Документы для кредита для ООО: список

Дополнительный список документов для получения кредита

Какие справки и документы могут потребоваться дополнительно, если, например, человек пытается получить достаточно крупную сумму денег? Кроме типового списка вместе с заявкой на рассмотрение необходимо предоставить:

копию паспорта – вместе с оригиналом;
удостоверение водителя – копию и оригинал;
выписку о доходах установленного образца – она содержит сведения о заработной плате за последние 90 дней и имеет ограничения по срокам действия (если спустя месяц после её получения кредит так и не был оформлен, справку потребуется обновить);
выписку из трудовой книжки, где будут указаны сведения о последнем месте официального трудоустройства человека;
если потенциальный клиент пенсионер – оригинал и копию пенсионного удостоверения.

Если речь идёт об ипотеке, то требования банков увеличиваются в разы. Чтобы подтвердить личность заявителя, его попросят сделать копии со всех страниц документа, заверив каждую личной подписью. Нужна будет и справка с места трудоустройства стандартной формы 2 НДФЛ. Срок её действия 30 календарных дней от даты оформления. Так же потребуется копия трудовой книжки – на каждой её странице нужна печать компании, где работает данное лицо. Если заявитель состоит в законном браке, с него наверняка потребуют брачное свидетельство, а при наличии факта развода – документ, подтверждающий эту процедуру. Если в семье есть дети – будут нужны их свидетельства о рождении.

Человек, пытающийся получить кредит на покупку недвижимости, должен быть готов к тому, что с него могут потребовать медицинские документы – например, справку из психоневрологической клиники и выписку об отсутствии серьёзных диагнозов, потенциально опасных для жизни. Кроме того, в последние годы банки всё чаще просят клиента представить документ об образовании. Так они хотят быть уверенными в том, что профессиональная состоятельность поможет человеку в случае потери работы быстро найти новую вакансию.

На какую сумму рассчитывать

Виды кредитов, выдаваемых ООО

Важно отметить, что предприятиям и организациям недоступны стандартные потребительские займы. Банки разрабатывают специальные программы, в том числе при государственной поддержке

Например, в Сбербанке можно запросить деньги в рамках предложений:

Бизнес-Актив. Цель – покупка транспорта и оборудования;
Бизнес-Инвест. Средства выделяются на строительство зданий и сооружений;
Бизнес-Недвижимость. Займ тратится на покупку коммерческих объектов с последующей передачей их в залог.

Так же банк готов финансировать пополнение оборотных средств, модернизацию производства, исполнение экспортных или государственных контрактов и многое другое.

Кредиты для ООО выделяются в следующих форматах:

Овердрафт. Предприятие получает возможность тратить на оплату услуг, развитие бизнеса суммы, превышающие текущий остаток по расчетному счету. При ближайшем поступлении выручки от клиентов дефицит перекрывается.
Факторинг. В этом случае банк предоставляет деньги под краткосрочную дебиторскую задолженность (со сроком погашения не более 180 дней).
Целевые. Средства выдаются на строго определенные цели. Заемщик обязан предоставить в кредитный комитет накладные, счета-фактуры, контракты, подтверждающие, что деньги потрачены на покупку оборудования, а не, например, на обустройство клумбы перед офисом.
Нецелевые (на пополнение оборотных средств). Выдаются достаточно редко, так как сложно проследить расходование денег, окупаемость проекта.
Кредитная линия. Может быть возобновляемой и нет. В первом случае предприятие тратит средства по мере надобности, возвращает их на счет и получает возможность вновь оплачивать нужные материалы или оборудование. Если линия не возобновляемая, деньги выделяются только один раз. После внесения их обратно на счет, они переходят в ведение банка.

Отличие линии от стандартного кредита — в погашении. В зависимости от условий соглашения заемщик может возвращать деньги как частями, так и в конце срока финансирования. Проценты начисляются на фактически израсходованную сумму.

Кредит или кредитная линия?

