Как вернуть страховку по кредиту в Бинбанке

Как вернуть страховку при досрочном погашении

“Промсвязьбанк” присоединяет своих клиентов к договору коллективного страхования. Это означает, что выгодоприобретателем и страхователем является банк, а заемщик не вправе расторгать договор в индивидуальном порядке, поскольку не является одной из сторон сделки.

При досрочном исполнении обязательств перед банком договор страхования продолжает действовать на тех же условиях. Пересчета страховых сумм не производится.

Но и здесь есть свой плюс — если в течение срока, на который заключался договор, произойдет страховой случай, клиент может рассчитывать на страховое возмещение. И факт отсутствия обязательств перед кредитным учреждением никак не влияет на право получения выплаты.

Единственный шанс вернуть свои деньги при досрочном исполнении обязательства возникает, если погашение долга произошло в первый же месяц использования кредитных средств. Такое встречается редко, в основном, при получении крупного незапланированного ранее дохода.

Порядок действий здесь следующий:

пишете заявление о расторжении договора в связи с досрочным погашением долга в течение первого месяца использования заемных средств;
прилагаете копию договора кредитования и документ, подтверждающий досрочное погашение в полном объёме;
ожидаете возврата денег на свой банковский счет.

Ещё во время заключения договора со страховщиком внимательно прочитать документацию и обратить особое внимание на пункт, касающийся досрочного гашения. В этом случае вы будете изначально уведомлены, что досрочное исполнение обязательств не является основанием возврата уплаченной страховой премии

Возврат страховки Совкомбанка

Страховка кредита в бинбанке

Например, договор страхования можно переоформить как накопительный. Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента.

Рекомендуем рассмотреть все варианты, чтобы как можно «безболезненнее» выйти из ситуации. Сроки обращения для отказа Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий.
В одном из них обязательно будет прописана возможность отказа от страховки и указаны предполагаемые сроки начала процедуры. Немногие желающие взять кредит знают, что, например, Сбербанк предоставляет возможность отказаться от страховки на протяжении 14 дней после оформления договора. Однако возвратить деньги можно только тогда, когда действие договора страхования еще не вступило в силу. В противном случае, клиент получит отказ, или возвращена будет мизерная сумма, так как у банка, в этом случае, наступают налоговые последствия.

Через несколько дней вы должны получить новый график погашения по займу с учетом корректировки основного долга на сумму страховых денег. Заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту После получения ссуды, обращаемся в кредитный отдел банка-кредитора с претензией об ущемлении ваших потребительских прав, образец которой представлен ниже: Заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту скачать Обычно добросовестные банки, а это, в основном крупные организации, беспрепятственно удовлетворяют требования заемщика.

Инфо

Но следует иметь в виду, что после этого банк может поднять процент по кредиту за теперь уже свой риск. Если банк все же отказывается расторгнуть договор страховки и возвратить вам деньги – обращайтесь в суд.

Рассмотрим аспекты и сложности возврата страховой премии по страховке, полученной во время оформления кредита в Бинбанке.

Законы нужны для того чтобы их «обходить», выискивая различные «лазейки»
– данной фразой вполне можно охарактеризовать плодотворное сотрудничество САО «ВСК» и ПАО «Бинбанк». Материал статьи подготовлен на основе опыта одного из клиентов Бинбанка, решившегося на возврат уплаченной страховой премии в « ».

Как известно, «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» регулирует взаимоотношения между Страховщиками и Страхователями – физ.лицами.

Многие банки пользовались и продолжают пользоваться тем, что предлагают клиентам присоединяться к договорам коллективного страхования, Страхователем по которым выступают сами банки, т.е. Юр.лица. Долгое время подобные договора служили основанием, для отказа в возврате страховой премии, даже если такое желание было выражено клиентом в «период охлаждения». Но в настоящее время есть Определение Верховного суда РФ, вставшего на сторону клиента и многие банки, отказались от данного вида страховки. Вопрос возврата страховки по договорам коллективного (группового) страхования, .

Но вышеприведенное Указание ЦБРФ, также включает в себя и определенные «оговорки». В частности, согласно п. 4. Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Так вот, САО «ВСК» и ПАО «Бинбанк», как раз и выбрали вариант комбинированного страхования клиентов, включающий в себя услуги страхования граждан выезжающих за пределы РФ
.

