Global Brands Magazine признал «До зарплаты» лучшим брендом в области микрофинансирования

Индия

• Это государство, в котором появились  первые микрозаймы. Бенгальский ученый-экономист Мухаммад Юнус изобрел систему микрофинансирования, за что был награжден Нобелевской премией.
• Чтобы получить микрозайм, необходимо состоять в группе взаимопомощи. В одном сообществе состоит не больше 20 человек, преимущественно, женщин. В Индии насчитывается около 1,4 миллиона таких групп.
• Индийская модель микрокредитования считается самой большой программой микрофинансирования в мире. 
• Самая распространенная цель займа — развитие сельскохозяйственной деятельности. Именно поэтому наибольший объем работ микрофинансовых учреждений Индии сосредоточен в сельской местности.

Похожие отзывы

Как правильно выбрать кредитора?

Кредитованием физических лиц занимается огромное количество компаний. Клиенту, который не имеет экономического образования, в этом «широком ассортименте» очень легко запутаться.

За получением займа лучше обратиться в те компании, которые в рейтинге надежности занимают высокие позиции.  Данные учреждения представлены на рынке длительный период, имеют положительную репутацию и предлагают прозрачные условия кредитования.

При выборе программы также необходимо обратить внимание на следующие показатели:

1. Реальная процентная ставка. Для привлечения клиентов многие компании в рекламе своих услуг указывают только минимальное значение ставки. На практике же выдают МФО микрозайм под гораздо больший процент. Некоторые учреждения для расширения своей клиентской базы разрабатывают различные маркетинговые акции. Например, первый заем выдают без процентов. Такие программы, действительно, существуют. Но выдается кредит на короткий срок – до 7 дней.
2. Размер комиссии за перечисление кредитных средств на реквизиты заемщика.
3. Возможность пролонгации договора. Если долг не будет погашен своевременно, то заемщику начислят штраф. Чтобы этого избежать, лучше продлить срок действия соглашения еще на один месяц. Но при первой же возможности погасить долг в полном объеме, так как от этого зависит размер переплаты.
4. Порядок досрочного погашения, наличие каких-либо ограничений на данную операцию.

Все эти сведения можно прочитать в правилах выдачи микрозаймов и договоре. Их примеры микрофинансовые организации выкладывают на своих официальных сайтах

Также обратите внимание на рейтинг микрозаймов, которые указаны выше. Это предложения от самых надежных и стабильных компаний

Большинство организаций своим постоянным клиентам выдают займы под минимальный процент и на максимальную сумму. Поэтому за оформлением кредита лучше сразу обратиться в ту компанию, в которой у вас уже есть положительная кредитная история.

Несмотря на минимальные требования к заемщикам, вероятность отказа по заявке всегда существует. Поэтому лучше сразу подать заявку одновременно в несколько микрофинансовых организаций, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге займов. Так вы значительно ускорите процесс выдачи займа.

Если будет одобрено несколько заявок, то просто выберите более выгодное предложение.

Что входит во франшизу

Основные преимущества, которые идут с франшизой:

1. Полный пакет документов для регистрации бизнеса + все необходимые договоры и формы.
2. Практичный и эффективный бизнес-план (иногда – индивидуальный под конкретный регион).
3. Письменные инструкции по работе с заемщиками и вкладчиками.
4. Консультации (регистрация бизнеса, подбор помещения, юридические нюансы и пр.) – как при открытии точки, так и в дальнейшем.
5. Техническое и программное обеспечение.
6. Фирменный стиль: товарный знак, логотип, бренд-бук, дизайн-проект офиса и пр.
7. Обучение сотрудников – инструктаж, методические указания, дресс-код.
8. Рекламная продукция (макеты, визитки, объявления, буклеты, видео-презентации и т.д.).
9. Единый телефон на 8-800 и страничка на официальном сайте.

Также к услугам партнёра – помощь экспертов-финансистов, который следят за качеством франшизных точек.

Самые одобряемые займы на 05.02.2021!

До 15.000 рублей

До 1% в день

От 16 до 30 дней

• Возраст с 22 до 60 лет
• Заемщикам с любой КИ
• На банковскую карту
• Мгновенное одобрение!

Оформить

До 15.000 рублей

До 1% в день

От 5 до 30 дней

• Возраст от 18 до 65 лет
• По паспорту без справок
• Мгновенное одобрение
• Решение и деньги онлайн!

Оформить

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 до 30 дней

• Возраст с 21 до 65 лет
• Любая кредитная история!
• На карту, Киви кошелек или переводом
• Первый займ бесплатно!

Оформить

Первый займ под 0%

До 60.000 рублей

От 0% в день

От 7 до 126 дней

• Возраст с 23 до 60 лет
• Мгновенное одобрение
• Деньги переводом на карту
• Решение онлайн за 5 минут!

Оформить

До 15.000 рублей

До 1% в день

От 3 до 30 дней

• Возраст с 18 до 65 лет
• Кредитная история – любая
• Повторный заём до 30 000 рублей
• Получение на карту за 10 минут!

