Как проверить кредитную историю родственника

Что делать, если ссуда получена без согласия гражданина?

Несомненно, такие действия считаются мошенничеством. Как следствие, потребуется обращение в правоохранительные органы. Человеку, выяснившему, что на его имя был оформлен кредит, следует совершить следующие действия:

1. Обратиться с заявлением в полицию. Рекомендуется заранее подготовить доказательства своей непричастности к получению займа (к примеру, документы, подтверждающие факт кражи или утери паспорта).

2. Получив у сотрудников правоохранительных органов бумаги о приеме заявления, посетить офис банка для составления заявления, в котором необходимо указать, что гражданин не оформлял кредит.

После этого сотрудники правоохранительных органов должны заняться поиском злоумышленника. А служба безопасности банка оказывать им содействие путем представления сведений, например, записей с камер в офисе банка.

Однако, если банковская организация откажется признавать неправомерность выдачи кредита и по-прежнему будет требовать исполнения обязательств по невзятому кредиту, следует готовиться к судебному разбирательству, где потребуется доказать свою непричастность к оформлению ссуды. В частности, требовать проведения почерковедческой экспертизы, приглашать свидетелей и проходить прочие процедуры.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека

Доступ к кредитной истории жёстко регламентирован законом № 218-ФЗ от 30.12.2004. Исчерпывающий перечень всех, кто имеет право ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица без его разрешения, прописан в ст. 6 этого закона. Он включает банки, передающие в бюро кредитных историй (БКИ; так называются компании, где хранятся КИ физических и юридических лиц) сведения о конкретном заёмщике, судей, приставов, нотариусов.

Перечень тех, кто вправе ознакомиться с КИ без согласия её обладателя, исчерпывающий

Юридические лица и ИП вправе ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица исключительно с его согласия.

А у физических лиц ситуация ещё сложнее — в той же статье упомянутого закона чётко сказано: физическое лицо вправе ознакомиться только с собственной кредитной историей.

И всё же возможность ознакомиться с кредитной историей другого человека есть и у физических лиц. Но только согласия субъекта кредитной истории (так называется её обладатель) будет недостаточно.

Как получить информацию о кредитах?

В Российской Федерации насчитывается 13 бюро кредитных историй. В соответствии с законом, банк, МФО, кредитные кооперативы должны направлять сведения как минимум в одно бюро (на выбор кредитора).

Для получения информации, в каком именно БКИ содержится кредитная история гражданина, нотариус делает запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать только в том случае, если человек мертв.

Наследники обращаются к нотариусу и пишут заявление об открытии наследственного дела, в котором формулируют просьбу запросить также информацию в БКИ. Дальше – работа нотариуса. Ответ из структур должен прийти не позднее чем через три рабочих дня. Тогда и станет ясно, в каких банках есть задолженность.

Лучше не медлить с этим: вам важно связаться с банками до вступления в наследство, потому что через полгода после смерти заемщика кредиторы могут подать в суд, чтобы взыскать с наследника сумму пропущенных платежей. Позвонив в банк сразу же, как узнали о долгах, вы сможете договориться о льготных условиях и отсутствии начислений на период, пока вы не вступите в наследственные права

Если вдруг вы поймете, что наследства как такового у умершего немного, а вот долг велик, вы можете принять решение отказаться быть наследником вообще.

Как получить информацию о кредитах

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Если все совсем плохо и даже в тех банках, которые лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
Турбозайм — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1% в сутки. Зато одобряют даже с плохой кредитной историей и просрочками.
Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1% в день. И нужна справка о доходах.
MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной кредитной историей. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Зачем и кому нужна кредитная история

Согласно Закону № 218-ФЗ, каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей. Так как информация об обязательствах является персональными данными, другие лица могут их получить только с письменного согласия гражданина.

Это согласие придется давать при каждой заявке на кредит или займ — банки должны проверять вашу платёжеспособность. Получение и (или) разглашение информации без согласия гражданина является уголовным преступлением.

