Что будет, если разрезать кредитную карту?

Введение ^

В современном мире большинство людей являются держателями пластиковых карт: дебетовых или кредитных. Однако многие, получая банковскую карту, не владеют информацией о том, как закрыть её в случае необходимости. В результате интернет наводняется вопросами, как закрыть кредитную карту Тинькофф, Сбербанка и многих других известных банков.

Закрытие карты (карточного счёта) – это такая же важная процедура, как и её открытие.

Часто владельцы карт просто откладывают их в ящик или выбрасывают, когда перестают пользоваться, но желательно не поступать так даже с дебетовой картой, а с кредитной – тем более. В ряде случаев (переезд в другую страну или город, утеря, кража карты) закрытие карты также необходимо.

Каждая банковская карта – это собственность банка, в котором вы ее открыли, это прописано в условиях обслуживания карт (универсальном договоре банковского обслуживания). Более того, по окончании срока своего действия дебетовую или кредитную карту вы должны возвратить банку. Будьте внимательны при подписании договора и не стесняйтесь задавать вопросы консультанту банка и уточнять все нюансы – лучше всё выяснить сразу и не попадаться на «сюрпризы» и подвохи.

В статье будет дан пошаговый алгоритм по закрытию банковских карт и обращено внимание на нюансы, которые могут возникнуть при процедуре отказа от карточки. Итак, самое главное, в чём должен убедиться любой владелец карты, планирующий ее закрыть – отсутствие на карте (карточном счёте) задолженности перед банком. 

Итак, самое главное, в чём должен убедиться любой владелец карты, планирующий ее закрыть – отсутствие на карте (карточном счёте) задолженности перед банком. 

Карта и карточный счёт (картсчёт) различные понятия. Карточный счёт первичен, именно его мы открываем в банке при оформлении карты. Все операции (съём наличных, безналичные переводы, начисление процентов и штрафов) происходят именно с карточным счётом. Карта – это удобный инструмент (средство) доступа к картсчёту и является не более чем куском пластика с магнитной полосой (или с чипом). Потеря карты не является проблемой, банк выпустит сколько угодно новых карт, а карточный счёт останется один. Карта имеет ограниченный срок действия, а счёт «живёт» до тех пор, пока его не закроют.

Внимание! Потеря, блокировка или уничтожение карты никоим образом не означает, что карта закрыта. Закрывать надо не карту, а карточный счёт

Иначе вы рискуете стать должником банка.

Обзор тарифов и условий

Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.

120 дней

120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:

1. В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
2. По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
3. С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.

К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.

Тарифы:

1. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
2. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
3. Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
4. Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Opencard

Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.

До 11 % в категории

Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.

До 3 % на все покупки

Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.

Тарифы:

1. Льготный период – до 55 дней.
2. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
3. Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
4. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
5. Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
6. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Travel

Карта Travel выпускается в трех вариантах:

Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:

• приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
• кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.

По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.

Лукойл

Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.

Чем выгодно истребование долгов по кредитам через суд

Подача искового заявления в суд имеет ряд преимуществ для заемщика:

1. При подаче искового заявления начисления на задолженность останавливаются. В результате размер задолженности будет меньше той суммы, которую пришлось бы отдать без судебного разбирательства.
2. Открывается возможность уменьшить долги по кредитам через суд. Речь идет о списании или отмене штрафов (неустоек), возврате оплаченной страховки.
3. Возможность оплатить только тело задолженности и проценты.

По ГК РФ (статье 333) должник вправе требовать пересчета штрафов. На практике только 10%  людей пользуются своим правом.

Консультация по долгам

Помните о дополнительных услугах

Не забудьте отключить все платные услуги по кредитке. Для этого также необходимо подойти в отделение банка или обратиться по телефону поддержки клиентов. Некоторые кредитные организации позволяют отключать дополнительные опции в интернет-банкинге. Что будет, если пренебречь данным правилом? Кредитор продолжит насчитывать комиссии, даже несмотря на блокировку пластика.

