Где взять справку о кредитной истории

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

С недавних пор у граждан России появилась еще одна возможность для того, чтобы получить отчет из своей КИ. Для этого не нужно искать код субъекта, либо платить деньги. Вы также пользуетесь данной услугой бесплатно.

Если у вас есть данные для входа в Личный кабинет на портале Госуслуги.ру, то вы можете там сделать запрос для того, чтобы узнать, в каком именно Бюро имеются сведения о вас. Делается это так:

заходите на сайт gosuslugi.ru,
проходите авторизацию,
в каталоге услуг выбираете “Налоги и финансы”,
далее “Сведения о Бюро кредитных историй”,
ознакамливаетесь с описанием,
нажимаете кнопку “Получить услугу”,
заполняете форму и отсылаете её.

Если в каком-либо БКИ содержатся сведения о вас, вы получите их список в своем Личном кабинете. И далее вы будете посылать запрос уже к ним на получение выписки, это можно сделать удаленно или в офисе.

Напомним, что дважды в год такая возможность будет для вас бесплатной. Если вы хотите получать отчет чаще, то вам нужно будет оплатить его получение.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Если ваша КИ в Эквифакс

Следующее часто используемое бюро кредитных историй – Эквифакс. Также как и в НБКИ, первые два отчета о кредитной истории предоставляются заемщикам бесплатно. За последующие обращения берется по 395 рублей. Для получения услуги необходимо:

зайти на сайт БКИ и зарегистрироваться в личном кабинете;

после создания профиля на сайте Эквифакс нужно сформировать запрос, для этого выберите опцию – получение отчета бесплатно;
отслеживать состояние своего заказа можно в личном кабинете.

Обратиться в Эквифакс возможно и через его партнеров, которыми чаще всего выступают банки и другие организации, связанные с данной сферой деятельности. Кроме того, вы можете подойти лично в представительство БКИ в своем регионе, отправить телеграмму или заказное письмо. Порядок действий не отличается от обращения в другие бюро.

Сведения в кредитную историю заносятся без согласия заемщика

Начнем с того, что КИ с персональными данными о заемщиках и их действиях по оформлению и выплате кредитов, хранятся в, так называемом, БКИ. Эта аббревиатура расшифровывается, как Бюро кредитных историй.

С 2005 года на территории РФ деятельность БКИ осуществляется на основании «Закона о банковских кредитах». В стране зарегистрировано 31 учреждение, предоставляющее информацию о 31 млн. российских кредитополучателей. Наиболее крупные БКИ владеют 90% кредитными данными. В их числе — числе Национальное бюро, известное как НБКИ, «Экспириан-Интерфакс», «Инфокредит» и другие.

Причем до середины прошлого года требовалось согласие заемщика на внесение информации в досье. Соответствующий пункт вносился в договор – клиент банка, подписывая документы, автоматически соглашался с передачей сведений в БКИ. Но с июля прошлого года согласие заемщика больше не требуется. Теперь сведения абсолютно по всем кредитам попадают в БКИ.

Но иногда в отчетах о заемщике проскальзывают ошибки. И когда потребитель в очередной раз обращается в банк, то ему отказывают в выдаче займа. Тогда и нужно запрашивать КИ. Инструкцию как исправить ошибки банков читайте на этой странице

Находим БКИ через Госуслуги

Раньше, чтобы узнать состояние своего банковского рейтинга, нужно было уточнять индивидуальный номер, а затем формировать запрос на портале Центрального каталога кредитных историй. Если человек вообще никогда не кредитовался и не имеет персонального кода, приходилось обращаться в БКИ напрямую. К счастью, ситуация изменилась и сейчас получать информацию стало гораздо проще.

Для этого вам нужно иметь подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг и следовать инструкции:

зайдите на основную страницу портала;
отыщите нужную услугу, воспользовавшись разделами или строкой поиска;
создайте заявку «Получение сведений из ЦККИ»;
дождитесь выполнения своего запроса.

Все данные для отправки в ЦБКИ заполняются автоматически. Вам останется только проверить их и подтвердить отправку. Уточняйте готовность выполнения в разделе уведомлений сервиса Госуслуги.

Способы бесплатной проверки КИ

Каждый человек один раз в год может получить кредитную историю бесплатно. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением или в режиме онлайн в одно из бюро. Их достаточно много, но самыми крупными являются:

«Национальное кредитное бюро»;
«Эквифакс»;
«Объединенное кредитное бюро».

