Финансовое мошенничество. Как защитить себя и свою семью

Личный кабинет заемщика

Высокие технологии для микрофинансовых организаций – это возможность создать для своих клиентов максимально комфортные условия.  Компания  заботится о  заемщиках, предоставляя им личный кабинет, в котором они могут познакомиться с условиями оферты, управлять своими личными и заемными средствами.

Кабинет доступен  при регистрации, занимающей считанные минуты. Там можно заполнить анкету или заявку, оформить пролонгацию, погасить долг в комфортных домашних условиях

Важно только внимательно заполнять все разделы анкеты, так как несовпадение информации может сыграть злую шутку

Виды финансового мошенничества

Увы, но спектр махинаций расширился за счет онлайн-оплаты, интернет-покупок, банковских приложений и сотовой связи. Но все случаи мошенничества объединяет одно – психологическое влияние аферистов на жертв.

Так чаще всего против граждан используют банковские и интернет махинации. Теперь рассмотрим их подробнее.

Банковские махинации

Львиная доля банковских махинаций приходится на небольшие отделения. Не на крупные. Здесь нет постоянного контроля, а у банковских сотрудников больше полномочий.

Из-за этого происходят махинации с депозитами, суммами кредитования, подменой банкнот и со списанием средств с карт клиентов.

Также велика вероятность столкнуться с мошенничеством, снимая деньги с помощью банкоматов. Так при попытке счислить деньги, датчик считывает ваши данные карты и ее PIN-код.

Как обезопасить себя от банковского мошенничества

В том случае, если вы имеете дело с банковскими кредитами или вкладами – читайте договор. Не бойтесь спросить менеджера о всех положениях договора и требованиях к клиенту.

Если речь идет об оплате, считайте, сколько вы вносите на счет и сколько вам осталось выплачивать.

Пересчитывать средства необходимо и при получении денег от банковского работника. Даже если даже вас не хотят обмануть, то обсчитаться вполне могут.

Не пользуйтесь банкоматами в нелюдных местах или в неблагополучных районах. Дело в том, что в таких местах нет постоянного контроля. Соответственно, установить приборы – считыватели на банковскую технику мошенникам не составит труда.

Интернет – мошенничество

На днях компания «Zecurion» сообщила, что мошенники нашли новый способ, как красть деньги с банковских карт. В зону риска попадают те люди, которые продают товары через торговые онлайн – площадки.

Мошенник, выдавая себя за покупателя, готов оплатить продукт. Просит данные банковской карты продавца товара. Кроме номера карты, ФИО собственника, запрашивают CVV-код. Якобы он нужен для проведения транзакции.

Многие владельцы карт не подозревают подвоха и отправляют данные. После чего, со счета снимаются все средства.

Помимо этого, персональные данные воруют с помощью фишинга. Чаще всего, для этого способа используется рассылка писем с вредоносной ссылкой. Именно последняя позволит украсть ваши данные.

«Нигерийские письма». Да, они до сих пор существуют и люди на них ведутся. В этих почтовых рассылках есть красивая легенда о наследстве от мифического родственника. Содержится просьба перевести деньги на счет для оплаты услуг.

Махинации с интернет-оплатой. Обратная ситуация, когда покупатель, переводя средства на счет продавца, не получает ни товара, ни возврата своих средств.

Как избежать мошенничества в интернете

Проявляйте бдительность, не открывайте подозрительные письма и не оставляйте личную информацию. Особенно, если от вас требуют данные карты.

Помните, что оборотная сторона ее предназначена только для вас. Вы не должны давать карту незнакомцам, в том числе, оплачивая покупки в магазинах и общепитах.

Согласно вышеуказанным данным, чаще всего, граждане лишаются своих средств из-за невнимательности, чрезмерного доверия и неосведомленности. Так ежегодно жертвами становятся более 10 000 граждан РФ. Будьте бдительны и осторожны. Не поддавайтесь на уловки мошенников!

Судебное урегулирование

Если с правонарушителем не удалось договориться в досудебном порядке, то при наличии доказательств факта обманных манипуляций конкретного правонарушителя, повлекших материальные потери потерпевшего, и обоснования вины преступника, следует подать исковое заявление в судебные органы. С этой целью пишется заявление с:

• указанием наименования суда;
• указанием личных и контактных данных заявителя;
• подробным описанием произошедшего прецедента;
• подтвержденными документами;
• квитанцией об оплате госпошлины, размер которой может в зависимости от величины иска варьировать от 400 руб. до 60 тыс. руб.;
• прошением истребовать сумму ущерба и неустойку с мошенника;
• подписью и датой.

