Исследование МФО «Лайм Займ» выявило самых недобросовестных клиентов МФО

Стоп мошенник или как вернуть деньги

Несмотря на противодействие различного рода обману, единичные случаи противоправных действий все же случаются. Для полного искоренения мошенничества в настоящее время саморегулируемая организация МФО «МиР» создает инициативную группу для разработки сервиса «Стоп! Мошенник!». База данных будет содержать сведения обо всех гражданах, которые недобросовестно пользуются услугами микрофинансовых организаций.

Но даже без наличия указанного сервиса практически каждый факт мошенничества фиксируется МФО. Все сведения передаются в правоохранительные органы. По большинству обращений принимается решение о возбуждении уголовного дела и привлечения к ответственности лиц, замеченных в противоправных действиях. Возврат средств происходит в судебном порядке со всеми вытекающими последствиями.

Преимущества малознакомых МФО

Малоизвестные МФО имеют ряд преимуществ:

• Предоставляют экспресс займы в короткие сроки. После подписания кредитного договора деньги на карту можно получить уже через 5 минут.
• Запросы принимаются круглосуточно и обрабатываются автоматической системой.
• Подать заявку можно только по паспорту и мобильному телефону.
• Новые клиенты могут взять малоизвестный микрозайм без процентов.
• Проверку КИ часто не проводят или проводят не очень подробно. Незнакомые организации выдают кредиты заемщикам с испорченной КИ или просрочками по предыдущим займам.
• Чтобы привлечь больше клиентов такие компании постоянно проводят выгодные акции, разрабатывают программы лояльности и бонусы.
• Расширенный лимит по суммам и срокам кредитования.
• Деньги можно получить на карту, электронный кошелек или переводом через платежные системы. Некоторые МФО предлагают займы наличными с доставкой курьером.
• Есть возможность пролонгации микрокредитов в случаях, если у заемщика нет всей суммы.

Большой подбор МФО, которые еще не популярны на рынке, позволяет каждому найти подходящие, выгодные условия.

Как займ влияет на кредитную историю

Это один из главных вопросов среди клиентов, которые время от времени допускают просрочки. Микрозаймы оказывают влияние на кредитную историю, поскольку все сведения о каждом займе, полученном в МФО, заносятся в Бюро кредитных историй. При подписании договора заемщик ставит личную подпись и тем самым соглашается с тем, что информация будет предоставлена в БКИ.

Если клиент отказывается от передачи данных, компания может отказать в одобрении заявки. При принятии решения все банки проверяют КИ, а отрицательный рейтинг сигнализирует о том, что обратившийся:

• не умеет распоряжаться деньгами;
• безответственно относится к обязательствам, указанным в договоре;
• имеет нестабильный доход.

Человек может взять микрозайм на срок до 30 или 365 дней, а своевременное погашение благоприятно отразится на его кредитном рейтинге или позволит исправить плохую КИ. В противном случае его кредитная история будет испорчена, а за ним закрепится репутация неблагонадежного клиента. При допущении просрочек заемщику может быть одобрена заявка в микрофинансовой организации, но лимит составит не более 10–15 тысяч рублей, а срок кредитования не превысит 30 дней.

Как займ влияет на кредитную историю

Плюсы карты

К чему надо заранее быть готовым?

Использование микрокредитов связано не только с преимуществами, но и с ответственностью, а также некоторыми обстоятельствами, изменить которые заемщикам не под силу. В первую очередь речь о таких обстоятельствах:

• Микрокредитные фирмы не выдают большие суммы. Предел, который доступен даже не с первого обращения – это 50000 рублей. Под залог имущества разрешается получить до 1 000 000 рублей, но не все кредитные организации предоставляют займы на такую сумму, поэтому их придется поискать.
• За распоряжение денежными средствами платится высокий процент. Ставка в размере от 1% до 2% за один день – обычное явление, если говорить о микрозаймах без обеспечения. Благо, высокая переплата не успевает накопиться из-за непродолжительного периода кредитования – не более 30 дней.

