4 доступных кредитных программы в Райффайзенбанке: условия, процентная ставка и оформление

Какие кредитные программы действуют в банке в настоящий момент

Для клиентов предусмотрено несколько видов потребительского кредита, но есть смысл разобрать наиболее популярный. К таковому, безусловно, относятся кредит «Персональный» и кредит на рефинансирование других задолженностей. В Райффайзенбанке кредит наличными на приемлемых условиях получить довольно просто. Заявку можно оформить прямо на сайте банка в режиме онлайн. Далее в работу включается менеджер для уточнения данных, после чего происходит встреча в отделении для передачи документов.

«Персональный» кредит в Райффайзенбанке имеет простые и прозрачные условия в 2017 году:

 Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке на приемлемых условиях:

Требования к заемщикам и все необходимые документы:

Райффайзенбанк предлагает кредит наличными на хороших условиях в Москве с минимальными требованиями и небольшим пакетом документов. В этот перечень бумаг входят:

• заполненная анкета установленного образца;
• личный паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, подтверждающий доход заявителя по основному месту трудовой деятельности;
• документ, удостоверяющий занятость по основному месту работы (не требуется при сумме займа до 500 000 рублей);
• подтверждение дополнительного дохода, если таковой имеется.

Важно!

Следует также уделить внимание программе финансовой защиты, ведь именно участие в ней позволяет рассчитывать на привлекательные процентные ставки. Эта программа помогает обезопасить клиента от проблем в случае трудностей со своевременной оплатой ежемесячных платежей.

Преимущества предложения от Райффайзенбанка

В целом, получить кредит в Райффайзенбанке наличными можно на условиях кредитования, учитывающих интересы клиентов. Поэтому стоит выделить ряд преимуществ сотрудничества с банком:

привлекательная процентная ставка на фоне предложений конкурентов;

отсутствуют всевозможные комиссионные сборы;

при получении займа отсутствует необходимость предоставления залога или поиска поручителей;

быстрое рассмотрение заявки;

возможность подтверждения дополнительных источников дохода.

Сюда же можно добавить и понятные условия досрочного погашения кредита в Райффайзенбанке.

В результате получается выгодное для клиентов предложение, с помощью которого практически каждый сможет воспользоваться необходимой суммой денежных средств для решения личных финансовых проблем.

Потребительский кредит в Райффайзенбанке (видео)

Кредитная история

Условия для разных категорий заемщиков

Тарифы и условия кредитования будут главным образом зависеть от статуса потенциального заемщика. Райффайзенбанк определяет 4 основных категории клиентов: частные лица, обслуживающиеся на стандартных условиях, зарплатные клиенты, сотрудники организаций-партнеров банка, «Premium» клиенты.

Кредит наличными денежными средствами, не предусматривающий залога, определения поручителей, подтверждения целевого расходования средств выдается без обеспечения, в максимально короткие сроки. Подтвердить имеющийся доход клиент может справкой, сделанной по форме, утвержденной банком. Стандартные условия программы «Кредит наличными» таковы:

• срок займа: 12-60 мес.;
• годовая процентная ставка от 11,99% до 18,99%;
• сумма кредита от 90 тысяч до 2 миллионов рублей;
• на весь срок кредитования действует договор финансовой защиты.

В том случае, если ваша заработная плата поступает на дебетовую карту, выданную Райффайзенбанком, то нецелевой беззалоговый кредит может быть одобрен с применением специальных льгот. Для оформления заявления необходимо предоставить менеджеру только паспорт РФ. Решение по заявлению принимается организацией не дольше часа. Основные условия и тарифы для клиентов данной категории:

• срок кредита от 12 до 60 мес.;
• годовая ставка за пользование средствами от 11,99% до 17,99%;
• сумма займа от 90000 до 2000000 рублей;
• отсутствие скрытых комиссий и сборов при оформлении кредита и получении средств;
• действие финансовой защиты в течение всего периода кредита.

Если вы являетесь сотрудником одной из компаний, являющейся деловым партнером Райффайзенбанка, то можете рассчитывать на максимальную сумму займа до 2 миллионов рублей, срок кредитования от 12 до 60 месяцев, отсутствие любых дополнительных комиссий за рассмотрение заявления и выдачу кредита.