В течение месяца после отправки заявления на закрытие кредитной карты клиент может передумать и отозвать заявку. Правда, пользоваться тем же самым пластиком не получится, ведь он уже заблокирован. Придется перевыпустить разрезанную кредитку, а на это уйдет еще 1-2 недели.

Убедитесь, что карта не пригодна для использования

После того как карта будет измельчена, лучше не выбрасывать остатки в одну емкость. Да, полоска не будет работать, но мошенник в состоянии восстановить обрезанные части и выяснить номер карты, дату истечения срока годности и защитный код. Это информации вполне хватает, чтобы совершить покупку в интернете или по телефону, если срок действия карты еще не истек.

Это может показаться излишним, но вы должны позаботиться о безопасности. Выбрасывайте кусочки в разные емкости и мусорные баки. По возможности, сделайте это в разные промежутки времени. Это довольно большая гарантия того, что никто не использует ваши данные и не похитит деньги!

4 совета, что делать с найденной банковской картой

Неважно, найдена именная или именная карта, действовать в этой ситуации нужно осторожно. Рассмотрим, что нужно сделать, если вы нашли чью-то карту:

Совет 1: Позвонить в офис банка, который выпустил карту

Совет 1: Позвонить в офис банка, который выпустил карту

Первое, что необходимо сделать – это позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Оператору необходимо озвучить, что найдена карта, и уточнить, что нужно сделать с находкой.

Если карта не заблокирована, оператор установит самостоятельно временную блокировку, чтобы никто не смог завладеть деньгами клиента.

Как показывает практика, специалист банка просит принести карту в офис, где она будет уничтожена.

Совет 2: Написать в онлайн-чат банка

Многие банки принимают обращения в режиме онлайн. Для этого потребуется написать обращение в чат и уточнить, что делать с найденной картой. К примеру, специалист Сбербанка отвечает, что следует позвонить по номеру 900 оператору.

Совет 3: Сдать карту в офис

Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и сдать карту, отдавать ее лучше всего по акту приема-передачи, который подготовит специалист банка.

В акте прописывают:

• реквизиты карты (все данные с лицевой стороны);
• личные и паспортные данные того, кто нашел карту;
• данные специалиста банка (ФИО и личный номер при наличии).

Акт составляется в двух экземплярах и подписывается сотрудником банка и тем, кто принес карту. Один экземпляр остается у того, кто нашел карту, как подтверждение, что он не пытался расплатиться ею в магазине.

Совет 4: Уничтожить карту

Уничтожить карту без разрешения сотрудника банка нельзя. Для этого вам потребуется позвонить по телефону или написать в чат банка. Специалист банка должен ее заблокировать и дать разрешение на уничтожение.

Разрешение нужно получить обязательно, поскольку карта принадлежит банку, который ее выпустил.

Какой способ возврата выбрать, каждый решает самостоятельно.

Шаг 3: получение справки о закрытии счёта и отсутствия задолженности перед банком ^

И здесь мы подходим к третьему шагу, который необходим при закрытии любой карты – это получение справки о том, что счет карты закрыт. Имейте  в виду, что данную справку иногда банк выдает не сразу, а по истечении одного-двух месяцев, этот срок прописан в банковском договоре. В любом случае не пожалейте времени и получите данный документ, чтобы исключить нежелательные последствия.

Внимание! Обязательно получите справку об отсутствии задолженности перед банком, заверенную печатью (если это явно не указано в справке о закрытии картсчёта). Так вы снимете с себя ответственность по возможным претензиям со стороны банка (у компьютерной системы банка и у его сотрудников случаются ошибки, людям свойственно ошибаться)  

Урожайность

Вне зависимости от разновидности, сорт Тайфи отмечен как высокоурожайный. Это вполне оправданная характеристика. Согласно стандартным параметрам, при правильной агротехнике урожайность с одного куста достигает 17 кг. Но такого уровня плодоношения лоза достигает лишь на 3-4 год своего роста. Созревание происходит в середине сентября.

Каждая кисть достигает в среднем 2 кг веса. В Грузии зафиксирован рекорд, по которому розовая разновидность Тайфи была снята с весом 6,5 кг.

