Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 для физических лиц

Кому выдают кредит?

Банк ВТБ 24 тщательно проверяет всех заемщиков, а потому оформить потребительский займ сможет далеко не каждый. Нужно соответствовать определенным требованиям банка, что иметь шансы на получение кредита. В таблице указаны общие сведения, из которых можно понять, кто получить потребительский кредит, а кому в предоставлении займа будет отказано.

Требования у ВТБ 24 жесткие, ведь банку не выгодно давать деньги неплатежеспособным клиентам и нести убытки. Сотрудничество с банком даже по малейшим вопросам помогает человеку стать заемщиком, так как ВТБ 24 лояльнее относится к клиентам, за которыми может проследить (узнать их платежеспособность, проверить финансовое и жилищное состояние и т.п.).

Кредитный калькулятор

Кредитный процент — это то, что всегда пугает заемщиков. Переплата в случае взятия кредита неизбежна, вот только сумма ее может варьироваться в значительных приделах. На официальном сайте ВТБ 24 имеется специальный кредитный калькулятор. Человек может заранее посмотреть процентные ставки по кредитам, потом ввести в калькулятор нужную сумму и предполагаемый срок выплат. Далее система сама предложит наиболее выгодный вариант кредита, там будет указана сумма ежемесячных платежей и общая сумма переплаты.

Калькулятор на сайте vtb24.ru автоматически подберет подходящую вам программу.Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24, либо уже выплачиваете ипотеку, то для вас имеется привилегия. Для таких физических лиц в ВТБ 24 действуют акции, и процент по кредиту будет меньшим, что может значительно снизить сумму выплат.

Чтобы узнать, какие проценты будут в таком случае и насколько меньшей будет сумма переплат, стоит поставить галочки в соответствующих полях и посмотреть в калькулятор. Часто сумма кредита становится меньшей более чем на 50 тыс. руб., что очень хорошо для заемщика.

Вы можете сравнить несколько кредитных предложений и выбрать для себя, наиболее выгодное.

Особенности ипотеки на строительство

Стоит различать не только предложения, действующие в Сбербанке относительно строительства для населенческих групп жилых домов. Категоризация такой недвижимости подразумевает ее отнесение к жилому или нежилому разделу. По первой категории действуют одни программы для городской и поселенческой черты, вторая — подразумевает строительство нежилого частного объекта дачного типа в рамках альтернативной ипотеки.

Принципиальная программная вариативность обеспечивает узкоцелевые интересы нуждающихся в жилье и позволяет Сбербанку разработать в рамках каждого предложения свои уникальные аспекты и скидочные показатели, влияющие на размер частного ставочного коэффициента. В целом здесь выявляются и пункты, аналогичные иным программам на покупку готового и строящегося жилья (не частного, а в составе дома).

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в ВТБ

На первом этапе оформления ипотеки нужно оставить онлайн-заявку:

Зайдите на сайт ВТБ, выберите вид ипотеки и заполните электронную форму паспортными данными, сведениями о работе и недвижимости. Высокая вероятность одобрения напрямую зависит от полноты и достоверности предоставленных данных.

• Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка.
• Пройдите процедуру регистрации на сайте, чтобы войти в личный кабинет и увидеть статус заявки.
• Дождитесь решения. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Ответ вы получите в СМС-уведомлении. Узнать решение можно и в личном кабинете.

В случае одобрения ВТБ предоставит вам время на обдумывание решения – 122 дня. Если условия ипотеки вас устроят, то можно переходить к поиску недвижимости и ее регистрации в Росреестре.

Повышаем сумму первого взноса

Перекредитование потребительских займов

ВТБ реализует рефинансирование кредитов других банков на комфортных для клиента условиях. Объединить имеющиеся кредиты можно по минимальному пакету документов, без представления залога и поручителей. Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие условия для физических лиц в рамках перекредитования:

• сумма займа от 100000 до 5000000 руб.;
• период кредитования – до 5 лет, максимальный срок договора увеличен для «зарплатников» и корпоративных клиентов, и составляет 7 лет;
• годовая ставка от 11%. Предусмотрено понижение платы на 3 процентных пункта для клиентов, активно использующих кредитку «Мультикарта», с подключенной опцией «Заемщик».