Процентная ставка за пользование заемными средствами будет варьировать в интервале от 11,99% до 18,99% и определяться индивидуально в каждом конкретном случае. Стоит упомянуть о том, что сроки рассмотрения заявки будут максимально ускорены в сравнении со стандартным временем, обычно отводимым банком на эту процедуру. И, наконец, для премиальных клиентов кредитная организация предлагает особые условия.

1. Сумма займа от 250 тысяч до 5 миллионов рублей.
2. Процентная ставка от 11,99% до 15,99% годовых.
3. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
4. Отсутствие скрытых комиссий от момента подачи заявления до получения клиентом заемных средств.

Клиент банка относится к категории Premium в том случае, когда у него оформлен действующий пакет услуг «Премиальный»/ «Премиум Директ». Дополнительными преимуществами для клиентов могут стать:

• бесплатный выезд кредитного менеджера на место, определяемое клиентом, для приема заявки и необходимых документов;
• возможность доставки заемных средств: карточка попадет лично в руки заемщику;
• реальная возможность досрочного погашения, закрыть займ преждевременно можно буквально с самого первого дня действия кредитного договора;
• выдаваемая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, которая позволит получать внушительные скидки от 4 тысяч организаций-партнеров банка.

Кредитные предложения частным лицам в Райффайзенбанке очень выгодные и максимально прозрачные. Оформить заем можно на любые личные цели: путешествие, образование, покупку предметов роскоши, лечение, ремонт и прочее. Решение по оставленному заявлению обязательно принимается непосредственно в день обращения, поэтому долго ждать ответа не придется.

Условия получения кредита в Райффайзенбанке в 2020 году

Рублевый кредит в Райффайзенбанке рядовому гражданину выдадут на следующих условиях:

• Срок кредитования составит от 13 до 60 месяцев.
• Минимальная сумма 90000 рублей.
• Максимальное значение 2000000 рублей.
• Процентная ставка зависит от согласия заемщика использовать программу финансовой защиты, которая действует в течение всего периода пользования кредитными средствами. При подключении программы процент составит от 8,99% до 12,99%, при отказе – от 12,99% до 17,99%.
• Начисление пени в размере 0,1% в день от суммы платежа при неоплате очередного взноса.

Кроме того, банком предлагаются специальные условия для зарплатных клиентов, сотрудников, являющихся партнерами банковской организации, и клиентов премиум-класса. Заемщиком, которому предлагается самая выгодная ставка, будет работник, чья администрация заключила с банком договор на зарплатное обслуживание. Процент в этом случае начинается с 7,99%, доходит до 12,99% при подключении защиты, без защиты – от 12,99% до 16,99%. Для партнеров значение банковского процента повышается на единицу. Заемщикам премиум-класса доступен кредит от 250000 до 5000000 рублей с процентной ставкой при оформлении защиты как для зарплатного проекта, без защиты – от 10,99% до 16,99%.

Вносить средства можно в банке через кассу, путем перечисления денег на счет через банкоматы, внутрибанковским переводом с любого другого счета, принадлежащего заемщику.

Рефинансирование кредита

Банк предлагает услуги по рефинансированию кредита, взятому в другом банке. С помощью этой процедуры можно сократить ежемесячный платеж и, как следствие, переплату по кредиту. Для этих целей установлена ставка в размере 7,99%. Количество кредитных обязательств может достигать пяти, учитываются кредиты наличными и по картам. На сайте банка есть калькулятор, с помощью которого можно подсчитать новый платеж по рефинансируемому кредиту.

Оформление заявки возможно онлайн. Через 1 минуту на телефон заемщика приходит смс-сообщение о решении. При положительном ответе нужно подготовить документы и отправить в банк. Например, подтвердить доход можно, заказав выписку из Пенсионного фонда.

После одобрения банк оперативно погашает задолженности заемщика в других банковских организациях. Заемщик, став клиентом Райффайзенбанка, может подключиться к онлайн-обслуживанию и без походов в офис совершать погашение займа, отслеживать все операции по нему.

Оформление потребительского кредита в Райффайзенбанке

Оформить заявку на кредит можно в отделении банка.

В анкете установленной формы указываются:

• персональные сведения;
• контактные данные, в том числе номер мобильного телефона;
• сведения о занятости;
• данные кредитной истории и сведения о собственности.

