Как выйти из поручительства по кредиту в Сбербанке

Содержание

Когда договор поручительства будет недействительным?

Нередко люди, оформившие поручительство, впоследствии желают каким-то образом отказаться от него: ищут различные варианты, консультируются с юристами. Иногда последние могут предложить доказать, что договор поручительства на самом деле не действителен.

На практике, обосновать и доказать такой факт достаточно сложно или вовсе не возможно – для этого нужны веские причины и доказательства. Опираться на то, что поручитель не был в курсе своих обязанностей или же не смог полноценно оценить возможностей заемщика не будут, конечно же, не принесет пользы.

Возможность для окончания

Прекратить поручительство по законным мотивам можно только в таких случаях:

• По каким-либо причинам прервалось или прекратилось действие обеспеченного поручением кредитного договора.
• Если кредитный договор, под который данное поручение было дано, изменен в сторону увеличения ответственности гаранта, и это было сделано без согласования с ним.
• В случае, когда кредитный договор переоформлен на другого заемщика, а поручитель не готов отвечать за это лицо. Причем смерть должника текущее поручительство не прерывает.
• Когда кредитор не принимает надлежащее по договору исполнение своих обязанностей от поручителя.
• Если срок действия, зафиксированный в договоре, закончился, а кредитор до его истечения не потребовал выполнения обязательств.
• Или, когда срок не был указан, а кредитор в течение года после наступления момента исполнения обеспечения его не потребовал.

Способы прекращения поручительства

Избавиться от поручительства можно по основаниям, которые изложены в ст. 367 Гражданского Кодекса РФ. К ним относятся:

• Наступление срока окончания договора поручительства. Однако, не всегда срок окончания договора совпадает со сроком погашения кредита, так как поручительство может быть заключено до момента погашения основной части кредита;
• Прекращение долгового обязательства, которое обеспечивается поручительством, например, в случае полного погашения долга заемщиком. Этот вариант развития событий является самым благоприятным, так как больше никаких обязательств перед банком или иной кредитной организации ни у заемщика, ни у поручителя нет;
• Бывают ситуации, когда в договоре не прописывается срок, на который заключается поручительство. В этой ситуации с поручителя снимаются обязательства, по выплате кредита заемщиком, через год после заключения договора, при условии, что прошедший год банк не подаст исковое заявление в судебные органы;
• Наличие другого лица, которое возьмет на себя обязательства поручительства за заемщика и обязательства по выплате кредита.
• Ликвидация или банкротство заемщика. В этом случае, договор поручительства считается автоматически расторгнутым после окончании процедуры банкротства, когда с заемщика списываются все долги.

При подписании договора поручительства рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом, который объяснит вам все непонятные условия договора, чтобы в дальнейшем не было проблем.

Как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника

Отказ человека от поручительства по кредиту без согласия должника в рамках российского законодательства невозможен. Даже если заемщик умер, то сделать это будет невозможно, созаемщик будет обязан отдать за него весь долг. Задолженность должна быть погашена, и избавиться от поручительства при различных обстоятельствах, но без согласия самого заемщика, не выйдет.

Тем не менее, есть возможность сохранить свои деньги другим путем. Если заемщик хочет избежать финансовой ответственности, то могут привлечь через суд. Возможно, это только в том случае, если он уже очень долго не выплачивает кредит, замечен в преступных схемах при использовании кредитных денег. Созаемщик вправе требовать через суд не только возврата выплаченных им денег за другого человека, но и компенсации морального ущерба. Эта процедура непростая, однако, есть много случаев, когда именно таким способом доверчивым поручителям удавалось вернуть свои деньги.

Права поручителя

У гаранта есть не только обязанности. После подписания договора у него появляются определенные права. Если финансовая организация ведет себя неправомерно, у поручителя есть возможность обращения в суд.

Если обязанности по кредиту переходят на гаранта, после погашения он имеет право на взыскивания всех потраченных средств с заемщика. Помимо этого, оценивается моральный ущерб. Подобная процедура возможна только после решения суда.

Гарант имеет доступ ко всей необходимой информации. Он может проверять внесение платежей, отсутствие просрочек и т. п.

Существует несколько способов выйти из поручительства по кредиту Сбербанка. В первую очередь — это полное погашение всей суммы средствами заемщика. Если он умер, то обязанности по выплатам переходят наследникам. Для этого они должны официально вступить в свои права.

