Что лучше, Халва или Карта Покупок?

Экономим деньги

Еще одно преимущество Халвы – начисляемый за безналичные операции кэшбэк. С его помощью на карту возвращается до 35% от потраченных собственных средств. Условие одно: необходимо совершать не менее 5 покупок на сумму от 10 000 руб. при том считаются как свои, так и заемные деньги. Размер кэшбека зависит от места покупки и способа оплаты:

• 35% на 1 покупку телефоном в магазине-партнере и только собственными средствами, но не чаще одного раза в год.
• 6% при бесконтактной оплате телефоном в партнерской сети.
• 2% при покупке товара или услуги у партнеров, если расплачиваться картой или на официальном сайте компании.
• 1% – в любой непартнерской торговой сети.

Чтобы понять всю прелесть Халвы, стоит разобраться, что это такое. Для многих это не просто возможность для рассрочки, а смесь дебетовой и кредитной карты с кэшбеком и годовыми на остаток.

Где оформить кредит ОТП Банка в Зеленограде

О чем еще недоговаривает банк?

И напоследок, хотелось бы еще раскрыть вам одну тайну: в чем обман рекламы от Совкомбанка о карте Халва. Она обещает любому желающему оформить карту с лимитом до 350 тысяч рублей. Но вот в чем проблема, получить-то этот максимальный лимит не всем дано. Мало того, что карту могут вообще не выдать, сославшись на ваш маленький доход или кредитную загруженность. Так, чтобы получить максимум, вообще нужно быть миллионером, в прямом смысле.

Вы должны открыть депозитный счет в Совкомбанке размером не менее 1 млн. рублей. И пользоваться картой не менее полугода, да еще и платить все время вовремя. А ко всему еще и оборот по карте должны поддерживать не менее 500 тысяч ежемесячно. Согласитесь, это очень жесткие условия.

Однако, если вам не нужны все 350 тыс., а вполне хватит 100 тыс. руб, вас вполне устраивает делать покупки именно у этих продавцов товаров или услуг. Тогда почему бы и нет, ведь вы и правда не платите больше ни за что, кроме стоимости товара, когда другие, покупая в этом же магазине вынуждены оплатить всю сумму сразу. Тогда это прекрасная возможность немного уменьшить финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет, разделив сумму покупки, например, холодильника на 3-4 месяца.

Перейти на сайт Халвы Заказать Халву

Отзывы клиентов

Как пользоваться картой Халва Совкомбанка

Благодаря разработанной программе Халва от Совкомбанка заемщики получили уникальную возможность. Организация предлагает клиентам оформить заявку на получение карты-рассрочки. Основное отличие от имеющихся кредитных предложений – возможность совершения покупок без процентов. Условия не таят никаких подвохов, пользователи продуктов действительно не совершают дополнительных переплат. Оформление продукта происходит при наличии паспорта. Большей документации не потребуется. Условия максимально просты и реальны для соответствия. При возможности получения до 350 рублей, клиенту потребуется предъявить паспорт, иметь постоянную прописку, работать на одном месте более 4 месяцев.

Использование продукта также легко осуществимо. Карточка имеет определенный денежный лимит на счету. Снятие наличных невозможно. Но, на фоне иных условий, данное обстоятельство не создает лишних неудобств. Совершение покупок доступно у партнеров организации. Тысячи магазинов входят в число партнеров, предоставляя различные товары: от продуктов питания до бытовой техники. Каждая точка продаж предлагает определенное количество месяцев под рассрочку. Потраченная сумма разделяется помесячно, подобным способом человек может понять какая сумма требуется для совершения обязательного ежемесячного платежа. Если пополнить баланс собственными средствами, превышающими установленный лимит, с каждой покупки будет получен кэшбэк. При оплате посредством установленного мобильного приложения Apple Pay, сумма возврата составляет 6%. Остаток личных денежных средств позволяет заработать на начислении годовых.

Туры и авиабилеты

Благодаря сотрудничеству с несколькими туроператорами, «Халва» делает путешествия доступными. Можно приобрести билет на самолёт в рассрочку и погашать сумму равными платежами – это позволяет сэкономить сбережения, которые несомненно пригодятся во время путешествия.