Кредитополучатели, подавая заявление на рефинансирование, могут сверх общей суммы задолженности получить средства на прочие цели. Дополнительными преимуществами при перекредитовании в ВТБ можно считать:

• единую дату взноса. Это позволит не запутаться со сроками внесения платежей по нескольким имеющимся ссудам и избежать просрочки;
• возможность уменьшить итоговую переплату по займу. Достигается это за счет сниженной годовой ставки, укороченного периода кредитования;
• меньший месячный платеж. Снизить кредитную нагрузку поможет новый заем на более длительный срок.

Финансово-кредитное учреждение выставляет определенные требования к лицам, желающим произвести рефинансирование. Потенциальный заемщик должен:

• быть гражданином России;
• иметь постоянную регистрацию на территории присутствия банка;
• подтвердить ежемесячный доход, размер которого должен превышать 15000 рублей.

Требования распространяются и на рефинансируемые займы. ВТБ может выдать средства в счет погашения потребительских ссуд, автокредита, ипотечного долга, задолженности по кредиткам, остаточный срок действия которых составляет не меньше 3 месяцев. Помимо этого, обязательно, чтобы займы:

• предполагали ежемесячное погашение долга;
• были выданы в российских рублях.

Финансово-кредитное учреждение не выдает займы для закрытия собственных кредитов, долгов перед организациями группы ВТБ, а также перед Почта Банком. Рефинансирование кредита в ВТБ предполагает предоставление клиентом пакета документов.

• Общегражданского паспорта.
• Страхового свидетельства.
• Сведений по займам, подлежащим перекредитованию.
• Справок, показывающих заработок за последние полгода.
• Для заявок на сумму свыше 500 тысяч рублей – ксерокопию трудовой книги.

Алгоритм действий при перекредитовании будет следующим:

• заполните форму заявления на сайте ВТБ;
• подготовьте требуемые документы;
• посетите отделение для подписания соглашения.

Предварительное решение по заявке будет готово спустя 5 минут. Средства перечисляются в банки-кредиторы. При оформлении дополнительной суммы для личных целей, часть денег зачислится на личный счет заемщика.

Обзор программ ипотечного кредитования от ВТБ

Больше метров, меньше ставка. Эта программа выгодна тем, кто покупает большую квартиру, от 65 м2. Для таких клиентов банк снижает ставку на 0,5%. Таким образом, вы можете сэкономить на переплате и приобрести более просторное жилье. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от суммы кредита.

Покупка жилья. Вы можете купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Эта программа интересна тем, что требует меньший первоначальный взнос — от 10%. Размер взноса зависит от срока и выбранной суммы, сделать примерный расчет вы можете на сайте ВТБ.

Размер взноса зависит от цены квартиры и срока ипотеки.

Победа над формальностями. Чтобы взять ипотеку по этой программе, вам потребуется только два документа: паспорт и СНИЛС. Вместо пенсионного свидетельства можно предоставить ИНН. Ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, ответ вы получите в течение суток.

Рефинансирование. Если ранее вы взяли ипотеку в другом банке, ваш долг можно перевести в ВТБ на более выгодных условиях. Так вы сможете уменьшить ежемесячный платеж. Ставка будет дополнительно снижена для некоторых категорий клиентов (участников зарплатного проекта, врачей, учителей, госслужащих).

Чтобы рефинансировать ипотеку, отправьте заявку с сайта. После звонка от сотрудника банка нужно лично прийти в офис с паспортом, справкой о доходах и всеми документами по старой ипотеке. С вами заключат договор на новых условиях.

Военная. Этот вид ипотеки доступен только военнослужащим РФ, которые стали участниками накопительно-ипотечной системы. В программе НИС участвуют военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года. Оформить ипотеку можно по прошествии трех лет после включения в систему.

Залоговая недвижимость. Программа направлена на покупку квартир, которые выставлены на продажу, при этом находятся в залоге у банка. Можно купить квартиру в новостройке или на «вторичке», таунхаус, частный дом или участок. Выберете объект недвижимости из списка на сайте ВТБ и направьте заявку в банк.

