Как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

Способ 2: расторгнуть договор сразу после перечисления денег

Если получили деньги, но решили расторгнуть договор, то следуйте этой пошаговой инструкции:

1. Изучите условия кредитного договора в части досрочного возврата суммы займа и сроков для уведомления банка о таком намерении.
2. Напишите заявление о расторжении кредитного договора, указав в нем причины, по которым вы хотите возвратить сумму займа банку.
3. Предоставьте в банк заявление и приложенные к нему документы.
4. Через 5 дней получите ответ банка о принятом решении. Если банк согласен, то в письме вы получите расчет с указанием суммы основного долга и процентов, которые требуется перечислить на счет банка.
5. Возвратите денежные средства банку в течение 30 дней со дня уведомления.

Банк не вправе взимать дополнительную комиссию при досрочном погашении суммы займа. Однако, проценты по кредиту будут начисляться до даты фактического возврата денежных средств, поэтому лучше быстрее погасить кредит, чтобы заплатить меньше процентов.

Только в этом видео вы узнаете мнение эксперта о том, как отказаться от кредита, даже если уже получил деньги:

Как отказаться от автокредита после перечисления денег и покупки ТС

Если вы передумали покупать машину в кредит до того, как получили деньги, то уведомьте банк об отказе от кредита, написав соответствующее заявление.

Если салон получил деньги и выдал вам на руки автомобиль с документами, купля-продажа считается исполненной. После этого вернуть авто в салон будет непросто. Вам или откажут, или потребуют крупную неустойку, и требование будет законным.

Поэтому остается 2 варианта:

1. Написать заявление о досрочном расторжении кредитного договора и возвратить сумму займа с процентами.
2. Ничего не делать с кредитом, а продать ТС и погашать задолженность перед банком за счет вырученных средств.

Как расторгнуть договор при неполадках в работе ТС

Если в течение 15 дней со дня покупки вы обнаружили в машине любую техническую неисправность, то можете воспользоваться ст. 18 Закона «О защите прав потребителей», которая допускает обмен неисправного технически сложного товара или расторжение договора купли-продажи и возврат денег.

Автокредит может быть расторгнут из-за технических неполадок в работе ТС

В случае возврата денежные средства передаются покупателю в полном объеме. Если 15 дней уже прошли, то вернуть авто можно только при обнаружении серьезных неисправностей и только в течение срока гарантии, установленного производителем.

При возврате уплаченных за авто денег организация-кредитор получит свою часть обратно, а сам договор кредитования прекращает свое действие. В ст. 24 Закона «О защите прав потребителей» прописано, что вам придется заплатить банку только процент за период фактического пользования заемными средствами, а неустойку платить не надо.

Статья в тему: Варианты аннулирования договора купли-продажи автомобиля между физ лицами

Расторжение кредитного договора через суд

Расторгнуть КД в одностороннем порядке можно только через суд, если банк не ответил на уведомление или отказался урегулировать вопрос мирным путем.

Что нужно сделать после попытки досудебного урегулирования:

1. Собрать документы и составить исковое заявление о расторжении КД.
2. Отправить копию заявления ответчику.
3. Подать документы в суд. Понадобится уведомление о вручении требования о расторжении, паспорт, исковое заявление, расторгаемый договор, квитанция об уплате госпошлины (300 руб.). Если интересы истца представляет юрист, предоставляется доверенность.
4. Участвовать в судебных заседаниях. Придется отстаивать свою позицию, представлять доказательства, подтверждающие нарушение условий КД ответчиком.

В завершение нужно получить копию судебного решения. Оно же выдается и ответчику. Сроки исполнения указываются в нем.

Отзывы о Совкомбанке по кредитам под залог недвижимости

Требования к заемщикам

Договор прекращен, долг остался

Факт прекращения срока действия договора при неисполненном обязательстве ни на что не влияет. Пока должник не выплатит банку заемные средства, он не снимет с себя ответственности. Как может развиваться ситуация:

1. Банк сообщит клиенту о наличии задолженности и потребует ее погашения в течение срока, указанного в письме. Если срок не прописан, он равен 30 дням. Отсчитывается со дня заявления банком требования.
2. Должник может погасить долг, отказаться от погашения или попросить банк отсрочить его исполнение/реструктуризировать.
3. Банк идет на компромисс (в этом случае подписывается дополнительное соглашение к договору), реструктуризирует долг или обращается в суд для принудительного взыскания

Банк вправе передать долг коллекторскому агентству. В этом случае он обязан уведомить об этом заемщика в течение 30 дней.