Чтобы заказать отчет о кредитной истории, необходимо выполнить несколько действий:

Узнать, в каком именно кредитном бюро находятся сведения о вас. Сделать это можно на официальном сайте ЦБ РФ. Для запроса потребуются идентификационные данные и код субъекта (можно узнать из кредитного договора). Если документ отсутствует, то обратитесь в тот банк, где был получен последний кредит с паспортом и получите необходимую информацию.
Обратитесь в офис БКИ и запросите кредитную историю. Если отдел бюро, где хранятся сведения о вас, расположен в другом городе, можно направить документы по почте, предварительно заверив копию паспорта у нотариуса.
Получите отчет и обязательно проверьте его.

Бесплатно посмотреть кредитную историю можно и через сайт БКИ. Но для этого потребуется пройти идентификацию. Например, «Эквифакс» предлагает несколько способов:

в офисе компании;
отправкой телеграммы через «Почту России»;
через пункты платежной системы «Контакт»;
через банковский расчетный счет (стоимость услуги составляет 50 рублей);
через онлайн-сервис (потребуется ответить на несколько вопросов по ранее полученным кредитам).

Подробно о содержании документа

Содержание справки подробно разберем на примере выписки из НБКИ, одного из самых крупных бюро. Начинается она с раздела общих сведений о банковском клиенте. Здесь мы видим фамилию, имя, отчество, дату и место рождения человека, гражданство и пол. Чуть выше указан уникальный номер заказа, код участника, дата и время предоставления информации. Система учитывает все запросы кредитной истории и хранит информацию в течение 10 лет.

Владелец кредитной истории идентифицируется не только по именным данным, но и по паспорту. В образце выписки прописываются серия и номер документа, место и дата выдачи. Далее следуют адреса прописки и проживания, контактные номера телефонов. Если человек ранее никогда не обращался за кредитами, справка на этом закончится.

В следующем разделе находятся самые важные для банков сведения о каждом действующем и закрытом займе:

вид кредита (потребительский, ипотека, автокредит, кредитная карта и т.д.);
название кредитной организации, ее ИНН и государственный регистрационный номер;
статус (закрыт или действует);
обеспечение и его сумма (залог или поручительство);
размер первоначального займа;
дата получения;
последний плановый платеж по графику или фактический, если долг уже закрыт;
дата обновления информации;
порядок выплаты (обычно пишется ежемесячный, потому как основная часть займов аннуитетные);
банковская гарантия;
своевременность погашения задолженности с разбивкой по месяцам.

Если у клиента были просрочки, они выделены красным или желтым цветом. Своевременно внесенные платежи отмечены зеленым

Благодаря цветному выделению сразу обращается внимание на нарушение сроков оплаты. Также представлены суммарные данные о просрочках

К примеру, «Просрочек от 30 до 59 дн.: 2», «Просрочек более 90 дн.: 1».

Далее в справке о кредитной истории можно найти информацию о ранее поданных заявках. Указывается дата обращения за кредитом, его вид (ипотека, автокредит, потребительский, кредитная карта), название банка и запрошенная сумма. За этими данными следует принятое решение, а в случае отказа – его причина (пишется не всегда)

Особое внимание обращается на срок действия одобрения

Завершает документ информация, кто и когда запрашивал справку о кредитной истории

Обратите внимание, что любые запросы должны совершаться с письменного согласия клиента. При заполнении заявки на кредит вас попросят подписать разрешение на получение данных из БКИ

Если вы не подавали анкету в указанном банке и не давали разрешение ознакомиться с кредитной историей, можно смело писать жалобу в ЦБ РФ.

Штрафные санкции за просрочку в Тинькофф

Тинькофф Банк имеет право применять к безответственному заемщику только те меры, которые прописаны в Гражданском Кодексе РФ. К ним относят: штрафы и пени.

Штраф начисляют сразу же, как только образовывается просрочка. Сумма штрафных выплат зависит от того, как часто владелец карты допускает нарушение сроков. При первой просрочке, Тинькофф начисляет одноразовый штраф в размере 590 руб. В ситуации, когда заемщик не исполняет минимальный платеж по задолженности на следующий раз, то к штрафу добавляют 1 % от суммы долга. Третье нарушение достигает 590 руб. плюс 2 % от кредита.

