Образовательный кредит с государственной поддержкой: 3 основных вида

Возобновление выдачи образовательных кредитов Сбербанком

Те, кто следит за новостями в сфере финансов, известно, что с конца 2016 года выдача образовательного кредита Сбербанком выла приостановлена. Люди, которые планировали обучать своих детей за счет заемных средств в престижных учебных заведениях страны, были в панике и негодовании по приостановке программы.

На сегодня ситуация изменилась. Программа кредитования на учебу с господдержкой снова стала доступна клиентам Сбербанка. Теперь большинство студентов могут оформить займ на учебу на льготных условиях.

Заметим, хотя многие банки кредитуют студентов или их родителей, пока что кредит с государственным субсидированием выдает только Сбербанк. Дело в том, что часть процентной ставки компенсируется за счет ассигнаций из бюджета. Именно поэтому на сегодня у Сбербанка действует действительно выгодная %Ст в 7,5% годовых.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

• без залога и обязательного страхования;
• заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
• процент начисляется на остаток долга;
• нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

• заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
• процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
• нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

• заключить договор с выбранным вузом;
• собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
• подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

• 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
• 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Видео

Ржавчина: как бороться и победить

Новая болезнь пионов ? Ищем лечение вместе / Садовый гид

Советы по борьбе с РЖАВЧИНОЙ на листьях деревьев

Коккомикоз!!! Филлостиктоз!!! Желтеют листья, покрываются коричневыми пятнами и опадают. ЛЕЧИМ!!!

Пятна на листьях

Копеечный рецепт для профилактики ржавчины и марсонии на розах и не только.

Чем болеет Гортензия? Болезни и методы лечения Гортензии.

Как лечить розы от черной пятнистости

ОБЯЗАТЕЛЬНО СДЕЛАЙТЕ ЭТО С ПИОНАМИ ОСЕНЬЮ! Обрезка, обработка, мульчирование пионов осенью

Необходимая документация

Образовательный кредит совершеннолетний заемщик оформляет на основании:

• договора с учебным заведением о платном обучении;
• российского паспорта с постоянной пропиской в стране;
• справки о временной регистрации (для лиц, не проживающих по месту прописки);
• анкеты заявки;
• квитанция или счета на оплату от высшего учебного заведения с суммой оплаты обучения.

Несовершеннолетние заемщики, помимо указанных документов, дополнительно представляют:

• документы, подтверждающие личность родителей или законных представителей;
• заполненные анкеты от родителей или законных представителей;
• собственное свидетельство о рождении;
• разрешение органов опеки и попечительства на заключение сделки
• согласие на сделку законных представителей в письменном виде.

Это на сегодня все о том, как получить образовательный кредит с господдержкой в Сбербанке России.

Делитесь статьей в соцсетях, оставляйте комментарии, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления.

До новой встречи в блоге!

Порядок оформления кредита

Образовательный займ оформляется в последовательных действиях:

• сдаются экзамены на поступление в вуз;
• выбирается банк, который работает по данной программе;
• собираются документы;
• подаются они совместно с заявкой в банк;
• подготавливается кредитный договор, который подписывается обеими сторонами;
• средства за обучение перечисляются в вуз.

Таким образом, получить средства на обучение от банка несложно.

Зачем нужен образовательный кредит, расскажет это видео:

Как погашать

Оформленный образовательный кредит погашается досрочно или после окончания обучения, а также дается еще 90 дней на поиск работы. Далее дается 10 лет для выплаты всего долга с начисленными процентами. Во время обучения допускается вносить средства для погашения долга без начисления штрафов. Регулируется процесс выдачи образовательного кредита ФЗ №273.

Преимущества и недостатки кредита на образование

Образовательный кредит с господдержкой позволяет заемщику пройти обучение практически в любом ВУЗе, при этом переплата по кредиту будет минимальной, ведь часть обязательств берет на себя государство.

Основными преимуществами кредита на обучение являются:

• Отсутствие ограничений на форму занятий (допустима и очная, и заочная);
• Сумма кредита соответствует 100% стоимости обучения;
• Предоставление отсрочки по выплатам, закрыть кредит можно после получения диплома и трудоустройства;
• Низкая процентная ставка;
• Быстрое рассмотрение заявки на кредит;
• Дополнительные комиссии за выдачу займа не взимаются;
• Отсутствие обеспечения по кредиту;
• Страхование не требуется.

