Кредит для ИП под залог имущества: 2 доступные программы

Оформление договора залога

Одновременно с оформлением кредитного договора, заключается договор залога имущества без передачи его залогодержателю. В условиях договора подробно описываются все характеристики имущества, которое передается в залог. Подробное описание позволит избежать споров и разногласий. Описываются основания возникновения права залога. Срок, на который заключен договор залога. Сведения о местонахождении заложенного имущества.

Место нахождения залога. Основания, при которых будет обращено взыскание на предмет залога, при возникновении просроченной задолженности. Ответственность за сохранность предмета залога возлагается на заемщике. Договор залога должен быть нотариально удостоверен. Договор проходит юридическую оценку в банке. Обычно у банков есть стандартные шаблоны, в которые вносят данные по заемщику и предмету залога. Если в договоре не указан указанные условия такой договор можно признать незаконным. Договор оформляется в письменной форме.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

• Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
• Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
• Организация относится к категории российских резидентов.
• Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
• Имеется официальное подтверждение доходов.
• Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
• Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

• не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
• не относится к предметам судебных тяжб;
• является капитальной постройкой;
• ликвидность.

Где оформить и погасить автокредит Совкомбанка

ТОП-6 видов кредитования предпринимателей

Деньги на развитие или открытие своего дела предприниматель может взять из собственных накоплений. Но часто их просто нет и приходится искать варианты привлечения финансирования со стороны. Ведь без средств создать и развивать свое дело фактически невозможно.

Существует 6 основных схем получить финансирование ИП:

1. Кредитная карта, оформленная физ. лицу. Одобряют кредитки довольно охотно при минимальном пакете документов. Сумма финансирования будет относительно небольшой – до 100-300 тыс. р., в редких случаях до 1 млн р. Тратить деньги придется непосредственно с карты. За снятие наличных предусмотрены большие комиссии.
2. Потребительское кредитование наличными. Он оформляется на самого бизнесмена или его родственников. Ссуда может быть предоставлен без обеспечения, под залог авто, недвижимости или под поручительство.
3. Кредитование бизнеса. Вариант, если деятельность уже ведется. Необходимо доказать доходы и представить полный комплект документов. Оформление возможно в банковском учреждении, где открыт расчетный счет или в других кредитных учреждениях.
4. Овердрафт или постоянная кредитная линия. Наиболее популярный формат кредитования индивидуальных предпринимателей. Позволяет перекрывать кассовые разрывы и не допускать просрочек по обязательствам перед партнерами или поставщиками. Доступная данные формы бизнес-кредитов обычно только в банковском учреждении, обслуживающем основной расчетный счет.
5. Коммерческая ипотека. Этот вариант кредитования подойдет, если требуется большая сумма в кредит для ИП на покупку торгового, производственного или иного помещения
6. Привлечение финансирования через платформы P2P-кредитования (Поток.Диджитал, Город Денег и другие). Деньги в долг предоставляются частными инвесторами. Сервис обеспечивает взаимодействие между заемщиком и кредитором. Оформление может проходить полностью дистанционно.

Какое имущество можно отдать под залог

Активы, принимаемые банками под залог:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• ценные бумаги;
• оборудование;
• товарные ценности в обороте;
• денежные средства на депозите;
• драгоценные металлы в банковской ячейке на ответственном хранении;
• бизнес.

Одни кредитные учреждения, в качестве обеспечения кредита, принимают только недвижимость (Райффайзенбанк, Сбербанк), другие – транспортные средства. Самыми предпочтительными в качестве обеспечения являются недвижимость, автомобили, бизнес.

Кредит, выдаваемый малому бизнесу под залог, в виде исключения может быть под все имеющиеся виды обеспечения. Например, банк ВТБ может выделить под 9 % годовых на 10 лет от 850 тыс. руб. под имущество, имеющееся у предпринимателя.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность;
• военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
• документы, подтверждающие право собственности;
• справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

• учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
• устав;
• выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
• документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
• справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
• копии крупных договоров поставок и отгрузки;
• документы на активы, передаваемые в залог;
• бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Обслуживание кредита

Во время заключения договора кредитования устанавливаются сроки и порядок погашения ссуды. Составляется график погашения задолженности, в соответствии с которым заемщик должен вносить установленные договором ежемесячные платежи. При просрочке банк имеет право применять штрафные санкции с ежедневным начислением определенного договором процента до закрытия задолженности.