Как отказаться через суд

Когда финансовая организация вместе с партнером-страхователем отказывают в возмещении необязательной страховки, единственный выход для клиентов — это обращение с исковым заявлением в суд.

Порядок действий:

Сбор всех необходимых документов (копии): кредитное и страховое соглашение, заявление на отказ в финучреждение и СК, письменные претензии, квитанции об оплате самого займа и страховки.
Оформление и подача иска в судебный орган, расположенный по месту прописки заявителя.

Судебное разбирательство для заемщика — это дополнительные расходы из собственного бюджета. Поэтому предварительно рекомендуется внимательно изучить все пункты кредитного договора. В документе должны быть отражены сроки обращения клиентов и условия возврата денежных средств по дополнительным страховым соглашениям.

Расторжение страхового договора

Прекращение действия полиса наступает в следующих случаях:

после самостоятельного расторжения соглашения компанией-страховщиком и предоставлением соответствующего документа кредитной организации;
с момента получения заявления сотрудниками почты при его отправлении через почтовое отделение;
с момента принятия заявления сотрудником страховой компании от заявителя непосредственно в офисе.

Во всех остальных случаях отменить действие договора невозможно.

Составление претензии и ожидание ответа

Если в кредитном соглашении не прописана возможность досрочного расторжения дополнительного договора страхования, то вернуть свои средства клиенты по закону могут в течение первых 2 недель после заключения сделки. В остальных ситуациях такая компенсация возможна только через суд.

Но перед обращением в судебный орган нужно сначала попытаться решить спор в досудебном порядке. Тогда при отказе кредитора и страховщика в возврате денег у заемщика появятся основания для составления претензии и направления документов в суд.

Претензионный лист оформляется в 2 экземплярах. Затем на одном из них ответчик должен поставить дату приема, печать и подпись. Этот документ прилагается к иску.

Оформление иска

Для подачи искового заявления в суд гражданину достаточно следующих оснований, которые он может подтвердить документально:

при оформлении ссуды банковским учреждением был навязан добровольный договор страхования;
отказано в компенсации части страховых выплат за неиспользуемый кредитный период при досрочном погашении займа;
страховая компания отказалась возмещать денежные средства при подаче заемщиком заявки в период «охлаждения», предусмотренный российским законодательством.

При наличии одной из перечисленных причин физическое лицо вправе подать иск в мировой суд, если сумма претензии не более 50 тыс. руб., в остальных случаях — в районный судебный орган. Период давности обращения — 3 года.

Образец искового заявления.

Порядок прохождения судебного разбирательства:

Заявитель устанавливает основания для обращения, собирает все необходимые документы и подает их вместе с исковым заявлением в судебную организацию.
Судья в течение 5 рабочих дней изучает полученные бумаги, заводит делопроизводство и назначает дату судебного заседания. О принятом решении и дате судебного заседания оповещает участников спора.
Истец и ответчик обязаны явиться в суд в назначенный день и время.

Такие дела рассматриваются не больше 2 месяцев. В конце делопроизводства судья озвучивает в зале заседаний свое решение. Это может быть как привлечение ответчика к полному или частичному возмещению денежных средств, так и отказ в иске.

Чтобы правильно составить претензию, исковое заявление, выбрать правильные ссылки на законодательство, рекомендуется обращаться к юристам, имеющим положительную практику в таких судебных разбирательствах.

Опытный адвокат поможет не только выиграть суд, но и дополнительно взыскать с ответчика расходы на собственные услуги, компенсацию за моральный ущерб, прочие штрафы и неустойки.

Два способа возврата страховки.

Есть два основных способа возврата: с помощью юристов и самостоятельно. Сейчас всё больше людей возвращают деньги сами без юристов. Мы занимаемся этим направлениям более трех лет и видим складывающуюся тенденцию.

Как вернуть самостоятельно страховку

То есть, если 2 года назад клиенты ещё не понимали, что можно вернуть страховку; год назад не знали, как её возвращать; сейчас же клиенты максимально осведомлены о своих правах.

Почему клиенты начинают возвращать страховку самостоятельно? На это есть несколько причин.