Что можно использовать в качестве доказательств?

К заявлению должны быть приложены:

1. договоры;
2. выписка по банковскому счету;
3. приходный кассовый ордер, другие документы, подтверждающие факт оплаты;
4. аудио-, фото- и видеоматериалы;
5. рекламные листовки;
6. свидетельские показания очевидцев с их личными данными.

И хотя не изжили себя старые способы мошенничества, неуклонно растет число преступных схем, связанных с применением телекоммуникационных сетей. Чаще всего их пользователи сами виноваты в своих материальных потерях, так как проявили чрезмерную доверчивость, игнорирование опасности, незнание мер защиты

Поэтому важно располагать максимальной информацией по возможным видам мошенничества и способам его предотвращения

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!

Уголовная ответственность за пособничество

Преступление – это противоправное деяние, несущее угрозу для общества и его членов. От размера ущерба будет зависеть и наказание для мошенников. В случае, если в деле присутствовали пособники, они получат меньший размер наказания. Это объясняется характером их участия в противоправном действии.

Уголовное наказание соучаствующим лицам выносит суд. Если для организаторов и исполнителей тайного хищения это будет реальный срок, то соучастники часто ограничиваются штрафом или условным сроком. При этом практика не знает случаев, когда физические или интеллектуальные соучастники избегали уголовного наказания.

Иногда соучастники отказываются от дальнейшего участия в преступном плане или вовсе не вступают в дело. Тогда они могут быть освобождены от уголовной ответственности по ст. 31 УК РФ. Но это может произойти только лишь в том случае, если пособник всячески старался отойти от противозаконного намерения (например, уехал в другой город или заранее сообщил о намерении тайного хищения в полицию).

Кредитные брокеры, как способ обезопасить себя

Кредитные брокеры – это посредники, которые оказывают услуги населению и юридическим лицам в поисках самых выгодных кредитов. Казалось бы, какая безобидная и благородная работа.

Но, к сожалению, и такие лица могут быть неблагонадежными. За брокерами замечены следующие махинации.

Просто не выполнять свою работу

Часто так бывает, когда соискатель удобного кредита уже оплатил услуги брокеру, но по прошествии достаточно большого количества времени – месяц и более – ответа положительного так и не получил. В чем же дело?

Все очень просто – брокер ничего не предпринимает вообще, а после прошедшего месяца или нескольких недель начинает изображать свою сумасшедшую занятость, либо же ответит соискателю, что в кредите ему отказывают потому как кредитор не обязан объяснять причину отказа.

Преступный сговор брокера с соучастником

В этой ситуации начало обращения к брокеру будет выглядеть многообещающим, он с вас не потребует даже оплаты за свои услуги. И даже найдет вам выгодного кредитора, предоставит вам его телефон.

После того как вы позвоните кредитору, вам на другом конце ответят, что, действительно ваша заявка у них оформлена брокером и уже даже подтверждена. Вы вносите оплату брокеру, идете к кредитору для оформления кредита по указанному в телефонном разговоре адресу и выясняется, что там вообще нет никакой организации, либо же это банк, но вашей заявки нет, и не было.

Подделка документов

Еще одним мошенническим механизмом брокеров по услугам кредитования являются поддельные документы, предоставляемые в банк по тому или иному клиенту. Соискатель предоставляет брокеру копию трудовой книжки, которую затем брокер заверяет поддельной печатью той организации, которой не существует вообще.

Точно таким же способом изготавливает брокер и справку о доходах, на которой указываются несуществующие номера телефонов или адреса. Предоставляя в банк такие документы, брокер уже успевает взять оплату с клиента за свои услуги.

Видео: Что, если ваш паспорт в руках кредитных мошенников.

Но только банк всегда прежде чем звонить работодателю потенциального клиента, будет проверять соответствие реквизитов, указанных в документах от брокера. И даже, если окажется подделка, банки откажут в кредите, то вы все равно не сможете, подать иск в суд на брокера, ведь правоохранители будут рассматривать вас как соучастника.

Таким образом, получается, что брокер с вас взял деньги, подделал документы и испортил вам все дело. Однако не все так плохо в сотрудничестве граждан с брокерами, нужно просто найти такого посредника, который имеет достаточно много положительных отзывов и у которого уже очень большой опыт в поиске кредиторов для своих заказчиков.