Прочтите: Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа

Расторжение через суд

Требования к содержанию искового заявления в суд установлены в Гражданском процессуальном кодексе РФ.

Образец искового заявления в суд можно скачать ниже.

На судебном заседании должны присутствовать обе стороны, каждая из которых будет доказывать свою правоту. Для того, чтобы оспорить договор, необходимо грамотно обосновать свою правовую позицию. Главное – быть готовым к долгому и трудному судебному процессу.

Заемщик также может подать в суд исковое заявление, заплатив госпошлину – 200 рублей.

Обычно суд встает на сторону банка. Но бывают исключения, и суд принимает позицию заемщика, отмечая представленные им аргументы. Но подсчитать точную вероятность того, какое решение примет суд, почти невозможно. Поэтому перед обращением лучше проконсультироваться у  профессиональных юристов.

Основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке

Право кредитора на одностороннее расторжение

Как и было указано выше такое право закреплено обычно в самом кредитном договоре.

Правилами ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Этим правом и может воспользоваться кредитор, который, устанавливая основания для расторжения кредитного договора, определяет такие существенные нарушения со стороны заёмщика, как неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заёмщика (образование просроченной задолженности по ссудному счёту), отсутствие страхования предмета залога либо не продление такого страхования залогодателем.

Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств это нарушение условий договора в части полного и своевременного пополнения счёта, с которого банк производит списание средств в счёт погашения кредита. Что влечёт образование просроченной задолженности и, соответственно, право банка на требование о досрочном возврате кредита.

Важно!

Отсутствие страхования на предмет залога нарушает право кредитора на сохранность принятого им заложенного имущества, что влечёт риски потери залога и невозврата суммы кредита.

Поэтому при наличии хотя бы одного из перечисленных нарушений у банка возникает право потребовать не только досрочного возврата суммы кредита (со всеми причитающимися процентами и финансовой ответственностью за нарушение обязательств заёмщиком), но и расторжения кредитного договора.

Однако практика споров между банками и заёмщиками в досудебном (а иногда и в судебном) порядке складывается такая, что банки заявляют лишь требование о досрочном возврате суммы кредита, направляя такое требование в письменном виде в адрес заёмщика. А по расторжению договора в этом требовании лишь упоминается как об одной из мер ответственности должника что кредитор вправе потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Мало кто из заёмщиков, прочитав такие угрозы наряду с перечислением иных мер юридической ответственности должника перед банком (вплоть до уголовной), воспримет угрозу расторжения кредитного договора как нечто положительное для своего и без того сложного положения. Также мало кто исполняет такое требование банка погасить всю задолженность в течение пятнадцати дней с даты получения требования. Ведь сама просрочка возникает обычно по причине отсутствия средств на очередной платёж, так что о возврате всей суммы остатка кредита и речи не идёт.

Важно!

Поэтому следующее общение заёмщика с кредитором происходит уже в судебном порядке.

На обращение в суд банку требуется определённое время, которое может занять от двух и более месяцев. И всё это время условия кредитного договора в части начисления процентов за пользование кредитом и начисления процентов по просроченному долгу и неустойки продолжаются, долг растёт и к судебному разбирательству должник получает огромную сумму требования со стороны банка.

Как этого избежать? Ведь нередко банки злоупотребляют своим правом и намеренно тянут время до обращения в суд, чтобы сумма долга увеличилась в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

Если заёмщик уже однозначно понимает, что дальнейшие правоотношения с банком невозможны, то следует ускорить процесс расторжения кредитного договора. От исполнения обязательств по нему, конечно, это не освободит. Но хотя бы избавиться от лишних штрафов позволит.

В случаях, когда банк затягивает обращение в суд, инициировать судебное разбирательство может заёмщик путём подачи иска к банку. Учитывая, что практически все банки вносят в кредитные договоры условия, ущемляющие права потребителей, то можно обратиться в суд с иском о защите права потребителя и признать кредитный договор недействительным в части таких условий.