Оформить

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 дней до 6 месяцев

• Возраст с 19 до 63 лет;
• Без справок в режиме онлайн;
• На карту или переводом
• Первый займ бесплатно!

Оформить

Первый займ под 0%

До 30.000 рублей

От 0% в день

От 5 до 30 дней

• Возраст с 20 лет
• Заемщикам без текущих просрочек
• На карту или через Contact
• Решение онлайн!

Оформить

ЛУЧШИЕ И ХУДШИЕ МФО РОССИИ. РЕЙТИНГ МИКРОФИНАНСОВЫХ КОМПАНИЙ НА 2018 ГОД

Изучая просторы интернета, в поисках выгодных предложений по займам от различных микрофинансовых организаций, мы наткнулись на множество самых разнообразных предложений, которые казались выгодными на первый взгляд. Однако, при детальном изучении тонкостей, оказалось, что даже предлагая традиционную схему условий: “30000 тысяч на 30 дней со ставкой 1% в день”, во всех микрофинансовых компаниях есть свои тонкости и ни одна МФО не повторяет условия другой. Мы проанализировали самые популярные компании Российского рынка микрокредитования и составили свой топ лучших МФО России.

Лучшие микрофинансовые организации по версии «Эксперт РА»

Оценкой деятельности компаний занимаются рейтинговые агентства. Рассмотрим рейтинг надежности микрофинансовых организаций России по версии авторитетного агентства «Эксперт РА».

По их мнению, лучшие организации это:

• «Быстроденьги»;
• «Займер»;
• Мани Мен;
• МИЛИ;
• Кредитех Рус;
• Русинтерфинанс;
• Срочноденьги.

Указанный выше список МФО – это самые надежные и стабильные учреждения. Они тщательно проверяют всех потенциальных клиентов, поэтому с выплатой кредитов не возникает проблем.

Данные компании не имеют высокого уровня просрочки и отличаются стабильным финансовым состоянием, поэтому и были включены в рейтинг микрофинансовых организаций РФ по надежности.

Контакты, реквизиты

Название: Лайм-займ

Юридическое лицо: ООО МФК “Лайм-Займ”

Руководитель: Нефедов Алексей Сергеевич

Регистрационный номер в государственном реестре МФО: 651303045004102

Дата регистрации: 2013-10-17

ОГРН: 1137746831606

ИНН: 7724889891

Юридический адрес: 630005, г. Новосибирск, ул. Крылова, д. 36, оф. 219

Техническая поддержка

На официальном сайте компании присутствует онлайн чат со специалистом.

Электронная почта: support@lime-zaim.ru

Номер телефона (горячая линия): +78007000197 (круглосуточно, звонок по России бесплатный)

Выгода работы по франшизе

Владельцы МФО говорят, что первая точка окупилась только через 2-3 года – а это было ещё до поправок в законах. Теперь юридических нюансов стало куда больше, а проверки – жёстче. Франшиза микрофинансовой организации помогает уберечься от ошибок и минимизировать финансовые риски, так как бизнес будет идти по проверенной и рабочей схеме.

При самостоятельном открытии нужны:

• сотрудники;
• юрист;
• бухгалтер;
• коллекторы (или адвокаты).

По франшизе последние три службы предоставляются компанией, так что партнёру нужно только нанять работников. Кроме того, головной офис предоставляет партнёру:

• услуги call-центра;
• горячую линию;
• комплекс оценки клиента;
• методы кредитного скоринга;
• сведения из НБКИ (Национального бюро кредитных историй);
• программное обеспечение.

У крупных МФО есть и особая служба охраны, которая следит за безопасностью финансовых операций. Таким образом, партнёр сразу получает автоматизированный бизнес и сокращает дефолтные просрочки до 2-3% – без хлопот и забот, в комплекте с другими.

Резюме

По данным ЦБ РФ, совокупный портфель микрозаймов с начала года по 01.07.16 увеличился на 13% (против 4% годом ранее) и составил 79 млрд руб. При этом без учёта «банковских» МФО портфель сократился на 3% впервые с момента формирования в 2011 году цивилизованного рынка. Давление на динамику портфеля оказывают формирование резервов в соответствии 3321-У и изменение формата регулирования рынка. Требования к МФК, снижение предела начислений к выдачам до 3 и далее, а также отраслевые стандарты СРО приведут к тому, что концентрация на крупнейших МФО продолжит расти, а прирост портфелей микрозаймов за 2016 год, согласно базовому прогнозу RAEX, составит 10%.