Проверить на честность брокера можно даже одним предложением со стороны заемщика оплатить сразу его услуги наличными. Если брокер откажется и скажет вам, что оплачивать нужно после проведенной им работы, тогда брокер – честный.

Предъявлять для проверки его честности поддельные документы или предоставлять ему неверную информацию, мы вам не предлагаем. Зато мы советуем изучить отзывы о том или ином брокере, а также посмотреть его рейтинг, который можно найти на специальных сайтах

Государственные служащие, инспекторы или банковские работники призывают также и граждан быть бдительными, аккуратными в деле потребительского кредитования. При первом же случае или подозрениях всегда сообщать, куда следует необходимую информацию, чтобы предупредить мошеннические операции.

И даже в условиях предупреждения эти госучреждения не всегда могут быть поставлены в известность о том или ином случае произошедшей аферы вне поля обслуживания клиентов.

Ведь частные займы, кредитование микрофинансовыми организациями (МФО) или какими-то малоизвестными коммерческими фирмами, всегда в первую очередь должно рассматриваться самим гражданином на предмет или отсутствие попыток обмана.

Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких

Мошеннические действия совершаются как внутрикорпоративными участниками финансовой сферы, так и субъектами извне. Под удар попадают все сферы общественных отношений: кредитно-банковская, страховая, сеть Интернет, внешнеэкономическая деятельность. Это приводит к тому, что проблема приобретает транснациональный характер.

Как уберечь себя от мошенников

Мошенничество всё быстрее распространяется на наиболее важные экономические отношения – те, которые имеют дело с формированием, распределением и использованием денежных средств. Это наносит миллионные убытки национальной экономике, подрывает развитие предпринимательской и инвестиционной деятельности, а благосостояние граждан сводится к минимуму.

Получение кредита на банковский счет

Повышение финансовой грамотности. Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.

Номер CVC или CVV — три цифры, расположенные на поле для подписи владельца карты или рядом с ним. Подробнее о том, как устроена банковская карта.

Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

Как не попасться?

1. Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.

2. Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.

3. Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.

4. Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.

5. Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

Меня обокрали. Что делать?

1. Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.

2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.

3. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.

Подробнее о том, как злоумышленники могут украсть ваши деньги в повседневной жизни

Кибермошенничество

Как не попасться?

Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.

Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.

Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.

Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.

Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.

Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.

Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.

Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.

Объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые правила.

Видов кибермошенничества много, для каждого случая — свой вариант решения.

(Информация с официального сайта Финансовая культура fincult.info).

Как себя вести в суде и что говорить

Дело о взыскании долга по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным правоотношениям. Законодательство содержит правила поведения участников процесса на судебном разбирательстве дела, которые закреплены в ст. 158 ГПК РФ:

1. обязательно вставать при входе в зал судебного заседания судьи. Это же действие необходимо в том случае, если судья покидает зал заседания, при оглашении судьей объявлений, определения либо решения по делу;
2. обращение к судьям для всех участников процесса должно начинаться со слов «Уважаемый суд!», независимо от того, рассматривается дело коллегиально или единолично судьей. При этом стороны рассматриваемого дела при объяснении, даче показаний или ответов на вопросы суда либо сторон должны стоять;
3. если одна из сторон решила записать судебное слушание на диктофон или на видеокамеру, то законодательство не запрещает использование таких средств; но выполняется данное действие только с разрешения суда и производится на указанном месте в зале заседания с учетом мнения присутствующих лиц. Единственным исключением, когда видеосъемка, радиотрансляция, запись на диктофон либо фотосъемка запрещены, – это закрытое судебное заседание. Суд может ограничить запись по времени.

Обратите внимание! Все участники судебного заседания должны соблюдать порядок, установленный законом. В противном случае судом могут быть приняты меры воздействия, установленные ст

91 ГПК РФ.

Если лицо, участвующее в деле, или его представитель нарушает порядок в зале суда, то ему в первый раз будет вынесено предупреждение. При повторном нарушении суд вправе удалить нарушителя до конца судебного заседания или на его часть. Лишь после вновь допущенное лицо будет ознакомлено с совершенными в его отсутствие процессуальными действиями. Другой мерой наказания за нарушение порядка является наложение судом штрафа в размере до 1 тысячи рублей.

Следовательно, какой бы провокационной деятельности ни подвергался должник, необходимо сохранять спокойствие и соблюдать порядок в суде, иначе это лишит его возможности отстоять законные интересы и права в суде, в то время как истец, не имея возражений, спокойно взыщет долг по кредиту. Поэтому для должника помощь юриста является не желанием, а необходимостью, так как грамотный специалист по существу и со знанием дела сможет отстоять его интересы.

