Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Порядок получения ипотеки

Чтобы получить данный вид жилищного займа нужно:

1. Посетить офис Сбербанка. Заявку на рассмотрение можно подать через сайт, но для оформления кредитного соглашения, все равно придется поехать в отделение. Здесь нужно учесть, что данный вид ипотеки, не выдается в любом месте. Его можно получить по месту своей прописки, по месту регистрации земельного участка, на котором будут проводиться строительные работы, или по месту регистрации организации, если заявление подается юридическим лицом.
2. Ожидать результатов рассмотрения. На это может уйти от 2-х до 5 рабочих дней.
3. В случае положительного решения, представить в банк документы по строительству, указанные выше. На их рассмотрение отводится еще 2 дня.
4. Получение окончательного решения по одобрению сделки и размеру объема, предоставляемых заемных средств, назначение даты заключения кредитного соглашения.
5. Подписание договоров (ипотечного и страхования), и получение первой части кредитных средств.
6. Регистрация сделки в Росреестре, после чего, можно приступать к началу строительных работ.
7. Предоставление отчета в банк о целевом расходовании средств и получение оставшейся части заемных средств.

Алгоритм получения ипотеки на строительство собственного дома стандартный, главная особенность – невозможность оформления в любом отделении Сбербанка.

Порядок оформления

На первом этапе оформления ипотеки на возведение деревянной жилой постройки требуется подать заявку. Это можно сделать в ближайшем офисе кредитного учреждения или же при помощи Сбербанка Онлайн. Система автоматически переведет клиента на сервис ДомКлик, где осуществляется оформление электронного документа. В заявке обязательно указываются сведения о доходах со всеми налоговыми вычетами и выплатами по кредитам, если таковые имеются. Также указывается общая стоимость деревянного объекта и необходимый размер кредитования. Также необходимо предоставить контактные данные.

Все предоставленные сведения проверяются сотрудниками банка. Если появляются неточности, то Сбербанк вправе отказать клиенту в ипотеке. По деревянной ипотеке действуют следующие этапы оформления:

• Сбор необходимых документов, список которых можно уточнить у сотрудников банковской организации;
• Ожидание одобрения, на что Сбербанк может затратить примерно десять дней;
• Поиск жилья. При этом деревянный дом имеется возможность найти заранее для последующей его сборки;
• Оформление бумаг на недвижимость, которая будет выступать в качестве залогового имущества;
• Открытие кредитного счета;
• Предоставление первоначального взноса банку в размере от 10 процентов от общей стоимости дома;
• Подписание ипотечного соглашения. К нему прилагается справка, подтверждающая оплату первоначального взноса;
• Оформление страхового полиса на недвижимость и жизнь и здоровье кредитополучателя;
• Регистрация залогового соглашения.

Достоинства выбора ипотеки на строительство дома

Ипотека на строительство дома через Сбербанк  как кредитный продукт имеет ряд преимуществ:

1. Процентная ставка ниже, чем в других банках.
2. Отсутствие комиссий за рассмотренную заявку и обслуживание.
3. Предоставление займа людям, вышедшим на пенсию, в том числе по инвалидности.
4. Учет всех доходов заемщика, в том числе неподтвержденных.
5. Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
6. Возможность привлечения бюджетных средств, выделяемых по различным программам, в том числе материнского капитала.
7. Скидка клиентам, получающим заработную плату на карту банка.
8. Допущение привлечения созаемщиков.
9. Льготы в случае обращения за услугами аккредитованных банком строительных организаций.
10. Возможность выполнять строительные работы собственными силами.
11. Предоставление ипотечных каникул со сроком действия до двух лет в любой момент действия кредитного договора, в том числе в течение первых трех лет.
12. Получение имущественного налогового вычета.

Как получить кредит

Чтобы получить ипотеку, приходится соответствовать ожиданиям кредитора относительно благонадежности кредитоспособности гражданина. Помимо имеющихся в банковских системах сведений, а также данных из представляемых документов, Сбербанк руководствуется обобщенным кредитным рейтингом претендента. Он складывается на основе всего опыта по взятию займов (персональная кредитная история).

