Кредит под залог земельного участка: 3 основных вида

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
• кадастровый план;
• межевой план;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

• итоговая ставка;
• сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
• ответственность сторон за нарушения договора;
• ваши права как собственника после оформления участка в залог;
• условия досрочного погашения;
• размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
• пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Нюансы получения кредита под залог

Сумма будет зависеть от выбранного вами банка и страховой компании. При этом страховку нужно будет платить каждый год, пока действует кредитный договор. И все это время оформленное в качестве обеспечения имущество фактически будет принадлежать банку, т.е. продать, подарить жилье вы не сможете.

Не все банковские учреждения работают с такими программами, но найти их можно. Среди наиболее популярных предложений на российском рынке можно выделить следующие:

Плавно перейдем к вопросу о том, что может служить залогом:

1. квартира,
2. земельный участок;
3. дом,
4. частный коттедж,
5. таунхаус.

Учтите, что последние 3 варианта принимаются только вместе с земельным участком, поэтому если земля находится в аренде, то такой объект не подойдет. Соответственно, вам нужно не просто предоставить банку объект недвижимости в качестве обеспечения, он еще должен подходить под его требования. Ветхие, аварийные здания рассматриваться не будут, все тоже самое, как при ипотеке.

Погашение займа

Как производится погашение займа, если в кредит оформлена земля сельскохозяйственного назначения? Это зависит от нескольких условий:

• кредитной политики банка (возможности по условиям продукта);
• от выбора заемщика;
• от категории клиента — подает заявку как частное лицо, ИП или юридическое лицо.

В банках могут быть представлены следующие варианты: погашение с выстраиванием индивидуального графика, в зависимости от сезонной прибыли клиента или других факторов, с ежемесячными платежами в равных суммах на весь период кредитования или дифференцированными платежами. ИП и представители малого бизнеса могут выплачивать невозобновляемой кредитной линией (несколько траншей с установленными сроками и суммами), аннуитетными платежами.

Многие кредиторы предоставляют возможности отсрочки по основному долгу. На период отсрочки клиент уплачивает только проценты по кредиту. отсрочка предоставляется на 1-2 года. Для изменения правил погашения потребуется подтвердить необходимость в отсрочке, почему заемщик не может выплачивать долг.

Способы погашения:

1. Оплачивать банковской картой на сайте в личном кабинете.
2. Делать переводы в кассе.
3. Вносить платежи в терминалах банка или его партнеров.
4. Переводом из другого банка.
5. Через мобильный банк в приложении на смартфоне.

Некоторые банки позволяют оплачивать взносы по кредиту через отделения Почты России, как ВТБ.

По договору заемщик обязуется вовремя вносить платежи. За несвоевременную уплату взноса предполагается взимание штрафа (пени или неустойка). Каждый кредитор самостоятельно устанавливает размер пени. В Сбербанке это ключевая ставка ЦБ на день заключения кредитного договора, но по кредиту с залогом земли сельскохозяйственного назначения применяется 0.1% от суммы долга. Штраф взимается за каждый день неуплаты. РСХБ взимает двойную ключевую ставку Банка России от суммы задолженности.

Заемщику есть из чего выбрать на рынке кредитования. Сегодня действуют программы с залогом земель сельхоз назначения не только для предпринимателей и юридических лиц, но и для частных клиентов.

РСХБ имеет высокие штрафы за просрочки, но предлагает длительную отсрочку при финансовых неурядицах, до 2-х лет. Сбербанк предлагает крупную ссуду, до 200 млн, и длительные сроки кредитования — до 10 лет.

Агромпромкредитбанк предлагает кредит с залогом земельного участка до 5 лет, нет комиссий за выдачу средств, их можно получить наличными. У ВТБ одна из самых низких процентных ставок и крупные ссуды — одно из наиболее выгодных предложений из представленной кредитной линейки. Второе выгодное предложение от кредитного брокера, поскольку предлагается низкая процентная ставка и крупная ссуда вкупе с длительным сроком кредитования без лишних документов.

Почему банки могут отказать даже с залогом земли в ипотеке

Есть несколько причин отказов банков в кредите с залогом. Земля и дом могут быть ликвидны, но кредитор все равно откажет.

