Как исправить кредитную историю в интернете

Зачем исправлять кредитную историю

Сразу оговоримся, что официальных терминов вроде «хорошая — плохая кредитная история» или «исправить кредитную историю» не существует. Кредитная история — это совокупность информации о финансовых обязательствах должника и о ходе их исполнения, которая является объективной. Вышеуказанные понятия используются на бытовом уровне для простоты понимания. Мы будем также оперировать сложившимися терминами.

В кредитной истории представлена информация о финансовых обязательствах заемщика

Кредитная история напрямую влияет на решения финансовых учреждений о предоставлении займов или кредитов. К таким финансовым учреждениям относятся:

банки;
МФО;
кредитные кооперативы.

Другие организации или частные лица, предоставляющие на регулярной основе или разово займы, могут использовать данные из бюро кредитных историй только по согласованию с заёмщиком, но указанные учреждения в обязательном порядке будут запрашивать кредитную информацию. Решение о выдаче кредита в большой степени зависит от содержания кредитной истории, хотя учитывается и множество иных обстоятельств.

Испорченной кредитная история будет выглядеть в следующих случаях:

имеется множество незначительных просрочек или просрочек свыше 3 месяцев, множество обращений за кредитами или займами в финансовые учреждения с отказами в предоставлении — вероятность получения кредита низкая;
имеются просрочки свыше 6 месяцев, задолженность взыскивалась через суд, в отношении должника введена процедура банкротства — кредит получить невозможно, затруднено получение микрозайма или займа в кредитном кооперативе.

Состояние кредитной истории может сказаться на возможности трудоустроиться. Некоторые работодатели практикуют изучение кредитной истории соискателей при приёме на работу, хотя это абсолютно незаконно. Работодатель принуждает откликнувшегося на вакансию предоставить кредитную историю. Плохие сведения будут основанием для отказа в заключении трудового договора, но официально этого никто не скажет.

Как получить актуальный отчет по своей кредитной истории

Как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Как вы уже успели понять, абсолютно бесплатного способа исправления не существует, все варианты требуют определенных расходов, пусть иногда небольших. Зато без оплаты можно узнать свою кредитную историю: такое право может реализовать дважды за год любой проживающий в России человек.

Кредитные истории формируют и по запросам россиян предоставляют специализированные бюро. И вы получите отчет из БКИ одним из следующих способов:

При личном обращении. Нужно прийти в главный офис, имея при себе удостоверение личности, написать и подписать заявление и на руки получить готовый отчет по кредитной истории на бумажном носителе.
При отправке запроса от партнера. У всех БКИ есть партнеры (списки таковых уточняйте на официальных веб-сайтах бюро), через которых можно направлять платные запросы. Составляется письменное обращение с личной подписью, предъявляется паспорт.
Обращением по почте. Из почтового отделения можно выслать письмо или телеграмму. В первом случае в конверт вкладывается письменный составленный вами запрос (бланк можно скачать на принадлежащем БКИ интернет-ресурсе), на котором ставится личная подпись, заверяемая нотариусом. В телеграмме отправляется текст запроса. Отправитель предъявляет сотруднику почты свое удостоверение личности. Кроме того, оператор заверяет подпись отправляющего.
Дистанционно в онлайн-режиме на официальном сайте БКИ. У многих крупных БКИ есть собственные сервисы или отдельные интернет-порталы для обработки запросов, оставляемых онлайн. Но такой способ требует регистрации, последующей идентификации (подтверждения личности) и авторизации. Далее после описанных успешных действий можно будет сделать заказ (дважды в год запросы бесплатны).
Через специализированные сервисы. Один из них – «КИ-Сервис.com», который сотрудничает с «НБКИ», то есть с Национальным бюро кредитных историй. Посетитель заходит на сайт ki-servis.com, кликает на желтую клавишу заказа, заполняет форму и на свой e-mail получает готовый отчет, в котором содержатся кредитный рейтинг (скоринговая оценка), причины результатов проверки, активные и закрытые кредиты (с указанием всех просрочек), данные по документам, а также экспертные рекомендации.

Его можно найти в кредитном договоре, а также узнать или сформировать в кредитной компании (МФО или банке) или в бюро. Но если данный идентификатор отсутствует, то можно обойтись без него, отправив запрос в ЦККИ из почтового отделения, от нотариуса, из любой финансовой организации или же из БКИ (услуга будет платной).

