Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру в 2019 году: 4 доступные программы

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Вы можете перейти во вкладку интересного вам действующего предложения для пенсионеров и просчитать, как будет строиться график платежей. Если вас все устроит, оформить заявку вы можете прямо на нашем портале. Если она будет одобрена, останется только взять кредит в Сбербанке для пенсионера под низкий процент (или на иных условиях).

Сумма и полная стоимость займа финансовой организацией определяется при непосредственном оформлении договора. С помощью онлайн-калькулятора вы сможете получить предварительные условия по минимальной ставке. Чтобы воспользоваться программой, нажмите на вкладке кредита «Рассчитать подробно». Онлайн-калькулятор Выберу.ру поможет подробно рассчитать размер ежемесячного платежа (аналогичная система вычислений есть на сайте самого Сбербанка), увидеть процент и сумму переплаты по займу, сопоставить условия разных программ и оценить предстоящую финансовую нагрузку с учетом уровня вашего дохода.

Специальные условия действуют для тех пенсионеров, кто получает доход на карту банка. Такие клиенты до 75 лет без поручителей в Сбербанке могут получить займ на более выгодных условиях, чем рядовые заемщики.

Решение по предоставлению заемных средств пенсионерам банк принимает в течение одного дня. ​​

Требования к заемщику

Как и любая другая финансовая организация, Сбербанк для пенсионеров с низким процентом займ предоставляет платежеспособным клиентам, способным подтвердить свой доход

Не менее важно и ответственное отношение к своим долговым обязательствам, поэтому проверяется кредитная история потенциального заемщика

Базовые требования следующие:

  • возраст не более 75 лет на момент возврата кредита для пенсионеров (Сбербанк для зарплатных клиентов снижает минимальный возраст до 18 лет, возраст остальных заемщиков – от 21 года);
  • стаж работы – не менее трех месяцев текущего трудоустройства. Работающие клиенты пенсионного возраста, которые получают заработную плату на дебетовый пластик Сбербанка, за последние пять должны отработать не менее полугода. К остальным заемщикам требования жестче: трудоустройство не менее полугода, а их общая продолжительность трудовой деятельности – более года (за пять последних лет);
  • регистрация в том регионе, где предоставляется кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей. Обычным физлицам необходима постоянная или временная регистрация по месту получения денег. При этом период временной регистрации не может заканчиваться до совершения окончательного платежа по займу. На зарплатных клиентов и тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке, такое требование не распространяется;
  • работающий пенсионер должен предоставить документы, подтверждающие его трудоустройство и доход.

Необходимые документы

Для банка важно, чтобы работающий пенсионер мог подтвердить свою трудовую занятость, а неработающий – финансовое состояние. Для потенциальных заемщиков, которые получают в Сбербанке зарплату или пенсию, заемные средства могут быть предоставлены в любом отделении на территории России

Для работающих клиентов достаточно аккредитации предприятия в регионе обслуживания банка.

Клиентам, которые получают пенсию или заработную плату на дебетовую карту Сбербанка, понадобится предъявить следующий перечень документов: российский паспорт с пропиской в регионе обслуживания; справку о подтверждении дохода (2-НДФЛ); копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя (для работающих пенсионеров).

Как получить заемные средства

Подать заявку на оформление займа для пенсионеров можно двумя способами:

  • через интернет-банк в «Сбербанке-онлайн» полной версии (для этого нужно войти в кабинет или зарегистрироваться);
  • в офисе банка.

Стандартное время рассмотрения заявки на кредит пенсионерам – от нескольких минут до двух дней с момента ее подачи. За это время проверяются данные клиента и его история. Онлайн-заявка рассматривается в приоритетном порядке – ответ вы можете получить уже в течение двух минут. В анкете на сайте банка пенсионерам до 75 лет необходимо указать свои персональные и контактные данные – решение Сбербанка поступит вам в СМС-сообщении.

Также банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин. Если Сбербанк одобрил пенсионерам кредит, следует уточнить у менеджера организации время и адрес отделения, куда нужно приехать для заключения договора. С собой необходимо взять паспорт и перечень перечисленных выше документов.