Информация о текущих и предыдущих обязательствах может потребоваться:

гражданину — для проверки данных о кредитах и займах, об учтенных платежах и погашенной задолженности, об иных обязательствах;
банкам — для проверки заявки на кредит, для расчета долговой нагрузки и потенциальной платежеспособности заемщика;
работодателям — для проверки информации о кандидате, принятии решения о приеме на работу;
страховщикам — для расчета рисков при оформлении страховых полисов.

Никто не может обязать вас дать согласие на запрос кредитной истории. Но без согласия банк вообще не примет заявку на кредитование. При этом даже информация о ранее допущенных просрочках может положительно сказаться на решении вопросов, если по отчету видно, что вы добросовестно погасили долги, не скрывались от кредиторов.

Обновление данных о коде занимает до 10 дней. Если код введен неверно, либо еще не успел обновиться в базе данных Центробанка РФ, об этом будет указано в форме запроса.

Узнаем КИ по паспорту

В настоящее время узнать данные кредитного досье по паспортным данным не составляет особого труда. Для этого существуют платные онлайн-сервисы. Вместе с тем при таком способе получения информации никто не гарантирует, что сведения, представленные в вашем паспорте, не попадут в руки мошенников.

Чтобы избежать возможных проблем, законодательно установлено право граждан ежегодно один раз бесплатно получать данные о своей кредитной истории. Последующие запросы придется оплачивать. Сделать это можно достаточно просто двумя способами, выбор того или иного способа определяется знанием или незнанием собственного кода КИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.

Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:

Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:

Новое и важное в кредитном рейтинге

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены, – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.

6 причин плохого кредитного рейтинга

Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.

Запрос в ОКБ

Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».
Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online.equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Другие варианты получения отчета:

Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Можно ли исправить кредитную историю?

Многих заёмщиков интересует вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, если были допущены нарушения в оплате? В базе информация хранится 10 лет и самостоятельно внести в неё изменения нельзя. Если сотрудник банка не проинформировал УБКИ о проведении платежа, то у клиента может появиться негативная информация в истории. В таком случае необходимо обратиться непосредственно в бюро и представить все платёжные документы. Если данная мера не возымеет положительного результата, то пишите претензию в банк.

Самый популярный займ

CCLOAN

11 отзывов

Сумма до:	10 000 грн.
Ставка:	0,5%
Срок:	До 30 дней

Оформление 10 минут
Возраст 20-65 лет
24/7
Первый займ бесплатно
Без справок и поручителей
Возможность продлить срок до 185 дней
Паспорт и код

Получить деньги

Если у Вас были просроченные платежи или Вы выступали в качестве поручителя, а ответственный заёмщик нарушил сроки оплаты, то у Вас будет низкий рейтинг. Исправить его можно следующим образом:

подайте заявку на онлайн-ресурсе в микрофинансовую организацию;
оформите краткосрочный заём;
получите деньги на карту, но не расходуйте их;
погасите его через несколько дней в полном объёме.

Данную процедуру стоит повторить несколько раз, чтобы повысить рейтинг в украинском бюро КИ.

Для того чтобы быстро выбрать подходящую микрофинансовую организацию, воспользуйтесь бесплатными услугами брокера Кот Кредит. В калькуляторе установите сумму к получению и срок возврата. Сервис подберёт для Вас наиболее выгодные предложения у легально работающих финансовых организаций Украины. Многие из них предлагают при первичном оформлении беспроцентные займы. Поэтому Вы сможете получить деньги в долг без переплаты, так как ежедневная ставка будет равна нулю.

Надеюсь, что эта статья была полезной для Вас и что Вы точно будете знать, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно и даже исправить ее, если туда была внесена неточная информация.

Обновлено: 27.01.2021 в 17:51

Где оформить кредит Райффайзенбанка в Ступино

Кто вправе интересоваться кредитной историей

Доступ третьих лиц к кредитной истории, как и большинство других вопросов, связанных с этим документом, регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004.

Закрытый перечень тех, кто вправе получить доступ к кредитной истории человека без его согласия, приведён в ч.1 ст. 6 закона № 218-ФЗ и включает:

самого обладателя КИ — субъекта кредитной истории;
пользователя кредитной истории — так называется кредитор, для которого субъект кредитной истории выступает в роли заёмщика: банк или иная организация;
суд по запросу в связи с рассмотрением уголовного или гражданского дела;
Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
нотариус по запросу, если это нужно в связи с ведением наследственного дела;
Банк России по запросу.