При оформлении заявки обратите внимание на возможности двух разных кредитных продуктов. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, представляют собой одноразовую крупную выплату — до 10 000 000 млн рублей при наличии залогового имущества

А если вам нужны регулярные поступления умеренных сумм, обратите внимание на кредитные линии. Они бывают двух видов. При невозобновляемой кредитной линии мы предоставляет вам только один лимит на все выдачи средств — вне зависимости от их количества. Вы можете использовать ее до тех пор, пока не достигнете лимита или не закончится срок действия линии. Возобновляемая кредитная линия позволяет периодически погашать задолженность перед банком и пользоваться заемными средствами до тех пор, пока лимит не будет исчерпан.

А при подключении ДБО вы можете вносить платежи и по кредиту, и по кредитной линии онлайн через личный кабинет — быстро и удобно.

Как оформить кредит на ООО

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса, необходимо:

Шаг 1

Выбрать кредитную организацию. Лучше изначально обращаться в обслуживающий банк. Упрощается процедура оформления, не придется собирать многие справки. Если же решено запросить займ в другом банке, придется проверить все предлагаемые программы, оценить требования и свои шансы на сотрудничество.

Шаг 2

Собрать документы. В стандартном варианте потребуются:

решение собрания участников (единственного участника) о создании ООО;
копии уставных документов;
справка из ФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом;
приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
копия карточки с образцами подписей из обслуживающего банка. Там же запрашиваются справки об оборотах за 6(12) месяцев, отсутствии картотеки №2 и ссудной задолженности;
бухгалтерский баланс фирмы за последний отчетный период;
бизнес-план и технико-экономическое обоснование проекта.

Шаг 3

Подача документов в кредитный комитет банка, рассмотрение, принятие решения. В среднем ответ озвучивается в течение недели. Если он положительный, назначается дата подписания договора.

Шаг 4

Открытие ссудного счета и зачисление денег.

Шаг 5

Регистрация залога в ЕГРН.

Только после этого ООО может распоряжаться полученным кредитом, покупать здания, оборудование или материалы для производства.

Документы для кредита в Сбербанке.

При оформлении потребительского кредита Сбербанк запрашивает
от заемщиков следующие документы:

Составленное по форме банка заявление-анкету;
Российский паспорт со сведениями о регистрации гражданина;
Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
Документы о финансовом состоянии клиента (справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Сбербанка);
Документы о трудовой занятости (трудовая книжка, трудовой договор или их копии, но только заверенные);
Если возраст заемщика 18-20 лет, то потребуются документы, указывающие на родственные связи с поручителями (свидетельства о рождении или усыновлении, о браке, смене ФИО, если таковые имели место быть).

Если кредит оформляется с участием поручителей или созаемщиков, то кроме документов на заявителя, предоставляются аналогичные на всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Поскольку, выдача кредитов в каждом случае индивидуальна, Сбербанк может потребовать дополнительные документы.

Читайте: Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кто может оформить досрочное погашение?

По потребительским кредитам заемщиком обычно является один человек. Созаемщики – явление достаточно редкое. А вот ипотеку, напротив, чаще берут муж с женой совместно. Более того, в ряде банков супруги обязаны становиться созаемщиками.

В этих случаях возникает вопрос, может ли осуществить процедуру досрочного гашения тот, кто в кредитном договоре прописан вторым. Безусловно, требования зависят от банка.

Однако с точки зрения закона оба созаемщика имеют абсолютно равные права и обязанности в отношении общего кредита.

Совершить досрочное гашение (полное или частичное) имеет право любой из созаемщиков.

Обратная ситуация наблюдается в том случае, если один из супругов берет кредит, а второй, не будучи созаемщиком, хочет провести процедуру досрочного гашения. Перевести денежные средства на счет он сможет, поскольку это может сделать любой человек, а вот написать заявление на досрочное гашение у него не получится.

Досрочное гашение по доверенности

В данном случае необходимо либо прийти в банк заемщику, либо попросить его оформить на супруга/супругу нотариальную доверенность, где и прописать, какие полномочия он разрешает совершать.

Чем подробнее будут описаны права доверенного лица в доверенности, тем лучше. Порядок погашения кредита досрочно доверенным лицом в каждом банке свой, поэтому не стоит отделываться общими фразами.