Привлечённый в качестве ответчика банк заявит встречное требование о взыскании всей суммы долга по кредиту. И вот здесь надо обязательно уточнить вопрос о расторжении договора если банк такое требование не заявит, то вопрос о таком требовании заёмщик может ставить прямо в суде либо заявить самостоятельно. Главное, чтобы в ходе судебного разбирательства это требование обязательно было заявлено и отражено в решении суда.

Алгоритм действий

Независимо от того, какой срок с момента подписания кредитного договора прошел, алгоритм расторжения кредитного договора будет схож. К числу основных шагов относятся:

• обращение в офис банка для написания заявления;
• внесение необходимых средств для погашения процентов и возмещения всей суммы займа;
• получение информации об осуществлении списания средств;
• получение справки о закрытии кредитного счета (хранить справку нужно не меньше трех лет).

В том случае, если с момента подписания кредитного договора прошло четырнадцать дней, а средства были сняты, то к основному алгоритму добавятся следующие действия:

• уточнить сумму, которая должна быть внесена на баланс для полного погашения имеющегося займа;
• внесение указанной суммы на баланс и уведомление об этом сотрудников финансово-кредитной организации для получения возможности написать заявление о досрочном погашении кредитного договора.

Как правильно расторгнуть кредитный договор с банком?

Чтобы всё выглядело юридически грамотно, заёмщику необходимо руководствоваться несколькими вариантами развития событий:

1. Деньги вы ещё не успели получить на руки. Самый простой способ — вовремя отказаться. По закону договор пока не имеет полной силы и вступает в действие только по факту передачи средств от одной стороны к другой. От клиента потребуется написать соответствующее заявление, и всё – договор будет прекращён в автоматическом порядке. Справка! Причина, по которой инициировалось расторжение, не имеет значения. Указывать её в заявлении не нужно. Любые препятствия со стороны банка классифицируются как незаконные.
2. Договорённость с кредитором достигнута, и деньги уже выданы. Если финансовая компания согласна обнулить сделку, то достаточно просто заявления. По итогам его рассмотрения руководство организации оформит дополнительное соглашение, где укажет оставшуюся к погашению сумму и сроки, когда нужно будет выполнить полный расчёт.
3. Средства активно работают в пользу заёмщика, но банк препятствует расторжению соглашения. Можно порекомендовать написать исковое заявление, но перед этим необходимо заручиться официальным письменным отказом компании и только потом идти в суд. Независимо от того, в чью пользу он вынесет решение, вся затратная часть ляжет на плечи инициирующей стороны, то есть – должника. При этом судебные издержки составят немалую сумму. Дополнительно к исковому заявлению следует приложить пакет документов и обосновать мотивы своих действий таким образом, чтобы суд счёл их весомыми.

Как узнать одобрен ли кредит

Где взять кредит на открытие бизнеса – обзор ТОП-3 популярных банков

Представляем обзор тройки лучших российских банков, в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» — финансирование потребностей малого и среднего бизнеса. Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых

Другие предложения:

• Кредит на пополнение оборотных средств;
• Экспресс-займ для бизнеса;
• Кредит на покупку транспорта и оборудования;
• Бизнес-актив;
• Бизнес-инвест;
• Лизинг;
• Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

2) ВТБ Банк Москвы

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей. Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс» (до 2 млн), «Овердрафт», «Классик» (до 4,5 млн). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

Таблица сравнения условий:

Последствия расторжения разных видов кредитных договоров

Согласно п. 3 ст. 451 ГК РФ, суд самостоятельно определяет последствия для каждой стороны с учетом справедливого распределения расходов, понесенных в связи с исполнением КД.

Мнение эксперта
Гусев Владислав Семенович
Адвокат с 10-летним опытом. Специализируется в области уголовного права. Член коллегии адвокатов.

Если между сторонами оформляется соглашение, КД считается расторгнутым с момента его подписания. При расторжении через суд – с момента вступления судебного решения в законную силу (ст.

453 ГК РФ). При этом банк вправе взыскать выданный кредит с учетом выплаченных сумм, процентов, пеней, а заемщик – вернуть обратно обязательные платежи, если будет установлено, что кредитор существенно нарушил условия КД.

Также последствия зависят от вида договора: с обеспечением или без обеспечения. Рассмотрим особенности подробно.