Перечень тех, кто вправе смотреть чужую КИ без согласия её субъекта, исчерпывающий

Ч. 6 той же статьи разрешает физическим лицам знакомиться только с собственной кредитной историей.

Доступ юридических лиц, которые не входят в приведённый перечень, к кредитной истории любого человека возможен только с письменного согласия этого человека. Без этого согласия бюро кредитных историй (сокращённо — БКИ, так называются организации, где хранятся КИ россиян) не вправе удовлетворить запрос на ознакомление с КИ.

Интерес к кредитным историям россиян проявляют банки, где они запрашивают кредиты, страховые компании, где человек хочет приобрести полис, например, ОСАГО, и работодатели — обычно крупные компании, особенно с иностранным участием, поскольку за границей проверка кредитных историй, в том числе и соискателей — массовая практика.

Если банк, страховщик или работодатель просит доступ к вашей кредитной истории, вы не обязаны давать согласие. Но в кредите или работе вам после этого, скорее всего, откажут. И хотя непредоставление доступа к кредитной истории по закону не повод отказать в работе, кадровики работодателя, вероятнее всего, назовут иную причину, придраться к которой нельзя.

Кому предоставляются сведения

Без согласия пользователя юридические лица и ИП смогут получить открытую, информационную часть кредитной истории, содержащую основные сведения о клиенте.

Полная личная кредитная история – это документ, содержащий конфиденциальную информацию, получить доступ к ней может только сам пользователь КИ, представители суда или прокуратуры. Для того, чтобы сведениями могли воспользоваться третьи лица, человек должен дать согласие.

Проверка кредитной истории клиентов осуществляется банками или другими кредиторами при получении кредитов и займов. В этом случае после оформления анкеты-заявки на заем клиент одновременно дает согласие на получение данных о его кредитной истории. Если человек не разрешает доступ к информации, заявка останется без рассмотрения и будет автоматически аннулирована. Согласие на запрос данных действует 30 дней с момента подписания, если по истечении указанного времени сведения не получены, кредитор должен получить повторное разрешение.

Запрашивать сведения также могут работодатели, чтобы оценить финансовую репутацию потенциального работника, арендодатели, при оформлении договора аренды недвижимости, страховые компании, для определения условий страхования, и т. д. В любом случае без согласия человека, чья КИ запрашивается, получить данные не получится.

Чтобы получить данные о КИ третьего лица, запрос должен соответствовать следующим критериям:

Запрашивать сведения кроме пользователя КИ могут юридические лица или зарегистрированные в установленном порядке индивидуальные предприниматели;
Согласие на получение сведений от пользователя должно быть оформлено письменным образом;
Между БКИ и юридическим лицом должен быть заключен договор на оказание услуг.

Получить КИ пользователя может также любое другое частное лицо при наличии нотариально зарегистрированной доверенности. В ней должен содержаться пункт о делегировании полномочий по обращению в БКИ и совершении прочих необходимых для этого действий. Например, давать согласие на запрос банку или другим заинтересованным организациям.

За сохранность сведений, содержащихся в КИ, отвечает БКИ, в которой она храниться. Это определено ФЗ № 218 от 30.12.2014 г. ст. 10. Для обеспечения безопасности хранения данных, Бюро должно иметь соответствующую лицензию. В обязанность БКИ входит проведение проверок соблюдения пользователем КИ условий о наличии согласий субъектов КИ на формирование кредитного отчета.

Проверить, кто интересовался КИ пользователя, можно в кредитном отчете, в закрытой части. Там содержаться сведения, когда и кем был совершен запрос. Если клиент не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он сможет обратиться в правоохранительные органы с жалобой.

Какие есть варианты?

Но просмотреть чужое досье, не нарушая закон, физическому лицу можно. Нужно лишь заручиться согласием и выбрать один из обходных способов. Так, доступно три варианта.

