Обратите внимание
Если необходимое банковское учреждение находится в другом регионе, можно посетить его лично или выслать на указанный адрес заверенный в нотариальной конторе запрос. Для написания запроса на имя руководителя организации используется свободная форма с указанием собственных ФИО и паспортных данных. Имейте в виду, что без нотариального оформления запрос рассматриваться не будет. Стоимость такого заверения обычно стоит несколько сотен рублей (в зависимости от места проживания). Ответ сотрудники бюро обязаны выслать на указанный вами адрес в десятидневный срок.
Следует знать, что кредитная история никогда не сохраняется в одном месте. Обычно она состоит из нескольких частей и сохраняется в разных местах для вашей безопасности.
Как проверить бесплатно на официальном сайте банка кредитных историй
Бесплатно получить отчет в бумажном варианте можно только при личном обращении в приемные часы офисов БКИ. В таком случае придется потратиться только на проезд, выписка будет готова в день обращения.
- Любые другие оффлайн-способы предполагают денежные затраты, причем немалые: от 400 р. до 1500 р. при получении КИ у партнеров.
- При обращении в компании в режиме онлайн даже первый отчет обойдется в среднем от 390 до 450 рублей.
Процедура стандартная:
- Регистрация и создание личного кабинета.
- Авторизация в учетной записи.
- Подтверждение личности. Процедура разовая, некоторые способы предполагают затраты времени и денег.
- Пополнение счета в личном кабинете и заказ отчета по КИ.
Что такое кредитная история?
Кредитная история представляет собой обобщенную сводку полезной и актуальной информации о результатах сотрудничества гражданина с банковскими и небанковскими организациями по вопросам заимствования денежных средств.
В БКИ сведения поступают от кредиторов, которые отправляют информацию о штрафных санкциях и пенях, выданных и закрытых кредитах, а также досрочных, своевременных и просроченных платежах.
Цели использования кредитной истории:
1. Сбор информация о платежеспособности заемщика.
2. Получение доступа к данным об оформленных ранее кредитах.
3. Проверка финансового благополучия клиента.
4. Учет допущенных просроченных платежей.
5. Систематизация сведений о заемщике в базе данных НБКИ.
Оптимальное состояние кредитной истории считается одним из решающих факторов в процессе принятия финансовым учреждением решения о выдачи займа. Однако полученные сводки об оформленных в прошлом кредитах носят исключительно информационный характер.
Впрочем, отличные показатели кредитования в прошлом также не гарантируют беспроблемное получение или возвращение новых займов.
Обращение в БКИ
Классическим вариантом получения данных КИ остается пока еще запрос в БКИ. На сегодняшний день ведут свою деятельность около 16 бюро. Поэтому вероятность того, что перечень будет состоять из нескольких учреждений – велика.
Последовательность действий следующая:
- Прохождение идентификации личности – если вы только получили код субъекта, то она уже пройдена;
- Заполнить формы запросов в каждое бюро в отдельности. Указать подробную и точную персональную информацию;
- Отправить по почте или телеграммой заявки во все БКИ из перечня, с заверенной нотариусом или почтовым представителем подписью;
- Ожидать около 3 – 10 дней отчет КИ.
На заметку! Каждый гражданин вправе запросить 1 раз в год свои данные КИ в БКИ бесплатно. Последующие заявки обойдутся в 450 – 700 рублей.
Популярность набрал портал – партнер НБКИ – бки24.инфо. Онлайн сервис предоставляет своим клиентам услуги 24 часа в сутки, без выходных и праздников.
Заявку оставить можно за 1 минуту:
Факт! Главное преимущество рассматриваемого портала – не нужны лишние манипуляции: ни код субъекта, ни процедуры идентификации. Заполни заявку, заплати символическую плату, получи ценную информацию.
Рейтинг от бки24.инфо – клад для клиентов, которые хотят видеть, понимать и контролировать свое состояние долгов, обязательств в режиме онлайн.
История всех прошлых, действующих долгов перед финансовыми компаниями – важная информация о заемщике для финансовых организаций. Такие данные требуют постоянного контроля и анализа со стороны заемщиков.
