Документы для рефинансирования в банке Уралсиб

Документы для оформления рефинансирования в Уралсиб

Документы, подтверждающие доход

Справка по форме банка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования.

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

«Уралсиб» предлагает реструктуризовать займ, ранее в нем оформленный, если клиент начал допускать просрочки по платежам.

Чтобы урегулировать ситуацию в добровольном порядке, без передачи документов в суд, и предлагается реструктуризация кредита.

Создать оптимальные условия для погашения задолженности банк готов тем клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, к числу которых относятся потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелая болезнь, утрата имущества на крупную сумму и т.п.

Что представляет собой в исполнении банка «Уралсиб банк» реструктуризация:

1. Снижение суммы набежавшей неустойки после полного погашения задолженности.
2. Увеличение срока действия кредитного договора и уменьшение за счет этого размера ежемесячных платежей.
3. Отсрочка выплаты основного долга.
4. Рефинансирование кредитной задолженности (заключение нового кредитного договора, деньги которого пойдут на погашение займа с просроченной задолженностью).
5. Составление нового графика выплат займа с просроченной задолженностью.
6. Приостановка начисления штрафов и пени.

Чтобы реструктуризация долга стала возможна, необходим как можно раньше обратиться в «Уралсиб» и предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности.

Телефон отдела реструктуризации 8 800 700 78 46. Звонить можно в будни с 7 утра до 4 часов дня.

Недостатки рефинансирования

В Уралсибе, как и в любом другом банке, существуют как плюсы, так и минусы рассматриваемой процедуры:

1. Оформление рефинансирования под 14,5% годовых.

Звучит интересно, однако лишь при личной встрече с сотрудником банка удаётся узнать некоторые особенности.

Например, если рефинансируется ипотечный кредит на квартиру, то Уралсиб потребует её в качестве залога. Однако с первого же дня оформления рефинансирования, процентная ставка будет выше указанной.

Суть заключается в следующем: пока недвижимость будет находиться под обременением изначального банка, до момента оформления её в залог Уралсибу, ставка повышается на 2%. А если в течение 60 суток переоформления не произойдёт, то ставка повышается на 3%.

Чем дальше, тем ещё интереснее:

• если заёмщик отказывается от страхования, ставка возрастает ещё на 1%;
• если не было предоставлено документации, подтверждающей уровень доходов (2-НДФЛ и пр.), это ещё 0,5% к ставке;
• дополнительные 0,5% будут начислены для ИП, а также для заёмщиков, предоставляющих в качестве залога частный дом либо таунхаус (малоэтажный жилой дом);
• когда рефинансирование выдаётся, помимо ипотеки, и на другие виды кредитования (потребительский, карта и т. д.), ставка повысится ещё на 0,65%.

Иными словами, при самом худшем расположении дел, процентная ставка на ипотеку составит не заявленные 14,5%, а целых 22,15%

Именно по этой причине очень важно интересоваться любыми деталями договора, тщательно изучать текст документов и постоянно уточнять любые непонятные термины и выражения сотрудников банка. Они любят говорить сложными словами

Нигде заёмщик не сможет узнать обо всех этих подводных камнях, кроме как в ходе личного общения с сотрудниками банка и при тщательном изучении заключаемого контракта. За кричащей рекламой низких процентов абсолютно всегда скрывается что-то ещё, и об этом нужно помнить.

1. Внезапные растраты.

При оформлении рефинансирования мало смотреть только на проценты

Существуют определённые денежные издержки, учитывать которые буквально необходимо, но ввиду неосторожности эти издержки могут оказаться неприятным сюрпризом:

• копии документов делаются не за «спасибо», причём подобные услуги могут предоставлять и в самих банках (дополнительная прибыль для банка лишней не бывает, даже мизерная);
• за рассмотрение заявок может присутствовать комиссия, и нет гарантий, что не последует отказ;
• комиссия за выдачу кредита также имеет место, причём, если подобные издержки уже были оплачены в другом банке, привилегий это не добавляет;
• снятие залога оплачивается в том числе;
• а переоформление залога в новый банк особенно влетит в копеечку (государственная регистрация, плата за подготовку пакета документов);
• залоговую недвижимость необходимо оценить, а «спасибо» всё ещё будет мало.

