Как быстро восстановить кредитную историю?

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

• Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
• Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
• Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

• более высокий процент
• небольшой кредитный лимит;
• маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях

Как долго хранится плохая КИ

КИ хранится в специально созданных для этого бюро. На территории России существует организаций, которые собирают информацию о заемщиках в свою базу. Срок хранения данных составляет 15 лет, обойти плохую КИ или изменить сведения невозможно. Налаженный процесс работы БКИ позволяет оперативно обновлять информацию, которая появляется в банках или МФО.

Изменение кредитной истории возможно в случае активных действий заемщика. Для этого подойдет кредитная карта, товарный кредит, успешные займы в МФО, участие в специальных банковских программах. Многих заемщиков интересует, как повысить рейтинг и как исправить кредитную историю, если не дают ссуду в банке. Ответ один — найти лояльные МФО и сосредоточиться на микрокредитовании.

Если не предпринимать никаких действий, придется ждать обновления КИ на протяжении длительного срока. На это время забудьте о серьезных кредитах, ипотеке, покупке автомобиля в рассрочку. Ни один серьезный банк не захочет иметь дело с клиентом, который не отличается благонадежностью и платежеспособностью.

Оформляя кредит, оценивайте силы. Невыполнение взятых на себя обязательств приводит к испорченной репутации, восстановить которую будет непросто. Время от времени интересуйтесь КИ и сотрудничайте только с проверенными кредиторами, которые гарантируют защиту личных данных.

Видео: как восстановить положительную кредитную историю в банке

Просмотрев отчет, обнаружили, что рейтинг испорчен? Приготовьтесь к тому, что восстановление займет немало времени. Банки не всегда охотно занимаются недобросовестными заемщиками. Исправление накопленной истории реально, но только при содействии коммерческой финансовой организации. Главное правило мероприятия – сделать вывод из прошлого опыта. Избегайте просрочек при получении небольших сумм денег или в специальных банковских программах. Посмотрите видео и вооружитесь сведениями на будущее.

Как исправить свою кредитную историю
Смотреть видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 11.06.2019

Как создать КИ?

Как создать кредитную историю, если её ещё нет? Отсутствие означает, что вы никогда не брали кредитов. В этом случае КИ будет начата после заключения первого договора. Обращайтесь в финансовую организацию, выбирайте банковский продукт и добросовестно выполняйте его условия.

Банк в течение пяти дней передаст информацию о вас и взятом кредите в бюро кредитных историй, в котором начнётся сбор сведений. Получаемые от выдавших заёмные средства кредиторов данные упорядочиваются и образуют кредитную историю, которая будет хорошей при своевременном и регулярном выполнении условий.

Бюро специализируется на систематизации информации о заёмщиках. И каждая финансовая организация по закону должна сотрудничать, по крайней мере, с одним БКИ (всего в России их тринадцать), так что если вы оформили кредит, будьте уверены, что кредитная история теперь есть.

В БКИ информация хранится десять лет, отсчёт ведётся со дня последнего внесения корректировок. А если вы регулярно берёте новые кредиты, то КИ постоянно обновляется, но при этом допущенные ошибки также учитываются. Аннулирование возможно, если за прошедшие десять лет вы не заключали новые договоры и не подавали заявки.

Важно! Перед тем как начать свою кредитную историю, определите, сможете ли выполнять возложенные долговые обязательства. Конечно, при острой потребности в деньгах заём или кредит может быть единственным выходом, но погашение крупного долга и большие ежемесячные выплаты будут обременительными для бюджета и испортят КИ.

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

• Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
• В кредитную историю закралась ошибка.
• Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
• Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.

Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” – необходимо действовать:

• Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
• При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
• При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
• Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии – погасить ее в режиме онлайн.

Кредитная история: особенности

Кредитная история (КИ, кредитный рейтинг)

1. Персональные данные: Ф.И.О., паспортные реквизиты, ИНН.
2. Сведения об имеющихся прежде микрозаймах, ссудах и банковских кредитах.
3. Общие показатели финансовой дисциплины заемщика: просрочки по текущим платежам, непогашенные задолженности (при наличии).

ВНИМАНИЕ! Обращаясь в финансовую организацию, не следует утаивать сведения о прежних либо действующих трудностях во взаимоотношениях с МФК и банками. Подаваемая заемщиком информация проходит тщательную проверку, а выявленный обман повлечет отказ в оформлении кредита.
улучшения кредитной истории, 

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

• Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
• Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
• Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

• более высокий процент
• небольшой кредитный лимит;
• маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях

Как оформить кредит для бизнеса в Альфа банке

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке: всего 3 шага!

