Кредит для ИП без залога и поручителей в Альфа Банке

Альфа «Поток»

Суть кредитного предложения состоит в следующем: кредитует вас не МФО или банковская организация, а посетители сайта Поток. Для них такая операция напоминает банковский вклад, а для вас — это возможность взять средства без лишних затрат времени.

Условия предоставления:

• воспользоваться может как ИП, так и ООО;
• вашей компании должно быть более 12 месяцев;
• процентная ставка — 20% годовых;
• минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 2 млн.рублей;
• срок — от 1 дня до полугода.

На что предоставляется:

• пополнение ОС;
• покупку основных средств, которые стоят дорого;
• на закрытие временного кассового разрыва;
• финансирование по определенный проект.

Оценить платежеспособность своей компании вы можете непосредственно на сайте, это займет около 2 минут. Одобренные средства поступят на ваш счет в течение 2 дней.

Как взять кредит наличными на развитие бизнеса?

Обратившись в офис, необходимо предоставить полный пакет документов и оформить заявку. Вынесенное решение уже будет окончательным.

Подать заявку онлайн можно только на официальном сайте Альфа-банка. Во вкладке «Заполнять заявку» есть форма, в которую нужно внести данные. Это общая информация, вид деятельности компании, доходы, учредители и данные поручителей.

После заполнения банк рассматривает анкету. Затем для уточнения информации должны позвонить сотрудники. Заёмщик подготавливает сведения о поручителях, деятельности ИП или ООО и оборотах. При одобрении деньги можно получить в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 3-7 рабочих дней. Предварительное проходит уже в день обращения. Для онлайн-заявки нужно 2 дня.

Пакет документов

Рассмотрение заявки начинается с предоставления пакета документов. В него входят:

1. Паспорт заёмщика и его ИНН.
2. Отчётность за определённый период.
3. Свидетельство о постановку на учёт в налоговой инспекции.
4. Лист записи из ЕГРИП.

Также заёмщик заполняет анкету и заявление. Если требуется залог, то на него нужны документы, подтверждающие право собственности. Это могут быть договор купли и продажи, выписка из ЕГРН.

В некоторых случаях в зависимости от запрашиваемой суммы или вида деятельности банк может запросить дополнительные документы. Полный список документов можно взять у сотрудников, так как для разных программ они могут отличаться.

Поэтапное получение кредита

При правильном оформлении кредита клиент проходит несколько этапов:

Выбор предложения. Альфа-банк предлагает различные кредитные программы, и понять, какая подойдёт именно вашему делу, можно, ознакомившись с информацией на сайте, или получив консультацию у сотрудника. Подача заявки. На этом этапе надо подготовить пакетов документов и предоставить его. Рассмотрение заявки. Юр лицо и его фирму рассматривает служба безопасности, менеджеры проверяют правильность составления документов. Решение принимается исходя из информации о доходах, виде деятельности, поручителей, кредитной истории. Принятие решения. Не только банк может отказать или одобрить заявку. Заёмщик должен изучить предложение, и если предложенные условия покажутся ему невыгодными, он может отказаться от кредита. Заключение сделки

Важно внимательно изучить все документы и согласовать график платежей. Получение денег

Они могут быть зачислены на счёт, и через личный кабинет заёмщик сможет распоряжаться ими, или выданы в кассе.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

• устав и свидетельство о регистрации компании,
• ИНН и ОГРН,
• паспорт заявителя,
• финансовая отчетность перед ФНС,
• справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

• лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
• документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
• справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Как оформить

Оформление займа происходит в несколько этапов. Предварительно можно подать онлайн-заявку для уточнения всех нюансов. Алгоритм таков:

1. Обращение в банк и предоставление необходимых документов. Уже на месте клиент банка заполняет бланк для заявки на кредит.
2. Проверка документов. Срок рассмотрения может составлять от 3 до 7 дней. В этот период представители банка могут выехать по месту нахождения компании.
3. После проверки клиента информируют о принятом решении.
4. В случае одобрения заемщику нужно посетить отделение банка для подписания договора.
5. Деньги перечисляются на открытый счет.