Если в кредитной истории обнаружены ошибки

Как быть, если в кредитной истории обнаружены ошибки, например, не допускавшиеся вами просрочки, числящиеся не погашенным давно закрытые кредиты или займы, которых вы не оформляли? При обнаружении явных несоответствий нужно разобраться в ситуации.

Несоответствия могут возникать из-за допускаемых сотрудниками бюро кредитных историй или финансовых организаций ошибок, из-за технических сбоев в банках или БКИ, из-за длительных задержек платежей, а также из-за мошеннических махинаций (оформления кредитов мошенниками от вашего имени по вашим документам).

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй? При обнаружении ошибок нужно обратиться в БКИ с запросом на проверку и устранение несоответствий. В бюро обязаны проверить всю информацию в течение тридцати дней, направить запросы кредиторам (они выясняют, передавались ли своевременные данные, были ли они корректными) и при выявлении неточностей или не соответствующих действительности фактов внести изменения, то есть исправить кредитную историю.

Можно ли исправить кредитную историю? Если она стала плохой, то привести ее в норму можно различными способами, рассмотренными в статье. Хорошая КИ – это отличная репутация заемщика и высокие шансы на получение нового необходимого кредита.

Как обнулить данные в базе?

Все сведения о заёмщиках хранятся в базе БКИ в течение 10-15 лет. После чего они полностью аннулируются. Удалить самостоятельно или с помощью третьих лиц эти сведения невозможно. Исключением здесь является ситуация, когда клиент взял только один кредит, исправно его погашал, но кредитная история испортилась. Здесь на лицо факт ошибки сотрудника банка, который отправил в БКИ некорректные данные, произошёл технический сбой или паспортными сведениями воспользовались мошенники.

Здесь клиенту важно собрать все доказательства, которые докажут его добросовестность. Рекомендуем обратиться в отделение банка с паспортом и сообщить о проблеме

Работники учреждения должны самостоятельно решить проблему. Если испорченная история — это действия мошенников, то нужно обратиться в БКИ со справкой из МВД или суда. Если мошеннические действия подтвердить не получится, то исправить финансовое досье не представляется возможным.

Как обнулить кредитную историю?

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

Актуальные контактные данные

Как не допустить ухудшения кредитной истории

1. Получай документы о закрытии кредита. Даже если ты уверен, что у тебя нет задолженности и все чеки на руках, получи в банке документ, подтверждающий выплату кредита. Даже несколько копеек задолженности могут испортить кредитную историю.

2. Если возникли финансовые трудности, не бегай от банка. Обратись в банк и попроси о «кредитных каникулах» или об увеличении срока выплат кредита со снижением ежемесячных платежей. Обычно банки соглашаются на такие просьбы, так как в случае согласия клиент просто отсрочит платежи, а не станет проблемным.

3. Оплачивать кредит вовремя. Даже просрочка в несколько дней может негативно сказаться на кредитной истории. В случае оплаты банковским переводом может возникнуть задержка в зачислении платежа на баланс банка. Если такое произошло, следует уведомить банк об этом.

Чего ни в коем случае нельзя делать — так это бегать от банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьёзными проблемами, такими как судебные разбирательства и передача долга коллекторам, о действиях которых многие наслышаны.

Бери только такие , которые сможешь потянуть. Выплачивай их вовремя — и твоя кредитная история будет привлекательна для любого банка.

Способы исправления кредитной истории в Сбербанке

Ознакомившись с кредитной историей, можно попробовать подать заявку на ссуду. Чтобы получить сведения из БКИ через Сбербанк, придется заплатить 580 руб. Лицам, имеющим низкий рейтинг надежности, разрешается улучшить ситуацию законным путем. Главное — знать, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, чтобы это не вызвало нареканий со стороны службы безопасности.

Учитывайте, что на улучшение потребуется время. Начинайте уже сейчас. Задача – резкими показателями снизить концентрацию просрочек. Дело не в суммах, и платить много не придется. Главное — своевременно и регулярно выполнять обязательства, чтобы показатели кредитной истории при суммировании превратились в положительный рейтинг заемщика.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?

Не стоит ждать, когда пройдут месяцы и годы, чтобы кредитная история сменилась на нулевую. Действовать нужно немедленно. Чтобы поднять рейтинг для доступа к крупным кредитам и выгодным условиям, начинайте улучшать число своевременных выплат по малым ссудам. Пользуйтесь всеми имеющимися возможностями в комплексе.