Плавно перейдем к наглядному примеру и рассмотрим, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Сбербанк считается одним из самых востребованных финансовых учреждений страны. Он дорожит своей репутацией, поэтому все операции выполняются ответственно и скрупулезно.  Шансы получить испорченную КИ по вине работников банка минимальны, приходится пенять только на себя.

Пошагово процедура исправления испорченной КИ будет выглядеть следующим образом:

1. Подтверждаем невозможность взятия нового займа с имеющейся кредитной историей.

Возможно, КИ не так и негативна, и Сбербанк не откажет в кредитовании. Чтобы это узнать, можно воспользоваться специальным сервисом под названием «Кредитная история». Посредством него можно заказать кредитный отчет, содержащий всю информацию о прошлых и текущих долгах.

Для заказа отчета нужно зайти в Сбербанк Онлайн во вкладку «Кредиты». Далее переходим в «Кредитные истории» и нажимаем «Получить кредитную историю».  Скачать отчет можно  в любой момент в формате pdf.

Важно! Услуга платная. Ее стоимость составляет 580 рублей

1. Исправляем ситуацию

Если выяснилось, что КИ действительно оставляет желать лучшего – начинаем ее исправлять. Сама финансовая компания предлагает своим клиентам следующие варианты как улучшить кредитную историю в Сбербанке:

• оформление кредитной карты;
• взятие микрозайма.

Главное условие этих вариантов для быстрого исправления КИ – обязательные своевременные платежи. Также учреждение лояльно относится к клиентам, которые идут на диалог и представляют доказательства причин несвоевременного погашения задолженности.

1. Оформляем новую ссуду

После того, как кредитная история исправлена, можно брать новую ссуду. О том, как это сделать правильно расскажет следующая статья: «Как взять кредит: 3 вида кредитных учреждений, 7 способов с лучшими условиями кредитования и 5 важных советов для заемщиков».

Виды кредитов, достоинства и недостатки

Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.

Перечень услуг

Они обладают следующими достоинствами:

• Отсутствие каких-либо штрафов за преждевременную выплату долга;
• Одинаковый пакет документов, необходимых для оформления кредита;
• Удобные и быстрые способы возврата средств: мобильный или интернет-банкинг, специальные автоматы и киоски;
• Если заёмщик имеет счёт для начисления зарплаты или пенсии, то предъявлять справку о доходах не нужно;
• Выделенные средства не выдаются на руки, а переводятся на счёт продавца недвижимости.

К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.

Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.

Действующая ставка

График платежей при досрочном погашении кредита

Имеются инструменты, дающие возможность произвести выплату с отображением приблизительного графика платежей. Однако, как было отмечено, у Сбербанка нет такой услуги, на официальном ресурсе размещен калькулятор для высечет параметров кредита или ипотеки, используемые для определения параметров займа перед оформлением, но не для определения выгоды при закрытии займа вне действующего графика.

Заемщик вправе произвести внеплановое досрочное снижение долга на любую сумму, свыше платежа, указанного в договоре.

Комиссионных сборов и других платежей нет, вне зависимости от выбора способа погашения. Информацию о своем намерении до банка нужно донести заблаговременно, в особенности это имеет отношение к полному досрочному погашению. Тогда заемщику необходимо узнать общую сумму долга и оплатить ее полностью до назначенной даты. Сбербанк представляет возможность провести эту процедуру не ранее чем после месяца функционирования кредитного договора.

Расчет произведенный заранее дает возможность определить примерную сумму, требуемую для погашения кредита, или рассмотреть пересчитанный график платежей с вступлением новых параметров и размер предполагаемой экономии. Во всяком случае нужно учесть, что сведения приводятся для ознакомления и может существенно разниться от условий той или иной сделки с банком.

Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа банка

Причины плохого кредитного рейтинга

• Невыплата займа банку (МФК) ― наиболее серьезное нарушение. Если задолженность взыскана через суд либо с привлечением судебных приставов, шанс получения будущего кредита сводится к нулю.
• Регулярные задержки ежемесячных платежей на срок более 30 дней также снижают вероятность получения займа. Для МФК подобные просрочки не критичны. Хуже, если период неоплаты достиг 60 дней.
• Пропуск по обязательным платежам в 5-30 дней рассматривается как незначительное нарушение. Ситуация становится критичной в случае частых и стабильных просрочек.
• Пропуски по обязательным платежам до 5 дней практически никогда не отражаются в кредитной истории, а при их наличии – не учитываются в ходе принятия решения по делу заемщика.