Стоит ли обращаться в самые лояльные МФО, или лучше предпочесть банковские организации, каждый решает самостоятельно. Единственный совет, который будет уместен, – относитесь к микрокредитам серьезно.

Не рекомендуется откладывать погашение долга на последний день, а также допускать просрочки и скрываться от сотрудников микрокредитной фирмы. Это легкий способ испортить кредитное досье и получить проблемы.

Лучшие предложения микрозаймов Смотреть все

Займер
Одобрение: 100%

Получение

Мани Мен
Одобрение: 99%

Получение

МигКредит
Одобрение: 99%

Получение

РЕЙТИНГ МФО 2018

Микрофинансовая компания Займер

• Ставка: от 0,63%
• Сумма займа: до 30000 рублей
• Скорость выдачи займа: от 10 минут
• Срок займа: до 30 дней

Первое место в нашем рейтинге занимает МФО “Займер”, за самую низкую процентную ставку по онлайн займам. Так же, компании Займер можно дать награду в номинации “Прорыв года”. Хотя Займер ведет свою деятельность на территории РФ уже несколько лет, лишь в 2016 году она стала набирать обороты и активно предлагать свои услуги для жителей всех городов России. 

Отличительной чертой компании Займер, является автоматизированный сервис по одобрению заявок. Это означает, что Ваша заявка на заем проходит скоринг по роботизированной системе. Минимальный контакт с человеком и беспристрастный анализ заемщика. В общем, мы ставим эту компанию на первое место.

Микрофинансовая компания Деньги на дом

• Ставка: от 0,67% 
• Сумма займа: до 40000 рублей
• Скорость выдачи займа: от 15 минут
• Срок займа: до 52 недель

Второе место в нашем рейтинге лучших МФО России занимает компания “Деньги на Дом”

Мы знаем, что эта компания не сильно популярна среди заемщиков, однако, условия по займам, которые предлагает компания “Деньги на Дом” привлекли внимание наших специалистов. Всё дело не только в низкой процентной ставке по займу, но и в довольно длительном максимальном сроке использования кредита

Далеко не каждая МФО предлагает оформить займ по паспорту на срок до 52 недель под 0,67%. Если отталкиваться от статистики запросов на получение займов в поисковых системах рунета, то можно сделать вывод, что Деньги на Дом – не самая последняя микрофинансовая организация в России. Отдаем ей второе место рейтинга.

Микрофинансовая организация Миг Кредит

• Ставка: от 1%
• Сумма займа: до 100000 рублей
• Скорость выдачи денег: 20 минут
• Срок займа: до 52 недель

Третье место в рейтинге лучших микрофинансовых организаций России, по мнению специалистов информационного портала CPL MicroFinance, занимает компания Миг Кредит. Эта компания хорошо известна большинству граждан РФ, проживающих в городах-миллионниках, благодаря активным рекламным кампаниям, а так же, благодаря довольно долгому времени, которое она ведет свою деятельность на рынке услуг микрокредитования.

Миг Кредит – это удобные займы до зарплаты или на более продолжительный срок, с максимальной суммой займа – до 100000 рублей. Однако, стоит оговориться, что для оформления займа на сумму 50000 рублей, клиенту необходимо посетить офис компании, а вот это уже доступно не всем клиентам, в силу того, что не в каждом городе можно найти таковой офис. По-сему – третье место рейтинга. 

ВОЗМОЖНОСТИ

Стоит ли обращаться за услугами МФО?

У многих людей, в том числе и у тех, которые ни разу обращались за услугами микрофинансовых организаций, имеется устоявшееся отрицательное отношение к таким кредиторам. Однако на практике это не так плохо, как в стереотипах.

Конечно, назвать микрозаймы выгодными нельзя, ввиду высокой процентной ставки, но у них присутствуют не только минусы, но и масса преимуществ. Ознакомьтесь с некоторыми из них более подробно:

• Оперативная выплата денежных средств – в зависимости от выбранной МФО на это уходит от 10 до 60 минут.
• Высокие шансы на получение микрокредита с первого раза даже при условии первичного обращения.
• Масса вариантов вывода денежных средств – это наличные и электронные варианты без комиссии.
• Удобная выплата задолженности – доступны единовременные и частичные выплаты на выбор клиента.
• Немногочисленные требования по отношению к клиентам, простота получения займа без заработка.

