Кредитная карта для ИП от Альфа Банка

Виды: описание и фото

Наиболее распространённые виды юкки.

Юкка слоновая (Yucca elephantipes Regel)

Распространённый вид. Это самая большая Юкка. Со временем растение начинает напоминать ногу слона, чем и обусловлено такое название.

Слоновья пальма фото:

СПРАВКА: Морозостойкая разновидность, способная выдерживать температуру до -20° С.

Голубоватые листья этого растения украшены белой каймой, а с их краёв свисают белые нити.

ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП

Альфа банк

• 100 дней льготного периода!
• Осуществление выпуска — 0 рублей;
• Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
• Обслуживание — от 1190 рублей.

Оформить заявку на сайте Альфа Банка..

Тинькофф

• Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
• Оформляется без подтверждения дохода;
• Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
• Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.

Быстрое оформление на официальном сайте.

Совкомбанк — карта рассрочки Халва

• 0% в льготный период;
• Бесплатное оформление и обслуживание карты;
• До 12 месяцев рассрочки!
• Самое выгодное предложение!

(Получите карту на сайте банка).

Восточный банк

• Имеется возможность выбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
• Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
• Оплата оформления — 1 200 рублей;
• Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Быстрое получение через сайт банка.

МТС банк

• Залог и поручительство не требуется;
• Оформление занимает 5 минут;
• Первый год обслуживания — бесплатно;
• Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
• Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.

Получите карту на официальном сайте банка.

ВТБ Банк Москвы

• Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
• 1-й год обслуживания — без оплаты;
• 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
• Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.

Райффайзенбанк

• Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
• Годовое обслуживание — от 890 рублей;
• Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.

Хоум кредит

• На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
• Годовое обслуживание — от 990 рублей;
• Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.

Touch Bank

• Выгодная кредитная карта с низким процентом;
• это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
• Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
• За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.

Оставить заявку на сайте банка.

Ренессанс кредит

• Выпуск и обслуживание — бесплатно;
• Выписка по счету — оплата на взимается;
• Смс-оповещение — оплата не взимается;
• Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.

УБРиР

• Срок кредитования — 3 года;
• Возраст заемщика — от 25 лет;
• Операции по снятию наличных — без льготного периода;
• Досрочное погашение — без штрафных санкций.

Оформить на сайте банка.

Как оформить?

Процедура оформления предпринимательского кредита стандартна. Для начала заполняется заявка. Сделать это можно онлайн, на сайте Альфа Банка, или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения заявления, необходимо представить в банковскую организацию требуемый пакет документов.

Если ссуда оформляется физическим лицом, необходимо передать в банк:

• анкету физлица-заемщика и поручителя;
• анкету, содержащую данные о предприятии заемщика;
• заявку на получение ссуды;
• заявление на обслуживание в АльфаБанке;
• ксерокопии паспортов всех физлиц, участвующих в сделке.

Документация, предъявляемая юрлицом:

• заявка на получение кредита;
• анкета организации или ИП;
• анкета физлиц – участников сделки;
• согласие юрлица на процедуру запроса банком кредитного отчета из БКИ;
• согласие поручителей на оценку личных данных банком;
• ксерокопии паспортов всех фигурантов сделки.

При наличии текущих непогашенных обязательств перед сторонними ФКУ, физические и юридические лица обязаны представить ксерокопии кредитных договоров или справку об остатке задолженности. Если предприятие кредитополучателя или кредитующееся юрлицо имеет статус АО, обязательно принести выписку из реестра акционеров.

Особенности кредитной карты Тинькофф

Банк Тинькофф всегда стремился внедрить максимум возможностей в кредитные карты и предоставить клиентам именно то, что им нужно. На сегодняшний день карта Тинькофф имеет достаточно преимуществ, чтобы незамедлительно оформить ее:

1. Платинум карта для каждого;
2. Кэшбэк до 5 процентов на покупки в избранных тематиках и до 30% в период специальных предложений;
3. Оплата по технологии PayPass;
4. Ежемесячное начисление процентов на остаток по счету;
5. Нет комиссии при переводах на карты других банков;
6. Современная технология безопасности 3D Secure;
7. Беспроцентный период погашения кредита до 120 дней;
8. Удобный и простой онлайн-банкинг;
9. Снятие до 3000 рублей в любом банкомате РФ и за пределами без комиссий;
10. Контроль расходов и установка ограничений на любую категорию трат;
11. Никаких скрытых транзакций.