Зачем выяснять кредитную историю
Даже если вы уверены в своей добросовестности, порядочности и ответственности, проверить кредитную историю будет нелишним, ведь она может испортиться из-за влияния различных факторов:
- Ваша забывчивость. Из-за повседневных дел или внезапно возникших проблем вы могли забыть совершить очередной платёж, что повлекло просрочку и неустойки.
- Ошибки сотрудников финансовых организаций. Человеческий фактор присутствует, и он мог повлечь невнесение информации о платеже в базу.
- Сбои. Функционирование банка зависит от информационных технологий, и если в программе произошёл сбой, то сделанная своевременная выплата могла просто не зафиксироваться.
- Мошеннические махинации. Кто-то мог оформить кредит или заём по вашему паспорту, и, получив деньги, скрыться и не погашать долг. Но задолженность будет числиться за вами.
Быть в курсе финансового положения и кредитоспособности полезно. Вовремя заметив ошибки, вы получите возможность быстро устранить несоответствия и сохранить свою репутацию. Своевременное выявление попыток мошенничества убережёт от проблем и поможет вывести на чистую воду злоумышленников.
Кто проверяет кредитную историю?
Информация об истории кредитования может проверяться финансовым учреждением или самим гражданином, претендующим на оформление займа. Кроме данных о кредитах различного типа в базу данных часто включаются сведения о выплатах по алиментам, штрафам и коммунальным счетам.
Поскольку данные хранятся на протяжении длительного срока, кредиторы могут осуществить мониторинг изменения показателей репутации. Во многом именно полученная от БКИ информация играет решающую роль на этапе оценки платежеспособности заемщика.
Кредитор не имеет права требовать комиссионные выплаты или начислять штрафные санкции за досрочное погашение.
Кредитная история обычно имеет один из трех доступных статусов:
- Положительная – характеризуется полным отсутствием просроченных платежей, большим количеством полученных и своевременно погашенных кредитов без штрафных санкций за нарушение сделок. Наличие хорошей КИ позволяет без особых затруднений получить практически любой кредит, предварительно предоставив в финансовое учреждение персональную информацию и доказательства платежеспособности.
- Отрицательная – появляется независимо от количества или типов полученных займов по причине серьезных нарушений условий кредитного договора и систематических просроченных платежей. Плохая КИ всегда препятствует получению выгодного кредита. Отметки о допущенных заемщиком просрочках никогда не уделяются из базы данных БКИ, поэтому клиенту невозможно полностью восстановить кредитный рейтинг.
- Нулевая – существует до получения первого кредита, обозначая отсутствие каких бы то ни было сведений о платежеспособности и финансовой ответственности гражданина. Отсутствие данных рассматривается в качестве основания для отказа в кредитовании, но речь идет исключительно о долгосрочных ссудах и займах под минимальные процентные ставки. Обычные потребительские кредиты можно взять с нулевой КИ.
Физические лица, которые не оформляли займы на протяжении последний 10 или более лет, скорее всего, имеют нулевую кредитную историю. Некоторые банки не учитывают также сведения о просроченных платежах, которые имели место несколько лет назад, если за отчетный период заемщик вовремя погасил несколько новых кредитов
В итоге не принимаются во внимание ошибки, допущенные на предыдущих стадиях кредитования
Алгоритм получения данных из КИ
Бесплатно узнать кредитную историю в Центробанке нельзя, на сайте допускается только сформировать запрос для выяснения, в каком конкретно бюро содержится ваше досье. Эта информация крайне важна для получения нужной справки. Алгоритм действий прост: для начала в ЦККИ уточняется местонахождение истории, затем отчет запрашивается в конкретном БКИ.
Причем, отчет на бумаге бесплатно выдается только раз, второй запрос будет удовлетворен электронным ответом. Указывать причину, по которой понадобились сведения из досье, не требуется. При наличии, можно также уточнить индивидуальный финансовый рейтинг.
Сделать запрос в Центральный каталог КИ с целью уточнения данных о местонахождении досье, заемщик имеет право через:
Физическое лицо вправе выбрать любой из доступных методов получения информации. Когда сведения о бюро, в котором хранится досье, будут собраны, можно обращаться конкретно за отчетом
Важно, что обязательно знать код субъекта КИ нужно только при направлении запроса через сайт ЦБ РФ, в остальных случаях в нем нет необходимости
С чего начать проверку
Если клиент не знает, в какие бюро из 17 представленных следует обращаться, начать проверку следует с оформления запроса в специализированную систему при Центральном банке РФ – ЦККИ.