Эти и другие преимущества доступны каждому заемщику, который отправит заявку на займ и получит деньги в тот же день. Еще одна веская причина воспользоваться услугами лояльных микрофинансовых организаций, — это возможность потратить денежные средства так, как это будет угодно.

Общие моменты

Микрофинансирование получило существенное развитие в последние несколько лет. Из хаотичного, слабо регулируемого института оно превратилось в эффективную финансовую систему.

Поменялось также и мнение граждан о МФО. Большая часть теперь не считает микрозайм кабальной сделкой, уровень доверия значительно вырос.

По большей степени это связано с законодательными изменениями. Процентные ставки были несколько ограничены, максимальные суммы к возврату тоже.

Регулирование получил и институт принудительного взыскания, работа коллекторских агентств. Их права существенно ограничились, было установлено время, когда и как они могут общаться с клиентами.

К тому же, после череды громких скандалов, внимание государства к проблеме было привлечено и началось её постепенное разрешение. Институт микрофинансирования теперь развивается в новом виде

Он более регламентированный, прозрачный

Институт микрофинансирования теперь развивается в новом виде. Он более регламентированный, прозрачный.

Множество граждан до сих пор предпочитают пользоваться услугами банков. Однако не всегда такое сотрудничество выгодно.

Банковский кредит сложнее получить, требуется большой пакет документов, сроки выдачи увеличиваются. Микрозайм же можно получить быстрее и на короткий промежуток времени.

Что это такое

В соответствии с таким договором займодавец (МФО) передаёт заёмщику (физическому или юридическому лицу) определённую денежную сумму, а тот обязуется её вернуть.

Порядок возврата, процентная ставка и штрафные санкции, а также иные моменты определяются условиями договора.

Организация работает как с гражданами, так и с юридическими лицами и постоянно расширяет клиентскую базу и штат сотрудников. Деятельность организации полностью соответствует требованиям законодательства.

Требуемые законом разрешения имеются, членство в СРО оформлено. Договора организации содержат все важные сведения и не противоречат законодательству.

Требования к заемщикам

Организация предъявляет следующие требования к потенциальным заёмщикам:

Заёмщики должны помнить, что если их адрес меняется, то они должны сами уведомить об этом займодавца.

В противном случае уведомления, которые он будет направлять на имеющийся ему адрес, будут считаться доставленными. Этот момент важен при обязательности досудебного порядка.

Никаких дополнительных требований не предъявляется. Кроме того, отрицательная кредитная история также не будет являться причиной отказа в выдаче займа, ровно как и её полное отсутствие.

Правовая база

Деятельность фирмы соответствует всем необходимым правовым актам. К основным относят:

Немаловажное значение может иметь и практика судов. В особенности если дело уже не может быть разрешено в досудебном порядке

В таких ситуациях практика позволяет получить информацию о возможной перспективе конфликта, вариантах его разрешения.

Условия по займам, онлайн заявка

Среднее время рассмотрения заявки: 00:05 минут

Процентная ставка: 0 % в день
Сумма: от 2000 до 20000
Время пользования: от 10 до 30 дней
Доступность: c 1 займа
Платежи: Единоразовый платеж по окончанию срока займа
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Процентная ставка: 1 % в день
Сумма: от 2000 до 20000
Время пользования: от 10 до 40 дней
Доступность: c 1 займа
Платежи: Единоразовый платеж по окончанию срока займа
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Процентная ставка: от 0.24 до 1 % в день
Сумма: от 20000 до 70000
Время пользования: от 40 до 168 дней
Доступность: c 1 займа
Платежи: Аннуитетный платеж (один раз в две недели или месяц)
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Если не получилось взять займ в этой компании, советуем рассмотреть предложения других МФО и банков.

С какими коллекторами сотрудничает МФО Лайм-Займ?

