Процесс досрочного погашения кредита в Русфинанс банке

Виды кредитных карт от Сбербанка:

Как оплатить кредит

Платежи можно вносить следующим образом:

• непосредственно в Русфинанс Банк через операторов (без комиссии);
• с помощью платежных карт MASTER CARD, VISA и МИР;
• через сервис «Золотая корона», мобильные сервисы оплаты «Билайн», «МегаФон» и другие;
• через платежные системы «Киберплат», «QIWI»;
• с использованием платежных терминалов «Элекснет».

В заключении следует отметить, что преимуществами автокредитования в Русфинанс Банке являются:

• оперативность принятия решения о предоставлении кредита;
• длительность «бронирования» денежной суммы (есть возможность пересмотреть свое решение);
• несколько универсальных программ предоставления льготных кредитов.
• получение займа без заключения страховых договоров;
• оформление кредита с отложенной оплатой.
• Возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций.

«Русфинанс Банк» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

• Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
• Движимого имущества – автомобиля;
• Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
• Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
• Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
• Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем и подать заявление об отказе от страховки.

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «Русфинанс Банк».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Можно ли Вернуть Страховку «Русфинанс Банка», если Кредит Закрыт в Срок?

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Можно ли Вернуть Страховку «Русфинанс Банка» после «Периода Охлаждения»?

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Русфинанс Банке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. После:

• Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
• Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.

• Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
• Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

Главное меню

Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковской группы

Получение и обслуживание кредита

После того, как клиент предоставил документы и заполнил заявку на кредит, Банк принимает решение о кредитовании.

Этот процесс занимает от 15 минут до 24 часов. Но для большинства кредитов не превышает 30 минут.

После этого сторонами подписывается кредитный договор и происходит выплата.

По всем программам средства предоставляются безналично. При целевом потребительском кредитовании деньги перечисляются напрямую продавцу.

При наличном кредитовании средства перечисляются на счет заемщика открытый в сторонней кредитной организации (кроме карт Студенческая и Социальная Сбербанка России).

При заключении кредитного договора клиент предоставляет в Банк реквизиты счета для зачисления заемных средств, в которых должна быть следующая информация:

• наименование банка;
• наименование отделения;
• где открыт счет;
• МФО;
• ОКПО;
• номер корреспондентского или расчетного счета банка;
• номер счета клиента.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность в размерах и в сроки, указанные в графике погашения.

Если клиент платит сумму большую, чем ежемесячный платеж, но недостаточную для полного погашения, то остаток остается на транзитном счету заемщика.

Когда возможен отказ в досрочке?

Отказ возможен только в одном случае – если у вас имеется задолженность. Причем, эта задолженность может быть как по данному договору, так и по-другому. Например, вы взяли пылесос и телевизор в Русфинанс Банке. Хотите досрочно погасить за пылесос, но имеете задолженность за телевизор. В этом случае вас попросят сначала заплатить долг за телевизор. Т.е., как только вы решили досрочно погасить ваш кредит, убедитесь в отсутствии задолженности. Это можно сделать, позвонив в тот же Call-центр.

Следующим важным шагом является оплата суммы, которую вам назвал специалист. У каждого кредита есть своя дата списания денежных средств. Это дата совпадает с датой подписания договора. Если число выпадает на выходной, дата переносится на последний рабочий день перед этой датой.

Важно внести сумму для досрочного погашения до даты списания. Например, если вы оформили кредит 7 июля, то каждый месяц 7 числа у вас списывают деньги

Если 7 сентября воскресенье, то деньги спишутся 5 сентября! А оплатить нужно за 5 рабочих дней, т.е. 1 сентября, чтобы деньги 5 числа были на счёте. Таким образом, погасить досрочно кредит можно только в дату очередного платежа.

 Loading …

Плюсы и минусы кредитных рейтингов

Заказ в офисе через менеджера

Если отделение Русфинанс Банка находится недалеко от вашего дома или работы, вполне возможно заказать документ лично. Вам нужно подойти в офис с паспортом и сообщить сотруднику номер кредитного договора, который вы погасили. Когда есть техническая возможность распечатать документ, вам сразу же выдадут справку на руки.

