Условия выдачи кредита для малого бизнеса в 5 разных банках

8 Сбербанк

Крупнейший банк страны свернул большинство кредитных программ, но все же не остался в стороне от помощи малому бизнесу. Сбербанк позволяет оформить кредиты для восстановления бизнеса после спада из-за пандемии. Банк позволяет субъектам МСП, которые делали отчисления в ПФР и вели деятельность не менее 1 года, оформить кредит под 0% для выплаты заработной платы сотрудникам. Соответственно, сумма имеет целевое назначение и рассчитывается в зависимости от количества работающих. ИП без сотрудников получить помощь не могут. Проверить, может ли компания или физлицо претендовать на ее получение, можно онлайн.

Кредитные деньги предлагается получать на обычном денежном счету Сбербанка. Если его нет, требуется его открыть, поскольку он нужен для зачисления и контроля использования исключительно на цели, предусмотренные правительством РФ. Крупнейший банк страны, увы, собирает много негативных отзывов от клиентов: несвоевременно списывает деньги, не всегда вежливы менеджеры и так далее. Хотя и позитивные отклики о качестве работы тоже есть.

План действий: предварительный этап

Если было решено получить ссуду на открытие собственного дела, наиболее целесообразным вариантом является обращение в крупнейшую кредитную организацию Российской Федерации – Сбербанк. Учреждение сотрудничает со всеми типами бизнес-клиентов: с индивидуальными и частными предпринимателями, с обществами с ограниченной ответственностью, а также с закрытыми акционерными обществами.

Прежде чем отправляться в банк необходимо основательно подготовиться

Особенно важно проработать три основных пункта, которые повлияют на решение заимодателя. Итак, чтобы гарантированно взять кредит на развитие бизнеса с нуля, перед походом в Сбербанк следует:

• Подготовить грамотный бизнес-план;
• Определиться с франшизой;
• Определиться с имуществом, выступающим в качестве залога.

Человек, решивший открыть собственное дело, обязательно должен продумать план развития предприятия. Данное действие является начальным этапом любого бизнеса вне зависимости от его уровня.

Предпринимателю необходимо определиться с тактикой и стратегией развития бизнеса, с кратковременными и долговременными целями, а также с методами их достижения. Помимо этого следует произвести количественную и качественную оценку, то есть проанализировать производственные и технологические аспекты (осуществить подсчет объемов производства, вычислить соотношение потенциальных доходов и убытков, произвести мониторинг рынка), протестировать штат сотрудников.

Готовый бизнес-план презентуют не только инвесторам, планирующим вложить средства в предприятие, но и финансовой организации. В большинстве случаев именно изложенные в проекте идеи обуславливают решение банка.

Когда будущий индивидуальный предприниматель приходит в кредитное учреждение и заявляет о намерении открыть собственный независимый бизнес, название которого такое-то, ему, вероятно, откажут в ссуде. Все дело в отсутствии франшизы.

Франшиза являет собой бренд, вариант лицензирования, шаблон ведения определенного дела. К примеру, франшизами можно назвать сеть Старбакс, Apple, Спрайт и т.д. Однако стоимость франшиз, подобных этим, может достигать миллиардов, так как предприятия под их покровительством гарантированно становятся прибыльными.

Начинающему бизнесмену, желающему взять кредит на развитие малого бизнеса, придется делать выбор в пользу более скоромных вариантов. Наилучшим решением станет выбор франчайзинговой компании, состоящей в ассоциативном партнерстве с финансовым учреждением, где клиент планирует оформить ссуду. Партнерами Сбербанка являются:

• Бегемотик;
• Гильдия;
• Автодевайс;
• Стардогс;
• Парижанка;
• Harat’s;
• Экспедиция;
• Джинсы Суперцена.

Данные компании продают франшизы по приемлемым ценам.

Собираясь заняться оформлением займа, очень важно позаботиться о наличии залога.

Случается, что у будущего индивидуального предпринимателя есть отличный бизнес-план, но нет никакой ценной собственности. К сожалению, в большинстве случаев заявка такого клиента не будет одобрена

Как упоминалось ранее, кредитные организации предвзято относятся к начинающим бизнесменам, поэтому наличие имущества существенно приумножит шансы заемщика на успех.

Если потенциальный клиент является землевладельцем, владельцем недвижимости или хозяином недешевого автомобиля, он может предложить имущество в качестве залога. В случае непредвиденной ситуации (к примеру, провала проекта), вследствие которой заемщик не сможет погашать долг, банк вернет средства за счет продажи залоговой собственности.

