Кредит на образование для студентов: 5 лучших программ

Отзывы об ипотеке в Домодедово

Условия предоставления

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Требования к заемщику

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

• абитуриент или студент российского ВУЗа;
• минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
• регистрация в регионе обращения;
• гражданство РФ.

Какие документы нужны для оформления

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

1. Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
2. Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
3. Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
4. Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
5. Заполненное заявление-анкета по форме банка.
6. Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

• свидетельство о рождении;
• паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
• письменное согласие родителей;
• разрешение из органов опеки.

Полезные советы

При оформлении образовательного кредита следует учитывать некоторые особенности.

1. Большинство банков требуют первоначальный взнос в размере 10–30% требуемой суммы на учёбу. Размер такой оплаты следует уточнять перед заключением договора.
2. Получить «учебный» кредит можно только после поступления в вуз и заключения договора на обучение. Причём период для перечисления средств на счёт учебного заведения ограничен, поэтому необходимо заранее подобрать кредитора и собрать нужные документы.
3. Стоит помнить, что банк предоставляет отсрочку на погашение кредита только на время обучения в вузе. Если ссуда получена на 10 лет, то сразу после получения диплома заёмщик обязан выплачивать основной долг по кредиту.

???? Понятие образовательного кредита с государственной поддержкой

Под образовательным кредитом сегодня понимается банковский продукт в виде займа, который может быть взят на осуществление обучения, но обладает достаточно большим льготным периодом, предоставляемым, как правило, на время обучения студента в вузе. Главным принципом образовательного кредита является то, что есть возможность выплачивать его после окончания обучения и трудоустройства на работу. Срок, который дается выпускнику на трудоустройство, чтобы завершился льготный период, определяется в каждом банке по-своему.

Что же касается государственной поддержки, то данный термин означает дополнительное субсидирование такого займа со стороны государства. Такое субсидирование предполагает перечисление от государства банку, выдавшему кредит, специальной субсидии, с помощью которой будет существенным образом сокращена процентная ставка. В целом по существующим на сегодня программам государственное субсидирование означает перечисление в банк средств для оплаты процентов. За счет государства происходит погашение порядка 5% от рассчитанных по условиям банка. Процентная ставка по образовательному кредиту в банке составляет 18% годовых. На основании государственного субсидирования данного кредита в размере 5% процентная ставка, которая должна уплачиваться заемщиком, составит 13% годовых.

Кто имеет право на получение

Получение кредита на образовательные цели может быть осуществлено либо заемщиком в возрасте от 14 до 18 лет (в данном случае необходимо, чтобы у заемщика был совершеннолетний созаемщик), либо заемщиком в возрасте от 18 лет (для них требования о наличии созаемщика выдвигается только определенными банками).

На какие цели может быть оформлен

Образовательный кредит может быть оформлен для достижения следующих целей:

• получение высшего образования (первого или второго, но обязательно до достижения заемщиком возраста 45 лет);
• профессиональная подготовка, осуществляемая в колледжах или профессиональных училищах (именно по этой причине возраст заемщика может начинаться от 14 лет);
• прохождение обучения в аспирантуре или магистратуре;
• повышение квалификации, в том числе в рамках курсов МВА, языковых курсов и т. д.

Будете ли вы брать кредит на образование в случае, если будете получать высшее (второе высшее) образование?

Нет, не планирую брать кредит, так как у меня есть возможность платить за свое обучение самому (самой).Нет, не планирую обучение в дальнейшем.Да, потому что это более удобно, так как есть льготный период.

Кто может взять кредит на обучение?

Получить кредит на образовательные цели могут не только выпускники средней общеобразовательной школы, но и другие граждане. Банки выдают ссуды тем, кто уже имеет среднее образование, например, после обучения в техникуме, колледже, профессиональном училище, лицее. А также, кто уже получил высшее образование.

Выпускники гимназий также могут претендовать на возможность получения образовательного займа. Вообще, все лица, не достигшие 45-тилетия вполне могут подать заявку и получить одобрение на такой кредит. Кроме того, желающие получить второе высшее образование не исключены из списка заемщиков.

Условия получения кредита

Если студенческие программы с господдержкой предусматривают некоторые единые условия оформления, то при согласовании кредита на обучение за рубежом следует исходить из индивидуальных ограничений и требований, выдвинутых кредитором.