Вы можете выбрать подходящую квартиру прямо на сайте ВТБ.

Кредит под залог имеющегося жилья. Вы можете получить заем на любые цели под залог имеющейся квартиры. Она должна быть расположена в многоквартирном доме в черте города. Размер кредита не может превышать половину стоимости недвижимости. В залог может быть оформлена квартира заемщика, супруга или родственника (в этом случае требуется поручительство).

Общие условия

Условия, предлагаемые ВТБ 24 для потенциальных ипотечных заёмщиков конкурентные, лояльные и рассчитаны на различные финансовые возможности и категории частных лиц. Ниже в списке отмечен ряд общих факторов при получении ипотечного кредита в ВТБ 24.

• Если физическое лицо нуждается в большей денежной сумме, чем может ему предоставить банк, повлиять на ее увеличение можно при условии привлечения поручителей. Созаемщиком может стать супруг(а) или ближайший родственник клиента. Тогда к основному пакету справок, потребуются анкета поручителя, документы, подтверждающие его личность и материальный доход.
• Во избежание лишних надбавочных процентов к годовой ставке, клиенту будет предложено оформление комплексного страхования.
• ВТБ 24 выдаёт ипотечный кредит на куплю вторичного жилья и квартир в новостроящихся домах. Выбирать желаемый объект имущества можно самостоятельно или в каталоге недвижимости банка, среди строительных компаний, являющихся его партнерами. Документы на квартиру подлежат тщательной проверке со стороны страховой компании и сотрудников ВТБ 24 на юридическую «чистоту».
• Досрочное погашение долга по ипотеке происходит без вычета за комиссию и штраф.
• На сайте ВТБ 24 (vtb24.ru) можно подробно рассчитать ипотеку. Калькулятор процентов покажет предельно — разрешенную сумму, ежемесячный платеж и размер ставки.
• Расчет и выдача кредита осуществляется исключительно в национальной валюте.
• Оценка квартиры является неизбежным условием при открытии ипотеки. Заёмщик в праве лично выбирать оценивающую компанию как в реестре и по рекомендации банка, так и за его пределами.

Досрочное погашение ипотеки

Клиент имеет полное право на внесение большего количества средств по кредиту. Банк позволяет как частичное, так и полное преждевременное погашение долга. Для этого в обязательном порядке нужно написать заявление с указанием даты внесения средств. Такое заявление следует подавать за сутки

Важно верно указывать все даты, так как при несоблюдении сроков операция произведена не будет. По этой причине будут учтены все проценты по ипотеке за оставшиеся месяцы

После того, как будет совершено частичное досрочное погашение задолженности, остаток долга банк пересчитает на оставшиеся месяцы.

Если говорить о полном возврате средств, то в этом случае нужно обращаться в офис для получения сведений о размере задолженности с указанием точной даты возврата средств. Очень выгодно погасить долг по ипотечному соглашению преждевременно, так как:

• устраняется обременение с квартиры, и она становится полной собственностью заемщика;
• чем раньше вернут задолженность, тем меньше процентов будет начислено клиенту.

Но также отмечаются и некоторые негативные моменты, например, с ростом инфляции растет и сумма долга.

Заблаговременный возврат можно осуществить одним из методов:

• обратиться в офис и написать заявление на досрочное расторжение договора;
• в автоматическом режиме через сотрудника технической поддержки.

Отличительная черта преждевременного внесения средств – это возможность определения, куда направить списанные средства. С их помощью можно уменьшить период действия соглашения или понизить ежемесячные выплаты.

Частичное погашение

Внести досрочно частичную сумму можно до 19.00, и это прописано в соглашении. Предоставляемые способы оплаты:

• через личный кабинет при помощи карточки;
• через кассира в офисе;
• при помощи перевода со счета другой организации.

Порядок досрочного частичного возврата таков:

1. За сутки посетить офис и написать заявление о желании преждевременного возврата долга. В нем указывается точная сумма к оплате.
2. При наличии просрочки погасить ее необходимо за сутки.
3. При несвоевременном внесении средств, то есть после 19-00, заявление расторгается и может быть начислена пеня.