Как уберечься от мошенников

Особенность современного финансового мошенника заключается в их высоком интеллектуальном уровне, они хорошо разбираются в инструментах финансового рынка, манипулируют психологическим состоянием клиентов, провоцируя на принятие импульсивных решений, которые ведут к дальнейшей потере денег.

Предлагаю рассмотреть основные способы, которые помогут вам защитить свои деньги от мошенников.

1. Избегайте наличных расчетов с незнакомыми людьми, чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков.

Несмотря на то, что современные технологии изготовления бумажных денег защищены от подделок. Правительства всех стран мира вынуждены каждые 7 лет усиливать или менять защиту национальных денежных единиц. Этот период объясняется тем, что такое время требуется фальшивомонетчикам на изготовление качественных подделок.

2. Не предоставляйте никому персональные данные.

Паспорт, личные документы, документы на имущество не отправляйте по почте или сообщениях. Это ненадежные способы передачи, которые часто взламываются злоумышленниками.

3. Не храните в кошельке банковские карты вместе с паролями.

Потому что если мошенники украдут кошелек, то снимут деньги в ближайшем банкомате.

4. Будьте внимательны, сотрудники банка не запрашивают по телефону номера на лицевой и оборотной стороне карты, пин код. 

Если станет известна эта информация мошенникам, то они переведут с неё деньги на свои счета.

5. Оформите услугу смс-информирования по банковской карте.

Если мошенники выполнят по ней операцию, вы незамедлительно об этом узнаете и сможете оперативно заблокировать карту.

6. Не сообщайте никому логин и пароль к вашему личному кабинету интернет-банка, не сохраняйте их на компьютере для автозаполнения.

После окончания работы выходите из банковского приложения.

7. Не входите в личный кабинет онлайн банка, а также не совершайте покупки в интернет магазине по карте, когда используете бесплатный WI-FI в общественных местах.

Существуют программы, считывающие по WI-FI информацию, поэтому данные которые вы введете в телефон или компьютер станут известны злоумышленникам.

8. Для покупок через интернет оформите карту с отдельным номером счета, без привязки к основным картам.

9. Не открывайте электронные письма или смс-сообщения о проблемах с вашим счетом или картой.

Не разговаривайте по телефону с незнакомыми людьми, особенно если у вас пытаются узнать личную информацию. В случае возникновения сомнений, позвоните самостоятельно в банк на номер, который указан на обратной стороне карты или на сайте банка в разделе контакты.

Подписывайтесь на Эконет в 

Проверяйте, какой url стоит в адресной строке или посмотрите в опции «свойства ссылки», куда она ведет. Эти действия помогут избежать попадания на фальшивый сайт, который оформлен под оригинальный сайт платежной системы. 

11. Установите на личный компьютер, планшет, смартфон, телефон лицензионную антивирусную программу.

12. Внимательно осматривайте банкомат перед использованием на наличие посторонних предметов таких как камеры, накладки на клавиатуру и т.д.

Пользуйтесь только банкоматами, которые установлены в госучреждениях, в банках, гостиницах, торговых комплексах.

13. Не принимайте предложения на участие в интернет лотереях с дорогостоящими призами и деньгами.

Часто так ведут себя мошенники, которые попросят впоследствии заплатить 10-13% от стоимости приза в качестве платы за участие, а приз вам не отправят.

14. Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов убедитесь в благонадежности компании.

Для этого проверьте реальное существование компании в государственных реестрах; найдите отзывы о компании; убедитесь в наличии необходимых лицензий на осуществление предлагаемой деятельности.

Сохраняйте и приумножайте свои деньги, не давайте злоумышленникам обмануть вас.опубликовано econet.ru

Наталья Тимошкина

Подписывайтесь на наш youtube канал!

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое потребление – мы вместе изменяем мир! econet

Как уберечь себя от мошенников в сфере информационных технологий (кибермошенничество)

Можно ли уберечь себя от мошенников

Может быть так, что вы перестраховали себя от возможного мошенничества с банковскими картами: начали снимать деньги с карт только в кассах банка и не пользуетесь безналичным способом платежа. Пожертвовав своим комфортом, вы думаете, что теперь будете в безопасности и не сможете стать жертвой финансового мошенничества. Но вы ошибаетесь. Ведь мошеннические спекуляции давно приобрели иные формы.