В перечень причин входят:

• несоответствие требованиям кредитора;
• несостоятельность залогового обеспечения;
• малый доход клиента;
• испорченная кредитная история;
• высокий процент невозврата кредитов в отрасли, в которой трудоустроен заемщик;
• предоставлены ложные сведения: завышенная зарплата, несуществующая организация-работодатель и др.

Теперь подробнее о каждой причине. Несоответствие требованиям кредитора может выражаться в возрасте, гражданстве, опыте работы. Если банк требует опыт работы полгода, а заемщик имеет стаж 5 месяцев на последнем месте, следует просто подождать и повторно подать заявку.

Несостоятельность залогового обеспечения означает, что стоимость недвижимости меньше, чем сумма, которую просит заемщик в долг у банка. Банк не сможет одобрить кредит, предложит меньшую ссуду.

Низкий доход — это не только размер зарплаты, но и кредитная нагрузка, количество иждивенцев, которых обеспечивает заемщик материально. Кроме перечисленных факторов финансовое учреждение учитывает обязательства по уплате алиментов, лимит кредитных карт, даже если они не используются.

Испорченная кредитная история также включает в себя комплекс параметров: наличие задолженностей, количество просрочек, есть ли признаки дефолта, сколько кредитов в обслуживании, много ли подавал человек заявок. В КИ отражается кредитный рейтинг. Если его будет недостаточно, банк откажет.

Высокий процент отказов в отрасли может никак не разглашаться банком. Кредиторы ведут собственную статистику и имеют право не разглашать причины отказов. Если в какой-то отрасли наблюдается снижение доходов, крах, то и заемщикам могут отказывать в выдаче ссуды, поскольку они в дальнейшем тоже потерпят финансовые убытки, могут лишиться работы, а кредитор не хочет рисковать.

Предоставление недостоверных сведений приводит к занесению человека в черный список. В дальнейшем заемщику могут отказывать и другие банки.

Сегодня кредиторы тщательно проверяют личность заявителя — его трудоустройство, наличие судимости, штрафы, оплату коммунальных услуг. Не нужно обманывать ссудодателя. Если же в анкете на кредит будет обнаружена ошибка, то заемщику просто вернут заявление и попросят исправить неточности. После исправления можно будет подать заявку на ипотеку вновь.

Как повысить шансы на получение ипотеки с залогом земельного участка или дома

Прежде всего нужно раскрыть максимальное количество источников дохода либо привлечь поручителей. Но если заемщик хочет оформить ссуду максимально выгодно без помощи поручителей, он может обратиться к компании dom-bydet.ru.

Что предлагает ипотечный брокер:

• можно подавать заявку на кредит даже имея испорченную кредитную историю, но не должно быть открытых просрочек;
• процентная ставка от 7.5% годовых по акции, базовая ставка от 8.7% в год;
• без первоначального взноса;
• минимальный размер займа 0.5 млн р.;
• максимальный размер ссуды 120 млн р.;
• погашение ипотеки от года до тридцати лет;
• можно подавать заявку на кредит тем, кто имеет неофициальный доход либо опыт работы всего от одного месяца.

Для подачи заявки на ипотеку заемщик должен иметь российское гражданство, прописку постоянную или временную на территории РФ. В качестве первоначального взноса можно внести материнский капитал.

Одобрение по кредиту можно получить в день подачи заявки. Предусмотрено досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Компания может рассмотреть совокупный доход семьи, до 3-х человек созаемщиков.

Куда еще можно обратиться?

Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки. При этом, если вы берете потребительский кредит, то он должен быть не более 50% от стоимости участка, если ипотечный – то величина займа будет и того меньше.

Компания предъявляет множество требований, как к платежеспособности заемщика, так и к ликвидности земельного участка, вам придется предоставить довольно большой пакет документов, чтобы оформить займ. Помните о том, что страхование недвижимости будет обязательным, а вот нужно ли вам личное – решать только вам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Примечательно, что достаточно мало существует компаний, которые готовы прокредитовать человека только под залог участка. Чаще всего обеспечением выступает загородный дом + земля, на которой он находится.