Поскольку сегодня большая часть оформительских операций проходит в онлайн-формате, то оценка заявителя по внешнему виду, осознанности и речи уже несколько отошла в прошлое. Теперь для создания благоприятного впечатления о себе кандидат использует иные каналы: задействование зарплатных проектов, согласие на дополнительную страховку и т.д.

Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство

ссылке

Требования к заемщику

Строительство собственного дома – ответственное решение каждой семьи

При этом принимает во внимание большое количество нюансов. И если недостаточно средств для воплощения в жизнь задуманного проекта, стоит обратиться в банк для оформления ипотеки

Но при этом к заемщику предъявляются требования, с которыми клиенты могут ознакомиться заранее, дабы узнать, подходят ли они под критерии кредитополучателя или нет. Сбербанком установлены следующие требования к лицам решившим воспользоваться ипотекой:

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст на момент займа – не менее 21 года;
• Возраст на момент внесения последнего платежа – не более 75 лет;
• Стаж работы на одном предприятии — не менее 6 месяцев;
• Наличие созаемщиков, поручителей, залога.

Какие документы нужны?

Для оценки платежеспособности заемщика и проверки залога нужно предоставить в банк полный комплект документов. Банк будет интересовать, сколько зарабатывает заемщик, какая у него кредитная история и насколько интересен для перепродажи тот дом, что он покупает.

Нужно будет собрать:

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
• нотариально заверенное согласие второго супруга;
• согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
• выписку из домовой книги;
• копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
• отчет об оценке дома;
• свидетельство о госрегистрации на дом;
• выписку из ЕГРН;
• техпаспорт БТИ.

Документы предоставляются в оригиналах, простых копиях и виде бумаг, заверенных нотариусом. Например, заявление-анкету, справку с работы, выписку из домовой книги, отчет оценщика, выписку из реестра нужно будет предоставить в оригинальном виде.

Нотариально заверение понадобится только для согласия супруга(и) на передачу имущества в ипотеку, а также для доверенности, если сделка осуществляется через доверенное лицо. Остальные документы можно предоставить в обычных ксерокопиях или сканах, но кредитный менеджер обязательно сверит их с оригиналами.

Альтернативные варианты

При получении отказа в предоставлении ипотеки на строительство дома есть другие способы финансирования, а именно:

1. Ипотечное кредитование с залогом имеющейся в собственности недвижимости.
2. Потребительский кредит. Имеет процентную ставку выше ипотечной (13,9% и выше) и меньший срок кредитования (до 5 лет), а также предоставляемую сумму                                           (до 3 000 000 руб).
3. Заем денежных средств у родственников, знакомых.

Ипотека от Сбербанка является привлекательным вариантом финансирования для семей, мечтающим о проживании в собственном доме. Не каждый банк вообще предлагает подобный продукт из-за высоких рисков. Тем не менее, перед тем как подать заявку на рассмотренный кредит, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности.

Расчет условий кредита на строительство

Условия и параметры кредита на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно предварительно на калькуляторе банка. Заполнив основные графы, можно получить детальную информацию: ежемесячный платеж, общая сумма переплаты, остаток долга. Данные предоставляются в виде графика и таблицы по месяцам на весь указанный  срок. Поэтому стоит предварительно поэкспериментировать и проверить разные варианты подбора. Изменяя характеристики, можно подобрать вариант, подходящий по условиям.

Расчет ипотеки онлайн

Онлайн-калькулятор на кредит на строительство дома в Сбербанк включает такие пункты:

• Тип расчета. Подбирается по наиболее выгодному результату (сумме, доходу, ежемесячному платежу).
• Цена объекта ипотеки. Стоимость определяется по отчету уполномоченного эксперта.
• Размер первичной выплаты.
• Величина ипотеки.
• Оптимальная дата выдачи кредита.
• Срок погашения.
• Общая информация о клиенте (пол, возраст).
• Льготная категория (при условии получения зарплаты в данной кредитной организации).
• Доход.
• Наличие полиса страхования.
• Зарегистрирован ли объект ипотеки.

