Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке в 2020 году

Подача онлайн заявки на займ в Центрофинансе

Кредит от МФО выдается только наличными средствами в офисе по месту проживания. Но оформление заявки происходит на сайте в режиме онлайн.

1. Первым делом требуется выбрать тарифный план в форме заявки.
2. Указать желаемую сумму займа.
3. Срок, на который клиент хочет оформить договор.
4. Нажать на кнопку «Заполнить заявку».

Форма регистрируется в системе, клиенту необходимо дождаться решения об одобрении, которое поступит в виде смс на указанный при регистрации номер мобильного телефона. После можно забирать деньги в офисе.

Что делать после отправки

Стандартный срок рассмотрения онлайн заявки составляет 5-10 минут. Решение Райффайзенбанка приходит в СМС на указанный в анкете номер телефона. Чтобы завершить оформление кредита, нужно прийти в отделение банка с пакетом необходимых документов или заказать выезд курьера.

Решение на сайте является предварительным. После рассмотрения пакета документов Райффайзенбанк вправе отказать в выдаче займа. Окончательное решение банк принимает в течение 3 рабочих дней. Сотрудник банка оповестит о решении клиента по  телефону. После одобрения кредитной заявки, в течение 15 рабочих дней можно подписать кредитный договор и получить деньги.

Оформление анкеты Райффайзенбанка занимает не более 30 минут. Подавая заявку на сайте, клиент экономит свое время на визитах в отделение банка. Однако, прийти в офис придется в любом случае, чтобы подписать договор и получить деньги. Кредитную заявку на сайте необходимо заполнять внимательно. Опечатка может стать причиной отказа. К сожалению, при оформлении заявки нельзя отказаться от страховки. Исключить ее из условий кредита можно только при завершении оформления в офиса Райффазенбанка.

Что влияет на процентную ставку

Как и во многих других банках, на процентную ставку в Райффайзенбанке влияют следующие факторы:

1. Возраст заемщика. То есть, молодому человеку вряд ли дадут кредит, равно как и пожилому. С пенсионерами, конечно, сотрудничают, но кредитный лимит сильно занижают. То же самое касается женщин, не имеющих детей, но пребывающих в детородном возрасте. Это мотивируют тем, что если женщина уйдет в декрет, то лишится основного дохода. Соответственно, семейным людям могут снизить процентную ставку.
2. Социальное положение. Имеется в виду, что предпринимателю предложат кредит под больший процент, ведь его доход нельзя назвать стабильным. Так же к группе риска относятся студенты и начинающие специалисты. Легче всего получить кредит под минимальный процент человеку с размеренной жизнью и стабильностью.
3. Образование. Причем значение имеет не только наличие высшего образования, но и дипломы об окончании различных курсов. Они свидетельствуют о том, что в случае непредвиденных обстоятельств человек не потеряется в жизни и всегда найдет возможность себя обеспечить. Дипломы о среднем образовании при предоставлении кредита могут сыграть даже большую роль, чем дипломы о высшем образовании.
4. Уровень дохода заемщика.

Ипотечный кредит

Валютная ипотека стала проблемой для многих заемщиков. Поэтому РайффайзенБанк предоставляет возможность рефинансирования ипотечного кредита:

• рублевого под 9,5% на 30 лет суммой до 26 мл. руб.;
• валютного под 9,5% на индивидуальных условиях.

Ставка по кредиту

Договор ипотечного кредитования составляется под каждого конкретного заемщика, в зависимости от ситуации.

• Получить заем на покупку квартиры под залог недвижимости можно:
• под 9,25% с использованием материнского капитала или на жилье в новостройке;
• под 9,5% на покупку квартир вторичного рынка, под залог любой недвижимости;
• ипотека с процентной ставкой 12,75% предусмотрена на покупку коттеджа;
• кредит под залог жилья на любые нужды дают под 11,9%.

Какой продукт выбрать зависит от ваших финансовых возможностей и желания.

Каждый вид кредита разрешает досрочное погашение.

Сумма денег, которые вам могут выдать прямо зависит от количества созаемщиков. РайффайзенБанк позволяет привлекать в созаемщики не только супругов, но и других родственников до 4 человек.

Единственное условие – супруги, которые проживают в гражданском браке не должны иметь официально зарегистрированного брака с третьими лицами.