Если в данный момент сделать это невозможно, придется подойти в следующий раз. Обычный срок готовности справки о закрытии кредита в Русфинанс Банке – 1 день. Банковский сотрудник сообщит дату, когда нужно прийти в отделение и забрать документ об оплате задолженности.

Получение справки в Русфинанс Банке не требует дополнительной оплаты. В документе указываются личные данные заемщика, номер и дата кредитного договора, его сумма, число погашения. Проследите, чтобы в тексте была фраза, что финансовая организация не имеет к вам претензий по выплате данного займа.

В противном случае банк может предъявить требования по выплате долга спустя время. Подобные дела часто заканчиваются рассмотрением в суде, где справка о погашении кредита будет веским доказательством вашей правоты. Взыскать с клиента сверх положенного кредитная организация уже не сможет

Поэтому заказу справки об оплате задолженности нужно уделить особое внимание

Заказываем документ через Инфо-Банк

Есть два способа получить справку о погашении кредитного долга в Русфинанс Банке. Вы можете подойти в его отделение лично или обратиться через персональный кабинет на сайте. Конечно, второй вариант предпочтительнее, ведь вам не придется никуда ехать. Тем более что отделений банка даже в крупном городе немного. Как заказать справку через Инфо-банк на официальном портале Русфинанс?

1. Откройте любую страницу сайта и пройдите в раздел «Инфо-банк» для физических лиц. Он расположен в основном меню.
2. Если вы еще не имеете аккаунта в системе, пройдите несложную процедуру регистрации. В открывшейся форме укажите номер кредитного договора, дату своего рождения и придумайте логин для доступа в интернет-сервис. В дальнейшем он будет использоваться для постоянного входа в «Инфо-банк». Нажмите «Далее».

1. Если регистрация в системе прошла успешно, вам будет выслан код подтверждения на указанный номер телефона. Введите его в специальное поле. После этого вам станут доступны все опции личного кабинета клиента Русфинанс Банка.
2. Пройдите в раздел о кредитах и картах. Здесь должен находиться ваш заем в статусе «Закрыт». Если вы обращались в Русфинанс Банке один раз, в списке будет виден только нужный вам кредит. В правом меню отыщите опцию заказа справки и выберите ее.
3. Сервис предлагает заемщикам получить разные виды документов. Это может быть справка о закрытии долга, история погашения, выписка по ссудному счету за определенный период, об остатке задолженности на данный момент (по действующим займам). Выберите первый вариант документа.
4. Нажмите «Заказать справку».
5. В течение 3 суток вы получите нужный вам документ. Он будет сформирован в PDF-формате и прикреплен в личном кабинете.

Как видим, получить справку о закрытии кредита совсем несложно, даже неопытный пользователь справится с этим. Когда она будет готова, вы сможете распечатать ее на принтере. Желательно заверить документ печатью и подписью уполномоченного сотрудника в банке, чтобы избежать финансовых претензий в будущем.

Как провести оплату

Для этого предусмотрено несколько способов:

1. Можно посетить отделение банка и сделать платёж через кассу.
2. Если у клиента есть смартфон, на котором установлено приложение Русфинанс Банка, то можно совершить оплату с помощью этой программы.
3. Предусмотрена возможность выполнять платежи через интернет с помощью онлайн-банка.
4. Для погашения имеющихся обязательств можно воспользоваться банкоматами или терминалы тех банков, которые являются партнёрами Русфинанс Банка.
5. Платежи через почту.

Наиболее комфортный из этих способов — платежи через интернет. Это можно сделать в любое время при условии наличия необходимого объёма финансовых средств. Для этого удобно воспользоваться личным кабинетом на сайте Русфинанс Банка https://www.rusfinancebank.ru/.

Если воспользоваться электронной системой платежей Киви или Рапида, то величина комиссионной выплаты при переводе денег составит 1,5% от суммы платежа.

При досрочном погашении займа нет необходимости выплачивать какую-либо дополнительную комиссию.

Виды досрочного погашения

Как уже было сказано, заранее кредит можно оплатить двумя способами:

• Полностью погасить его раньше срока
• Погасить частично

Последнее, в свою очередь, делится на:

• Частичное с сокращением размера платежа
• Частичное с уменьшением срока кредита

Давайте рассмотрим каждый вариант в отдельности.

