Что придется перестроить в бизнесе
Административные процессы и мотивация
Тренд номер один — это пересмотр режима работы сотрудников. В Японии при сокращении рабочей недели с пяти до четырех дней люди стали более эффективными: оказалось, что выполняется тот же объем задач.
Большинство компаний, перейдя на удаленную работу, ощутили, что из дома тоже можно быть продуктивным. Но в этой ситуации HR-отделу нужно помнить о гибкой мотивации для сотрудников:
Гибкий рабочий день
Для работников с детьми важно успеть забрать их из сада или школы. И возможность уходить на два часа раньше будет для них дополнительной мотивацией.
Организация и оплата досуга
Оплата фитнес-клуба, организация клубов по интересам –– хорошие пункты, чтобы добавить их в бонус-пэк компании. Серия совместных встреч с коллегами будет особенно актуальна сейчас, после выхода с удаленки, и поможет сплотить коллектив.
Частичное сохранение удаленного режима. В особенности для тех, кто показал высокую эффективность, работая из дома. Для некоторых сотрудников можно вводить сокращенный рабочий день или недели. Такая гибкость работодателя может стать хорошим подспорьем при изменении условий труда и поиске способов сокращения затрат.
Корпоративная культура. Для многих изоляция психологически тяжело переносилась, а возвращение в офис — это снова стресс. Можно создать онлайн-соревнования с командами из разных подразделений и таким образом дать возможность общения с новыми людьми. А открытый public talk с руководством поможет вовремя получить обратную связь как рядовым сотрудникам, так и топ-менеджменту.
Shutterstock / tomertu
Управление персоналом
Теперь бизнес стал активно проводить аудит текущих ролей и организационной структуры в поисках более эффективных решений. Многие процессы будут оцифровывать, делать менее зависимыми от человеческого фактора.
К примеру, будет больше оптимизирован документооборот (не нужно будет ходить в HR-отдел за справками), искусственный интеллект в клиентских чатах заменит операторов колл-центра, а поддерживающие IT-функции по настройке рабочего места (ноутбука или стационарного компьютера) можно будет выполнять удаленно.
IT-инфраструктура и безопасность
К моменту полного возвращения в офисы многие IT-процессы будут уже сформированы. Но их необходимо оптимизировать с учетом пересмотренных стратегических целей. Те, кто еще не успел, должны будут подумать о цифровизации процессов и сделать это как можно быстрее.
Финансы
Пересмотр планов продаж ждет большинство компаний — в отрицательную или в положительную сторону. В связи с этим нужно проанализировать, как изменится расходная часть: логистические затраты, аренда (часть компаний сократит арендуемые площади, закроет или сменит локацию обьектов), зарплаты. Увеличатся бюджеты на цифровизацию и оптимизацию онлайн-процессов.
Shutterstock / Billion Photos
Продажи и клиенты
В ряде отраслей спрос может перейти в онлайн насовсем, в большей части возможен микс. Но процентное соотношение офлайн и онлайн-работы изменится.
Клиенты уже привыкли к определенному уровню сервиса и теперь ожидают его и в сети: сроки доставки, возможность возврата, оплата картой, проверка товара при покупке и возможность от него отказаться, стоимость доставки, колл-центр и возможность быстро получить консультацию по продукту.
Полностью автоматизировать все процессы с нуля, сделать их бесшовными — это небыстрая и затратная, но необходимая для выживания задача.
Маркетинг
Как выстроить ценовую политику, какие каналы продаж продвигать, какие промо-акции будут эффективны, кто из конкурентов остался и появились ли новые, какие новые возможности для партнерства возникли — маркетинговая функция также переосмысляет стратегию и учится работать на новом рынке.
Нужно пересмотреть существующие каналы продвижения и подходы.
Цепочка поставок
Логистика в сложившейся ситуации — одна из самых уязвимых областей
Важно уделить внимание перебалансировке запасов, пересмотру поставщиков, редизайну и оптимизации поставок. Правильно налаженные процессы по этим направлениям однозначно ускорят процесс выхода из кризиса для компании.
Новые сложности
В то же время получить кредит в период карантина становится намного сложнее: опасаясь неплатежей, банки ужесточили системы оценки клиентов. По данным Объединенного кредитного бюро, сразу после объявления в России нерабочих дней оформление займов наличными сократилось более чем в три раза. В первую неделю самоизоляции их выдавалось 19,5 тыс. в день, тогда как в рабочие дни марта – примерно 63,5 тыс. Специалисты «Национального бюро кредитных историй» прогнозировали, что объем выдач сумм наличными и кредитных карт упадут в апреле на 60%.