Узнать остаток по кредиту можно в онлайн-кабинете, по смс-оповещению или в отделении банка.

Требования к клиенту

Что нужно знать перед подачей заявки

Перед тем как взять кредит и заполнить заявку нужно выбрать подходящую программу. Райффайзенбанк предлагает 2 вида займов: «Персональный кредит» и «Рефинансирование кредитов». По финансовым параметрам они не отличаются.

Однако, рефинансирование предполагает закрытие долгов перед другими банками, поэтому Райффайзенбанк не учитывает действующие кредиты в качестве нагрузки, что повышает вероятность одобрения. Для расходов, не связанных с закрытием займов, подойдёт кредит наличными.

Подписав кредитный договор, заемщик соглашается со всеми условиями банка. В том числе с правилами оплаты ежемесячных платежей, штрафов, пени за просрочки и комиссиями банка. Поэтому до отправки заявки следует внимательно изучить как условия предоставления кредита, так и требования банка к заемщикам.

Клиенту нужно оценить свои возможности по своевременному погашению, рассчитав ежемесячное погашение и максимальную сумму займа на сайте Райффайзенбанка

При расчете кредита рекомендуем обратить внимание на сумму страховки и рассчитать переплату как со страховкой, так и без неё

Соответствие требованиям

Банк кредитует только платежеспособных клиентов. Чтобы выбрать подходящих заемщиков, он устанавливает следующие ограничения:

• возраст от 23 до 67 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории РФ;
• официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы >3 месяцев);
• мобильный и стационарный рабочий телефон;
• для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области минимальный средний доход за последние три месяца – 25 000 р., для остальных регионов – 15 000 р.

Заявку в Райффайзенбанк не получится отправить, если заемщику не соответствует любому из требований.

Наличие документов

Для проверки данных кредитной заявки Райффайзенбанк запрашивает документы, которые подтверждают доход, занятость и удостоверяют личность. Если заемщик не сможет их предъявить, то банк откажется заключать кредитный договор, даже если онлайн заявка была одобрена.

Редакция «Банкономика» рекомендует заранее подготовить следующие документы:

• анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме Райффайзенбанка);
• заверенная работодателем копия трудовой книжки (при сумме кредита свыше 500 000 руб);
• справка о размере пенсии из ПФР или пенсионного органа силовых ведомств;
• выписка по банковскому счету в стороннем банке (для подтверждения дополнительного дохода работающего пенсионера);
• копия договора аренды и свидетельство на право собственности на сдаваемую в аренду недвижимость (для подтверждения дополнительного дохода от ренты).

Банк может запросить документы, не входящие в этот список. Конкретные требования зависят от сферы деятельности клиента, наличия дополнительного дохода и суммы займа.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Необходимые документы и процедура оформления

Для оформления кредита на рефинансирование старых займов в Райффайзенбанке нужно собрать следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• любой второй документ для идентификации личности заемщика (водительские права, ИНН, СНИЛС);
• кредитные договоры, заключенные с другими банками (включая графики выплат);
• реквизиты для оплаты по старым кредитам;
• официальное подтверждение трудоустройства (если планируется получить более 500 000 рублей);
• справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.

Более полный перечень документации можно уточнить у кредитного менеджера, так как банк иногда может затребовать что-то еще, если у него возникают сомнения в платежеспособности клиента.

Процедура получения рефинансирования от Райффайзенбанка, предполагает, что нужно пройти ряд этапов:

1. Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
2. Дождаться решения от банка.
3. Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
4. Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
5. Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
6. Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.

Если выданная Райффайзенбанком сумма окажется больше требуемой, то ее остаток перечисляется на счет клиента.

Сравнение карты с аналогами

В целом, карта выглядит довольно выгодно, если сравнивать её с конкурентами. Для примера прибегнем к помощи таблицы:

Размер процентной ставки

Каждая заявка на рефинансирование кредитов в УБРиР рассматривается индивидуально. На этом этапе определяется размер процентной ставки для конкретного клиента:

• Минимум – 13,9% годовых;
• Максимум – 19% годовых.

Когда банк дает согласие на перекредитования, он предлагает индивидуальные условия сделки. Если они вас устраивают, вы подписываете договор. Если представленные варианты не кажутся выгодными, вы вправе отказаться от дальнейшего сотрудничества.

