Из-за коронавируса клиенты МФО испытывают трудности с погашением займа

Плюсы обращения в МФО, а не в банк в период карантина

Чтобы получить кредит наличными или кредитную карту в большинстве случаев обязателен визит в банк, при этом необходимо собрать пакет документов (паспорт, справка 2НДФЛ, документ об образовании, выписка из банка и тп). В период карантина сделать это затруднительно.

МФО же продолжают работать в обычном режиме, то есть онлайн. По сути, для клиента ничего не меняется — анкета заполняется через интернет, из документов необходим только паспорт и номер СНИЛС, ехать в отделение не нужно (иногда микрофинансовые компании практикуют видеозвонок для подтверждения намерения заемщика взять деньги в долг).

Преимущества онлайн микрозайма в период карантина коронавируса очевидны:

вы можете получить деньги в долг срочным переводом на карту сидя дома, буквально за 5 минут;
минимум необходимых документов (только паспорт);
требования МФО в сравнении с банков гораздо более лояльны, к примеру если вы потеряли работу, то в кредите наверняка откажут, а микрозайм дадут, на время пока вы не решите свои финансовые трудности;
можно выбрать удобный способ получения — мгновенно на карту или электронные кошельки (например Яндекс Деньги, Киви).

Как получить льготное рефинансирование

Такая услуга предусматривает перевод кредита из одного банка в другой, но на более выгодных условиях. К примеру, может понизиться процентная ставка, что приведет к снижению размера ежемесячного платежа. Когда нечем платить кредит во время карантина, подобные меры позволят существенно сократить долговую нагрузку.

Помимо рефинансирования одной ссуды, можно объединить несколько займов в одном, погасив их новым кредитом. Некоторые банки проводят такую процедуру в отношении собственных заемщиков, другие – только в отношении новых клиентов. Специальных продуктов, предполагающих снижение ставки из-за эпидемии, нет. Но есть стандартные программы рефинансирования.

Нет возможности платить кредит из-за коронавируса, но доход уменьшился менее, чем на 30% – обратитесь в банк для оформления новой ссуды на льготных условиях.

В данном случае необходимо:

собрать документы, подтверждающие наличие материальных трудностей;
подать заявление в банк с подходящими условиями рефинансирования;
представить кредитное соглашение, по которому вы платили раньше;
дождаться решения, заключить новый договор и получить график.

Если нечем платить кредит Сбербанку из-за карантина, можете воспользоваться каникулами или рефинансированием в этом же банке. Хотя есть и другой вариант – признание финансовой несостоятельности (127-ФЗ от 26.10.2002 г., ст. 213.3, 213.4 (скачать)).

Порядок инвестирования

Инвестировать в микрозаймы можно двумя способами:

Купить облигации. МФО могут выпускать облигации определенной стоимостью (номиналом), сроком действия (погашения) и купоном. В конце обозначенного срока организация обязуется выкупить ценную бумагу обратно, выплатив вкладчику «тело» облигации и проценты.
Оформить займ. Здесь между инвестором и МФО заключается обычный договор займа с прописанными сроками, процентами и прочими условиями.

Процедура инвестирования включает несколько этапов:

Выбор микрофинансовой организации.
Обсуждение с МФО необходимых условий. Как правило, у каждой такой компании единицы инвесторов, а потому и условия обсуждаются с каждым из них индивидуально.
Заключение договора. В нем должны быть отражены такие вопросы, как сумма инвестирования, срок возврата, проценты, способ и даты выплаты процентов, права и обязанности сторон и пр.
Передача денег вкладчиком МФО.

Заключить договор с микрофинансовой организацией можно и дистанционно. Тогда порядок будет следующим:

На официальном сайте МФО потенциальный инвестор оставляет заявку, номер телефона и имя.
На указанный телефон перезванивает консультант и объясняет все интересующие клиента детали, а на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления.
Если вкладчика все устраивает, он оповещает компанию о своем намерении вложить средства, после чего к нему домой приезжает курьер с оригиналами документов.
После получения на руки договора инвестор переводит деньги на реквизиты учреждения.

Упрощенная процедура банкротства при коронавирусе

Постановлением Правительства №428 от 3 апреля 2020 г. (скачать) введен мораторий на банкротство юридических лиц. Действовать он будет в течение 6 месяцев. В отношении физических лиц пока изменения только готовятся. Многие заемщики решают, платить ли кредит при коронавирусе, и выбирают оформление банкротства из-за отсутствия средств. Новый законопроект, который сейчас только рассматривается, упростит данную процедуру.

