Исследование МФО Creditter показало, что наиболее активные заемщики проживают в Москве

Тарифы и программы кредитования

Микрокредитная компания «Кредиттер» предлагает займы новым и постоянным клиентам по процентной ставке до 1% в день.

Минимальная сумма займа составляет 2000 рублей, максимальная 50000 рублей.

Новые заемщики имеют возможность получить от 2 до 14 тысяч рублей на срок до 21 дня. Каждый последующий займ можно брать на большую сумму и более длительный срок.

Таким способом заемщик может получать займы по такой схеме лояльности:

• На 2 займ — минус 5%.
• На 3 займ — минус 10%.
• На 4 займ — минус 15%.
• На 5 займ — минус 20%.
• На 6 и последующие — минус 25%.

Успешное сотрудничество с МФО позволяет физическому лицу получать займы на такие суммы и сроки:

Как оценивают клиента в МФО и в банках: сходства и отличия

В целом процедура получения скоринга клиента в МФО всегда проще, чем в банке. Это связано с увеличенными процентными ставками и небольшими суммами, которые готова предоставить компания. Банк всегда проводит более тщательную оценку, потому что он рискует намного большими суммами.

Однако в этих процедурах есть и свои сходства. Например, и в банке, и в МФО сотрудники тщательно проверяют личность клиента (идентификация), а также оценивают его визуально. К тому же проверяется предоставленная информация (хотя и не всегда), а также паспортные данные и данные других документов (при наличии).

Таким образом, требования к платежеспособности и способы ее проверки в разных МФО значительно отличаются. В одних компаниях деньги действительно выдают практически всем совершеннолетним гражданам, у которых есть паспорт. В других потенциальный заемщик проходит более тщательную проверку. Однако в любом случае вероятность одобрения займа в МФО существенно выше, чем в банке. Обратиться в такую компанию может практически любой желающий.

Как проверяется кредитная история

Информация по закрытым или действующим займам может заинтересовать микрофинансовую организацию. Чаще всего данные по кредитной истории запрашивают в трех случаях:

когда выдается довольно большая сумма;
когда оценить платежеспособность клиента по другим показателям затруднительно;
если ранее заемщик уже допускал просрочки (компании важно узнать, как изменилось его история за последнее время).

Конечно, очень часто МФО вообще не запрашивают кредитную историю. Причина в том, что риск невозврата средств уже заложен в довольно высокую процентную ставку. К тому же сотрудничать с Бюро кредитных историй довольно дорого. Позволить себе это может далеко не каждая организация.

Однако ряд компаний в обязательном порядке изучает сведения из кредитной истории и может принять решение только после детальной оценки платежеспособности заемщика.

Особенности сотрудничества с Creditter

• МФО одно из немногих выдает займы лицам с судимостью, но обязательное условие при этом — хорошая кредитная история.
• При первом обращении возможна выдача займа только на карту, а начиная со второго раза — через Contact или электронные кошельки.
• Оформить экспресс кредит можно из любого города России, для этого достаточно иметь под рукой выход в интернет.
• Нельзя иметь одновременно 2 открытых займа в Кредиттер, сначала нужно погасить один, и сразу же после возврата можно брать очередной.
• Кредитная история влияет на окончательное решение о выдаче денег в долг, но не является единственным критерием.
• Действует программа лояльности для постоянных клиентов, каждый последующий займ дешевле предыдущего на 0,33%.
• Условиями договора займа допускается продление срока пользованиями деньгами, для этого нужно оплатить начисленные проценты.
• При возможности клиент может погасить онлайн займ в Кредиттер досрочно (без комиссий).

8 (800) 301 54 18

info@topcreditobzor.ru

5 главных причин отказа МФО в предоставлении займа

Как банки, так и МФО оставляют за собой право не называть конкретную причину отказа в выдаче займа. Поводы для отрицательного решения могут быть самыми разными, однако наиболее часто они связаны со следующими нюансами.

• Кредитная история клиента плохая, к тому же он регулярно допускает просрочки даже по небольшим суммам.
• Заемщик допустил просрочки именно в этой МФО.
• Клиент имеет судимость.
• Он предоставил заведомо ложные сведения.
• У заемщика уже есть несколько микрозаймов в других МФО, которые пока не погашены. Ухудшает ситуацию и большое кредитное бремя в банках– такие обстоятельства говорят о том, что заемщик может не суметь вернуть даже небольшую сумму.

Однако иногда на практике бывают такие случаи, когда микрофинансовая организация или банк отказывают в предоставлении денег по совершенно непонятной причине. У человека достаточно хорошая кредитная история, он подходит практически по всем социодемографическим показателям (пол, возраст и др.), имеет стабильный доход, но ему озвучивают отрицательное решение.

В таких случаях целесообразно самостоятельно запросить свою кредитную историю. Иногда при передаче сведений в бюро со стороны банков и других организаций возникают ошибки. К тому же не исключено совпадение данных плательщика с его однофамильцем, который имеет гораздо худшую репутацию. Тогда следует уточнить сведения и при необходимости предоставить в бюро кредитных историй корректную информацию.