Полное досрочное погашение

Если есть желание вернуть полную сумму задолженности, то это можно сделать в любое время. Достаточно просто обратиться в офис и заплатить нужную сумму средств. При помощи интернет-банкинга можно уточнить сумму задолженности. Для закрытия договора ипотеки нужно:

• написать заявление с указанием того, что сумма остатка полностью внесена;
• к счету привязывается карта, которая должна быть закрыта после того, как заемщик полностью внесет деньги, и они будут списаны;
• оплатить долг в указанные сроки.

Заемщику будет отослано от банка письмо об отсутствии задолженности по кредиту, которое следует сохранять. Обычно соглашение подписывается со страховкой.

Инструкция, как взять деньги

После того, как у Вас будет подписан договор купли – продажи Вашими дальнейшими действиями являются:

1. Открытие счета в ВТБ 24, привязанного к кредитному договору.
2. Сдача бумаг в МФЦ, для того, чтобы в базу данных занесли Вас как нового собственника.
3. После того, как выписка из ЕГРН готова, следует посещение банка Вами и продавца.
4. Перечисление банковской организацией на Ваш текущий счет средств, указанных в договоре купли – продажи.
5. Обналичивание денежных средств в самом банке.
6. Передача денег продавцу, под расписку о том, что он получил полный расчет за квартиру.

Подготовка бумаг

Чтобы банк смог перепроверить справки и другие бумаги по заявлению, которое вы заполнили на ипотеку нужны следующие бумаги, обычно для предъявления полагаются:

• Заявление-анкета.
• Документ, удостоверяющий личность.
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки, (военные, работающие по контракту предоставляют копию, подписанную начальником, последнего контракта и справку о сроке службы).
• Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 27 лет.
• Бумага подтверждения вашей возможности гасить кредит (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме ) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Заявление–анкета и ее оформление

Этот документ при получении ипотеки является первой важнейшей ценной бумагой, по одной из которых банковское учреждение дает положительное или отрицательное решение, т.к. оценивает «за» и «против» Вас как человека, занимающего средства у банка.

1. свою фамилию, имя и отчество;
2. дата рождения;
3. свой мобильный телефон;
4. электронную почту;
5. все сведения о работе;
6. ИНН работодателя ( если Вы не знаете ИНН работодателя, можно воспользоваться поиском Вашей организацией прямо при заполнении самой анкеты онлайн);
7. среднемесячный доход после вычета  налога 13%;
8. стаж общий и текущий;
9. с какой целью берете кредит (на какое жилье Вы хотели бы потратить средства выданные отделением ВТБ 24, первичное или вторичное);
10. город, в котором хотели бы приобрести;
11. месторасположение получения самого ипотечного займа (средства на ипотеку будут осуществляться в том месторасположении, где есть ближайшая банковская организация, если, в Вашем населенном пункте его нет);
12. тип и стоимость недвижимого объекта;
13. первоначальный взнос,какую сумму и на какое время Вы будете брать (можно ли оформить ипотеку в ВТБ-24 без первоначального взноса?);
14. номер, серия и дата выдачи паспорта.

Далее Вам перезвонит специалист для сверки и уточнения ваших данных.

Если Вы заполняете заявление – анкету от руки, то Вам нужно будет указать Ваши данные более развернуто, но вся основная информация будет сводиться к тому же, что и в онлайн заявлении!

Подача документов и решение банка

Когда все Ваши документы собраны, Вы можете их отдать в банк для более детального рассмотрения их организацией. Обычно сначала подается анкета на ипотеку, но можно отдать сразу и документы. Банковская компания сможет озвучить решение в течение 5-6 дней.

А для тех, кто хочет воспользоваться кредитными средствами подав в банк всего 2 документа, ответ банка узнает в течение 24 часов. Так же если Вы подали онлайн заявку, то возможно по истечению 2-3 дней банк уведомит Вас о своем решении.

Справка! Сроки рассмотрения могут меняться по инициативе банка.