Хотя продукт не предполагает дополнительного обеспечения, кредитное учреждение может попросить предоставить дополнительно залог, либо привлечь созаемщиков и поручителей.

Основанием для оформления целевого займа станет наличие подписанного с институтом договора, а также подтверждение факта зачисления обучающегося по выбранной программе.

Некоторые банки предъявляют требование – иметь в наличии не менее 10% от общей стоимости обучения. Это позволит убедить банк, что студент сможет оплатить проживание и пребывание в чужой стране в период получения образования.

Предложения банков по кредитованию молодых людей

В этой области сформировалось два основных направления:

• Потребительские займы для студентов;
• Кредиты на обучение для студентов.

Разница между ними колоссальная, ведь первый займ — нецелевой, а второй ориентирован исключительно на получение образования. Поэтому мы рассмотрим эти две категории отдельно. Начнем с потребительских займов: на сегодняшний день в список банков, дающих ссуды молодым, входят пять крупных банковских организаций.

ВТБ

Программа по кредитованию наличными «Удобный». Выдается на срок не меньше полугода и не больше пяти лет. Сумма варьируется от 100 тысяч до 400 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется между  14,9% и 22,9% годовых  в зависимости от разных параметров (оформлена ли страховка, имеется ли поручитель и т.д.).

Альфа-Банк

Программа удобна тем, что у нее низкий порог вхождения: можно взять от 50 тысяч рублей до 1 млн в зависимости от платежеспособности клиента. При этом займ выдается на срок от полугода до пяти лет. Процентная ставка в среднем составляет  16,9% годовых .

Россельхозбанк

Этот крупный банк готов оказать поддержку молодым заемщикам, но только при условии, что клиент приведет взрослого поручителя. В таком случае заемщику открывается доступ к процентной ставке в размере  11,9%-15,9% годовых , сумме от 10 тысяч до 700 тысяч рублей и сроку кредитования до 5 лет.

Тинькофф

Думается, крайне сложно найти банк, более лояльный к молодым, чем Тинькофф. Выдается сумма до 0,5 млн рублей под  12-24,9% годовых  в зависимости от уровня обеспеченности задолженности и общей рискованности вложения денег. Срок кредитования колеблется между полугодом и 3 годами.

Что еще более удобно — не придется предоставлять справку по форме 2-НДФЛ. Нужна лишь справка по форме банка, т.е. данные о доходе банк получает со слов заемщика. Кроме того, получение займа и самих денег происходит дистанционно, полностью через интернет.

Почта Банк

Чем отличается частично государственный банк от полностью коммерческого, так это более широкой лояльностью к заемщикам, особенно из социально незащищенных категорий населения. Почта Банк следует этому правилу: если клиент учится в ВУЗе, он может получить потребительский займ на любые цели под следующие условия:

• Процентная ставка  от 14,9% годовых до 23,9% годовых ;
• Выдают от 50 тысяч рублей до 1 млн рублей;
• Срок кредитования может достигать 60-ти месяцев.

???? Банки, предоставляющие образовательный кредит с государственной поддержкой и без таковой

Оформление образовательного кредита происходит не во всех банках. Кроме того, следует помнить о том, что условия могут различаться существенным образом.

Требования к заемщикам

Особенность кредитной программы – в ее предназначении для оплаты учебы выпускника школы или молодежи, намеренной повысить свои профессиональные навыки и знания. Заемщиками выступают граждане в самом молодом возрасте – от 18 лет.

При оформлении займа для учебы вне пределов РФ банки часто устанавливают более жесткие требования:

1. Возраст студента – от 16 лет при условии наличия разрешительных документов от опеки и законных представителей.
2. Возраст заемщика – от 22-23 лет, но не старше 65 лет.
3. Если студент неплатежеспособен, кредитную линию оформляют на родителей или родственников.
4. Наличие работы, подтвержденной справкой по форме банка, 2-НДФЛ, заверенной копии трудовой, иная документация, свидетельствующая о финансовом благополучии заемщиков и со-заемщиков.

При проверке личности заемщика перед вынесение решения о выдаче средств банк тщательным образом проверит кредитную историю клиента. Если репутация заемщика вызовет сомнения, банк с высокой долей вероятности откажет в кредитовании, либо попросит дополнительные гарантии:

• залог;
• поручитель;
• повышенная ставка и сниженная сумма.

