Документы для рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.

Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.

При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.

Условия физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк имеет такие условия:

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2018 году

• Минимальный размер: 0,5 млн. рублей (до 15% от цены объекта ипотеки).
• Ограничение: 45 млн. рублей (до 85% от цены жилья, приобретенного от собственника, или до 80% – с первичного рынка).
• Срок кредитования: до 30 лет. Время погашения может превышать срок, установленный первичным кредитором. До окончания выплат по ипотеке не должно быть менее 3 лет.
• Залог: жилье или имущественные права.
• Обеспечение: по желанию, поручительство физических лиц или передача в залог имеющегося жилья.
• Комиссия за выдачу кредитных средств: отсутствует.

Оформление страховки

По закону, выполняется страхование недвижимости от повреждения или уничтожения. При приобретении квартиры от собственника, следует также оформить полис на обеспечение титула. Иногда, это выступает обязательным, согласно правилам Газпромбанк.

Добровольно физическим лицам при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке рекомендуют застраховать жизнь. Включаются стандартные риски: непредвиденного случая, потери работоспособности, смерти. Газпромбанк не ограничивает выбор страховой компании, но она должна соответствовать обязательным требованиям к ним. Узнать перечень таких страховщиков можно на сайте или запросить у сотрудника.

Ставка рефинансирования в 2018 году

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанк назначается индивидуально. Минимальный тариф в рамках акционного предложения, действующего до 30 апреля 2018 года, составляет 9,2%. Данная ставка назначается, если имеется добровольная страховка на жизнь. Но акция не применима для рефинансирования нецелевых ссуд, под залог жилого помещения, имеющегося в собственности.

Почему в рефинансировании ипотеки могут отказать?

Требования к заемщикам

Воспользоваться рефинансированием ипотеки, оформленной ранее в другом банке, в Газпромбанк могут граждане РФ, имеющие регистрацию в пунктах нахождения подразделений Газпромбанк.

Прочие требования к заемщикам выражены так:

• возраст: от 20 лет, на момент завершения кредитных обязательств, клиенту не должно быть свыше 65 лет;
• занятость на нынешнем месте: от 6 месяцев;
• совокупный стаж: от года;
• отсутствие отрицательной истории кредитования.

Созаемщики также должны соответствовать указанным характеристикам.

Список документов

Обращаясь в отделение Газпромбанк, физическим лицам стоит сразу взять с собой все бумаги, чтобы не затягивать сроки рассмотрения.

Список документов на рефинансирование в 2018 году выглядит так:

• Паспорт.
• СНИЛС (потребуется для указания номера в заявке).
• Трудовая книга.
• НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка или выписка из любого финансового учреждения, содержащая информацию о поступлениях выплат от работодателя. В ней должны быть описаны величины доходов за 12 месяцев. Если заемщик работает на нынешнем месте менее года, то за фактический период трудоустройства (минимум полгода).

Если у заемщика имеются дополнительные источники заработка, требуется предоставить подтверждения с указанием их величин.

Подготовьте все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Помимо личных документов, потребуются иные, поясняющие текущие обязательства перед другими банками:

• Копия ипотечного договора.
• Справка от другого банка, с указанием размера задолженности. Если информации о рефинансируемой ипотеке в БКИ недостаточно, потребуются дополнительные сведения: имеющиеся просрочки, дата окончания ипотеки, др.
• Документы по залогу: подтверждение права собственности, описание характеристик объекта и т.д.

В виду того, что могут потребоваться и иные бумаги, стоит запросить полный список документов у кредитного менеджера.

Нюансы и подводные камни

Далеко не каждый желающий может получить рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Газпромбанке. О причине отказа клиент может быть и не проинформирован (такое бывает).

Вот основные причины, руководствуясь которыми ГПБ отказывает в рефинансировании:

• вы не являетесь резидентом РФ;

• в паспорте отсутствует постоянная прописка;

• у вас плохая кредитная история;

• вам еще не исполнилось 20 лет;

• у вас нет стабильного заработка;

• для пенсионеров перекредитование возможно с учетом срока выплаты, на момент которого женщине-заемщику должно быть не более 60-ти лет, мужчине – 65-ти лет.

