Процесс рефинансирования кредитов в Бинбанке: 6 шагов

Программа Бинбанка

Рефинансировать кредит можно на сумму до 20 млн. рублей на срок 30 лет. Самый большой лимит кредитования предусмотрен для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для других регионов суммы кредита ограничены 10 миллионами рублей.

Условия рефинансирования:

• суммы кредитования от 600 тыс. рублей;
• ставка от 9,3-9,5% годовых;
• срок кредитования до 30 лет;
• залог недвижимости и обязательное страхование.

Минимальная ставка действует при оформлении кредита через партнеров банка. Но если заемщик откажется от страховок, то ставка увеличится на 3 процентных пункта. На период до перерегистрации залога в пользу банка ставка также будет на 2 процентных пункта выше.

Условия рефинансирования кредитов

Рефинансирование в Бинбанке производится на следующих условиях:

• Возраст заемщика – не более 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

• Гражданство – РФ.

• Официальное трудоустройство и стаж работы на текущем месте работы от 4 месяцев.

• Хорошая кредитная история, причем учитывается и история по кредитам, по которым человек выступал созаемщиком.

ИП выдача кредитов не предусмотрена.

Условия рефинансирования предполагают, что получить с целью перекредитования сторонних займов можно сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей. При этом ставка будет на 2 % ниже, чем у действующих кредитов, но не ниже, чем 13,99 % (это минимально возможный размер ставки). При этом ставка также не будет выше, чем 22,50 %).

Сроки пользования займом кратны одному году и составляют период от 2 до 7 лет.

Заявка рассматривается в срок до 3 рабочих дней.

Рефинансируются только кредиты, выданные в российских рублях.

Залог и поручительство не требуются.

Процедура

Физическим лицам необходимо обратиться за перекредитованием лично в любой офис банка или оставить заявку на перекредитование на сайте.

Заявка, поданная онлайн, как показывает практика, может быть рассмотрена быстрее.

После того, как вам перезвонили и сообщили, что рефинансирование одобрено, необходимо подготовить пакет документов, включая кредитную документацию – на ее основании будет произведено погашение займов Бинбанком.

Явившись в офис в срок не более 21 дня с момента одобрения заявки, клиент заключает кредитный договор, после чего деньги переводятся на счет/счета тех банков, где у него оформлены рефинансируемые кредиты.

Брать справки о погашении займов для предоставления их в Бинбанк не требуется.

Если в заявке клиент указал получение дополнительной суммы, то она будет зачислена на его счет в банке.

Какие документы нужны

• Паспорт гражданина РФ с пропиской.

• Второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.).

• Копия трудовой книжки, на которой на каждой странице проставлена печать учреждения и подпись его руководителя. Если вы работаете по договору трудового найма – необходимо предоставить его. В случае, если имеется работа по совмещению, достаточно отразить это в справках о доходах.

• Сведения о размере ежемесячных доходов – предоставляются в виде справки с места работы по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (там можно указать источники дополнительного дохода), выписки со счета в банке, на который начисляется заработная плата.

Также потребуются документы, в которых говорится о дате заключения рефинансируемого кредита, его размерах, процентной ставке, остатке задолженности, номере расчетного счета. Это может быть как сам кредитный договор, так и справка из банка.

Пенсионерам дополнительно потребуется предоставить копию Пенсионного удостоверения и справку из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Плюсы и минусы рефинансирования

Нельзя не согласиться с мнением эксперта, ведь рефинансирование имеет большое количество плюсов и минимальное – минусов:

Обратившись в Бинбанк, можно рефинансировать любые долги: по потребительским кредитам, по кредитным картам. Перекредитование ипотеки рассматривается индивидуально.

Можно ли реструктуризировать рефинансирование от Бинбанка

Клиенты могут обращаться к банку за реструктуризацией действующего кредитного договора. Послужить причиной такого обращения могут трудные жизненные обстоятельства. Такая услуга рассматривается индивидуально для каждого клиента и может быть проведена такими путями:

1. Кредитные каникулы, которые могут продлиться на 1 или несколько месяцев.
2. Временное уменьшение ежемесячного платежа на определенную сумму (погашение только процентов).
3. Ликвидация задолженности по образовавшимся штрафам.
4. Увеличение срока договора.