Хочется заметить, что МФО Лайм-Займ не так активно сотрудничает с коллекторскими агентствами, как большинство других компаний. Они до последнего пытаются взыскать долг самостоятельно. В итоге, либо истекает срок исковой давности, либо передают коллекторам, либо идут в суд (редко). Раз на раз не приходится. Тут уж, кому как повезет.

Судя по отзывам клиентов основное сотрудничество компания ведет с 2-мя коллекторскими агентствами: Эверест и Примоколлект.

Эверест — российское КА, является членом НАПКА (Всероссийская ассоциация коллекторов). Головной и единственный офис находится в Москве. Это значит, что сотрудники КА Эверест не ездят по городам и селам России в поисках должников. Под «угрозой» находятся лишь те клиенты, которые проживают в Москве, МО и близлежащих населенных пунктах.

Примоколлект — украинская контора, работающая на российском рынке с 2012 года. Входит в НАПКА. Офис и по совместительству call-центр находится в Москве, а также на Украине. Отсюда и звонки с непонятных иностранных номеров, на которые часто жалуются должники.

Можно ли запросить реструктуризацию займа

Клиент может обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности. МФК обязана рассмотреть такое заявление, изучить приведенные в нем факты и подтверждающие их документы.

Достаточными причинами для реструктуризации задолженности считаются:

• Несчастный случай с причинением тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников
• Присвоение инвалидности 1–2 группы
• Тяжелое заболевание
• Признание должника недееспособным или ограниченным в дееспособности
• Единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000
• Потеря источника дохода без трудоустройства в течение 3 месяцев и более
• Не зависящее от заемщика ухудшение финансового положения

Условия для рассмотрения вопроса о реструктуризации представлены в разделе «Информация» на сайте компании. Они изложены в документе «Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг» – «Статья 12. Реструктуризация задолженности», пункт 3.

Факты должны подтверждаться официальными документами. Заявление может быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением или простым почтовым отправлением по адресу микрофинансовой организации.

МФК принимает решение о реструктуризации либо об отказе в ней и направляет ответ или запрашивает недостающие документы в течение 12 рабочих дней после регистрации заявления. После предоставления недостающей информации и (или) документов, МФО обязана рассмотреть обращение в течение 5 рабочих дней. В случае принятия положительного решения организация предлагает заемщику заключить соответствующее соглашение.

Как работают коллекторы Лайм-Займ?

Оба коллекторских агентства работают более или менее в рамках закона. Особых нареканий к их действиям у должников нет.

Примоколлект более тактичное КА. Сотрудники на первых парах всегда пытаются выстроить нормальный диалог с должником, стараются проводить беседы в спокойном русле без оскорблений и унижения.

Естественно слишком многое здесь зависит и от человеческого фактора, ведь раз на раз не приходится. Зачастую и тут можно нарваться на хамское отношение и откровенные издевки.

В Эвересте действуют жестче и не идут на «дружеский» контакт с заемщиком, просрочившим долг. Здесь клиента пытаются сразу задавить морально, запугать. Пугают разными небылицами о сроке за мошенничество, тюрьме, заявлении в полицию и т.д.

Это коллекторское агентство все чаще отправляет смс-сообщения с напоминаниями о наличии долга и требованием его вернуть, нежели звонит самостоятельно. По всей вероятности, экономят деньги, а может быть, такая у них задумка.

Как не ошибиться с выбором кредитора?

В погоне за самыми лояльными МФО легко ошибиться и обратиться в компанию, не внушающую доверия, и не выполняющую обязательства перед собственными клиентами. Как избежать такой ситуации и оформить займ в фирме, репутация и качество обслуживания в которой не вызывает никаких сомнений?

Никаких сложностей с этим возникнуть не должно

При рассмотрении списка микрокредитных компаний уделите внимание нюансам:. Так как самые лояльные МФО обычно не из списка известных, а напротив, недавно начавшие работать фирмы, то отзывов о них мало, и поэтому указанные выше советы однозначно будут полезны в процессе выбора кредитора

Так как самые лояльные МФО обычно не из списка известных, а напротив, недавно начавшие работать фирмы, то отзывов о них мало, и поэтому указанные выше советы однозначно будут полезны в процессе выбора кредитора.