Есть ли льготный период при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка?

Лучшие кредитки с грейс-периодом на снятие наличных

Сейчас на рынке существует множество вариантов карт, ознакомиться с предложениями банков можно в нашем рейтинге лучших кредитных карт на 2019 год. Фактически заемщик получает кредит на определенный срок

Тем не менее важно отметить, что с некоторых кредитных карт, хотя у них и есть ЛП на снятие наличных, может взиматься плата за выпуск. Порой организации предлагают карты, которые не ограничиваются беспроцентными выводами, но также позволяет получать деньги в банкомате любого банка

Оформлять карту стоит, ориентируясь не только на длительность ЛП и денежный лимит, но и на процентную ставку, размеры штрафов, стоимость обслуживания и выпуска карты. Иногда все минусы могут перевесить один плюс.

Ниже подобраны наиболее выгодные кредитные карты.

3 место. «#120подНОЛЬ». Росбанк

Плюсы:

• высокий лимит;
• бесплатный выпуск;
• возможность оформить улучшенную версию — без платы за обслуживание, с повышенным лимитом (до 2 млн рублей) и сниженной процентной ставкой (от 19 %).

Минусы:

• требуется подтверждение дохода при оформлении;
• высокая комиссия за снятие в сторонних банкоматах;
• отсутствие кешбека.

Решение принимается за один день.

2 место. «100 дней без процентов». «Альфа-Банк»

Карта имеет три вариации: классическая, золотая и платиновая.

Плюсы:

• бесплатный выпуск до пяти карт;
• большой лимит;
• возможность выбора карты с подходящими критериями.

Минусы:

• высокая процентная ставка;
• помимо гражданства РФ и совершеннолетия требуется определенный уровень дохода (минимум 9 тыс. рублей в месяц для Москвы и 5 тыс. рублей для области);
• отсутствие кешбэка;

Максимальное время выпуска составляет 3 дня.

1 место. «МТС Деньги Zero». «МТС Банк»

Плюсы:

• свободное снятие наличных в любых банкоматах;
• бесплатное обслуживание;
• льготный период распространяется на все операции;
• наличие кешбэка (8 % на первую оплату в клиниках «МЕДСИ», 3 % на последующие);
• самый длительный среди кредитных карт льготный период;
• есть опция бесконтактной оплаты;
• заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет.

Минусы:

• платный выпуск — 299 рублей;
• небольшой лимит;
• пользование картой стоит 30 рублей в сутки (если есть долг).

Обработка запроса занимает несколько минут. После принятия решения клиент получит текстовое сообщение с результатом проверки. Если карта одобрена, пользователь может в тот же день оформить документы.

В современном мире, когда в любой момент могут потребоваться дополнительные средства для различных целей, использование кредитных карт удобно и надежно. Однако выгода сохраняется только при условии, что заемщик добросовестно выплачивает долг. Неправильное использование может грозить существенными убытками.

Лимиты на снятие денег с кредитной карты

В 2020 году лимиты на снятие бывают двух типов:

• Суточный лимит;
• Общий кредитный лимит на месяц.

Эти параметры зависят от статуса кредитки, места обналичивания, а также от лояльности банка (от этого меняется кредитный лимит).

Классическая кредитная карта

• Общий лимит на снятие наличности, включая кассы и банкоматы Сбербанка/других банков, составляет 150 000 рублей в сутки;
• Лимит на снятие в банкоматах банка — 50 000 рублей в сутки;
• Кредитный лимит на месяц составляет 300 000 рублей для непредодобренных карт (т.е. не поступали предложения от банка — вы сами явились и подали заявление на оформление кредитной карточки), для предодобренных карт лимит вырастает до 600 000 рублей.

Золотая кредитная карта

• Общий лимит составляет 300 000 рублей в сутки;
• Если вы снимаете деньги в банкоматах Сбера, лимит составляет 100 000 рублей;
• Положения по кредитному лимиту аналогичны классической карте — 300 000 и 600 000 рублей соответственно.

Премиальная (платиновая)

• Суточный лимит на обналичивание полностью аналогичен золотой карте — 300 000 рублей и 100 000 рублей в сутки, соответственно;
• Кредитный месячный лимит в зависимости от лояльности банка составляет либо 600 000 рублей, либо 3 млн рублей.

Как можно заметить из разделов выше, от статуса карты зависит действительно многое. В конечном итоге самые высокие лимиты получают наиболее состоятельные клиенты. Но за это, конечно, тоже приходится платить: так, например, стоимость годового обслуживания премиальной кредитки составляет 4900 рублей в год.

Как быть, если нужно снять большую сумму?

Кредитные карты со льготным периодом на снятие наличных

Действующие лимиты по снятию наличных денег с кредитки

Также вам полезно будет узнать, что для кредиток от описываемой банковской структуры установлены лимиты по максимальному количеству наличных денег, которые вы можете снять в сутки и в месяц. Размер этих лимитов зависит от разновидности кредитки, которой вы владеете, а также от метода снятия денег, который вы приняли решение использовать.