Как оформить

Выдают кредит наличными в Райффайзенбанке гражданам страны, отвечающим таким требованиям:

• возрастной ценз от 23 лет (от 21 года для зарплатных клиентов) на момент оформления до 65 лет на дату погашения займа;
• наличие стационарного рабочего и личного мобильного телефонов;
• претендент не должен быть ИП или владеть адвокатским бизнесом;
• постоянная регистрация и трудоустройство в России;
• текущий стаж работы – более 90 дней;
• необходимый размер чистых доходов заемщика за последние 3 месяца: от 25 тыс. ₽ для жителей московского и ленинградского регионов, от 15 тыс. ₽ для жителей остальных населенных пунктов страны.

Оформить кредит Райффайзенбанка можно в отделении финансовой организации или на сайте банковской организации, подав онлайн-заявку. Заявка-анкета включает:

• личную информацию (полное имя, пол, дату и место рождения, сведения о семейном положении и детях);
• контактные данные (номер телефона, адреса фактического места жительства и прописки).
• информацию о занятости (название, адрес регистрации и номер стационарного телефона предприятия, сведения о стаже, размере ежемесячного дохода и занимаемой должности).
• информацию об имеющихся открытых кредитах и имуществе, находящемся в собственности заявителя.

Требования к заемщикам

Получить кредит наличными в Райффайзенбанке могут российские граждане, соответствующие следующим критериям:

• возрастной диапазон от 23 (при оформлении кредитной сделки) до 65 лет (на момент окончания действия кредитного договора);
• наличие гражданского паспорта с постоянной регистрацией на территории одного из субъектов РФ;
• наличие мобильного и стационарного рабочего телефона;
• заемщик не является индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса, владельцем адвокатской компании (за исключением нотариусов и адвокатов, имеющих членство в адвокатских коллегиях);
• постоянное место работы на территории РФ;
• минимальный стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
• наличие совокупного собственного дохода после налогообложения за последние 3 месяца, подтвержденного справкой по форме – 2 НДФЛ, в размере от 25 тысяч рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 15 тысяч рублей – для прочих регионов.

Для клиентов – участников зарплатного проекта банка возрастные требования снижены до 21 года.

Процентные ставки

Рефинансирование кредитов без справок о доходах обходится заемщикам дороже, чем с ними. Выдается оно, как правило, на 5–6 лет по ставке 10–15%. Сумма редко превышает 1 млн руб.

При этом в публичных офертах указываются минимальные проценты и лимиты, на которые могут рассчитывать клиенты наименее рискованных групп (держатели зарплатных карт, обладатели идеальных кредитных историй и т. п.).

Лучшие предложения российских банков

от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

от
14.9%

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

от
8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

от
6.9%

50 000 — 50 000 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

По общим правилам рефинансирование кредита по паспорту без справки 2-НДФЛ обеспечивается прежним залогом, переходящим по закладной в распоряжение нового банка. Особенно этот порядок важен для ипотечных займов – он существенно снижает риски кредитора.

Характер банковского продукта имеет значение. Например, в Райффайзенбанке рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода и без справок на сумму до 300 тыс. руб. доступно по предъявлению паспорта. Единственное условие – наличие хорошей кредитной истории.

Онлайн-калькулятор

Минимальные и максимальные показатели калькулятора:

• 90 000 — минимальная сумма кредита;
• 2 миллиона — максимальная сумма кредита;
• 13 месяцев — минимальный срок кредита;
• 5 лет — максимальный срок кредита.

Таким образом, для получения автокредита в Райффайзенбанке необходимо заполнить форму на сайте и удовлетворять требованиям к заемщику, определиться с суммой и сроком (в этом поможет онлайн-калькулятор) и ждать решения банка (сайт утверждает, что это занимает от двух минут).

А Вы уже оформляли автокредит в Райффайзенбанке? На какой срок? Как Вы думаете, в чем преимущества именно этого банка?

Где взять документы

Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.

Как получить кредит

Получить кредит наличными в Райффайзенбанке можно тремя разными способами:

• Обратиться в банк лично;
• Вызвать кредитного специалиста на дом;
• Воспользоваться официальным сайтом банка.