Кроме того, карта рассрочки спасает, когда нужно неожиданно купить авиабилеты – например, для незапланированной поездки домой или к родственникам. Нужно лишь выбрать из списка партнёров оператора, который предоставляет рейсы на нужные билеты, и расплатиться за них «Халвой». Наиболее популярные туроператоры TEZ NOUR, ANEX Tour, Coral travel, агентство горячих туров. Сервисы продажи билетов OneTwoTrip, Ticketsru, Biletix.

№2 — Карта «Свобода»

Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте «Свобода» от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

• Вы оформляете «Свободу» до 31 декабря 2019 года, и
• В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты, разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Плюсы

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети

По карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.

Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у «Свободы» есть опция «Делим на три». Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

Решение №1 — подписка на опцию «Свобода +».

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.

Решение №2 — продление рассрочки без «Свободы +».

Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции «оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё». На моей памяти, в 2019 году «Хоум Кредит» проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.

Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:

Минусы

Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:

Количество — и качество — партнёрской сети

Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».

К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:

Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со «Свободой»  лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у «Свободы» точно нет конкурентов .

Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

Правда или заблуждение?

Несведущие в банковских правилах граждане, тем не менее, спешат записать в подвохи и обманы стандартные условия выплат при появлении просрочки платежей или особенности ценовой политики магазина, а именно:

• Штрафы в 590 рублей плюс 1-2% от суммы долга за вторую-третью просрочку. Но позвольте, хочется сказать вам: где вы видели банки или кредитную организацию, не начисляющую проценты за несвоевременную оплату? Да просто нет таких, ведь это их хлеб. Вы получаете рассрочку на определенное количество месяцев, с четко прописанной суммой, которую необходимо внести до определенной даты. А вот если опоздаете, будьте готовы платить сверху за свою забывчивость неустойку 19% годовых.
• Рассрочка сроком на год – миф.Это тоже не соответствует действительности. Есть среди магазинов-партнеров банка такие, кто выдает товар под рассрочку на 12-36 месяцев. Клиент должен понимать, что не все товары магазину выгодно продавать на таких условиях. Большинство реализуется со сроком выплат 2-6 месяцев.
• Стоимость товаров в магазине, где можно воспользоваться картой, всегда на порядок выше, чем в других торговых точках. А вот тут и раскрывается главный принцип работы данного банковского предложения. Официально вы процентов не платите, но как же банк заработает тогда на вас? Правильно: все нужные проценты будут включены в стоимость товара. Магазин получает покупателя и продает товар по нужной ему цене, а все что выше нее – вознаграждение банка. За любую услугу нужно платить. А в вашем случае вы переплатите за возможность купить дорогую вещь на удобных условиях оплаты в рассрочку. То же самое касается и акционных предложений в магазине – они в рассрочку будут недоступны, так как это будет невыгодно магазину.
• Максимальный лимит 350 000 рублей просто недостижим для простого смертного. Тут тоже подвохом не назовешь. Даже в рекламе черным по белому написано, что лимит «до» этой суммы, и понятное дело – счастье получить ее выпадет  только тем, у кого доход позволяет, например, для ООО. Если у вас минимальный оклад, то кто же вам даст кредит, который вы даже в рассрочку не сможете погасить. Это же чистой воды разорение для банка. Не стоит питать лишних иллюзий на этот счет в любом другом банке, кстати. Практика такова, что максимальная сумма лимита на карте будет в 2-3 раза больше, чем ваша среднемесячная зарплата. Если докажете свою платежеспособность, то можно рассчитывать на сумму больше. Обычно эта привилегия доступна для ИП.
• Начисление 7,5% на остаток на карте. Да, такое есть, но, как и в случае, с лимитом – это максимальный вариант. И не для всех, естественно. Покупателю необходимо выполнить массу условий: сделать минимум четыре покупки на сумму 10000 рублей, одна из них не меньше чем на 3000 рублей, и платить все надо без опозданий. Вот тогда покупатель и получит обещанные 7,5%.
• С карты Халва нельзя снимать наличные, даже если вы положили туда свои кровные поверх кредита. Да, с этой карты снимать наличные не получится, но речь идет только кредитных деньгах. Своими же денежными средствами вы сможете расплачиваться и в тех же магазинах-партнерах, и в иных торговых точках, и снимать их в банкоматах (в некоторых, кстати, комиссия 2.5%). Кроме того, покупателю стоит знать, что на положительный остаток на карте Халва насчитывается процент – 0,1% годовых. Поэтому хранить их там тоже выгодно. И кэшбек (1,5%) будет насчитываться на обе категории средств: и банковские, и ваши собственные.