Стоп-фактором для получения займов в банке теперь может стать даже профессия клиента, независимо от того, насколько дисциплинированным он был раньше. Банки неохотно кредитуют отрасли, которые сильно пострадали от коронавируса. К ним относятся, например, транспорт, особенно авиаперевозки, туризм, гостиничный и ресторанный бизнес, индустрия моды и красоты, организация концертов, выставок и других массовых мероприятий.
Фото: freepik.com/johan111
Внимательнее банки стали относиться и к так называемому показателю ПДН (предельной долговой нагрузки). Если у заемщика уже есть один или несколько незакрытых кредитов, получить новый становится сложнее. Или вообще невозможно, если нагрузка достигает 50% от доходов.
Методология
Выводы аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА» основаны на публичных данных, данных отчетности по МСФО банков, статистике Банка России, а также на результатах анкетирования банков.
Основные понятия
Под потребительскими кредитами (или потребкредитами) мы понимаем следующие виды кредитов:
- необеспеченные кредиты наличными (в том числе выдаваемые на банковскую карту);
- необеспеченные кредиты, выдаваемые в торговых точках (POS-кредитование);
- кредитование с использованием банковских карт (кредитные карты, дебетово-кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки).
Ввиду особенностей формирования статистики Банка России и раскрытий в финансовой отчетности по МСФО анализируемых банков не удалось исключить обеспеченные залогом потребительские кредиты из совокупного портфеля потребительских кредитов, однако, по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», объем таких кредитов в банковском секторе незначителен и не окажет влияния на полученные выводы.
По нашим оценкам, охват рынка составил более 90 %.
Особенности формирования выборки
Исследование основано на данных консолидированной отчетности по МСФО топ-20 банков по объему портфеля потребительских кредитов. Также при необходимости осуществлялись корректировки динамических показателей для исключения влияния сделок M&A. Показатели по группам банков усреднялись с помощью медианы, чтобы исключить влияние нетипичных для выборки значений. Показатели рассчитаны за период с 2016-го по 1-е полугодие 2019 года.
Особенности расчета отдельных показателей
Чистая процентная маржа (NIM), стоимость фондирования и доходность кредитов были рассчитаны по банкам со значительными объемами потребительских кредитов в совокупном розничном кредитном портфеле. К таким банкам для целей исследования агентство отнесло ПАО «Почта Банк», АО «Тинькофф Банк», ООО «ХКФ Банк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ПАО «Совкомбанк», ПАО КБ «Восточный», АО «Банк Русский Стандарт», АО «ОТП Банк», ПАО «МТС-Банк», АО «Кредит Европа Банк».
Чтобы обеспечить сопоставимость данных, при расчете динамических показателей, характеризующих эффективность деятельности за 1-е полугодие 2019 года, использовали перевод в годовое выражение.
Буфер абсорбции убытков (запас капитала) – доля нетто-активов и внебалансовых обязательств, полное обесценение которых банк выдерживает без нарушения любого из нормативов достаточности капитала (Н1.0, Н1.1, Н1.2).
Особенности формирования рэнкинга
Рэнкинг подготовлен на основании консолидированной отчетности по МСФО топ-20 банков по объему портфеля потребительских кредитов. В случае отсутствия необходимых раскрытий в финансовой отчетности использовали данные, полученные посредством анкетирования. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в топ-20 банков по объему портфеля потребительских кредитов могло бы попасть АО «ЮниКредит Банк», однако в его отчетности отсутствует разбивка кредитного портфеля ФЛ по типам ссуд, и он не предоставил необходимую информацию.
Как достичь максимума
Начните с главного — диагностики текущей ситуации и определения стратегии с учетом новой реальности. Проанализируйте потери (если они есть) и определите другой подход, а возможно и новую культуру компании. Не бойтесь посмотреть на бизнес и клиентов с неожиданной стороны.
Повысьте моральный дух
Уверенность и мотивация многих сотрудников оказались подорваны как из-за страхов, вызванных пандемией, так и из-за риска потерять работу. Организуйте серию мероприятий, чтобы поднять боевой дух, донести новую стратегию и вовлечь сотрудников в работу.
Управляйте изменениями
Продумайте, как будете доносить до сотрудников новую информацию и ключевые месседжи, и то, как будет проходить их адаптация к новым условиям.
Привлекайте проектных менеджеров
Это люди, которые знают, как внедрить что-то новое, собрать команду из разных подразделений, правильно управлять рисками и бюджетом. Это те агенты изменений, которые имеют навыки для трансформаций, происходящих сейчас в компаниях. Не бойтесь правильно использовать их способности.