- Для бесплатного запроса на официальном сайте понадобится код субъекта. Буквенно-цифровой шифр присваивается при первом обращении в любое кредитующее учреждение.
- Для запроса заполняются данные: полные ФИО, адрес электронной почты, данные из паспорта, код субъекта.
- Ответ направляется на указанный контактный адрес электронной почты. Результаты запроса приходят в виде списка всех БКИ, которые хранят досье заемщика с указанием полного наименования и адреса.
- Для полного получения кредитной истории следует обратиться в каждое бюро кредитных историй.
Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция ????
Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн.
Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.
Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история
Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас
Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим код субъекта кредитной истории. Его выдают банки в процессе оформления договора займа
Далее потребуется выполнить следующую последовательность действий:
2) Нажав на пункт «Субъект», заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество, а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта.
Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории, а также электронную почту.
Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»
3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку . После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные».
Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика
Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма.
Шаг 2. Получаем кредитную историю
Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности:
Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)
Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.
Предусмотрены следующие способы идентификации:
- посетить офис БКИ с паспортом;
- пройти проверку на интернет-портале;
- отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
- пригласить домой курьера;
- в банках-партнёрах;
- в офисах системы «Контакт».
Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax
Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:
- заказным письмом на адрес проживания;
- курьером;
- через офис системы Контакт;
- в электронном виде;
- путём личного посещения отделения БКИ.
Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро, специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк, Агентство кредитных историй, Сервис Banki.ru.
Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации. В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.
Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:
- НБКИ;
- Equifax;
- Mycreditinfo.
Почему отказывают банки
Если вы хотя бы раз сталкивались с отказами банков или МФО, то наверняка задавались вопросом о том, почему заявку не одобрили. Причин несколько, и среди них есть распространённые:
- низкий или недостаточный для погашения задолженности доход, отсутствие подтверждения заработка;
- отсутствие постоянного места работы или трудового стажа;
- несоответствие клиента требованиям банка (возрастные ограничения, наличие гражданства и регистрации);
- испорченная кредитная история.
Последняя причина считается самой распространённой, и поэтому для самостоятельной оценки шансов на одобрение заявки стоит заблаговременно проверить кредитную историю. В ней отражается полная характеристика выполнения долговых обязательств, то есть прописанных договорами регулярных выплат.
Как узнать кредитную историю на сайте Центробанка
Пошаговая инструкция для доступа к сведениям из ЦККИ на сайте ЦБ:
- Получить код субъекта кредитной истории в БКИ или любом банке (часто указывается в договоре займа)
- Выбрать «Запрос на предоставление сведений о БКИ» в разделе «Кредитные истории»
- Определить текущий статус заемщика (физическое или юридическое лицо)
- Заполнить предоставленную анкету, указав паспортные данные, действующий код субъекта КИ и e-mail
- Отправить запрос, предварительно проверив достоверность размещенных персональных сведений
- Дождаться ответа на указанный в заявке адрес электронной почты
Если заемщик осведомлен о кредитном бюро, которое занимается обработкой его информации, можно обойтись без кода субъекта. Однако финансовые учреждения сотрудничают с разными БКИ, поэтому эксперты рекомендуют получить пароль, с помощью которого можно осуществлять мониторинг сведений на постоянной основе. В случае потери кода восстановление обойдется в 300 рублей. Пользоваться можно также дополнительными паролями.
Услуги по предоставлению детализированной информации о состоянии кредитной истории платные, но речь идет исключительно о небольших суммах. Следует помнить, что во время рассмотрения заявки на оформление займа все расходы, связанные с проверкой финансовой репутации клиента, берет на себя кредитное учреждение.
Зачем и кому нужна кредитная история
Согласно Закону № 218-ФЗ, каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей. Так как информация об обязательствах является персональными данными, другие лица могут их получить только с письменного согласия гражданина.
Это согласие придется давать при каждой заявке на кредит или займ — банки должны проверять вашу платёжеспособность. Получение и (или) разглашение информации без согласия гражданина является уголовным преступлением.