Первый способ очень прост и удобен – вы можете обратиться в любое отделение банка, предоставить описанный выше пакет бумаг и обсудить с кредитным специалистом будущий заем. При этом вы сможете получить более выгодные условия, так как сможете «на месте» отрегулировать кредитный договор и найти оптимальную сумму и срок займа.

После того, как договор будет подписан, вам выдадут кредитную карту, с помощью которой вы сможете получить ваши деньги или погасить долг перед банком.

Условия получения ипотеки от Райффайзенбанка: процентная ставка и сроки

Условия кредитования в Райффайзенбнке довольно жесткие. Не каждый может получить здесь кредит в силу скрупулезной проверки службы экономической безопасности банка.

Зато, став клиентов этой компании, вскоре вы будете получать самые выгодные предложения на рынке.

Так, общие условия ипотечного кредитования на сегодня следующие:

• процентная ставка от 11,5%.
• Сок действия кредитного договора от 1 года до 25 лет.
• Минимальный размер первоначального взноса 15%.
• Максимально возможная для получения сумма составляет 26 миллионов рублей.
• Комиссии за выдачу отсутствуют.
• Погашение производится аннуитетными платежами.
• Предоставляется кредит безналичным способом на специальный счет клиента, открытый в банке.
• Требуется предоставление залога. Им может быть кредитуемый объект или иная недвижимость, стоимость которой эквивалентна или превышает размер кредита.

К преимуществам обращения в данный банк можно отнести быстрое рассмотрение заявления, возможность подачи заявки онлайн, принимается к рассмотрению совокупный доход официальных и незарегистрированных супругов, сумма кредита может быть увеличена при привлечении родственников в качестве созаемщиков.

Существуют также требования к заемщику. Это:

1. возраст от 21 года до 60 лет.
2. Фактическое место жительства в пределах обрасти или края.
3. Фактическое место работ в пределах региона проживания.
4. Регистрация постоянная или временная на территории действия Райффайзенбанка.
5. Минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет. Если место работы первое для заемщика, то проработать в организации он должен не менее года.
6. Минимальный доход титульного заемщика 20 тысяч рублей, созаемщика 15 тысяч рублей.
7. Наличие положительной кредитной истории.

Гражданство роли не имеет. Клиентом может быть гражданин любого государства.

Как взять кредит в Райффайзенбанке для юридических лиц

Для организаций существует несколько программ кредитования:

1. Льготный кредит со ставкой до 8,5%. Если кредит требуется для пополнения оборотных средств, сумма в рублях составит от 0,5 млн руб. до 500 млн руб. на срок до 3 лет. Если деньги нужны для инвестиционной деятельности, размер займа составит от 0,5 млн руб. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет. Оформление возможно в виде единовременной выплаты или кредитной линии.
2. На пополнение оборотных средств на срок до 3 лет. Цена пользования таким кредитом определяется индивидуально для каждого клиента, зависит от финансового состояния заемщика, вида финансирования, срока, вида обеспечения. При этом рассматриваются заявки от организаций, существующих более 1 года с годовым оборотом не менее 515 млн. руб. Обязательное условие – предоставление обеспечительных мер в виде залога личного имущества, оборудования, недвижимости.
3. Овердрафт. Банк может выдать сумму на срок до года в размере до 100% от месячной выручки при обороте более 515 млн руб. в год без обеспечения.
4. Инвестирование. Максимальный срок пользования кредитом – 7 лет. Одноразовое открытие кредитной линии с погашением равными долями или по индивидуальному графику.

Отзывы

3 проверенных способа оформления кредитки

Кредитные организации стараются максимально упростить различные банковские процедуры. Если раньше, чтобы оформить заявку на карту, нужно было лично посетить офис, то теперь у клиентов есть выбор.

Рассмотрим как заказать кредитную карту альфа банка и вообще любых банков РФ.

Способ 1. В отделении банка

Формирование заявки в отделении финучреждения — это классика!

Для этого заявитель подготавливает необходимые документы, выбирает наиболее удобный для посещения офис в своём городе, где и оформляет заявку-анкету с помощью кредитного консультанта.

Способ 2. Через Интернет

Подача на сайте заявки с помощью сервиса «кредитная карта альфа банк — онлайн заявка» — самый удобный и популярный на сегодня способ. Сделать это просто: достаточно заполнить специальную форму.