Если вы владеете классической кредиткой от описываемой банковской структуры, которая подключена к платежному сервису Мастеркард или Виза, то для вас будут действовать следующие ограничения по максимальному объему снятия наличных денег:

1. При осуществлении описываемой операции в кассе банковской структуры вы сможете снять не более 150 тысяч рублей.
2. Если вы приняли решение использовать для снятия наличности с кредитки устройство самообслуживания описываемой банковской структуры, то размер суточного лимита составит всего пятьдесят тысяч рублей.
3. При использовании касс и банкоматов сторонних банковских структур суточный лимит составит 150 и 50 тысяч рублей соответственно.

Требуется отметить тот факт, что владельцы кредиток от описываемой банковской структуры обладают возможностью использовать услугу экстренного получения наличных денег

Важно помнить, что действующие правила позволяют прибегать к упомянутой услуге лишь во время нахождения за пределами нашей страны. Эта услуга станет доступной для вас при потере или поломке платежного инструмента, в результате чего вы не сможете его использовать

Для экстренного снятия наличных денег вы должны обратиться к сотрудникам описываемой банковской структуры, объяснить сложившуюся ситуацию, а далее действовать в полном соответствии с предоставленными вам рекомендациями.

Экстренное снятие наличности предполагает ограничение по максимальной сумме снятия, которая составляет 5 тысяч американских долларов. При этом вы сами можете выбрать валюту, в которой вам выдадут запрошенную сумму. В том случае, если вы выбрали валюту отличную от той, в которой был открыт счет, привязанный к кредитке, конвертация денег будет выполнена по актуальному на момент обработки запроса курсу.

Необходимо помнить, что описываемая услуга является платной. Таким образом, обладатели классических кредиток от описываемой банковской структуры будут вынуждены заплатить за экстренную выдачу наличности 6 тысяч рублей. Для обладателей золотых кредиток описываемая услуга является бесплатной.

Комиссия

Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования. Комиссия может начисляться как на тело кредита, так и на сумму, которую клиент взял в долг изначально. Последнее время многие банки отказываются от комиссии совсем и устанавливают лишь годовую процентную ставку.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается. Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца. То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Оплачиваем через терминал

Несложно погасить сторонний кредит, воспользовавшись сбербанковскими терминалами. Найти ближайший АТМ легко: достаточно нажать на кнопку «Отделения и банкоматы» на официальном сайте Сбербанка и увидеть расположение всех находящихся поблизости аппаратов. Можно обойтись и без интернета, так как характерные зеленые устройства самообслуживания есть практически в любой торговой точке, офисах, остановках и специальных павильонах. Как только терминал будет найден, начинаем действовать.

1. Ждем, пока на экране высветится надпись «Вставьте карту», а картоприемник загорится зеленым.
2. Вставляем карту.
3. Вводим PIN-код.
4. Переходим в раздел «Платежи и переводы».
5. Останавливаемся на «Перевод средств».
6. Вводим реквизиты перевода, а также сумму, номер кредитного договора и ФИО полностью.
7. Проверяем правильность введенных данных.
8. Распечатываем чек.

Если оплачивается сбербанковский кредит, то комиссия не спишется. Для «чужих» переводов с использованием карты процент за оплату в Сбербанке составит 1% от суммы с максимальным списанием в 500 рублей. При платеже наличными удержится комиссионный сбор в 2%, но не менее 20 руб. и не более 2000 руб.

Лимиты на снятие наличности для золотых кредиток

Для владельцев золотых кредиток также предусмотрены ограничения по максимальному объему снятия наличности:

1. При использовании для снятия наличности с кредитки услуг филиала банковской структуры максимальный объем средств составит 300 рублей в сутки.
2. Если вы приняли решение снять наличность с золотой кредитки при помощи устройства самообслуживания, то суточный лимит составит 100 тысяч рублей.
3. При использовании касс и устройств самообслуживания сторонних банковских структур суточный лимит составит 300 и 100 тысяч рублей соответственно.

Как снять наличность с кредитки через банкомат

Согласно доступным статистическим данным львиная доля наших сограждан предпочитает использовать для снятия наличных денег с кредиток устройства самообслуживания. Для того чтобы получить необходимый объем наличности при помощи банкомата, вам придется выполнить следующие шаги:

1. Сначала вы должны рассмотреть выбранное устройств и убедиться в том, что оно работает. Сделать это максимально просто. На экране работающего устройства самообслуживания отображается надпись с предложением вставить карту.
2. Вам следует вставить кредитку в приемник для банковских карт и ввести код доступа к ней, после чего на экране отобразится основное меню.
3. В главном меню нас интересует опция снятия средств, которую следует выбрать.
4. Далее на экране вы увидите меню выбора объема средств для снятия. Вы можете выбрать одну из предложенных сумм или ввести ее самостоятельно, нажав на слово «Другая».
5. После того, как вы определитесь с тем, какой объем денег вам нужно обналичить, требуется нажать на кнопку «Продолжить».
6. После нажатия на упомянутую кнопку, на экране отобразится информация о комиссии, которая будет с вас удержана за выполнение процедуры, и устройство спросит у вас, нужен ли вам чек.
7. На завершающем этапе банкомат выдаст запрошенный объем денег и вернет вам кредитку при условии, что вы не захотите выполнить новую операцию.