Мирозайм без проверок банковской карты

Особенности проверки платежеспособности в онлайн МФО

Практически все организации предоставляют микрозаймы не только в офисах, но и онлайн. Некоторые компании существуют только в интернет-формате. С точки зрения процедуры проверки это означает, что визуальный скоринг при обращении в сети отсутствует. Также значительно упрощается само оформление, поскольку от клиента обычно не требуется предоставление информации об уровне дохода и трудоустройстве.

С другой стороны, процентная ставка при онлайн обращении в среднем не отличается от выплаты по микрокредиту, оформленному традиционным способом (в офисе). Поэтому МФО дополнительно страхуются на случай невозврата и готовы предоставить клиенту меньшие суммы. В случае успешного погашения при последующих обращениях размер микрокредита повышается в среднем на 5-10 тысяч рублей.

Способы получения займа: 5 вариантов

На карту онлайн

Примерно 80% клиентов выбирают перевод микрозайма на банковскую карту и вот почему:

• подойдет практически любая карта, то есть вам не нужно тратить время на выпуск, достаточно достать из кошелька ту, которой вы пользуетесь сейчас;
• мгновенное поступление средств (99% всех переводов зачисляются в течение 1 минуты);
• вариативность использования займа: можно оплачивать с карты покупки или снять деньги наличными в банкомате.

Проверьте: подходит ли ваша карта для получения займа в Credittor:

Можно

• Платежные системы МИР, Master Card, VISA.
• Популярные банки — Сбербанк, Почта банк, ВТБ Альфа и т.д.
• Допускается использовать кредитки и дебетовые карты на которые перечисляется зарплата.

Нельзя

• Карты моментального выпуска (не именные).
• Карты с нулевым и отрицательным балансом.
• Виртуальные и предоплаченные карты.
• Чужие, выпущенные не на вас.

Яндекс и Киви кошелек

• отличный вариант для студентов и молодых людей;
• деньги зачисляются моментально;
• можно использовать не привязывая карту в личном кабинете;
• без комиссии.

Contact

• бывает удобно пенсионерам, потому что доступно получение займа наличными в руки;
• деньги можно забрать в любой точке выдачи (партнеры системы денежных переводов Контакт — салоны сотовой связи, магазины, отделения банков);
• при получении требуется предъявить паспорт и назвать номер перевода.
• быстрый способ — занимает примерно 20 минут.

Перевод на расчетный счет

Рекомендуется использовать только если нет возможности принять деньги другим способом.

• нужны полные банковские реквизиты из договора на расчетно-кассовое обслуживание;
• самый большой минус — деньги перечисляются долго, с момента отправки их от МФО до получения клиентом тратится примерно от 1 до 4 рабочих дней;
• можно указать реквизиты любого российского банка.

Возврат займа − как оплачивать

Какие споры рассматривает посредник?

Если гражданин заключил договор с микрофинансовой организацией, чтобы взять онлайн кредит или займ без отказа, то далеко не каждое нарушение со стороны МФО станет поводом для обращения с жалобой к финомбудсмену.

Посредник рассматривает споры только имущественного характера, то есть такие, где у гражданина есть определенные финансовые претензии к микрофинансовой организации. Например, кредитор нарушил закон и начислил заемщику лишние проценты по займу. Клиент считает эту доплату незаконной и желает вернуть свои деньги.

Или другой весьма распространенный пример из практики омбудсмена. Начисление комиссий за выдачу займа. Гражданину одобряют, предположим, 20 000 рублей, но на банковскую карту поступает всего 19 500 рублей. Сумму в 500 рублей удерживают, как комиссию за выдачу денег на карточку.

Кстати, на удержание МФО комиссий за выдачу займов приходится около 30% от всех рассмотренных омбудсменом обращений граждан. Как правило, специалисты при рассмотрении подобных споров признают такие комиссии необоснованными.

К сожалению, не все граждане, которые столкнулись с удержанием комиссии при получении займа, знают, что ее легко и просто можно вернуть, обратившись к уполномоченному. Многие клиенты МФО, учитывая небольшой размер комиссий, воспринимают их, как должное.

Дополнительные услуги: страхование и исправление КИ

Основное направление МФО Creditter — выдача краткосрочных займов по всей России. Компания предлагает клиентам воспользоваться дополнительными услугами:

1. Застраховать себя от несчастного случая, следствием которого может быть потеря жизни или здоровья. Страховка оформляется по желанию клиента во время формирования заявки на микрозайм. Максимальная сумма выплат до 300 тысяч рублей. Срок действия страхования приравнивается к сроку кредита. Стоимость услуги рассчитывается в индивидуальном порядке.
2. Исправление плохой кредитной истории. МФО Кредиттер предлагает заемщику микрозайм на небольшую сумму и срок пользования. Для улучшения КИ следует вовремя погасить несколько микрокредитов. После каждого своевременного погашения компания передает данные в БКИ, и кредитный рейтинг физического лица повышается.
3. Компания Creditter предлагает своим клиентам бесплатно узнать информацию о состоянии своей КИ, отправляя запрос в Бюро кредитных историй.