Как погашать кредит

Ежемесячную оплату можно осуществлять несколькими способами:

• в кассах банка;
• при помощи установленного мобильного приложения;
• через электронные кошельки и платежные системы;
• при обращении в любой салон партнеров банка;
• используя переводы со счета (это может быть счет Альфа-Банка или другой банковской организации);
• наличными посредством терминалов и банкоматов.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Овердрафт в Альфа-Банке

Вторая возможность пополнить кассу своего предприятия с помощью Альфа-Банка – это использование овердрафта. Клиент, имеющий расчетный счет в АБ, может обратиться за срочным займом для покрытия текущих расходов.

И если в рассмотренном выше “Партнере” потенциальных заемщиков радует только отсутствие залога, то в случае овердрафта условия более чем приемлемые:

• Большой размер займа – до 6 миллионов.
• Можно учесть обороты в других банках.
• Невысокие проценты.
• Высокая скорость рассмотрения и получения денег на расчетный счет.

Все вышесказанное однозначно говорит об оправданности использования этого предложения. Для некоторых сфер деятельности, например, для фирм, работающих по крупным заказам, подобные условия овердрафта очень актуальны.

Условия кредитования бизнеса

Альфа-Банк предоставляет различные кредитные программы под любые потребности, связанные с бизнесом. В список предложений входит не только разовый займ либо кредитная линия, но и такие предложения, как овердрафт, банковские гарантии. Кроме того, представителям коммерческих организаций доступны и менее популярные продукты: лизинг, факторинг дебиторской задолженности, торговое финансирование, государственные программы и другие.

Заемщик должен выполнять минимальные требования компании – специалисты банковской организации будут проводить тщательный анализ хозяйственной деятельности потенциального клиента. Немного проще получить одобрение на развитие дела в случае, если до этого уже имелись успешно погашенные кредитные договоры в Альфа-Банке. Требования для организации со стороны банковской компании могут быть следующие:

• Бизнес стабильно функционирует и нацелен на развитие.
• Компания осуществляет успешную деятельность не менее одного года.
• Наличие внутреннего капитала.
• Штат фирмы состоит хотя бы из двух сотрудников.
• Не исчерпан кредитный лимит, текущий долг перед банками должен быть меньше 12 млн. рулей.
• Не наложено обременение на имущество.
• Отсутствует задолженность перед бюджетными и внебюджетными фондами.
• Государственная доля в уставном капитале не более 49%.
• Поручительство физического лица.

Если эти требования выполняются, то через сайт банка можно подать заявку на кредитование. После чего необходимо будет пройти несколько этапов одобрения сделки.

• Пройти интервью с кредитным специалистом.
• Предоставить документы для анализа деятельности организации.

На все это банку может понадобиться не менее двух недель, после чего будет принято окончательное решение о выдаче займа.

Сравнение процентных ставок по кредитам для ИП в Альфа банке

Интересно: до 30.04.2017 в Альфа банке действует акция, для пользователей услугами: «Успех», «Электронный», «Все включено», «Все включено Ультра», проплативших их на год вперед. При соблюдении этого условия, процентная ставка снижается до 14 % для авансового овердрафта и до 13 % для постоянных клиентов.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос – обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Требования и условия на кредит «Партнер»

Также присутствуют предложение Альфа банка – кредит для ИП без залога.

Выдается гражданам России, имеющим зарегистрированный бизнес и являющимися ИП более 1 года включительно. Также выдается действующим более полу года учредителям организаций, владеющих пакетом акций не менее 25 %.

Важно: при долях менее 25 % акций на каждого учредителя, кредит может предоставляться держателю максимальной доли акций. Так как залог не требуется, поручительство является обязательным условием

Поручительство требуется от любого человека от 22 и до 60 лет. Для ИП обязательно поручительство супруга или супруги (при наличии)

Так как залог не требуется, поручительство является обязательным условием. Поручительство требуется от любого человека от 22 и до 60 лет. Для ИП обязательно поручительство супруга или супруги (при наличии).

Для учредителей с пакетом акций мене 50 %, требуется поручительство соучредителей.

Деньги выдаются:

• На суммы от 500 тысяч рублей – 6 миллионов рулей.
• На сроки: 13 месяцев, 24 месяца и 36 месяцев.

В зависимости от срока меняется процентная ставка:

• 13 месяцев – 17,50 %;
• 24 месяца – 18,50 %;
• 36 месяцев – 19,50 %.