Несмотря на большое количество плюсов у образовательного кредита имеется несколько минусов:

• Ограниченный выбор ВУЗов. На обучение в заведениях, не имеющих лицензию, кредит не предоставляется.
• Короткий период подачи заявки. Абитуриенту необходимо успеть после начала работы приемной комиссии собрать все документы для банка, которые потребуется предоставить после заключения договора с учебным заведением. Как правило, это несколько недель.
• Выполнение обязательств по кредиту не прекращается, если студента отчисляют за неуспеваемость или призывают в армию.
• Большие переплаты, если используются льготные отсрочки платежей.

???? Студент отчислен. Что делать?

Если студента отчислили за непосещаемость или неуспеваемость, то в банк следует предоставить приказ об отчислении студента из образовательного учреждения. В таком приказе должна быть указана дата, с которой прекращается его обучение.

Если условиями кредитования были предусмотрены отсрочка или использование льготного периода, то данное условие отменяется, и студент или заемщик должен будет начать осуществление платежей.

В том случае, если банк перечислил образовательному учреждению сразу всю сумму за весь период обучения, то в случае отчисления студента образовательное учреждение должно вернуть банку те средства, которые оно получило за неиспользованный период обучения. Одновременно в банк направляется уведомление об отчислении студента, используемое в качестве обоснования причины возврата средств.

Образовательный кредит на обучение за рубежом

Интерпрогрессбанк готов предоставить финансирование на обучение за рубежом по индивидуальному согласованию. Под действие программы попадает не только получение высшего образование, но обучение в дошкольных и средних учебных заведениях, а также прохождение курсов повышения квалификации. Условия договора следующие:

• сумма — от 30 тыс. до 2 млн рублей (но не более 85% от стоимости обучения);
• ставка — от 19% до 24% годовых;
• валюта — рубли;
• срок — от 13 месяцев до 6 лет.

Если сумма кредита до 500 тыс. рублей, то обеспечение не требуется. В противном случае необходим залог (недвижимость и/или автомобиль) либо поручительство 3-го лица.

Оформить договор может клиент в возрасте от 21 года, работающий на последнем месте работы не менее 6 месяцев, суммарно — от 12 месяцев. На дату возврата кредиту заемщику-женщине не должно быть больше 55 лет, мужчине — 60 лет.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Образовательный кредит с государственной поддержкой представляет собой займ, целью которого является оплата обучения. Список ВУЗов, с которыми сотрудничает тот или иной банк, можно найти на его официальном сайте.

Деньги, как и при всех остальных видах кредитования, предоставляются на условиях срочности, платности и возвратности – через определенный срок банк должен получить всю сумму обратно и проценты за ее использование.

Образовательный кредит с государственным субсидированием также называется льготным. Из этого вытекает главное достоинство этого займа – относительно невысокая стоимость. Также к его плюсам можно отнести:

• отсутствие необходимости подтверждать свою платежеспособность;
• удобное время для погашения – до 10 лет с момента окончания учебы.

Нельзя не отметить и то, что деньги могут быть получены как на оплату всего периода обучения, так и только на его часть – например, последний год.

Деньги в рамках рассматриваемого нами кредитования выдаются не на руки, а перечисляются на счет образовательной организации. Они могут быть направлены не только на оплату выставленного университетом счета, но и потрачены на жилье, питание, учебники.

Отличиями образовательного кредита с государственным субсидированием от обычного образовательного кредита являются:

• стоимость составляет 25% ставки рефинансирования, увеличенной на 3%;
• основной долг подлежит выплате только по прошествии 3-х месяцев со дня окончания обучения в течение 10 лет;
• обязательства по кредитному договору могут быть погашены раньше истечения срока его действия без каких бы то ни было штрафных санкций;
• дополнительные платежи, в том числе комиссия за ведение банковского счета отсутствуют;
• залог и поручительство третьих лиц не требуется – гарантом выступает государство.

О программе льготных образовательных кредитов

В мае 2020 года Владимир Путин предложил снизить процентную ставку по кредитам за получение среднего и высшего образования. Ранее она была 9,5%. Сейчас она составляет 3% годовых. Новая ставка действует не только на вновь взятые займы, но и уже на действующие. Льготный период кредитования увеличили с 3 до 9 месяцев после окончания учебы. А выплачивать задолженность по займу можно еще в течение 15 лет.