Заполнить анкету и подать документы можно и без визита в отделение – банк является одним из немногих, предоставляющих услуги выезда кредитного специалиста по месту работы или проживания заемщика (по заявке клиента).

Клиент банка имеет возможность подать заявку онлайн. В ней указываются персональные и контактные данные потенциального заемщика. Специалисты банка уточнят необходимые сведения, а решение будет принято в ходе автоматической обработки. При получении положительного решения в течение 15 дней следует оформить договор или отказаться от него с письменным уведомлением банка.

Заявка на кредит наличными в электронной форме

В 2021 году Райффайзенбанк принимает заявки на кредит в онлайн-режиме, что позволяет существенно сократить время оформления документации и получить предварительный ответ без посещения филиала финансового учреждения. В этом случае всю необходимую документацию вместе с кредитной картой доставит курьер банка в заранее согласованное время.

В заявке необходимо указать следующие сведения:

• персональные данные: Ф. И. О., дата рождения, пол;
• желаемые условия предоставления займа;
• паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан, регистрация по месту жительства);
• информация о месте осуществления трудовой деятельности, уровень доходов.

На рассмотрение заявления банку требуется 1-2 дня. Если оформляется кредит с обеспечением, заявка может быть рассмотрена в течение 5 дней. В случае положительного ответа клиент получает СМС-уведомление, где предлагается посетить офис с целью подписания договора.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Регистрация в России на постоянной основе.
3. Возрастной критерий: от 23 лет до 67 лет на момент возврата кредитных средств.
4. Постоянное место работы на территории Российской Федерации.
5. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте больше 3 месяцев.
6. Наличие мобильного телефона и предоставление телефонных номеров бухгалтерии или отдела кадров с места трудоустройства.
7. Минимальный уровень месячного дохода после уплаты налогов. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области этот показатель равен 25000 рублей, для прочих регионов – 15000 рублей.

Процедура оформления займа прозрачна и проста. Кредит в Райффайзенбанке в 2021 году также будет выдаваться на перечисленных условиях. Удобство заемщика – один из факторов, направленных на увеличение числа клиентов. Банк предлагает выгодные ставки, обслуживает быстро. Эти преимущества привлекательны для частных лиц и бизнеса.

Какие документы нужны Райффайзенбанк для оформления кредита?

Как оформить

Для оформления потребуется представить пакет документов, перечень которых зависит от размера кредита. Райффайзенбанк готов выдать денежные средства в сумме до 300 тыс. рублей только по паспорту. В других случаях понадобится справка по форме банка или 2-НДФЛ за 3 месяца. Также принимается выписка из ПФР, созданная на портале госуслуг.

Если запрашиваемая сумма превышает 1 млн рублей, компания потребует копию трудовой книжки. При запросе займа под залог недвижимости клиент передает в банк полный комплект документов на объект:

• выписку из ЕГРН или свидетельство государственной регистрации права собственности;
• договор купли-продажи (дарения);
• техническую и кадастровую документацию;
• выписку из домовой книги.

Готовый комплект передается менеджеру при обращении в офис организации вместе с заявлением-анкетой. После одобрения заявки подписывается договор, где обозначены все условия по займу и процентная ставка.

Требования к заемщикам предъявляемые МФО

Основное требование кредиторов к просителям – гражданство РФ. Прописка может быть как в Москве, так и в регионе, где зарегистрирован головной офис МФО (предпочтительнее).

Возраст заёмщика – от 18 до 90 лет, если размер займа не превышает 30 000 рублей. Большинство МФО кредитует с 21 – 23 до 65 лет. Это требование зависит от платежеспособности заёмщика, размера микрокредита и периода, на который проситель хочет получить деньги.

Дополнительные требования:

• верифицированный кошелек Киви;
• мобильный телефон;
• отсутствие судимости;
• наличие активной банковской карты.

Как получить ипотеку в Райффайзенбанке?

