Как взять кредит в Совкомбанке под залог квартиры: 3 программы кредитования

Кредиты для приобретения недвижимого имущества

Покупка квартиры, коммерческого объекта, частного дома или коттеджа чаще всего невозможна без оформления займа. Совкомбанк предлагает несколько выгодных программ кредитования, позволяющих клиенту приобрести желаемое имущество.

«Денежный кредит под залог недвижимости»

Заёмщику предоставляется сумма от 200 тыс. до 30 млн. рублей по ставке 18,9% годовых на срок до 5 или 10 лет.

При этом клиент обязательно должен соблюсти два важных условия:

• предоставить первоначальный взнос в размере не меньше 10% от величины ссуды;
• оставить под залог недвижимое имущество (как приобретаемое, так и уже имеющееся в собственности).

В качестве предмета залога может выступать квартира в МКД, частный дом с землёй или без участка, нежилое помещение. При необходимости банк вправе настоять на привлечении поручителей.

«Кредит на приобретение недвижимого имущества»

Получить сумму от 500 тыс. до 100 млн. рублей по ставке в пределах 10,9–15,5% годовых на срок до двадцати лет включительно можно не только с целью приобретения жилья, но и для покупки коммерческого помещения.

В обязательном порядке недвижимость оформляется в качестве залогового имущества. В отдельных случаях требуется поручительство третьих лиц.

«Кредит под залог недвижимого имущества»

Если у вас имеется в собственности какая-либо недвижимость, в случае передачи её в качестве залогового обеспечения банку клиент сможет получить займ вплоть до 100 млн. рублей. Сроки кредитования достигают 15 лет. Ставка по кредиту рассчитывается в персональном порядке и колеблется в пределах от 13,99 до 28% годовых.

Ипотечный кредит на первичном рынке недвижимости «Новостройка»

Специальная программа предлагает аналогичные условия, однако ставка начинается с 9,9%.

Стоит учитывать, что размеры процентной ставки определяются специалистом банка в индивидуальном порядке, потому как зависят от вида недвижимости, сроков кредитования, размеров желаемой ссуды и платёжеспособности клиента.

Условия кредитования

В рамках программы выдаются средства на следующих условиях:

• сумма от 200 тыс. до 30 млн. руб.;
• 18,9%;
• срок кредитования 5-10 лет;
• необходимо обеспечение в виде залога имущества.

Объектом залога может быть:

• квартира или комната;
• жилой частный дом, а также дом с земельным участком;
• малоэтажные дома, таунхаусы, блок-секции;
• объекты нежилого типа (здания либо помещения) как с прилегающим участком, так и без него.

По условиям программы банком может быть затребовано поручительство третьих лиц. В некоторых случаях необходимо привлечение созаемщиков: если объект находится в совместной собственности либо передан по договору дарения с правом проживания дарителя.

Требования к заемщику и необходимые документы

Для того чтобы процесс заключения кредитного договора прошел успешно, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям, установленными банком. К таковым относится следующие:

• российское гражданство;
• заемщик не должен быть младше 20 года и не старше 85 лет;
• обязательно официальное трудоустройство и документальное подтверждение дохода;
• постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
• личный мобильный телефонный номер.

Для клиентов с плохой кредитной историей перед подачей заявки на кредит будет предложено пройти специальную программу по ее исправлению. Однако даже после этого «Совкомбанком» не гарантируется одобрение заявки.

Для того чтобы начать оформление, клиенту необходимо предоставить в банковское отделение слудующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Один из следующих документов: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет.
3. Копия трудовой книжки.
4. Оригинал справки о доходах 2-НДФЛ.

Если клиент находится в состоянии брака, то необходимо:

• Разрешение супруга(и) на предоставление недвижимого имущества в качестве залога.
• Заполненная супругом анкета.

Помимо документов с личной информацией, клиент банка должен предоставить следующее:

1. Подтверждение о регистрации недвижимости.
2. Сведения из домовой книги.
3. Любой вид договора о получении права на владение собственности: купля-продажа, дарение, наследство, мена, приватизация.
4. Документ, подтверждающий отсутствие долгов за коммунальные платежи.

Индивидуальные предприниматели должны также предоставить налоговую декларацию в соответствии с используемой системой налогообложения. Помимо основного пакета документации банк вправе потребовать дополнительные справки по своему усмотрению.