Интересно: процентная ставка снижается до 12,50 % при:

• проплаченном авансом Пакете услуг «Все включено Ультра»;
• при сотрудничестве с Альфа банком или наличии хорошей кредитной истории по кредиту «Партнер» в прошлом.

Важно: перечисленные ставки действуют до 15.03.2017. Условия по эквайрингу в Альфа банке мы описывали в этом материале

Обязательно его изучите

Условия по эквайрингу в Альфа банке мы описывали в этом материале. Обязательно его изучите.

На рынке подобных услуг в сравнение с другими кредитными организациями (изучите предложения от Тинькофф), по ставкам эти предложения не самые выгодные, но, учитывая отсутствие залога, их привлекательность в разы возрастает.

Если у вас есть вопросы по юридическим тонкостям, рекомендуем их уточнить у нашего онлайн консультанта.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев кредит для бизнеса оформляется на юридическое лицо, то есть организацию ООО, ЗАО, ОАО. При этом возраст заемщика должен быть в пределах от 22 до 65 лет. Доля собственника должна быть более 25% либо меньшей, но максимальной среди всех соучредителей. Срок владения предприятием должен быть не менее полугода. Обязательным условием станет целевое использование кредитных средств.

Индивидуальные предприниматели попадают под те же возрастные ограничения и обязаны предоставлять отчетность о расходовании денег. Срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года, иные требования отсутствуют.

Иногда в качестве заемщика выступает физическое лицо, например, соучредитель организации или ИП. Банк требует, чтобы клиент вел собственное дело не менее 1 года (для предпринимателей) или владел долей предприятия в размере 25% или меньшей, если она максимальная среди всех соучредителей. Перечисление денежных средств будет осуществляться на лицевой счет, что исключает необходимость подтверждать целевое использование кредита.

Кредит “Партнер” Альфа-Банка для малого бизнеса

“Партнер” – это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).

Основные характеристики близки к средним по рынку, условия получения традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте – отсутствии залога

Что нужно для получения?

Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно – банк минимизирует риски. 

Для большинства видов бизнеса минимальное время существования – 1 год.
Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью – у вас должно работать два сотрудника (минимум).
Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), “сложные” отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.)

Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в Россельхозбанк.
Необходимо поручительство (физического лица).
Крайне важно отсутствие отрицательной кредитной истории.

Процентная ставка, сумма, срок

• Процент начинается от 19% годовых.
• Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Диапазон сумм – 350 тысяч рублей – 6 миллионов рублей.
• При выдаче взимается комиссия – 2%.

Насколько выгоден “Партнер”? Стоит ли брать?

Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам кредит “Доверие” (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).

С другой стороны – ссуд, которые ориентированы именно на начинающих предпринимателей и собственников ООО, которые не могут предоставить залог, на рынке очень немного и шансы получить одобрение заявки не слишком высоки. 

Более того, мелкий бизнес по большей части совершенно реально довести до сотни процентов рентабельности: переход на новый уровень при условии удачного планирования позволяет быстро вернуть деньги за счет выхода на качественно другой уровень оборота. Читайте о том, как оценить выгоду кредита.

Поэтому, окончательный вывод по “Партнеру” такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически “на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Преимущества и недостатки

Единственный недостаток кредитования бизнеса в «Альфа Банке» напрямую связан с системой кредитования как таковой. Взяв заем, фирма получает дополнительное финансовое бремя в лице регулярных выплат тела кредита и процентов за использование средств.

Преимущества:

• Своевременное пополнение оборотных средств.
• Выбор валюты кредита по желанию клиента (рубль, евро или доллар США).
• Длительный срок кредитования.
• Займы без обеспечения.
• Досрочное погашение задолженности.
• Чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.
• При согласовании условий кредита учитываются потребности клиента.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

• гражданство РФ;
• проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
• возраст от 25 до 60 лет;
• определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
• возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
• положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
• безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

• потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
• экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
• государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
• помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Погашение займа

Внесение платежей проходит по установленному графику платежей. При получении разового займа клиент вносит равные платежи. Их можно внести досрочно. При наличии финансовых затруднений компания может воспользоваться отсрочкой платежа сроком до 6 месяцев.