Потребительский кредит без обеспечения

Под потребкредитом без обеспечения подразумевается нецелевое кредитование под проценты. Здесь все просто: если истцом выступает банк, он взыскивает с ответчика непогашенную задолженность, проценты, неустойку и штрафы, предусмотренные КД.

Это возможно, если клиент не вносит обязательные платежи более 60 дней на протяжении 100 календарных дней (ст. 14 ФЗ от 21.12.

2013 №353-ФЗ).

Если же заявление подает заемщик, а ответчик нарушает условия кредитного договора, с него можно взыскать излишне уплаченные суммы.

Потребительский кредит с обеспечением

Здесь подразумевается наличие обременения. Обычно потребкредиты выдаются под залог недвижимости. Если заемщик не выполняет определенные КД условия и не вносит обязательные платежи вовремя, банк вправе потребовать расторжения сделки и обращения взыскания на недвижимость.

В дальнейшем она продается через торги, кредитор получает недостающую сумму, остаток переводится бывшему клиенту.

Если же КД аннулируется по инициативе заемщика, предмет залога (жилье) останется с ним. Ему возместят расходы, связанные с исполнением договора.

Автокредит

Ситуация с автокредитами – самая сложная, т.к. в сделке участвуют одновременно три стороны: банк, заемщик и автосалон.

Если деньги уже перечислены, основанием для расторжения может стать только существенное нарушение условий КД банком. Если же проблема в самом транспортном средстве, иск предъявляется к продавцу.

Когда это возможно:

• Наличие существенных и неисправимых дефектов;
• Несоответствие реальных характеристик автомобиля заявленным.

Здесь еще нужно учитывать и положения ст. 18 Закона №2300-1, согласно которому можно потребовать возврата уплаченных денег с продавца, соизмеримого уменьшения стоимости или замены неисправного автомобиля на другой.

Расторжение кредитного договора после погашения

Расторгнуть КД можно и после полного погашения. Для этого обращаться в суд не нужно: достаточно прийти в банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Нужно отправить заявление о закрытии всех счетов любым из способов:

1. Почтой России.
2. Электронной почтой.
3. Онлайн.

Аннулировать договор можно в случае:

1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг. В результате повышается общая стоимость кредита. Своевременно обратившись в банк с требованием отметить подобные условия сделки, заемщик сократит на 5-20% размера переплаты по кредиту.

Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение. Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор. Обычно кредитор быстро идет на встречу обманутому заемщику, дабы снизить риск судебного разбирательства, которое может подорвать авторитет организации среди аудитории.

Сущность кредитного договора

Кредитное соглашение заключается между финансовой организацией и заемщиком. Данный документ закрепляет факт передачи определенной суммы денег одной другому. При этом подробно описываются условия пользования ссудой и возврата долга, а именно сроки и банковские проценты.

Законом предусмотрена обязательная письменная форма для заключения кредитного договора. В противном случае он не имеет юридической силы. Законодательные акты не предъявляют жестких требований к содержанию и форме кредитного соглашения. Обычно документ содержит все существенные условия, присущие такого рода сделкам.

1. Вводная часть. Указывается, кто именно заключает договор — имена и фамилии, юридическое название сторон.
2. Предмет договора. Эта часть содержит описание типа ссуды, указывается цель, на которую выдаются деньги, прописывается конкретная сумма, даты передачи денег заемщику и возврата долга.
3. Условия, на которых выдается кредит. Тут описывается, в какой форме, в каком порядке и в какие сроки заемщику передаются деньги. Здесь же приводится перечень документов, предоставленных заемщиком.
4. Условия возврата кредита и выплаты процентов и комиссий банку. В этом разделе зафиксирована годовая ставка по ссуде, расписан регламент начисления (аннуитетный или дифференцированный) и выплаты процентов. Здесь также изложен порядок, в соответствии с которым кредит может быть погашен досрочно. Указываются все суммы комиссий, которые взимает банк за конкретные операции. В этом же разделе описываются возможные санкции за несоблюдение условий соглашения – размер штрафов и сопутствующие нарушения.
5. Гарантии и обеспечение кредита. Тут описываются способы, которыми достигается страховка от невозврата ссуды. Это может быть, например, залог (дается ссылка на соответствующий договор залога) или поручительство третьих лиц и пр.
6. Права и обязанности сторон. В этом разделе описаны условия, касающиеся как непосредственных действий сторон по сделке, так и возможных при наступлении определенных обстоятельств. К первым относятся регламент передачи денег кредитором, соблюдение порядка возврата долга заемщиком. Вторая группа условий касается таких прав, как возможность досрочно расторгнуть кредитный договор по желанию одной из сторон, передача третьей стороне права истребования долга без согласия заемщика и пр. В числе обязанностей клиента в обязательном порядке присутствует информирование кредитора обо всех обстоятельствах, которые могут привести к неисполнению любых пунктов соглашения. В частности, если заемщик не может вовремя погасить очередной платеж, то он должен поставить в известность об этом сотрудников банка.
7. Ответственность сторон. В этом разделе содержится описание всех санкций, которые применяются к сторонам за неисполнение условий соглашения.
8. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Кредитный договор, как и любой документ аналогичного уровня, содержит обязательную информацию общего характера: название, номер, дата и место подписания. При оформлении кредитного соглашения надо иметь в виду, что проценты на ссуду начинают начисляться с той даты, когда деньги фактически переданы заемщику, а не с момента подписания документа.