Запросить такое «послабление» условий законодательно имеет право каждый клиент, но банк выносит решение индивидуально по каждому, исходя из сложившихся ситуаций (болезнь, потеря работы, декретный отпуск).

Думая о перекредитовании стоит взвесить все выгоды для своего бюджета, поможет справиться с этой задачей калькулятор. Если рефинансирование — это выгодно, то обращайтесь в Бинбанк для перекридитования имеющихся кредитов других банков.

https://youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке

Возможность перекредитовать, взятый ранее, займ на более выгодных условиях, тем самым облегчив свое кредитное бремя, – вот суть услуги рефинансирования. Девизом рефинансирования от Бинбанка является слоган «Меняем ставку по кредиту на меньшую».

Насколько выгодна данная услуга?

• Во-первых, Бинбанк позволяет переоформить в один займ сразу несколько кредитов, взятых в других компаниях.
• Во-вторых, процентная ставка рефинансирования действительно существенно ниже ставки по кредитам большинства российских банков.
• И в-третьих, благодаря услуге, можно продлить срок погашения кредита с более выгодным процентом.

В этом году рефинансирование от Бинбанка предоставляется на таких условиях:

• минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
• максимальный объем кредита – 2 миллиона руб.;
• валюта зама – российские рубли;
• период перекредитования – 2 года, 3 года, 5 лет, 6 лет и 7 лет;
• процентная ставка – на 2% ниже, чем по договору кредита и находится в диапазоне от 14,9% до 22,99%.

Также банк допускает досрочное частичное и полное погашение кредита, не взимая за это пени и дополнительных процентов.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться услугой, потребитель должен не только предоставить определенный список необходимых документов, но и соответствовать требованиям, которые выдвигает организация к своим заемщикам:

• быть в возрасте от 21 до 65 лет (суммы от 500 000 рублей выдаются только пользователям от 25 лет);
• иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту проживания;
  обладать постоянным источником дохода;
• иметь стаж работы на одном месте не менее 4-х месяцев.

Перед подписанием договора, клиент должен подготовить следующие документы на рефинансирование потребительского кредита в Бинбанке:

• паспортное удостоверение личности российского образца (паспорт РФ);
• второй документ личности — на выбор: водительские права, загранпаспорт, страховое удостоверение, военный билет и т.д.;
• трудовую книгу – копию всех заполненных листов, заверенную в отделе кадров;
• акты о среднемесячном доходе за последние 4-е месяца.

Если перекредитование оформляется на сумму свыше 300 000 рублей, дополнительно могут потребоваться документы на личную недвижимую собственность, автотранспорт и т.д, то есть что-то, что может выступать в качестве залога.

Как проходит процедура рефинансирования

Чтобы «перекрыть» свои кредиты в других банках, физическому лицу нужно прийти в отделение Бинбанка самостоятельно или же оставить заявку онлайн.

После звонка или электронного письма с одобрением, клиент должен подготовить выше оговоренные документы. С этим пакетом документом заемщик обращается к банковскому работнику не позднее чем через 21 день после одобрения.

С физическим лицом подписывают договор, и банк переводит деньги для погашения займов в сторонние финансовые учреждения. При условии, что клиент дополнительно получает кредитные средства, Бинбанк зачисляет их на открытый или уже имеющийся расчетный счет клиента.

Как подать онлайн заявку

1. ФИО.
2. Запрашиваемую суму (от 50000 до 2000000 руб.).
3. Срок (месяцев).
4. Телефон.
5. E-mail.

После, ваша заявка подлежит рассмотрению и одобрению или не одобрению.

Какие кредиты выгодно рефинансировать вместе с Бинбанком

Согласно практике и отзывам клиентов физических лиц, наиболее выгодно рефинансировать с Бинбанком потребительские кредиты, поскольку банк не интересует, на что вы взяли наличные деньги. Зачастую ставки по таким займам не опускаются ниже 20%, а Бинбанк предлагает сделать погашение более выгодным, уменьшив ставку на 2%.

Также пользуются популярностью погашение задолженностей по кредитным картам. Поскольку такие карты обычно «бездонные», то люди неумело пользуясь, получают штрафы и пени, которые больше и больше увеличивают долг. После подписания договора, Бинбанк погашает задолженность полностью со всеми штрафами, а карту возвращает эмитенту, где она списывается.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита

Самый простой и быстрый способ – онлайн заявка. Она оформляется прямо на сайте банка и рассматривается в кратчайшие сроки. Хотя полученное решение будет предварительным, в 90 % случаев одобрение онлайн заявки на рефинансирование означает, что кредит вам дадут.