Данным документом вносятся изменения в федеральный закон О банкротстве. С марта 2021 года лица, имеющие право оформить несостоятельность, смогут рассчитывать на бесплатное банкротство в упрощенном порядке. Учитывая, что люди не платят кредиты из-за коронавируса, изменения в закон могут внести раньше. 13 апреля началось рассмотрение законопроекта во втором чтении (скачать текст в word). Задолженность, при которой заемщик может рассчитывать на бесплатное банкротство – 50-500 тыс. руб.

Банки закрываются на карантин

Чтобы затормозить распространение вируса многие организации приостанавливают свою работу или переходят на удаленный режим работы. Такие меры применяются даже в городах, где вирус не выявлен или распространен слабо. Это необходимо для того, чтобы уменьшить перемещение людей и их контакты друг с другом. Так уже больные смогут заразить меньше других людей.

25 марта 2018 года президент России Владимир Путин объявил неделю с 30 марта по 5 апреля нерабочей для всех организаций, кроме жизненно необходимых – больниц, коммунальных служб, операторов связи и других. Эта мера должна помочь переводу на карантин.

При этом растет количество операций, которые проводятся через интернет-банкинг и выездных специалистов. Порядок работы курьеров, которые приезжают для заключения договоров и передачи карт, также меняется — теперь они должны иметь пр себе медицинские маски и антисептики. Некоторые банки ограничивают регионы, в которых действует доставка.

К полностью удаленному обслуживанию банки оказались не готовы. По многим вопросам — например, для выпуска карты или подписания кредитного договора — клиентам все еще приходится обращаться в офисы или заказывать выезд специалиста. Биометрия в этой ситуации не помогла: большинство банков не предусмотрело инструментов для идентификации клиентов с помощью нее.

Как можно заработать сидя дома, чтобы закрыть кредиты

Остаться без работы даже на месяц сложно. В сложившейся ситуации безработица может продлиться и дольше. А когда нет дохода, чем платить кредиты во время коронавируса?

Продайте часть имущества или недвижимость, чтобы закрыть крупные ссуды и избежать просрочек, за которыми последуют штрафы и пени.
Начните сдавать в аренду жилье, если в запасе есть квартира, дача или другая жилплощадь.
Возьмите подработку онлайн. В качестве таковой можно использовать сервисы по выполнению заданий в соц. сетях или биржи фриланса.

Конечно, при карантине можно не платить кредит по крайней мере временно, либо пройдя процедуру банкротства. Но такие возможности доступны не всем, да и требуют приложения сил и времени.

Оформление отсрочки или перекредитования

При возникновении временных финансовых трудностей (потеря работы, сокращение доходов, заболевание COVID-19 и др.), заемщику следует:

Обратиться в банковские организации или МФО, в которых оформлены займы, и уточнить наличие специальных условий по отсрочке или реструктуризации кредитов, связанных эпидемической ситуацией. Такую консультацию можно получить по телефону, в чате на официальном сайте кредитной организации либо посетив офис финучреждения.

Уточнить, каковы условия предоставления услуги, и какие документы необходимо представить для оформления

Документальное подтверждение сокращения доходов затруднительно для лиц, работающих неофициально.

Собрать комплект необходимых документов и написать заявление на оформление услуги: по форме финучреждения (при наличии); в свободной форме (при отсутствии банковской формы).

Особое внимание следует уделить причинам и мотивации, по которым необходимо получение кредитных каникул или оформление реструктуризации. Они должны быть детально расписаны и документально подтверждены.

Заявление может быть подано как лично в офисе банка, так и по дистанционным каналам (что особенно актуально в условиях самоизоляции)

Сроки заявления в зависимости от услуги будут разными. Заявление на реструктуризацию рассматривается в течение 10 дней. Заявление об отсрочке платежей должно быт рассмотрено в течение 5 дней.

Дождаться ответа кредитной организации. Финучреждение предоставляет кредитные каникулы только в тех случаях, когда должник соответствует всем требованиям принятых новых законов.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Многих заемщиков интересует, нужно ли платить кредиты во время карантина, и большинство отказывается от таких выплат. Подобные факторы влияют и на состояние банковской сферы. Помимо этого, на финансовых организациях сказывается мощный отток вкладов, депозитов и накопительных счетов. Поэтому они стараются получить максимум от платежей по кредитам. Отсюда и отказы, если есть возможность отказать.

Вариантов решения проблемы несколько:

поиск дополнительного заработка;
подача заявления об отсрочке;
оформление банкротства;
рефинансирование ссуды.