Оплата долга с помощью электронного кошелька «Яндекс Деньги»

Достоинства ипотечного кредита в Сбербанке

К преимуществам рассматриваемой финансовой программы относятся:

1. Совместимость с государственными мерами поддержки. Имеется возможность погашения части кредита средствами материнского капитала, участия в программе «Молодая семья».
2. Снижение процентной ставки при наличии зарплатного счета в Сбербанке.
3. Неограниченная максимальная сумма. При привлечении созаемщика клиент может получить более крупный кредит.
4. Выдача кредитной карты с небольшим лимитом в дополнение к ипотеке. Такой заем оформляется с согласия клиента.
5. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявки и обслуживание кредита. Штрафы за досрочное погашение также отсутствуют.
6. Выгодные условия для клиентов, сотрудничающих с аккредитованными строительными фирмами.
7. Возможность оформления налогового вычета на уплаченные проценты.
8. Отсрочка гашения основного долга до 2 лет. В течение этого периода клиент возвращает банку только проценты.

Клиенты получают выгодные условия при сотрудничестве со строительными фирмами.

Новости по теме “МТС-Банк”

06 мая 2020 «Здравствуйте, я – ваша карта». Где и как заказать кредитку для выгодных онлайн-покупок?

За время самоизоляции россияне не стали меньше тратить. Наоборот, многие делают заказы в онлайн-магазинах от скуки. Если импульсивные покупки не входят в ваши планы, вы блюдёте бюджет и просто хотите вот этот симпатичный тостер, потому что сейчас на него такая выгодная акция – погодите тратить собственные деньги.

16 апреля 2020 Любой каприз с доставкой на дом. Где взять деньги на покупки не отходя от компьютера

Редакция «Выберу.ру» изучила предложения от сотен банков и составила рейтинг кредитных карт с выгодными условиями, которые доставят до квартиры.

15 апреля 2020 Ноль рублей за деньги банка. Как до четырёх месяцев не платить проценты по кредитке?

Основная проблема кредитных карт — высокие проценты по займу. Проценты по кредитке могут быть в 2 или 3 раза выше, чем у потребительского кредита.

30 января 2020 Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»

«Выберу.ру» нашёл 12 банков, которые оформляют кредиты с 18 лет, а также подготовил несколько советов, которые помогут безопасно занять деньги.

25 октября 2019 Какой кэшбэк готовы выплатить банки за покупки на AliExpress?

Чтобы не упускать клиента, банки, онлайн-площадки и ТЦ делают совместные карты и предлагают повышенный кэшбэк за траты. «Выберу.ру» решил сравнить кобрендовые дебетовые карты и выяснить, насколько хвалёный кэшбэк будет выгодным.

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

• нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
• либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Условия кредитования

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент банка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

• Полное название;
• Организационно-правовая форма;
• Почтовый адрес;
• Контактные телефоны организации;
• ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
• Реквизиты расчётного счёта;
• ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
• ФИО главного бухгалтера;
• Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту банка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение кредита предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотечный кредит для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости работ профессиональных строителей. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк России является единственной кредитной организацией в стране, которая готова одобрить ипотеку на постройку дома.

Это связано с высоким риском того, что жилье так и не будет достроено, и следовательно, не может быть оформлено в качестве залогового объекта на тот случай, если клиент не исполнит свои платежные обязательства.

Условия банка по программе кредитования на постройку частного жилья:

1. Срок – минимальный – 10 лет, максимальный – 30 лет.
2. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 25%.
3. Выплаты осуществляются ежемесячно, чаще всего, устанавливаются аннуитетные платежи.

Основной плюс программы в том, что при досрочном погашении не назначаются штрафные санкции. Если необходимо получить большую сумму денег, потребуется привлечение созаемщиков.

Определенную выгоду клиент может получить, если решит заключить договор на строительство с той компанией, которая является партнером Сбербанка.

Процентные ставки по программе;

При участии в программе ипотечного кредитования и строительства жилья, действуют следующие процентные ставки:

Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента, и размер процентов может меняться в зависимости от некоторых обстоятельств. Так, клиенту, который получает зарплату на карту другого банка, ставка повышается на 0,5%.