Делайте акцент на том, что приносит ценность
Реализуйте проекты только в соответствии со стратегическими приоритетами и доступными ресурсами.
Используйте agile-методы и будьте креативными
Пробуйте гибкие подходы к решению задач. Цифровизируйте процессы
Ищите новые решения для оптимизации, исследуйте инновации и оставляйте только то, что критично и важно для компании
Как пандемия повлияет на разные бизнесы?
На какие отрасли более всего повлияет пандемия коронавируса? В таблице, составленной исследовательской компанией Avasant дается оценка влияния распространения коронавируса на деятельность некоторых отраслей в ряде разрезов (см. рисунок). Эту таблицу можно взять за основу, но лишь для начала, так как расхождения в подобных оценках сейчас крайне велики, единого мнения эксперты еще не выработали.
Финансовую индустрию, отрасли, связанные с предоставлением сервисов (например, ИТ и телекоммуникации), а также розничную торговлю в контексте рассматриваемой нами проблемы часто ставят в один ряд. Перевод сотрудников на удаленную работу, перевод бизнеса в онлайн, использование, где это возможно, роботов для непосредственного взаимодействия с клиентом — вот пока основные и очевидные рекомендации предприятиям этой группы отраслей. Вообще говоря, об этом говорилось и раньше, никаких специфических связанных с коронавирусом рекомендаций автору пока найти не удалось. Пессимисты, правда, утверждают, что отрасли, ориентированные на непосредственное общение с клиентом, например, финансовые сервисы или розничная торговля, пострадают больше всего, хотя по оценкам экспертов Avasant это далеко не всегда так.
Степень влияния пандемии коронавируса на различные отрасли (Источник Avasant, 2020)
С производством ситуация тоже неоднозначная. Согласно прогнозам экспертов Avasant при плохом варианте развития событий производство ждет, прямо скажем, наихудший из возможных сценариев. Но есть и другое мнение, согласно которому само производство как раз пострадает минимально. Конечно, работники производства редко могут работать удаленно, однако при этом количество работников в расчете на один квадратный метр рабочего пространства на цеховом уровне там гораздо меньше, чем во многих других отраслях. Да и интенсивность внутренних и внешних контактов там заметно ниже, чем в сервисных отраслях (финансовые услуги) или в розничной торговле.
Расхождения в оценках влияния пандемии коронавируса на различные бизнесы сейчас крайне велики, единого мнения эксперты еще не выработали.
Другое дело, что может упасть спрос, а главное, вероятнее всего, сильно пострадает чувствительная к трансграничным перемещениям логистика. Ее часто выделяют в отдельную отрасль, но с другой стороны она является составной частью многих других индустрий. Если говорить о производстве то тут, интеграция с логистикой особенно важна для информационной и методической поддержки, с этой точки зрения производство фактически полностью неотделимо от логистики. О транспортной отрасли в контексте распространения коронавируса эксперты пока пишут очень мало. Отчасти, наверное, потому то пока ничего обнадеживающего придумать не могут.
Возврат назад для большей эффективности?
Рекомендации также можно классифицировать еще одним способом — это движение вперед или возврат, как это ни странно, назад. Более активное внедрение электронного бизнеса и удаленной работы можно трактовать как призыв быстрее двигаться вперед по тем направлениям, по которым бизнес двигался и ранее. Однако, для промышленности и логистики сегодняшние рекомендации часто противоположные. Там эксперты все чаще советуют вернуться к старым методам работы, в том числе и в сфере ИТ-поддержки.
Логика здесь, безусловно, тоже есть, и она примерно следующая. Освоенные данными отраслями, так называемые усовершенствованные методы планирования (Advanced Planning & Scheduling, APS) являются безусловным шагом вперед по отношению к методам предыдущего поколения. Они более точны и гибки в большинстве реально встречающихся в производстве ситуаций. Платой за это является меньшая устойчивость выдаваемых системами планов к разбросу входных данных. Проблема устойчивости результатов работы алгоритмов, конечно, была известна, и при разработке, тестировании и дальнейшем массовом использовании данных алгоритмов, безусловно, предполагался некоторый статистический разброс входных данных. Однако, никак не предполагалось очень существенное отклонение ситуации от нормальной, сценария, при котором в один день могут полностью закрываться государственные границы, создатели таких продуктов уж никак не предполагали. В результате добрый метод MRP, работу которого к тому же можно всегда проверить в любой электронной таблице, теперь может оказаться полезнее продвинутого Advanced Planning & Scheduling. Переход на ручное управление в кризисной ситуации — это вполне логичная мера.