Требования к предмету залога

Залог недвижимости – это гарантия для банка при заключении кредитного договора. К ней тоже выдвигается ряд требований:

• не находится в аварийном состоянии;
• не поставлена на учет в качестве подлежащей сносу либо капитальному ремонту;
• в отношении объекта нет заключенных ранее договоров по отчуждению третьим лицам.

Как получить кредит

Получить кредит «Совкомбанка» под залог недвижимости можно при условии соблюдения заемщиком всех требований банка и при наличии необходимой документации. Подать заявление можно следующими способами:

• в любом банковском отделении при личном присутствии.
• онлайн заявка через интернет;

Калькулятор кредита на сайте не представлен, поэтому за подробной информацией и индивидуальным предварительным расчетом необходимо обращаться к работникам банка.

Способы погашения

После успешного прохождения процедуры оформления залога, а также получения денежной суммы, на клиента «Совкомбанка» накладываются долговые обязательства. Ежемесячно в утвержденные банком сроки необходимо осуществлять погашение кредита. Сделать это возможно несколькими способами:

1. Производить оплату наличнымив одном из отделений «Совкомбанка».
2. Осуществлять выплаты посредством интернет-банка на официальном сайте sovcombank.ru.
3. Вносить наличные через банкомат «Совкомбанка».
4. Осуществлять денежные переводы через карту.
5. Воспользоваться услугами отделений Почты России.

При погашении через сторонние организации с заемщика будет взиматься комиссия за перевод, размер которой зависит от тарифов конкретной компании.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Преимущества кредитования:

• договор заключается на длительный срок;
• увеличенная сумма кредитования.

Недостатки:

• потеря собственности в пользу банка в случае невыполнения обязательств;
• недвижимость невозможно продать до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Предоставить банку в залог недвижимость – это хороший способ получить кредит на более выгодных для клиента условиях. Однако существует и риски: в случае несоблюдения требований, прописанных в договоре, заложенная недвижимость переходит в собственность банка, поэтому нужно соизмерять свои возможности.

Требования к заемщику на получение кредита под залог недвижимости

Чтобы воспользоваться кредитом под залог квартиры в Совкомбанке, заемщик должен подходить под следующие условия:

1. Гражданство России.
2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.
3. Постоянный доход 4 месяца подряд.
4. Возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита.

При обращении в Совкомбанк необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ и копию всех его страниц;
• подтверждение дохода: справка 2 НДФЛ или по форме банка, для владельцев бизнеса – копию финансово-лицевого счета.
• анкету-заявление;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (выписку из ЕГРН или свидетельство о праве собственности);
• нотариальное согласие супруга/супруги на залог, если собственность приобреталась в браке.

Оплата наличными через терминал

Для оплаты вам потребуется кошелек Яндекс.Денег. Рассмотрим процесс с того момента, когда вы уже положили товар в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ».

• • • Идем в ближайшее отделение Сбербанка. Ищем банкомат с табличкой «Оплатить» или «Прием платежей». Подходим, нажимаем «Платежи и переводы» — «Далее» — «Электронные деньги» — «Яндекс».
    • Вводим код платежа (который пришел в смс) и сумму. Нажимаем «Оплатить».

Условия по кредиту

Прежде чем оформлять данный тип займа следует убедиться, что предлагаемые банком условия подходят клиенту.

Процентные ставки

Процентная ставка по продукту «Под залог недвижимости» напрямую зависит от срока кредитования и предполагаемой суммы займа:

• 15 лет (180 месяцев) при условии оформления кредита на сумму до 70% от стоимости имущества: от 13,99 до 20,9 процентов годовых. В данном случае ставки зависят еще и от конкретной суммы. Так, при оформлении кредита на 7 миллионов, ставка составит 13,99% годовых.
• 10 лет (120 месяцев) и сумма кредита до 60% от стоимости залога – 26% годовых.
• 3 года (36 месяцев). Сумма – до 60%: 24-28% годовых.

Сроки кредитования

Оформить заем такого типа можно на срок от 3-х лет (36 месяцев) до 15 лет (180 месяцев). Следует отметить, что банк в данном случае охотно идет на индивидуальное рассмотрение условий, что позволит выбрать и другой период действия кредита.