По овердрафту задолженность автоматически списывается со счёта. Для погашения идут всё приходящие суммы. Если они не поступают более чем 60 дней, то банк начисляет штрафы и пени.

Узнать точный размер задолженности можно несколькими способами:

• График платежей.
• Терминал.
• Телефон горячей линии.
• Интернет-банкинг или мобильное приложение.

Погасить задолженность можно несколькими способами:

• переводом с карты или счёта;
• в мобильном приложении;
• в терминале;
• в кассе банка.

Чтобы сделать досрочное погашение, банк нужно предварительно уведомить о своём намерении. По закону сделать это необходимо за 30 дней до внесения последнего платежа. Альфа-банк принимает уведомления, отправленные за 5 дней. Стоит уточнить точную сумму долга, чтобы не переплатить и не недоплатить банку.

Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке

Порядок оформления займа на развитие бизнеса:

1. Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
2. Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
3. Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
4. Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
5. Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
6. Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
7. Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.

Особенности кредитования бизнеса в Альфа Банке

«Альфа Банк» выделяется среди конкурентов в лучшую сторону по целому ряду причин:

• Ответственный подход сотрудников к своей работе. Менеджеры не просто пытаются заставить клиент оформить хоть какой-то кредит, а действительно стараются предоставить оптимальные условия. Они учитывают особенности деятельности потенциального заемщика и предлагают именно те продукты, которые смогут обеспечить рост и развития предприятия. Любые сторонние услуги, которые предлагают менеджеры, направлены только на то, чтобы фирма работала как можно эффективнее.
• Выгодные ставки. Минимальная ставка для представителей малого бизнеса составляет всего 12,5% годовых. Для сравнения, у большинства конкурентов ставки начинаются с 19% и в некоторых случаях могут доходить и до 35% годовых.
• Индивидуальный подход. Этим сейчас мало кого можно удивить, но проблема в том, что в большинстве банков эта система практически не работает. В «Альфа Банке» потенциальному заемщику действительно идут на встречу и стараются учесть не только интересы банка, но и пожелания клиента.

Требования

Альфа-Банк готов сотрудничать с любыми предпринимателями. Однако, ему нужны определенные гарантии в том, что кредитуемая организация, является надежной.

Требования к заемщику связаны с его бизнесом. Он должен быть устойчивым и перспективным. Сам заемщик должен иметь:

• определенный опыт успешной работы;
• собственный капитал;
• возможность представить обеспечение банку при необходимости.
• срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев;
• доля в уставном капитале не меньше 25 % или максимальная среди других учредителей;
• срок владения максимальной долей в уставном капитале не менее 6 месяцев
• возраст – от 22 до 65 лет на день представления заявки.

Также для некоторых видов кредитных продуктов, необходимо подтверждение целевого использования.

Для ИП:

• должен вести бизнес не меньше 12 месяцев;
• возраст от 22 до 65 лет на дату подачи заявки.

Требования и условия для владельцев среднего и крупного бизнеса определяются индивидуально, в зависимости от структуры и потребности бизнеса, а также финансового состояния компании.

Необходимые документы для юридических лиц такие:

• заявка;
• анкета физического лица, заполняемая поручителями;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию;
• анкета предприятия и приложение № 1 к ней;
• справка об открытых счетах по форме банка;
• выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг – для ОАО и ЗАО. Выписка следует получить не ранее чем за 1 месяц до оформления заявки;
• копия всех страниц паспорта физических лиц, принимающих участие в сделке.

Если у юридического лица или ИП есть другие кредиты, то он должен представить копию кредитных договоров предприятия или своих кредитных договоров, а также справку из банка с информацией о сумме задолженности.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

• компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
• у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
• в штате предприятия – не менее ста человек;
• у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
• предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
• компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
• фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

• Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
• Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
• Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Подать заявку на кредит

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

• для увеличения оборотного капитала;
• покрытия затрат на приобретение активов;
• обеспечение строительных работ;
• рефинансирования кредитных обязательств компании.

Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.

Стоит отметить, что кредитование для ООО и представителей крупного бизнеса от Альфа-Банка позволяет получить дополнительные деньги для решения всевозможных задач, часто возникающих неожиданно и требующих оперативных действий. Часто при подписании кредитного договора не требуется поручительство и обеспечение имуществом.