Средства могут быть выданы на руки в офисе или перечислены на счет – на зарплатную или пенсионную карту, а для обычных клиентов – на дебетовую карту. Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году выдается в полном объеме в день заключения договора.

Способы выдачи денег

На что обратить внимание при выборе банка

Кредитование пенсионеров — доступная услуга. При этом вы можете воспользоваться целевыми предложениями по пенсионному кредитованию.

Например, на ремонт или приобретение дачного участка

На что обратить внимание?. Банки склонны завышать процент, если пенсионер отказывается от страховки

Также распространена практика ограничения по возрасту выплаты

Банки склонны завышать процент, если пенсионер отказывается от страховки. Также распространена практика ограничения по возрасту выплаты.

То есть вы должны полностью закрыть ссуду до наступления конкретного возраста.

Многие коммерческие организации предлагают значительные выгоды, если перевести пенсию в их активы.
Будьте внимательны при выборе конкретной кредитной компании

Обращайте внимание на мелкий шрифт и интересуйтесь размером пени за просрочку.

Восточный

Восточный не предлагает больших сумм, а процентная ставка несоизмеримо выше, чем у конкурентов.

Компания компенсирует ее открытием дебетового счета по программе «Суперзащита». В ее рамках клиент получает 1.5% возврата со всех покупок и до 6% кэшбэка по счету.

Макс.сум., ₽ Период выплат Ставка
100 000 13-36 мес. 39%

Важно: минимальная планка — 40 000 ₽. Таким образом, если клиент возьмет кредит на максимальную сумму на 24 месяца, ежемесячный платеж составит 6 065 ₽, а общая переплата остановится на 45 561 ₽

Таким образом, если клиент возьмет кредит на максимальную сумму на 24 месяца, ежемесячный платеж составит 6 065 ₽, а общая переплата остановится на 45 561 ₽.

Деньги выдают в тот же день. Восточный сотрудничает со страховыми компаниями, через которые страхуют жизнь и здоровье потребителей.

Страховые случаи:

  • Инвалидность I или II группы;
  • Смерть (болезнь или несчастный случай).

Страховые компании могут расширять этот список. Стоимость рассчитывают индивидуально.

Требования и документы

Кредиты Сбербанка, предоставляемые пенсионерам без поручителей в 2019 году

В настоящее время в Сбербанке действует три программы кредитования для лиц пенсионного возраста. Каждая из них имеет особенности и разнится размером годовой ставки по кредиту.

1) Самая востребованная банковская услуга – кредит на текущие нужды (потребительский кредит) без поручителей. Воспользоваться им могут лица до достижения возраста 75 лет. Если пенсионеру больше 75, стоит воспользоваться услугами Совкомбанка.

  • Максимальная сумма кредита ограничена 3 000 000 рублей
  • Максимальный срок погашения – 5 лет
  • Процентная ставка от 11,9%

2) Кредит, на который охотно идет банк, невзирая на возраст заемщика, под залог недвижимости. Квартира, дом, земля или коммерческая недвижимость – всегда высоколиквидное имущество, которое полностью освобождает банк от риска невозврата ссуженных средств и уплаты процентов. Такие кредиты чаще всего одобряются даже пенсионрам с плохой КИ. Характеризуются пониженным до 12% процентом, увеличенным до 10 000 000 рублей размером предоставляемых средств и сроком возврата не более 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 75 лет.

3) Третий вид кредитования – это особая программа для владельцев подсобных хозяйств. Она обусловлена наличием у заемщика гарантированного ликвидного имущества, за счет которого может быть обеспечен возврат ссуженных денег в случае прекращения платежей, или других непредвиденных обстоятельств. Стоимость обслуживания такого кредита – самая высокая: более 17%. Размер выделяемых средств – самый скромный: до 1,5 млн. рублей. Кредит на ЛПХ в Россельхозбанке выгоднее сразу по нескольким параметрам.