Первая причина – это экономия денег, то есть минимальная стоимость услуг юристов – 10 процентов от размера страховой премии. Средний размер страховки – 50 тысяч рублей. Итого затраты на юристов в среднем составляют 5 тысяч рублей. Это достаточно значимые суммы, чтобы разобраться в вопросе самостоятельно.

Второй момент – это отсутствие доверия к юристам. Именно поэтому клиенты всё чаще начинают возвращать свою страховую премию самостоятельно. На рынке юридических услуг сейчас много недобросовестных юристов, которые завышают стоимость услуг, вводят своих клиентов в заблуждение. Я встречал не один раз стоимость услуг в размере 30 процентов от размера страховой премии. Это очень много.

Третья причина – отсутствие квалификации у юристов. Вы внимательнее и качественнее выполните все действия, чем некоторые юристы, так как для вас важнее вопроса возврата страховки нет, а для юриста это типовое обращение типового клиента. Кроме того, встречаются юристы, которые не разбираются в вопросе.

Четвертая причина – обман со стороны юристов. Не всегда страховку можно вернуть. Например, прошел период охлаждения, досрочного погашения потребительского кредита нет, а вы можете услышать от юристов, что они обладают уникальной судебной практикой, и только они смогут вернуть вам страховку в полном объеме, и вам всего-то надо заплатить 30 тысяч рублей. Это обман. Никакой уникальной судебной практики по возврату страховок сейчас нет. Всё стандартно и несложно.

Есть отдельные особенности, но они встречаются крайне редко и относятся в основном к возврату страховой премии при досрочном погашении кредита.

И пятая причина – это такая достаточно банальная причина, что вопрос несложный. Вернуть страховку в течение 14 календарных дней со дня оформления может любой человек, который уделит данному вопросу 3 часа. Этот вопрос не решить неподготовленному клиенту в течение 30 минут.

Не надо тоже кидаться из крайности в крайность. Сразу же, вот вы не юрист, хотите вернуть страховку, за 5 минут, за 30 минут вы не разберетесь в этом вопросе, вы её не вернете. Либо у вас просто будет очень много рисков, когда вы сделаете данную работу быстро, подготовите все документы быстро, и не будете вникать. Очень много риска. Но прочитав нужную информацию, можно сделать всё самостоятельно. Примерно на изучение данного вопроса у вас потребуется три часа, в том числе на просмотр моих видео по новому сервису нашему для самостоятельного возврата страховок – graniriska.ru.

Поэтому принимайте решение сами: либо вы идете к юристам, либо вы это делаете самостоятельно, либо вы это делаете самостоятельно за 30 минут, либо это делаете самостоятельно за 3 часа своего времени.

По поводу пункта «обман со стороны юристов» я просто пример работы юристов приведу, то есть простую рекламу с сети интернет, почитайте: «Получите свои деньги, даже если прошло 14 дней с момента оформления кредита. Возвращаем деньги во всех случаях». Понимаете, что это обман! «Даже если кредит погашен, по кредиту есть просрочки, кредит взят в 2017-2020 годах», но это неправда.

Грамотно скажу: страховую премию при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя, то есть по вашей инициативе, во всех случаях невозможно вернуть. Есть случаи, когда можно вернуть, есть случаи, когда нельзя вернуть.

Мы возвращаем страховку даже в сложных случаях

Поэтому смотрите мои видео: мой YouTube канал. В моих видео в будущих, в этом видео, в предыдущих видео я всегда рассматриваю моменты, когда можно вернуть страховую премию, а когда нельзя вернуть страховую премию в полном, либо в частичном размере.

Изучаем первую страницу индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит».

Дата рассматриваемых индивидуальных условий кредитного договора – 04.12.2018 г. Что подтверждает актуальность информации для Вас.

Вниательно посмотрите на пример индивидуальных условий кредитного договора БИНБАНКА. Если ваш кредитный договор не отличается от данного примера или отличается незначительно, то читайте и используйте статью. Если же ваш кредитный договор отличается от данного примера значительно, то не используйте данную статью.

Первая страница индивидуальных условий кредитного договора интересную информацию для Вас не содержит.