Страхование

Для того, чтобы оформить ипотечный  кредит, банковская структура обязательно попросит Вас застраховать свое имущество обязанное находиться у кредитора в залоге.

Вы имеете право отказаться от полного комплексного страхования, но от страхования недвижимости отказаться не получится.

Это обязательное требование банка. При отказе от полного страхования жизни, здоровья заемщика, титула в течение 3 лет, ставка по процентам автоматически повысится на 1% от общей.

Продажа долга

К счастью, большая часть должников одумывается на стадии назойливых звонков. Но есть и те, которые продолжают надеяться на «авось» и всячески избегают общения с Альфой. В таком случае ФКУ «продает» долг партнерскому коллекторскому агентству «Сентинел». Со стороны процедура передачи задолженности выглядит так:

• ФКУ, не получая от должника ответной реакции, обращается к коллекторам;
• стороны составляют и подписывают договор о передаче права на взыскание долга;
• коллекторская служба оплачивает банку часть задолженной суммы, а последний передает коллекторам все данные по должнику и его кредиту;
• право на владение долгом переходит к коллекторам;
• коллекторы связываются с неплательщиком и сообщают о заключенном договоре.

Теперь список мер по взысканию существенно дополнится. К настойчивым звонкам и СМС-кам добавятся частые визиты, «допросы» соседей, угрозы и психологическое давление. Многие из используемых коллекторами методов нарушают действующее законодательство, но это не мешает «выбивателям» добиваться своих целей.

Что будет дальше, уклонителя от платежей не обрадует. Если верить историям бывших неплательщиков, то коллекторы станут идти напролом. Они пытаются войти в квартиру, уговаривая «провести беседу в комфортной обстановке» и оценить финансовое состояние заемщика. Другие кредиторы подкладывают жителям дома в почтовые ящики листовки с оскорблениями в сторону неблагополучного соседа или крепят на дверь объявление «Здесь обитает должник». Нередко в травлю попадают и посторонние люди – родственники, друзья и коллеги.

Вход в онлайн-банк для юридических лиц

Как получить?

Оформление заявки. Заявку можно отправить через интернет или обратиться в офис лично. Для оформления заполните анкету, скачать ее можно на официальном сайте ВТБ24. Анкету-заявление можно заполнить от руки или на компьютере. Вы указываете паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС, адрес регистрации и фактического проживания, семейное положение, контактную информацию, полученное образование, сведения о занятости. Также нужно указать, какие объекты находятся у вас в собственности. Все поля обязательны для заполнения.

В Приложении 1 укажите цель кредита, какой специальной программой вы хотите воспользоваться, какие риски вы согласны застраховать. В Приложении 2 вы можете указать дополнительные сведения, которые не вошли в основную часть анкеты. В конце не забудьте поставить дату и подпись с расшифровкой.

Образец заявления-анкеты.

Как происходит одобрение. Банк вынесет решение в течение пяти рабочих дней. Вы получите смс-сообщение со всей необходимой информацией. Вынесенное решение действительно не более четырех месяцев.

Квартиру или дом можно подыскивать самостоятельно, с помощью риелтора или воспользоваться предложением от партнеров банка. На данный момент более 10 000 новостроек уже аккредитованы для ипотеки от ВТБ.

Как узнать?

Получить ИНН и остальные реквизиты вы можете любым удобным способом – обратившись в абсолютно любое представительство, офис или отделение Хоум Кредит Банка. Нет времени? Свяжитесь с оператором горячей линии и запросите всю интересующую информацию, включая ИНН. Не забывайте, что на данный момент действует только платная линия. Связаться с консультантом можно бесплатно, воспользовавшись online-чатом на официальной страничке Хоум Кредит Банка.

Если вы – новый или постоянный клиент кредитной организации и ищете ИНН и остальные реквизиты, чтобы погасить заём или отправить деньги на счет, то воспользуйтесь одним из документов:

• договором на обслуживание счета,
• соглашением о выдаче займа,
• конвертом от кредитной либо дебетовой карты.

Чем хороши кредитки?