Как уже говорилось выше, письменная форма обязательна для заключения кредитного договора. Следовательно, в соответствии с законом любое соглашение по выдаче займа, заключенное в устной форме, является недействительным.

Судебная практика по расторжению кредитных договоров

В судебной практике очень редко встречаются случаи, когда по инициативе заемщика сумма процентов, подлежащих возврату из-за досрочного погашения кредита, была уменьшена в связи с тяжелым материальным положением или других уважительных причин. Это работает только тогда, когда величина процентов превышает сумму основного долга.

Также если при отказе от кредита банк не расторгнул заключенный совместно с ним договор страхования, то заемщик вправе обратиться в суд с требованием о признании его недействительным. При этом суд удовлетворит иск только в том случае, если в кредитном договоре было указано, что для получения денег требуется заключить договор страхования.

Кроме этого, суды присуждают не только вернуть сумму страховой премии заемщику, но и пересчитать задолженность перед банком в связи с уменьшением её размера.

Например, гражданин С. обратился в суд с иском к банку о признании недействительным договора страхования жизни, заключенного совместно с кредитным договором, а также возврата страховой премии в размере 20 % от суммы кредита.

В судебном заседании было установлено, что денежные средства по кредитному договору выдавались только после подписания договора страхования, поэтому суд удовлетворил требования истца и обязал банк произвести перерасчет задолженности гражданина С.

Здесь легко – Автозайм с минимальной ставкой

Восточный — выдача кредитов без официальной работы и справок

○ Как написать заявление.

Специальные бланки таких документов законом не утверждены. Пишут заявление либо в свободной форме, либо по форме банка. Вместе с тем, к его оформлению предъявляются некоторые требования, которые установлены правилами делового оборота.

Заявление банку о расторжении договора.

Прежде всего, необходимо указать свои личные данные и способы контакта. Затем следует подробно описать обстоятельства предоставления кредита: сумму, дату, процентную ставку, размер задолженности, другие существенные условия. Далее необходимо указать причины, по которым предполагается расторгнуть договор. Заявление можно передать лично, при этом его составляют в 2 экземплярах, один из которых оставляют себе с отметкой сотрудника банка о получении. Также разрешается отправить документ почтой с уведомлением о вручении.

Заявление о досрочном погашении займа.

Чаще всего бланк документа предоставляет кредитная организация. Если же заемщик составляет документ самостоятельно, необходимо указать вносимую сумму и дату платежа.

Исковое заявление.

В документе в соответствии со ст. 131 ГПК следует указать:

• Название суда.
• Личные данные истца.
• Наименование и место нахождения банка.
• Требования и обстоятельства, на которых они основаны.
• Список прилагаемых документов.

Обращаться можно в суд по своему месту жительства или адресу нахождения ответчика. В течение 5 дней со дня принятия заявления принимается решение о принятии его к производству и назначается дата заседания.

Если заемщик не может или не хочет больше пользоваться кредитом, то в его интересах попытаться как можно скорее прекратить отношения по займу. Большинство предпочитает пассивную позицию, перестает платить и ждет, когда банк сам расторгнет договор.

Но пока длится эта процедура, на сумму долга начисляются проценты, комиссии и штрафы, все это в дальнейшем будет взыскано с заемщика. Поэтому нужно не ждать, а действовать.

Заключение