Читайте по теме:
Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?

Подать заявку также можно в офисе – не забудьте захватить паспорт, второй документ для подтверждения личности, документы с места работы и справку о доходах. Сведения о рефинансируемых займах понадобятся после того, как заявка будет одобрена.

Обратите внимание – банк может одобрить заявку не в том виде, в котором вы ее подавали. К примеру, изменится запрашиваемая сумма, сроки кредитования или процент

Поэтому, перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями.

Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке

Рефинансирование кредита представляет собой пересмотр ранее установленных условий по займу, предоставленному иной финансовой организацией. Новый кредитор (Бинбанк) предлагает новый заем физическим лицам по среднесниженной ставке.

Условия для получения займа:

1. Размер ссуды от 50 тыс. руб. до 2 млн руб.
2. Размер ставки, зависящий от категории кредитозаемщика. Клиенты на заработной плате – 11,9%, сумма от 300 тысяч до 2 млн руб. – 21,5%, сумма от 50 тыс. до 299 тыс. руб. – 23,5%, клиенты, впервые берущие ссуду – 20-34,9%.
3. Валютная единица – российский рубль.
4. Период погашения – от 2 до 7 лет.
5. Возможность досрочного погашения (частично и полностью).
6. Отсутствие штрафных санкций за досрочное покрытие долга, поручительства и залогового обеспечения, комиссионных взносов, длительного срока рассмотрения заявки.

Целесообразность рефинансирования определяется по доле выплаченного займа. Если треть капитала, взятого в другой организации, уже выплачена, смысл рефинансирования утрачивается. Это связано с тем, что клиент уже отдал большую часть процентов и перешел на оплату основного кредита (тела займа). Перекредитование и оплата первоначальной схемы приведет к необоснованным денежным затратам.

Целью заключения нового договора является снижение ставки.

Основной целью пересмотра условий и заключения нового договора является не только снижение ставки, но и объединение нескольких ссуд в единую выплату в назначенный срок, удобный заемщику.

Необходимые документы

Пакет документов, требующийся при заключении договора, включает:

• удостоверение личности (паспорт);
• привязанный к паспорту второй документ (ИНН, водительские права, СНИЛС и пр.);
• копия трудовой книжки или контракта с пометкой об действующем трудоустройстве;
• подтверждение систематического дохода (2-НДФЛ, анкета банка, выписка по ЗП-счету);
• кредитное соглашение с иной организацией с данными о сумме капитала, ставке, ФИО кредитозаемщика и реквизитами.

Перед перекредитованием могут потребоваться дополнительные сведения:

В качестве дополнительных документов может послужить полис ОМС.

• документ на приобретение недвижимости;
• заграничный паспорт при поездках за рубеж в течение полугода;
• страховой полис автотранспортного средства;
• полис ОМС;
• контракт по вкладу и выписка по счету.

Требования к заемщикам

Для получения ссуды проверяется соответствие клиента по следующим категориям:

• возрастной промежуток от 21 до 70 лет;
• наличие российского гражданства;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• наличие постоянной прописки в регионе, где зарегистрировано отделение кредитной организации;
• общий рабочий стаж от 1 года;
• продолжительность работы на последнем месте от 4 месяцев;
• отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• нет зафиксированных просрочек по платежам действующих займов;
• наличие официального трудоустройства при достижении пенсионного возраста.

Поводом для отказа служат следующие ситуации:

• несоответствие предоставленной информации действительности;
• недостаточный уровень ежемесячного дохода;
• ошибки при заполнении документации;
• неимение поручителей или залоговых активов при оформлении крупного кредитного капитала, в частных случаях требуется залог комнаты или иной недвижимости для претензий на ссуду от 1 млн. руб.;
• отрицательная займовая история;
• наличие просрочек и наложенных штрафных санкций по текущим платежам.

Поводом отказа может стать испорченная кредитная история.