Впервые с 2012 года в 1пг2016 портфель микрозаймов без учета «банковских» МФО показал отрицательную динамику, сократившись на 2 млрд рублей до 68 млрд рублей. Объём выданных микрозаймов за январь-июнь 2016 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 37% и составил 90 млрд руб. При этом без учёта аффилированных с банками МФО совокупные выдачи рынка составили 78 млрд рублей, что едва превышает показатель за 2пг2015 (около 75 млрд руб.). Годом ранее на «банковские» МФО приходилось менее 1% портфеля рынка, а к 01.07.16 они формируют уже 1/8 портфеля и 1/7 выдач рынка. В итоге, новым лидером по объему совокупного портфеля на 01.07.16 стал ОТП Финанс, нарастивший выдачи благодаря доступу к фондированию и инфраструктуре материнского банка. Вторую и третью позиции заняли также компании, специализирующиеся на микрозаймах ФЛ, Домашние Деньги и МигКредит соответственно.

В 1пг2016 доля просроченной задолженности 90+ выросла с 50% до 52% в портфеле потребительских микрозаймов (без учета «банковских» МФО) при сжатии его объема на 7%.
Сокращение сегмента, прежде всего, связано с уходом с рынка части игроков, а также с ростом проблемных активов при недостаточном запасе капитала на покрытие резервов. Помимо этого, «длинным» потребительским микрозаймам приходится конкурировать с банковскими кредитами за заёмщиков с хорошей кредитной историей, в отличие от PDL. Микрозаймы «до зарплаты» показывают заметный прирост выдач (>30%) и портфелей (13%) в 1пг2016. Впервые около трети портфелей микрозаймов «до зарплаты» (5,6 млрд рублей за 1пг2016) выдано онлайн на фоне стабилизации уровня просрочки. Невысокий уровень просрочки (менее 5% на 01.07.16) сохраняется и в портфелях залоговых микрозаймов бизнесу, которые выросли за 1пг2016 на 14%.

Ключевыми вызовами для рынка остаются усиление регулирования со стороны ЦБ РФ и необходимость докапитализации при низком качестве портфелей МФО. Нехватка капитала продолжает оказывать давление на масштабирование бизнеса МФО на фоне повышения требований по резервированию просроченной задолженности согласно 3321-У с 30% до 60% с 01.01.2017 года. Особенно это актуально для потребительских микрозаймов. В том числе и по этой причине более 90% МФО не смогут соответствовать капитальным требованиям 70 млн руб. для микрофинансовой компании (МФК) и останутся микрокредитными компаниями (МКК). Кроме того, уход с рынка МФО, не вступивших своевременно в СРО, ведет к дальнейшей консолидации рынка. По данным ЦБ РФ, на 01.07.16 на 100 крупнейших МФО, приходится 74% совокупного портфеля микрозаймов против почти 70% на 01.01.16. По оценке RAEX, доля ТОП-100 МФО до конца 2016 года может составить 80% рынка.

Согласно позитивному (базовому) прогнозу RAEX, за 2016 год объем портфеля без учёта «банковских» МФО вырастет на 10% и составит около 77 млрд руб.

Великобритания

• В этой стране зарегистрировано около 250 МФО, и 50 из них выдают займы онлайн.
• Шесть лет назад процентные ставки не регулировались вообще, годовая стоимость займа могла достигать более 5 000 %! В 2012 году был принят закон, который обязал МФО раскрывать полную стоимость кредита. А с 2015 года была установлена максимальная ставка — 0,8 % в день.
• Размер начисленных штрафов не может превысить размер «тела» займа. Так, если сумма микрокредита составила 100 фунтов стерлингов, то общая сумма к возврату вместе со штрафами и пенями не должна превышать 200 фунтов стерлингов.
• В случае просрочки микрофинансовая организация вправе начислять пеню в размере ежедневной процентной ставки.
• Максимальный размер штрафа за просроченный заем составляет 15 фунтов стерлингов. 
• Взысканием долга могут заниматься коллекторские фирмы или судебные приставы.
• Самая известная МФО в Великобритании — Wonga, основанная в 2007 году. Она популярна также в ЮАР, Польше и Канаде.  

Условия и стоимость популярных франшиз МФО в РФ

Старт франшизной МФО быстрый  – 1 месяц. Главное – найти подходящее помещение  на «красных линиях» города (где большая проходимость: на центральных улицах, в ТЦ, вблизи остановок и пр.)

 Важно наличие:

• крупной вывески,
• высокоскоростного Интернета.

Варианты оформления точки могут быть разными (наиболее популярный – ООО), а стоимость разнится тем более:

Компании, прошедшие рубеж  2014 года (поправки в законы и контроль Центробанка), заслуживают наибольшего доверия, так как именно на этом этапе срезались многие успешные предприятия.

Выбирая франшизу МФО, обязательно почитайте отзывы и истории партнёров

Открывая бизнес в финансовой сфере, очень важно иметь грамотную поддержку, так как подводных камней и юридических нюансов чрезвычайно много. К сожалению, известны случаи продажи франшизы ради денег – фирмы обещают полноценное руководство и готовые материалы, а в результате бросают своих партнёров после получения оплаты

Изучите всё от и до, свяжитесь с владельцами франшиз, зайдите лично и поговорите, не жалейте времени, чтобы получит действительно качественный продукт. И тогда об обеспеченном будущем можно будет не беспокоиться!