Любые расчеты, связанные с расчетами в валюте, влекут дополнительные расходы на конвертацию или обмен валюты. Если банк выдает средства в рублях, при оплате программы зарубежного вуза неминуемы расходы на обменные операции. Если заем взят в валюте, придется тратить деньги на обмен полученной зарплаты в рублях на иностранные деньги. Получается, что для полной выплаты кредита в валюте выгоднее искать работу с зарплатой, начисляемой в тех же денежных знаках.

Еще один недостаток программ для иностранного образования связан с нежеланием предоставлять льготы для студентов зарубежных вузов. Получить отсрочку в оплате или снизить переплату за счет государственного субсидирования, планируя учиться вне пределов РФ, невозможно, а банки, считая кредит на образование за рубежом рискованными, назначают более высокую ставку.

Условия предоставления

Каждый кредитор выдвигает собственные условия получения кредитов на обучение. Так, при выборе того или иного банка рекомендуем изучить несколько организаций, сравнить их тарифы и принять взвешенное решение. Далее проведем обобщенный анализ условий российских банкиров в соответствующем направлении кредитования.

Требования к клиентам

Список документов для оформления

Для оформления образовательного кредита нужны следующие бумаги:

1. Договор студента с ВУЗом.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Платежный документ учебного заведения для оплаты образовательных ус луг получаемых студентом.
4. Документы созаемщиков при их участии (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ и пр. подтверждающие платежеспособность справки).
5. Военный билет (мужчины в возрасте до 27 лет).

Список может быть расширен, дополнен, изменен в соответствие с требованиями отдельной банковской организации.

Возможно ли в кредит второе высшее образование?

Большинство кредиторов не отказывают студентам в получении второго высшего образования, каких либо курсов и т.д., но некоторые банки устанавливают четкие правила получения кредитов на обучение. Например, некоторые организации оплачивают лишь учебу в России и за рубежом независимо от количества имеющихся у заемщика дипломов. Другие же предпочитают сотрудничать только со своими партнерами (ВУЗами) единожды для студента.

Стоит также рассматривать предложения отдельных компаний, которые заключают договора с крупными университетами, помогая, таким образом, студентам продолжить обучение, например в магистратуре или на другом факультете. В общем, все индивидуально.

Отзывы пользователей

ТОП-7 банков для оформления образовательного займа

Сейчас есть возможность оформить льготный заем в банках:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Кредит Европа банк;
• Почта банк;
• Тинькофф банк;
• Открытие.

Рекомендуется уточнять в учебном заведении с какими банками работает учебное заведение, это поможет обеспечить выбор из нескольких предложений и оформить самое интересное.

Читайте далее:

Стипендия президента и правительства РФ 2020: кто может получить и на каких условиях?

Оформление налогового вычета за обучение в 2020 году: подробная инструкция

ТОП-7 выплат на детей в ноябре 2020 года: пособие 10000₽ и другая денежная помощь семьям

«Не за горами»: отменят ли зимнюю сессию у студентов в 2020 году или проведут дистанционно в режиме онлайн

Будет ли дистанционное обучение в колледжах с 1 сентября 2020 года – как будут учиться

Дистанционное обучение в сентябре 2020 года для школьников – правда или нет

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Банки, выдающие кредит для студентов

Не каждый банк даёт своим клиентам денежные средства в виде кредита на образование. Следует рассмотреть предложения следующих банковских учреждений.

Сбербанк

Лидирующий банк в России в области кредитования предоставляет образовательные ссуды на выгодных для клиента условиях. Студент сможет взять 90% суммы за обучение. Получить кредит студенту можно на 11 лет под 12% годовых. Разрешается выбрать способ погашения кредита: дифференцированный или аннуитетный.

Перечисление средств происходит безналичной оплатой и только после подтверждения того, что студент продолжает обучение. В качестве обеспечения Сбербанк требует предоставление залога и поручительства.

Выдача кредита осуществляется единовременно (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр) или частями (каждая часть выдаётся на оплату обучения только одного семестра) в соответствии с договором о подготовке специалиста, заключённым учащимся с образовательным учреждением.