Записаться на бесплатную консультацию

Возврат при досрочном погашении

Гражданский Кодекс в финансовых вопросах встает на сторону кредитных организаций и страховщиков. В законе прописано, что страховщик вправе при досрочном погашении займа не возвращать сумму, уплаченную в виде страховых взносов.

Но это положение можно оспорить в суде. Ссылаться стоит на следующие моменты:

пункт в кредитном договоре согласно которому, «договор страхования заключается на весь период действия договора по кредиту»;
отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Документы, необходимые для обращения в суд:

Кредитный договор.
Страховой полис.
Расширенную выписку о погашении кредита.
Копию заявления в страховую компанию о возврате денег.
Официальный отказ страховщика возвращать средства.
Грамотно заполненное заявление.
Квитанция об уплате пошлины.

Частичный возврат страховых взносов возможен также, если они производились по частям в период действия кредитного договора. Тогда при его досрочном расторжении оставшиеся платежи выполнять не нужно. В Альфа-Банке такие условия предусмотрены только для кредитных карт.

Порядок действий

Для того, чтобы вернуть уплаченные за страховку деньги, если погасил кредит, действовать нужно в зависимости от конкретной ситуации.

При досрочном погашении

В такой ситуации возникает переплата по договору страхования по той причине, что договор заключался на определенный срок и страховая премия рассчитывалась, исходя именно из него. А, практически, получилось так, что кредит погашен раньше. Нужно действовать следующим образом:

проверить еще раз условия кредитного договора. Если в нем указано условие, что страховые платежи можно вернуть или вовсе такое условие не прописано, то это значит, что возврат возможен. Хуже, если в договоре прямо указано о невозможности вернуть деньги: здесь может помочь только обращение в суд;
определить размер суммы к возврату. Формально это не обязательно, но, затевая борьбу за возврат денег, лучше знать, о чем идет речь;
подготовить заявление о требовании перерасчета и возврата излишне уплаченных по страховке денежных средств. Подается такое заявление в кредитную или страховую организацию в зависимости от того, кто был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, т.е. кто получил бы выплаты при условии наступления страхового случая;
если страховая компания или банк отказываются делать возврат добровольно, то нужно обращаться в суд.

Особенно актуален этот вопрос, когда страховая премия уплачивалась единовременно вместе с получением кредита. Также может быть и такое условие, что сумма страховки сразу включается в общую сумму задолженности. Статья 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится. Конечно, в том случае, если кредитный договор не предусматривает иное. Но он, как правило, не предусматривает. Велики шансы, что суд будет на стороне страховой компании, однако, это не значит, что деньги невозможно получить.

Если кредит закрыт в срок

Возврат денег за банковскую страховку по окончанию договора происходит значительно труднее. Здесь нужно будет доказать, что услуга была навязана банком. Поэтому поступать рекомендуется таким образом:

проанализировать отдельные положения договора страхования, а также весь его в целом на предмет соответствия нормам закона, попытавшись тем самым признать его недействительным;
провести аналогичный анализ кредитного договора в той части, которая относится к условиям страхования.

Оба варианта сложны и без помощи грамотного юриста, после закрытия кредита, вряд ли получится вернуть страховые деньги.

Во время выплаты, если страховку навязали

Если заемщик считает, что услуга страховой компании была ему навязана при заключении кредитного договора, то стоит попытаться отказаться от нее досрочно. В данном случае в действие вступает норма статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что приобретение одних товаров или услуг запрещается обуславливать приобретением других товаров и услуг. Также в Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 предусмотрено что страховщик в договоре должен указать условие о возврате страховой премии при отказе от добровольного страхования в течение двух недель с даты заключения договора.

Желая отказаться от страховки, заемщик должен выполнить следующие действия:

внимательно прочитать договор со страховой компанией и полис, где указаны условия сделки;
оценить последствия расторжения договора;
подать в страховую или кредитную организацию заявление о расторжении договора;
в течение 10 дней дождаться ответа от страховщика;
в случае отказа направить жалобу в Роспотребнадзор;
в течение трех месяцев дождаться ответа;
если банк или страховая компания не согласны с требованиями Ростпотребнадзора, то они могут обжаловать решение;
после получения окончательного решения необходимо подать иск о защите прав потребителя в суд общей юрисдикции. К этому иску нужно приложить все те документы, которые были собраны и получены на предыдущих этапах.