Независимо от банка-кредитора нотариус должен прописать в доверенности следующую информацию:

данные доверителя и доверенного лица;
кредитный договор, на который оформляется доверенность;
операции, совершение которых предусмотрено этой доверенностью (получение справок, проведение полного либо частичного досрочного гашения и так далее).

Если окажется, что в доверенности прописано лишь право на оформление досрочного погашения потребительского кредита, то после этого вам вряд ли скажут, успешно списаны деньги или же возникли какие-то проблемы.

Документы, касающиеся частного случая

В зависимости от того, как оформляется договор, учреждение предоставляет дополнительный список документов для кредита юридическому лицу. Информация продиктована необходимостью подтверждения залогового имущества, которое предоставляется в обременение под выдачу средств. В состав залогового имущества входят:

Основные средства, что подтверждается документами на приобретение, актами постановки на учет в организации, карточками и расшифровкой аналитического учета по счету. Имущество не должно быть в залоге. В случае покупки, произведенной в лизинг, недвижимость или транспортные средства должны быть оформлены в собственность компании.
Товарные остатки. Данный вид залогового имущества сопровождается большим количеством бумаг, поскольку необходимо подтвердить факт приобретения, его оплату, законность сделки.

В процессе проверки документов кредитным инспектором делается выезд на склады с целью проверки наличия залогового имущества. Для комиссии, принимающей решение о предоставлении кредита, предоставляются фотоматериалы, сделанные службой безопасности банка.

Документы на получение кредитной карты.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Более распространено кредитование для его развития.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

Банковское учреждение потребует с предпринимателя:

свидетельство о государственной регистрации;
выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
возможно бизнес-план;
финансовую отчётность за предшествующий период;
другие документы на усмотрение конкретного банка.

Как принимается решение по выдаче кредита?

Решение по выдаче желаемой суммы может быть не только положительным или отрицательным.

Помимо этого, банк может потребовать уточнения предоставленной информации. Если реакция позитивная, необходимо передать сотруднику необходимый пакет бумаг, подписать договор и получить установленную сумму на пластик, выпущенный компанией без комиссионных удержаний.

Желанные деньги приходят на карту в течении тех же суток в которые был подписан контракт. Однако, нередки ситуации, когда это происходит только на следующий день.

В случаях, когда финансовая компания потребовала уточнения, гражданин также должен передать бумаги и подписать документ.

Если в итоге последовало положительное решение, занятые деньги упадут на счет в течении 3 суток. Когда в кредите отказали, переданные бумаги просто уничтожат.

Любой клиент может застраховать кредитные средства в зависимости от собственного желания.

Условия предоставления кредитов ООО

Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:

ООО – резидент страны;
функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).

Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:

основные средства (недвижимость, станки, машины);
товары из оборота.

Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.

Документы для получения экспресс-кредита.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации. В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор. Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка. Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете. Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков. В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период. Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.
СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

Какие требования предъявляются к компании

При изучении вопроса, как взять кредиты на ООО, важно учитывать требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам, а именно к компаниям. К ним относится:

непременная официальная регистрация в налоговых службах страны;
вид бизнеса должен быть легальным;
не допускается предоставление займов фирмам, работающим в рискованных сферах: в области шоу-бизнеса или игорного бизнеса, а также компаниям, связанным с созданием оружия или со спекуляцией;
возраст владельца компании должен быть больше 23, но меньше 65 лет;
кредитная история как владельца компании, так и самой фирмы должна быть положительной;
важно, чтобы организация успешно и стабильно функционировала на протяжении полугода;
финансовый результат от деятельности должен быть положительным за определенный период времени;
если оформляется овердрафт, то у кредитора должен быть расчетный счет в выбранном банке.

Для того, чтобы оформить кредит на ООО, непременно подготавливается определенный пакет документов. Это регистрационные документы и выписка из ЕГРЮЛ, патенты и лицензии, а также другие важные бумаги. Нужно сказать, что в разных банках они могут существенно отличаться. Перед получением одобрения приходится ждать довольно много времени, поскольку банковская организация тщательно проверяет все представленные документы. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев компания запрашивает значительную по размерам сумму в долг.