Доступные суммы

Так как залогом выступает недвижимость, вполне логично, что суммы, доступные для оформления, варьируется в очень широких пределах. Минимально можно взять 500 тысяч рублей, а максимальный лимит ограничен 100 миллионами, однако и в этом случае активно используется индивидуальный подход.

Следует учитывать, что сумма напрямую зависит от стоимости залога. Так, если предлагается квартира ценой в 3 миллиона, можно не ожидать, что банк предоставит кредит больше чем на эти 3 миллиона рублей.

Прочие условия

Банк предлагает своим клиентам дополнительные выгодные услуги. Одной из них является финансовое страхование. С его помощью обеспечивается оплата кредита даже в том случае, если заемщик по какой-то причине не может своевременно выполнять свои обязательства.

Следует учитывать, что компания будет платить вместо клиента только при страховом случае. Помимо всего прочего, заемщик не должен оплачивать оценку недвижимости, предоставляемую в качестве залога. За него это сделает Совкомбанк.

Отзывы

Есть ли особенности при погашении кредита в Совкомбанке

Как таковых особенностей, если сравнивать с другими банками, Совком не устанавливает. Способы внесения платежей по задолженности отличаются в обеих программах.

В «Альтернативе» разрешено вносить платежи следующими способами:

в интернете через личный кабинет;

в любом отделении почты;

через сторонние банки и организации (осторожно – комиссия!);

наличными в кассах или устройствах самообслуживания.

Внимание! Для целей погашения кредита можно специально сделать карту.

Кредит с залогом, где предусмотрены суммы до 100 млн. р. погашается только со специального счета:

• наличными в кассе пополняется счет;
• безналичным путем на него переводятся деньги.

Что касается залогового кредитования в Совкомбанке – это все. Если Вас подробнее интересуют условия и тарифы – все есть на сайте Совкомбанка. Но хочу сделать предупреждение, описываемые условия, сроки и процентные ставки (в особенности по программе до 100 млн. р.) не совсем понятны. Поэтому лучше все уточнить при личной беседе с кредитным менеджером. Всего Вам хорошего!

Как правильно взять кредит в Совкомбанке под залог недвижимости

Адекватный процент, маленькая переплата, лояльные условия возможны, если есть предмет залога. Совкомбанк предварительно занимается независимой оценкой стоимости имущества, которое станет залоговым. Результат влияет на размер кредита.

Необязательно много зарабатывать, иметь официальное трудоустройство. Совкомбанк дает кредит без подтверждения доходов, страхуя возможные риски под залог недвижимости. Бумаги о материальном положении не требуются, ведь заем уже обеспечен. Для выдачи кредита Совкомбанком под залог недвижимости без подтверждения доходов, заёмщик должен быть собственником залогового имущества.

Чтобы компания рассмотрела заявку на получение кредитных средств, клиент дает информацию об объекте залога, заполняет анкету, ожидает ответ от организации.

Оформить анкету на кредит под залог от Совкомбанка можно несколькими способами:

Выберите «Кредиты наличными».

Спуститесь по странице вниз. В разделе «Другие предложения» нажмите «Подать заявку» в окне «Под залог недвижимого имущества» .

После заполнения формы, нажмите «Подать заявку». Сотрудник Совкомбанка перезвонит Вам.

Посещение отделения банка. Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости, клиент должен посетить офис компании, где сотрудник предложит заполнить заявку. Работники дадут полезные консультации, ответят на интересующие вопросы. С момента отправки формы на рассмотрение, заемщику предстоит ожидать ответа до 4 суток.

Недвижимость, которую Совкомбанк рассматривает как залоговую:

1. Нежилое помещение.
2. Квартира.
3. Комната.
4. Дом.
5. Участок земли.

Если заемщик и предлагаемая недвижимость соответствуют условиям, Совкомбанк предоставляет кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Под залог банк выдает максимум 30 млн руб. Выплачивать долг можно до 10 лет.

Под залог имущества

Если недвижимость заемщику подарили, или ею владеют несколько людей,  то для оформления кредита под залог необходимо привлечение созаемщика, дарителя. Условия кредитования в Совкомбанке под залог дома:

1. Не аварийное состояние.
2. Недвижимость не стоит на учёте на капремонт.
3. Имущество не будут сносить, реконструировать.
4. Жилплощадь не планируют делать объектом дарения, продажи.