1. Метод расчёта выплат.

Если в предыдущем банке уже выплачено более половины кредита, то рефинансирование, в общем-то, может сделать лишь хуже. Это происходит из-за аннуитетного метода расчёта кредита. Его суть заключается в выплате процентов, а уже потом – основной суммы долга. Таким образом, при рефинансировании заёмщик получает долгожданные пониженные проценты, но забывает, что выплатил предыдущему банку лишь проценты от кредита.

Да, ежемесячные платежи могут быть меньше, но общая сумма конечной переплаты превысит все мыслимые пределы

Очень важно спокойно сесть за стол, посчитать и серьёзно задуматься, действительно ли рефинансирование будет выгодным

На что обратить внимание

Клиенту нужно очень внимательно подходить к оформлению любого кредита. Стоит изучить всю документацию еще до момента ее подписания. Это позволит избежать неприятных или спорных ситуаций в дальнейшем. А при правильном подходе можно даже несколько снизить итоговую переплату.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить обязательно внимание:

• Параметры одобренного кредита. После рассмотрения заявки банк имеет право одобрить ссуду на условиях, отличных от запрошенных клиентом. Наиболее часто это касается срока кредитования. Часто его увеличивают, чтобы снизить нагрузку на клиента. При этом общая переплата может существенно увеличиться, но у заемщика есть право погашать задолженность досрочно с пересчетом процентов.
• Страхование. Законодательство обязывает предоставлять возможно отказаться от страховки при получении кредита. Клиент не обязан ее оформлять, но должен понимать принимаемые на себя риски. Кроме того, некоторым рискам при отказе от страхования могут подвергаться родственники заемщика. Например, в случае его смерти им придется погашать долг. Экономия при отказе от страховки будет минимальной, т. к. будет увеличена ставка на 3,1%.
• Порядок досрочного погашения. Он подробно описывается в договоре и стоит внимательно изучить порядок действий, чтобы избежать ошибок. Эта процедура позволяет экономить на переплате, внося большие суммы в счет оплаты долга при первой возможности.
• Ответственность. Хотя для заключения договора не нужен залог или поручительство – заемщик за каждый день просрочки будет нести финансовую ответственность в виде пеней. Лучше не допускать задержек платежей и делать их заранее. При длительной просрочке банк подаст в суд и начнет процедуру принудительного взыскания.
• График платежей. Он позволяет увидеть точные суммы каждого платежа и итоговой переплаты. Эту информацию надо учитывать при принятии окончательного решения об оформлении договора.

Условия рефинансирование в Уралсиб

Условия перекредитования от банка Уралсиб — одни из самых привлекательных. Вы можете перевести сюда потребительские и автокредиты, ипотечные займы. Основное требование: старые кредиты должны быть в рублях. От начала выплат должно пройти не менее полугода, а до окончания — оставаться не менее трех месяцев. При наличии текущих просрочек вам попросту откажут.

Условия рефинансирования простые: ставка от 7,9%, сумма от 100 000 до 2 000 000 руб. Сроки выплаты 13-84 месяцев (от 1 года 1 месяца до 7 лет). Процент повышается, если вы отказываетесь от договора страхования или расторгаете его позже. Размер ставки определяется в индивидуальном порядке, и становится известен после рассмотрения анкеты.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Рефинансирование возможно только в отношении тех кредитов, которые заемщик исправно выплачивал все время. Заявку подают в филиале банка или онлайн, на его официальном сайте