Условия рефинансирования ипотеки в АО Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки АО Газпромбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, АО Газпромбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2021 году АО Газпромбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в АО Газпромбанк в 2021 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в АО Газпромбанк в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Сегодня оформить рефинансирование ипотеки АО Газпромбанк позволяет при помощи предварительной заявки в режиме онлайн. Это удобно, так как позволяет заемщику, не выходя из дома, быстро получить предварительное решение кредитора. Кроме того, отправить заявку можно одновременно в несколько финансовых организаций. Дождавшись ответа от каждой из них, заемщик может выбрать тот вариант рефинансирования, который подходит ему больше всего.

Кредиты по условиям :

Базовый пакет бумаг

Что такое базовый список документов и может ли он отличаться от клиента к клиенту? На самом деле, нет. Как раз-таки базовый пакет един для всех заемщиков, но он может быть расширен или, наоборот, сужен по решению самой организации в индивидуальном порядке. Однако остановимся пока на общем списке.

• Анкета-заявка.
• Оригинал и копия паспорта.
• Копия СНИЛС, номер которого требуется предварительно вписать в анкету.
• Данные о доходах (справка по форме 2-НДФЛ, выписка из зарплатного счета, налоговая декларация и т.д.)
• Кредитный договор (оригинал или копия).
• Справка о наличии задолженности.

Срок действия последнего документа 1 месяц со дня выдачи. В нем первый кредитор должен подробно изложить информацию о долге клиента. Бумага предоставляется оригиналом. Что касается анкеты-заявки, то в ней обязательно должна наличествовать подпись потенциального заемщика.

Преимущества и недостатки

К преимуществам программы можно отнести:

• Долгосрочность ипотеки (до 30 лет), что дает возможность выплачивать достаточно большие суммы;
• Отсутствие издержек за рассмотрение заявки (анкеты) и процедуру выдачи самой ипотеки;
• Отсутствие комиссии за содержание счета в Газпромбанке;
• Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
• Установлен лишь минимальный порог месячной выплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
• Ипотека выдается при условии выкупа лишь пятнадцати процентов от стоимости залогового жилья;
• Возможность досрочного погашения;
• В качестве залога вместо квартиры можно предоставить  поручителей;
• Действует система скидок для клиентов, являющихся участниками зарплатной программы банка.

Видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=u0O1cZZNLuo

Данная программа имеет и свои недостатки.

В некоторых случаях рассмотрение анкеты может затянуться до полугода ввиду проверки предоставленных заемщиком данных службой безопасности банка.

Кредит не будет предоставлен, если первоначальная ипотека не погашена на 15 процентов.

Зачастую лицам, желающим оформить рефинансирование, бывает сложно предоставить весь перечень требуемых документов.

Газпромбанк может выдвинуть целый ряд требований к залоговой квартире (особенно, если она находится на вторичном рынке недвижимости).

Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страховки на собственную жизнь.

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Рефинансирование ипотечного кредита – выкуп займа физического лица у стороннего банка с последующим переоформлением договора на более выгодных условиях. Услуга носит положительный характер, как для клиента, так и для Газпромбанка.

В случае с заемщиком, вы получаете возможность:

• уменьшить процентную ставку;
• продлить срок выплаты, что способствует снижению ежемесячного платежа;
• воспользоваться дополнительными услугами на льготных условиях;
• принять участие в актуальной акционной программе;
• получить доступ к современным виртуальным сервисам.

Банковская организация получает нового клиента, оформившего соглашение об оказании услуг на длительные сроки. Потенциально такой пользователь может воспользоваться рядом других дебетовых или кредитных предложений и привлечь новых клиентов, что способствует росту финансовой прибыли.

Какие условия рефинансирования?

Основанный в 1990-м году Газпромбанк является одним из лидеров на финансовом рынке по части кредитования на сегодняшний день.