Кроме штрафов, начисляют еще и пени. Размер пени определяют в зависимости от количества дней просрочки. Ежедневно Тинькофф Банк начисляет 0,2 % от кредитного долга. Банковская организация продолжает начислять пени до тех пор, пока заемщик не погасит задолженность. За год образовывается сумма в 73 %.

Если не получается вовремя внести платеж, обязательно уведомите сотрудников банка. В ситуациях, когда сумма платежей становится неподъемной, банк может провести перерасчет и отменить часть штрафных мер, если для просрочки были основания. При нарушении сроков сотрудники банковского учреждения обязательно обзванивают заемщиков. Менеджеры выясняют причины несвоевременного внесения платы и пытаются помочь клиенту. Обычно сотрудники предлагают внести хотя бы минимальную сумму в размере 6-8 % или реструктурировать долг, изменить график платежей и размер выплат.

Лучше ответить на звонки из банка и объяснить причину нарушений, чем игнорировать или сбрасывать звонки. Если избегать общения, дело может дойти до суда. При этом кредитная история заемщика будет безвозвратно испорчена, данные о нарушении финансовых обязательств навсегда буду зафиксированы в Бюро кредитных историй. Получить кредит, кредитную карту или оформить рассрочку станет проблематично.

Получаем справку о кредитной истории в БКИ

Рассмотрим, как получить справку о кредитной истории бесплатно, обратившись в БКИ. Для этого не требуется личное обращение, вся процедура может проводиться онлайн. Но для тех, кто не может или не имеет возможности интернетом, предусматривается возможность сделать запрос по почте или путем личного посещения офиса БКИ.

Ниже будет рассмотрено, как получить кредитную историю онлайн бесплатно один раз.

Подтверждение личности на сайте бюро через Госуслуги

Для этого нужно:

зарегистрироваться на сайте Госуслуг;
отправить анкету на проверку в МВД;
после получения ответа от структуры, нажать на кнопку подтверждения личности.

Подтвердить свой аккаунт можно через почту или МФЦ.

После того, как личность будет подтверждена, вы получите полный доступ к Порталу.

Делаем запрос в бюро кредитных историй на получение КИ

Учитывая количество БКИ, которые работают на территории России, перед тем, как обращаться в конкретное Бюро, стоит проверить, есть ли в его базе финансовое досье заемщика. Для этого нужно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка.

Обязательное условие для получения информации – наличие кода субъекта, который присваивается при первом обращении за заемными средствами. В течение 15-20 минут после оформления запроса, на электронный адрес придет список БКИ, в которых хранится финансовая статистика заявителя, в какое из них отправлять заявление, зависит от него.

Один из вариантов, где взять справку о кредитной истории – Национальное Бюро кредитных историй (НБКИ).
Чтобы сделать запрос в Бюро кредитных историй через Гослуги нужно:

- зайти на сайт НБКИ https://www.nbki.ru/;
- выбрать услугу получения финансового досье;

- нажать на кнопку перехода в личный кабинет;
- войти в свой личный кабинет (привязанный к аккаунту на Госуслугах);
- войти в личный кабинет на Портале, указав свой номер телефона, адрес электронной почты или СНИЛС;

скачать отчет и посмотреть рейтинг, которые появятся на странице в течение нескольких секунд.

Обязательное условие для оформления запроса кредитной истории в данное БКИ – наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах.

Сколько раз можно заказать отчет бесплатно

Законодательство устанавливает, что каждый гражданин имеет право получить свое финансовое досье бесплатно два раза в год. Интервал между запросами значения не имеет.

Если нужно получать финансовое досье чаще – придется каждый раз оплачивать услугу в соответствии с тарифами, установленными конкретным БКИ.

Сколько стоит проверить кредитную историю

Стоимость проверки финансового рейтинга в БКИ24 – 340 рублей. В эту сумму входит формирование отчета и определение скоринг-балла. Документ формируется на основе данных из баз различных БКИ, поэтому информация максимально развернутая и достоверная.

Цена услуги зависит от организации, которая ее предоставляет. Например, в Сбербанке за отчет придется заплатить 580 рублей, в НБКИ – 450 рублей, если обращаетесь чаще, чем дважды в год, и т.д.

Также важно учитывать, кто может получить кредитную историю. Это персональная информация, которая доступна только владельцу досье и финансовым учреждениям

При этом банки могут получить только титульную и основную часть статистики, полностью она будет предоставляться исключительно клиенту по предъявлению удостоверения личности.

Таким образом, есть разные варианты, как сделать справку о своей кредитной истории. Эта информация полезна каждому, так как всем стоит периодически проверять свой финансовый рейтинг.