О решении вас оповестят в течение суток. Заявления по ипотечным кредитам занимают больше времени, поскольку заимодатель, помимо платежеспособности клиента, проверяет объект недвижимого имущества. На фоне относительно выгодных условий, требования, предъявляемые банком, кажутся нестрогими. Это российское гражданство, наличие постоянной регистрации/прописки, возраст 23-70 лет. Также понадобится документ, подтверждающий официальный стаж (не менее трех месяцев) на последнем месте работы. Необходимости в бумагах по рефинансируемым кредитам нет

Заявку подают в филиале банка или онлайн, на его официальном сайте. О решении вас оповестят в течение суток. Заявления по ипотечным кредитам занимают больше времени, поскольку заимодатель, помимо платежеспособности клиента, проверяет объект недвижимого имущества. На фоне относительно выгодных условий, требования, предъявляемые банком, кажутся нестрогими. Это российское гражданство, наличие постоянной регистрации/прописки, возраст 23-70 лет. Также понадобится документ, подтверждающий официальный стаж (не менее трех месяцев) на последнем месте работы. Необходимости в бумагах по рефинансируемым кредитам нет.

Условия рефинансирования в УРАЛСИБ

Данный финансовый продукт позволяет объединить любое количество действующих потребительских кредитов под гарантированно сниженную ставку в один. Подать заявку может любой заёмщик, отвечающий минимальным требованиям компании.

Воспользуйтесь предложением по рефинансированию в УРАЛСИБ, если вас не устраивают процентные ставки потребительского кредита в другом банке

Условия перевода потребительских кредитов из других банков

Банк УРАЛСИБ предлагает получить физическому лицу по программе рефинансирования кредитов до 1,5 миллионов рублей сроком до 7 лет. При этом, размер кредита может превышать необходимую сумму и может выдаваться только в рублях.

Процентная ставка для физических лиц начинается от 16,5% и устанавливается в индивидуальном порядке, поэтому узнать точные данные с помощью кредитного калькулятора не удастся. Среди условий кредитования стоит упомянуть следующее:

• Наличие залога и поручителей не требуется;
• Кредит оформляется без дополнительных взносов и комиссий;
• Размер кредита может превышать необходимую сумму рефинансирования и по желанию заёмщика может быть получен на руки, на любые цели;
• Погашение займа осуществляется равными ежемесячными платежами;
• Подтверждение банка, в котором есть действующий кредит, не требуется.

УРАЛСИБ Банк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, оформленных на любые цели. Нет необходимости дополнительно представлять информацию, на что были потрачены средства.

Воспользуйтесь онлайн заявкой, чтобы ускорить процедуру рассмотрения и одобрения кредита на рефинансирование

Требования к заёмщику — физическому лицу

Граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе действия банка, в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст на момент внесения последнего платежа по кредиту не должен превышать 70 лет. Минимальная трудовая деятельность на текущем месте работы от 3 месяцев. Причём компания-работодатель должна существовать не менее 1 года.

Калькулятор предварительного расчета

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование можно самостоятельно определить итоговую сумму займа, используя калькулятор онлайн. Сервис работает достаточно просто – нужно указать желаемый размер кредита и предполагаемый срок кредитования.

Так же необходимо указать, есть ли у заёмщика возможность представить какие-либо подтверждающие документы. От указанных данных будет зависеть размер процентной ставки, которая устанавливается индивидуально, на основании полученных персональных данных.

Оформление рефинансирования для физических лиц

Подача заявки доступна для любых дееспособных физических лиц имеющих постоянную трудовую занятость и источник дохода. Решение по заявке принимается достаточно быстро – от 1 рабочего дня. В случае принятия положительного решения, клиент приглашается в отделение банка для формирования заявки и подписания кредитного договора.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Не пренебрегайте своими обязательствами — если вы не можете выплачивать долг из-за высоких процентов по кредиту, воспользуйтесь удобной программой рефинансирования УРАЛСИБ

Порядок погашения кредита УРАЛСИБ

По условиям банка, погашение долга осуществляется равными ежемесячными платежами. При формировании договора, устанавливается новый график внесения средств. Пополнять счёт можно любым удобным для клиента способом – наличными или переводом из стороннего банка.