Ситуация может сложиться таким образом, что во время выполнения операции по снятию денег банкомат может зависнуть или быть обесточен. При подобном стечении обстоятельств не следует поддаваться панике. Помните, что как только банкомат снова станет работоспособным, произойдет отмена операции по снятию наличности, в результате чего деньги вернуться на счет вашей кредитки.

Если в результате поломки банкомат проглотит вашу кредитку, то для того чтобы получить ее назад, вам потребуется написать соответствующую заявку в филиале, который обслуживает конкретное устройство. Адрес и телефон этого филиал вы можете отыскать на поверхности банкомата.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Возможности кредиток

1. Возможность осуществлять операции со счетом кредитки при помощи доступных дистанционных сервисов.
2. Возможность применять услугу автоматических транзакций, которая позволяет осуществлять различные типы периодических платежей без вашего участия.
3. Кредитки от описываемой банковской структуры вы можете использовать для оплаты разнообразных покупок на территории иностранных государств.
4. Владельцы кредиток от описываемой банковской структуры могут воспользоваться разнообразными бонусами и скидками, которые предоставляются платежными сервисами Visa и MasterCard.
5. Возможность снимать наличные средства с кредитки от описываемой банковской структуры.

Какой процент за снятие наличных

Многих держателей карт интересует вопрос, какой процент за снятие наличных удерживается в том или ином случае и можно ли вообще избежать этих дополнительных поборов и снять наличные с кредитной карты без процентов.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
2. снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.

Поэтому, снятие наличных с кредитки на сумму меньше, чем 13 000 рублей, – достаточно невыгодная операция.

Ограничения на снятия наличных с кредитной карты

Как снять наличные с кредитки без комиссии

Существует способ, как уменьшить процент взимаемой комиссии при обналичивании кредитной карты. Свести к нулю финансовые потери не удастся, а вот снизить процент взимаемой комиссии вполне возможно.

Деньги с кредитной карты можно перевести на счет электронного кошелька, а затем перевести средства на дебетовую карту и снять с нее деньги. Данный способ требует изучения различных аспектов перевода, наличие и размеры комиссий за вывод средств, ведь иначе смысла в использовании такого хитроумного хода не будет

Важно знать, чтобы вывести деньги с электронных кошельков с минимальными потерями, чаще всего требуется привязанная к ней карта

1. Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
2. Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
3. Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
4. Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
5. Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Используя такой способ, можно снизить процент за снятие наличных с карты с 3% до 1,75%.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Справедливо будет отметить, что этим способом легко и быстро могут воспользоваться те, кто активно использует электронные кошельки для переводов. Новичкам придется изучить, как завести электронный кошелек, потратить время на подтверждение статуса и привязку карты, изучить, как выводить средства.

Также системы электронных кошельков устанавливают лимиты на сумму совершаемых операций, поэтому для снятия большой суммы придется произвести нужные действия несколько раз.

Получение средств с кредитки без комиссии

Для того чтобы уменьшить процент снятия наличных с кредитной карты Сбербанка, можно воспользоваться маленькой хитростью. Для этого потребуется наличие электронного кошелька. Также нужно, чтобы к этому кошельку была привязана собственная дебетовая карточка.

Если все условия выполнены, то можно приступать. Для начала нужно перекинуть денежные ресурсы с кредитки на счет электронного кошелька. При выполнении данной операции комиссия будет примерно один процент. Далее следует выполнить вывод с электронной платежной системы на собственную дебетовую карточку. Тут комиссионные будут 0,5-0,75%. Таким образом, мы снижаем потерянные нами деньги до 1,5-1,75% в общем, а также сохраняем льготный период на кредитке, так как перевод на электронный кошелек расценивается как онлайн операция. Но выполнить такую махинацию будет сложно начинающему пользователю.

В целом, использовать кредитку лучше для покупок товаров и услуг в сети Интернет. Банк поощряет такие операции со стороны пользователей. В случае обналичивания денег, нужно не забывать о немаленькой банковской комиссии. Рациональным будет снятие большой суммы средств, примерно от 10 тысяч рублей.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
8. Через счет мобильного телефона.

Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.

Мобильное приложение

Ограничения и лимиты по снятию наличных

Карты созданы для того, чтобы клиенты могли использовать их для проведения покупок. Финансовая организация несет ряд убытков, если человек выводит деньги со счёта. Поэтому компания постаралась побудить клиентов минимизировать количество снятий. Желая выполнить манипуляцию, человек столкнется со следующими ограничениями:

• предстоит заплатить комиссию;
• в процессе выполнения манипуляции будет потерян и льготный период, и проценты начнут начисляться сразу;
• устанавливаются ограничения на снятие.

Если планируется использовать банкомат, за сутки можно получить не более 50 тысяч руб. При запросе средств через кассу финансовой организации, ограничение составит не более 150.000 руб. Держатели золотых платежных средств менее скованы лимитами. Если планируется получение денег через кассу учреждения, суточное ограничение повышается до 300000 руб.

Ограничения на снятие наличных с кредитной карты