Например, на мобильный телефон может прийти смс о блокировке вашей карты, и чтобы разблокировать её, вам нужно позвонить по указанному номеру или отправить данные своей карты для её активирования. Кроме того, вам могут прийти уведомления на электронную почту или также смс на телефон о крупном денежном выигрыше. Или же бывают ситуации, когда вам или вашим родным пишут от имени членов семьи об автомобильной аварии или полицейском аресте.

В таких ситуациях обычно просят скинуть деньги на карту, чтобы избежать проблем и судебных разбирательств. Поэтому, чтобы не стать жертвой злоумышленников, никогда не перезванивайте на указанные номера и не переходите по ссылкам. За ссылками могут скрываться вирусы, а по телефону с вами могут разговаривать профессиональные психологи, которые с лёгкостью способны выманить ваши деньги.

Что делать, если вас обманули

1. Сообщите банку о происшествии и попросите заблокировать все денежные переводы по вашей карте.
2. Напишите заявление в полицию о кибермошенничестве.

какой должна быть процедура оформления потребительского кредита

Ваши знания о каких-нибудь процессах получения потребительского кредита весьма удачно могут быть дополнены и подкреплены стандартным порядком подобного рода оформления кредита.

Классический порядок получения кредита следующий:

Тщательно подойти к изучению банковских продуктов, программ или предложений МФО и другого какого-нибудь кредитора, а также репутации самого кредитора и отзывов о его деятельности.
Выбор кредитора.
Выбор кредитного продукта – есть обеспечение или нет (залог, поручительство), процентные ставки, сроки выплат, комиссии и другие условия.
Оценка собственных финансовых возможностей, сроков погашения долга и сопоставления своего социального положения с условиями кредитора (например, обратить внимание на возрастные ограничения, категорию граждан и т.д.).
Подача предварительной заявки на сайте, в офисе кредитной организации или написание заявления в банке с просьбой выдать кредит на определенных условиях.
Пакет документов снабдить необходимым количеством копий, заверенных нотариусом. Комплектация документов должна присутствовать в том или ином информативном блоке кредитора – сайты, рекламные флаера, брошюры и др.
Прохождение собеседования в банке или у другого кредитора.
Ожидание ответа.
Получение положительного ответа с приглашением явиться в офис второй раз для подписания договора.
Изучение кредитного договора (при необходимости по желанию потребителя изучается также и договор страхования).
Подписание кредитного соглашения и выдача на руки кредитной суммы (часто сегодня кредит перечисляют на банковскую карту).. Далее, начинает вступать в силу процесс погашения кредита, который должен происходить согласно графику, прикрепленному к кредитному договору

В графике все уже расписано, когда и какую сумму следует до какого срока внести на счет банка

Далее, начинает вступать в силу процесс погашения кредита, который должен происходить согласно графику, прикрепленному к кредитному договору. В графике все уже расписано, когда и какую сумму следует до какого срока внести на счет банка.

МОШЕННИЧЕСТВО С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

Мошенникам нужны ваши данные:

Как мошенники добывают нужную информацию?

Они могут установить на банкомат скиммер (считывающее устройство) и видеокамеру.

Злоумышленником может оказаться сотрудник кафе или магазина, который получит доступ к вашей карте хоть на пять секунд.

Как не попасться?

Осмотрите банкомат. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.

Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой.

Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.

Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код из CMC.

Никогда не теряйте из виду вашу карту.

Меня обокрали. Что делать?

Позвоните в банк (номер есть на обороте карты или на главной странице сайта банка) и заблокируйте карту.

Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.

Обратитесь с заявлением в полицию.

Хроники обмана

Рынок розничного кредитования населения уже не один год подвергается атакам со стороны мошенников разного рода и аферистов.

Однако в последние годы эти финансовые преступники прямо-таки активизировались. Статистика Национального Бюро кредитных историй (НБКИ) только за один прошлый год представила неутешительную цифру.

В том числе:

• Пенсионный Фонд;
• правоохранительные органы;
• Федеральные налоговые службы;
• ревизоры;
• прочие структуры.

Можно вспомнить один из случаев, когда жертвой мошеннического обмана стал гражданин N, который обнародовал свой горький опыт на различных сайтах с предупреждением об обмане со стороны некой компании ЗАО «Крокос». Ранее ЗАО «Крокус», видимо, меняли название.

Мошенничество было совершено неоднократно в г.Благовещенске, но таких историй много и в северо-западном округе России с другими фирмами или финансовыми компаниями.