Плодоношение стабильное и составляет 80%.Сорт Тайфи очень хорош для промышленного выращивания, поскольку с 1 га можно собрать до 20 т отлично хранящегося и прекрасно переносящего перевозку винограда. Товарный вид у сорта Тайфи также на самом высоком уровне. При соблюдении оптимального температурного режима плоды можно сохранить вплоть до весны.

Пошаговая инструкция закрытия кредитки

Если вы все же надумали отказаться от платежного инструмента, соблюдайте такой алгоритм действий:

1. Узнайте состояние счета, ведь даже нулевой баланс делает карту активной. Сделать это можно разными способами. Даже лучше будет, если вы воспользуетесь несколькими источниками: проверьте баланс с помощью банкомата с выводом данных на чек, уточните данный вопрос в клиентской службе. При обнаружении долгов, нужно полностью погасить не только кредитную линию, но и все штрафы, комиссии (если такие имели место быть). Вы должны обязательно рассчитаться с кредитором и удостовериться в том, что ничего ему не должны, посредством получения справки. Данную справку запрашивают в том отделении банка, где открывалась кредитная карта. Но если такой возможности нет, обращайтесь в любое ближайшее к вам подразделение. Возьмите с собой: паспорт, кредитку, договор.
2. Но погасить задолженность – не единственная задача пока еще владельца счета. Возможно, у вас были подключены различные опции, за которые банк также берет деньги (информирование по смс, мобильный банк, страховка и т.д.). Эти платные услуги нужно своевременно отключить.
3. Теперь можно приступать к написанию соответствующего заявления. Попросите бланк или форму-образец для составления заявления на расторжение договора. Отдайте его сотруднику банка. Он, в свою очередь, должен на ваших глазах разрезать пополам пластик. Если он был утерян, предварительно пишется заявление о данном происшествии.
4. Когда запрос удовлетворят, вас оповестят об этом (довольно часто сообщением на телефон). Явившись снова в отделение, попросите выдать вам документ, который подтверждает, что счет закрыт. Некоторые банки дают его при условии оплаты комиссии. Например, у Альфа-Банка она оценена в 100 руб.

Как закрыть кредитную карту, если истек срок ее действия

Напомним, что кредитная карта является лишь средством получения номинальным владельцем заемных средств. Следовательно, если истек ее срок действия, карточный счет по-прежнему считается активным. В данном случае банк перевыпускает карту (иногда платно, иногда бесплатно). Лучше заранее явиться в отделение и предоставить письменный отказ от перевыпуска карточки, потому что некоторые банки автоматически выпускают новые.

В Сбербанк отказ необходимо подавать за 45 дней до окончания срока пользования продуктом. РайффайзенБанк принимает подобные заявления до 5 числа последнего месяца. А к Русскому Стандарту обращаются по этому поводу за месяц. Если кредитную карту уже перевыпустили, придется оплатить эту процедуру (в некоторых случаях). А дальше следует действовать по ранее изложенному плану.

Полезная информация

Обратите внимание, чтобы закрыть кредитную карту, вам обязательно придется явиться с визитом в банковское отделение. Иным способом закрытие не производится с целью безопасности

Другими словами, ни по телефону, ни через интернет-банк такая возможность не предоставляется. И уничтожение карты на ваших глазах – также обязательное мероприятие.

Еще один важный момент. Бывают случаи, когда человек хочет закрыть кредитную карту, чтобы открыть другую. Сотрудники банка спросят вас о причине такого решения. Если им рассказать об этом, могут поступить различные отговорки. Во-первых, они заинтересованы в том, чтобы банк не терял клиентов. Во-вторых, зачем эти лишние хлопоты, если можно попытаться разубедить заемщика. На этот счет вы должны знать, в каждом договоре сказано, что человек имеет право в любой момент закрыть кредитную карту, если произвел все расчеты с кредитором.