Как и когда вносить платежи

Крайний срок внесения платежа по рассрочке зависит от способа погашения:

• если платеж осуществлен через почтовое отделение, то деньги должны быть отправлены не менее, чем за 7 рабочих дней до крайнего срока погашения;
• если карточка Халва пополнена через банкомат Совкомбанка до 15.00, то зачисление платежа осуществится в текущем операционном дне;
• если погашение осуществляется через кассу банка, переводом между картами до 18.00, то зачисление платежа осуществится в текущем операционном дне;
• если платеж осуществляется любым из способов после 18.00, то средства будут зачислены следующим днем.

Подробная информация освещена на странице “Пополнение“.

Кто может взять такую карту?

Получить карту могут далеко не все желающие. Для ее оформления нужно пройти проверку аналогично заказу кредитки, с оценкой банковской истории и расчетом платежеспособности. Какие требования выдвигает банк к потенциальным владельцам пластика?

• Гражданство России.
• Возраст от 20 до 75 лет.
• Наличие регулярного источника дохода не менее 4 месяцев.
• Постоянная прописка в регионе присутствия банка. При этом срок пребывания здесь не может быть менее 4 месяцев. Если вы живете в населенном пункте, от которого более 70 км до ближайшего отделения Совкомбанка, выдать Халву вам не смогут.
• Наличие собственного мобильного номера телефона.

При необходимости банк может потребовать дополнительные документы, но, как правило, этого не происходит. К примеру, он вправе попросить пенсионное удостоверение или второй документ, подтверждающий личность. Поэтому при оформлении заявки возьмите с собой дополнительные бумаги.

Бесплатные услуги для пользователей карты «Халва»

Для владельцев кредитных карточек, банк предоставляет возможность воспользоваться дополнительными бесплатными услугами, которые поддерживает «Халва»:

• технология PayPass;
• оплата покупок через мобильные системы ApplePay и AndroidPay;
• выгодное хранение личных денег на кредитке, начисление до 7% годовых на остаток;
• оплата услуг в любом месте за счет использования собственных средств;
• получение бонусов за покупки, возврат в размере 1,5% от оплаченной суммы в магазинах-партнерах;
• бесплатное подключение к мобильному банку, пользование личным кабинетом.

При оформлении карточки, банк предложит дополнительную услугу смс информирования о списании или поступлении денег, которая будет являться платной.

Где там собственные деньги?

Карта Халва всегда имеет кредитный лимит. Он рассчитывается индивидуально на этапе одобрения в пределах 350 000 рублей. После выпуска на пластике числятся 10 копеек, но в течение 2-3 часов сумма становится более ощутимой.

Помимо заемных средств на карту можно зачислить собственные средства. Это значит, что предусматриваются два счета – «свой» и «чужой». Так, при открытии Халвы с лимитом в 75 000 руб., данная сумма высветится на кредитной «стороне», а в графе с личными сбережениями будет «0 руб.».

Переключаться между счетами и контролировать списания можно через бесплатный онлайн-банк или мобильное приложение. Достаточно войти по номеру телефона и смс-коду в личный кабинет. На стартовой странице отобразятся все суммы и цифры, а в разделе «Настройки» есть специальный «переключатель», с помощью которого клиент выбирает, какими деньгами рассчитываться в магазинах. Если «включить» кредитный лимит, то товары приобретаются в рассрочку, в ином случае – по принципу стандартной дебетовой карты.

Чтобы положить на Халву собственные накопления, необходимо пополнить баланс карты наличными через терминалы банка. Или выполнить перевод со сторонней карточки. Доступны и межбанковские переводы. Главное, следить за реквизитами, так как «свои» деньги имеют отдельный банковский счет.