Как избежать ухудшения кредитной репутации в будущем

Чтобы в будущем быть уверенным, что ситуация не повторится и займы будут возвращены в срок, нужно придерживаться следующих правил:

1. Перед тем как оформить ссуду, проанализируйте, совпадают ли ваши финансовые возможности с будущей кредитной нагрузкой. Помните золотое правило: «берем чужие – возвращаем свои».
2. Не перестарайтесь: на выплату займа должно уходить не более 40-50 процентов общего дохода.
3. В случае возникновения финансовых проблем сразу сообщите об этом банку: вместе вы найдете выход из ситуации.
4. Если с финансовой компанией произошел конфликт на почве просрочек платежей, сохраняйте все чеки об оплате. Сохранять платежки полезно в любом случае. Только так можно доказать, что платеж был совершен именно первого числа, а не пятого, как показывает система банка, давшая технический сбой.
5. Ежегодно проверяйте свою кредитную историю. Старый должок может проявиться совсем неожиданно. Даже если клиент не уплатил какие-то копейки, то на них набегают пени. За несколько лет сумма может набежать внушительной. Самое интересное, что зачастую заемщик даже об этом не догадывается, он реально считает, что погасил всю сумму.
6. Не покупайте товары в кредит, если не уверены, что сможете их погасить. Лучше остаться без новомодного сотового телефона сейчас, чем без кредита в сложной финансовой ситуации. Помните, что в кредитной истории отражаются все ваши операции.

По каким причинам кредитная история может быть испорчена

Невозможно улучшить свою кредитную историю, не понимая до конца, что с ней не так. Поэтому для начала перечислим ситуации, наличие которых дискредитирует репутацию заемщика перед лицом финансовых организаций:

1. Невыплата кредита банку или МФО. Это самое тяжелое нарушение, которое может совершить заемщик. После него получение нового кредита практически невозможно, даже если долг был взыскан по суду или через судебных приставов.
2. Просрочка регулярного платежа на срок более месяца. При наличии такого факта в кредитной истории вероятность получения нового займа приближена к нулю. Единственное, что остается, – оформить кредит в микрофинансовой организации, так как для таких учреждений критичен период просрочки лишь от двух месяцев.
3. Просрочка регулярного платежа на срок от 5 до 30 суток. Данный поступок относится к незначительным нарушениям правил выплаты займа, особенно если он имел место всего один раз. Другое дело, если клиент регулярно вносил платежи с задержкой. Такое поведение может стать причиной отказа в выдаче нового кредита.
4. Просрочка регулярного платежа на срок до 5 суток. Данные о подобных нарушениях не всегда заносятся в кредитную историю. При рассмотрении заявки на получение кредита финансовые организации не обращают на этот пункт внимания.

Помимо того, что сам клиент может стать виновником задержки выплат по кредиту, банки тоже иногда делают ошибки. Например, из-за технического сбоя вовремя внесённый платеж зачислится с опозданием, и это может привести к возникновению просрочки.

Данные клиента могут исказиться из-за ошибок при передаче информации из банка в БКИ. В этом случае улучшить кредитную историю очень просто: нужно обратиться в финансовую организацию и попросить исправить неточность.

Основные причины ухудшения кредитной истории

Существует три основных причины, влияющих на ухудшение КИ. Это просрочки по платежам, задержка банковских операций и мошенничество. Именно в этих случая клиенты чаще всего интересуются, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии. В первом случае вина полностью ложится на плечи заемщика, поскольку он допустил несвоевременную или неполную оплату платежей. Во втором случае клиент виновен частично из-за того, что не учел сроки осуществления операции в банке.

Банковские системы могут проводить платеж в течение трех рабочих дней, поэтому происходят задержки. В третьем случае виноваты лица, которые использовали личные данные заемщика, взяли на его имя кредит и исчезли, испортив человеку репутацию. Столкнувшись с такой ситуацией, сделать кредитную историю положительной можно только через суд.

Чтобы не искать варианты, как избавиться от плохой кредитной истории, нужно очень ответственно относиться к оформлению кредитов. Сотрудничать только с проверенными организациями, которые работают легально, заботиться о сохранности личных данных и не передавать свои документы третьим лицам.