Если вас заинтересовали условия, предлагаем вам у Тинькофф заказать кредитную карту прямо сейчас и оценить все преимущества онлайн-банкинга.

Тарифы на обслуживание льготной кредитки Tinkoff

Во время действия льготного периода проценты по карте не начисляют. Вносите минимальный платеж, и сумма задолженности начнет уменьшаться. Комиссию за перевод средств не снимают. Пополнение счета в банкоматах финансовой организации и терминалах партнеров бесплатное. После окончания действия льготного периода карта действует по стандартному тарифу:

Мобильное приложение и интернет-банк для держателей карт бесплатны.

Погашать задолженность по кредитному пластику Платинум можно с помощью пополнения баланса карточного счета. Поставить деньги можно несколькими способами:

1. С помощью услуги перевода средств на сайте или в приложении. Банк производит операцию в кратчайшие сроки, а зачисление денег на баланс происходит сразу же.
2. Наличными через банкоматы и терминалы финансовой организации Тинькофф. Комиссию за пополнение счета аппарат не снимает. Карту при этом иметь с собой необязательно, можно поставить деньги на счет с помощью бесконтактной оплаты или через QR-код, который доступен в приложении.
3. Через партнеров банка Tinkoff. На территории страны находятся более 300 тыс. точек, где можно поставить деньги на счет. Некоторые организации устанавливают ограничения на сумму пополнения, но комиссию не снимают.
4. Переводом из любого банка. Проценты за операцию банки чаще всего не снимают либо она зависит от тарифов, установленных в данном кредитно-финансовом учреждении. Сообщите сотруднику организации реквизиты для перевода. Их можно найти в ЛК или приложении. Уточните заранее, установлен ли процент от суммы или фиксированная оплата за перевод средств в кредитки Тинькоффа.

При пополнении баланса банковским переводом учитывайте то, что средства зачислят на счет около 2 рабочих дней, максимум 5.

Вход в личный кабинет Альфа-Банка

При заключении договора на РКО в Альфа-Банке вы сможете заказать выпуск электронного ключа, а также получить данные для входа в личный кабинет, где сможете осуществлять контроль за движением средств на расчетном счете.

Вход в личный кабинет РКО Альфа-Банка

Начать работу можно сразу после активации аккаунта, для этого на странице РКО необходимо выбрать кнопку «Альфа Бизнес Онлайн», ввести логин и пароль. После чего войти в главное меню личного кабинета для ООО и ИП. При первой идентификации нужно сменить разовый пароль на постоянный.

Бонусы после открытия расчетного счета ИП и ООО в Альфа-Банке

Международные корпоративные карточки

Международная корпоративная карта незаменима для оплаты хозяйственных, командировочных и прочих повседневных расходов. Ее могут использовать как сами владельцы бизнеса, так и уполномоченные представители. Такой пластик удобен отсутствием необходимости вести отдельный учет расходов, ведь все операции вы сможете посмотреть в выписке по счету.

Для каждой из дополнительных карт разрешается установить собственные лимиты на расход средств. Для зарубежной поездки вам не придется декларировать доход и обменивать валюту. К тому же, корпоративный пластик поддерживает бесконтактную оплату. Отслеживать движение средств легко через мобильное приложение и личный кабинет на сайте банка.

Условия дебетовой карты от Альфа Банка подбираются индивидуально в зависимости от вида деятельности фирмы, оборотов и других особенностей. Обычно они выглядят следующим образом:

• выпуск корпоративного пластика 499 рублей;
• обслуживание 199, 299 или 500 рублей ежемесячно в зависимости от выбранного тарифного плана;
• выдача наличных денег в собственном банкомате Альфа Банка 1,5%-5% от суммы;
• прием денег в устройствах самообслуживания 0,4% от суммы.

Например, финансовая организация может заблокировать расчетный счет в соответствии с законом о противодействии коррупции. Чтобы вновь получить доступ к своим деньгам, нужно предоставить документы, подтверждающие источник их поступления. Если этого не сделать, останется только закрыть расчетный счет, что обойдется в 10% от имеющейся на нем суммы.