Условия получение кредита в Газпромбанке держателям зарплатных карт

Держатели зарплатных карт относятся к особой группе клиентов Газпромбанка, для которых предусмотрены индивидуальные условия кредитования. Так, по всем типам займов зарплатный клиент получает самую низкую процентную ставку. Другой очевидный плюс для таких заемщиков – это возможность предоставления кредита без первоначального взноса. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Газпромбанка, для оформления займа понадобится минимальный пакет документов, и заявка будет рассмотрена оперативно. А кредитный калькулятор наглядно покажет, насколько выгодны условия кредитования.

Чтобы получить кредитные средства, заемщик:

• Должен быть гражданином РФ;
• Иметь трудовой стаж в компании-партнере от 3 месяцев при общем стаже от 1 года;
• Быть в возрасте от 20 до 60 (для женщин – 55) лет на момент погашения задолженности.

Потребительский кредит наличными для зарплатного клиента предоставляется при условии оформления страхового полиса. В рамках займа можно получить до трех с половиной миллионов рублей. В случае, если держатель зарплатной карты берет заем для газификации дома, максимально допустимый размер ссуды равен 600 тысячам рублей.

Зарплатный клиент имеет возможность оформить ипотеку на квартиру или частный дом. Процент рассчитывается при помощи калькулятора – исходя из размера начального взноса. При условии покупки недвижимости у партнерской компании Газпромбанка заем может быть оформлен без предоплаты. При этом средства поступают на счет компании-застройщика.

Также держатели зарплатных карт ПАО «Газпромбанк» могут оформить кредит на приобретение авто – на сумму до 4,5 миллиона рублей под залог приобретаемого средства передвижения.

Сравнение кредитных карточек

Условия кредиток: Тинькофф Platinum, Альфа 100 дней и Card Credit Plus:

Сравнение условий кредиток других ТОП-банков РФ:

Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки

Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их «лицом к лицу» и понять, кто среди них — самый-самый.

Таблица №2 — Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах

Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у «пластика» даже нет нужного нам магазина?..

Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у «Халвы» и «Свободы»:

Итоги:

• «Свобода» — партнёров меньше, но зато у каждого легко получить рассрочку в 10 месяцев по акции. И даже если без акции  — карта «Home Credit» нередко порадует более длительным периодом рассрочки.
• «Халва»чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда — на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).

Как происходит погашение кредитов в Сбербанке

Согласно требованиям Сбербанка погашение потребительских кредитов происходит только аннуитетными платежами. Каждому вручается график, которого и следует придерживаться. На практике это означает, что к определенному дню на счету физического лица должна значиться сумма не меньше той, что должна быть оплачена. Списание происходит в автоматическом режиме. На сайте банка есть встроенный калькулятор. Можно заранее узнать, сколько придется платить ежемесячно.

Если есть желание и возможность погасить досрочно, не придется получать в банке согласие или разрешение. Достаточно внести деньги на счет и уведомить кредитора. Досрочное погашение происходит без штрафов и дополнительных комиссий. Можно досрочно погашать не полностью, а частями.

Рефинансировать имеющиеся задолженности в Сбербанке достаточно легко. Основное — нужно иметь на руках документы, подтверждающие сумму задолженности.

Удобство получения

Получить любую из карт можно курьером. Ее привезут куда скажете — домой, в офис, даже в кафе.

Курьер доставит:

• Заполненный договор;
• Карточку;
• Инструкцию по активации.

Клиенту остается подписать соглашение и активировать карточку через ПИН-код или СМС.

Важно: Чтобы пользоваться банковским продуктом, нужно предоставить банку скан паспорта. Проверив по нему вашу кредитную историю, менеджеры сообщат окончательное решение

Бывают случаи, когда курьерская доставка неудобна клиенту или недоступна в связи с проживанием в городе, где ее нет. В этой ситуации карточку можно получить самому в следующих местах:

• Халву — в отделениях Совкомбанка;
• Совесть — в магазинах Связной;
• Свободу — в отделениях Хоум Кредит Банка.

Лучшая карта по удобству получения — не определена, все можно забрать из отделения/магазина или бесплатно получить курьерской доставкой в любом месте.