Это связано с тем, что в финансовой статистике могут возникнуть ошибки (например, банковский сотрудник может перепутать клиентов с одинаковыми инициалами), а также может обнаружиться займ, который вы не оформляли. Последнее становится возможным из-за сервисов, выдающих микрокредиты только по паспорту и огромного количества ситуаций, когда нужно предоставить копию удостоверения личности.

Чтобы исключить подобные проблемы, желательно ежегодно пользоваться своим правом на бесплатные проверки и заказывать финансовый отчет не реже чем два раза в год.

Заказать справку из Центрального банка

Бюро кредитных историй – коммерческие организации, занимающиеся сбором и хранением досье заемщиков. В зависимости от того, с какими банками и МФО сотрудничает бюро, информация от таких кредиторов и попадает в БКИ. Поэтому полная информация может быть разбросана по нескольким бюро и для получения всей информации, возможно, придется обращаться в несколько БКИ.

Деятельность БКИ находится под надзором ЦБ РФ, а конкретно – Центрального каталога кредитных историй. Сам по себе Центральный каталог не осуществляет хранение кредитных историй. Структура занимается лицензированием бюро и содержит базу данных о том, в каких бюро хранятся данные каждого заемщика. Информация предоставляется в виде справки в электронной форме на официальном сайте ЦККИ.

Чтобы получить справку:

Зайдите на официальную страницу ЦККИ или сразу на сайт Центрального банка.
Если заходите через главную страницу Центрального банка – выбирайте вкладку «Кредитные истории».
Далее, на странице Центрального каталога найдите «Запрос на предоставление сведений о кредитной истории».
Открывается страница с согласием на обработку и передачу данных через интернет. Необходимо поставить галочку – тогда откроется страница с вводом запроса.

Для отправления запроса понадобится стандартный набор данных: ФИО, дата рождения и данные паспорта. В конце указывается адрес электронной почты.

Внимание! Одной из особенностей отправления заявки на официальном сайте является ввод кода субъекта.

Без данного кода информацию не предоставят. Такая справка является бесплатной.

У меня нет кода субъекта

Каждому заемщику присваивается определенный шифр при заключении первого в его жизни кредитного договора. Внимательно изучите все документы и приложения к ним – в содержании по тексту должен быть указан код.

Если договоры давно уже потеряны, а код субъекта не вспоминается, бесплатно получить справку из ЦККИ не представляется возможным.

Обратитесь в любой банк для присвоения нового кода. Будьте внимательны – придется заплатить. С полученным кодом можно вернуться к заказу справки на сайт ЦККИ.
Запросите справку напрямую в ЦККИ. Запрос делается телеграммой, заявлением через нотариуса, банк или МФО. Справка обойдется в 300-400 р.

Что делать с полученной справкой от ЦККИ

В ответ на запрос ЦККИ пришлет документ в электронном варианте. Такая справка содержит перечень БКИ, которые хранят историю заявителя. Вместе с перечнем представлены контактные данные: адреса, официальные сайты, номера телефонов. Чтобы получить свою полную кредитную историю – делается запрос в каждое бюро.

Как получить наличные без проверки КИ?

Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга.

Займ на покупку товара. Самый простой способ — при оформлении покупки в кредит магазины практически никогда не проверяют вашу историю, а значит, можно без отказа получить уже сегодня то, что вы хотите купить.
Кредитная карта. Не обязательно подавать заявку именно на наличные, можно взять кредитку с возобновляемым кредитным лимитом. Да, снять с нее деньги можно только с комиссией, да и проценты достаточно высокие. Но это идеальный вариант для покупок, особенно, если есть льготный период кредитования, когда проценты не начисляются.
Займ у частных лиц. Если нужна небольшая сумма, можно обратиться за деньгами к друзьям, родственникам или частным лицам, которые этим занимаются. Там обычно достаточно расписки и никто не будет ничего проверять.
Авто или квартира в залог. Если вы берете кредит под залог недвижимости или автомобиля, то вероятность получить одобрение увеличивается. Но у вас должно быть, что предложить банку.
Лояльные или молодые банки. Если государственные банки проверяют все, что только можно, то молодые и развивающиеся борются за конкурентов и с большой доли вероятности выдадут вам необходимую сумму.
Экспресс-займы. И, наконец, есть множество небольших компаний, выдающих деньги до зарплаты под 1%-2% в день, где также почти никогда не проверяют кредитный рейтинг. Проценты грабительские (до 350% в год), но на неделю взять в долг небольшую сумму можно.