Гражданин N внес в ЗАО «Крокос» необходимые проценты за их услугу, однако компания за него по кредитному договору внесла лишь два платежа – за два месяца. На этом их обязательства прекратились, на контакт они никак не выходят

Банк, которому был должен гражданин N, подал на него в суд, и договор софинансирования, который был заключен с Крокосом, никаким образом в суде не возымел действия, ведь договор никак не связан с банком-кредитором ответчика.

Повезло гражданину, что его адвокат сумел найти все нужные подтверждающие документы о том, что подобная фирма вообще не числится в Едином государственном реестре зарегистрированных юридических лиц, и ее действия неправомочны.

Итог этой типичной истории таков, что суд вынес решение о том, чтобы подать в розыск на мошенников и привлечь их к уголовной ответственности, а банку порекомендовали реструктуризировать долг ответчика. Ведь никто за него не захочет вернуть банку его долги.

Банк пошел на уступку гражданину N и просто продлил сроки выплаты уменьшив ежемесячные платежи жертве мошенничества. Но зато, практически во всех отделениях государственных банков какое-то время на стендах висело предупреждение о мошеннической компании ЗАО «Крокос».

Предупреждение гласило:

Из-за тех или иных обстоятельств, приводящих граждан к безысходному состоянию, возникает острая необходимость в обращении к сторонним организациям, предлагающим кредитные услуги населению.

Вот на данном этапе и должна быть «включена» предельная осторожность лица, ищущего, где бы занять подешевле. Ведь из стройной системы банковского обслуживания такой клиент сразу попадает в поле зрения различных аферистов

Куда обращаться при выявлении факта злодеяния?

Став жертвой финансовых мошенников, стоит попытаться вернуть свои деньги и наказать преступников. В данном случае можно обратиться:

Куда подавать заявление?

• В полицию при всех видах мошенничества.
• В прокуратуру, если требуется проверить деятельность организации или частного лица при подозрении в мошеннических действиях.
• В суд при наличии доказательств факта мошенничества.
• В случае попадания в финансовую пирамиду, кроме правоохранительных органов, еще можно обратиться в Банк России и в помогающие жертвам пирамид общественные организации.
• Если Интернет-аферисты получили деньги посредством ЭПС, то сначала нужно обратиться в их службу поддержки, чтобы заблокировать кошелек мошенника и узнать его личные данные, которые потребуются при подаче иска в суд.

Что указывать в заявлении?

Заявление пишется в свободном стиле в печатном виде или от руки и должно содержать:

1. ФИО начальника отдела полиции и наименование отделения.
2. ФИО, адрес и номер телефона потерпевшего.
3. Заголовок «Заявление по факту мошенничества».
4. Описание обстоятельств правонарушения с указанием даты, времени и места происшествия, известной информации о мошеннике и его незаконных действиях.
5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств.
6. Подпись и дату.

• Скачать бланк заявления в полицию о мошенничестве
• Скачать образец заявления в полицию о мошенничестве

Другие статьи по теме

Схемы получения CVV-кодов

Трех- или четырехзначное число, располагающееся на обратной стороне банковской карты неподалеку от общего числового значения и защищающее карту при проведении платежей в Интернете, называется CVV-кодом.

В последнее время у преступников стало популярно воровство или выманивание CVV-кодов. Сделать это можно, используя такой способ, как скимминг.

Однако гораздо чаще аферисты прибегают к методам социальной инженерии, в основе которых находится знание психологии и использование человеческих слабостей, то есть занимаются банальным обманом граждан.

Варианты, как это сделать можно свести к двум большим группам:

• пользователи Интернета, расплачиваясь за товары, билеты и т. д., сами оставляют свои данные, в том числе и CVV-код на фейковом сайте, мало отличимом от настоящего и предлагающем чрезмерно выгодные условия;
• пользователи мобильных телефонов передают так называемому «банковскому служащему» сведения, которые он у них спрашивает в якобы форс-мажорных обстоятельствах, или отвечают на посланные «банком» СМС.

Что делать, если CVV-код стал известен мошенникам?

1. Срочно позвонить в банк и заблокировать карту.
2. Прийти в банк лично в течение 1 суток и подать претензию в двух экземплярах (для банка и для себя) с описанием произошедшего, так как существует шанс, что банк вернет похищенные деньги.
3. Пойти в полицию и написать заявление о факте мошенничества.

Наказание по преступлениям данного вида

Уголовная ответственность за данный вид преступления наступает в соответствии со ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).

Что делать, если не получается перевести деньги?