Как правильно рассчитать

Чтобы определить примерный график погашения, а также выяснить, какая будет назначена ставка еще до визита в банк, можно воспользоваться специальным приложением на сайте.

Для расчета необходимо заполнить все данные:

Фото: кредитный калькулятор на получение ипотеки

Так, перед обращением в банк, клиент должен четко понимать, какой суммой он располагает для внесения первоначального взноса и на какой срок желает оформить ипотеку.

Система автоматически высчитывает размер процентной ставки, сумму платежа и итоговую сумму. Однако при посещении офиса банка эта информация может быть несколько скорректирована в зависимости от определенных условий.

Плюсы и минусы

Оформляя ипотеку на строительство в Сбербанке, следует знать, какие имеются преимущества и недостатки:

Следует помнить о том, что ипотечный кредит, средства которого могут быть использованы для строительства жилого дома, выдается только тем гражданам, которые предварительно заключили договор с компаниями – подрядчиками.

При этом у строительной компании обязательно должны быть в наличии все разрешения и свидетельства.

Видео: как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости

Процесс выдачи ипотеки

Этапы

Оформление в Сбербанке ипотеки на строительство жилого дома проходит в несколько этапов:

1. потенциальный кредитополучатель лично обращается в определенное отделение для оформления с требуемыми документами;
2. заявку можно подать заранее – при помощи онлайн сервиса  и одновременно просчитать возможные варианты на ипотечном калькуляторе;
3. после подачи заявки и всех документов ожидать решения 3-5 дней;
4. если ответ положительный, необходимо предоставить документы по участку и зданию;
5. изучение документов займет 2-3 дня;
6. после утвердительного решения назначается дата подписание договора;
7. заключается ипотечный договор, договор на страхование;
8. перечисляется первая сумма;
9. в Росреестре проводится регистрация кредитного договора;
10. вторая часть выплаты кредитной суммы происходит после предоставления свидетельств целевого использования предыдущей суммы.

Вам может быть интересно:
Оформление ипотеки на квартиру

Документы для оформления

Для получения средств на строительные работы по возведению жилого объекта потребуются следующие документы:

1. свидетельство о праве собственности на земельный участок;
2. акт проверки участка на возможность постройки на нем дома;
3. анкета-заявление;
4. паспорт;
5. справка о доходах (если есть дополнительные источники – указать) за последние полгода;
6. подтверждение официального трудоустройства;
7. документ, подтверждающий право собственности на предоставленное залоговое имущество;
8. строительная смета, где указаны расходы на строительные работы;
9. если есть подрядчик – договор со строительной организацией (с указанием реквизитов для перечисления средств);
10. подтверждение об оплате первоначального взноса.

Мечта жить за городом с кредитом банка осуществима

Страхование ипотеки

Заключение

Ипотека на строительство жилого дома – это отдельная программа от Сбербанка. Другие банки не предоставляют подобную возможность из-за высоких рисков.

Особенности данного вида кредитования:

• предоставляется на стандартных условиях ипотеки от Сбербанка;
• процентная ставка от 11,6%, но она может быть снижена за счет ряда факторов;
• максимальная ставка – 12,6%, что все равно меньше, чем в других банковских организациях;
• заемные средства предоставляются в 2 этапа – сначала выдается первая часть, после представления подтверждения целевого расходования средств, вторая;
• документы, также, представляются в 2 этапа – для одобрения заявки подается документальное подтверждение личности и дохода, после принятия банком положительного решения – документация на участок и строительные работы;
• возможна отсрочка по платежам на 2 года;
• возведенный дом переходит в залог банка до полного расчета по кредитному соглашению;
• заявку можно подать онлайн, но для заключения кредитного договора необходимо посетить офис;
• данный тип ипотеки нельзя получить в любом отделении Сбербанка, он может быть выдан только по адресу прописки заемщика, либо по месту регистрации земельного участка, либо организации, если заемщиком выступает юридическое лицо.

Ипотека на строительство дома, это возможность получить собственную жилплощадь, не беспокоясь о том, что денежные средства закончатся на каком-либо этапе взведения здания.

Прочтите также: Можно ли потратить материнский капитал на ремонт и реконструкцию дома или квартиры

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.