Возможно ли получение кредита на развитие бизнеса, если у клиента нет никакого имущества? Естественно, шанс есть, но только при условии, что заемщик сможет полностью выплатить первый взнос. Минимальная первоначальная выплата в рамках данного типа кредитования обычно составляет 30 процентов от общей суммы займа.

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу

Лучший банк для индивидуальных предпринимателей назвать трудно, у всех есть свои достоинства и недостатки. Ниже вы найдете таблицу с нашим рейтингом, куда вошло десять финансовых организаций. Мы рассматривали только те банки, которые работают как минимум в нескольких регионах России и которые кредитуют ИП с помощью специальных программ.

В таблице указаны тарифы для малого бизнеса, для среднего цифры могут отличаться (например, в Совкомбанке можно получить до 120 миллионов, но не ИП). Процентные ставки – минимальные, на практике они всегда будут выше (как минимум на 3-4 пункта). Кроме того, не учитывается возможное страхование и дополнительные комиссии. Как видно, средняя минимальная процентная ставка кредитования ИП в 2021 году – 10%. Реально – 15–20%.

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

• Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
• Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
• Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
• Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
• Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

• ваши ФИО;

• желаемую сумму и срок кредита;

• ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

• паспорт;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

• лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

• финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

• текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

• за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

• Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

• налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Восточный — выдача кредитов без официальной работы и справок

Документы

Заемщик предоставляет в банк пакет бумаг:

• заполненное заявление-анкета;
• свидетельство о регистрации ООО или ИП;
• учредительная документация;
• информация о филиалах (при наличии);
• документ о назначении уполномоченных лиц;
• образцы подписей доверенных лиц и оттиски печатей;
• справки по действующим займам (при наличии);
• справка о постановке на налоговый учет;
• отчетность по доходам и расходам за определенный период;
• лицензия на ведение определенной деятельности;
• выписка с расчетного счета;
• бумаги на залоговое имущество;
• бизнес-план – в случае, если заемные средства необходимы для развития нового проекта с нуля.

Если оформляется целевой заем, потребуются договора, которые были заключены с контрагентами. У индивидуального предпринимателя банк вправе запросить выписку из ЕГРИП, справку о доходах и ИНН.

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

• бизнес-ипотеку;

• универсальный с залогом и без него;

• овердрафт;

• возобновляемую кредитную линию;

• автолизинг;

• банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

Подать заявку на кредитование

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

• на пополнение оборотных средств;

• на зарплату при господдержке;

• на исполнение госконтракта;

• кредитную линию под залог недвижимости;

• овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.  Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

Подать заявку на кредит

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

• на рефинансирование;

• пополнение оборотных средств;

• исполнение текущих контрактов;

• универсальные;

• инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;

• овердрафт;

• на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

• универсальный — на любые цели для бизнеса;

• для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);

• на открытие и развитие бизнеса;

• для покупки франшизы;

• на выплату зарплат при государственной поддержке;

• овердрафт;

• на пополнение оборотных средств;

• на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

• на пополнение оборотных средств;

• для развития бизнеса;

• экспресс;

• под залог приобретаемой недвижимости;

• рефинансирование;

• овердрафт;

• на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;

• под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

• сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;

• срок — до 84 месяцев;

• процентная ставка рассчитывается индивидуально.  

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

• экспресс — без залога и поручителей;

• льготный — для субъектов МСП;

• инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;

• овердрафт;

• оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

• срок — от 1 года до 10 лет;

• сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

• минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей. Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.

Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.

Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

• информативный и структурированный бизнес-план;
• наличие ценного имущества для залога;
• счёт в банке;
• справка о доходах (если есть);
• безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.

Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.

Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить.

Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

Кредит. Открытые просрочки по действующим кредитам!

Банковские кредиты для малого бизнеса

Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:

• копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
• учредительную документацию;
• копию паспорта руководителя;
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• согласие на обработку персональных данных;
• бизнес-план.

После рассмотрения заявки и тщательного изучения представленной документации банк выносит предварительное решение — одобрение или отклонение. Первый вариант предполагает дальнейший сбор документов:

• справки из финансово-кредитной организации, в которой обслуживается предприниматель, о состоянии картотеки № 2;
• справки из налоговой службы об отсутствии/наличии задолженности перед внебюджетными и бюджетными фондами, а также справки о расчетных счетах (может быть заменена письмом из налоговой инспекции об отказе предоставления обозначенной справки);
• справки о транзакциях по расчетным счетам за последние 12 месяцев;
• справки об отсутствии/наличии задолженности по договорам залога и поручительства, а также по кредитным соглашениям;
• карточки с образцами печатей и подписи ИП (только для индивидуальных предпринимателей);
• налоговой декларации;
• документации по официальной финансовой и управленческой отчетности;
• копии лицензии на право заниматься определенным видами предпринимательской деятельности;
• расшифровки основных статей баланса;
• документы о праве собственности на принадлежащее предпринимателю имущество (ПСМ, ПТС, договор купли-продажи систем и оборудования и другие);
• документов на используемые площади (договор купли-продажи склада или офисного помещения, свидетельство о праве собственности и прочие);
• действующих соглашений с основными поставщиками или договора о сдаче недвижимости в аренду (для арендодателей);
• документации по обеспечению кредита (в зависимости от типа залогового имущества);
• договора по целевому кредитованию;
• оригинала или заверенной копии нотариальной доверенности, подтверждающая полномочия представителя (если кредит оформляется при участии третьего лица).

Окончательное решение банк принимает только после подробного рассмотрения всей представленной документации.

Как получить кредит на ООО

Для этого изучите кредитные продукты, представленные на официальных сайтах банков. Мы написали несколько статей, в которых собрали лучшие кредитные предложения для ООО:

• Топ-5 банков для сельхозпроизводителей;

• Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц;

• Топ-10 банков для открытия кредитной линии;

Если бизнес действует не менее трёх месяцев, попробуйте обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт. Так как все обороты по нему прозрачны для кредитной организации, для ООО могут предоставить более выгодные условия кредитования.

Это можно сделать:

• лично — во время визита в отделение банка;

• удалённо — не выходя из дома, на официальном сайте кредитного учреждения.

При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:

• ИНН и наименование компании;

• город и срок ведения бизнеса;

• контактные данные — телефон, адрес электронной почты;

• желаемую сумму и срок кредита.

Пример заявки на сайте банка «ВТБ»: 

На рассмотрение предварительной заявки у банка уходит от 1 до 7 рабочих дней. Он выносит предварительное решение, которое нужно будет подкрепить пакетом документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.

Перечень необходимых для получения кредита на ООО каждый банк устанавливает самостоятельно. Но в большинстве случаев он примерно одинаковый и включает в себя:

• анкету заёмщика;

• документы, подтверждающие личность заёмщика;

• учредительные документы ООО — устав, приказ о назначении главного бухгалтера и генерального директора;

• выписку из ЕГРЮЛ;

• документы на залоговое имущество;

• бухгалтерскую отчётность за определённый период;

• копии кредитных договоров с другими банками.

Для получения кредита ООО с нулевой отчётностью может понадобиться письмо поручителя, бизнес-план или документы, подтверждающие готовность начать коммерческую деятельность — договор аренды помещения, договор поставки товаров и т. п.

Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения по кредиту.

При заполнении анкеты заёмщика важно указывать полные и достоверные данные. В противном случае вам не только откажут в выдаче займа, но и могут занести в чёрный список

Тогда воспользоваться банковскими продуктами станет еще сложнее.

На рассмотрение полного пакета документов и подтверждение вашей платёжеспособности банку может понадобиться до 10 рабочих дней. Также за это время кредитная организация устанавливает срок кредитования ООО, лимит по сумме займа, процентную ставку.

Если банк одобрил вашу заявку на кредит, вам остаётся только подписать договор. Обязательно проверьте в нём все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.

В большинстве случаев заёмные средства перечисляют на счёт, открытый у банка-кредитора. но возможен вариант их выдачи на расчётный счёт юрлица в другом банке.

Статистика объемов и качество кредитования малого и среднего бизнеса в России 2013-2020 годах

Рынок МСБ (малого и среднего бизнеса) переживал не самые лучшие времена (особенно это касается последних пяти лет). Высокие процентные ставки и сложности с доступом к кредитованию привели к неутешительным показателям в итоговой статистике последних лет.

В 2017 году был отмечен резкий рост кредитования, но аналитики связывают его с внедрением программы льготного кредитования. Это увеличение оказалось недолгим и снова сменилось спадом, который эксперты связывают с изменениями в реестре субъектов МСБ (а именно, сокращение численности субъектов).

Статистика выданных кредитов малому и среднему бизнесу за последние годы такова:

Максим Лукьянович, директор департамента малого бизнеса «Росбанка», комментирует: «Есть несколько факторов, которые влияют на сложение объемов выдач: ключевой – это, безусловно, ставки. Например, очень мало сейчас инвестиционных проектов, которые выдерживают окупаемость».