Чтобы запросить КИ, нужно предварительно узнать, в каком Бюро находятся искомые записи. В России на 2020 год официально зарегистрированы 13 организаций, но клиентская база у них разная. Обычно данные на одного человека хранятся максимум в 2-3 БКИ.

Еще проще тем, кто действует через нотариальную доверенность. В таком случае необходимо прописать, что в полномочия «посредника» включаются все действия по запросу истории включая и уточнение данных в ЦККИ.

После того, как станет известно местонахождение КИ, можно обратиться в конкретное БКИ и, представив все разрешающие документы, заполнить соответствующую заявку и получить на руки требуемое досье. Помните, что каждый гражданин России имеет право два раза в год уточнить данные по кредитам бесплатно. Пытаться заказать чужую кредитную историю через неофициальные организации или сомнительных посредников запрещено. Подобные действия нарушают закон и влекут за собой административную или уголовную ответственность.

Ознакомиться с кредитным досье третьего лица можно. Однако недостаточно просто прийти в БКИ и попросить записи на другого человека даже при согласии последнего

Важно, чтобы обладатель КИ выписал доверенность или запросил информацию сам. Иначе узнать конфиденциальные сведения не получится

https://youtube.com/watch?v=yJuNl5srqAA

Заключение + видео по теме

Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.

Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.

На этом у нас всё.

До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «RichPro.ru»!

Где лучше запрашивать кредитную историю? Наблюдения и выводы

Но вернемся к моей кредитной истории. Я имею возможность сравнить 2 отчета, созданных разными организациями. Что удалось выяснить:

Ни в одном отчете НЕТ моих кредитов по залогу ценных бумаг, присутствуют данные только по кредитной карте. Я брал эти кредиты лет 7 назад. Скорее всего, тогда институт кредитных историй просто не был развит, и данные из банков туда направлялись не все. Возможен другой вариант — брокер намеренно не направлял эти данные в БКИ, поскольку не был обязан, так как кредит относился к рынку ценных бумаг и не был типичным банковским кредитом. Не знаю почему, но данных нет.
Отчет из «ОКБ» напечатан крупным шрифтом, его приятно читать. Отчет из «Эквифакса» напечатан совершенно отвратительным мелким шрифтом, какая-нибудь бабушка и в очках не разглядит, что же там написано. При прочих равных я бы заказывал отчет в первом БКИ. Такой шрифт – это просто неуважение к клиенту.
БКИ не следят, пользуетесь ли вы льготным периодом по кредитке. Оплатили вы кредит по карте в грэйс-период, или заплатили проценты по рекомендованному минимальному платежу — будет в любом случае отражен статус «Своевременно».
В отчетах видно, кто запрашивал данные по вашей кредитной истории. Когда-то давно меня не взяли на работу в «Ренессанс Кредит». То есть, я прошел собеседование на кредитного аналитика, уже приступил к обучению, но потом позвонили безопасники и меня ВНЕЗАПНО вывели из банка прямо с середины обучаюзего курса буквально под руки. Я долгие годы не мог понять, что я не так сделал. В отчете БКИ указано, что в этот день «Ренессанс» запрашивал мою кредитную историю, которой не было на тот момент. В общем, не знаю. Может, там кого-то повергло в шок, что я к 20 годам не брал ни одного кредита, но меня сочли неблагонадеженым гражданином. Говорят, в Китае уже разработали систему, которая оценивает по твоим действиям, насколько ты благонадженый (делаешь все как все), и скоро ее внедрят во всем мире. Так что кредитную историю надо иметь, хотя бы чтобы не выделяться и проходить идиотские проверки СБ при приеме на работу.

Итоги

Финансовая репутация — полезный продукт, который может потребоваться работодателю, страховой компании, банкам и партнерам по бизнесу. За границей запросы в БКИ на других людей считаются обычным явлением, но в России такая практика только набирает обороты.

Так с 31 января 2019-го гражданам РФ доступна финансовая репутация два раза в год бесплатно. Вместе с ней выдается кредитный рейтинг. Запрос можно сделать после идентификации личности, поэтому для третьих лиц такая информация закрыта (кроме банков). Для получения данных нужно попросить человека об услуги или оформить официальную доверенность, после чего сделать работу самому.

Как узнать кредитную историю родственника?