Если банком требуется залоговый предмет, то в качестве него должны выступать ценности, стоимость которых примерно равна сумме оформляемого займа.

Учитывается, что обычно юридические лица запрашивают у банка существенные кредитные суммы, поэтому к фирмам предъявляются многочисленные и сложные требования. Ставки процента зачастую устанавливаются достаточно высокие, поскольку велика вероятность, что компания обанкротится. В этом случае она не сможет справляться со своими кредитными обязательствами. Особенно это актуально для ООО, потому что за счет ограниченной ответственности, если в процессе банкротства после распродажи имущества не хватило средств для уплаты долга банку, взимать деньги с бывших учредителей у банка не получится.

Подводя итог нужно сказать, что получение займа в банке компанией — это довольно сложный момент, требующий соответствия фирмы многочисленным требованиям и подготовке многих документов. Наиболее часто выбираются овердрафты или кредитные линии, потому что по ним каждая организация имеет право в любой момент воспользоваться свободными средствами для важнейших целей компании. При этом устанавливается подходящий кредитный лимит.

Какие документы нужно подготовить?

Документы для выдачи кредитов юридическим лицам можно разделить на три группы — учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.

Учредительные документы

Устав организации. В некоторых случаях также требуется копия учредительного договора;
Паспортные данные генерального директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, допущенных к распоряжению счетом, и выписки, подтверждающие такие полномочия;
Образцы подписей и печатей этих должностных лиц, заверенные банком или нотариусом;
Договор аренды офисного помещения или свидетельство о праве собственности
Выписка из базы ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на кредит;
Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
Свидетельство о госрегистрации;
Справка, подтверждающая присвоение кодов статистики;
Документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
Копии лицензий на вид деятельности.

Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-банке, мы попросим вас предоставить только недостающие документы.

Зачем банк запрашивает учредительные документы

Положения Центробанка требуют, чтобы при получении кредита юридическое лицо существовало более 12 месяцев, поэтому мы изучаем историю вашего бизнеса и текущее его состояние.

Мы детально проверяем кредитную историю вашей компании и ее учредителей и проверяем отсутствие налоговых, судебных, арбитражных исков и претензий, других рисков.

Бухгалтерские и финансовые документы

Бухгалтерский баланс за один или несколько предыдущих отчетных периодов;
Декларация об уплате налогов: для УСН — об уплате за все периоды предыдущего и текущего годов, для ОСН — включая отчеты о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, копии платежных поручений. Декларации обязательно должны быть заверены принимающей организацией;
Расшифровка основных фондов компании — недвижимость, материалы, оборудование и другое;
Справка о постоянных расходах;
Расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности;
Сведения о других задолженностях — по другим банковким кредитам, векселям, частным займам;
Копии кассовых книг;
Прайс-листы и расчеты цен на производимые товары или услуги;
Счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары;
Выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним;
Складская справка, включающая перечень хранящихся товаров с закупочными и рыночными ценами;
Справки об отсутствии просрочек по займам;
Перечень договоров с партнерами — поставщиками, контрагентами, покупателями;
Для залогового имущества — сведения о регистрации права собственности, паспортные данные владельца имущества;
Если вы хотите взять кредит на реализацию бизнес-проекта, вас могут попросить предоставить подробный бизнес-план с расчетами рентабельности и обороту средств в проекте.

Если для получения кредита требуется привлечь поручителя, необходимо предоставить его паспортные данные, справки о погашении всех предыдущих займов и задолженностей и выписки по лицевым счетам, а также справки о доходах.

Зачем банк запрашивает бухгалтерские документы

На основе анализа финансовых документов банк получает более ясное представление, насколько быстро и уверенно компания сможет выполнить кредитные обязательства, и предлагает индивидуальные условия получения кредита юридическим лицом, которые взаимовыгодны для бизнеса и банка.

Какие документы нужны для получения кредита ООО?