Но есть и исключения, если построек еще нет, то получить заём все равно возможно. Сделать это можно будет в таких организациях, как:

1. Восточный Экспресс банк – выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 8,9% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
2. Тинькофф Банк – в этой компании можно получить от 200 тыс. до15 млн. рублей под ставку от 9,9% до 22% в год. Срок действия договора – до 15 лет;
3. Банк Казани – здесь вам смогут предоставить ссуду в пределах 300 тысяч рублей на период до 7 лет. Процент начинается от 10,4%, без комиссий;
4. Банк Жилищного Финансирования выдает наличные под залог недвижимости. Рассчитывать можно на крупную сумму от 450 тыс. до 20 млн. рублей на период до 20 лет. Ставка – от 10,5% до 16,75%, есть комиссии;
5. Росбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 3 млн. рубл. Процент составит от 11% годовых, период возврата может выбрать до 5 лет;
6. В банке Уралсиб есть возможность получить от 500 тыс. до 6 млн. рублей на период от 1 до 15 лет. Ставка варьируется от 11,25% до 14,25% в год;

Чтобы оформить кредит под земельный участок, вам нужно обратиться в один из предложенных выше банков и подать заявку.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-03-14 20:50
МаратЗдраствуйте! Хочу оформить кредит тыс 200.000, но буду впервые брать в данном банке кредит. С КИ всё хорошо! Есть земельный участок в собственности 40 сот. Могу ди получить.Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамМарат, одного наличия у вас залога недостаточно для получения денег. Нужно иметь официальное трудоустройство и постоянный доход. Заявку подаете на сайте, если одобрят – пригласят в офис

2019-02-28 13:53
НатальяЗдравствуйте! Скажите можно ли в вашем банке взять деньги под залог земельного участка находящегося во Псковской области?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамНаталья, мы уже отвечали выше на аналогичный вопрос: все расчеты и консультации проводятся исключительно в отделениях банка, через Интернет вашу заявку рассматривать не будут

2019-01-19 21:34
еленаЗдравствуйте я бы хотела узнать если мне одобрят кредит под залог участка и у меня будет не большая проблема с деньгами я же могу отдать участок банкуПосмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамЕлена, если на такой шаг согласится банк – тогда да. А просто так отдать землю в качестве платежа не получится, это достаточно долгая процедура переоформления залога

2019-01-04 14:09
ВиталийЯ начал заниматься фермерством ЛПХ, но без регистрации (уже год). Имею здание большое и землю в собственности. Развожу овец (около 400 голов), есть также куры, козы и коровы. Можно ли получить заемные деньги на развитие данной деятельности? Какие будут условия? Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамВиталий, по Интернету такие вопросы не решаются, здесь нет работников банка. Обращаться нужно именно в отделение, лично, подавать заявку, узнавать перечень необходимых документов для сбора

2016-09-26 18:16
ГАЛИЯМогу ли я взять 350 т.р. на срок до 60 мес. под залог земельного участка размером в 15 соток, но у меня испорчена КИПосмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамГалия, к сожалению, нет, в Россельхозбанке не работают с клиентами, у которых испорчена кредитная история, даже при условии наличия залога

Кредитование под залог земельного участка

Также под залог участка земли можно получить нецелевой банковский кредит. Главное его отличие от ипотечного кредита – отсутствие в кредитном договоре условия об обязательном направлении кредитных средств на определенную цель.

По сути, данный вид кредита является разновидностью обычного потребительского кредита с установлением обеспечения исполнения обязательства в виде залога. Указание в заявке на получение кредита цели направления средств в некоторых банках может повлиять на размер процентной ставки.

Общий порядок получения нецелевого кредита, установления и снятия залога совпадает с аналогичной процедурой, предусмотренной для ипотечного кредитования. Отличие заключается только в определении цели выдачи кредита, который обеспечивается залогом участка земли.

Полезная информация по земельным спорам

• Регистрация бани
• Раздел земельного участка
• Земельный участок под коммерческую застройку
• Обременение земельного участка
• Межевание земельного участка
• Уточнение границ участка
• Регистрация права собственности
• Участки многодетным семьям
• Купля-продажа участков
• Сервитут на земельный участок
• Переоформление участка земли на родственника
• Покупка земельного участка
• Договор купли продажи земельного участка
• Право собственности
• Выдел земельного участка из общей долевой собственности
• Договор аренды земельного участка
• Формирование земельных участков
• Безвозмездное пользование земельным участком
• Коэффициент застройки участка
• Категории земельных участков и виды разрешенного использования
• Вынос границ земельного участка
• Право постоянного бессрочного пользования земельным участком
• Узнаем собственника земельного участка
• Порядок согласования местоположения границ земельных участков
• Признаки самовольной постройки
• Особенности ипотеки земельных участков
• Выкуп земельных участков
• Изъятие земельного участка
• Прекращение права собственности на земельный участок
• Переход права на земельный участок
• Порядок изъятия земельного участка
• Рыночная стоимость земельного участка
• Залог земельного участка
• Отказ от права на земельный участок
• Земельный участок крестьянского хозяйства

Залог земель сельскохозяйственного назначения

Особенности залога земель сельхозназначения

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

Исходя из этого, банки могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных земель на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря.

Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке (где это разрешено делать).

Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость.

Порядок получения кредита

Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

• обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
• оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
• заполнить анкету-заявление;
• собрать все требуемые документы;
• заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
• ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
• в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
• обратиться в кассу за деньгами.

Как выбрать банк: советы юриста

Вот несколько советов, которые помогут заемщику выбрать банк правильно:

обратить внимание на стоимость обслуживания кредита — какие есть комиссии, скрытые платежи, стоимость справок и проч.;
посмотреть наличие льгот, например, для индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса или частных лиц. Особое внимание обратить на наличие льгот для начинающих предпринимателей;
почитать отзывы об обслуживании — насколько оперативно менеджеры реагируют на проблемы, быстро ли решаются вопросы, компетентность сотрудников и возможность получать актуальную информацию об услугах и изменениях условий обслуживания из первых рук;
оценить уровень сервиса с точки зрения технологий — современный банк, доступны ли ему современные инструменты для упрощения бизнеса, документооборота;
обратиться к ипотечному брокеру для получения профессиональной помощи.. В компании legko-zalog.com оказывают услуги по получению различных ссуд с залогом частной, новой, коммерческой недвижимости

Брокер поможет подготовить комплект документов к подаче, выбрать подходящий банк. Обратившись в компанию легко-залог.ком, заемщик получит более выгодный процент, чем при обращении напрямую в банк, поскольку брокер сотрудничает со многими банками и может предоставить скидку

В компании legko-zalog.com оказывают услуги по получению различных ссуд с залогом частной, новой, коммерческой недвижимости. Брокер поможет подготовить комплект документов к подаче, выбрать подходящий банк. Обратившись в компанию легко-залог.ком, заемщик получит более выгодный процент, чем при обращении напрямую в банк, поскольку брокер сотрудничает со многими банками и может предоставить скидку.

Условия кредита:

1. Размер ссуды до 100 млн р.
2. Человек получает до 90% от стоимости недвижимости.
3. Погашение до 30 лет.
4. Процентная ставка по акции от 7.5% годовых, базовая ставка 9% годовых.
5. Аванс до 60% от стоимости земли.
6. Есть перезалог и займ до продажи.

Ключевое условие — недвижимость должна располагаться на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области. Земельный участок не должна находится под арестом, обременением, участвовать в судебных тяжбах.

Обеспечением выступает только недвижимость, не нужно привлекать поручителей, подтверждать платежеспособность справкой 2-НДФЛ. Для оформления потребуются документы о собственности, паспорт заявителя и участников сделки.

Собственность остается в распоряжении клиента, но оформление производится полностью в соответствие с законом, с регистрацией сделки в Росреесте.

Для обращения за ссудой у заемщика должно быть российское гражданство, недвижимость должна находится в полной или частичной собственности. Возраст для подачи заявки минимум 18 лет, максимум 79 лет. Погасить займ нужно до наступления крайнего возраста.

Список банков

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

Требования к заемщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны, с ними можно ознакомиться на сайтах банков, там же оформить заявку.

Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Есть ли кредит под залог земли в Россельхозбанке? Да, банк предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем об условиях кредитования по данной программе.

Распространенные причины отказа в предоставлении займа

Кредитор не всегда может выделить денежную ссуду под залог определенного надела. Существуют следующие распространенные причины, из-за которых в выдаче займа может быть отказано:

• земельный надел расположен в природоохранной зоне;
• отсутствует или неправильно оформлен план межевания;
• угодье используется не по назначению, что запрещено Земельным Кодексом РФ;
• на земельный участок отсутствует кадастровый номер;
• неправильно определены границы объекта обеспечения;
• наложен арест на территорию земельного участка.

В любой из перечисленных ситуаций, кредитор откажет заемщику в предоставлении денежных средств в качестве займа. Также клиент может получить неудовлетворение заявки, в случае отсутствия необходимых документов на землю, наличия больших открытых просрочек по действующим кредитам. Кроме того, в займе будет отказано при отсутствии стабильного источника дохода.