Газпромбанк предоставляет ипотечные займы, точно также как и проводит рефинансирование ипотек, выданных в других банках.

Газпромбанк рефинансирует ипотечные кредиты, выданные как в рублях, так и в валюте (долларах, евро).

Условия рефинансирования для каждого лица определяются в индивидуальном порядке ввиду размера ипотеки, платежеспособности заемщика и ряда других факторов.

Для того, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке, необходимо учесть некоторые условия:

Как снять деньги с заблокированной карты Газпромбанка

Разблокировать банковскую карточку можно несколькими способами:

• позвонив на горячую линию банка;
• при помощи мобильного приложения «Телекард»;
• на сайте Газпромбанка.

Чтобы снять блокировку телефонным звонком, наберите номер 8(800)10-000-89. Сразу приготовьте документы, данные которых понадобиться сообщить в телефонном режиме. Оператор должен выяснить такие сведения:

• номер договора по обслуживанию карты;
• паспортные данные;
• секретное слово клиента.

Для управления карточкой через приложение «Телекард» действуйте по такой инструкции:

1. На главном экране выберите нужную карту.
2. Перейдите в раздел «Безопасность».
3. Нажмите на пункт «Разблокировать».

После этого статус карты должен измениться с «Заблокирована» на «Активна».

Если самостоятельно разблокировать не получается, придется обратиться в офис банка и заказать перевыпуск карты. После это ее необходимо активировать. Это можно сделать в банкомате или через сайт банка. В этом случае действуйте по такому плану:

В главном меню кликните по разделу «Онлайн-сервисы».

В открывшемся списке перейдите по пункту «Активация банковской карты».

Выберите способ «На сайте».

Заполните форму, где нужно указать номер карточки, срок действия и код безопасности.

Получите свой пин-код.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Программа рефинансирования

Газпромбанк предусматривает гибкую программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в различных банковских организациях.

Программа доступна как для юридических, так и для физических лиц.

Условия программы рефинансирования выглядят следующим образом.

Полезное видео:

Процентные ставки

Процент ставки, который устанавливается Газпромбанком на кредит, выданный для закрытия ипотеки в предыдущем банке, достаточно сильно зависит от такого показателя, как дисконт.

Дисконт представляет собой соотношение процента остатка по выплате реальной стоимости квартиры (той части, которая находится в залоге) к ее общей цене.

В зависимости от величины дисконта варьируется и процент по кредиту, выданному на рефинансирование.

Так, если номинал дисконта не превышает двадцати процентов, процентная ставка на кредит в валюте составляет десять с половиной процентов в год, тогда как по кредиту в рублях – 13.3 процента в год.

При размере дисконта вот двадцати до пятидесяти процентов, процентная ставка по кредиту Газпромбанка в национальной валюте равна 12.5 процентов, а по долларовому – все те же 10.5 процентов.

В случае, когда показатель дисконта превышает 50 процентов, процентная ставка по валютному кредиту остается равной 10.5 процентам, в то время как по рублевому снижается до двенадцати процентов годовых.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о валютной ипотеке

Дополнительные надбавки

Для людей, не являющихся клиентами Газпромбанка, процентная ставка по кредиту на рефинансирование на 0.25 процентов выше, чем для клиентов этого банка.

Надбавка к процентам ставки может начисляться в зависимости от степени погашения ипотеки и наличия у заемщика личной страховки (в пределах одного процента).

Надбавки в пол процента применимы к заемщикам, чьи начисления заработной платы не поступают на счет, открытый в Газпромбанке.

Минимальная и максимальная сумма займа

Сумма займа, которая может быть выдана Газпромбанком для рефинансирования ипотечного кредита исчисляется в размере от 600 тысяч до 45 миллионов рублей.

Долларовый кредит выдается в соответствующем валютном эквиваленте согласно текущему курсу валют.

Минимальная сумма кредита не может быть меньше пятнадцати процентов от стоимости ипотечного жилья.

В качестве залога под кредит на рефинансирование выступает жилье, на которое у заемщика должно быть оформлено право собственности.

