составляет всего лишь 590 руб.
Кредитку легко доставят в любое место страны.
Бесплатное оформление.
Каждый клиент сможет выбрать для себя подходящий тарифный план.
Сумма минимального платежа составляет всего 8 %, что составляет 600 руб. в мес.
Льготный период, во время которого можно пользоваться деньгами и не платить проценты, длится 55 дней.

Для снятия наличных средств придется заплатить процентную ставку в размере 30% — 49.9%.
Важную роль играет кредитная история конкретного клиента, поэтому проценты рассчитываются индивидуально.
Процентная ставка на различные покупки может колебаться от 12% — до 29.9%.

Обзор популярных кредиток от банка Восточный

Банк Восточный Экспресс дает возможность заемщику заказать кредитную карту онлайн. Перед заказом и оформлением разберем условия получения кредитки, нюансы по обслуживанию, сроки изготовления и варианты доставки.  

90 дней без процентов

В последнем случае большинство банков берут комиссию за снятие кредитных денег, причем льготный период на это не действует и проценты годовых резко увеличиваются вдвое. Например, к этому критерию относятся кредитки Ренессанс банка.

Рассмотрим подробную информацию об обслуживании, условиях пользования карты рассрочка на 3 месяца:

Льготный период, когда банк не взимает процент на потраченные деньги 90 дней или 3 месяца
Кредитный лимит  от 55 000 до 500 000 рублей
Кэшбэк Возврат денег до 20% от суммы покупки
Стоимость годового обслуживания 0 руб
Процентная ставка 21% на все виды транзакций
Сроки выдачи В день подачи заявки, если она была одобрена банком Восточный Экспресс
Пользование интернет-банком, мобильным приложением Бесплатно
Плата за выпуск основной карты Нет
Штрафы, неустойки За несвоевременное погашение задолженности в сутки капает 0,548% от суммы долга и начисленных процентов
Снятие наличных, переводы Бесплатно в банкоматах Восточных экспресс и других банков, за снятие кредитных денег с карты взимается комиссия 4,9% от суммы наличности + 399 рублей

Перейдем к требованиям Восточного банка к человеку, который хочет оформить кредитную карту 90 дней без %:

  1. Возрастные ограничения — 21-71 год включительно.
  2. Наличие ежемесячного дохода без вычета налогов для платы за взятие кредитных денег с карточки. Заемщикам до 26 лет придется показать доходы за 12 месяцев.
  3. Наличие гражданства Российской Федерации.
  4. Постоянное проживание и место регистрации на территории РФ вблизи отделения банка Восточный Экспресс. 
  5. Не менее трех месяцев работы на последнем месте, для людей младше 26 лет сроки увеличиваются до 1 года.
  6. Наличие паспорта, от клиентов до 26 лет еще требуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая заверяется работодателем.

По кредитной карте 90 дней без % действует акция Приведи друга. Банк Восточный Экспресс начисляет бонусом 1,000 рублей за каждого приведенного друга. 

Восточный Экспресс банк по кредитке предлагает выбрать одну из категорий кэшбэка, по которой клиент будет возвращать потраченные деньги:

Примеры партнеров Восточного банка

Кредитной карточкой Восточного Экспресса 90 дней без % можно погасить кредиты в других банках. Для этого приходят в офис Восточного банка с паспортом и номером счета. Деньги с кредитки спишутся на кредит после получения карты. 

Погашение кредита в стороннем банке кредитной картой Восточного банка

Пополнять кредитный пластик лучше способами, где деньги перечисляются мгновенно:

  1. Наличными в кассах банка. Не взимают комиссию. Внести наличные может третье лицо с предъявлением паспорта и кредитного договора. 
  2. Внесение наличных в терминалах Восточного Экспресса с функцией приема денег. Нет комиссии.

Прежде, чем заказать кредитную карту Восточного банка, рассмотрим отзывы на нее: 

Заказать карту

Комфорт

Кредитка Комфорт банка Восточный — карта, направленная в первую очередь на снятие наличных с фиксированной ставкой в 11,5% на 3 месяца. Максимальный кредитный лимит — 500,000 рублей. Годовое обслуживание бесплатное. После заказа с одобрением карточку доставит курьер в течение дня. 

Беспроцентный период длится 56 дней. Кроме того, включен остаток на собственные средства заемщика — до 4% годовых. Оформить кредитку можно за 1 тысячу руб. Условия обслуживания по этой кредитке Восточного банка для клиентов аналогичны предыдущей карточке. 

Кэшбэк

Карта Кэшбэк практически ничем не отличается от двух предыдущих, за исключением процентной ставки, которая начинается от 24%. Рассрочка здесь не действует, но есть кэшбэк в выбранных заемщиком категориях. Они перечислены в обзоре кредитной карты банка Восточного 90 дней без %. Выпуск карточки стоит 1 тысячу руб. Оформить кредитную карту Восточного банка можно с доставкой на дом. Курьер привезет кредитку и договор.

Какая кредитная карта Тинькофф Банка лучше?

Для заказа кредитки потенциальный клиент должен иметь российское гражданство и быть старше 18 лет.

Тинькофф Банк не обязывает предъявлять справки с места работы для подтверждения дохода. Они необходимы, если вы хотите повысить размер лимита кредитования.

Вам не нужно тратить время на посещение банковского офиса. Заявка подаётся через сайт, после чего в течение нескольких минут вы узнаете решение банка.

Ниже перечислены лучшие кредитные карты Банка Тинькофф и их основные характеристики.

Карточный продукт

Стоимость обслуживания в год Годовая ставка Лимит кредитования Грейс-период
Tinkoff Platinum 590 ₽ от 12% до 300 000 ₽

до 55 дней

1 890 ₽ от 15%

до 700 000 ₽

Tinkoff Drive

990 ₽

ALL Games

«Яндекс.Плюс»

0 ₽

При заказе любой кредитной карты Тинькофф Банка условия обслуживания – размер ставки, доступный лимит кредитования – определяются персонально.

Чтобы получить кредитку с максимальной выгодой, подтвердите свою платёжеспособность документально.

Образовательный кредит

Дистанционные услуги

Услуга СМС-оповещений в обоих банках платная. Оплата взимается ежемесячно. В Тинькофф она составляет 59 ₽, а в Сбербанке – 60 ₽. Отмечают, что у мобильного банка Сбербанка возможностей больше.

Оба банковских учреждения предлагают использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно.

С помощью дистанционных каналов можно:

  • осуществлять переводы;
  • оплачивать различные услуги;
  • открывать, пополнять и закрывать депозитные вклады;
  • подавать заявки на получение кредита, осуществлять контроль кредитного счета;
  • устанавливать лимиты, блокировать карточные счета и заказывать перевыпуск пластика;
  • управлять дополнительными услугами.

Отмечается стабильная работа и продуманность интерфейса онлайн сервисов обоих банков.

Статьи о кредитных картах

Почему стоит выбрать Tinkoff Platinum?

Данный карточный продукт совмещает в себе плюсы кредитки и карты рассрочки. Клиенту выдаётся лимит кредитования до 300 000 рублей, который он может тратить на любые покупки.

Проценты не начисляются в течение грейс-периода – до 55 дней. При шопинге внутри партнёрской сети банка действует рассрочка под 0% до 12 месяцев.

Основные плюсы Tinkoff Platinum:

  • небольшая стоимость годового обслуживания – всего 590 рублей;
  • возвращение кэшбэка в размере от 3 до 30% по специальным предложениям от партнёров и 1% от суммы прочих затрат;
  • 120 дней без начисления процентов при использовании лимита для погашения кредитов других банков.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.