Условия

Потребительские кредиты от ВТБ 24 разняться по сумме займа, количеству переплат и сроком выплат. Узнать, какие критерии для трех вышеперечисленных программ, можно в таблице.

Максимальная сумма по потребительскому кредиту достигает пяти миллионов только для зарплатных клиентов ВТБ 24, для всех остальных наивысший порог займа – 3 млн. руб. Исходя из эти параметров и своих потребностей человек должен оценить предложения банка и выбрать подходящее.

Размер первоначального взноса при ипотечном кредитовании от ВТБ

Заемщику важно знать основные условия внесения первоначального взноса:

• Размер первоначального взноса должен быть не менее 10% от общей стоимости недвижимости.
• При внесении первоначального взноса менее 20% происходит увеличение процентной ставки на 1%.
• Владельцы материнского капитала должны внести не менее 10% от общей стоимости жилья.
• Если заемщик готов внести более 30% от общей суммы, то договор может быть подписан без справки об уровне дохода.
• Для заемщиков доступна услуга по оформлению экспресс-кредита. Данная процедура выполняется в течение 24 часов. Однако при этом должен быт внесен первоначальный взнос не менее 30%.
• При внесении первоначального платежа 50% может быть установлена минимальная процентная ставка.
• При участии заемщика в государственной программе размер первоначального взноса никак не влияет на процентную ставку.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 для физических лиц

Процентная ставка по ипотеке для физических лиц в ВТБ 24 зависит от выбранного заемщиком предложения:

• Программа ипотечного кредитования «Больше метров — меньше ставка» предлагает процентную ставку в 10,4-10,75%;
• Предложение для физических лиц «Покупка жилья» — 10,9-11,25%;
• «Победа над формальностями» — 11,9-12,25%.

В ВТБ 24 разработаны специальные предложения для военных и физических лиц, желающих взять ипотеку под залог имеющегося жилья. В этом случае ставка зависит от того, покупается готовое или строящееся жилье. По первому предложению установлен процент в 11,25%, по второму 10,9%. Разрешенная сумма для получения в долг от 600 тыс до 60 млн руб. Требование по первоначальному взносу – 10%. Использоваться для оплаты первоначального взноса может материнский капитал.

Как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса?

Первоначальный взнос – традиционное обязательное требование банков при оформлении крупного кредита на жилье. Если денег на оплату 10 процентов от приобретаемого жилья нет, физическое лицо может воспользоватся одним из двух вариантов — использовать материнский капитал на оплату стартового процента или заложить собственное жилье. Получить деньги совсем без обеспечения физическое лицо в банке не сможет, так как финансовой структуре нужны гарантии того, что кредит будет погашен.

Залог позволяет получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Процент по программе от 12,25%. Ограничен при залоге размер кредита – от 60 млн руб до 15 млн руб.

Оформить деньги в долг только по паспорту можно, заполнив форму внизу страницы!

С господдержкой в ВТБ 24

Господдержка с 2017 года по ипотеке физическим лицам не оказывается, так как предложенные банками условия по оформлению кредита на квартиру или дом, государство расценило как приемлемые (господдержка была введена, когда проценты на ипотеку были неподъемными для молодых семей).

Сегодня в банке ВТБ 24 в качестве господдержки расценивают материнский капитал. Владельцы сертификатов могут использовать 450 тыс руб на оплату первоначального взноса. Таким образом можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Кредитное бюро «Эквифакс»

Подводя итоги

1. ВТБ предоставляет широкий спектр услуг в сфере ипотечного кредитования на самых оптимальных для заемщика условиях.
2. В отличие от большинства кредитных организаций, ВТБ готов выдать ипотечный кредит сроком на 50 лет, при этом возраст заемщика на момент погашения займа может превышать 70 лет.
3. Банк предъявляет более жесткие требования к потенциальным заемщикам, а при отказе от страхования жизни и здоровья существенно увеличивает ставки по кредитам.
4. ВТБ совместно с ГК ФСК запустил новый вид ипотечного кредитования по самой низкой ставке – 0,5 % годовых. Предложение действует до 1 января 2021 года.