Начать стоит с получения подтверждения, что причина увольнения – тяжелая ситуация с карантином. Такую справку можно запросить у работодателя, если компания не закрылась. Либо пометка ставится в трудовой книжке. Если причина сокращения – заражение коронавирусом, нужна справка из медицинского учреждения. Затем обратитесь в банк с заявлением об отсрочке.

Совсем отказаться от выплат нельзя. Такая ситуация допускается только после проведения процедуры банкротства. Но и в этом случае придется расстаться с частью активов. Но многие банки предлагают льготные условия с более низким размером платежа, либо отсрочку на срок до полугода. Второй вариант допускается, если заемщик на данный момент не оформил кредитные каникулы по другой программе.

Заемщики разных кредиторов интересуются, что делать если нечем платить кредит в карантин. И большинство уже нашли выход:

программу Кредитный карантин (скачать условия) предложила компания Альфа-Банк (скачать бланк заявления);
в Росбанке (скачать бланк заявления) подготовили программу Реструктуризация (скачать памятку pdf) и разрабатывают меры по отсрочке;
кредитные каникулы от Сбербанка (скачать список подтверждающих документов) можно оформить онлайн на срок до 6 месяцев;
в ВТБ отсрочку получают заемщики с диагнозом коронавирус.

Практически все крупные и средние банки уже подготовили или сейчас создают собственные программы по поддержке заемщиков. Не знаете, как платить кредит в связи с карантином – позвоните своему кредитору.

Даже если вы оформили отсрочку, по окончании периода, оговоренного в дополнительном соглашении с банком, придется выплачивать заем. Просто общий период кредитования сдвинется на этот срок. Исключение составляет процедура банкротства. После ее прохождения о дальнейших выплатах можно забыть.

Уволили с работы, а дополнительного заработка найти не удается – нужны кардинальные меры. Начните с обращения в банк с подтверждением, что доходы снизились на 30% и более из-за эпидемии. Если вам отказали, попробуйте продать имущество. Все зависит от суммы долга, но можно выставить на продажу транспорт, драгоценности или недвижимость. Так вы досрочно рассчитаетесь со ссудой и избежите выплаты штрафов после судебного разбирательства.

Часть заемщиков продолжает выплачивать ссуды несмотря на ухудшившееся материальное положение. Способы сделать это были озвучены выше. Однако и у них возникают трудности:

невозможность внести деньги через кассу;
штрафы и пени за пропуск платежа;
ускоренная процедура продажи долгов коллекторам.

Как платить кредиты в период карантина при закрытых отделениях банков – нужно консультироваться у кредитора. Узнайте о вариантах погашения онлайн. При этом желательно сохранять квитанции в электронном виде.

Такая вероятность существует, но не стоит на нее полагаться. Сейчас заемщики задумываются, чем платить кредит если нет денег на карантине, а кредиторы пытаются спастись от разорения и банкротства. Если же банк закроется, есть шанс, что именно вашу ссуду спишут в убытки. Но вероятность того, что долг продадут коллекторам, гораздо выше. Пока есть возможность, лучше вносить платежи или пытаться получить отсрочку.

Не смогли разобраться, как теперь платить кредит из-за карантина и ушли в долговую яму? Со временем дело попадет в суд, а затем и в ФССП. В данной области, как и в случае с кредитными каникулами, есть послабления. Главный судебный пристав РФ в середине апреля заявил, что взыскание долгов может быть приостановлено до конца 2020 года из-за пандемии.

Оцените автора

В каких случаях и через какое время МФО могут подать в суд?

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь. В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях. Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Как получить кредитные каникулы

Процедура не вызовет затруднений, если четко следовать инструкции. Из-за самоизоляции нечем платить кредит:

изучите требования кредитора, размещенные на сайте или указанные в договоре, а также условия предоставления отсрочки;
заполните и отправьте заявку через сайт или личный кабинет банка, либо обратитесь в офис компании;
соберите и прикрепите к заявлению документы, подтверждающие наличие оснований для предоставления кредитных каникул;
дождитесь рассмотрения обращения, согласуйте с кредитором нюансы и заключите дополнительно соглашение, где говорится об изменении графика.

Срок кредитных каникул начинает течь с момента подписания соглашения об изменении графика. Если отделение кредитора в вашем городе закрылось из-за режима самоизоляции, все действия необходимо совершать онлайн. Для этого в банках предусмотрены свои инструменты.

Чтобы получить отсрочку и разобраться, как платить кредит в период пандемии, нужно собрать пакет документов.