Получить ипотеку в Райффайзенбанке проще, чем Вы думаете:

1. Консультация и подача заявления на ипотечный кредит. Заявку можно оформить на официальном сайте банка. При необходимости, получите консультацию по телефону (номер: 8 800 700-64-01) или в офисе банка. Подготовьте нужные документы, и отправьте их по электронной почте, либо принесите в любое отделение Райффайзенбанка (на всё это у Вас уйдёт 1 рабочий день);
2. Банк примет решение по Вашей заявки на кредит (в среднем до 3 рабочих дней);
3. Одобрение объекта (до 3 рабочих дней);
4. Подготовка к сделки (длится 1 рабочий день);
5. Сделка (будет проведена за 1 рабочий день).

Рефинансирование потребительского кредита другого банка

В рамках программы рефинансирования от Райффайзенбанка можно объединить 4 вида кредитов:

• задолженность по карте;
• потребительский;
• на покупку автомобиля;
• ипотеку.

Максимальное число рефинансируемых займов — 5 программ. Из них на стандартные должно приходиться не более 3, на кредитные карты — не более 4. Кроме того, в рамках этого договора можно получить дополнительные средства для нецелевого использования.

Рефинансирование — это взятие целевого кредита в банке для покрытия имеющихся долгов.

Условия и процентная ставка

Рефинансирование проводится на следующих условиях:

• ставка 8,99% при покупке страховки;
• при отказе от финансовой защиты процент будет зависеть от категории клиента и находиться в пределах от 11,99% до 12,99%;
• максимальная сумма — 2 млн руб.

Как взять кредит в Райффайзенбанке для юридических лиц

Для организаций существует несколько программ кредитования:

1. Льготный кредит со ставкой до 8,5%. Если кредит требуется для пополнения оборотных средств, сумма в рублях составит от 0,5 млн руб. до 500 млн руб. на срок до 3 лет. Если деньги нужны для инвестиционной деятельности, размер займа составит от 0,5 млн руб. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет. Оформление возможно в виде единовременной выплаты или кредитной линии.
2. На пополнение оборотных средств на срок до 3 лет. Цена пользования таким кредитом определяется индивидуально для каждого клиента, зависит от финансового состояния заемщика, вида финансирования, срока, вида обеспечения. При этом рассматриваются заявки от организаций, существующих более 1 года с годовым оборотом не менее 515 млн. руб. Обязательное условие – предоставление обеспечительных мер в виде залога личного имущества, оборудования, недвижимости.
3. Овердрафт. Банк может выдать сумму на срок до года в размере до 100% от месячной выручки при обороте более 515 млн руб. в год без обеспечения.
4. Инвестирование. Максимальный срок пользования кредитом – 7 лет. Одноразовое открытие кредитной линии с погашением равными долями или по индивидуальному графику.

Виды ипотечных кредитов

Райффайзенбанк предлагает клиентам несколько видов ипотечных программ, из которых можно выбрать наиболее удобный и приемлемый вариант. Для этого на портале кредитора имеется ипотечный калькулятор, где потенциальному заемщику необходимо внести лишь желаемые параметры займа (срок кредитования и погашения, стоимость недвижимости и прочие). Здесь же указаны адреса ближайших отделений.

Жилье в новостройке

Лица, приобретающие квадратные метры в строящемся доме, для оформления займа могут использовать договор долевого строительства.  Сумма кредита — от 800 тыс. рублей (для жителей Москвы и области), от 500 тыс. до 26 млн рублей (для граждан других регионов). Процентная ставка — 9,99 %, срок — 11-360 месяцев.

Требования для получения ипотеки стандартные: наличие рабочего стажа, совокупный доход супругов, подходящий возраст.  С целью частичного или полного погашение долга разрешается использовать семейный капитал.

Жилье на вторичном рынке

В 2021 году Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Заем в сумме от 500 тыс. рублей выдается на срок до 30 лет под 9,99 %.

При оформлении учитывается доход обоих супругов, вне зависимости от их семейного статуса (состоящих в гражданском либо официальном браке). Расчеты с продавцом производятся путем безналичного перечисления, предоставления индивидуального сейфа или аккредитива.

Максимальная сумма — 26 млн рублей. В случае досрочного погашения пересматривается размер ежемесячных взносов и срок действия кредитного договора, а в качестве первоначального платежа допускается использование средств материнского капитала.