В некоторых случаях необходимо поручительство физического или юридического лица.

Условия рефинансирования

Условия по кредитным договорам — процентная ставка, сумма и сроки кредитования — зависят от зарплаты клиента, наличия залога, лояльности со стороны банка и других параметров. Сами условия взаимосвязаны друг с другом, т.е. при увеличении срока кредитования увеличивается ставка и, наоборот, чем меньше сумма кредитования, тем выше ставка и т.д.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпроме предлагается на следующих условиях:

• Доступно размещение нового займа как в рублях, так и долларах США;
• Минимальная процентная ставка — 9,9% годовых для российских рублей, но чаще всего реальная ставка начинается  от 10,5% годовых ;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет, минимальный — 1 год;
• Максимальная сумма займа — 45 млн рублей, минимальная — 100 тысяч рублей;
• Для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис добровольного страхования, предусмотрены более лояльные условия с меньшей процентной ставкой.

Потребительский кредит

• Сумма выдачи не меньше 100 тысяч рублей и не больше 3 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 9,5% годовых ;
• Срок кредита от 13 месяцев до 7 лет;
• Только рубли РФ.

Автокредиты

По своей сути, это не вполне рефинансирование в классическом понимании этого слова. Банк выдает сумму не на погашение займа, а на покупку авто. Эти деньги нужно, по согласованию с Газпромбанком, частично потратить на погашение старой задолженности, а остальную сумму — на покупку новой машины. Если же банк выдаст деньги исключительно на погашение задолженности в других банках, условия кредитования будут отнесены к категории потребительских займов.

Если все сделать правильно, то по автокредиту клиент получит следующие условия:

• Процентная ставка  от 12,75% годовых ;
• Первоначальный взнос на машину не менее 15% (считается также сумма, уплаченная прошлому кредитору в счет автокредита за вычетом процентов и штрафов из суммы ежемесячного платежа);
• Допускается перекредитование только в российских рублях;
• Минимальная сумма займа — 100 000 рублей, максимальная — 4,5 млн рублей для иностранных марок и 2,4 млн рублей для отечественного автопрома;
• Срок кредитования — от полугода до семи лет для иностранных марок и трех лет для отечественных машин.

Что потребует банк?

Требования Газпромбанка к потенциальным получателям кредита на рефинансирование ипотеки стандартен. Большинство заемщиков легко смогут их выполнить. Итак, что нужно от клиента, желающего перекредитоваться:

• Гражданство России.
• Возраст от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы – от полугода, общий – от 1 года.
• Наличие прописки на территории нашей страны.
• Постоянный доход.

Следует понимать, что банк не возьмет в свой кредитный портфель любую ипотеку. Имеющийся заем будет проверен на соответствие требованиям Газпромбанка. Если в прошлом вы допускали просроченные платежи или нарушали условия кредитного договора, например по обязательной страховке имущества, шансы на перекредитование почти нулевые.

Процент по рефинансированию может варьироваться в зависимости от персональных условий кредитования. Указанная ставка применяется не ко всем клиентам. Полный перечень требований нужно уточнить у кредитного специалиста в банке.

Основным фактором при формировании ставки выступает соотношение остатка долга к стоимости залоговой недвижимости. В зависимости от полученного значения применяется дисконт. Чем он выше, тем ниже ипотечный процент.

Как отменить страховку и не платить за неё?

Владелец имеет право отменить страховку, если она не нужна ему или его не устраивают ее условия

Важно учесть несколько нюансов

Условия для отказа от страховки

Для отказа необходимо написать заявление в «Сбербанк», приложить к нему список документов и дождаться решения. После отказа бывший владелец полиса может потребовать возмещения тех взносов, которые он ранее совершал по программе страхования.

Владелец в праве подать на отказ, если:

• досрочно погасил кредит;
• решил отказаться от страховки по личным причинам;
• страховка все еще действует (она может быть закрыта, если наступит страховой случай и клиенту выплатят компенсацию).