Форма обычно содержит следующие данные заявителя:

• Ф.И.О.;
• контактный телефонный номер;
• электронную почту;
• данные паспорта;
• ИНН;
• данные о регистрации/фактическом проживании.

Кроме того, обязательно следует дать согласие на обработку своих персональных данных. После получения и рассмотрения заявки банк примет предварительное решение.

Способ 3. По телефону

Некоторые банковские учреждения принимают заявки на оформление кредитки через многоканальный телефон своих контактных центров.

В этом случае данные клиента заносит в заявочную форму сотрудник-оператор.

Программы жилищного кредитования от Райффайзен

Квартира в новостройке

• От 11% годовых.
• Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
• Срок кредитования от 1 года до 25 лет.
• Первоначальный взнос от 10%.
• Необходимо предоставить паспорта, вторые документы удостоверяющие личность и справки о доходах всех участников сделки со стороны покупателя. Также необходимы документы о компании застройщике, проектная декларация на недвижимость, договор долевого участия.
• Страхование жизни и недвижимости обязательно. Страховка титула опционально.
• Требуется проведение оценки квартиры.

Рефинансирование кредитов иных банков

• Срок действия договора не более 25 лет.
• Валюта выдачи рубли.
• Максимальная сумма не более 85% от стоимости жилья и не более суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
• Необходимо обеспечение по ипотеке в виде залога.
• Список документов стандартный, как при ипотеке на вторичном рынке плюс справка о сумме задолженности в стороннем банке по рефинансируемой ипотеке.
• Жилье не должно быть в списке аварийного. Год постройки не ранее 1955 года с этажностью не менее пяти этажей.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

• Ставка 11,5% годовых.
• Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
• Предельный срок действия договора 25 лет.
• Первоначальный взнос 15% или более.
• Необходимость проведения оценки стоимости имеющегося жилья перед оформлением его в залог.
• Стандартный пакет документов, к которому относятся паспорта, вторые документы удостоверяющие личность и справки о доходах всех участников сделки со стороны покупателя. Плюс документы на приобретаемое жилье и то, которое предоставляется в залог.
• Приобретаемая квартира не должна быть старше 1955 года, дом должен иметь минимум 5 этажей и не должен находиться в списке аварийного.

Ипотека Райффайзенбанка с материнским капиталом

• Ставка от 1%.

процентпроцент

Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
Максимальный срок кредитования 25 лет.
Необходимо предоставить паспорта, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, вторые документы, подтверждающие личность заемщика и созаемщика, справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, сертификат на матерински капитал.
Жилье должно быть в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке в доме, который был построен не ранее 1955 года.
Жилье не должно находиться в списке для сноса или в списке аварийного.
Требуется соглашение о выделении детям долей, которое будет заверено у нотариуса.

Коттедж на вторичном рынке жилья

• Ставка от 12,75% годовых.
• Максимальная сумма 26 миллионов рублей.
• Срок действия договора до 25 лет.
• Первоначальный взнос не менее 40%.
• Пакет документов, как при покупке жилья на вторичном рынке.
• Дом должен находиться не далее 35 км от города, где находится отделение Райффайзенбанка.
• До границ коттеджного поселка должна быть асфальтированная дорога.
• У поселка должны быть четкие границы. Желательно, чтобы его территория была огорожена.
• Уровень завершенности поселка не менее 50%.
• Обязательно наличие коммунального обслуживания.
• Оформление кредитуемого объекта в качестве залога.

Рефинансирование валютной ипотеки

• Процентная ставка от 10,25%.
• Оформление кредитуемого объекта в качестве залога.
• Требуются стандартный пакет документов, как при оформлении ипотеки на вторичном рынке, а также документы по рефинансируемому кредиту.
• Максимальный срок кредитования 25 лет.
• Сумма рефинансирования не более 85% от стоимости объекта и не более суммы задолженности по рефинансируемой ипотеке.

Ипотека с гос. поддержкой

Райффайзенбанк работает с большинством видов гос. поддержки. Так, есть возможность воспользоваться материнским капиталом, военной ипотекой и программой «Молодая семья».

Во всех случаях клиентам будет предоставлена минимальная процентная ставка. Однако список документов в каждом отдельном случае необходимо уточнять у кредитного инспектора.

Ипотечное кредитование в Бинбанке