Требования к рефинансируемому кредиту

Перекредитование требует не только соответствия клиента заявленным условиям, но и определения целесообразности рефинансирования. Заем также должен соотноситься с установленными критериями:

1. Крупный или несколько мелких долговых обязательств должны быть оформлены в рублях.
2. Фиксированный срок действия ссуды – не менее 3 месяцев.
3. За последние полгода нет пропусков и просрочек по платежам.
4. Остаток долговых выплат по каждому из займов – не менее 10 тыс. руб.

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки после сбора документации и заполнения анкеты составляет не более 3 рабочих дней. При подаче документов указывается контактная информация кредитозаемщика. После рассмотрения и оценки соответствия клиента и реинвестируемого капитала заданным критериям принимается положительное или отрицательное решение. О результатах соискателю сообщается по телефону.

Решение заявителю сообщат по телефону.

Как подать заявку онлайн по паспорту

Для получения в Бинбанке кредитов наличными необходимо заполнить заявку. Самый удобный способ это сделать — анкета на сайте. Время ожидания предварительного решения — 3 минуты. В связи с недавним объединением банков под одним брендом для первичного обращения за деньгами нужно зайти на интернет-ресурс Открытия.

Однако взять кредит онлайн невозможно. Обязательно потребуется посетить офис организации и подписать договор на предоставление ссуды. Также в отделении должны быть предъявлены все документы, требуемые для получения займа. Загружать их сканы при обращении через сайт не требуется.

Бинбанк: оформление онлайн-заявки на кредит наличными

Для того чтобы оформить кредит в онлайн-режиме, необходимо выбрать желаемый продукт и перейти к заполнению предлагаемой банком формы. На первом этапе потребуется сообщить сведения о клиенте.

В них входит:

• ФИО;
• пол;
• телефон и электронная почта, по которым сотрудник банка сможет уведомить о принятом решении;
• подтверждение факта наличия гражданства.

Помимо этих данных, нужно указать желаемые параметры кредита:

• сумма займа;
• желаемый срок возврата;
• город, в котором потенциальный заемщик намеревается обратиться в отделение за деньгами.

Прежде чем заполнять эти поля, рекомендуется воспользоваться калькулятором, размещенным на сайте. Он позволит рассчитать размер регулярного платежа исходя из требуемой суммы и желаемого срока займа или, наоборот, определит эти параметры на основе того, какую сумму соискатель ссуды способен выплачивать ежемесячно.

Однако следует помнить о существенном недостатке данного сервиса. Он по умолчанию использует в расчетах минимальную ставку. В то время как та ставка, которая будет указана в кредитном договоре, может отличаться от нее почти в 2 раза.

В дополнение к этой информации в заявке на кредит наличными требуется указать цель займа. Сделать это нужно, выбрав подходящий вариант из выпадающего списка.

В 2019 году Бинбанк под брендом «Открытие» предлагает кредит от 50 000 до 5 000 000 рублей РФ.

Он содержит такие пункты, как:

• бытовые расходы;
• обучение;
• лечение;
• поездка в отпуск и т.д.

Для тех, кто считает нецелесообразным сообщать о назначении займа или имеет специфические потребности, не предусмотренные этим перечнем, существует пункт «Другое».

Кроме того, обязательно нужно поставить галочку, подтверждающую согласие на обработку персональных данных.

На последующих страницах анкеты потребуется ответить на вопросы:

Кредитный калькулятор на сайте Бинбанка.

• о трудоустройстве;
• об уровне дохода и том, какой процент от него придется тратить на выплату долга;
• о наличии кредитов в других банках;
• о наличии просрочек платежей.

Не следует пытаться скрыть какой-то из этих фактов или завысить размер дохода. Подобная дезинформация приведет к отказу в предоставлении ссуды.

Финальная стадия подписание кредитного договора в офисе

Бинбанк кредиты тем клиентам, которые не принимают участие в зарплатном проекте, выдает только после предоставления полного пакета документов. Поэтому обязательным условием станет посещение офиса кредитной организации, получение окончательного одобрения и подписание договора.

Деньги от Бинбанка можно получить на дебетовую карту. Стоимость ее оформления и обслуживания регламентируется тарифом «Карта к продукту».

Как оформить?

Чтобы получить рефинансирование кредитов других банков, физическим лицам требуется рассчитать выгоду с помощью калькулятора, узнать ставки банковского учреждения, после чего выбрать один из способов передачи заявки. Сделать это можно в одном из отделений или в режиме онлайн. В последнем случае требуется заполнить небольшую анкету, в которой будет размер кредита, срок предоставления займа, ФИО, почтовый ящик, а также телефон.