Если заемщик не платит кредит в Сбербанке, поручителю лучше всего начинать сразу вносить ежемесячные платежи. В ином случае придется оплачивать все штрафы, проценты и судебные издержки. Приставы после получения решения суда имеют право на принудительное взыскание. Это может быть запрет на выезд за границу, удержание 50% зарплаты, арест имущества и т. д.

Поэтому целесообразно поручителю сразу начать гасить образовавшуюся задолженность и не доводить дело до суда. Обязательно стоит проверить, правильно ли банк произвел расчеты, так как разного рода комиссии и неустойки являются незаконными. В случае если гарантов было несколько, есть смысл требовать разделения суммы долга на всех.

Кредит с поручителем и с плохой кредитной историей

• подтвердить свою занятость и размер регулярного дохода официальными бумагами;
• предоставить документы на собственное имущество (недвижимость, автотранспорт, депозиты, акции и пр.);
• найти платежеспособного поручителя без проблем с законом и без долгов;
• предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог.

• автоматическая проверка (решение принимается на основании компьютерного анализа – выводы делает программа, основываясь на заданных шаблонах);
• ручной анализ (информация оценивается индивидуально по каждому клиенту «вручную» — решение принимает компетентный специалист либо группа специалистов);
• юридическая оценка (проверяются документы гражданина, его дееспособность, правоспособность).

Порядок отказа

С поручителя могут снять обязательства досрочно и добровольно, но это не так просто сделать. В первую очередь этот вопрос согласовывают с заемщиком. Если он не против, нужно продумать аргументы для банка. Чаще всего смена условий договора возможна при следующих действиях:

• замена поручителей;
• внесение залога;
• другой вид обеспечения.

Допускается вариант частичного погашения кредита. Оставшаяся сумма может не нуждаться в «страховке» другим лицом. Для формального проведения процедуры необходимо отправить заемщику письменное уведомление об отказе быть гарантом. Тот дает свое согласие в аналогичном виде. Устные договоренности недопустимы.

Далее поручитель заполняет заявление и отправляет его в банк. В документе подробно излагаются причины поступка и просьба освободить от роли гаранта. Желательно прикрепить копию согласия заемщика с указанием вариантов решения ситуации. Заемщик тоже пишет заявление в банк, где просит изменить условия договора. Он так же обязан обосновать свое решение.

На основе полученных документов банк выносит решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В первом варианте происходит составление нового договора. В этом случае заемщику придется предоставлять снова пакет документов. Поручителю же лучше получить на руки справку о снятии с этой роли.

При отказе от поручительства следует помнить:

• Если срок поручительства в договоре не оговорен, то обязательства прекращаются через год после перехода ответственности по кредиту с заемщика на гаранта. Если дата перевода обязательств неизвестна, то у банка на предъявление иска к поручителю есть 2 года с момент оформления договора.
• Кандидатура нового гаранта может не устроить банк (испорченная кредитная история, нестабильное финансовое положение и т.д.).
• Если ваш договор поручительства по кредиту был расторгнут, то обязательно возьмите у банка документ-подтверждение (дополнительное соглашение или уведомление о прекращении обязательств).

Влияние поручительства на условия кредитования

Финансовые заведения очень охотно предоставляют всякого рода услуги при наличии определенных гарантий связанных с возвратом кредитуемых средств.

Большинство например выдают потребительские займы для физического лица в размере до трех миллионов рублей без снятия комиссионных затрат с привлекательными процентами. Но при отсутствии поручителя банк не выдаст сумму более полтора миллиона рублей. Ставки в такой ситуации будут применяться намного выше.

Важно понять, что рассчитывая сумму максимально возможного займа, кредитор не берет во внимание доход поручителя. Менеджер, как правило, требует доказательство платежеспособности гаранта, поэтому как должник, так и его подстраховка должны предоставить информацию, подтвержденную документально о своих доходах

В обязательном порядке подлежит проверке история по выплате прошлых кредитов и если у такого физического лица была просрочка или задержка, такой вариант однозначно не устроит банк.

Не удивляйтесь если это не предусмотрено договором, а банк требует гарантийные обязательства в случаях:

• при проверке платежеспособности, заработной платы кредитуемого, не набегает для ежемесячного погашения;
• банк имеет определенные сомнения относительно не подтвержденных данных;
• возраст клиента меньше двадцати лет, требует поручение родственников или родителей;
• предпенсионный возраст клиента.