Сравнительная таблица условий кредитов для пенсионеров

Наименование кредита Максимальный размер (млн.руб) Процентная ставка Срок кредитования Особые условия
Потребительский 3 000 000 13,9% До 5 лет Отсутствие залога и поручителей до достижения 65 лет
Под залог недвижимости 10 000 000 От 12% До 20 лет Внесение в залог объекта недвижимости принадлежащего заемщику
Для владельцев подсобных хозяйств 1 500 000 Более 17% До 3 лет Обеспечение за счет обременения подсобного хозяйства

Сбербанк – от 13,9% годовых

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа банка

Какие условия в 2020 году по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Рассматривая ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2020 году делают такое банковское предложение выгодным и значительно выделяют среди вариантов от конкурирующих организаций.

Здесь вы сможете найти предложения для приобретения:

  • строящейся или вторичной квартиры;
  • земельного участка или готового дома для последующего возведения постройки. В данный пункт также включена загородная территория для покупки или возведения коттеджа.

Каждый из вышеуказанных вариантов получил свои особенности, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Как и с классическими вариантами, покупка вторички сопровождается повышенным процентом, составляющим 10-11%.

Приобретая строящуюся недвижимость, вы можете воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, что снизит минимальную процентную ставку до 7.4%. Лимит базовой ставки – 10%. При этом минимальный взнос должен быть не меньше 15% от общей стоимости покупки.

Ситуация с частным домом и коттеджем иная: процент здесь варьируется в районе 10-10.5%, а обязательный минимальный платеж повышается до 25%. Также потребуется оформление некоторой дополнительной документации, узнать список которой можно в соответствующем разделе официального сайта или связавшись с квалифицированным специалистом по бесплатному номеру телефона.

Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке

Льготный кредит для пенсионеров имеет ряд преимуществ:

  1. Сбавленные процентные тарифы по любой банковской продукции.
  2. Сбор малого количества документации при оформлении.
  3. Поданная Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке рассматривается в кратчайшее время (в течение 2-х часов).
  4. Пенсионер вправе обратиться в любое отделение, независимо от местожительства.
  5. Прерогатива выбора перечислений – в наличном виде или на карту обратившегося.
  6. Выдача всех видов ссуд – потребительский, целевой, жилищный, а также кредитные карты для осуществления разного рода покупок.

https://youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

Как получить кредит пенсионеру с испорченной кредитной историей?

Бывают ситуации, когда не получается вовремя погасить задолженность, она выходит на просрочку с начислением штрафов и пени. Даже после погашения проблемной задолженности, качество обслуживания долга попадает в БКИ, откуда банки берут сведения при решении вопроса о последующем кредитовании заемщика. От количества дней просрочки, сколько раз задолженность выходила на счет просроченных ссуд, зависит кредитная история заемщика.

Как правило, допустимым считается выход на просрочку кредита до 5 раз (в пределах одного кредитного договора), суммарный срок просрочки не более 30 дней. В этом случае обращаться за последующим займом лучше в банк, где оформлялись предыдущие сделки, это увеличит шансы получить кредит пенсионеру под маленький процент.

При несоблюдении данных условий, когда просрочка образовывалась часто и длилась более месяца, в кредитной организации скорее всего будет получен отказ по заявке. В этом случае, клиенту лучше обратиться в МФО.

Для микрофинансовых компаний пенсионеры являются платежеспособной категорией заемщиков, которые имеют постоянный доход. Их не интересует качество обслуживания предыдущих задолженностей.

Основные условия кредитования:

  • возраст в среднем до 70–75 лет, максимальный возраст заемщика, на момент погашения займа определен в МФК «Веббанкир» – 100 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • сумма от 5 до 50 тыс. р.;
  • срок до 30–60 дней;
  • ставка от 0,5 до 2,2% в день.

Для оформления сделки потребуется паспорт и второй документ, получить деньги можно уже в день обращения, часто для этого не требуется посещать представительство МФО. Заявка и оформление происходит полностью онлайн, деньги перечисляются на карточный счет заемщика.

Отзывы о кредитах в банке «Ренессанс Кредит»

Особенности кредитования пенсионеров в Сбербанке

В Сбербанке нет отдельных предложений по кредитам для пенсионеров, в отличие от депозитов. Сегодня пожилые люди могут оформить заем по одной из программ:

  • «На любые цели»>;
  • Нецелевой «Кредит под залог недвижимости».