Полное досрочное погашение

Полная оплата займа раньше срока – это полная выплата всех своих обязательств перед банком, то есть всей суммы и начисленных процентов.

Если вы решили внести всю сумму, то уведомлять работников Русфинанса заранее не нужно. Вот порядок действия при преждевременной оплате:

• Позвоните на телефон горячей линии
• Узнайте у менеджера полную сумму или посмотрите остаток в личном кабинете
• Внесите на свой счет необходимую сумму
• Закажите выписку, чтобы убедиться, что кредит был полностью закрыт

Частичное досрочное погашение

Если же вы хотите погасить долг частично, то вы должны предупредить не менее чем за месяц до частичного погашения.

Банк должен подготовить новый договор, в котором будет график платежей согласно новой сумме долга.

Частичное досрочное погашение с сокращением размера платежа

Частичная оплата может быть как с уменьшением срока кредита. Это когда ежемесячные платежи остаются такие же по сумме или чуть выше, но уменьшается общий срок займа.

Частичное досрочное погашение с уменьшением срока кредита

Или же частичная выплата с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Такой вариант наиболее востребован среди заемщиков Русфинанс банка, так как в этом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снижается.

На самом деле в русфинанс банк досрочное погашение кредита – это очень просто, если внимательно изучить договор и задать все интересующие вас вопросы менеджеру заранее.

Список документов

Для рассмотрения заявки и принятия положительного решения понадобится представить в банк подтверждающие документы.

Полный список документов, один из которых требуют представить при оформлении кредита вместе с паспортом:

1. Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
2. Водительские права.
3. Медполис.
4. ИНН.
5. СНИЛС.
6. Карта другого банка.
7. Загранпаспорт.

К дополнительным документам, которые могут спросить в отделении, относят:

• полис ДМС;
• ПТС на личное авто;
• копия трудовой;
• КАСКО;
• выписка по счету.

Дополнительные программы и услуги

Русфинанс Банк предоставляет клиентам возможность выплачивать уменьшенные суммы ежемесячных платежей в первые 3 года. Для этого существует программа «Автокредит с отложенным платежом». Долговые обязательства перераспределяются таким образом, что в начале срока человек выплачивает существенно меньшую сумму, чем в конце срока действия договора. Соответственно перераспределяются размеры ежемесячных платежей. К окончанию заемного периода автомобиль можно полностью выкупить или сдать его в качестве первого взноса за новую машину (услуга «трейд ин»).

Возможно досрочное погашение кредитного долга Русфинанс Банку. Денежная сумма может быть внесена частично или полностью до окончания оговоренного срока. При этом, банк не требует выплаты штрафов или дополнительных процентов комиссии.

Досрочное погашение кредита – что это

Досрочное погашение кредита – частичное или полное внесение суммы, превышающей ежемесячный платёж, предусмотренный графиком кредитного договора. Провести данную процедуру клиент вправе на любом этапе срока действия кредитного договора. Финансовое учреждение, в свою очередь, должно изменить условия:

• изменить график погашения;
• уменьшить срок кредитного договора;
• уменьшить сумму ежемесячного платежа.

В действительности же не все кредиторы идут навстречу своим заёмщикам, так как досрочный возврат кредита приведёт к потере процентов, а соответственно и доходов.

Знание данной информации подготовит заёмщика морально к тому, что встречать в банке с его намерениями будут не так приветливо, нежели в день оформления кредитного договора.

При досрочном погашении вносятся изменения в кредитный договор

Изучение правовой стороны

Согласно закона РФ №284-Ф3, утверждённого в 2011 году, за досрочное погашение задолженности по кредиту банкам запрещено начислять какие-либо штрафные проценты, а также требовать их с заёмщика сразу за весь период кредитования.

Но, несмотря на вышедший закон, встречаются нарушения со стороны банков в отношении рассматриваемого вопроса. Они ссылаются на внутрибанковские документы. И даже, если в кредитном договоре будет прописан пункт с информацией о начислении штрафа за досрочную оплату кредита, то он не имеет никакой юридической силы.