В него входит:

удостоверение личности;
медицинские справки;
уведомление о сокращении зарплаты;
справка по форме 2-НДФЛ (скачать бланк);
трудовая книжка, где указана причина увольнения;
справка от работодателя;
выписка о регистрации в качестве безработного;
листок нетрудоспособности и прочее.

Перечень бумаг устанавливается индивидуально, в зависимости от причин потери дохода.

Как работает страховка при потере работы

Вопрос получения страховых выплат при потере работы из-за эпидемии волнует большинство заемщиков. Многие перестали платить кредиты из-за коронавируса именно по этой причине. Чтобы понять, будут ли выплачивать деньги по страховке, нужно изучить договор.

Как правило, страхуется риск утраты дохода по независящим от клиента обстоятельствам. Ограничений касающихся коронавируса, в договорах не указано.

А значит, при наступлении страхового случая:

компания будет выплачивать фиксировано 1/30 от аннуитетного платежа за каждый день без работы;
выплаты совершаются в течение оговоренного в соглашении срока (обычно он равняется 6 месяцам).

Началом страхового случая признается момент расторжения трудового соглашения. В таком случае вопрос, чем платить кредит во время карантина, не встанет так остро. Но точные условия выплат зависят от конкретной страховой компании и условий договора.

Зачем банк запрашивает документы при выдаче кредита?

Когда заявитель обращается в банк за кредитом, банк не знает, что за человек перед ним. Не знает, сколько человеку лет, не знает про его социальное положение и уровень дохода.

Установить личность человека банку помогает паспорт гражданина Российской Федерации. Именно в паспорте содержатся такие важные для банка сведения как возраст заявителя и его место регистрации. Заемщик обязан предъявить паспорт, как основной документ, при совершении любой операции в банке, в том числе и при подаче заявки на кредит.

В зависимости от вида кредита банк может потребовать предоставить либо меньшее, либо большее количество документов, которые не только дополнительно подтвердят личность заявителя, но и его способность погашать задолженность по взятым на себя обязательствам.

Микрокредитные проблемы

Общими силами помочь МФО по всей стране не получится. После обращения президента Путина 2 апреля главы регионов получили права самостоятельно решать, насколько серьёзна эпидемиологическая ситуация в субъекте. А значит, ограничивать работу некоторых компаний и предприятий в зависимости от положения. В Тульской, Саратовской областях, Республиках Крым, Удмуртия и в Красноярском крае участники рынка микрокредитования пожаловались на невозможность работы, пишет РБК.

Около 63% клиентов МФО получают займы в офисах. Фото: avatars. mds. yandex. net.

Несмотря на растущий рынок онлайн-кредитования, в 2019 году 63% микрокредитов оформили в офисах МФО. Именно «оффлайн»-микрокредиторы столкнулись с запретом на работу в условиях карантина. Острее всего проблема стоит у организаций, чьи отделения находятся в торговых центрах и непродовольственных магазинах. В зависимости от ситуации в регионе, каждый губернатор вводит свои ограничения. Где-то закрыли ТЦ, но в Крыму, например, запрещена работа самих ломбардов и МФО.

Эпидемия коронавируса лишает людей доходов и работы: некоторые компании закрываются, другие сотрудники уходят в вынужденный отпуск с сокращением зарплаты. Иногда люди оказываются вовсе без денег. Российские банки уже объявили о старте «кредитных каникул» для пострадавших от коронавируса. О поддержке для клиентов МФО пока не слышно. К тому же, если человек оказался без официальной работы и ему срочно потребовались деньги, микрозайм — порой единственная возможность получить средства. Если офисы микрокредиторов закроются в регионах, срочно занять деньги получится только с помощью онлайн-МФО.

Онлайн заем Блиц – заём на карту — быстрое оформление и получение денежных средств

Срочный заем Блиц – заём на карту могут оформить люди старше года из любых слоев населения , в том числе пенсионеры, студенты, безработные и граждане, которые, к сожалению, имеют подпорченную кредитную историю. Он оформляется без залога, без поручителей и займу не требуется справка о доходах физического лица.

Оформляются в долг денежные средства при следующих условиях:

вы — гражданин России, имеющий паспорт;
у вас есть выход в интернет и адрес электронной почты;
вы имеете мобильный телефон.

Сама процедура подачи онлайн заявки на кредит очень простая: вы заполняете форму онлайн заявки и ждете всего 15 минут, чтобы получить решение. После положительного ответа на ваш запрос существует два варианта получения вами денег:

наличными – через систему переводов CONTACT;
безналичными – через перевод на текущий банковский счет, на именную банковскую карту любого банка.