Способы погашения задолженности

Уралсиб стремиться сделать процедуру обслуживания долга максимально простой для клиентов. Для этого он предусматривает множество различных способов внесения платежей, чтобы оплата не вызывала проблем, даже если клиент уехал в другой город или страну.

Рассмотрим доступные варианты погашения задолженности:

• офисы и банкоматы Уралсиб
• терминалы банка и системы Элекснет
• сеть партнеров системы «Золотая Корона»
• межбанковский перевод

Клиент может также обратиться к работодателю и оформить поручение на ежемесячное погашение задолженности по ссуде за счет заработной платы. Для этого потребуется согласовать данную операцию с бухгалтерией организации и подать соответствующее заявление.

В любом случае заемщик должен понимать, что проведение платежа может занимать до 3-5 рабочих дней. Лучше всего проводить операцию по погашению задолженности заблаговременно, чтобы избежать технических просрочек. Даже задержка платежа на 1 день приведет к начислению пеней и будет отображена в кредитной истории.

Полный перечень бумаг

При желании рефинансировать ссуду, можно смело обращаться в Открытие. Банк учитывает все доходы заявителя, поэтому сумма нового займа может быть выше. Финансовое учреждение в рамках перекредитования выдает до 5 миллионов рублей, на срок до 60 месяцев. Процентная ставка в первый год пользования кредитом составляет всего 6,9%. Требования банка Открытие к клиенту минимальны. Участие в программе рефинансирования доступно:

• гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 68 лет;
• имеющим прописку в регионе присутствия филиала Открытие;
• не являющимся индивидуальными предпринимателями;
• со стажем на текущем месте работы от 3 месяцев;
• с ежемесячным доходом, остающимся на руках после выплаты налогов, от 15 тысяч рублей.

Список документов, требуемых банком, стандартен. Потенциальный заемщик должен предоставить в Открытие:

• российский паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• бумаги, раскрывающие заработную плату и иные источники дохода;
• документы, подтверждающие трудовую занятость;
• пенсионное удостоверение;
• справку МСЭ (медико-социальной экспертизы). В случае, если заемщик имеет степень инвалидности;
• удостоверение личности военного;
• справки и выписки по рефинансируемым кредитам.

Это общий перечень требуемых документов

Важно разобраться, какими именно справками можно подтвердить доход, что будет необходимо для раскрытия информации о трудоустройстве, какие бумаги нужно взять у текущего кредитора

Для оценки платежеспособности заемщика, банк готов принять следующие документы:

• справку 2-НДФЛ или о доходах от работодателя по форме банка, заверенную должным образом;
• выписку по зарплатному счету клиента из другого банка. В ней должны содержаться сведения за последний год, или минимум за 3 месяца, если фактический трудовой стаж равен этому периоду;
• для пенсионеров – справку о размерах пенсионного пособия из ПФ РФ или ФСС. Допускается предъявить выписку с пенсионного лицевого счета, заказанную на сайте фонда или на портале Госуслуг;
• для адвокатов – договора, раскрывающие доход, получаемый в процессе осуществления адвокатской деятельности.

В качестве документов, подтверждающих трудовую занятость, могут быть представлены:

• заверенная ксерокопия трудовой книжки или договора найма;
• справка о доходах за 12 месяцев, составленная и заверенная работодателем, с указанием должности и стажа потенциального заемщика;
• бумаги, содержащие сведения о трудовой деятельности, полученные в Пенсионном Фонде РФ или многофункциональном центре. Также это может быть электронная выписка, заказанная заявителем на официальном портале Госуслуг;
• для лиц, осуществляющих адвокатскую деятельность – удостоверение адвоката. Допускается предоставить письмо или справку, подтверждающие работу заявителя в адвокатском бюро, коллегии или юридической консультации;
• для военнослужащих – справка с места работы о несении службы, выписка из послужного списка, заключенный контракт или бумага из военной части, содержащая сведения о должности и периоде прохождения службы.