«Альфа-банк»

«Альфа-банк» предлагает образовательный кредит до 1,5 млн руб. (сотрудникам компаний-партнёров — до 2 млн руб., владельцам зарплатных карт — до 3 млн руб.) Выдаётся такая сумма на 5 лет (владельцам зарплатных карт — на 7 лет) под 10,99% годовых. Банк не требует обязательного заключения страховки — ставка не зависит от наличия финансовой защиты.

У этого кредитора имеется ограничение по возрасту. Предлагаются заёмные средства на учёбу только лицам с 21 года. Есть возможность получить дополнительные средства наличными.

Заявку можно подать онлайн через официальный портал банка. Ответ становится известен в течение 2 дней.

«Почта Банк»

«Почта Банк» предлагает кредит для студента «Знание-сила». Максимально возможная сумма составляет 2 млн руб. За заём придётся вносить 14,9% годовых. «Почта Банк» разрешает использовать не сразу всю сумму, а по частям, что позволяет экономить средства клиенту на начисляемых процентах.

Для оформления кредита предлагается предварительно ознакомиться со списком тех учебных заведений, с которыми «Почта Банк» работает (https://www.pochtabank.ru/service/education#spisok). Затем следует оставить заявку. Этот кредитор рассматривает их от заёмщиков с 18 лет, в качестве созаёмщиков могут выступать лица с 14-летнего возраста.

«Запсибкомбанк»

«Запсибкомбанк» среди прочих потребительских займов предлагает «Кредит на образование». Предназначаются денежные средства на обучение в российских вузах. Причём выдаётся он частями, а не весь сразу, поэтому проценты начисляются только на используемые суммы. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Студенту выдаётся сумма в размере 80% от цены за обучение.

Чтобы получить кредит на обучение для студентов, требуется предоставить обеспечение в виде поручительства физического лица, а также залога — недвижимости или транспортного средства.

Таблица: сравнение образовательных кредитов у разных банков

Как получить кредит на образование?

Для банков предоставление образовательных ссуд – выгодный и надёжный источник дохода. Потенциальный заёмщик может выбирать из различных предложений финансовых организаций. Главное – подробно изучить каждое из них, чтобы не упустить выгоду.

С развитием интернет-технологий получить любую финансовую услугу, такую, как ссуда на учёбу, стало намного проще. Для этого можно зайти на сайт организации, ознакомиться с условиями кредитования и оставить заявку. Затем сотрудник банка свяжется с заявителем для уточнения деталей и подробно объяснит, какие действия нужно осуществить для оформления займа.

Если заёмщику ещё не исполнилось 18 лет, и у него нет постоянного источника дохода, желательно заранее озаботиться поиском родственников, которые будут готовы выступить в качестве солидарных заёмщиков. Обычно ими выступают родители студента, но могут быть и другие родные и близкие. Иначе финансовая организация может отказать в выдаче займа.

Минусы кредитов на образование

Любой кредитный продукт обладает не только плюсами, но и минусами. И образовательные кредиты – не исключение.

Основные минусы:

• Необходимость предоставления широкого пакета документов, привлечения солидарных заёмщиков.
• Учебное заведение должно иметь хорошую репутацию, вызывать доверие, быть аккредитованным государством.
• Может потребоваться обеспечение (залог имущества).
• Сложность получения займа при поступлении в зарубежное образовательное учреждение.
• Весьма высокие конечные переплаты, если используется отсрочка платежа по основному долгу.
• Короткие временные рамки с момента поступления в учебное заведение до одобрения и выдачи кредита, поэтому возможность обучения может оказаться под угрозой.
• Студенту и его родителям необходимо чётко определить необходимость обучения и каких целей нужно достичь, чтобы не потерять впустую время и деньги.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредита происходит путем списания денежных средств со счета заемщика. Во многих случаях открывается специальный счет или деньги списываются с действующей карты. Погасить кредит можно на сайте банка в разделе «Личный кабинет» или переводом по реквизитам на почте и платежных отделениях.

Образование в кредит хорошо для тех, кто не имеет возможности оплаты ежемесячного платежа сразу. Но и опасно оно тем, что, выбрав вуз, студент должен будет любыми силами его закончить. В этом целевом кредите есть масса нюансов, которые необходимо обговаривать сразу, перед подачей заявки.