Рекомендации можно классифицировать еще одним способом — это движение вперед или возврат, как это ни странно, назад. Переход на ручное управление в кризисной ситуации — это вполне логичная мера.
Все это можно рассматривать как очень специфические рекомендации, корректные только для некоторых отраслей, однако обратим внимание не два важных момента
- Дилемма «точность — устойчивость» в теории алгоритмов является фундаментальной и при складывающейся ситуации, наверняка, возникнет еще в целом ряде бизнес-сценариев (помимо производственного планирования).
- Ситуация с коронавирусом во многом возвращает мировой бизнес в ту эпоху, когда автоматизация производственной деятельности во всех отраслях была уже развита, но ИТ-системы еще не были настолько глобально связаны, как сейчас. Многие весьма успешные для того времени приемы ИТ-поддержки сейчас считаются устаревшими, не используются или же вовсе забыты. Эксперты утверждают, что сейчас о них полезно вспомнить.
Поодиночке или всем миром
Все, о чем было сказано до сих пор представляет собой набор индивидуальных рекомендаций для каждой компании, принимать или не принимать которые каждый бизнес будет решать сам. Но есть и другие, изначально предполагающие коллективную, скоординированную активность ряда независимых компаний или ассоциаций. Здесь снова вспомним важную для современной экономики связку «производство-логистика». Дело в том, что штатные системы управления цепочками поставок в нынешних условиях уже не справляются с возлагаемыми на них задачами, потому что в них изначально не была заложена сама возможность той ситуации, которую мы имеем сейчас. В связи с этим предлагается переходить на полуручной процесс составления логистических маршрутов.
Заранее понятно, что классические инструменты и методы планирования или оптимизации не сработают, а выдаваемые ими решения, в нынешней ситуации будут неоптимальными. Поэтому речь идет об инструментах коллективной работы, четко сфокусированных на определенных задачах, предполагающих постоянное ручное вмешательство специалистов в процесс планирования, чтобы хоть как-то справится с ситуацией. Со стороны производственников явно звучат идеи о создании такого специального ПО.
Все это, как правило, задачи не отдельных предприятий, и даже не отдельных отраслей. Они имеют явный межотраслевой контекст, в нашем примере вовлекая в свою орбиту и производство, и логистику.
Что делать
Однако даже в неблагоприятной экономической ситуации есть несколько способов, которые увеличат шансы на получение кредита:
- Подать заявку стоит в тот банк, в котором вы получаете зарплату. Финучреждение видит ежемесячный доход и относится к такому заемщику более благосклонно.
- Собрать как можно больше документов, в частности, предъявить справку 2-НДФЛ, а также при наличии указать и подтвердить дополнительные источники заработка. Например, если вы официального сдаете квартиру, можно подать в банк форму 3-НДФЛ.
- Найти поручителя – родственника или друга, который сможет предоставить справку о том, что у него высокий официальный доход.
К сожалению, в ситуации пандемии многие заемщики не могут получить нужные документы, например, справку о зарплате с места работы взять просто невозможно. В некоторых организациях, в частности, не работает бухгалтерия. Многие отмечали, что сейчас, в период самоизоляции, сталкиваются с задержками при получении документов из налоговой и МФЦ.
Фото: freepik
Хорошей альтернативой банковскому кредитованию в таком случае являются микрофинансовые компании. Причем именно те, которые работают онлайн, потому что физические офисы сейчас закрыты, а вот подать заявку и получить необходимые деньги через сайт или мобильное приложение можно буквально в несколько кликов. И для этого не нужно никуда выходить.
Проценты по займам в МФО, как правило, выше, зато они оценивают заемщиков менее строго, чем банки. И если сумма нужна небольшая на короткий срок, то и переплата за пользование деньгами будет незначительной.
То, что сегодня МФО дают в долг населению охотнее, чем банки, свидетельствует статистика. Если банковское кредитование в апреле сократилось вполовину, то объем выдач пяти крупнейших онлайн-МФО уменьшился, по сравнению с мартом на 15–20%. При этом основное снижение произошло в первой половине месяца в связи с закрытием многих предприятий и введением кредитных каникул. После того, как микрофинансовые компании перестроили свои бизнес-модели в соответствии с новыми реалиями, объемы выдач начали постепенно восстанавливаться. По нашим оценкам, в мае МФО выдадут на 5–10% больше займов, чем в апреле.
Добавить комментарий