Также потенциальный заемщик должен подготовить пакет документов по всем кредитам, подлежащим рефинансированию. В перечень входит:

• справка или выписка об остатке ссудной задолженности по всем рефинансируемым займам. В сумме должны быть учтены начисленные проценты. Документ заверяется печатью текущего кредитора;
• кредитный договор;
• график платежей по каждой рефинансируемой ссуде. Должен быть актуален на дату подачи заявки на перекредитование;
• банковские реквизиты для погашения текущей задолженности.

Таков перечень основных документов, требуемых банком. При желании заемщика раскрыть свой дополнительный заработок, в целях увеличения суммы займа, можно предоставить бумаги, подтверждающие доход от работы по совместительству, от сдачи собственной недвижимости в аренду и пр. В расчет могут приниматься и различные пособия, свидетельствовать о которых будут справки, полученные в уполномоченном органе (ФСС, СЗН, ЦЗН и пр.).

Заполнить заявку на рефинансирование кредита можно непосредственно на сайте банка Открытие. Здесь же допускается рассчитать приблизительный месячный платеж по новому займу, воспользовавшись кредитным калькулятором. Предварительный ответ о возможности рефинансирования банк дает в течение нескольких минут. Окончательное решение принимается после анализа всех документов, предоставленных заявителем.

Порядок оформления

Чтобы оформить услугу, нужно обратиться в банковское учреждение с соответствующей заявкой. Ее можно подать как при личном посещении отделения, так и посредством формы обратной связи на сайте Уралсиб-банка.

Обычно ответ дается в течение одного рабочего дня. Если он положительный, то в тот же день вы можете предъявить полный пакет документов и оформить программу.

При этом не важно, один ли долг вы рефинансируете, или несколько. Банк зачисляет средства на счета организаций, где вы их оформляли, сразу после того, как заключается договор

Банк зачисляет средства на счета организаций, где вы их оформляли, сразу после того, как заключается договор.

И также можно запросить получение дополнительных средств для личных целей.

Для оформления перекредитования потребуются следующие документы:

• Заявление-анкета (ее можно скачать на сайте и заполнить до похода в банк).
• Паспорт гражданина РФ.
• Заверенная копия трудовой книги либо справка с места работы (для военных и работников правоохранительных органов).
• Документы по подлежащим рефинансированию задолженностям.

Потребуется банковская справка, которая должна содержать информацию о размере задолженности на момент ее выдачи, а также реквизиты для погашения.

Если информация указывается в кредитном договоре, справка не нужна. Если планируется рефинансировать несколько займов, то требуется полный пакет документации по каждому из них.

Заявление-анкета, которое является первым шагом в оформлении услуги, должно содержать всю необходимую информацию.

Это ваши личные данные, контактная информация, выбранный офис банка для оформления займа, согласие на страховку или отказ от нее, паспортные данные, информация о месте и стаже работы, уровне доходов, общая сумма задолженности и другие сведения о выплачивании кредитов.

При одобрении заявки вы должны будете посетить отделение, предъявить все необходимые документы и заключить договор.

После Уралсиб сразу перечисляет средства на счет сторонних кредитных организаций в соответствии с реквизитами, указанными в документации на перекредитуемые займы.

Вам не требуется брать справки об их погашении. Затем вы начинаете выплачивать уже новый заём в соответствии с договором.

В целом Уралсиб предлагает довольно хорошие условия перекредитования. Но в каждом конкретном случае нужно индивидуально оценивать, будет ли услуга выгодной, и действительно ли она поможет облегчить кредитное бремя.