Оформление займа не требует большого количества бумаг. Клиенту понадобится два документа:

• паспорт;
• дополнительно: загранпаспорт, военный билет.

Если кредит выдается Совкомбанком под залог недвижимости пенсионеру, дополнительно предоставляется соответствующее удостоверение.

На имущество владелец собирает отдельный пакет бумаг:

• свидетельство права собственности;
• бумага, подтверждающая отсутствие долгов за ЖКУ;
• выписка из домовой книги.

Иногда банк просит заемщика принести дополнительные бумаги.

Под залог земельного участка

Займ наличных под залог земли распространен среди владельцев дачных участков, предпринимателей. Если возникают денежные трудности и отсутствует страховка, заемщик рискует потерять имущество. Однако, существуют лояльные предложения банка, когда организация предоставляет отсрочку платежа.

Сумма кредита под залог земельного участка рассчитывается, исходя из стоимости земли. Обычно кредитные средства не превышают 50% от ценника залоговой недвижимости.

Земельный участок должен соответствовать некоторым критериям:

1. Земля не сдается, не заложена.
2. Участок принадлежит категории сельхозназначения.
3. Земля принадлежит заемщику, желающему оформить кредит.
4. Участок расположен в населенном пункте, имеющем филиал Совкомбанка.

Чтобы получить кредит под залог земельного участка от Совкомбанк, клиент предоставляет ряд документов:

• подтверждение права владения участком земли;
• справка из ЕГРН;
• кадастровый, межевой план;
• бумага, подтверждающая отсутствие брака, либо справка, согласно которой муж или жена согласны на совершение сделки.

Стоимость земельного участка оценивается банковскими сотрудниками бесплатно в течение 2 дней. Если владелец не согласен с окончательным мнением работников, он имеет право заказать независимую экспертизу.

Заемщик, залог, документы: что требует Совкомбанк?

Ссуда под залог будет одобрена только такому получателю, который сам отвечает всем требованиям, предоставляет подходящий залог и полный пакет документов. Причем с бумагами у него полный порядок. Если привлекаются поручители или созаемщики – они тоже отвечают установленным требованиям.

Каким должен быть залог

Чтобы получить деньги клиент должен предоставить ликвидный залог, Совкомбанк определяет основные требования к имуществу:

• отсутствие аварийности;
• объект не подлежит уничтожению из-за ветхости;
• залог не является деревянной постройкой, а также строением с дефектами или незапланированной планировкой;
• не принимаются объекты, в отношении которых идет судебное разбирательство;
• производственные здания, в которых в течение 6-ти месяцев не исполнены предписания по обеспечению пожарной безопасности.

Важно! Кредит в Совкомбанке под залог квартиры не дадут, если ее полным или частичным собственником является лицо младше 18-ти лет.

Каким должен быть получатель кредита

Основные критерии отбора заемщиков состоят из 5 требований:

• получатель денег старше двадцати лет, но на момент внесения последнего платежа по кредиту не старше 85-ти лет;
• только гражданин РФ с постоянной пропиской на территории РФ;
• обязательно наличие личного номера мобильного телефона;
• физическое лицо должно быть официально трудоустроено со стабильным доходом.

Какие требования к документации заемщика

Предоставляемая документация зависит от объекта залога и программы кредитования. Чтобы было понятнее – рассмотрим перечень отдельно для физического и юридического лица, а также бумаги для собственности.

Для получения кредита частным лицом (или ИП):

• гражданский паспорт (в досье подшиваются копии всех страниц);
• второй документ на выбор, но предпочтительнее постановка на налоговый учет или СНИЛС;
• выписка о поступлении доходов заемщика (форма 2-НДФЛ, образец банка или выписка со счета).

Кстати, в качестве подтверждения доходов принимаются практически все формы декларации, договоры и даже патенты.

Для получения кредита юридическим лицом (помимо паспорта собственников или учредителей) пригодятся:

• учредительная документация. Устав организации предоставляется со всеми изменениями и дополнениями;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• образцы подписей руководителей;
• доверенность руководителя на проведение сделки, а также приказ о назначении уполномоченного лица.

Для объекта залога (помимо выписки из реестра недвижимости и правоустанавливающего документа) понадобятся:

• справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
• Единый ЖД;
• прочие документы по требованию банка.