Вы сами определяете сумму, которая вам нужна, сроки погашения займа и способ получения денежной суммы. Это очень удобно, главное не забывать — кредит нужно отдавать вовремя, ведь от этого будут зависеть ваши последующие возможности для получения новых займов.

Преимущества и недостатки продуктов Почта Банка

К положительным сторонам карт относятся:

простота оформления;
отсутствие платы за выпуск при использовании некоторых тарифных планов;
минимальный набор документов для оформления кредита;
возможность подачи заявки через интернет;
легкость применения (с помощью карты ПБ можно оплатить покупку в любом магазине).

Недостатками считаются:

платное СМС-информирование;
комиссия за пополнение счета с карт сторонних банков;
плата за перевыпуск платежного инструмента по причинам, не связанным с истечением срока действия;
списание комиссии за изменение ПИН-кода в фирменных банкоматах (получить новый пароль бесплатно можно только в офисах ПБ);
невозможность установки собственных лимитов на снятие денег или совершение операций;
длительное формирование выписки по счету;
необходимость предоставления дополнительных документов после одобрения кредита;
возможность блокировки счета при возникновении спорных ситуаций.

Перед оформлением платежного средства стоит изучить все особенности выбранной программы.

Про кредитные каникулы и указ президента

Мера поддержки граждан в условиях нового вируса была введена еще в конце марта (25.03.2020 г.). Во время самоизоляции нечем платить кредит, а потому заемщику предоставляется льготный период, в течение которого он может не вносить регулярные платежи без последствий в виде штрафов и пени. Однако автоматически такие льготы банки предоставлять не будут.

Чтобы их получить, необходимо:

собрать подтверждения наличия прав на отсрочку;
подать заявление в кредитную организацию;
дождаться решения (выносят в течение 5 дней).

Данная отсрочка и является кредитными каникулами, о которых говорил президент в своем обращении. На сегодняшний день это правило закреплено законодательно (106-ФЗ от 03.04.2020 г., ст. 6 (скачать)). Ранее подобные программы поддержки заемщиков банки предлагали самостоятельно, по собственной инициативе.

Учитывая, что людям нечем платить кредиты из-за коронавируса, заявления в финансовые организации подаются массово.

Следует знать условия, при которых заявки одобряют:

ссуда оформлена до 03.04.2020 г.;
заемщик обратился в банк до 30.09.2020 г.;
доход снизился на 30% за месяц перед обращением;
на данный момент не действует ранее одобренная отсрочка, предоставленная по 76-ФЗ от 01.05.2019 г. ст. 4 (скачать)).

Когда нечем платить кредиты из-за эпидемии, за каникулами надо обращаться. Но одобряют льготные условия далеко не всем клиентам.

Можно ли получить выписку на чужую карту?

Сбербанк однозначно дает понять, что получить выписку по счету карты может только настоящий держатель. Безопасность банка находится на высоком уровне, все совершаемые действия подтверждаются либо документом, либо секретными комбинациями.

Однако, это распространяется на людей, которые хотели бы завладеть информацией законно.

Мошенникам, придется очень постараться, чтобы выяснить все секретные комбинации для авторизации и подтверждения входа. Ведь логин и пароль это не все необходимые данные. Сбербанк высылает секретный код на сотовый номер телефона, который необходимо ввести в течение 300 секунд. Отсутствие ввода шифра, приведет к отказу системы от дальнейших действий.

Кроме того, для онлайн режима предусмотрен автоматический выход, если страничкой не пользоваться несколько минут. Это защитит от проникновения в личный кабинет не допустимых лиц.

При посещении офиса специалисты затребуют паспорт, благодаря чему получить выписку на чужую карту невозможно.

Является ли коронавирус форс-мажорным фактором

С 14 марта 2020 года мэр Москвы признал новое заболевание форс-мажорным фактором (Указ N 20-УМ (скачать)). Как это повлияет на исполнение кредитных соглашений? Основное направление действия данного указа – исполнение договоренностей в сфере бизнеса.

Ответственность не наступает, если одна из сторон не может выполнить свои обязательства в силу непреодолимой силы.

Однако многие заемщики считают, что из-за этого во время карантина можно не платить кредит. Это не так. Если возникли сложности с выплатами:

изучите кредитное соглашение;
найдите пункт о форс-мажорных обстоятельствах;
следуйте указанным в нем рекомендациям.

Обычно здесь указан срок, в течение которого заемщик освобождается от исполнения обязательств. И такой период не может быть больше длительности самой непреодолимой силы форс-мажора (Гражданский кодекс РФ, ст. 401, п. 3 (скачать)). При этом придется доказать наступление форс-мажорных обстоятельств в вашем конкретном случае.