Понятие соцзаемщика и его виды

Поручительство приводит к минимуму все риски по невозвратам, мошенническим операциям со стороны должника и наличие поддельной документации предоставленной при оформлении договора по кредиту. Сегодня очень часто встречается термин «соцзаемшик» поэтому предлагаем подробно рассмотреть его.

В основном под такое понятие подходят родственники или члены семьи в виде родителей, детей или супружеских пар. В рамках одного банковского продукта может привлекаться несколько физических лиц и каждый из них вносит незаменимую лепту в виде увеличения суммы кредита.

При отказе заемщика в погашении ссуды его соцзаемщик может сделать это сам.

Основные нюансы относительно этого понятия заключаются в следующем:

• происходит суммирование дохода поручители и его «соц. помощника»;
• они оба подписывая договор, берут на себя все обязательства предусмотренные условиями (например, ипотечное кредитование дает полное право соцзаемщику на владение жильем, в случае отказа основного должника от уплаты долга);
• задерживание ежемесячной выплаты, обязывает его делать это вместо заемщика.

Ведь все равно выступает человек соцзаемщиком по кредиту или основным плательщиком все обязательства берут на себя в равных долях и правах.

Материал: «Причины оформления кредита»

Важно когда физическое лицо выступает соцзаемщиком или просто поручителем плохая кредитная история именно этого договора негативно может сказаться на всех фигурантах и возможность взять следующий кредит сводится практически к нулю. Всегда стоит обдуманно относиться к предложению, выступить гарантом во всех случаях, ведь при наступлении критической ситуации выплату долга и процентом нужно будет взять на себя

Всегда стоит обдуманно относиться к предложению, выступить гарантом во всех случаях, ведь при наступлении критической ситуации выплату долга и процентом нужно будет взять на себя.

Бывают ситуации, когда многие банки берут в поручители семейные пары и возможный разрыв отношений не освобождает от данных обязательств. Только осознанное и взвешенное решение сведет к минимуму все возможные риски.

Работа по исполнительному производству

Нормативное регулирование

Отказаться от поручительства позволяет ст.367 ГК РФ. Здесь представлены основания прекращения обязательств перед банком. Гражданин сможет перестать быть поручителем в следующих ситуациях:

Соглашения является недействительным ввиду истечения срока.
Произошло переоформление долга, но поручитель не согласился взять обязательства по новому договору

Устное соглашение во внимание не принимается.
Долг был погашен или прекратился по иным причинам.. Если заемщик скончался или произошло изменение условий кредитного договора, соглашение продолжает действовать

Закон не обязывает поручителя соблюдать условия, которые были внесены в соглашение позднее. Правило актуально, если лицо не давало согласие на внесение корректив в договор или не было предупреждено об его изменении. Однако те нюансы, которые остались неизменными, гражданин выполнить обязан

Если заемщик скончался или произошло изменение условий кредитного договора, соглашение продолжает действовать. Закон не обязывает поручителя соблюдать условия, которые были внесены в соглашение позднее. Правило актуально, если лицо не давало согласие на внесение корректив в договор или не было предупреждено об его изменении. Однако те нюансы, которые остались неизменными, гражданин выполнить обязан.

Перед подписанием соглашения важно ознакомиться с его условиями. Обычно в них заранее указывается, что гражданин соглашается нести ответственность перед банком, даже если условия соглашения будут изменены

Зафиксированные в законе основания об отказе от поручительства являются исчерпывающими. Однако в договоре могут быть прописаны пункты, улучшающие положение гражданина.

Стороны могут ограничить пределы ответственности. Закон оставляет свободу действий за участниками соглашения. Если банк нарушает условия договора, поручитель может инициировать судебное разбирательство. Однако к иску придется приложить подтверждающие документы. Иначе не удастся привлечь нарушителя к ответственности.

Процедура выхода

Поиск подходящей кандидатуры – это только начало длительной и сложной процедуры выхода из поручительства. У каждой кредитной организации есть свои нюансы реагирования на отказ действующего поручителя от взятых обязательств, но общая схема одинакова для многих. Так, в Сбербанке замена созаемщиков проходит следующим образом.