Вносятся платежи на счет банка автоматически со счета предпринимателя или другим способом, который оговаривается при заключении договора. Банк может начислять на кредит проценты за его обслуживание в размере от 2 до 10% стоимости ссуды.

Когда стоит брать кредит под залог бизнеса

Кредитные средства имеет смысл привлекать для достижения следующих целей:

• расширить действующее производство;
• расширить запасы товара;
• нарастить производственные мощности;
• осуществить ремонт и увеличить количество транспортных средств;
• модернизировать оборудование;
• внедрить новый вид деятельности в работу предприятия;
• открыть собственное дело с нуля;
• обучить персонал.

Прежде чем брать кредит под залог бизнеса, убедитесь, что ваша деятельность соответствует двум главным требованиям:

Рентабельность собственного капитала (ROE) – один из важнейших коэффициентов эффективности работы компании.

ROE = прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам / собственный капитал.

Чтобы выяснить эффективность кредита, то есть как он повысит рентабельность собственного капитала, необходимо вычислить показатель финансового рычага.

Финансовый рычаг, % = (1 — Снп) * (ROA — Rзк) * ЗК/СК

• Снп — налог на прибыль (для УСН 6 % ставка – 0 %);
• ROA — рентабельность активов;
• Rзк — проценты по кредиту;
• ЗК — величина кредитных денег;
• СК — собственный капитал.

При рациональном использовании кредитных средств компания растет быстрее и работает более эффективно. Тем не менее не стоит бездумно брать займы. Сначала нужно определить, как это повлияет на ваш бизнес – ускорит развитие или, наоборот, затормозит его.

Как получить кредит на ООО

Для этого изучите кредитные продукты, представленные на официальных сайтах банков. Мы написали несколько статей, в которых собрали лучшие кредитные предложения для ООО:

• Топ-5 банков для сельхозпроизводителей;

• Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц;

• Топ-10 банков для открытия кредитной линии;

Если бизнес действует не менее трёх месяцев, попробуйте обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт. Так как все обороты по нему прозрачны для кредитной организации, для ООО могут предоставить более выгодные условия кредитования.

Это можно сделать:

• лично — во время визита в отделение банка;

• удалённо — не выходя из дома, на официальном сайте кредитного учреждения.

При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:

• ИНН и наименование компании;

• город и срок ведения бизнеса;

• контактные данные — телефон, адрес электронной почты;

• желаемую сумму и срок кредита.

Пример заявки на сайте банка «ВТБ»: 

На рассмотрение предварительной заявки у банка уходит от 1 до 7 рабочих дней. Он выносит предварительное решение, которое нужно будет подкрепить пакетом документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.

Перечень необходимых для получения кредита на ООО каждый банк устанавливает самостоятельно. Но в большинстве случаев он примерно одинаковый и включает в себя:

• анкету заёмщика;

• документы, подтверждающие личность заёмщика;

• учредительные документы ООО — устав, приказ о назначении главного бухгалтера и генерального директора;

• выписку из ЕГРЮЛ;

• документы на залоговое имущество;

• бухгалтерскую отчётность за определённый период;

• копии кредитных договоров с другими банками.

Для получения кредита ООО с нулевой отчётностью может понадобиться письмо поручителя, бизнес-план или документы, подтверждающие готовность начать коммерческую деятельность — договор аренды помещения, договор поставки товаров и т. п.

Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения по кредиту.

При заполнении анкеты заёмщика важно указывать полные и достоверные данные. В противном случае вам не только откажут в выдаче займа, но и могут занести в чёрный список

Тогда воспользоваться банковскими продуктами станет еще сложнее.