Специальные кредитные программы

Русфинанс Банк сотрудничает со многими производителями отечественных и зарубежных автомобилей. Специальные программы касаются условий выдачи автокредитов на покупку автомобилей 52 марок.

Программы отличаются размерами процентных ставок и условиями предоставления кредита. Минимальные суммы ежемесячных выплат банку зависят от марки и стоимости автомобиля, а также от суммы первоначального взноса.

Требование финансового учреждения о досрочном погашении долга

Бывают случаи, когда требование о досрочной оплате займа заёмщику предъявляет сам банк. Это происходит в следующих случаях:

• возникновение просроченной задолженности;
• раздел имущества, а соответственно и залога, вследствие развода.

В таких случаях банк сообщает клиенту о своих намерениях в письменном виде или по телефону. Впоследствии он может обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности.

Клиенту в его же интересах лучше идти на контакт с кредитором. Возможно, банк согласится на реструктуризацию задолженности. Для этого необходимо обратиться в учреждение с заявлением и зарегистрировать его. Если у должника есть уважительная причина в возникновении просрочки, он должен предоставить доказательства. Это могут быть справки медицинского учреждения о нахождении клиента на стационарном лечении.

Заёмщик должен показать банку, что он готов оплачивать просроченную задолженность и в скором будущем выйдет на сроки, указанные в графике.

При отказе должнику в реструктуризации кредита, банк, скорее всего, вынужден будет обратиться в суд, а клиент, в свою очередь, за помощью адвоката.

Необходимые документы для проведения операции

Условия досрочного погашения

Существует два вида досрочного закрытия кредита — частичное и полное. Условия одинаковые: никаких комиссий за перерасчет графика платежей, готовность выдать справку об отсутствии задолженности сразу, как только будет полностью погашен займ. Но между способами есть отличия в порядке погашения.

При частичном погашении нужно написать заявление в письменном или электронном виде. Сдавать нужно: в первом случае — в отделении банка, во втором — через сайт Русфинанс в разделе «Инфо-Банк». В документе должно быть указано, какая конкретно сумма переводится в качестве досрочного погашения. Только после подачи заявления необходимо переводить сумму сверх ежемесячного платежа.

В письменном или электронном виде вам будет выслан новый график. Вы можете либо следовать ему и платить ежемесячно указанную сумму, либо снова по заявлению погасить досрочно/полностью займ. При полном погашении делается все то же самое (заявление и внесение дополнительных денег), только график платежей не изготавливается за ненадобностью.

И помните: переводить деньги нужно как минимум за 5 рабочих дней до даты списания ежемесячного платежа! Тогда к очередной дате будет списана не только сумма ежемесячного платежа, но и дополнительная сумма, указанная в заявлении. Только тогда вы можете быть уверены, что не произойдет досадной отсрочки досрочного погашения на еще один месяц.

Особенности процедуры погашения

В кредитных договорах Русфинанс Банка условия выполнения досрочного погашения зафиксированы в 7 пункте.

Для того, чтобы узнать нужную сумму нет необходимости наносить визит в отделение банка. Для этого достаточно позвонить по телефону горячей линии 8(495)9267007 (для тех, кто проживает в Москве). При обращении требуется назвать номер своего кредитного договора и сотрудник сообщит, какую сумму необходимо заплатить.

Обычно существует дата, когда должны проводиться платежи. При досрочном погашении надо внести необходимую сумму до этой даты.

Возможна ситуация, когда банк не даёт разрешения на досрочное погашение. Основанием для этого может быть задолженность по другому кредитному договору. Это можно пояснить на следующем примере. Взят один потребительский кредит для покупки телевизора, а другой — для приобретения стиральной машины. Однако по первому есть задолженность — не внесённый в срок платёж. Если клиент захочет досрочно погасить заём, взятый для покупки стиральной машины, то в этом ему будет отказано до тех пор, пока существующая задолженность не будет погашена.

Перед тем, как вносить сумму для оплаты необходимо не позже, чем за 5 дней до даты оплаты, написать соответствующее заявление. Необходимо учитывать, что если сумма зачислена на счёт не полностью, то будет списан только ежемесячный платёж, а остальная часть средств зачтена не будет.