Выплата задолженности может производиться через интернет-банкинг, в любом стороннем банковском учреждении или непосредственно в отделении кредитной организации.

Пакет документов

Чтобы запросить процедуру рефинансирования, клиент должен подготовить требуемый пакет документов и подать заявку. Кроме заявки на кредит, необходимо предоставить оригинал договора, заключенного с первоначальным банком, и платежный график.

Чтобы оформить договор о рефинансировании, требуется предоставить справку от банка, содержащую информацию:

• о реквизитах, которые позволят перечислять средства кредитору при подтверждении заявки;
• данные о просрочках по платежам;
• продолжительность и объем просрочек, если за весь период клиент производил несвоевременные выплаты;
• сумма средств, которую требуется внести, чтобы погасить задолженность перед предыдущим кредитором.

Срок действия справки составляет 3 дня. Поэтому она запрашивается клиентом непосредственно перед обращением в стороннее учреждение. Кроме того, в число требуемых документов входит письменное согласие кредитора на перекредитование. Его необходимо предоставить за неделю до планируемой даты выплаты кредитного займа.

После получения всего пакета документов принимающим банком проводится полная проверка данных и выносится решение по поступившему заявлению. Банк может отказать заявителю, если были допущены просрочки по оплате или ухудшилось материальное положение клиента. Принятие решения совершается индивидуально по каждому клиенту.

Клиент может заключить с банком договор комплексного банковского обслуживания в АО Бинбанк (ДКБО). На основании документа ДКБО клиент вправе воспользоваться любой банковской услугой, ранее указанной в договоре. При этом ему предоставляется возможность открыть несколько счетов.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор учитывает ипотеку, потребительский заем, кредитную карту и автокредит.

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

• остаток основного долга по договору кредитования;
• процентную ставку;
• оставшийся срок возврата средств;
• размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».

Плюсы и минусы

Рефинансирование помогает уменьшить размер ежемесячных кредитных платежей. К примеру, если раньше заемщик платил 15 тыс. рублей за ипотеку, то после рефинансирования сможет платить 10 или 12 тыс. рублей.

Для молодых заемщиков, у которых расходы высокие, а доходы нерегулярные, такое уменьшение нагрузки может быть очень кстати.

Плюсы рефинансирования в банке «Возрождение»:

• снижение кредитных платежей;
• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• возможность досрочного погашения кредита.

Минусы рефинансирования:

• могут быть штрафы за досрочное погашение у основного кредитора;
• комиссия за первый год кредитования 1,1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%;
• небольшая выгода от сделки в случае минимальной разницы между кредитными ставками.

Важно! Рефинансирование может оказаться невыгодным, если разница между ставками будет менее 2 процентных пункта, а до окончания договора осталось мало времени. В этом случае затраты на страхование и оформление могут не оправдать себя.. Подводным камнем для заемщика может оказаться и штраф за досрочное погашение задолженности по ипотеке у первоначального кредитора

Это увеличит новую сумму задолженности либо нужно будет изыскивать эту сумму самостоятельно

Подводным камнем для заемщика может оказаться и штраф за досрочное погашение задолженности по ипотеке у первоначального кредитора. Это увеличит новую сумму задолженности либо нужно будет изыскивать эту сумму самостоятельно.

Преимущества рефинансирования в Бинбанке для физических лиц

Переоформление потребительского кредита имеет следующие положительные особенности:

1. возможность объединить и закрыть сразу несколько займов (в том числе кредитных карт) и улучшить финансовое благосостояние;
2. сроки рассмотрения заявки составляют не более трех рабочих дней;
3. размер платежа возможно уменьшить за счет увеличения срока кредитования;
4. отсутствие комиссий, требуемых для выплаты в другие финансовые учреждения;
5. максимальный срок нового кредитного договора – 7 лет;
6. процентную ставку возможно снизить за счет страхования;
7. предоставление залога и поручительства не требуется.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор учитывает ипотеку, потребительский заем, кредитную карту и автокредит.

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

• остаток основного долга по договору кредитования;
• процентную ставку;
• оставшийся срок возврата средств;
• размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».