На рассмотрение полного пакета документов и подтверждение вашей платёжеспособности банку может понадобиться до 10 рабочих дней. Также за это время кредитная организация устанавливает срок кредитования ООО, лимит по сумме займа, процентную ставку.

Если банк одобрил вашу заявку на кредит, вам остаётся только подписать договор. Обязательно проверьте в нём все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.

В большинстве случаев заёмные средства перечисляют на счёт, открытый у банка-кредитора. но возможен вариант их выдачи на расчётный счёт юрлица в другом банке.

Новое в журнале Правовед.ru

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:

• «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
• «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
• «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
• «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.

Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.

• «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
• «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
• «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:

«Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней

• «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
• Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.

Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:

• «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
• «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:

• «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
• «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
• «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Отзывы о кредитах в Кредит Европа Банке

Кредит на открытие или на развитие

Получить ссуду на развитие бизнеса, приобретение недвижимости, оборудования, погашение кредитных обязательств в других банках предпринимателям значительно проще, чем на открытие бизнеса. Это связано с тем, что большинство финансовых учреждений в качестве основных гарантийных требований выдвигают условие: на момент получения займа предприниматель должен вести свою деятельность не менее 9 месяцев – 1 года. Кроме того, надежность начинающих бизнесменов-получателей кредита значительно ниже, что ведет к повышенным рискам для банка и возможному невозврату полученной ссуды в случае неудачного старта бизнеса.

Сбербанк предлагает начинающим предпринимателям программу «Бизнес-Старт» на открытие бизнеса по программе франчайзинга. Также может быть использован типовый бизнес-план от Сбербанка.

Кредит обычно выдается, если предприниматель не вел деятельность на протяжении 90 дней, предшествующих подаче заявки. Можно рассчитывать на займ в сумме от 100 тыс. – 3 млн. рублей. Одним из условий выдачи займа является внесение предпринимателем 20% средств от всего объема финансирования данного проекта. Процентная ставка составляет 17,5-18,5%. Комиссия не взимается.

Условия

Займы выдаются банками ИП и малым предприятиям на довольно большой срок – 5-10 лет. Обычно во время заключения сделки между банком и предпринимателем в индивидуальном порядке оговариваются договором отсрочки платежей, процентные ставки по кредиту. Рассмотрение заявки осуществляется довольно быстро, в течение 2-5 дней. Часто банки требуют предоставить бизнес-план предпринимателя, чтобы убедиться в целевом использовании средств.

Требования к заемщикам

Оформить заявку может начинающий бизнесмен в возрасте 20-60 лет. При этом он должен находиться в статусе индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Необходимые документы

Основной пакет документов на получение займа ИП или ЮЛ должен включать:

• тщательно разработанный бизнес-план;
• обоснованные технико-экономические показатели проекта;
• справку НИ о ведении предпринимательской деятельности;
• банковские реквизиты;
• поручительства;
• документы на залоговое имущество;
• паспорт заемщика, поручителя, созаемщиков (если есть).

На какую сумму можно рассчитывать, процентные ставки, сроки кредитования

Сбербанк:

• «Экспресс» – 3-5 млн. руб., процентная ставка — 16-23%;
• «Бизнес-Оборот» – от 150 тыс. руб. без ограничения по предельной сумме , процентная ставка составляет от 14,8% и выше на срок до 4 лет.

ВТБ-24:

• «Бизнес-ипотека» – от 4 млн. руб. без максимального ограничения по сумме с процентной ставкой от 14,5% на срок до 10 лет;
• «Оборотный», «Инвестиционный» – от 850 тыс. руб. без ограничений по сумме, процентная ставка стартует от 14,5%, 16%, соответственно сроки кредитования составляют 10 лет, 2 года.

Промсвязьбанк:

• «Кредит-Бизнес» – 3-9 млн. руб.,
• «Кредит-Инвест» – 9-120млн.руб.

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому из этих проектов, срок кредитования – до 3 лет.