Хотя кредитная карта для ИП и недоступна в Альфа Банке, здесь есть много других программ для предпринимателей. Открытие расчетного счета, кредитование, оформление корпоративных карт, зарплатный проект и т.д. При необходимости можно получить нужное оборудование и транспорт в лизинг. Или подать заявку на овердрафт, то есть возможность уходить в минус по расчетному счету при необходимости.

Одновременно с оформлением дебетовой карты предпринимателя ждет предложение о комплексном обслуживании в Альфа Банке. Вы сможете открыть расчетный счет, подключить эквайринг, пользоваться услугами бесплатной онлайн-бухгалтерии. К тому же, клиентам банка доступны выгодные акции от организаций-партнеров.

Виды банковских кредитов для малого бизнеса

Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.

Порядок погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.

Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.

Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.

Уточнить сумму задолженности можно разными способами:

1. График платежей.
2. Интернет-банкинг.
3. По телефону.
4. Через терминал.

Условия

Условия оформления займа для развития бизнеса для каждого клиента банка будут индивидуальными. На это влияет сразу несколько показателей. В их числе:

• кредитная история заемщика;
• желаемый размер займа;
• срок кредитования;
• выбранная программа;
• объем денежного оборота компании.

Процентные ставки

Процентные ставки во многом зависят от программы кредитования. Так при оформлении овердрафта клиенты могут рассчитывать на процентную ставку от 13,5 до 18%.

Кроме того, на размер банковского вознаграждения влияет и срок кредитования. Сократить процентную ставку поможет хорошая кредитная история заемщика.

Суммы и сроки

Срок кредитования заемщик выбирает самостоятельно, однако следует учесть, что эта характеристика влияет на процентную ставку. Что касается суммы, то она зависит от кредитной истории клиента, оборотных средств компании, наличия залогового имущества и некоторых других показателей.

Требования к заемщикам

Банковская организация предъявляет несколько требований к заемщику. Главное — наличие гражданства РФ и прописки. Что касается остальных требований, то они зависят от статуса клиента.

Физическое лицо может взять кредит для бизнеса в Альфа-Банке, если оно является учредителем фирмы или же обладает долей в уставном капитале. В списке требований:

• возраст от 22 до 65 лет;
• доля в уставном капитале компании не менее 25%;
• срок владения долей не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей среди основных требований называют:

• стандартные возрастные рамки (22-65 лет);
• срок ведения бизнеса от 12 месяцев.

Существует возможность оформить в Альфа-Банке и кредиты для юридических лиц. В этом случае с момента регистрации компании должно пройти не менее 1 года. Кроме того, обязательными условиями для кредитования юр лиц являются наличие доказательств положительной динамики развития предприятия и составление бизнес-плана.

Необходимые документы

Перед подачей заявки на кредитование следует подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт физлица, ИНН;
• свидетельство, которое подтверждает наличие гос. регистрации (это может быть как свидетельство ИП, так и юридического лица);
• документальное подтверждение того, что заемщик поставлен на налоговый учет;
• приказы, согласно которым были назначены директор, главный бухгалтер и некоторые другие должностные лица;
• отчетность (как финансовая, так и налоговая) за указанный промежуток времени;
• документы на те объекты имущества, которые имеет в активах малый бизнес (ООО).

Банковские кредиты для малого бизнеса

Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:

• копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
• учредительную документацию;
• копию паспорта руководителя;
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• согласие на обработку персональных данных;
• бизнес-план.

После рассмотрения заявки и тщательного изучения представленной документации банк выносит предварительное решение — одобрение или отклонение. Первый вариант предполагает дальнейший сбор документов:

• справки из финансово-кредитной организации, в которой обслуживается предприниматель, о состоянии картотеки № 2;
• справки из налоговой службы об отсутствии/наличии задолженности перед внебюджетными и бюджетными фондами, а также справки о расчетных счетах (может быть заменена письмом из налоговой инспекции об отказе предоставления обозначенной справки);
• справки о транзакциях по расчетным счетам за последние 12 месяцев;
• справки об отсутствии/наличии задолженности по договорам залога и поручительства, а также по кредитным соглашениям;
• карточки с образцами печатей и подписи ИП (только для индивидуальных предпринимателей);
• налоговой декларации;
• документации по официальной финансовой и управленческой отчетности;
• копии лицензии на право заниматься определенным видами предпринимательской деятельности;
• расшифровки основных статей баланса;
• документы о праве собственности на принадлежащее предпринимателю имущество (ПСМ, ПТС, договор купли-продажи систем и оборудования и другие);
• документов на используемые площади (договор купли-продажи склада или офисного помещения, свидетельство о праве собственности и прочие);
• действующих соглашений с основными поставщиками или договора о сдаче недвижимости в аренду (для арендодателей);
• документации по обеспечению кредита (в зависимости от типа залогового имущества);
• договора по целевому кредитованию;
• оригинала или заверенной копии нотариальной доверенности, подтверждающая полномочия представителя (если кредит оформляется при участии третьего лица).

Окончательное решение банк принимает только после подробного рассмотрения всей представленной документации.

Как получить карту без справок и подтверждения дохода

Оформление без документального подтверждения вашего дохода — реально. В частности, не запрашивают никакие справки:

• Тинькофф банк;
• МТС банк;
• Touch Bank;
• Ренессанс Кредит.

Но в этом случае нужно понимать, что ставка будет существенно выше стандартной, а сумма — ниже той, которую вы хотели бы получить. Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредитной карте, попробуйте для начала обратиться в ту банковскую организацию, в которой у вас открыт расчетный счет или вклад. Банковские учреждения часто предлагают своим активным клиентам специальные кредитные продукты, в том числе и карты.

Как только кредит получен, не забудьте о ежемесячных платежах. Есть несколько способов погашения:

• Через кассу банка, который выпустил карту;
• Через интернет или мобильный банкинг;
• Через терминалы;
• Через сторонние банковские организации;
• С использованием электронных платежных систем.

Как получить одобрение займа

Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:

1. Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
2. Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
3. Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
4. Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
5. Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
6. Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
7. Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.

Подготовительные мероприятия

Прежде чем посетить банк с целью получения заемных средств, следует:

1. Подготовить бизнес-план. От правильности его составления зависит, захотят ли кредиторы вкладывать средства в проект. В документ желательно включить все бухгалтерские расчеты, план работ, обзор рыночной ситуации, а также график погашения займа.
2. Выбрать тип залогового имущества. Банковские организации крайне настороженно относятся к заявителям, у которых не имеется автомобиля, ликвидной недвижимости и прочего ценного имущества.
3. Зарегистрировать ООО или ИП. Свидетельство о регистрации малого предприятия понадобится при получении справки из налоговой инспекции.
4. Определить банк. Рекомендуется сначала изучить условия, предлагаемые различными финансово-кредитными организациями, а также пересмотреть отзывы об их работе. Именно клиенты того или иного кредитного учреждения могут рассказать о всех «подводных камнях», которые могут появиться в процессе обслуживания кредита.

На заметку! Ипотека в Промсвязьбанке в 2021 году

Альфа-Cash Персона

Если лимитов на расходные операции по карте Альфа-Лайф вам недостаточно, обратите внимание на дебетовый пластик для бизнеса Альфа-Cash Персона. Снятие также производится без предварительного согласования в любом устройстве самообслуживания банка

Зачисление средств на расчетный счет владельца своего дела проводится моментально.

Выпускается пластик бесплатно, но оформление последующих карточек обойдется в 199 рублей каждая. Ежемесячное обслуживание Альфа-Cash Персона стоит 399 рублей. Лимиты для предпринимателей на снятие денег устанавливаются индивидуально.

Преимущества и недостатки

Многие клиенты уже успели оценить все преимущества, которыми обладают кредиты для ИП в Альфа-Банке. Среди них:

• несколько кредитных программ (можно оформить единовременный заем или кредитную линию);
• отсутствие скрытых комиссий;
• минимальные требования к заемщикам;
• возможность подать предварительную онлайн-заявку;
• необязательное предоставление залога и поручителя (это зависит от программы и характеристик клиента);
• несколько вариантов погашения.

В качестве недостатка можно указать относительно высокую процентную ставку, однако это полностью компенсируется бонусами и участием в акциях.