Резюмируя

Теперь вы знаете, что делать для расторжения договора с банком и, как правильно закрывать кредитные карты, чтобы избежать неприятных ситуаций и ухудшения репутации. Кстати, с целью личного успокоения, рекомендуем через некоторое время узнать кредитную историю. Если карта закрыта, в кредитном отчете это должно быть отображено.

Что дальше делать с КИ?

Если что-то пошло не так ^

Самые последние штрихи в закрытии карты – это справки о закрытии картсчёта и  об отсутствии долга перед банком. Если вы забыли получить эти справки, то у вас вновь может образоваться задолженность (например, за обслуживание карточного счёта). Придётся оплатить долги и опять посетить банк для окончательного закрытия счёта, и обязательно потребуйте от сотрудников банка эти справки. Храните их несколько лет.

Но бывает такие ситуации, что даже после грамотного закрытия карты у вас образовывается задолженность (непонятно по каким причинам). В этом случае не надо расстраиваться. Напишите официальную претензию банку о необоснованном предъявлении вам дополнительных выплат. К ней приложите копию справки по закрытию счета и отсутствию задолженности. Банк должен будет дать официальный ответ с обоснованием законности выставляемых им комиссионных услуг. Но обычно банк снимает эти выплаты, списывая их на внутреннюю ошибку. В любом случае правда на вашей стороне!

Интересные факты

Кредитные и дебетовые карты прочно вошли в привычную жизнь каждого человека. Бумажные купюры уже пользуются меньшим спросом. Есть много разных интересных фактов, которые нужно знать.

• Первые кредитки изготовлялись на бумаге.
• Номера кредитных карт созданы на основании алгоритма, который разработал Ганс Питер Лун. Он зашифрован в комбинации цифр номера банковской карты.
• В Российской Федерации более 70 процентов населения имеют подобные банковские карты.
• Все карты изготовлены по стандартным размерам 85,60 мм х 53,98 мм.
• Чтобы использовать кредитную карту, не обязательно подписывать сопутствующий договор.

Существует ряд причин поменять карту на новый экземпляр. Самая распространенная – это истекший срок годности. Если человек потерял карту, то остерегаясь мошенничества со стороны нечистых на руку людей, он также идет в банк за новой кредиткой. Бывают случаи, когда магнитный носитель информации приходит в негодность по разным причинам. Это также является поводом для замены

Очень важно соблюдать все меры предосторожности при утилизации банковского продукта, чтобы впоследствии спать спокойно

Значимость процедуры закрытия кредитной карты

К вопросу закрытия кредитного счёта нужно относится с высокой долей ответственности. Кредиторы не желают терять благонадежных заёмщиков, поэтому делают всё, чтобы клиент продолжал пользоваться их услугами. Например, автоматический выпуск карты взамен пластика с истёкшим срока действия, является мерой для удержания клиента.

В случае, когда потребитель хранит карту на запас, чтобы под рукой всегда была определенная сумма средств, целесообразно отключить все платные услуги. Особенно это касается программ страховой защиты, когда ежемесячно списывается значительная денежная сумма.

Всегда проверяйте статус закрытия карты. В некоторых ситуациях у оператора банка отображаются неактуальные сведения о карточном счёте, поэтому внесенный платёж может оказаться недостаточным для закрытия. Через несколько дней не поленитесь посетить отделение кредитора или совершить звонок в контактный центр для уточнения информации.

Своевременное закрытие неиспользуемой кредитки убережет от просрочек и штрафов, а также сохранит безупречную репутацию заёмщика. Все кредитные обязательства отражаются в кредитной истории клиента. Любое нарушение договора негативно скажется на рейтинге заёмщика, и в дальнейшем оформить кредит на крупную сумму будет проблематично.

Пару слов о влиянии дебетовой карточки на КИ

Дебетовая карта почти не оказывает влияния на финансовый отчет из БКИ. В Бюро просто есть информация о том, что у человека оформлен тот или иной продукт в определенном банке. Однако, если к дебетовой карте подключен овердрафт, то это является аналогом лимита по кредитке. В истории отображаются сведения о том, как клиент платил по овердрафту, сколько снимал и как быстро погашал.