Информация о текущих и предыдущих обязательствах может потребоваться:
- гражданину — для проверки данных о кредитах и займах, об учтенных платежах и погашенной задолженности, об иных обязательствах;
- банкам — для проверки заявки на кредит, для расчета долговой нагрузки и потенциальной платежеспособности заемщика;
- работодателям — для проверки информации о кандидате, принятии решения о приеме на работу;
- страховщикам — для расчета рисков при оформлении страховых полисов.
Никто не может обязать вас дать согласие на запрос кредитной истории. Но без согласия банк вообще не примет заявку на кредитование. При этом даже информация о ранее допущенных просрочках может положительно сказаться на решении вопросов, если по отчету видно, что вы добросовестно погасили долги, не скрывались от кредиторов.
Обновление данных о коде занимает до 10 дней. Если код введен неверно, либо еще не успел обновиться в базе данных Центробанка РФ, об этом будет указано в форме запроса.
Как получить кредитную историю через посредников и банки
Сделать заказ и получить кредитную историю можно через банки, МФО, компании и сайты, оказывающие посреднические услуги. Многие банки предлагают такой сервис своим клиентам в рамках услуги онлайн-банкинга. Например, Сбербанк позволяет дважды в год бесплатно запросить выписку, не берет плату за свои услуги. Точные условия заказа выписки нужно уточнять в вашем банке.
Также на рынке есть множество посредников, оказывающих платные услуги по запросу и предоставлению информации о кредитной истории.
Если вы самостоятельно получаете первую или вторую выписку, БКИ не имеет права брать сбор. Однако услуги посредников оплачивает заявитель. Стоимость необходимо уточнять в компании или на сайте, через который вы получаете кредитную историю.
Мы рассказали, где узнать список БКИ и как получить кредитную историю. Если у вас остались вопросы, либо требуется помощь при прохождении этих процедур, обратитесь к нашим специалистам.
Альтернативный вариант
Вместо того, чтобы формировать запрос на сайте ЦБ РФ, с обязательным указанием кода субъекта, можно выбрать любой другой способ получения нужной информации. Уточнить местонахождение своей кредитной истории допускается на портале Госуслуг. При наличии действующей учетной записи, сделать это проще простого. Следует:
- авторизоваться в личном кабинете;
- сформировать соответствующий запрос;
- получить перечень БКИ буквально через полчаса.
Допускается обратиться непосредственно к партнерам бюро, которыми являются банковские учреждения, некоторые агентства недвижимости, МФО, финансовые брокеры. Посредники взимают плату за оказываемую услугу – в среднем около 500 рублей за запрос.
Когда уточните название бюро, которое хранит ваше кредитное досье, необходимо направить заявку на предоставление данных. Получить отчет допускается:
- на сайте БКИ;
- по «электронке»;
- почтовым заказным письмом;
- телеграммой;
- лично, посетив представительство бюро.
Проверить свою историю проще всего сразу на сайте бюро. Справка выдается в кратчайшие сроки и совершенно бесплатно (первые два обращения в год). Чтобы авторизоваться на портале БКИ, потребуется действующая учетная запись с сайта Госуслуг. Эта мера необходима для подтверждения личности. Так обеспечивается безопасность, чтобы данными отчета не воспользовались третьи лица.
Все ли могут проверять кредитные истории
Согласно действующему законодательству, проверить кредитную историю вправе каждый российский гражданин. Если он числится субъектом, то есть непосредственно заёмщиком, то будут раскрыты все три части. Если запрашивающее лицо – пользователь, то он должен в обязательном порядке получить зафиксированное разрешение субъекта. Но откроется только основная часть.
Если вас интересует, как проверить кредитную историю бесплатно, то и это право закреплено законом. Раз в текущем календарном году вы сможете получить отчёт без взимания оплаты, но только единожды. Возможно заказывать историю неограниченное бесчисленное количество раз, но за деньги.
Ещё один актуальный вопрос: как проверить кредитную историю по фамилии? Конечно, фамилия идентифицирует вас как гражданина государства, но не полностью. Для полноценной идентификации требуется больше сведений и удостоверяющий личность документ. Поэтому тщательно изучите, как проверить кредитную историю по паспорту.
Многим интересно, как проверить кредитную историю онлайн. Дистанционная проверка проста и не требует лишних временных и силовых затрат. И она реальна: известные крупные бюро предоставляют веб-ресурсы и онлайн-сервисы, через которые можно отправлять заявки, не выходя из дома.
Добавить комментарий