1. Поручитель пишет заявление по установленной форме, уведомляя банк и титульного заемщика о своем решение расторгнуть договор. Необходимо привести достаточную причину и прописать в заявлении возможные пути решения ситуации.
2. Заемщик соглашается на ротацию и пишет соответствующее заявление на имя директора выдавшего ссуду филиала Сбербанка. Письменное ходатайство обязательно дополняется приложениями в виде заверенных нотариусом документов по расторжению поручительства, анкетой нового созаемщика и бумагами, подтверждающих финансовое состояние кандидата на замену (принимаются выписки с дебетовых счетов, 2-НДФЛ, справка о начислении пенсии, авторские начисления).
3. Кредитный отдел рассматривает заявление. Срок ожидания ответа зависит от загруженности конкретного банка и количества сотрудников в штате. Например, маленький и непопулярный банк вынесет вердикт в течение нескольких дней, а крупный Сбербанк может «думать» 1-3 месяца.
4. Заемщика, бывшего поручителя и нового созаемщика уведомляют о решении банка.
5. Все участники сделки получают документы, подтверждающие переоформление некоторых пунктов договора.

Бывший поручитель должен на руки получить договор, доказывающим, что поручительство больше не действительно. Именно эти бумаги являются гарантией того, что в будущем не возникнет сторонних финансовых обязательств и прочих неприятностей. Лучше спустя некоторое время еще раз посетить банк и удостовериться, что ваше имя не упоминается в активных кредитных сделках. Подтвердить измененный статус можно и через Бюро кредитных историй, так как в деле появится запись о досрочном выходе из кредитования.

Говнобанк !

Достоинства:

1. Нет плюсов

Недостатки:

1. Весь банк один огромный минус вместе с приложением ихнем!

Отказ от поручительства

Отказаться от выполнения обязанностей поручителя возможно, особенно высоки шансы на положительное решение, если заемщик самостоятельно справляется с выплатой кредита. Отказ от поручительства представляет собой добровольное снятие с поручителя обязательств по кредитному договору ранее установленного срока. В этом случае основания такого решения поручителя будут не столь важны, при наличии согласия со стороны заемщика и банка.

Порядок оформления отказа от поручительства

• Получить согласие от заемщика на прекращение своего поручительства по его кредиту.
• Совместно с заемщиком подготовить мотивированное письмо в банк, в котором аргументировано изложить условия отказа поручителя от своих обязанностей и уверить его, что условия обеспечения выплаты кредита будут соблюдены и без поручителя. Наилучшим аргументом для банка будет предоставление нового поручителя по кредиту (при наличии согласия от нового поручителя), либо замена поручительства на какой-либо другой способ обеспечения выплаты кредита, например, предоставление залога. Иным вариантом может стать досрочное погашение части долга, чтобы остаток задолженности не требовал наличия поручительства.
•   Формально поручитель обязан направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить на него письменное согласие.
• Подготовленное совместно мотивационное письмо с просьбой об отмене поручительства направляет на юридический адрес банка. К заселению стоит приложить полученное письменное согласие заемщика и подтверждение достигнутых договоренностей о формате нового обеспечения (согласие нового поручителя, возможность предоставить залоговое имущество, выписка со счета для погашения части долга и так далее).
• Заемщик, согласный на отказ от поручителя и новые условия обеспечения, подготавливает в банк свое заявление, в котором просит об изменение условий договора кредитования в связи с изменившимися факторами.
• Банк рассматривает поступившие от заемщика и поручителя документы и заявления и принимает окончательное решение. Он может, как одобрить предложенные заемщиком варианты, так и отказать в просьбе заявителей.
• В случае положительного решения заключенный ранее договор расторгается по соглашению сторон и оформляется новый кредитный договор. При заключении нового кредитного договора заемщику придется пройти всю процедуру оформления с самого начала, то есть с предоставления документов, как новому заемщику. Это же касается и нового поручителя, если обеспечением кредита выбирается этот вариант. То есть подать потребуется заемщику и новому поручителю следующие документы: копии паспортов, заполненную анкету – заявление, справки о доходах нового поручителя и заемщика.
• В ряде случаев кредитный договор может быть сохранен, при этом заключается только дополнительное к нему соглашение.
• Отказавшемуся от выполнения обязанностей поручителя не будет лишним получить от банка официальное письменное уведомление о том, что договор был расторгнут, либо о том, что в него внесены изменения, на основании которых обязательства поручительства с него сняты.

И, естественно, стоит оценить финансовое положение заемщика и возможные риски перехода его долга на вас. Снять с себя полномочия поручителя не так просто, как стать поручителем, потребуется получить согласие заемщика и банка-кредитора, которое возможно в случае, если заемщиком будут предоставлены не меньшие гарантии выплаты остатка долга.

Ипотечная прогамма. Бессовестное обращение с клиентами.