Если материальные трудности застали врасплох и требуют безотлагательного вливания средств, попробуйте обратиться к другим источникам, помимо Сбербанка. МФО, другие банки готовы предоставить денежные знаки, но на иных условиях. Есть время – действуйте. Начинайте с малого, обретайте доступ ко всем продуктам и льготам.

Избавляемся от мелких долгов

Хорошая кредитная история для Сбербанка – та, в которой указано отсутствие долгов как фактов. Речь идет не только о банковских просрочках — это задолженности перед ЖКХ, детьми по алиментам, ГИБДД и пр. Учитывается все. Просрочки придется погасить. На пути к большому кредиту мелочные расходы не важны.

Неоплаченные пошлины, недоимки по административным взысканиям, платежи по квартплате, электричеству, воде, газу — данные факторы учитываются. Информация оперативно заносится в базу данных Бюро Кредитных Историй. Погашение – первый шаг на пути улучшения кредитной истории для получения кредита в Сбербанке.

Микрозайм на карту Сбербанка

Здесь имеется ряд особенностей:

Кредитка предполагает высокую процентную ставку.
Сумма ссуды невелика.
Минимальный пакет документов.
Нетребовательность к заемщику.
Активное пользование поощряется бонусами.
Срок возврата короткий.
Штрафные санкции жесткие.
Имеется льготный период.

Алгоритм действий должен быть следующим. Оформляем кредитку, пользуемся в течение льготного периода без переплат. Периодически погашаем с процентами, но без просрочек. Итог – улучшение кредитной истории. Затрат минимум, эффект не заставит себя ждать. Машина учитывает количество своевременных возвратов. Но если пользоваться только в период льготного периода, кредитная история улучшится незначительно.

Кредитная карта Сбербанка с плохой кредитной историей

Наличие предыстории с просрочками и невыплатами не накладывает ограничений на право пользоваться продуктами банка. Оформляется кредитка с предлагаемым лимитом, процентами, льготными периодами. Своевременное погашение, отсутствие просрочек обязательно. Цель – вовремя исполнять обязательства, не дожидаясь штрафов.

Суммы достаточные, чтобы платить в установленный Сбербанком срок. Задача – увеличить количество своевременных возвратов. Заявки принимаются в режиме онлайн. Приоритетная ситуация – личное общение в операционистом в отделении банка. Соглашайтесь на любые предложения. Требуется тратить с кредитной карты деньги и возвращать их в соответствии с графиком, указанным в договоре.

Другие способы

Получение зарплаты на карту банка поднимает репутацию клиента. В Сбербанке с плохой кредитной историей выпустить зарплатную карточку не составит сложности. Пишется заявление, оформляется договор. Работодателю сообщается, куда переводить заработанные деньги. Итог – контроль банка.

Клерки осведомлены о доходах, видят регулярность поступлений, размер вознаграждений, активность клиента. Результат – смягчение условий кредитования, шанс получить одобрение при оформлении заявки на кредит. Пенсионные карты имеют подобные свойства. Ограничение – возраст заемщика. На момент возврата долга по договору должнику исполняется 65 лет.

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: рассрочку, кредитку.

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: Тинькофф Банк, Ренессанс, Совкомбанк, Восточный, РайффайзенБанк. Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Еще один вариант – получить кредитную карту с плохой историей, подав заявку в те же учреждения. Выпуск их совершается при менее жесткой оценке кредитоспособности.

Некоторые граждане делятся таким лайфхаком:

оформляются 2 кредитки с льготным периодом (ЛП), причем у разных банков;
осуществляется перевод денег с одного платежного инструмента на другой онлайн;
следует дождаться окончания ЛП;
спустя еще несколько дней (когда уже начнут капать проценты), снова перевести те же средства на первоначальную карточку;
повторно производятся такие действия и со второй кредиткой.

Выполняя манипуляции с картами, вы, разумеется, потеряете некоторую часть денег на проценты и комиссию, но это небольшие издержки, которые стоят того. Этот способ абсолютно легальный. Возможно, к нему придется прибегать несколько раз, если сразу исправить КИ не удается. Если с банками вы не хотите иметь дело, улучшить кредитную историю и создать репутацию образцового заемщика помогут МФО.

Микрокредитование осуществляется на более простых и в некоторой степени выгодных условиях. Вам не понадобится собирать кипу справок, искать поручителей, предоставлять залог. Займ с плохой кредитной историей проще получить, т.к. финансовые компании ведут более лояльную клиентскую политику. Они работают с «рискованными» для банков категориями людей: пенсионерами, студентами, временно безработными, мамами в декрете и т.п.