По данной программе банк выдает деньги на обучение под льготный процент, а разницу в доходах оплачивает банку государство.

Студент сначала оплачивает кредитному учреждению установленный процент, а по окончании обучения и трудоустройстве на работу выплачивает основной долг.

Условия образовательного кредита

Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:

• процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
• величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
• срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
• иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
• постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
• наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
• максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
• возможно привлечение созаёмщиков;
• необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.

Какие вузы нужно выбирать, чтобы получить льготный кредит

Так как договор на кредит на образование заключается тремя сторонами: студентом, банком и вузом, надо убедиться, что твое учебное заведение работает с кредитами на образование.

Банки не очень заинтересованы в выдаче образовательных кредитов из-за большой отсрочки в платежах. Кроме того, полученное образование не является материальным активом (как квартира или машина), банк не сможет забрать его в качестве компенсации, если выпускник не сумеет отдать кредит.

Поэтому многие банки выдают кредиты на образование только в престижных вузах, после которых студент получит высокооплачиваемую работу и компенсирует все расходы по кредиту.

Самые престижные вузы Москвы, сотрудничающие с банками по кредитам на образование:

• МГУ;
• МГИМО;
• НИУ ВШЭ;
• РУДН;
• РАНХиГС и др.

Полный перечень российских вузов есть в программе Сбербанка.

Кто может получит ссуду на обучение

Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:

1. не младше 14-ти лет;
2. иметь гражданство России.

Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:

• анкета установленного образца;
• гражданский паспорт с постоянной пропиской;
• документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
• договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.

Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей. В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки. Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.

Размер процентной ставки

Россельхозбанк: образовательный кредит с господдержкой

В перечне кредитов физическим лицам Россельхозбанка также есть займ на оплату обучения. Однако условия получения образовательного кредита с господдержкой в этом банке несколько иные. Во-первых, сумма – она не может быть более 350 тыс. рублей. Ее величина зависит от платежеспособности клиента: его заработной платы и наличия имущества в собственности.

Во-вторых, стоимость – она начинается с 16% годовых. На эту процентную ставку могут рассчитывать только те заемщики, которые согласятся на оформление страховки. В противном случае она возрастает до 17,75% годовых.

Что касается срока, то он точно такой же, как в Сбербанке: 10 лет после окончания обучения.

Таким образом, образовательный кредит от Россельхозбанка подходит только тем, кто планирует получить второе высшее образование или пройти профессиональную переподготовку. В остальных случаях лучше всего обращаться в Сбербанк.

РосИнтерБанк

РосИнтерБанк выдает кредит на оплату обучения в размере до 1 млн рублей. Деньги могут быть предоставлены в валюте, например, в долларах или евро, так как в список ВУЗов, с которыми сотрудничает этот банк, входят и иностранные учебные заведения.

Процентная ставка варьируется в диапазоне от 11 до 22% годовых при выдаче кредита в рублях и от 9,9 до 20,9% годовых – в валюте.

Срок кредитования – до 6 лет: весь период обучения, который в настоящее время по программам бакалавриата составляет 4 года и 2 года после при необходимости.

Минимальный возраст для получения финансовой помощи на оплату обучения в РосИнтерБанке – 16 лет. Однако в этом случае потребуется предоставить согласие родителей в письменной форме. Тоже самое касается студентов, достигших совершеннолетия и не имеющих постоянного источника дохода.

Отсрочка по оплате основного долга на весь период обучения этим банком не предоставляется. Но можно платить по семестрам или попросить подождать год.

Требуемый комплект документов

Данный вид кредитования оформляется с минимальным набором документов. От заемщика требуется:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• в качестве второго документа на выбор ― загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Если кредит в Совкомбанке под залог недвижимости оформляется пенсионерам, нужно также предоставить пенсионное удостоверение.

Обязательный список документов на залоговый объект недвижимого имущества включает в себя:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• основание возникновения права собственности;
• справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги;
• выписку из домовой книги.

Совкомбанк выдает кредиты под залог недвижимости любым категориям граждан. Документальное подтверждение дохода не требуется, а на рассмотрение заявки затрачивается не более трех дней.