Изучив информацию, как сделать кредитную историю лучше, необходимо действовать быстро, не откладывая этот вопрос на потом, поскольку для реабилитации КИ может понадобиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от принятых мер и обновляемых списков БКИ.

Несвоевременное или неполное внесение платежей

Самой распространенной причиной, которая может подпортить КИ, является просрочка платежей или внесение неполной суммы. Оформляя кредит, банк или МФО выдают заемщику график, согласно которому необходимо внести оплату. Изменения в сроках выплат или пролонгации возможны лишь после согласования таких моментов с компанией-кредитором

Поэтому очень важно осуществлять обязательные платежи в срок, не задерживая их даже на один день

Заемщики, которые погасили долг позже или отказались выполнять обязательства, получают в своих данных отрицательную КИ. Актуальным становится вопрос, как улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн или товарного кредита. Исправление кредитной истории через суд невозможно, поскольку решение будет приято не в пользу кредитозаемщика.

Искать варианты, как можно улучшить кредитную историю искусственно, не стоит. Чаще всего такие услуги повышения рейтинга предлагают мошенники, которые хотят нажиться на отчаявшихся клиентах банков. Поэтому таких предложений стоит опасаться.

Технический сбой

Технические ошибки в системе банковских расчетов также становятся причиной просроченных платежей. Длительная обработка данных или перечисление по другим реквизитам встречаются редко, однако могут стать проблемой для дисциплинированных заемщиков. Исправить плохую кредитную историю в таком случае можно, обратившись в банк или МФО с чеками или квитанциями, подтверждающими своевременные выплаты.

Если кредитор откажет или сможет найти способ, как исправить ошибку в кредитной истории, придется начинать судебное разбирательство. В суде необходимо будет представить договор по кредиту и поднять квитанции, которые доказывают внесение платежей в срок. Суд длится не слишком долго, на время решения вопроса влияет позиция кредитора и его явка на заседания. Поправить КИ удается сразу после вынесения положительного решения.

Мошенничество

В сфере кредитования встречаются факты мошенничества, когда третьи лица получают копию паспорта и берут кредиты по этому документу. Часто подобное случается в МФО, где займы выдаются по одному лишь паспорту. Чтобы избежать таких ситуаций, некоторые микрофинансовые компании (например, сервис Е капуста) просят заемщиков прислать фото с паспортом в руках, чтобы убедиться в подлинности документа. Если клиент игнорирует такие условия, в кредите будет отказано.

Некоторые компании-кредиторы не хотят усложнять процедуру и довольствуются лишь паспортными данными. Тогда и появляются лазейки для мошенников, которые в обход закона пытаются получить деньги и исчезнуть. Чтобы не стать жертвой подобных действий и сохранить высокий кредитный рейтинг, выбирайте банки и МФО, гарантирующие конфиденциальность и сохранность личных данных.

Если избежать таких неприятностей не удалось, стоит уточнить способы исправления кредитной истории. Вероятно, придется обратиться в суд, где исправить кредитную историю и доказать свою невиновность будет проще всего.

Сервис для компьютера

Пользователи персонального компьютера могут проверить наличие долгов или просрочек по кредиту через личный кабинет на сайте банка. Для этого разработан сервис «Альфа Клик», в котором собрана информация обо всех кредитах, расходах, счетах, а также встроены другие полезные функции.

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно зайти на сайт банка и пройти авторизацию по своим данным, указанным в кредитном договоре. Информация о суммах и сроках внесения средств, а также просрочках по всем активным ссудам будет доступна в разделе «Мои кредиты».

С помощью сервиса клиенты банка получают возможность пользоваться всеми преимуществами обслуживания.

Не занимайтесь мошенничеством

Некоторые заемщицы просят на работе справку, в которой указывается зарплата до декрета. Это опасный путь, потому как Сбербанк тщательно проверяет поступившие документы. Если будет выявлено несоответствие в отчислениях и доходе, женщину могут занести в СТОП-лист, тогда она еще долго не сможет взять кредит.

В крайнем случае, можно подать заявку в более лояльные банки. Есть финансовые организации, которые вообще не интересуются доходами клиента. Здесь вы сможете взять нужную сумму всего по двум документам и не подтверждать зарплату справками.

Не стоит указывать вымышленные доходы. Если банк примет информацию о дополнительных поступлениях и одобрит большую сумму кредита, вам все равно придется ее отдавать. Подумайте, хватит ли вашего реального заработка, чтобы расплатиться с кредитором.