Также пенсионерам доступно оформление кредитной карты, условия по которой подразумевают использование денежных средств банка в течение 50 дней без процентов.

Возраст заемщика

Как правило, ограничивается возрастом заемщика, в нашем случае, пенсионера. В большинстве банков он ограничен 75 годами, но, некоторые кредитные организации готовы предоставить заемные средства пенсионерам до 85 лет. Есть и такие, которые вовсе не устанавливают официальных ограничений по возрасту.

ПАО «Сбербанк» выдвигает определенные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранного вида кредитования. Для кредитов без обеспечения возраст не должен превышать 65 лет. Для пенсионеров с наличием поручителей максимальная возрастная граница увеличена до 75 лет.

Предельный возраст

В Сбербанке пенсионеры могут оформить потребительский кредит до 65 лет, но есть исключения. К примеру, неработающие пожилые граждане, получающие пенсию через данный банк могут взять кредит до 75 лет. Дополнительное условие — необходимость в привлечении поручителей, при подаче заявки на сумму более 150000 рублей.

Льготных условий и сниженных ставок для людей в возрасте нет.

Сумма кредита

Как и при любом другом виде кредитования, объем выдаваемых средств определяется не только потребностью клиента, но также и его платежеспособностью, наличием поручителей и побочных источников дохода, таких как сдача недвижимости в аренду, акции или дивиденты. Все это позволяет банку регулировать количество невозвратных займов. При определении конкретной суммы, кредитной комиссией анализируется степень его финансовой надежности — дельта между доходами и расходами.

Процентная ставка

Интерес банка определяется в рамках диапазона, предлагаемого конкретной программой кредитования. Ее уровень зачастую зависит от количества документов, которые заявитель готов предоставить, наличия/отсутствия страхования и прочих дополнительных условий. В нашем случае, банки, предлагающие зять кредит пенсионерам без поручителей и с таковыми предлагают в среднем 11-12% годовых.

Требования к заемщику

При выборе банка обращайте внимание на требования, которые нужно выполнить, чтобы получить кредит. В обобщенном и наиболее часто запрашиваемом виде они сводятся к следующим:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка и проживание в регионе нахождения филиала банка;
  • получение стабильного дохода (пенсия, заработная плата, дивиденты, наличие трудовых или агентских договоров с работодателем, предполагающих регулярное получение денежных средств).

Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщику. Для получения полного списка условий обращайтесь в выбранный банк за предварительной консультацией.

Образовательный кредит

Совкомбанк

Совкомбанк разработал свой алгоритм работы с клиентами пенсионного возраста. При этом сотрудничество возможно с работающими и неработающими пенсионерами.

Обратите внимание: при установлении факта нарушения целевого использования денег, ставка возрастает на 10% годовых

Пенсионный плюс

Совкомбанк подключает заемщиков к программе финансовой защиты. По желанию. Размер годовых выплат не изменится, если пенсионер откажется от страховки.

Стоимость участия в страховой программе зависит от суммы кредита и сроков его выплаты по договору. Чем больше кредит и меньше срок, тем ниже ее цена.

Деньги, ₽ Период выплат Проценты
40 000 — 299 000 12-36 мес. 16.4%

Важно: При нецелевом использовании ставка возрастает до 26.4% годовых. Ниже приведена таблица стоимости участия в программе страхования

Ниже приведена таблица стоимости участия в программе страхования.

Суммы в процентах указаны в виде единовременной выплаты. Они не являются надбавкой к годовой ставке.

Лимит/срок 12 мес. 18 мес. 24 мес. 36 мес.
до 99 999 ₽ 12,00% 14,40% 16,80% 18,60%
100 000 — 149 999 ₽ 12,00% 14,10% 16,20% 17,40%
150 000 — 199 999 ₽ 12,00% 13,80% 15,60% 16,20%
200 000 — 299 999 ₽ 9,60% 11,40% 13,20% 13,80%

Как снизить ставку?