Перевод зарплаты

Достоинства:

1. Нет

Недостатки:

1. Нет работы с клиентами

Инвестирование

В отделении банка

Самый простой и одновременно самый сложный способ. Из документов нужен только паспорт и номер договора, а найти отделение в своем городе не составит труда (особенно с нашим каталогом отделений). Когда интернет не был так распространен, практически всё обслуживание велось через отделение. К этому все привыкли и все знают что и как нужно делать. А если не знают, то сотрудники подскажут.

Но в то же время, есть некоторые неудобства. Например очереди. Старшее поколение редко пользуется новыми технологиями и они практически всегда по каждому вопросу идут в отделение. Поэтому готовьтесь потратить некоторое время на решение своих проблем.

Еще могут возникнуть проблемы, если вы могли оформить кредит в Ренессанс банке в другом городе. Всё потому что базы данных в разных регионах — разные и не всегда сотрудники отделения в одном городе могут получать информацию о клиентах с другого города.

Чтобы узнать остаток по кредиту через отделение нужно:

1. Найти нужное отделение в каталоге и посмотреть режим работы.
2. Выбрать время в пределах рабочего дня и посетить отделение с необходимыми документами (паспорт и номер договора/карты)
3. Подать запрос ответственному сотруднику отделения

Факт недавнего отказа

Кредит “Без бумаг 2,0”

Если должник не согласен?

Хуже, если титульный заемщик не хочет идти навстречу поручителю и не помогает ему выйти из сделки. Современное российское законодательство не дает возможность созаемщику отказаться от взятых обязательств по единоличному решению. Тогда будет лишь один выход – дождаться полного погашения займа и стать «свободным» естественным образом.

Есть только крайне низкие шансы, что удастся сохранить свои деньги и перестать быть поручителем без желания основного заемщика. Такое возможно лишь в исключительных случаях с явным нарушением закона. Например, когда должник долго не выплачивает кредит и использует предоставленные банком деньги в преступных целях. Для этого придется идти в суд и требовать снятия поручительских полномочий, а также возврата всех уплаченных средств и компенсации морального ущерба. Подобная процедура еще сложнее, но известны лица, которым удалось таким образом попрощаться со статусом созаемщика.

https://youtube.com/watch?v=LiTn1uKZoL4

Созаемщику крайне трудно снять с себя кредитные обязательства, принятые ранее, если нет согласия второй стороны. Гораздо чаще распространены ситуации, когда тот, кто брал кредит, согласен отказаться от того , чтоб определенный человек выступал как его поручитель. Отказаться от поручительства по кредиту — достаточно сложная процедура, при этом нужно соблюсти ряд условий. Даже если погашена большая часть кредита и никаких непредвиденных обстоятельств у того, кто занимается выплатами, не возникало, всё равно эта процедура будет непростой, ведь нужно собрать бумаги, найти другого поручителя, который должен соответствовать определенным условиям.

В каких случаях поручительство прекращается?

1. Истёк срок договора. В договоре поручительства, как правило, указывается срок, на который он заключается. Обязанности гаранта по кредиту прекращаются или определённой датой, или датой окончания договора кредитования. После наступления срока исполнения обязательства у кредитора есть год, чтобы предъявить гаранту требование возврата долга за заёмщика. Если в течение этого времени никаких действий предпринято не будет, поручительство считается прекращённым.
2. Отсутствует основное обязательство. Как правило, поручитель выступает гарантом того, что будут погашены проценты и сумма долга по кредитному договору, на что указывается в договоре поручительства. Однако банки нередко требуют от поручителей выплаты пеней, штрафов, дополнительных процентов. В этом случае возьмите у кредитора выписку по счёту и сравните сумму к выплате, указанную в графике погашения кредита, с суммой всех поступлений на счёт. Если вторая цифра больше или равна первой, вы можете требовать расторжения договора поручительства, поскольку основное обязательство исполнено.
3. Заёмщик признан банкротом или ликвидирован. После завершения процедуры банкротства с должника списывают все долги, следовательно, и поручительство автоматически считается исполненным. В такой ситуации гаранту следует обратиться в банк и на основании решения о признании заёмщика банкротом требовать расторжения договора поручительства. Аналогичная ситуация возникает при ликвидации юридического лица-должника: с момента исключения организации из ЕГРЮЛ обязательства поручителя аннулируются, если только кредитор не успел предъявить к гаранту требования возврата долга до ликвидации.