На заметку! Как правильно взять кредит в Сбербанке под маленький процент в 2021 году

Рефинансирование

Идеальный вариант с возможностью снижения процентной ставки по ипотеке, взятой в стороннем банке. При этом не требуется собирать очередной пакет документов и получать согласие предыдущей финансово-кредитной организации.

Максимальный порог рефинансирования — 26 млн рублей, минимальный — 500 тыс. рублей, срок — до 30 лет. Процентная ставка определяется суммой займа:

• до 7 млн рублей — 10,25 %;
• более 7 млн рублей — 9,99 %.

Воспользоваться предложением можно, посетив офис кредитной организации. Предусмотрен вариант с отправлением первичной заявки через е-mail или форму обратной связи на сайте Райффайзенбанка.

Процедура поможет не только снизить финансовую нагрузку, но и сократить срок погашения долга. Рефинансированию подлежит тело кредита, а также начисленные проценты.

Недвижимость под залог

Физические лица, приобретающие квадратные метры в строящемся доме, для оформления ипотечного займа могут использовать договор долевого строительства.  Сумма кредита — от 800 тыс. рублей (для жителей Москвы, МО) и от 500 тыс. до 26 млн рублей (для жителей других регионов). Ставка — 9,99 %, срок — 11-360 месяцев.

Требования для получения кредита стандартные: наличие рабочего стажа, совокупный доход супругов, подходящий возраст.  С целью частичного или полного погашение долга разрешается использовать семейный капитал.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

Рассматриваемый вариант предполагает приобретение недвижимости в совместную супружескую или общую долевую собственность. Подобным образом можно приобрести частный дом с земельным участком, жилье на вторичном рынке, квартиру в новостройке или таунхаус. Процентная ставка — 9,99 %, срок погашения — 1-30 лет, максимальная сумма — 26 млн рублей.

Квартира в залог

Для расширения жилплощади лучше воспользоваться программой, предусматривающей получение ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае залоговым объектом может выступать недвижимость, принадлежащая родственникам клиента. Также в качестве обеспечения принимаются доли в квартире и комнаты в «коммуналке».

При этом максимальная сумма кредита должна быть не менее 500 тыс. рублей, но не более 85 % от стоимости жилья. Оплата комплексного страхования гарантирует получение займа на покупку квартиры по сниженной ставке (9,99 %).

Ипотека с господдержкой

Участие банка в проекте поддержки семей с детьми позволяет предоставлять ипотечный заем на более привлекательных условиях. Основное требование — пополнение семьи вторым и третьим ребенком в период с 2018 по 2022 год на территории России.

Ипотека выдается под 6 % годовых сроком до 30 лет в сумме до 12 млн рублей (для жителей С-Петербурга и Москвы) и до 6 млн рублей (для жителей других регионов). Требуется документальное подтверждение факта появления малыша с момента предоставления кредита вплоть до 2022 года.

Как взять кредит в Райффайзенбанке для физических лиц

Для того, чтобы взять кредит, гражданин обязан предоставить пакет документов:

• Паспорт и копии всех его заполненных страниц.
• Оригинал справки по форме 2-НДФЛ за последние три месяца за подписью руководителя предприятия, заверенной печатью. Она действует в течение 30 календарных дней с момента оформления. Допускается предоставление справки по форме банка, оформленной аналогично, срок действия которой также 30 дней.
• Выписка из Пенсионного фонда.
• Копия трудовой книжки, которая заверяется сотрудником отдела кадров организации. Срок действия – 30 календарных дней.

Для получения персонального предложения нужно отправить заполненную заявку в банк. Максимальная сумма, на которую настроен калькулятор, равна 2 млн. руб. Для получения большей суммы необходимо посетить отделение.

Заявку можно подать в отделении банка или на сайте банковского учреждения. После подачи документов минимальное время ожидания ответа на запрос составляет 1 час. Иногда срок рассмотрения заявки увеличивается. После одобрения денежные средства перечисляются на текущий счет заемщика, открытый в банке, в течение одного рабочего дня.

Отправка заявки и получение одобрения не обязывают брать кредит. До получения денег можно от него отказаться. При оформлении кредитного займа в составе договорных документов есть график погашения задолженности. Оплату можно производить в отделении наличным путем, через банкомат или путем безналичного списания с привязанной карты Райффайзенбанка или других банков. Банк допускает досрочное погашение кредита.