В Совкомбанке действует акция «Гарантия низкой ставки». Перенесите зарплатную карту и пенсионные накопления в Совкомбанк, и он снизит годовую ставку до 11.9%.

TinkoffBank — отзывы клиентов

Как оформить кредит пенсионерам

Кроме рассмотренного калькулятора, можно использовать и другие сервисы, например, кредитный отчет (на платной основе). В отчетности проставляется персональная оценка, отражающая вероятность одобрения кредита в ответ на будущее заявление. Если ранее имелись какие-либо платежные просрочки, то этот факт неблагоприятен для получения ссуды, особенно в пенсионном возрасте.

Так как система Сбербанка характеризуется повышенной автоматизацией рабочих процессов, то подать заявку на кредит разрешается на сайте Сбербанк Онлайн либо в отделении со специализирующимся на этой работе отделом. Сформировать подходящий список отделений можно на официальном портале. Для первого же варианта требуется регистрация личного кабинета.

После входа в личный кабинет необходимо найти интересующую вкладку по кредитам и проверить наличие персональных предложений. Присутствие их означает, что Сбербанк самостоятельно определил оптимальные сроки, сумму и процентную ставку с учетом анализа заработной платы или государственного пособия (для последнего следует иметь здесь пенсионный банковский счет).

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы получит ипотеку с минимальными процентами, пенсионеру необходимо:

  1. Перевести пенсию на карту МИР, эмитированную в Сбербанке.
  2. Предоставить документальное подтверждение наличия дополнительных источников дохода.
  3. Привлечь созаемщиков из числа работающих членов семьи, родственников.
  4. Оформить в залог имеющуюся необремененную недвижимость.

А если пенсионер наберется терпения, и не будет спешить, он станет участникам акции, которые регулярно проводят застройщики. Тогда можно оформить ипотеку без первоначального взноса или переплаты.

Часто задаваемые вопросы Можно ли оформить ипотеку военному пенсионеру на недвижимость в Крыму? Можно. Ипотечный кредит для военных пенсионеров выдается на общих условиях, являющихся обязательными по всей России. Но основным условием является то, что потенциальный заемщик должен иметь стаж службы не мене 3 лет и возраст до 45 лет. Основной массив жилья покупается в пределах Ялты, Севастополя и Феодосии. В этом случае Сбербанк готов предложить выгодные условия кредитования.

Может ли банк предоставить ипотечный кредит без учета платежеспособности пенсионера? Нет, максимальный размер ссуды может быть определен только исходя из платежеспособности потенциального заемщика. А в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Одобрят ли кредит для пенсионера с третей группой инвалидности? Граждане из этой категории являются трудоспособными, из-за чего Сбербанк охотно выдаст им ипотечный кредит. Получаемое заемщиком пособие по инвалидности рассматривается как дополнительный источник дохода, что положительно влияет на решение кредитора. Если пенсионер официально трудоустроен и получает стабильную зарплату, то с вероятностью 96% банк одобрит заявку. А вот неработающему заемщику вряд ли оформят ссуду.

Могут ли выдать ипотечный кредит пенсионеру, который прописан в другом городе или регионе? Могут. Но для этого у потенциального заемщика должна быть оформлена прописка. Заявку можно подать не только по месту расположения покупаемого в кредит объекта, но и по месту жительства. Если речь касается строящегося жилья, тогда здание обязательно должно быть аккредитовано Сбербанком.

Какую недвижимость можно приобрести на средства, которые были получены по жилищному кредиту? При оформлении ипотечного кредита граждане могут купить расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц объекты недвижимости. Например, квартиру, частный дом либо любое другое жилое помещение на вторичном или первичном (новостройка) рынке недвижимости.

Где военный пенсионер может оформить ипотеку? Получить ипотечный кредит можно в одном из филиалов Сбербанка по месту регистрации потенциального заемщика или одного из созаемщиков, по месту расположения кредитуемой недвижимости. Если пенсионер работает на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом банком в рамках «Зарплатного проекта», тогда можно оформить ссуду по месту нахождения организации-работодателя.