Если при подписании договора на дебетовую карту вы видите пункт о согласии на обработку персональных данных, то все сведения будут передаваться в БКИ. Особенно если к карточному продукту подключен овердрафт.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как правильно уничтожить старую кредитную карту

Самое очевидное – от карты нужно безопасно избавиться как можно быстрее. Вот несколько идей на этот счет.

Возьмите ножницы. Они должны быть крепкими и надежными, а не теми «игрушечными», которыми пользуется ваш ребенок на уроках труда в школе. С прочным пластиком, из которого сделана банковская карта, им справиться просто не под силу. Сделайте первый надрез. Многие разрезают карту пополам – и с чистой душой выбрасывают ее в мусорное ведро. Но этого не достаточно. Первый надрез нужно сделать пополам, но не по вертикали, а по горизонтали. Он должен проходить прямо через номер, выбитый на передней стороне карты, разрезая каждую цифру пополам. Пройдитесь по голограмме. Удостоверьтесь, что вы не оставили без внимания маленькую переливающуюся голограмму – с нее тоже можно получить важную информацию о вашем счете. Не забудьте о магнитной полосе. Ее тоже нужно разрезать. Продолжайте работать ножницами. Теперь возьмите верхнюю половинку карты и разрежьте ее вертикально на две-четыре части, а затем проделайте ту же самую операцию с нижней половинкой. Разрежьте код безопасности. Найдите кусочек, который содержит трехзначный код безопасности на оборотной стороне и разрежьте его на меньшие куски, чтобы этот код нельзя было прочитать или угадать. Защитный чип. Также разрежьте небольшой чип безопасности по диагонали. Проверьте все разрезанные части

После этой операции удостоверьтесь, что ни один из пластиковых кусочков не содержит важной информации, которая могла бы навредить вам в неправильных руках. Утилизируйте отходы

Теперь – самое важное. Кусочки нужно выбрасывать в мусор не все сразу, а постепенно, в течение определенного периода времени. Так вы еще больше сможете обезопасить себя в случае кражи. Но сначала – проверка. Перед тем как брать в руки ножницы, убедитесь, что вы не собираетесь уничтожить новую карту вместо старой, по ошибке.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Отзывы о Совкомбанке по кредитам под залог недвижимости

Причины для закрытия дебетовой карты – когда её нужно закрывать

Банковская карта – это пластиковый платежный инструмент, благодаря которому потребитель получает доступ к личному банковскому счету. Другими словами, это ключ ко всем операциям, осуществляемым с помощью карточки.

Если разрезать карту банка, держатель потеряет прямой доступ к счету, но не закроет его.

Причины отказаться от карточки:

1. Смена места работы или банка, в котором открыт зарплатный проект

Для зарплатных клиентов обычно действуют специальные льготные тарифы. Если держатель карты перестает относиться к этой категории потребителей, банк может изменить условия продукта.

Например, начиная со следующего года или месяца после расторжения зарплатного договора, может быть списана комиссия за ведение счета. Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги насколько это законно?

Некоторые банки предлагают дебетовые продукты, у которых за первый год обслуживания не установлена комиссия.

После окончания льготного срока, ежегодно может списываться от ста до нескольких тысяч рублей. Во избежание незапланированных издержек рекомендуется закрыть счет карты.

3. Отсутствует необходимость в использовании продукта

Карточка – это не просто кусок пластика, а банковский счет. Большое количество даже нулевых счетов может привести к путанице и накоплению долгов.

Расторгнуть договор следует и тогда, когда заканчивается срок действия пластика, а дальнейшее использование не предвидится.

4. Предстоит заполнение декларации в налоговую

Правильное расторжение договора пользования банковскими картами особенно важно для лиц, декларирующих доходы. Это касается государственных служащих и членов их семей, а также граждан, намеревающихся воспользоваться услугой налогового вычета

Большинство банков начисляет процент на остаток денежных средств на счете, с них же уплачивается подоходный налог.

Реквизиты такой карточки нужно указывать в декларации, даже если годовой доход был нулевым.