Также более конкретные в вашем случае советы, как исправить кредитную историю, дают сами БКИ, если обратиться к ним за такой услугой. Например, у Эквифакса есть опция «Идеальный заемщик». Она даст вам ориентир на дальнейшие действия. Образец подобных рекомендаций по улучшению кредитной истории смотрите ниже.

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

еКапуста;
Вивус;
Займер;
МаниМен;
СмартКредит;
Турбозайм;
Конга;
Быстроденьги;
МигКредит;
Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

обратиться в представительство БКИ;
написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.

Получив документ:

Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
писать в бюро кредитных историй;
прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
требовать исправления неточностей.

Как можно исправить свою финансовую репутацию?

Если мы говорим об исправлении данных в вашей истории, то понимаем не их удаление, а именно улучшение. Ещё раз отметим, что удалить финансовое досье даже за деньги нереально. Чтобы проверить актуальность информации в кредитной истории, нужно сделать запрос в Бюро Кредитных Историй

Если вы заметили в ней несоответствия, то важно незамедлительно обратиться в банковское учреждение. Оно, в свою очередь, должно подтвердить, что у вас действительно отсутствуют просрочки по долговым обязательствам, а сведения в досье являются некорректными

Если по вашим паспортным данным мошенники взяли кредит, то этот факт нужно официально подтвердить в Министерстве Внутренних Дел или судебной инстанции.

Во всех прочих ситуациях восстановить финансовую репутацию можно лишь путём своевременного внесения денежных средств по ссуде. Вовремя возвращать долги по кредитам — это прямая обязанность гражданина, не противоречащая законодательству Российской Федерации.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

более высокий процент
небольшой кредитный лимит;
маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях

Как и когда начисляются проценты на карту?

Как долго хранится плохая КИ

КИ хранится в специально созданных для этого бюро. На территории России существует организаций, которые собирают информацию о заемщиках в свою базу. Срок хранения данных составляет 15 лет, обойти плохую КИ или изменить сведения невозможно. Налаженный процесс работы БКИ позволяет оперативно обновлять информацию, которая появляется в банках или МФО.

Изменение кредитной истории возможно в случае активных действий заемщика. Для этого подойдет кредитная карта, товарный кредит, успешные займы в МФО, участие в специальных банковских программах. Многих заемщиков интересует, как повысить рейтинг и как исправить кредитную историю, если не дают ссуду в банке. Ответ один — найти лояльные МФО и сосредоточиться на микрокредитовании.

Если не предпринимать никаких действий, придется ждать обновления КИ на протяжении длительного срока. На это время забудьте о серьезных кредитах, ипотеке, покупке автомобиля в рассрочку. Ни один серьезный банк не захочет иметь дело с клиентом, который не отличается благонадежностью и платежеспособностью.

Оформляя кредит, оценивайте силы. Невыполнение взятых на себя обязательств приводит к испорченной репутации, восстановить которую будет непросто. Время от времени интересуйтесь КИ и сотрудничайте только с проверенными кредиторами, которые гарантируют защиту личных данных.

Частые причины плохой КИ

При подаче заявки в банк потенциальный заемщик проходит специальную проверку. Банкиры подают запросы в различные БКИ, с которыми сотрудничают и выясняют уровень репутации обратившегося гражданина. Это производится с целью снизить риски невозврата денежных средств. Наиболее распространенными причинами испорченной КИ считаются:

Причины плохой КИ	Особенности
Небольшие просрочки	Составляет в среднем до 30 дней. Некоторые банки закрывают глаза на такое нарушения, выдавая деньги в долг (все индивидуально)
Частые просрочки	Клиент в период пользования предыдущих займов регулярно задерживал выплаты. В таком случае банк вправе отказать в выдаче нового кредита или предоставить небольшой кредит под высокий процент пользования
Невыполнение обязательств согласно договору	Длительная задолженность. Банк не рассматривает заявки таких должников, сразу указывая «на дверь»
Наличие судебного решения	Например, в отношении алиментных выплат (неисполнение обязательств), налогов, уголовное дело и пр.
Банковские ошибки, программные сбои	Иногда специалисты допускают ошибки, что при выявлении и подачи соответствующего заявления быстро исправляется

Займы с плохой кредитной историей

Если ваша кредитная история испорчена, для того, чтобы взять новый кредит и улучшить свое положение в глазах банков, рекомендуем обратиться с заявкой на выдачу займа в «молодые», то есть недавно появившиеся финансовые учреждения.