Банк не имеет права отказать в расторжении страхового договора, если заявление было подано с учетом вышеизложенных пунктов. Однако он имеет право не возвращать средства, которые были затрачены клиентом на страховку.

Требования для рефинансирования ипотеки

Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке достаточно просто. Но заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:

• быть не младше 20 лет и не старше 65 лет;
• работать у последнего работодателя не менее 6 месяцев;
• иметь хорошую кредитную историю;
• быть платежеспособным;
• быть гражданином РФ (с наличием прописки).

Это обычные требования, предъявляемые всеми банками. Что касается ипотеки, то рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

1. Валюта может быть какой угодно (рубли, доллары).
2. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.
3. Максимальная сумма – 45 млн. рублей.
4. Минимальный срок – 3 года.
5. Максимальный срок – 30 лет.

Если говорить о процентах, то самый удобный вариант – это ставка 9, 2%. Однако эта программа кредитования предоставляется не всем клиентам, так как имеются дополнительные условия. Например, оформление страховки. Перечень требований можно уточнить у сотрудника банка.

В целом размер процентной ставки зависит от соотношения суммы долга к рыночной стоимости недвижимости. Это так называемый дисконт. Чем выше дисконт, тем ниже будет ставка и наоборот. От этого зависит заработок банка, поэтому такое соотношение учитывается в первую очередь.

Необходимые документы

После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:

• Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
• Справка об официальных доходах с текущего места работы;
• Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
• Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
• Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
• Справка о размере остатка долга;
• Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для заёмщиков, взявших кредит под залог недвижимости, доступно рефинансирование ипотеки Газпромбанка в 2021 году. Оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов значительными суммами и сроками кредитования, более жёсткими требованиями заёмщикам, документам и обеспечению.

Целевое назначение кредита на рефинансирование ипотеки – погашение долга по ранее взятому ипотечному кредиту. При этом Газпромбанк может выдать сумму, превышающую задолженность по ипотеке, разница (не более 30% от долга по ипотеке) может быть направлена на погашение потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В базовом варианте рефинансирование предлагается на следующих условиях:

• сумма от 100 тыс руб (но не менее 15% от стоимости недвижимости) до 45 млн руб;
• срок кредитования от 1 года (новостройка) или от 3,5 лет (вторичный рынок) до 30 лет;
• ставка от 9,9% годовых.

При этом до плановой даты погашения ипотечного кредита должно быть не менее 3 лет с момента обращения в Газпромбанк.

Особенность рефинансирования ипотеки в Газпромбанке состоит в том, что предмет залога (недвижимость) на момент оформления кредита находится в залоге другого банка-кредитора. Поэтому на период до перехода объекта в залог Газпромбанку последний устанавливает повышенный размер процентной ставки. Прибавка составляет 1% или 2% в зависимости от того, предоставляет залогодатель банку нотариальную доверенность на регистрацию залога или нет. Кроме того, на 1% ставка повышается, если заёмщик отказывается от страхования на случай смерти или утраты трудоспособности.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, претендующим на ипотечное рефинансирование, аналогичны тем, что предъявляются для рефинансирования потребительских кредитов. Отличие состоит в том, что предельный возраст заёмщика должен быть не более 65 лет на момент плановой даты погашения кредита.

Требования предъявляются и к объекту ипотеки, в их состав включены типовые положения, например:

• расположен на территории РФ;
• имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент и перекрытия;
• обеспечен коммуникациями;
• юридически чист, свободен от ограничений и обременений, не является предметом судебных споров. 

Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки заёмщик представляет:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки, заверенную в организации по месту работы;
• справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписку по зарплатному счёту);
• кредитный договор со сторонним банком;
• справку стороннего банка о размере текущей задолженности;
• документы по залогу.

Полный перечень требований к заёмщикам, документам и объектам недвижимости для оформления кредита на рефинансирование ипотеки размещён на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассчитать кредит по сумме и по доходу можно с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

• тип, вид и место расположения объекта недвижимости;
• тип пакета документов;
• размер задолженности по текущей ипотеке;
• срок кредита на рефинансирование.