Как бороться с угрозами от МФО. Яркий пример от жительницы Ставрополья

А если с плохой КИ — кто даст?

Плохая кредитная история не является 100% фактором для отказа в предоставлении микрозайма. Напротив, некоторые МФО в споре друг с другом за каждого клиента предоставляют займы людям с низким финансовым рейтингом.

Все зависит от степени испорченности КИ. Чем она хуже, тем сложнее будет получить одобрение, это очевидно. У заемщика всегда есть гарантированный вариант, где дадут микрокредит с любой кредитной историей по программе повышения финансового рейтинга или улучшения КИ.

Список микрозаймов, которые выдаются с испорченной КИ открывает сервис Platiza с одной из самых эффективных программ улучшения финансового рейтинга
Lime-Zaim
Займер

Займ на карту и счет от Platiza
Лицензия ЦБ РФ №651203045001237

Сумма займа до 15 тыс.
Ставка по займу до 1% в день
Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
Режим восстановления кредитной истории одним займом

Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

Сумма займа до 30 тыс. рублей
Сроки займа от 7 до 30 дней
Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
Первичный займ от 0% в день
Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

На любые цели – до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
Сроки займа от 7 до 21 день
Только для людей с хорошей кредитной историей
Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
Вы получите деньги даже ночью

Получить деньги в долг с плохой кредитной историей можно дистанционно любым удобным способом: на карту, наличными через Контакт, на интернет-кошельки и т.д.

Нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по займу в рамках программы улучшения КИ будет в 3-5 раз выше, чем по стандартному кредиту. Например, у Платизы она колеблется в районе 5-5.8% в сутки.

Что будет, если не возвращать микрозайм?

Подобным вопросом задается немало должников. На первых порах к заемщику поступают звонки от сотрудников МФО с требованием вернуть долг. Опасность последнего кроется в том, что долг ежедневно растет.

Подписывая договор, заемщик может обнаружить, что за каждый день просрочки ему начисляется штраф – пени. Однако его сумма обычно невелика, кроме того, в суде можно добиться отмены штрафных санкций.

Главная же угроза – это проценты, которые также начисляются за ежедневное пользование займом. После того, как истекает дата погашения задолжности, заемщику продолжают начисляться проценты (а это 1-4% в сутки), а также пени. Достаточно высокие проценты, в среднем 2%, а в год это порядка 732%, приводят к тому, что сумма долга растет с космической скоростью.

Существует ошибочное мнение, что размер долга можно снизить, обратившись в суд. Действительно, можно ходатайствовать о принятии в отношении должника статьи 333 ГК РФ. Однако данной статьей предусмотрено снижение размеров неустойки (пени), которая в ряде случаев незначительна.

О снижении процентов в статье не говорится, поскольку процентная ставка предусмотрена договором, об условиях которого заемщик знал до его подписания. Надеяться на отмену процентов по кредиту бессмысленно, поскольку это ущемляет права кредитора, что является процессуальным нарушением.

Итак, заемщик не может вернуть долг, сумма которого ежедневно увеличивается. Звонки от МФО становятся все настойчивее. В конечном итоге дело передается коллекторам (чаще всего) или в суд.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
Если Вы не имеете собственного имущества.
Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

Штрафы, пени.
Судебные разбирательства.
Продажа долга и угрозы.
Давление со стороны кредитов.
Лишение имущества.
Удержание заработной платы.
Ухудшение кредитной истории.

Как выглядит образец договора микрозайма с физическим лицом узнайте из статьи: договор микрозайма.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, .

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, .

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Рассрочка платежа

При вынесении решения суда обе стороны могут просить о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения судебного акта.

Должник для такого обращения вправе воспользоваться следующими статьями закона:

Ст. 37 Федерального Закона «Об исполнительном производстве».
Ст. 434 Гражданско-процессуального Кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм».
Ст. 203 Гражданско-процессуального Кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда».

Так можно избежать одномоментного внесения итоговой суммы задолженности по решению суда. Есть практика утверждения графика погашения частями или сразу целиком, как удобнее расплачиваться должнику. В этом случае за ходом погашения следит судебный исполнитель, который в случае отступлений от графика начнет процедуру принудительного взыскания.

Кто такие эти МФО?

МФО – это небанковские финансовые учреждения, которые занимаются микрофинансированием населения и имеют особый статус в финансовой системе страны.

Процедура оформления займа в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банковских структурах. Сама процедура оформления иногда занимает до 15 минут, да и документов потребуется минимум, зачастую нужен лишь паспорт гражданина РФ.

Выдаются микрозаймы на различные цели, сумма зависит от целевого назначения:

микрозаймы для населения;
кредитование малого и среднего бизнеса;
выдача средств под обеспечение;
краткосрочные и долгосрочные обязательства.

Требования к заемщикам выдвигаются минимальные, в основном это возраст и гражданство. Не пугает данные организации даже отрицательная кредитная история клиента

В банковских учрежениях этому фактору уделяется особое внимание, поскольку является характеристикой будущего заемщика

За очевидной простотой оформления скрываются такие подводные камни, как завышенная процентная ставка, а также множество дополнительных комиссий. Завуалированы подобные сюрпризы подписанием дополнительных соглашений. После прочтения основного договора бдительность заемщика усыпляется, и дополнительные соглашения подписываются автоматически.