Еще одним способом является обращение за займом в микрофинансовую организацию. Некоторые из них даже предоставляют такую услугу как «улучшение кредитной истории». Смысл ее заключается в том, что граждане берут займы на небольшие сумму, вовремя их выплачивают, тем самым восстанавливая свою репутацию. Также положительным образом на нее влияет наличие регулярно пополняемых депозитов в банке и участие в «зарплатном» проекте.

Рассрочка с плохой кредитной историей

Если вам нужен кредит для покупки техники или мебели, а банк отказал, то целесообразно воспользоваться программами рассрочки, которые действуют в магазине. При отсутствии рассрочки можно оформить кредит по месту совершения покупки. Как правило, магазины не сотрудничают с бюро, поэтому проблем с покупкой в кредит обычно не возникает.

«Если статистика подтвердит, что тот, кто сдает вещи в ломбард, плохо выплачивает кредиты, это станет отрицательным фактором»

— Доводилось слышать споры о том, что входит в кредитную историю, а что нет, и насколько сильно это влияет на скоринговую оценку. Давайте пройдемся по каждому пункту из самых обсуждаемых. Есть ли в кредитной истории информация о поручительстве по другим кредитам?

— Да, и на кредитную историю это влияет скорее положительно. Поручительство — особый вид договора, когда прямых обязательств на человеке нет, но при этом банк ему уже поверил. Поэтому с точки зрения нашей скоринговой модели поручительство идет в плюс. Но напомню, что каждый банк интерпретирует разные ситуации по-своему и руководствуется не только нашей оценкой.

— Рефинансирование кредита?

— Рефинансирование — скорее отрицательный фактор. С точки зрения математики это увеличение количества кредитных договоров за определенный период времени, поэтому рефинансирование кредита в текущем году может незначительно ухудшить кредитную историю.

— Досрочное погашение?

— С точки зрения банка это минус, с точки зрения нашей скоринговой оценки — однозначно плюс, потому что человек избавился от долговых обязательств.

— Будут ли видны в кредитной истории отказы в выдаче кредитов?

— Нет. Но будет видно, что отказавший банк запрашивал вашу кредитную историю.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

— Попадают ли в нее займы из серии «быстрые деньги до зарплаты»? Объявлений о них по-прежнему полно.

— Нет. Источниками информации, формирующей кредитную историю, являются только регулируемые Нацбанком организации. А деятельность подобных контор официально запрещена.

— Информация о невыкупленных в ломбарде вещах?

— Это интересный момент. С юридической точки зрения ломбард работает так: он предоставляет заём под залог имущества на некий срок, и если заём не был погашен в этот срок, то наступает просрочка. В кредитной истории сдача вещей в ломбард действительно отображается как заём, но при этом невыкупленные вещи не считаются ненадлежащим исполнением долговых обязательств. Мы понимаем, что человек, возможно, сдавал что-то только с целью получить деньги и не планировал ничего выкупать.

Тем не менее в этом году мы планируем ввести займы в ломбарде в расчет скоринговой оценки. Это желание уйти от эмоций и перевести все на язык статистики, ничего личного. Если статистика подтвердит, что те, у кого есть договоры в ломбардах, плохо исполняют обязательства по банковским кредитам, то это станет отрицательным фактором.

— Учитываются ли в кредитной истории невыплаченные штрафы, долги по коммуналке, по алиментам?

— Всего этого в кредитной истории нет.

— На одном из форумов обсуждают и такое: у меня низкий кредитный рейтинг, наверное, поэтому я так долго не могу найти работу. Возможно ли, чтобы наниматель изучал кредитные истории потенциальных работников?

— Теоретически проверить вашу кредитную историю может любое юридическое или физическое лицо — но только с вашего письменного согласия. Есть исключения, связанные с работой некоторых госорганов: суд, налоговые органы и так далее. Они могут получить доступ к кредитной истории без разрешения ее субъекта. Если при трудоустройстве вас попросили подписать согласие на доступ к кредитной истории и вы подписали, то такая ситуация возможна, но если согласия нет, то и доступ к вашей кредитной истории наниматель не получит.

В некоторых странах, например в США, изучение кредитной истории при трудоустройстве достаточно распространено. У нас это тоже встречается в некоторых сферах. Сами банки при приеме на работу очень часто запрашивают кредитные истории соискателей.