Если в собственности уже есть одна жилплощадь, но клиент хочет приобрести еще одну квартиру для своего ребенка, какой кредит лучше выбрать? Потенциальные заемщики могут воспользоваться доступными программами Сбербанка «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья». В качестве обеспечения по оформляемому кредиту клиент сможет оформить в залог покупаемый объект недвижимости или находящееся в собственности жилье.

Мне нравится4Не нравится

Комментарии

Какой банк выбрать для получения кредита пенсионеру в 2019 году?

При выборе кредитной организации важно учитывать следующие факторы:

  • перечень требований, предъявляемых к будущим заёмщикам;
  • сроки кредитования;
  • величину годовой процентной ставки;
  • размер выдаваемой суммы;
  • сроки рассмотрения заявления;
  • способы получения денег и расчёта с банком;
  • наличие льготных условий для отдельных категорий клиентов.

Оформить ссуду в Банке Тинькофф не составит труда, так как запрос подаётся дистанционно, а деньги зачисляются на бесплатную карту, которую могут доставить в любой город России. Как правило, сроки доставки колеблются от 1 дня до недели.

Чем старше клиент, тем сложнее ему получить кредит. Заёмные деньги будут выданы без лишних хлопот в Интерпромбанке или УБРиР для лиц в возрасте до 75 лет, а также в Сбербанке – для заёмщиков младше 80 лет.

Оформление ипотеки в Сбербанке

При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.

Многие думают, что люди, которые не имеют официальной работы и тем более достигли пожилого возраста, не могут оформить ипотечный кредит. Данное мнение ошибочно. Сбербанк предлагает таким клиентам большое количество проектов. Заемщики могут воспользоваться практически всеми ипотечными программами, за исключением некоторых льготных направлений.

Целью кредитования могут быть такие объекты недвижимости:

  • квартира в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке жилья;
  • земельный участок под ИЖС или сельскохозяйственного назначения;
  • частный дом или таунхаус;
  • парковочное место.

Процесс оформления и пакет документов для ипотеки пенсионеров абсолютно стандартный. Иногда банк требует предоставить дополнительную информацию, если это подразумевается индивидуальными условиями.

Ипотеку в Сбербанке могут получить не только лица, которые вышли на пенсию по старости, но также и граждане, которые ввиду своей деятельности оказываются пенсионерами раньше установленного законом возраста. Как правило, это работники полиции, военные, люди, жившие или работающие в условиях Крайнего Севера. Такие заемщики для банка крайне интересны, поскольку большинство из них, выйдя на пенсию, продолжают осуществлять трудовую деятельность. Это значительно увеличивает их ежемесячный доход, а, следовательно, повышает шансы на кредитование.

Разумеется, длительность ипотечного кредита для тех, кто вышел на пенсию в 50 лет, гораздо больше, чем для граждан, которые стали пенсионерами на общих основаниях. Заемщик должен уплатить последний взнос по ипотеке до наступления 75 лет. Именно из этих соображений банк производит расчет потенциального кредита, размер первоначального взноса и график ежемесячных платежей.

Если заемщик находится в возрасте, который близок к пенсионному, он может оформить ипотеку с условиями, что часть срока действия кредитного договора платежи будут поступать с учетом пенсионных выплат.

Особенности ипотечных программ для пожилых заемщиков

За рубежом большинство лиц пенсионного возраста оформляют жилищные ссуды на покупку больших квартир или строительство частных домов. По сведениям Росстата за последние несколько лет пожилые граждане РФ тоже стали пользоваться банковскими программами по кредитованию, чтобы удовлетворить свои потребности.

Взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке в 2021 году доступно на выгодных условиях. Крупнейшая финансовая организация готова выдать претендентам этой категории клиентов определенную сумму под небольшую процентную ставку. На выданные средства клиент покупает дом, участок или квартиру.

Лица пожилого возраста считаются более ответственными заемщиками и чаще погашают жилищные ссуды. По этой причине у многих кредитных учреждений для них установлены льготные условия по ипотеке. Однако всегда остается риск неоплаты, который относится к возрасту и низкому уровню дохода. Средства на приобретение недвижимости можно потратить на готовые или строящиеся объекты.