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» выделило 5 банков, успешно кредитующих малый и средний бизнес в России по итогам 2017-2019 годов. Этими банками стали:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. Московский Индустриальный Банк (сейчас относится к проблемным и находится на санации в ФКБС);
4. Банк «Санкт-Петербург»;
5. «Альфа-Банк».

При этом средние ставки по долгосрочным займам для предприятий МСБ по стране варьируются в пределах 10,5 – 15,5%.

Кредитование малого бизнеса

С отсутствием стартового капитала сталкиваются практически все начинающие предприниматели. Часто накоплений, сделанных физическим лицом, не хватает даже на аренду помещения для фирмы. Компенсировать нехватку активов помогут заемные средства. Многие российские банки предлагают программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Чтобы получить финансирование, предприниматель обязан раскрыть перед кредитором коммерческий потенциал проекта. В банках действуют следующие виды кредитных программ для малого бизнеса:

• Овердрафт. Представляет собой экспресс-кредит. Предприниматель может потратить деньги на погашение задолженности перед поставщиками, ремонт или покупку техники и т.д.
• На пополнение оборотных средств. Это целевая ссуда. Предприниматель может потратить деньги только на восстановление производственных запасов.
• Венчурное кредитование. Предприятию, работающему в сфере инновационных технологий, предоставляют финансирование на длительный срок под очень большие проценты.
• Коммерческая ипотека. Финансовая организация выдает заемщику деньги под залог ликвидной недвижимости.
• Кредит на расширение производственных мощностей. Деньги выдают малым и средним предприятиям для покупки оборудования, строительства автоматизированных цехов и т.д.
• Факторинг и лизинг. Кредитор по этим программам выкупает долг заемщика или предоставляет в аренду какое-либо оборудование, находящееся в его собственности.
• Рефинансирование. Бизнесмену кредитор выдает деньги для закрытия займа в другой компании, т.е. фактические заемщик продолжает погашать задолженность, но только с уменьшенной процентной ставкой.

Овердрафт

Этот тип кредита относится к краткосрочным. Его выдают на 30-50 дней под большой процент. Преимуществом овердрафта является отсутствие необходимости в предоставлении технического и экономического обоснования для получения заемных средств. Займодатель не станет проверять систему налогообложения компании или требовать план дальнейшего развития.

На пополнение оборотных средств

Производственные фонды и фонды обращения у малых компаний истощаются очень быстро. Для восстановления баланса между доходами и расходами можно взять ссуду на пополнение оборотных средств. Финансовые организации предоставляют подобные займы компаниям, которые занимаются производством какой-либо продукции. Если же основная прибыль у малой фирмы идет от продажи каких-либо товаров, такую ссуду ее учредителю не выдадут.

Венчурное кредитование

Организация бизнеса в сфере научных технологий сопряжена с большими рисками. Если предприниматель уверен в прибыльности проекта, он может воспользоваться венчурным кредитованием. С целью компенсации рисков по таким займам устанавливают высокую процентную ставку. Если проект окажется провальным, бизнесмену придется полностью погасить образовавшуюся задолженность за счет собственных денежных средств.

Коммерческая ипотека

Простой кредит для малого бизнеса получить тяжело, т.к. в случае банкротства займодатель ничего не получит, но с долгосрочными займами на покупку недвижимости дела обстоят иначе. Предпринимателю выдают деньги под залог приобретаемого имущества. Перед заключением договора специалист финансовой компании обязательно оценит ликвидность приобретаемого объекта, т.к. он является гарантией исполнения соглашения. Если юридическое лицо начнет уклоняться от платежей, кредитор выставит недвижимость на торги.

Кредит на расширение производственных мощностей

Малые и средние предприятия часто сталкиваются с недостатком качественного оборудования. Кредит на расширение производственных мощностей нужен для решения таких проблем. Процентная ставка по займам этого типа средняя. Финансовые организации часто просят представить номер расчетного счета, чтобы сразу перевести деньги производителю оборудования.

Факторинг и лизинг

Это 2 специфических вида финансирования малых предприятий. Факторинг представляет собой переуступку долга, т.е. права на задолженность переходят третьей стороне. Ссуда предоставляется заемщиком на 90-180 дней. Лизингом называют долгосрочную аренду транспортных средств, специализированного оборудования и техники с последующим выкупом. Погашать задолженность заемщик может на протяжении 2-3 лет.

Рефинансирование

Условия кредитования в банках постоянно меняются. Если гражданин взял кредит для развития микробизнеса под высокий процент, а затем через 5-6 месяцев нашел в другой финансовой компании более выгодное предложение, он может стать участником программы рефинансирования. Кредитор погасит имеющийся у бизнесмена долг, а затем заключит с ним новый договор.