Мошенничество при оформлении договора займа

Как взять микрозайм по чужому паспорту? Сразу стоит предупредить, что это деяние квалифицируется законом как преступление, а именно мошенничество. Но некоторых это не останавливает, и они берут заем по паспорту другого человека. Именно поэтому такой вопрос и интересует многих – есть ли такая техническая возможность, и как предупредить подобное. Об этом мы и расскажем в статье.

 Препятствия на пути мошенников

Первая мысль многих после потери паспорта – по нему злоумышленники могут взять кредит, а платить придётся им. Есть ряд мер, которые предпринимают банки и микрофинансовые организации, чтобы предотвратить взятие микрозаймов по чужому паспорту, а большой заём по нему взять просто невозможно.

• При оформлении кредита в офисе необходимо предъявить документ, и оформить его на чужой паспорт будет сложно – хотя бы из-за того, что на фотографии будет другой человек. Кроме того, обычно требуется хотя бы два документа, подтверждающих личность.
• После оформления заёмные средства будут перечислены на банковскую карту. Если те данные, что указаны в паспорте, не совпадают с данными карты, перечисления не произойдёт, а сам заёмщик угодит в «чёрные списки», и уже нигде не сможет получить кредит.
• При переводе на кошелёк обязательна его идентификация, и при несовпадении данных также будут приняты меры.

Хотя всё это и делает задачу мошенников более сложной, но не даёт никаких гарантий, что по украденному у вас паспорту не смогут взять кредит.

 Как берётся заём по чужому паспорту

Итак, как оформить микрозайм на чужой паспорт? Главным образом мошенничество при оформлении выполняется не в банках, а в микрофинансовых организациях (МФО), которые в среднем гораздо менее тщательно подходят к проверке клиентов. Всё же в банках имеется система безопасности, да и персонал проходит более строгий отбор. Хотя и банки из-за конкуренции всё упрощают процедуру получения кредитов, а вместе с упрощением падает и уровень безопасности.

Как же в МФО берётся микрозайм по чужому паспорту? Может быть применена копия паспорта с вклеенной в неё фотографией мошенника. Для этого необходимо, чтобы сотрудник МФО не стал проверять номер паспорта и оформил микрозайм по копии – казалось бы, как так можно делать? И тем не менее, подобное случается не так уж и редко.

Возможно и такое, что сотрудник оформляет кредит по ксерокопии не из-за халатности и лени, а потому, что сознательно вступает в сговор с мошенником, благо, в МФО высок процент невозвратов, и существует определённая вероятность, что это мошенничество не будет раскрыто.

Сейчас доступны также займы онлайн, что предоставляет злоумышленникам широкие возможности получить кредиты по чужим документам: хотя перед взятием займа необходимо завести идентифицированный кошелёк в таких платёжных системах, как Яндекс Деньги или QIWI, на деле это оказывается не таким уж большим препятствием. Ведь зарегистрировать на украденный паспорт электронный кошелёк и после получить кредит на него довольно просто. Тем более что платёжные системы в России осуществляют идентификацию по простому скану паспорта, в то время как во многих других странах, помимо этого, требуется ещё и нотариальное удостоверение.

Также лишь скан паспорта нужен будет и при оформлении микрокредита онлайн – это просто несерьёзно, и позволяет получить кредит на чужое имя без особого труда. Никаких проверок больше не проводится – поэтому мошенники сейчас так активно охотятся за личной информацией и паспортными данными.

Как видите, два основных пути получения микрозаймов мошенниками – халатность или недобросовестность сотрудников МФО и недостаточные меры безопасности при займах онлайн.

Есть и более сложная и изощрённая схема, применяемая мошенниками. Это изготовление фальшивого паспорта – сначала они достают личные данные, и на их основе изготавливают поддельный паспорт, в который вклеивают собственную фотографию. После этого являются с ним в банк и берут кредит. Таким образом могут быть взяты кредиты на большие суммы, и самая большая неприятность при этом – у настоящего обладателя паспорта он может и не быть украден, а значит и в базе данных потерянных документов его номер не значится, и не всегда бывает просто доказать свою непричастность к кредиту.

 Какие меры необходимо принять для предупреждения подобной ситуации?

Чтобы не стать ещё одной жертвой мошенников, необходимо следовать нескольким правилам:

•  Если вы получили от кредитной организации уведомление, в котором указывается, что у вас есть задолженность, и при этом вы точно не заключали никакого договора с этой организацией, и не брали её денег – не следует просто не обращать внимания на письма и сообщения, считая, что кто-то ошибся. А люди часто поступают именно так. Возможно, это результат работы мошенников, а значит, следует тотчас выяснить всю информацию о ситуации в самой кредитной организации. Если ваши подозрения подтвердились, затем нужно обратиться и в полицию.
•  Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в ФМС и напишите там соответствующее заявление. После этого номер вашего паспорта окажется в реестре утерянных документов, и в каждом банке или МФО, обратившись в реестр, смогут это обнаружить. Благодаря этому выдача кредита будет предотвращена, а мошенники задержаны. А даже если ни того, ни другого не случится, то вся ответственность за выдачу кредита ляжет не на вас, а на кредитную организацию, поскольку вы всё необходимое сделали. Никаких проблем с этим кредитом у вас больше не будет и всё, что вам грозит – штраф за утерю паспорта в размере до 300 рублей.
•  Если речь идёт не просто о потере, а о краже, то нужно отправиться в полицию с соответствующим заявлением. Сделать это необходимо едва пропажа обнаружилась. Чем быстрее вы явитесь в полицию, тем выше шанс, что всё обойдётся без проблем. В полиции вам будет выдана справка о принятии заявления, и уже с этой справкой можно отправляться в ФМС. Штрафа за утрату паспорта не последует.

Бережное отношение к своим документам и принятие изложенных мер безопасности при их утере позволит избежать ситуаций, когда мошенники берут кредит на ваше имя. Также необходимо периодически проверять свои счета и карты, отслеживая историю проводимых по ним операций.

 Если на ваш паспорт взяли заём

В первую очередь потребуйте предоставить договор с подписью. Если его не предоставят – смело можно требовать его аннулирования. Если он будет предоставлен – нужно провести экспертизу подписи.

Также следует подать в кредитную организацию заявление о том, что заём вам не предоставлялся. К нему следует приложить подтверждающие это документы, например, справку о потере паспорта из полиции, а если вы находились во время, когда был взят заём, в другом городе – билеты.

Будет проведено разбирательство, если будет выявлено, что данная ситуация произошла из-за халатности или даже злого умысла сотрудника – компания снимет претензии. Если этого не произошло, и на возврате долга продолжают настаивать, следует обратиться в полицию. Доказать вашу непричастность можно многими путями – здесь поможет экспертиза почерка, отпечатки пальцев на договоре, записи с камер наблюдения. В случае привлечения коллекторов и попыток «выбить» долг со стороны кредитной организации, следует также обращаться в полицию и подавать в суд.

 Легальный кредит на чужой паспорт

Если вы потеряли свой паспорт, вам срочно требуются деньги, и нет времени, чтобы ждать, пока он будет восстановлен, то можно попросить друзей или близких оформить ваш заём на свой паспорт. Конечно, в этом случае на них ляжет серьёзная ответственность, а потому для такой просьбы отношения должны быть действительно доверительными.

Часто спрашивают, можно ли взять таким образом микрозайм по их паспорту, и здесь важно подчеркнуть, что в этом случае они должны не отдавать вам свой паспорт, а именно оформить кредит самостоятельно, и уже после этого передать деньги – в таком случае никакого нарушения законодательства не произойдёт.