В каких банках самая низкая кредитная ставка ⇒

Отзывы клиентов о тех. поддержке

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
Расшифруем составляющие формулы:
ООЗ – остаток от основного займа.
ПС – процентная ставка.
КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Помощник

Тинькофф — карты и наличные с онлайн оформлением

Сумма: До 2 миллионов рублей;
Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
Процентная ставка: От 8,9%;
Возраст: 18-70 лет;
Документы: только паспорт;
Одобрение: 85%.

Лояльный к заемщикам Интернет банк, вообще не имеющий офисов, известный тем, что охотно выдает займы и кредитные карты людям с плохой кредитной историей, в том числе и студентам, и с неофициальной работой, а также и вовсе без нее. Он же чуть ли не единственный, где кредит можно взять с 18 лет. Его особенность: если ваша заявка одобрена, курьер привозит карту, а вы уже с нее снимаете нужную сумму в банкомате любого российского банка без комиссии.

Что такое кредитная история простым языком

Порядок ведения, хранения и предоставления кредитных историй регламентирован Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Это удобно, так как все банки и бюро кредитных историй (БКИ) обязаны соблюдать единые правила.

Согласно ст. 3 Закона № 218-ФЗ, кредитная история представляет собой информацию, которую собирают и обобщают БКИ. Указанную информацию можно запросить в формате письменного или электронного документа.

Из него можно узнать:

сведения о БКИ, которая хранит и предоставляет информацию;
личные данные гражданина;
полные данные о текущих и погашенных обязательствах (кредиты, займы, взысканные долги по ЖКХ, ряду иных обязательств);
сведения о просрочках, возникавших в период погашения обязательств;
решения, принимавшиеся по заявкам о выдаче кредитов;
данные о ранее полученных отчетах (это важно, так как количество бесплатных запросов ограничено).

Теоретически, если вы часто брали или берете кредиты через разные банки, история может обрабатываться сразу во всех 10 БКИ. Поэтому получать документ и информацию придется по каждому бюро отдельно. На практике, большинство крупных и серьезных банков сотрудничают с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Например, в эту структуру передают информацию Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк, многие другие учреждения.

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
Понять, почему банк отказал в получении займа.
Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
нотариусы при проверке чистоты сделки;
суды;
ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Мифы о БКИ

Бюро формирует черные списки. В БКИ хранятся сведения как о благонадежных, так и проблемных клиентах. История формируется за счет отчетов банков.
БКИ удаляет отчеты. С Бюро невозможно договориться. Сотрудники не очищают и не удаляют досье. Исправления может вносить только кредитор в случае признания своей ошибки или после решения суда.
БКИ – это подразделение банка. По этой причине многие заемщики обращаются с претензиями в бюро, а не в кредитную организацию.
Бюро – это мошенники, разглашающие персональные данные. Довольно часто клиенты обращаются в БКИ и настаивают на том, что они не давали согласия на проверку КИ. Это не соответствует действительности. Все просто, внимательно читайте то, что вы подписываете.
Данные придумывают. Источник формирования отчетов – банки.
В БКИ невозможно получить сведения о своих займах. По интернету или телефону данная информация не предоставляется. Но 1 раз в год при личном визите в организацию отчет можно получить совершенно бесплатно.
Отсутствие кредитной истории – это хорошо. Как раз в получении первого займа могут отказать, так как кредитор не может оценить заявителя как заемщика.
С плохой КИ больше не будет одобрения. Читайте о том, как взять ссуду с испорченным отчетом, читайте здесь.
Банки специально передают неверную информацию. Кредитно-финансовым организациям невыгодно так поступать, так как скоринговая система в следующий раз не пропустит этого клиента.

Что такое кредитная история и где ее искать

С 2005 г. многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей (КИ). Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком, и об исполнении этих обязательств. Она нужна прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита

Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной

10 лет бюро кредитных историй (БКИ) хранит досье на конкретного пользователя банковских услуг. Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Срок хранения информации – 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Оформили новую кредитку – оставили след в истории, допустили просрочку – новая запись готова. И каждый раз начинает отсчет 10-летний период хранения.

По состоянию на апрель 2020 г., в ЦККИ зарегистрировано 11 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро и даже в нескольких одновременно.

Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Что будет в справке?