Отстаиваем свои права

После обнаружения несправедливых обстоятельств становиться вопрос о том, куда и кому жаловаться на МФО. На сегодняшний день жалобы на деятельность МФО принимают несколько регулирующих организаций:

финансовый омбудсмен – специально назначенный чиновник, наделенный полномочиями разрешать несправедливые случаи;
Роспотребнадзор — государственная регуляторная служба, занимается разрешением споров с сфере оказания услуг и торговли;
Центробанк – главный финансовый регулятор страны, контролирует правильность оказания банковский услуг всеми финансовыми учреждениями;
Федеральная антимонопольная служба – разрешает вопросы связанные с правомерными действиями рекламного характера;
Специальная организация НП МиР – занимается исключительно МФО, которые входят в состав данного учреждения;
Органы прокуратуры и судопроизводство.

В самом начале, конечно стоит попробовать решить возникший вопрос с руководством предприятия, которое изначально обслуживало клиента. Иногда добросовестные финансовые учреждения идут навстречу клиенту и предлагают ему услугу пролонгирования договора. Если ситуацию все же разрешить не удалось, то следует выбрать организацию, соответствующую именно случаю клиента и заняться составлением жалобы.

Составляем жалобу правильно

При составлении жалобы нужно максимально правильно и обосновано изложить свои претензии. У каждой организации требования к составлению жалобного письма могут отличаться, но основные критерии остаются неизменными:

Обязательное указание идентификационных данных клиента (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность);
Физический адрес проживания, иногда прописки;
Описание сложившейся ситуации;
Указание даты обращения;
Подпись лица, подающего письмо;
Ксерокопии необходимых для рассмотрения документов.

В каких случаях жалоба обоснована

Далее разберемся, в каких ситуациях клиенту не откажут в рассмотрении его претензии и позволят ему пожаловаться в правильную инстанцию. Ведь бывает, что и клиент вспылил и не разобравшись в тонкостях регулирования финансовых вопросов засыпает контролирующие организации необоснованными придирками. Ситуации, недопустимые в отношениях с клиентами:

любые изменения условий договора без уведомления об этом заемщика;
принуждение клиента уплачивать дополнительные комиссии, ранее не оговоренные;
нарушение финансовым учреждением его же обязанностей согласно договору;
запретные или ограничительные действия предприятия, в случае полного погашения раньше срока;
невыдача документа о полном закрытии долговых обязательств;
непозволительные действия со стороны предприятия при несоблюдении клиентом графика погашений;
незаконная продажа долговых обязательств клиента третьим лицам;
принудительное взыскание долгов действиями, неустановленными законодательством РФ;
самовольное распоряжение любыми другими счетами клиента, которые обслуживаются в данном учреждении.

О том, кому положены алименты, узнайте тут.

Борьба с МФО начинает приобретать массовый характер, ведь обманутых заемщиков становить все больше. Благодаря поднятой проблеме и её освещению в средствах массовой информации, Госдума приняла поправки к «Закону об МФО» , которые устанавливают ограничения процентных ставок.

Если заемщик заметил неправомерные действия со стороны МФО, то жаловаться нужно обязательно. Жалуйся – сделай финансовую сферу более совершенной и чистой!

Как признать договор о микрофинансировании недействительным?

Как уже говорилось, для удовлетворения встречного искового заявления суд должен убедиться в недействительности сделки. Помимо отмены штрафных санкций, в таком случае можно попытаться изменить начисления за пользование займом (проценты) в меньшую сторону.

Итак, несколько методов борьбы с неоправданно высокими процентами:

Условия сделки являются кабальными. Подписать договор заемщик вынужден был в крайне тяжелых для себя обстоятельствах, о чем знал кредитор и не упустил случая воспользоваться ситуацией для получения личной выгоды;
Срочная необходимость в данных деньгах, которые потребовались для удовлетворения жизненно необходимых нужд – лечение, содержание детей и т.д. Следует понимать, что покупка нового телевизора к подобным нуждам не относится;
После оплаты части долга заемщик понял, что его деньги уходят на погашение процентов (а именно так и происходит – в первую очередь перекрывается сумма процентов), а тело займа остается неизменным. Иначе говоря, проценты являются незаконными, неоправданно высокими, что противоречит законодательству

Здесь следует упомянуть о несоответствии размеров процентной ставки темпам инфляции, превышении ее размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ;
Важно просить суд признать недействительным не весь договор, а только ту его часть, где идет речь о процентной ставке. Иначе говоря, заемщик не должен отказываться от погашения тела кредита

В иске следует делать упор, что деньги заемщику нужны были срочно, но не под столь высокий процент.
Естественно, каждый факт, упоминающийся в исковом заявлении, должен быть документально подтвержден справками, чеками и т.д.

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга.

Что будет, если не заплатить кредит

Любое действие или бездействие всегда имеет свои последствия. Если не оплачивать задолженности и перестать о них думать, может начаться следующее:

работники кредитного учреждения начнут звонить или отправлять смс с угрозами;
дело передается коллекторам;
привлекается суд;
частично или полностью отбирается недвижимость и имущество.

И это не все варианты исхода, а лишь самые популярные. Желательно добиваться избавления от проблем в их зародыше, или хотя бы попытаться самостоятельно договориться с кредитором. Если не бороться и ничего не делать, вылезти из ямы практически невозможно.

Каждый может набрать множество ссуд, с которыми порой трудно расплатиться. Из-за этого и начинаются вопросы, как же перестать бесконечно решать финансовые проблемы. Чтобы расстаться с ними, следуйте рекомендациям выше. Они помогут распрощаться с недовольными сотрудниками МФК раз и навсегда.