Для правильного оформления документов для начала нужно уточнить полный их перечень.

Страхование кредита

Оформите кредит под залог недвижимости с программой страховой защиты.

Стандартно предлагаются два типа страховки.

1. Страхование риска утраты или повреждения жилого имущества.
2. Страхование жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный, банк не может позволить себе потерять гарантию выплаты долга. Если заемщик откажется исполнять обязательства, кредитору не удастся восполнить финансовые потери. Страхование жизни и здоровья рассматривает обстоятельства, которые могут повлечь за собой потерю трудоспособности клиента или его смерть. При заключении страховки вы защищаете родных и близких от обязанности выплачивать долг за вас. Вы имеете право отказаться от страховки, уже после её оформления.

Требования к заемщикам

Так как наличие залога автоматически снижает риск невозврата кредита, требования к клиентам не слишком высокие:

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка на территории расположения отделения банка (максимум, в 70 километрах от ближайшего населенного пункта со структурным подразделением Совкомбанка).
• Возраст от 20 до 85 лет. Максимальный возраст определяется с учетом того, когда закроется кредит. Например, взять в 80 лет заем на 15 лет не получится. Максимум – 5 лет.

Формально, в требованиях к клиенту на сайте банка не значится обязательное трудоустройство, однако среди перечня документов стоят справки, подтверждающие доход, что автоматически предполагает наличие официальных источников получения прибыли.

Тарифы

Процентная ставка по срочной задолженности:

• 13,99 % // 15,99 % // 17,99 %
• 14,99 % // 16,99 % // 18,99 %
• 18,99% // 20,99 %

Максимальный срок предоставления ссуды: 180 мес // 15 лет

Размер кредита:

• До 70 % от рыночной стоимости залога
• До 40 % от рыночной стоимости залога

Минимальная сумма кредита:

• от 0,50 млн. руб.
• от 1,00 млн. руб.

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита):

Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора, от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Оформление пакета страховых услуг – по тарифам Страховой компании.

Скачать:

Рефинансирование ипотеки в банке «ДельтаКредит»

«Совкомбанк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 200 66 96

В зависимости от предпочтений клиентов, можно воспользоваться удобными способами связи с сотрудниками банка через телефон или интернет. Если вопрос не решается дистанционно, в разделе «» на сайте «Совкомбанка» есть карта с определением ближайших точек присутствия банка.

Чтобы отфильтровать сведения, включают дополнительные опции для выбора – «оформить кредит», провести кассовые операции и т.д. Необходимо учесть разделение клиентов на юрлиц и обычных граждан. Перед поиском филиала для визита определяют тип клиента.

На территории России действует единый бесплатный номер для круглосуточной связи с банком. Телефон:

8 (800) 200 66 96 – бесплатный, предназначен для звонком с мобильных и стационарных номеров.

+7 (495) 988-00-00.

При наличии доступа в интернет, можно воспользоваться формой онлайн-чата с любой страницы сайта (внизу, в правом углу есть соответствующее окошко). Банк не ограничивает тематикой обращения и обещает быструю обработку полученного онлайн-запроса в любое время суток.

Заключение

Мы ознакомились с программой нецелевого кредита наличными под залог недвижимости. Условия, требования к заемщику и предмету обеспечения, а также прочие параметры такой ссуды не отличаются от традиционной ипотеки. Почему в таком случае следует отдать предпочтение кредиту с обеспечением, а не оформить стандартный потребительский займ по двум документам?

В пользу первого выступают преимущества:

1. Залог гарантирует более низкую стоимость кредита.
2. Заемщикам доступны крупные суммы средств.
3. Обеспечение повышает ваш кредитный рейтинг, вы получаете больше шансов на положительное решение.
4. Недвижимость остается застрахованной от риска утраты и повреждений.
5. Если для получения нужной суммы дохода клиента недостаточно, он имеет право привлечь созаемщиков.

Видео: Нюансы займов под залог недвижимости.

Учитывая лояльные требования Совкомбанка к клиентам и предмету обеспечения, кредит под залог недвижимости следует признать не менее доступным, чем другой вид финансовой помощи. При этом выгодная процентная ставка и различные льготы позволяют выплачивать долг без ущерба семейному бюджету.