После получения решения суда договор страхования будет расторгнут.

Защитите свою Совесть

При оформлении карты клиент получает ПИН-код — персональный идентификационный номер. Это цифровой код, который присваивается карте. По своему значению он соответствует собственноручной подписи. Вы ввели PIN — значит подтвердили свое право распоряжаться кредитным лимитом. Без этой секретной информации банковские операции недоступны.

Не стоит хранить карту и пароль вместе, например, в одном конверте.

Пишем отзыв/претензию на неправомерные действия сотрудников Бинбанка

Мы опишем как у Александра обстоял процесс получения кредита в Бинбанке. Со слов Александра, он прямо сообщил менеджеру банка, о том, что не хотел бы оформлять страховку, на что менеджер банка ответила, что кредит можно получить только при условии страхования. Александр, говорил о том, что он и так является застрахованным, т.к. работает в структурах МЧС. Все доводы со стороны Александра были проигнорированы менеджером.

Сам процесс подписания документов, необходимых для выдачи кредита, обстоял следующим образом: сотрудник банка распечатывал документы и указывал на места, где необходимо поставить подпись. Ни каких разъяснений по поводу того, что подписывается менеджер не давала. Как мы уже описывали выше, договор страхования и связанные с ним документы, напечатаны мелким шрифтом, и представляют собой достаточно внушительный по объему размер информации. Понять, что ты подписываешь и разобраться во всех «подводных камнях» быстренько не получится.

Дополнительно можно также отметить, что Александр не планировал и не планирует ни каких зарубежных поездок в ближайшем бедующем и у него даже нет действующего заграничного паспорта. Что в контексте про пункт договора страхования п. 3.2. «страховка выезжающих за рубеж», выглядит достаточно противоречиво. Александр никак не мог изъявить желания быть застрахованным по рискам, которые даже гипотетически не могли произойти. Это все равно что человеку-инвалиду, например, без ног, выразить желание и приобрести страховку, страхующие риски «перелом ноги»!

Ввиду того, что Александр, знал о наличии « », он планировал вернуть страховую премию, воспользовавшись своим правом на отказ от страховки в течение 14 календарных дней. В связи с чем не стал сильно протестовать против навязывания ему услуг страхования.

Мы рекомендуем написать отзыв на портале banki.ru, в котором подробно изложить как обстоял процесс навязывания страховки. Банки, обычно рассматривают обращения граждан, поданные через данный портал. И если, информация, описанная в отзыве будет подтверждена по результатам проверки банка, ваш вопрос может быть разрешен в благоприятную для вас сторону.

В случае с Александром, при написании отзыва, нужно делать акцент на том, что он и так уже был застрахован. А отсутствие заграничного паспорта, может служить аргументом в пользу того, что клиент не мог изъявить желание страховать риски, которые не могут попросту произойти.

Отзыв мы помогли Александру составить, однако, результат его рассмотрения банком оказался отрицательным. Представители банка, проигнорировали доводы Александра и сослались на то, что им была поставлена подпись.

В данной ситуации, мы можем порекомендовать только следующее: необходимо написать претензию в ЦБРФ на навязывание дополнительных услуг банком, акцентировав внимание регулятора на том, что приобретенные услуги не могли удовлетворять интересам клиента в следствии тех или иных обстоятельств (в случае с Александром – это отсутствие загран.паспорта и наличие др.страхового полиса)

Как заключить страховой договор

Это можно сделать во время оформления кредита в банке. В соответствующем разделе заявления о получении займа ставится отметка, в дальнейшем все начисления делаются в автоматическом режиме. Подписание страхового договора происходит одновременно с оформлением кредитного.

Также вы сможете вернуть часть уже уплаченной страховки, если погасите займ досрочно. «Бинбанк» сделает перерасчет страховой суммы и выплатит клиенту излишек. При этом банку полагается вознаграждение – безусловная франшиза. Ее размер рассчитывается индивидуально, формула расчета содержится в договоре. Внимательно ознакомьтесь с бумагами перед подписанием.

Как вернуть страховку по кредиту Бинбанка