В каждом банке действуют свои условия, однако финансовые учреждения, практически всегда, объединяют требования к заемщику и залогу. Именно поэтому, если клиент получил отказ в одной компании, присутствует высокая вероятность, что до устранения причины, ссуда не будет одобрена и у других кредиторов.

Кредит на получение образования – под залог земли

Кредит под залог земельного участка в россельхозбанке можно оформить и на оплату услуг образовательного характера.Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 16%;• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней;• Сумма по кредиту под залог земли – до 350 000 максимально российскими рублями, оплата получения высшего и средне специального образования, очного, вечернего, заочного. • Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 10 лет;• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет выше на 1,75 процентного пункта;• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору. По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, от 14 лет (с согласием от законных представителей), с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем. Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, договор с выбранным для обучения учреждением и анкета.

Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами. Заемщик может получить и льготу – отсрочку платежей по основному долгу на все время, что будет длится обучение.

Где взять займ под земельный участок

Такая программа, как кредит под залог земельного участка, имеется не во всех банках. Однако на рынке существуют достаточно привлекательные предложения, которые следует изучить более внимательно.

Каждый из указанных в таблице кредитор выдвигает свои собственные требования к клиентам и залоговому имуществу, а также определяет конкретные условия. Стоит ли брать за ориентир процентную ставку? Не всегда. Банки обычно указывают минимальный пункт, добиться которого весьма и весьма затруднительно.

Разберём некоторые предложения и программы популярных банков более подробно.

Сбербанк, «Кредит на любые цели под залог недвижимости»

Фото: https://pixabay.com/photos/woman-shopping-lifestyle-beautiful-3040029/

Кредит под залог земли Сбербанк предлагает на весьма выгодных условиях. Вы можете оформить кредит не выходя из дома под 11,3 процента годовых, на срок от 12 месяцев до 20 лет. Максимальная сумма, которую выдаст кредитор, не превышает 10 миллионов рублей или равняется 60 % оценочной стоимости земельного участка.

Плюсы кредита:

• нет нужды подтверждать цель;
• заём можно использовать на покупку квартиры как ипотеку, но без начального платежа;
• для зарплатных клиентов существует скидка;
• внушительный срок кредитования;
• возраст на момент внесения последнего платежа – 75 лет.

Помимо собственно земельного участка, в качестве залогового обеспечения могут выступать квартиры, таун-хаусы, жилые дома, жилые помещения с землёй, гаражные помещения, гаражные помещения с земельным участком.

Совкомбанк, «Альтернатива»

В этой финансовой компании, входящей в тройку самых крупных банков РФ по размеру активов, лучшие условия, касающиеся возраста заёмщика. Взять кредит под залог дома с участком смогут граждане России в возрасте от 20 до 85 лет. Потребуется предоставить полный список документов, о котором мы говорили выше.

Условия банка таковы:

• размер займа – от 200 тысяч до 30 миллионов;
• срок – до 120 месяцев;
• проценты – от 15,9;
• залоговое обеспечение – квартира, таун-хаус, дом с землёй, комната в коммуналке, нежилое помещение.

Требования к недвижимому имуществу в принципе стандартные. Главное, чтобы дом, находящийся на земельном участке, не находился в аварийном состоянии и не состоял на учёте по постановке на капремонт. Что касается самой земли, то она не должна быть отчуждена в пользу других лиц, в отношении неё не должен быть заключён договор дарения.

Восточный Банк, «Кредит под залог недвижимости»

Один их самых крупных игроков на кредитном рынке предлагает достаточно выгодные условия. Судите сами: кредитный лимит повышен до 30 миллионов рублей, процентная ставка начинается с 8,9 пунктов, а срок кредитования достигает 20 лет. Деньги можно тратить на любые нужды: от ремонта квартиры до кругосветного круиза.

Что может выступить в роли залогового имущества? Это:

• частный жилой дом с землёй;
• коттедж с землёй;
• квартира;
• коммерческое нежилое помещение.

Интересно, что заёмщик и собственник залогового имущества могут быть разными лицами. Банк дополнительно может привлечь поручителей. В течение 10 суток с момента оформления кредитного договора владелец должен застраховать свою собственность, а вот страховка жизни и здоровья оформляется по желанию.

Оформить заявку на кредит в Россельхозбанке