В кредитном отчете из БКИ содержится информация о благонадежности потенциального заемщика. Вне зависимости от того, бесплатно или за деньги вы заказываете справку, данные будут одинаковыми. В ней отображаются следующие сведения:

фамилия, имя, отчество человека или данные юридического лица;
информация обо всех ранее выданных и действующих займах (наименование банка, дата оформления, сумма, планируемое время погашения);
размер ежемесячного платежа по текущим кредитам;
качество оплаты задолженности (количество и длительность просрочек).

Также в досье о кредитной истории человека указывается количество поданных заявок на оформление займа или кредитки. Если потенциальный заемщик еще ни разу не брал кредит, в справке будет приведена соответствующая информация. На основании этих сведений формируется сводный кредитный рейтинг клиента.

Заказываем документ без затрат

Дважды в год любой россиянин имеет право бесплатно получить отчет о своей банковской истории. Последующие заявки могут быть выполнены только за определенную плату. Первым делом нужно выяснить, в каких именно БКИ находятся данные. Как известно, в России их несколько, и разные банки сотрудничают с конкретными бюро.

Узнать место хранения своего кредитного отчета можно через сайт Госуслуг. Для этого у гражданина должна быть подтвержденная учетная запись. Выберите соответствующий запрос на портале и оформите заявку на получение информации. Через 20-30 минут вы узнаете, в каких именно БКИ есть сведения о выплате ваших займов.

Можно сразу обратиться к партнерам бюро (банки, финансовые брокеры, агентства недвижимости и т.д.) и быстро получить актуальные данные. Однако за эту услугу придется заплатить в среднем от 500 рублей. К тому же, выполнить запрос совершенно бесплатно под силу любому человеку. Потребуются только данные паспорта.

Когда вы узнаете, в каком бюро хранится ваша кредитная история, следует сделать заявку на предоставление информации. Есть несколько способов ее получить:

на сайте БКИ;
по электронной почте;
заказным письмом;
телеграммой;
при личном визите в представительство компании.

Если сделать запрос на сайте бюро, досье вы получите практически сразу и бесплатно. Это самый простой способ взять справку о кредитной истории. Все электронные сервисы на порталах БКИ работают в режиме реального времени. Потребуется регистрация в системе или авторизация через учетную запись на Госуслуги.

Как получить справку о кредитной истории

Можно заказывать справку о КИ бесплатно один раз в год. Данное правило распространяется на все БКИ. Для того чтобы получить документ из нужного бюро, вам изначально требуется узнать, в каком из них содержится информация. Для этого вы делаете заявку в Центральный каталог кредитных историй – отдельный раздел сайта ЦБ, оперирующий данными о местонахождении сведений. Для составления заявки необходимо знать код субъекта КИ.

Если вы не помните или не знаете код, то его можно получить в организации, где вы брали кредит или пройти идентификацию в ЦККИ. Второй вариант – воспользоваться помощью партнеров БКИ, которые избавят вас от лишних хлопот, но за их услуги придется заплатить.

После того как вы узнаете, где хранится ваша КИ, стоит сделать запрос в нужное бюро. Заявку можно оформить удаленно (образец документа предусмотрен на сайте бюро), затем заверить ее у нотариуса и направить почтой в адрес БКИ. Бюро принимают запросы и в виде телеграммы. Но в этом случае все ваши персональные данные заверяются подписью сотрудника почты.

Если офис организации есть в городе вашего нахождения, то его можно посетить в рабочее время с паспортом на руках. После заполнения заявления БКИ рассмотрит заявку, после чего предоставит ответ в письменном виде. Сведения, как правило, можно получить в течение одного дня.

Проверка истинности тех или иных пунктов в кредитной истории, получение справки по конкретному пункту

Бюро может проверить на предмет истинности указанные вами записи в кредитной истории. Если вам необходима справка с изложением причин записи, то можно:

посетить лично бюро (по предварительной записи);
заполнить форму запроса и отослать вместе с другими документами по почте, предварительно выполнив все вышеуказанные действия (скачать форму с сайта бюро, внести 1,5 – 2 тыс. рублей за услугу, заверить подпись у нотариуса).

Если истинность внесённых записей не найдёт подтверждения, то, по требованию заёмщика, они будут удалены (изменены) сотрудниками бюро. Если информация в КИ не очень положительная, тогда надо искать банки, которые работают с отрицательной КИ. Детальнее о таких кредитах вы узнаете на этой странице

Где получить справку о кредитной истории?