Получение займа осложняется несколькими факторами:

  1. Сумма ежемесячной выплаты недостаточна для внесения обязательных платежей по ипотеке;
  2. У банка имеется право потребовать привлечения поручителей с постоянным и стабильным источником дохода, а также созаемщиков младше пенсионного возраста;
  3. Не каждая кредитная организация готова выдать средства в долг пенсионерам из-за возраста;
  4. Получить ипотеку работающему пенсионеру в Сбербанке проще, чем нетрудоустроенному гражданину.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — актуальный вопрос для многих пожилых потребителей банковских продуктов. Этот вид займа может выдаваться всем категориям клиентов под залог уже имеющейся или приобретаемой собственности. Однако применяют и особые условия:

  • уменьшение размера максимального лимита и срока погашения при выдаче ипотеки пенсионеру;
  • ограничение по возрастной границе, которая допускает оформление жилищной ссуды (в большинстве банков она до 65–75 лет);
  • начисление сниженной ставки по процентам (от 10 до 17% в год);
  • ряд финансовых учреждений выдает средства в долг пенсионерам только в случае заключения договора со страховой фирмой (для исключения риска неоплаты, если смерть заемщика наступит до возврата долга).

Внимание! Сумма ежемесячного платежа по ипотеке у официально трудоустроенных клиентов допенсионного возраста выше. Как только потребитель выходит на пенсию, размер обязательной выплаты уменьшается.

Программа кредитования Альфа-Банка

Хотя банк не имеет специального кредита для пенсионеров, взять ссуду можно на стандартных условиях. Клиентам с зарплатными картами доступны некоторые льготы. Размер ставки не зависит от факта наличия или отсутствия страховки.

Заявитель

Доступная ссуда

Сроки договора

Годовая ставка

зарплатный клиент

до 4 000 000 ₽

до 60 месяцев

от 11,99 до 19,49%

сотрудник компании-партнёра

до 3 000 000 ₽

прочие заёмщики

Преимущество обращения в Альфа-Банк – отсутствие необходимости предоставлять залог или искать поручителя, чтобы получить деньги на выгодных условиях.

Для управления кредитным счётом используются современные онлайн-сервисы – «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».

Подать заявку можно тремя способами:

  • через банковский веб-сайт;
  • в территориальном отделении;
  • по телефону горячей линии.

Ответ на поступившее обращение предоставляется в срок от одного до двух рабочих дней.

Ипотечные займы доступные пенсионерам

Итак, в этом подпункте мы рассмотрим сначала обычные кредиты, доступные пенсионерам в Сбербанке, а затем ипотечные займы. Последних в организации больше, поэтому с них и начнем.

Кредит на приобретение строящегося жилья. Возраст заемщика на момент возврата долга должен составлять не более 75 лет. Такой кредит доступен для пенсионеров. Сумма кредитования составляет от 300 000 до 30 000 000, а первоначальный взнос – 15% от этой суммы. Ставка по процентам – от 7,5% до 9,5% в зависимости от наличия/отсутствия программы субсидирования и срока кредитования. (Выдается на срок до 30 лет). При отказе от страховки и других дополнительных услуг начисляется надбавка. В качестве обеспечения привлекаются поручители. Аналогичные условия кредитования для ипотечного кредита на строительство жилого дома и загородной недвижимости!

Кредит на приобретение готового жилья. Фактически условия этого займа совпадают с условиями предыдущего. Единственное отличие – в качестве обеспечения выступает не поручитель, а залог приобретаемого имущества. Минимальная ставка по этому займу выше, но существует программа различных бонусов, которые могут снизить расход. Возраст на момент возврата займа – 75 лет.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Последнее время эта услуга становится очень популярной, и она, к счастью, тоже доступна для пенсионеров до 75 лет. Ставка годовых здесь довольно высокая: от 9,9% (и то при страховании жизни и здоровья и подключении всех дополнительных программ). Кроме того, ставка зависит от вида кредита (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта и т.д.) Допускается привлечение созаемщиков.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Это заем для тех, у кого с первого января 2018 до тридцать первого декабря 2022 должен родиться второй или третий ребенок. В принципе это может быть актуально и для людей пенсионного возраста, поэтому Сбербанк оставил такие же возрастные ограничения. Ставка кредита значительно ниже остальных – 6% при страховании и подключении опций. Сумма составляет до 8 миллионов. Заем выдается на срок до 30 лет (как и большинство ипотечных кредитов Сбербанка). Доступно привлечение созаемщиков.