Условия потребительского кредитования в Иваново

???? Перечень необходимых документов

Для каждого банка перечень документов для оформления образовательного кредита отличается, однако, есть общий перечень, который требуется во всех случаях:

• паспорт того лица, которое оформляет займ. Если заемщик не достиг возраста 18 лет, и у него есть созаемщик, то потребуется также и паспорт такого представителя;
• если заемщик официально трудоустроен, то потребуется предоставить свое свидетельство обязательного пенсионного страхования и сведения об ИНН работодателя;
• документы, подтверждающие заключение договора на осуществление обучения с тем учебным заведением, где планируется получение образования.

В некоторых случаях банки требуют дополнительные документы:

• так, если в условиях предоставления кредита указано, что на получение кредита несовершеннолетним заемщиком должно быть оформлено согласие органов опеки и попечительства, то его придется предоставить даже несмотря на то, что у такого заемщика есть созаемщик. Кроме того, может также может потребоваться предоставление согласия родителей или законных представителей на оформление образовательного кредита;
• если банк выдвигает требование о наличии дохода у заемщика или подтверждения доходов созаемщиков, то потребуется предоставить либо справки по форме 2-НДФЛ, либо справки по форме банка.

Что конкретно изменилось

Изменения условий потребительского «Образовательного кредита с государственной поддержкой» Сбербанка вступили в силу с 25 августа текущего года.

Изменились следующие параметры займа на обучение:

• снизили клиентскую процентную ставку – с 8,5% до 3% годовых;
• увеличили продолжительность льготного периода после окончания обучения – с 3 до 9 месяцев;
• увеличили погашения кредита после окончания льготного периода – с 10 до 15 лет.

Банк изменил условия кредитной программы в связи с изменениями в Постановлении Правительства РФ от 26.02.2018 г. № 197«Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования», инициированными Президентом России в поручении от 10 июня 2020 года.

Статьи об ипотеке

Требования к заемщику по ипотеке

Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре через МФЦ

Брачный договор и материнский капитал

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Условия студенческого кредита на обучение в Сбербанке

Какие банки выдают кредиты на образование и на каких условиях

Кредит на образование — разновидность потребительского займа. Он выдаётся заёмщику для оплаты обучения в колледже или вузе (собственного или кого-то из близких). В России это наиболее молодой вид кредита, который пока ещё не получил широкого распространения. Тем не менее, в 2020 году многие банки страны предложили будущим студентам свои образовательные программы.

Главное отличие образовательного кредита от всех других видов кредитования в том, что в некоторых банках оформить его могут заёмщики с 14-летнего возраста. Но чтобы воспользоваться этой услугой, нужно иметь двух или трёх совершеннолетних, платёжеспособных созаёмщиков. Ими могут выступить родители, другие родственники или опекуны.

О том, как заранее сформировать финансовую подушку на образование своих детей и грамотно инвестировать в их будущее, мы рассказывали здесь.

Если сумма кредита превышает 25 000 долларов, банки могут потребовать в залог недвижимое или какое-либо другое ценное имущество.

Чаще всего кредит предоставляется путём безналичного перевода на счёт учебного заведения согласно суммам оплаты за семестр, указанным в договоре на обучение. Обычно банки выдают кредит на полную сумму, но часть кредиторов требует внесения первоначального взноса из собственных средств от 10 до 30% от суммы кредита.

Выплаты и погашение кредита ↑

Потребительский кредит предоставляется одним из двух способов зачисления:

• на карту заемщика;
• на счет в Банке.

По большей части кредитов заемщику предоставляется возможность выбора схемы погашения (дифференцированными или аннуитетными ежемесячными платежами).

За исключением задолженности по «Овердрафту», которая погашается в автоматическом режиме, при ежемесячном перечислении заработной платы заемщику-держателю карты.

Допускается досрочное погашение без начисления и уплаты штрафных санкций.

Заемщик имеет несколько возможностей вносить платежи по кредиту:

• погашение через банкоматы и инфокиоски;
• внесение средств на кредитный счет в кассах банка;
• через мобильный банкинг;
• списание средств со счета или карты (по заявлению заемщика);
• денежным переводом через другую кредитную структуру.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

• сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
• валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
• срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
• процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

• кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
• срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
• банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
• обеспечение не требуется;
• заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
• пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.