Нецелевой кредит под залог недвижимости. Выдается сроком до 20 лет сумма до 10 миллионов рублей. Минимальная ставка довольно высока и составляет не менее 12% в год. Преимущество данного займа в том, что он аналогичен ипотеке без первоначального взноса. Кроме того, вам не нужно подтверждать банку, на какие цели вы берете средства. Вы лишь заключаете договор и оставляете недвижимость в залоге, а деньги тратите, на что хотите. Все требования к заемщикам здесь аналогичные с другими ипотеками (это то, что касается возраста и стажа). Однако ни заемщики, ни созаемщики не могут являться ИП, членами фермерского объединения, директорами компании с более чем 30 людьми в подчинении, собственниками малого предприятия с долей в 5%.

Военная ипотека. Предоставляется лишь военнослужащим, участвующим в программе ипотечно-накопительной системы на приобретение жилья. Сумма – до 2,33 млн рублей сроком до 20 лет под процентную ставку в 9,5%.

Гараж или машино-место. Это ипотека с первоначальным взносом в 25% сроком до 30 лет. Все требования к заемщикам и созаемщикам стандартны. Что касается пенсионеров, кредит предоставляется до 75 лет на момент полного его погашения. Процентная ставка – 10,6%.

Вот и все доступные для пенсионеров ипотечные кредиты. Вообще в Сбербанке для пенсионера доступен практически любой кредит, если клиент подходит по возрасту. Поэтому смело обращайтесь в организацию, даже если вы человек пенсионного возраста.

Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке

После ознакомления с условиями, на основе которых дают деньги, нужно изучить программы Сбербанка. Сегодня предлагается множество различных пакетов услуг. Далее поговорим о самых распространенных из них.

  1. Заём без обеспечения или поручительства.

Этот вид услуги имеет простые и понятные условия своего подключения. Достаточно будет предоставить только паспорт, заявление и справку о собственных доходах. В связи с тем, что эта программа предусматривает отсутствие поручителей, сумма не может быть значительной. При этом процентная ставка нестабильна. Она может варьироваться в зависимости от срока, на который оформляется договор.

Погашение долга раньше срока не влечет за собой штраф. Если же по каким-либо причинам погашение задолженности задерживается, то конечная сумма на выплату включает неустойку, которая рассчитывается как 0,5% от необходимой месячной суммы взноса. То есть она добавляется к размеру займа ежедневно.

  1. Кредит с поручителями.

Эта программа предусматривает выдачу кредита на более значительную сумму. Срок его погашения может колебаться в промежутке от 3 месяцев до 5 лет.

Существенными преимуществами являются невысокие ставки по процентам и отсутствие штрафов. Ставка за кредит в рублях составляет 16,5% годовых, а в валюте – 13,5%. Кроме того, заемщик – клиент учреждения (то есть получает там выплаты, хранит депозит и т.д.) может получить кредитную карту.

Обычно для постоянных, надежных клиентов сотрудники сами рассчитывают максимально возможную сумму и ставят в известность заемщика. Однако на официальном сайте можно найти калькулятор Сбербанка, на котором можно предварительно рассчитать лимит займа.

  1. Кредит на целевую покупку.

Сбербанк может одолжить деньги, к примеру, на автомобиль или квартиру. Кроме того, такие займы обычно не облагаются штрафом. При его оформлении можно даже не предоставлять справку о доходах. Однако в этом случае стоит внести первый взнос. Процент в пакете этих услуг находится в пределах 13–15%.

Итак, Сбербанк предлагает одни из наиболее выгодных услуг по кредитованию пенсионеров.

Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка

Условия и ставки. В новогодний период ставки на потребительское кредитование в СБ РФ снижены, что делает заемные средства более доступными для населения.

Требования к заемщикам. Сбербанк сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.